Профессиональные стандарты кредитных брокеров

 просмотров

Профессиональные стандарты кредитных брокеров

Настоящие Правила разработаны на основе законодательства Российской Федерации, нормативных требований Центрального банка России, уставных и иных документов, а также решений органов Ассоциации Кредитных Брокеров. Эти правила определяют нормы профессиональной этики, принципы и правила добросовестной деятельности, обязательные для соблюдения всеми членами Ассоциации кредитных брокеров в их профессиональной деятельности и/или отношениях между собой, своими клиентами, третьими лицами.

РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

СТАТЬЯ 1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1.Для целей данных Правил профессиональной этики и добросовестной деятельности Ассоциации Кредитных Брокеров (далее, «Ассоциация») введены и используются нижеследующие понятия и термины в следующих значениях:

«Агентское соглашение» – договор между кредитным брокером и агентом, предусматривающий получение агентом вознаграждения за переадресованных кредитному брокеру клиентов, заключенный в соответствии с нормами статей ГК РФ;

«Агентский договор» – договор, в котором установлены права и обязанности кредитного брокера представлять интересы банка в процессе оказания им соответствующих услуг;

"Добросовестная деятельность" – выполнение принятых в Ассоциации и/или одобренных (утвержденных) органами Ассоциации правил, стандартов, принципов профессиональной деятельности кредитных брокеров на рынке кредитования, разработанных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации по осуществлению профессиональной деятельности и проведению брокерских операций с финансовыми инструментами (продуктами) кредитных организаций, а также c учетом мирового опыта и практики зарубежных стран, имеющие целью обеспечение условий добросовестности и справедливости в деятельности членов Ассоциации в качестве профессиональных участников рынка кредитования во взаимоотношениях между собой, с Ассоциацией, клиентами и иными лицами, а также защиту их законных прав, интересов и деловой репутации;

«Клиент», «соискатель» – любое физическое или юридическое лицо, не являющееся членом Ассоциации, изъявившее готовность кредитоваться и для этой цели вступившее в договорные отношения с кредитным брокером;

Кодекс мер дисциплинарного воздействия" - Кодекс мер дисциплинарного воздействия Ассоциация, принятый для обеспечения выполнения членами Ассоциации своих обязанностей и исполнения обязательств, установленных документами Ассоциации, решениями органов последнего, соблюдения норм профессиональной деятельности и профессиональной этики и устанавливающий виды, порядок и условия применения мер дисциплинарного воздействия;

«Координатор системы» - юридическое лицо, которое обеспечивает разработку и функционирование Системы поддержки кредитных брокеров;

«Консалтинговая фирма» – юридическое лицо, оказывающее консультационные, маркетинговые, организационные и прочие услуги, способствующие успешному ведению бизнеса;

«Кредитное брокерство» – профессиональная деятельность финансовых посредников на рынке оказания услуг содействия в кредитовании физических и юридических лиц;

«Кредитный брокер» – юридическое или физическое лицо, имеющее всю предусмотренную законом разрешительную документацию на ведение данного вида деятельности, являющееся членом Ассоциации (для юридических лиц), признающее и в своей практической работе использующее, нормы настоящих стандартов и Кодекса этики Ассоциации Кредитных Брокеров;

"Меры дисциплинарного воздействия" - предупреждение, исключение члена Ассоциации из состава членов последнего и иные взыскания (санкции) неимущественного и имущественного характера, виды, порядок и условия наложения которых установлены Кодексом мер дисциплинарного воздействия Ассоциации и иными документами Ассоциации, дополняющими и/или изменяющими данный Кодекс;

"Независимость кредитного брокера» - право кредитного брокера самостоятельно без какого-либо рода препятствий и ограничений, формальных или фактических, исходящих от иных лиц или организаций, осуществлять профессиональную деятельность на рынке кредитования, пользоваться правами и нести обязанности члена Ассоциации, принимая связанные с этим решения;

"Профессиональная этика" – применяемые в Ассоциации в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, документами Ассоциации и c учетом мирового опыта и практики зарубежных стран, исходящие из принципов Ассоциации, ответственности, открытости, взаимопонимания в профессиональной деятельности, нормы, правила, стандарты поведения члена Ассоциации как профессионального участника рынка финансовых брокеров в их взаимоотношениях с другими членами Ассоциации, с Ассоциацией, клиентами и иными лицами;

«Профессиональная ответственность кредитных брокеров» - ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательств перед своими партнерами и клиентами;

"Сертификат" - документ (лицензия, сертификат, аттестат) установленной формы, удостоверяющий наличие у получившего его лица специального права, предоставляемого Ассоциацией в соответствии с документами последнего, и позволяющее ему заниматься определенным видом деятельности;

"Сертифицированный кредитный брокер" – практикующий кредитный брокер, прошедший соответствующее обучение, тестирование и получивший сертификат в соответствии с документами Ассоциации;

«Сделка» – действия сторон, направленные на выполнение условий заключенного между ними договора;

"Статус" - совокупность положений, условий, требований, которые определяют отношения между лицом и Ассоциацией в соответствии уставными и иными документами последнего, и которые определяют в соответствии с данными документами объем прав и обязанностей лиц, обладающих таким статусом;

«Совместные сделки» – сделки, при которых кредитные брокеры представляют интересы разных сторон: клиента-соискателя и банка-кредитора;

«Система поддержки» - Комплексная программа «Система поддержки кредитных брокеров»;

«Территориальный центр» - юридическое лицо, по договору с Координатором системы осуществляющее функции по администрированию «Системы поддержки кредитных брокеров» на определенной территории Российской Федерации;

«Черный брокер» – 1) частный посредник, не зарегистрировавший свою предпринимательскую деятельность, не имеющий предусмотренной законом разрешительной документации на ведение данного вида деятельности, (не несущий ответственности за свою деятельность и не подконтрольный проверяющему государственному органу), но, тем не менее, осуществляющий коммерческую деятельность на рынке содействия кредитованию; 2) юридическое или физическое лицо, использующее противозаконные методы оказания помощи клиентам;

"Члены Ассоциация" - юридические лица, являющиеся членами Ассоциации в соответствии с положениями уставных и иных документов последнего, регламентирующих вопросы членства в Ассоциации, и осуществляющие в соответствии с законодательством Российской Федерации деятельность в качестве профессиональных участников рынка финансовых брокеров; к членам Ассоциации в целях настоящих Правил приравниваются также лица, членство которых в Партнерстве в соответствии с документами последнего приостановлено и которые в силу этого имеют специальный статус в отношениях с Ассоциацией, в соответствии с которым в установленных документами Ассоциации пределах обладают правами и несут обязанности членов Ассоциации;

«Экспертный Совет» - независимый орган, разрабатывающий и утверждающий критерии профессиональной квалификации кредитных брокеров, состоящий из физических лиц - представителей кредитных организаций, выразивших желания принять участие в его деятельности

1.2. Без ущерба положений пункта 1 настоящей статьи для целей настоящих Правил используются также понятия и термины, определения и/или толкование которых содержатся в иных документах Ассоциации, если только из контекста определенно не следует иного либо специально не будет установлено иное.

СТАТЬЯ 2. СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ ПРАВИЛ

2.1. Положения настоящих Правил обязательны для соблюдения всеми членами Ассоциации в их профессиональной деятельности и/или отношениях между собой, своими клиентами, иными лицами.

2.2. Положения настоящих Правил распространяются на членов Ассоциации, и, если прямо не установлено иное, применяются в отношении сертифицированных лиц и иных лиц, которые имеют специальный статус в отношениях с Ассоциацией и в силу такого статуса в установленных документами Ассоциации пределах, обладают правами и несут обязанности членов Ассоциации, а также в части, их касающейся, применяются в отношении должностных лиц и иных сотрудников членов Ассоциации.

2.3. Настоящие Правила применяются без ущерба положений документов Ассоциации, устанавливающих порядок исполнения уставных обязанностей членами Ассоциации, предоставления, приостановления, возобновления, лишения действия статуса и/или сертификата, предоставляемых и/или выдаваемых Ассоциацией, а также определяющих иные условия и требования, которые обусловливают отношения Ассоциации с членами последнего, сертифицированными и иными лицами и которые устанавливают нормы профессиональной этики и добросовестной деятельности.

2.4. Нормы и стандарты профессиональной этики и добросовестной деятельности, содержащиеся в настоящих Правилах, имеют в основном общий характер и могут расширяться, дополняться, детализироваться и уточняться в установленном для принятия документов Ассоциации порядке путем внесения в них необходимых изменений и дополнений.

СТАТЬЯ 3. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ПРАВИЛ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ЭТИКИ И ДОБРОСОВЕСТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

3.1. Основными целями и задачами настоящих Правил являются:

а) содействие достижению уставных целей и задач Ассоциации, реализации прав и исполнению обязанностей членами Ассоциации, сертифицированными лицами, должностными лицами и персоналом членов Ассоциации;

б) обеспечение единообразного и правильного применения членами Ассоциации, сертифицированными лицами, должностными лицами и персоналом членов Ассоциации норм профессиональной деятельности и профессиональной этики;

в) обеспечение выполнения членами Ассоциации, их должностными лицами и персоналом, сертифицированными лицами обязанностей по реализации уставных целей и задач деятельности Ассоциации;

г) содействие выявлению фактов нарушений норм профессиональной деятельности и профессиональной этики, прав членов Ассоциации, владельцев ценных бумаг и иных клиентов членов Ассоциации, неисполнения членами Ассоциации, сертифицированными лицами, должностными лицами и персоналом членов Ассоциации обязанностей, установленных документами последнего, а также иных фактов нарушений положений документов Ассоциации, контроль за соблюдением которых возложен на Ассоциацию в лице органов (должностных лиц) последнего;

д) определение условий и порядка применения мер дисциплинарного воздействия к членам Ассоциации, сертифицированным лицам, должностным лицам и персоналу членов Ассоциация, допустившим нарушения норм профессиональной деятельности и профессиональной этики, не исполняющим свои обязанности, установленные документами Ассоциации;

е) сбор и обобщение информации о практике соблюдения членами Ассоциации норм профессиональной этики и добросовестной деятельности.

3.2. Члены Ассоциации в отношениях между собой и/или в отношениях с клиентами и иными лицами не могут применять нормы и стандарты профессиональной этики и добросовестной деятельности ниже тех, которые установлены настоящими Правилами, иными документами Ассоциации.

3.3. Члены Ассоциации могут применять в своей практической деятельности нормы и стандарты профессиональной этики и добросовестной деятельности выше тех, которые установлены документами Ассоциации, пропагандировать их распространение среди всех членов Ассоциации и предлагать их принятие и закрепление в документах Ассоциации.

СТАТЬЯ 4. КОНТРОЛЬ ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ НОРМ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ЭТИКИ И ДОБРОСОВЕСТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

4.1. Органы и должностные лица Ассоциации разрабатывают и осуществляют мероприятия, направленные на предупреждение нарушений норм профессиональной этики и добросовестной деятельности, а также выявление и устранение причин и условий, способствующих совершению таких нарушений.

4.2. Органы и должностные лица Ассоциации в качестве мероприятий, направленных на предупреждение нарушений, в частности:

а) информируют членов Ассоциации о выявленных типичных случаях нарушений положений законодательства Российской Федерации по осуществлению профессиональной деятельности;

б) по заявлению членов Ассоциации и на основании предоставленных последними сведений принимают в соответствии с документами Ассоциации решение об опубликовании информации о профессиональных участниках рынка - не членах Ассоциации, допустивших нарушения либо ненадлежащим образом выполняющих принятые на себя обязательства. Вся ответственность за достоверность предоставленных сведений лежит на предоставивших данные сведения членах Ассоциации.

РАЗДЕЛ II. НОРМЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ЭТИКИ

СТАТЬЯ 5. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ЭТИКИ

5.1. Принципы и нормы профессиональной этики членов Ассоциации определяют нравственные и моральные основы деятельности, которые признаются членами Ассоциации, и соблюдение которых обеспечивается повседневной деятельностью членов Ассоциации.

5.2. Принципы и нормы профессиональной этики членов Ассоциации основываются на общечеловеческих моральных требованиях и нравственных нормах, исходя из понимания значимости общих интересов членов Ассоциации, потребности обеспечения правопорядка и справедливости.

5.3. Настоящие Правила содержат общие нормы и принципы профессиональной этики членов Ассоциации, перечень таких норм и принципов не является исчерпывающим и может быть уточнен, изменен, дополнен в установленном для принятия решений органами Ассоциации порядке, в случае, если для того будут созданы необходимые предпосылки и/или обстоятельства потребуют этого.

СТАТЬЯ 6. ГЛАСНОСТЬ И ПУБЛИЧНОСТЬ НОРМ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ЭТИКИ

6.1. Члены Ассоциации, его органы (должностные лица) имеющимися у них способами и средствами и в соответствии со своими полномочиями содействуют развитию высоких стандартов профессиональной этики и добросовестной деятельности, стремятся к как можно более широкому ознакомлению с ними клиентов членов Ассоциации и иных заинтересованных лиц.

6.2. В случае если член Ассоциации был подвергнут со стороны членов Ассоциации, его органов (должностных лиц), клиентов и иных лиц критике за нарушение принципов и норм профессиональной этики, то такой член Ассоциации имеет право на защиту своих интересов и репутации, в том числе, путем проведения объективного публичного расследования вменяемых ему нарушений. В соответствии с документами Ассоциации такое расследование может носить конфиденциальный характер.

СТАТЬЯ 7. НЕЗАВИСИМОСТЬ ЧЛЕНОВ АССОЦИАЦИЯ

7.1. Осуществляя профессиональную деятельность, члены Ассоциации должны исходить из объективного рассмотрения возникающих проблем и оценки фактов, не допускать предвзятости, давления третьих лиц и/или зависимости от них, наносящей ущерб интересам клиентов.

7.2. В случае если возникают условия, которые каким-либо образом затрагивают независимость члена Ассоциации, а это, в свою очередь, затрагивает интересы его клиентов, или может иным образом отразиться на отношениях этого члена с третьими лицами (конфликт интересов), то клиенты должны быть поставлены в известность данным членом Ассоциации о наличии таких условий (о конфликте интересов).

7.3. Конфликт интересов (отсутствие независимости члена Ассоциации) в случае, когда данная проблема касается отношений члена Ассоциации с его клиентом либо иным лицом, может быть вызван такими находящимися вне рамок профессиональной деятельности этого члена Ассоциации обстоятельствами, как:

а) финансовое участие данного члена Ассоциации в делах указанных лиц (например, выдающих кредиты организаций), либо, наоборот, участие этих лиц (банков) в его создании ;

б) финансовая и/или иная имущественная зависимость названных лиц друг от друга;

в) участие должностных лиц указанных лиц в органах управления друг друга, а также иными факторами, принимаемыми во внимание во всей своей совокупности в каждом конкретном случае выяснения зависимости члена Ассоциации в осуществлении им его профессиональной деятельности.

7.4. Выполнение иных (не связанных с профессиональной деятельностью) услуг для клиентов и/или наличие формальных либо фактических отношений между ними, не связанных с такой деятельностью, не должно препятствовать осуществлению последней, противоречить положениям российского законодательства, документам Ассоциации.

СТАТЬЯ 8. СОБЛЮДЕНИЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

8.1. Члены Ассоциации, руководствуясь интересами клиента при осуществлении профессиональной деятельности, обязаны неукоснительно соблюдать требования законодательства, не принимать участия в фальсификации документов и иных методах сокрытия или искажения реальной информации о клиенте.

8.2. Члены Ассоциации обязаны неукоснительно соблюдать налоговое законодательство, не скрывать доходы от налогообложения, а также принимать меры по предотвращению иных нарушений законодательства.

8.3. Члены Ассоциации вправе давать рекомендации своим клиентам относительно стратегии и тактики возможного кредитования. Такие рекомендации могут предоставляться клиентам и в устной форме, но не должны содержать необоснованные обещания со стороны члена Ассоциации относительно решения последним проблемы кредитования посредством выплаты так называемых откатов сотрудникам банка. При работе с клиентами члены Ассоциации обязательно должны предупреждать клиентов об ответственности за предоставление в банки недостоверных сведений.

СТАТЬЯ 9. СОТРУДНИЧЕСТВО ЧЛЕНОВ АССОЦИАЦИЯ

9.1. Члены Ассоциации обязаны ответственно и доброжелательно относиться друг к другу, а также к иным членам сообщества профессиональных участников рынка финансовых брокеров, не входящим в состав членов Ассоциации.

9.2. Члены Ассоциации должны воздерживаться от необоснованной критики в адрес друг друга, публичного обсуждения деятельности других членов Ассоциации и иных подобных действий, наносящих ущерб и подрывающих репутацию кредитных брокеров.

9.3. В случае если клиент одного члена Ассоциации при этом является клиентом другого брокера-члена Ассоциации, то они не должны осуществлять какие-либо действия по дискредитации друг друга, оказанию давления на клиента либо его дискриминации.

9.4. Член Ассоциации вправе в установленном законодательством и правилами Ассоциации порядке привлекать в интересах своего клиента и с его согласия для оказания услуг других членов Ассоциации, при этом привлекаемый член Ассоциации несет всю полноту ответственности перед клиентом за свои действия, если только с учетом специфики ситуации иное предварительно не оговорено между брокерами и клиентом.

9.5. Члены Ассоциации и их сотрудники, которые дополнительно привлекаются для оказания услуг на рынке кредитного посредничества, как то указано в пункте 4 настоящей статьи, не должны критиковать и обсуждать с клиентом деловые и профессиональные качества члена Ассоциации, пригласившего их к оказанию услуг.

СТАТЬЯ 10. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ЧЛЕНОВ ОРГАНИЗАЦИИ С ПАРТНЕРСТВОМ

10.1. Члены Ассоциации осуществляют тесное взаимодействие с Ассоциацией, его органами (должностными лицами) по предмету уставной деятельности Ассоциации. Такое взаимодействие может осуществляться путем:

а) взаимного информационного обмена;

б) использования возможностей функциональных органов Ассоциации;

в) получения информации о кредитно-финансовом рынке;

г) использования примирительных процедур и механизмов разрешения конфликтных ситуаций;

д) иных форм сотрудничества членов Ассоциации с органами (должностными лицами) последнего.

10.2. Ассоциация устанавливает обязательные для исполнения членами Ассоциации правила и стандарты осуществления профессиональной деятельности в соответствии с положениями законодательства. Члены Ассоциации обязаны добровольно и добросовестно выполнять возлагаемые на них документами обязанности, оказывать содействие органам (должностным лицам) Ассоциации в контроле по их применению.

10.3. За нарушения своих обязанностей члены Ассоциации могут быть привлечены к ответственности, предусмотренной положениями документов Ассоциации. Члены Ассоциации обязаны точно и своевременно выполнять предписания и требования, содержащиеся в мерах дисциплинарного воздействия, примененных к ним за допущенные нарушения правил Ассоциации.

10.4. Члены Ассоциации должны своевременно информировать обо всех изменениях в их юридическом статусе, органах управления, адресных данных, реквизитах и иных данных, которые в обязательном порядке предоставляются в Ассоциацию всеми его членами.

РАЗДЕЛ III. НОРМЫ ДОБРОСОВЕСТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

СТАТЬЯ 11. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ ДОБРОСОВЕСТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

11.1. Каждый член Ассоциации должен соблюдать нормы профессиональных стандартов, а также принципы справедливого осуществления профессиональной деятельности при проведении операций на рынке кредитного брокерства.

11.2. Невозможно составить полный список всех действий, считающихся нарушением положений вышеизложенного пункта 11.1., но, тем не менее, к таким нарушениям следует отнести:

а) фальсификация кредитным брокером справок и документов;

б) злонамеренное распускание сплетен и слухов, касающаяся деятельности других членов Ассоциация;

в) склонение сотрудников банков к злоупотреблению служебным положением при рассмотрении кредитных заявок потенциальных заемщиков;

г) распускание порочащих репутацию банковских учреждений слухов

11.3. Перечень нарушений правил добросовестной деятельности, содержащийся в вышеизложенном пункте настоящей статьи не является исчерпывающим и закрытым. Органы Ассоциации, уполномоченные рассматривать вопросы недобросовестной деятельности, могут отнести к таковым и иные действия, прямо либо косвенно связанные с нарушением статей УК РФ.

СТАТЬЯ 12. ТРЕБОВАНИЯ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ К ЧЛЕНАМ АССОЦИАЦИИ

12.1. Члены Ассоциации, осуществляющие профессиональную деятельность на рынке кредитно-финансового брокерства, должны строго соблюдать требования, предъявляемые к ним в связи с осуществлением такой деятельности со стороны Ассоциации, в том числе:

а) финансовые требования;

б) профессиональные и квалификационные требования к руководителям и специалистам;

в) организационно-технические требования;

г) специальные требования.

12.2. Профессиональная деятельность, осуществляемая на рынке финансового брокерства, признается добросовестной, когда, но не исключительно, члены Ассоциации:

- добросовестно и честно исполняют поручения клиентов и обязательства по договору оказания услуг;

- исполняют поручения клиентов в полном соответствии с полученными от них указаниями и обеспечивают своим клиентам наилучшие условия исполнения их поручений (наилучшим образом в соответствии с поручениями клиента);

- доводят до сведения клиентов всю необходимую информацию, связанную с осуществлением их поручений и исполнением обязательств по договору оказания услуг, и при этом не рекомендуют клиенту сделки кредитования, не приняв разумных мер для того, чтобы те поняли характер всех связанных с ними рисков;

- в случае возникновения конфликта интересов, немедленно уведомляют клиента о возникновении такового и предпринимают все необходимые меры для его разрешения в пользу клиента;

- исполняют поручения клиентов в порядке поступления с учетом их существенных условий;

- принимают все разумные меры для защиты и обеспечения конфиденциальности информации клиентов;

12.3. Члены Ассоциации должны строго выполнять установленные законодательством ограничения на совмещение видов профессиональной деятельности на рынке кредитного брокерства.

12.4. В случае осуществления иной деятельности, помимо профессиональной, на рынке финансового брокерства, первоочередное внимание члены Ассоциации должны уделять первой из названных и принимать меры, предотвращающие конфликтные ситуации вследствие одновременного осуществления различных видов деятельности.

СТАТЬЯ 13. ПРАВИЛА ДОБРОСОВЕСТНОЙ РАБОТЫ С КЛИЕНТАМИ

13.1. Члены Ассоциации обязаны работать с клиентами честно и добросовестно.

13.2. Члены Ассоциации, выступая в качестве профессиональных участников рынка кредитных брокеров, должны быть внимательными к своим клиентам, учитывать их пожелания и требования, соблюдать принятые в Ассоциации стандарты и нормы профессиональной этики и добросовестной деятельности, а также контролировать и обеспечивать их применение в повседневной работе сотрудников своих компаний.

13.3. Прежде чем рекомендовать своему клиенту совершение той или иной кредитной сделки, члены Ассоциации должны приложить достаточные усилия для тщательного изучения:

а) информации об их финансовом положении (о доходах, об оборотах, о собственности, о кредитной истории, о бизнесе и т. п.)

б) подтверждения полномочий на представление интересов организации (от руководителей и владельцев бизнеса).

13.4. В той мере, в которой это допустимо конкретными условиями отношений члена Ассоциации с клиентом, член Ассоциации обязан приложить максимальные усилия для использования в работе с ним типовых форм договоров, разработанных и/или одобренных (рекомендуемых) Ассоциацией для использования его членами в своей практической деятельности.

СТАТЬЯ 14. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЧЛЕНАМ АССОЦИАЦИЯ – КРЕДИТНЫМ БРОКЕРАМ

14.1. В дополнение к иным положениям настоящих Правил члены Ассоциации, осуществляющие профессиональную деятельность на рынке кредитного брокерства в качестве полномочного посредника, при работе с клиентами должны выполнять специальные требования, предъявляемые к их статусу в соответствии с законодательством и положениями документов Ассоциации.

14.2. В случае наличия у члена Ассоциации – кредитного брокера интереса, препятствующего осуществлению поручения клиента на наиболее выгодных для того условиях, он обязан немедленно уведомить последнего о наличии у него такого интереса.

14.3. Член Ассоциации - брокер не вправе гарантировать или давать обещания клиенту в отношении исхода сделок по привлечению инвестиций и кредитования.

14.4. При заключении сделок члены Ассоциации имеют право действовать от имени клиента и за его счет. В этом случае член Ассоциации, заключая сделку, гарантирует надлежащее исполнение:

а) требований документов Ассоциации, определяющих условия заключения и исполнения сделок, равно как и

б) своих обязательств, вытекающих для данного клиента из договора, заключенного вследствие совершения этой сделки,

При этом предоставление таких гарантий (гарантирование) означает безусловную обязанность члена Ассоциации, в качестве стороны сделки, по первому требованию другой стороны сделки, сделанному в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данным клиентом указанных в настоящей статье требований, уплатить, если таковое предусмотрено, штрафные санкции

СТАТЬЯ 15. ВЫПОЛНЕНИЕ ЗАКАЗОВ КЛИЕНТОВ

15.1. При проведении любой сделки с клиентом член Ассоциации должен проявить разумное усердие, чтобы определить оптимальную для клиента финансовую схему и выполнить свои обязательства таким образом, чтобы не допускать нарушения п. п. 11.1, 11.2 и 11.3 настоящих Правил

15.2. Отсутствие должного усердия при проведении любой сделки для клиента или с клиентом считается несовместимым со справедливыми и равноправными принципами проведения торговых операций.

СТАТЬЯ 16. ПЛАТА ЗА УСЛУГИ

16.1. Вознаграждение за профессиональные услуги члена Ассоциации, выплачиваемое клиентом, должно отвечать нормам профессиональной этики и выплачиваться в зависимости от объема и качества предоставляемых услуг. Данное вознаграждение может зависеть от сложности оказываемых услуг, размера суммы, квалификации, опыта и профессионального авторитета кредитного брокера.

16.2. Члены Ассоциации обязаны заранее оговорить с клиентом и письменно закрепить условия и порядок оплаты за свои услуги.

16.3. Члены Ассоциации могут одновременно получать вознаграждение как от своих клиентов, так и от банков, в случаях, когда те соглашаются выплачивать брокерам какие-либо преференции.

16.4 По общему правилу кредитные брокеры могут практиковать применение выплаты комиссионных за приобретение или передачу клиентов другим членам Ассоциации, иным профессиональным участникам рынка оказания финансовых и консалтинговых услуг.

РАЗДЕЛ IV. НОРМЫ ДОБРОСОВЕСТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕКЛАМЕ

СТАТЬЯ 17. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ РЕКЛАМНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

17.1. Любые направленные на развитие бизнеса публичные контакты члена Ассоциации с третьими лицами должны быть основаны на принципах честности и достоверности.

17.2. Запрещается публиковать или иным способом распространять любую направленную на развитие бизнеса информацию, если члену Ассоциации известно или должно быть известно, что она содержит неверные фактические данные. Кроме того, не должны быть опущены конкретная информация или оценки, если это может привести к ошибочной трактовке такой информации.

17.3. Членам Ассоциации запрещено прибегать к преувеличенным, негарантированным или неверным заявлениям.

17.4. По требованию органов или уполномоченных должностных лиц Ассоциации член последнего обязан предоставить информацию, которой он располагает в подтверждение данных, содержащихся в его рекламе.

17.5. Член Ассоциации не может быть освобожден от ответственности за соблюдение норм добросовестной деятельности в рекламе в случае, когда любые формы связей с общественностью были осуществлены по его поручению третьим лицом, не являющимся членом Ассоциации.

СТАТЬЯ 18. ТРЕБОВАНИЯ К ТЕКСТАМ РЕКЛАМНОГО ХАРАКТЕРА

18.1. Все тексты рекламного характера должны быть достоверны и обязательно должны содержать достоверную информацию о названии организации.

18.2. При использовании членом Ассоциации таблиц, схем, графиков и иных подобных средств, содержащие их тексты рекламного характера должны однозначно указывать на источник информации, если только она не исходит непосредственно от самого члена Ассоциации.

СТАТЬЯ 19. ОГРАНИЧЕНИЯ В РЕКЛАМНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

19.1. Реклама профессиональных услуг члена Ассоциации должна быть информативной и честной, исключающей всякую возможность обмана и введения в заблуждения третьих лиц либо возбуждения у них недоверия к другим членам Ассоциации и иным профессиональным участникам рынка финансовых брокеров.

19.2. Членам Ассоциации запрещается распространение рекламных материалов, в которых содержатся:

а) безосновательные самовосхваления и сравнения с другими профессиональными участниками рынка кредитных брокеров;

б) прямые или косвенные указания, направленные на возникновение необоснованных ожиданий клиентов по поводу благоприятности результатов предлагаемых профессиональных услуг;

в) информация, имеющая целью ввести в заблуждение или оказать давление на клиентов и иных лиц;

г) необоснованные претензии на специализацию в определенной области профессиональной деятельности;

д) сведения, которые могут раскрыть конфиденциальные данные клиента либо иные сведения, порочащие его;

е) рекомендации, подтверждения третьих лиц, восхваляющих члена Ассоциация.

19.3. Членам Ассоциации запрещается:

а) указывать в рекламе недостоверную информацию о своей деятельности;

б) использовать рекламу в целях недобросовестной конкуренции путем указания на действительные либо мнимые недостатки профессиональных участников рынка финансовых брокеров, занимающихся аналогичной деятельностью;

СТАТЬЯ 20. СОБЛЮДЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ К РЕКЛАМНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

20.1. Каждый член Ассоциации несет ответственность за должное соблюдение им требований к рекламной деятельности, а также за ущерб, причиненный недобросовестной рекламой.

20.2. В целях обеспечения соблюдения настоящих Правил можно рекомендовать членам Ассоциации разработать внутренние процедуры контроля. В частности, член Ассоциации может назначить ответственное лицо из числа своего персонала, в обязанности которого будет входить просмотр исходящих от данного члена Ассоциации всех текстов рекламного характера до их распространения.

20.3. Если рекламные тексты члена Ассоциации соответствуют требованиям настоящих Правил, они могут быть распространены с указанием на факт принадлежности данного лица к Ассоциации.

РАЗДЕЛ V. ПЕРСОНАЛ ЧЛЕНОВ АССОЦИАЦИЯ

СТАТЬЯ 21. ТРЕБОВАНИЯ К ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ПОДГОТОВКЕ

21.1. Члены Ассоциации должны обеспечить привлечение в число штатного персонала квалифицированных специалистов, имеющих необходимое образование, подтвержденное соответствующими дипломами и сертификатами (сертифицированных кредитных брокеров).

21.2. Член Ассоциации обязан приостановить осуществление профессиональной деятельности в случаях, если его штатные специалисты перестают по каким-либо причинам соответствовать требованиям, предъявляемым в соответствии с документами Ассоциации к уровню, квалификации сотрудников профессиональных участников рынка кредитных брокеров.

21.3. Члены Ассоциации обязаны предпринимать все необходимые меры для повышения квалификации и профессиональной подготовки своих сотрудников. Члены Ассоциации обязаны самостоятельно и своевременно принимать от Ассоциации информационную поддержку и знакомить свой персонал с обновлением сведений о банковских условиях и продуктах.

21.4. Штатные сотрудники членов Ассоциации, являющиеся руководителями и специалистами, в обязанности которых входит выполнение функций, непосредственно связанных с осуществлением брокерской деятельности, обязаны удовлетворять квалификационным требованиям.

СТАТЬЯ 22. СОТРУДНИКИ (ПЕРСОНАЛ) ЧЛЕНОВ АССОЦИАЦИЯ

22.1. Сотрудники членов Ассоциации, уполномоченные на осуществление профессиональной деятельности на рынке кредитного посредничества и/или в силу своих функциональных и должностных обязанностей обеспечивающие осуществление такой деятельности, обязаны добросовестно выполнять свои должностные обязанности, лояльно относиться к своему работодателю, способствовать развитию и процветанию своей компании, поддерживать нормальные деловые отношения с руководителями, должностными лицами и иными сотрудниками компании, а также с представителями клиентов и членов Ассоциации, должностными лицами и сотрудниками Ассоциации. Отношения между членом Ассоциации и его персоналом (сотрудниками) должны, в первую очередь, основываться на принципе взаимной ответственности за надлежащее выполнение профессиональных услуг на рынке финансовых брокеров.

22.2. Члены Ассоциации обязаны принимать все меры, необходимые для нормального осуществления персоналом своих должностных обязанностей, постоянной профессиональной подготовки и повышения квалификации своих сотрудников, обеспечения их оргтехникой, учебно-методическими, справочными изданиями, нормативно-правовыми актами действующего законодательства, документами Ассоциации и другими необходимыми материалами.

22.3. Сотрудники членов Ассоциации, имеющие в силу своих должностных обязанностей доступ к конфиденциальной и служебной информации, обязаны принимать меры по предотвращению несанкционированного доступа к ней. В случае перехода сотрудника на иное место работы, в том числе, к другому члену Ассоциации, данный сотрудник на новом месте работы не имеет права разглашать ставшую ему известной конфиденциальную информацию о клиентах, а руководители (должностные лица) данного члена Ассоциации должны принять меры, исключающие какое-либо давление на такого сотрудника с целью получения подобной информации.

22.4. В случае перехода сотрудника члена Ассоциации на иное место работы, в том числе, к другому члену Ассоциации, данный сотрудник должен воздерживаться от критики, осуждения или восхваления своих руководителей и коллег по прежнему месту работу, а последние обязаны воздерживаться от обсуждения с третьими лицами профессиональных и личных качеств своих бывших сотрудников и коллег, перешедших на новое место работы. Положения настоящей статьи не распространяются на случаи, когда сотрудники членов Ассоциации совершили противоправные деяния, нанесли ущерб законным интересам своей компании либо совершили должностные проступки, дискредитирующие их как специалистов на рынке финансовых брокеров.

РАЗДЕЛ VI. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

СТАТЬЯ 23. РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ

23.1. Члены Ассоциации обязаны осуществлять раскрытие информации о своих сделках в случаях и порядке, установленном законодательными актами, решениями Российского законодательства, документами Ассоциации.

23.2 Сотрудники члена Ассоциации, располагающие служебной информацией, не имеют права использовать эту информацию для заключения сделок, а также передавать служебную информацию для совершения сделок третьим лицам.

23.3. При исполнении обязательств по договору с клиентом, содержащему условие о коммерческой тайне, член Ассоциации - брокер должен принять меры по обеспечению конфиденциальности имени (наименования) клиента, его платежных реквизитов и иной информации, полученной в связи с исполнением обязательств по договору с клиентом.

23.4. Должностные инструкции сотрудников, руководителей подразделений членов Ассоциации должны содержать требования по предотвращению утечки или потери информации, требования по организации хранения документов строгой отчетности и защите информации.

СТАТЬЯ 24. ТОЛКОВАНИЕ

24.1. Руководящие органы Ассоциации, Комитеты Ассоциации или другой орган, уполномоченный на то Президентом Ассоциация, руководствуется настоящими Правилами при разрешении споров и разногласий между членами Ассоциация, дает толкование его положений и обеспечивает применение настоящих Правил членами Ассоциации.

СТАТЬЯ 25. ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ

25.1. Все дополнения и изменения положений настоящих Правил, принятые в установленном порядке после их принятия, являются их неотъемлемой составной частью и оформляются в виде отдельных специальных приложений к нему либо непосредственно вносятся в текст настоящих Правил с указанием основания и даты принятия и порядка их применения.



Мы в соцсетях:


Подпишитесь на рассылку:


Профессии: Бизнес и финансы



Проекты по теме:

Основные порталы, построенные редакторами

Домашний очаг

ДомДачаСадоводствоДетиАктивность ребенкаИгрыКрасотаЖенщины(Беременность)СемьяХобби
Здоровье: • АнатомияБолезниВредные привычкиДиагностикаНародная медицинаПервая помощьПитаниеФармацевтика
История: СССРИстория РоссииРоссийская Империя
Окружающий мир: Животный мирДомашние животныеНасекомыеРастенияПриродаКатаклизмыКосмосКлиматСтихийные бедствия

Справочная информация

ДокументыЗаконыИзвещенияУтверждения документовДоговораЗапросы предложенийТехнические заданияПланы развитияДокументоведениеАналитикаМероприятияКонкурсыИтогиАдминистрации городовПриказыКонтрактыВыполнение работПротоколы рассмотрения заявокАукционыПроектыПротоколыБюджетные организации
МуниципалитетыРайоныОбразованияПрограммы
Отчеты: • по упоминаниямДокументная базаЦенные бумаги
Положения: • Финансовые документы
Постановления: • Рубрикатор по темамФинансыгорода Российской Федерациирегионыпо точным датам
Регламенты
Термины: • Научная терминологияФинансоваяЭкономическая
Время: • Даты2015 год2016 год
Документы в финансовой сферев инвестиционнойФинансовые документы - программы

Техника

АвиацияАвтоВычислительная техникаОборудование(Электрооборудование)РадиоТехнологии(Аудио-видео)(Компьютеры)

Общество

БезопасностьГражданские права и свободыИскусство(Музыка)Культура(Этика)Мировые именаПолитика(Геополитика)(Идеологические конфликты)ВластьЗаговоры и переворотыГражданская позицияМиграцияРелигии и верования(Конфессии)ХристианствоМифологияРазвлеченияМасс МедиаСпорт (Боевые искусства)ТранспортТуризм
Войны и конфликты: АрмияВоенная техникаЗвания и награды

Образование и наука

Наука: Контрольные работыНаучно-технический прогрессПедагогикаРабочие программыФакультетыМетодические рекомендацииШколаПрофессиональное образованиеМотивация учащихся
Предметы: БиологияГеографияГеологияИсторияЛитератураЛитературные жанрыЛитературные героиМатематикаМедицинаМузыкаПравоЖилищное правоЗемельное правоУголовное правоКодексыПсихология (Логика) • Русский языкСоциологияФизикаФилологияФилософияХимияЮриспруденция

Мир

Регионы: АзияАмерикаАфрикаЕвропаПрибалтикаЕвропейская политикаОкеанияГорода мира
Россия: • МоскваКавказ
Регионы РоссииПрограммы регионовЭкономика

Бизнес и финансы

Бизнес: • БанкиБогатство и благосостояниеКоррупция(Преступность)МаркетингМенеджментИнвестицииЦенные бумаги: • УправлениеОткрытые акционерные обществаПроектыДокументыЦенные бумаги - контрольЦенные бумаги - оценкиОблигацииДолгиВалютаНедвижимость(Аренда)ПрофессииРаботаТорговляУслугиФинансыСтрахованиеБюджетФинансовые услугиКредитыКомпанииГосударственные предприятияЭкономикаМакроэкономикаМикроэкономикаНалогиАудит
Промышленность: • МеталлургияНефтьСельское хозяйствоЭнергетика
СтроительствоАрхитектураИнтерьерПолы и перекрытияПроцесс строительстваСтроительные материалыТеплоизоляцияЭкстерьерОрганизация и управление производством

Каталог авторов (частные аккаунты)

Авто

АвтосервисАвтозапчастиТовары для автоАвтотехцентрыАвтоаксессуарыавтозапчасти для иномарокКузовной ремонтАвторемонт и техобслуживаниеРемонт ходовой части автомобиляАвтохимиямаслатехцентрыРемонт бензиновых двигателейремонт автоэлектрикиремонт АКППШиномонтаж

Бизнес

Автоматизация бизнес-процессовИнтернет-магазиныСтроительствоТелефонная связьОптовые компании

Досуг

ДосугРазвлеченияТворчествоОбщественное питаниеРестораныБарыКафеКофейниНочные клубыЛитература

Технологии

Автоматизация производственных процессовИнтернетИнтернет-провайдерыСвязьИнформационные технологииIT-компанииWEB-студииПродвижение web-сайтовПродажа программного обеспеченияКоммутационное оборудованиеIP-телефония

Инфраструктура

ГородВластьАдминистрации районовСудыКоммунальные услугиПодростковые клубыОбщественные организацииГородские информационные сайты

Наука

ПедагогикаОбразованиеШколыОбучениеУчителя

Товары

Торговые компанииТоргово-сервисные компанииМобильные телефоныАксессуары к мобильным телефонамНавигационное оборудование

Услуги

Бытовые услугиТелекоммуникационные компанииДоставка готовых блюдОрганизация и проведение праздниковРемонт мобильных устройствАтелье швейныеХимчистки одеждыСервисные центрыФотоуслугиПраздничные агентства