Имущественные права и обязанности членов жилищного накопительного кооператива

 просмотров

П. КОРШУНОВ,

кандидат юридических наук

ИМУЩЕСТВЕННЫЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ

ЧЛЕНОВ ЖИЛИЩНОГО НАКОПИТЕЛЬНОГО

КООПЕРАТИВА

Центральная фигура любого кооператива, а в том числе жилищного накопительного, – член кооператива, или пайщик. Членство в жилищном накопительном кооперативе (ЖНК) является юридико-фактическим составом, лежащим в основании взаимных прав и обязанностей участника и кооператива в отношениях друг с другом. Оно выступает важнейшим юридическим элементом корпоративной организации ЖНК, с которым связано существование самой корпорации как юридического лица, основанного на членстве. Имущественные права члена ЖНК, по сути, основополагающие для членства в кооперативе и, следовательно, для самого существования жилищного накопительного кооператива.

Имущественные права и обязанности членов ЖНК можно разделить на четыре группы.

Одна группа прав связана с участием членов ЖНК в финансировании его деятельности. Они устанавливаются по поводу таких объектов, как паевой взнос, паенакопление, пай, вступительный и иные членские взносы, убытки кооператива.

Другая группа относится к правам и обязанностям членов ЖНК, связанным с удовлетворением их потребностей. Речь идет об удовлетворении потребности в жилье – праве на предоставление, пользование и передачу в собственность жилой площади. Но этой группе относятся и права на получение от ЖНК дополнительных благ в соответствии с законом и уставом (доли прибыли, дополнительных услуг).

Третью группу составляют распорядительные, или секундарные, права членов ЖНК (право передавать пай другому члену кооператива или третьему лицу, завещать пай, право выбора формы участия, дачи согласия на приобретение жилого помещение либо его строительство).

Четвертая группа объединяет права и обязанности, возникающие в связи с прекращением членства в ЖНК (право на выплату стоимости пая, на ликвидационную квоту).

Право на пай и паенакопление, по нашему мнению, характеризуется следующими чертами. Принадлежащий члену кооператива пай относится к имуществу и определяется как доля паенакопления члена кооператива в паевом фонде на определенную дату. Как и со всяким имуществом, с ним можно совершать сделки – продавать, дарить, завещать и т. д. Однако приобретение права на пай еще не означает автоматического приобретения членства в кооперативе. В частности, пай может быть приобретен лицом, не имеющим права быть членом накопительного кооператива, например юридическим лицом, которое выплачивает действительную стоимость пая.

В случае смерти члена кооператива или объявления его умершим его наследник может быть принят в члены кооператива. Даже если наследников несколько, в кооператив может быть принято лишь одно лицо, которое определяется по соглашению между наследниками или в судебном порядке. Оставшиеся наследники имеют право требовать компенсацию, соразмерную своей наследственной доле на действительную стоимость пая, которая выплачивается в денежной или иной форме. Согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона 30 декабря 2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах» (далее – Закон), срок выплаты компенсации не может превышать одного года с момента открытия наследства. Может случиться так, что ни один из наследников не заявит о своем желании вступить в кооператив. В этом случае кооператив выплачивает наследникам причитающиеся им в соответствии с наследственными долями доли действительной стоимости пая. Действительная стоимость пая определяется исходя из стоимости чистых активов – разница между совокупностью денежных средств кооператива и стоимости имущества, определенного независимым оценщиком, и величиной задолженности кооператива (п. 3 ст. 32 Закона). Указанная стоимость выплачивается выбывшему члену или иным лицам, имеющим права на пай, в течение шести месяцев со дня окончания финансового года, в течение которого возникли основания для прекращения членства в кооперативе[1].

К наследникам на основании п. 1 ст. 1177 ГК РФ переходит не только паевой взнос в сумме, выплаченной к моменту открытия наследства, но и право пользования квартирой, дачей, гаражом или иным помещением, которое было предоставлено кооперативом наследодателю[2].

От пая необходимо отличать паенакопление, которое Закон определяет «как часть паевого взноса, внесенная членом кооператива на определенную дату», что, на наш взгляд, не вполне точно, поскольку наряду со средствами члена ЖНК в порядке паевого взноса могут распределяться доходы кооператива от предпринимательской деятельности. К тому же было бы чрезмерной строгостью запрещать оплату паевого взноса третьими лицами при условии соблюдения требований законодательства, касающихся, в том числе, противодействия терроризму и легализации преступных доходов. Правильнее поэтому считать паенакоплением денежные средства, полученные либо распределенные кооперативом в порядке оплаты паевого взноса члена ЖНК.

Паенакопление является конкретным имуществом, реально оплаченным правом участия, по поводу которого у кооператива и его члена существуют определенные права и обязанности. Паенакопление выражает размер реального участия члена ЖНК в имуществе кооператива. С ним связаны права члена ЖНК на возврат паенакопления в случае выбытия из членов ЖНК за исключением расходов, в которых его участие обязательно в силу Закона и устава; на приобретение и предоставление в пользование жилой площади при достижении паенакоплением установленного размера; на передачу в собственность приобретенной жилой площади при достижении паенакоплением размера паевого взноса. Эти права вполне оборотоспособны, и потому они могут служить объектом гражданско-правовых сделок (уступка требования, залог, дарение, завещание, доверительное управление и другие), за исключением случаев, когда такие сделки прямо запрещены законом, уставом либо вступают в противоречие с сущностью таких прав. На эти права может обращаться взыскание по долгам члена ЖНК.

Право на паенакопление строится по типу обязательственного, но, видимо, все же не является вполне таковым. В частности, корреспондирующую такому праву обязанность невозможно считать обычным долгом, который всегда может быть переведен на другое лицо с согласия кредитора.

Пай в ЖНК – абстрактная величина – доля паенакопления члена кооператива в паевом фонде кооператива (п. 9 ст. 2 Закона). Но пай, следовательно, всегда выражает соотношение паенакопления члена ЖНК с размером паевого фонда (суммой всех паенакоплений). В этом качестве пай является до известной степени юридическим аналогом паенакопления, но не тождествен ему. Пай имеет значение относительно самостоятельного объекта правоотношений между кооперативом и его членом. Самостоятельное значение пая определяется его стоимостью, которая может не совпадать с паенакоплением. Закон предусматривает для пая величину действительной стоимости, под которой понимается часть стоимости чистых активов кооператива, пропорциональная размеру пая. Поскольку чистые активы формируются с учетом не только паенакоплений, но и результатов деятельности кооператива, действительная стоимость пая может быть как выше, так и ниже суммы паенакопления. Поскольку пай выражает количественное соотношение паенакопления ко всему паевому фонду, его величина может изменяться независимо от паевых платежей члена ЖНК. Право на пай может выступать объектом гражданско-правовых сделок (купля-продажа, дарение, залог, завещание). Право на пай не может быть предметом цессии, поскольку не является обязательственным правом требования. Вместе с тем и пай и паенакопление существуют как объекты корпоративных прав до момента передачи в собственность члена ЖНК обусловленной жилой площади, после чего права на них должны признаваться прекратившимися, а их субъекты – выбывшими из состава членов ЖНК. Право получения жилого помещения в пользование должно рассматриваться в двух состояниях: право требовать приобретения (начала строительства) жилого помещения и право требовать передачи приобретенного (построенного) жилого помещения.

Право члена кооператива на приобретение или строительство для него жилого помещения возникает после внесения в соответствии с выбранной формой участия в деятельности кооператива установленной части паевого взноса и истечения срока внесения (ст. 28 Закона). После этого в кооперативе устанавливается очередность реализации данного права члена, которая учитывает следующие факторы: размер внесенного паенакопления, срок внесения данной части паенакопления и другие условия, предусмотренные формой участия в деятельности кооператива.

При равных условиях преимущество отдается члену кооператива, который имеет более короткий срок внесения оставшейся части паенакопления, а в дальнейшем – более раннему сроку вступления в кооператив. Порядок реализации очередности членов кооператива устанавливается уставом кооператива или решениями общего собрания членов кооператива[3]. Возникновение данного права связано с одним условием – достижением паенакоплением члена ЖНК установленного уставом размера (период первоначального накопления)[4].

Квартира для каждого следующего участника программы, получившего право на подбор жилья, приобретается сразу, как только в общем паевом фонде набирается сумма, предусмотренная избранной им формой участия, но не менее 30% от стоимости жилья в момент его подбора.

Жилое помещение, указанное в п. 1 ч. 2 ст. 28 Закона, кооператив передает в пользование своему члену после приобретения им права собственности на это жилое помещение (ч. 1 ст. 29 Закона) в следующем порядке (ст. 29 и 31 Закона):

1. Только после приобретения кооперативом права собственности на жилое помещение. Это означает, что данное право должно быть зарегистрировано федеральной регистрационной службой. Если для члена кооператива приобретается жилое помещение в порядке долевого участия в строительстве (инвестирования), то регистрации права собственности кооператива должны предшествовать сдача жилого дома государственной комиссии, принятие его в эксплуатацию, оформление прав застройщика (заказчика) на построенный объект в федеральной регистрационной службе.

Порядок оформления прав на построенный объект недвижимости в качестве долевого участия в строительстве по договорам, заключенным в отношении объектов строительства, установлен Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Статья 124 ЖК РФ, где говорится о предоставлении помещения члену жилищного и жилищно-строительного кооператива, не акцентирует внимания на необходимости первоначального приобретения права собственности кооперативом. В ней используется иная формулировка – предоставление жилого помещения в домах кооператива в соответствии с размером внесенного паевого взноса.

2. Помещение члену кооператива должно передаваться в отремонтированном виде либо с проведением иных работ по повышению потребительских качеств помещения, если это предусмотрено выбранной формой участия в деятельности кооператива. В статье 124 ЖК РФ не говорится о таком условии для жилищных или жилищно-строительных кооперативов.

3. Решение о передаче помещения в пользование принимает орган кооператива, уполномоченный уставом. Члену кооператива выдается выписка из решения. В жилищных и жилищно-строительных кооперативах данное решение может быть принято только на общем собрании или конференции (п. 2 ст. 124 ЖК РФ).

4. Передача жилого помещения в пользование члену кооператива, вселение в него и пользование им осуществляется в соответствии с жилищным законодательством в порядке, предусмотренном для членов жилищных и жилищно-строительных кооперативов. Это означает возможность применения ст. 126 ЖК РФ о вселении временных жильцов, ст. 128 ЖК РФ о сдаче внаем жилого помещения.

5. Если член кооператива не полностью выплатил паевой взнос и прекращает свое членство в кооперативе либо если кооператив ликвидируется, то член кооператива и лица, совместно с ним проживающие, утрачивают право пользования жилым помещением (ст. 31 Закона). Занимаемое жилое помещение должно быть ими освобождено в течение двух месяцев со дня прекращения членства либо со дня принятия решения о ликвидации кооператива.

Между тем член кооператива, которому предоставлено в пользование жилое помещение, до утверждения ликвидационного баланса вправе внести оставшуюся часть своего паевого взноса (п. 4 ст. 14 Закона) и таким образом приобрести право собственности на жилое помещение[5].

Перед передачей жилого помещения в пользование члену кооператива может быть проведен ремонт жилого помещения или выполнены работы по повышению его потребительских качеств, если это предусмотрено выбранной членом кооператива формой участия в деятельности кооператива (ч. 1 ст. 29 Закона). Решение о передаче жилого помещения в пользование члену кооператива принимает орган кооператива, определенный уставом последнего. Выписка из решения или его копия выдаются члену кооператива по его требованию в течение одного рабочего дня (ч. 2 ст. 29 Закона).

Член ЖНК и члены его семьи вселяются в приобретенное для него жилое помещение в порядке и на условиях, предусмотренных жилищным законодательством для членов жилищных кооперативов. Передача жилого помещения в пользование члену кооператива, вселение в жилое помещение и пользование им осуществляются в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации в порядке, предусмотренном для членов жилищных и жилищно-строительных кооперативов, если иное не предусмотрено названным Законом (ч. 3 ст. 29 Закона).

В литературе можно встретить утверждение о том, что пайщик ЖНК и члены его семьи прописываются (регистрируются по месту жительства) в приобретенной для него квартире на основании нотариально удостоверенного договора безвозмездного пользования, открывают финансово-лицевой счет, оплачивают коммунальные услуги, оформляют на свое имя телефон, т. е. живут полноценной жизнью, выплачивая членские и паевые взносы[6]. Однако эта позиция не согласуется с Законом. Возможно, где-то для вселения членов ЖНК и заключают нотариально удостоверенный договор безвозмездного пользования, возможно даже, что жилые помещения в иных случаях передаются в пользование с оборудованными и подключенными абонентскими телефонными точками и с условием их обязательного переоформления. Однако Закон таких услуг и, тем более, связанных с ними расходов не требует для признания законности вселения члена ЖНК в жилое помещение[7].

Право пользования жилым помещением представляет собой субъективное право, не похожее на права арендатора. От права арендатора оно отличается тем, что арендатор по общему правилу ни при каких условиях не становится собственником арендуемой вещи, даже если арендные платежи превысили ее стоимость. Право пользования арендатора носит срочный характер: «По договору аренды (имущественного найма) арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю) имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование» (ч. 1 ст. 606 ГК РФ), а право пользования члена ЖНК бессрочно. Для арендатора существенным является срок аренды (ст. 610 ГК РФ), по истечении которого договор может быть возобновлен либо заключен вновь (ст. 621 ГК РФ). Право пользования члена ЖНК также является срочным правом. Однако срок выступает здесь в роли отменительного условия этого права. Сходство между ними заключается в несении расходов, связанных с содержанием и эксплуатацией вещи, ее текущим ремонтом. Перед передачей жилого помещения в пользование члену кооператива может быть проведен ремонт жилого помещения или выполнены работы по повышению потребительских качеств такого помещения, если это предусмотрено выбранной членом кооператива формой участия в деятельности кооператива (ч. 1 ст. 29 Закона). Для договора аренды подобное условие не типично и не обязательно, хотя и не может быть исключено (ч. 1 ст. 611 ГК РФ).

Вопрос о капитальном ремонте для члена ЖНК на период пользования жилым помещением возникать не может, поскольку ЖНК обязан предоставить ему либо выстроенную, либо отремонтированную жилую площадь в состоянии, пригодном для проживания и соответствующем требованиям, указанным в заявлении члена ЖНК (п. 2 ч. 2 ст. 28, п. 1 ст. 29 Закона). Наконец, пользователь не платит ЖНК никаких арендных платежей, но при этом не может считаться безвозмездным пользователем в смысле, придаваемом этому термину нормами Гражданского кодекса РФ о безвозмездном пользовании имуществом. Его пользование является безвозмездным с формально юридической стороны, в аспекте отношений между ним и ЖНК по поводу предоставления имущества в пользование. В действительности это пользование оплачивается паевым взносом.

Рассматриваемое право похоже на право покупателя, заключившего договор найма-продажи либо купли-продажи с рассрочкой (отсрочкой) оплаты и сохранением права собственности продавца на вещь до ее полной оплаты. Но более всего сходных черт у него оказывается с правом члена ЖСК на предоставленное ему жилое помещение до полной оплаты пая. Основанием владения, пользования, а в установленных законодательством пределах распоряжения жилым помещением в обоих случаях служит членство в кооперативе. Предоставление жилого помещения в пользование происходит в обоих случаях почти одинаково (ч. 3 ст. 29 Закона, ч. 1 ст. 124 ЖК РФ). Право пользования в обоих случаях теснейшим образом связано с членством в кооперативе и прекращается при его прекращении по основаниям, предусмотренным Законом, включая передачу пая другому члену кооператива или третьему лицу, а также в случае приобретения права собственности на жилое помещение.

Для обычного жилищного кооператива передача пая третьему лицу и даже другому члену кооператива законом не предусматривается. Для приобретения у третьих лиц права на пай требуется соблюдение общего порядка приобретения членства в кооперативе (решение правления, общего собрания об утверждении решения правления, уплата вступительного взноса – ст. 121 ЖК РФ). Преимущественного права на вступление в члены ЖСК у третьих лиц (исключая наследование пая и некоторые возможности, предоставляемые применением аналогии) нет (ст. 131 ЖК РФ). Из сказанного можно заключить, что действия члена ЖСК по передаче прав на пай третьему лицу никаких юридических последствий для ЖСК за собой не влекут. О праве на передачу пая члену ЖСК в Жилищном кодексе РФ также ничего не сказано, из чего следует, что вопрос о передаче им права на пай выбывающего члена должен также решаться в общем порядке, хотя устав ЖСК может устанавливать для таких случаев преимущественное перед третьими лицами право членов ЖНК на приобретение пая. Ввиду того что Гражданский кодекс РФ не нормирует эти отношения[8], их регулирование, помимо самых общих положений Жилищного кодекса РФ (ст. 131), должно осуществляться уставом ЖСК.

Иначе вопрос решается в ЖНК, где право на пай является почти рядовым обязательственным требованием кредитора. ЖНК не может ни ограничить право своего члена распоряжаться своим паем, в том числе, путем передачи его третьему лицу, ни отказать третьему лицу в принятии в члены ЖНК (п. 9 ст. 7 Закона). При таких обстоятельствах право на пай обладает всеми свойствами оборотной ценной бумаги, включая возможность залога и обращения взыскания.

Обращение взыскания на пай допускается в обоих кооперативах, но имеет принципиально разный механизм. Во-первых, Жилищный кодекс РФ ничего не говорит о возможности обращения взыскания на пай члена ЖСК. Однако Федеральный закон от 01.01.01 г. «Об исполнительном производстве»[9] допускает обращение взыскания на имущественные права должника в отношении третьих лиц (ст. 75). Здесь же указывается, что право на пай и является одним из таких прав, но оно не включено в перечень имущества, на которое нельзя обращать взыскание. Тем не менее исполнить решение суда путем обращения взыскания на пай в ЖСК нереально, поскольку не существует другого пути исполнения решения, кроме принудительной продажи пая третьему лицу с исключением члена кооператива, выселения его из занимаемого жилого помещения и обязательного приема покупателя пая в члены ЖСК. Но такого механизма не нет и существовать не может, поскольку он означал бы установление ответственности кооператива по обязательствам своего члена. Отсюда Федеральный закон «Об исполнительном производстве», упоминающий о том, что взыскание на принадлежащие должнику имущественные права в отношении третьих лиц обращается с соблюдением правил, установленных в ч. 2 ст. 75 ГК РФ, фактически сохранил существовавший ранее порядок, при котором до момента приобретения права собственности на жилое помещение в ЖСК обратить взыскание на пай члена ЖСК было юридически невозможно в силу личного характера этого права, делающего его ограниченно оборотоспособным объектом.

В ЖНК обращение взыскания допускается Законом и служит основанием для исключения члена ЖНК. Закон, однако, ничего не говорит о праве преимущественного вступления у лица, которое приобрело пай в ходе исполнения судебного решения, но такое право обосновать нетрудно, поскольку оно будет результатом особого случая передачи права на пай третьему лицу (помимо воли пайщика).

В обоих случаях право собственности на жилое помещение приобретается в силу полной оплаты пая (уплаты паевого взноса). Однако в ЖНК возникновение права собственности прекращает отношения членства, а в ЖСК эти отношения сохраняются до момента его реорганизации либо ликвидации, выхода или исключения из членов ЖСК.

Правильнее было бы считать право пользования члена ЖНК отложенным правом собственности, аналогичным немецкому вещному праву ожидания права собственности.

Будучи направленным на вещь и реализуемым самостоятельно, без содействия обязанных лиц, защищаемым против всех лиц, прежде всего против кооператива, оно является правом вещным, хотя и по преимуществу относительным, поскольку вне связи с членством в ЖНК оно немыслимо и определяется юридическим содержанием отношений членства (правами и обязанностями кооператива и члена ЖНК).

Будучи правом на недвижимое имущество, право пользования жилым помещением должно было бы подлежать государственной регистрации в качестве обременения права собственности ЖНК, который не может распоряжаться этим жилым помещением по своему усмотрению и не властен изменять содержание этого права, а тем более лишать его иначе как по основаниям, указанным в законе и одновременно с лишением права членства. Право пользования следует за правом собственности: переход права собственности на жилое помещение к правопреемнику ЖНК не прекращает действия права пользования. Член ЖНК имеет преимущественное право на приобретение жилого помещения в собственность в случае несостоятельности ЖНК либо обращения взыскания на его имущество.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 01.01.01 г. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»[10] государственной регистрации подлежат права собственности и другие вещные права на недвижимое имущество и сделки с ним в соответствии со ст. 130–132 и 164 ГК РФ, за исключением прав на воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты. Наряду с государственной регистрацией вещных прав на недвижимое имущество подлежат государственной регистрации ограничения (обременения) прав на него, в том числе: сервитут, ипотека, доверительное управление, аренда. Согласно ч. 1 ст. 131 ГК РФ, регистрации подлежат права собственности, хозяйственного ведения, оперативного управления, пожизненного наследуемого владения, постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных названным Кодексом и иными законами.

Поскольку право пользования члена ЖНК не относится ни к одному из прав, указанных в ст. 131 ГК РФ, а Закон не предусматривает его обязательной государственной регистрации, правила ст. 131 ГК РФ и Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» на это право не распространяются. В статье 23 данного Федерального закона также говорит о том, что государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним в многоквартирных домах проводится в соответствии с указанным Федеральным законом и Жилищным кодексом РФ. В свою очередь, в ст. 18 ЖК РФ говорится о том, что право собственности и иные вещные права на жилые помещения подлежат государственной регистрации в случаях, предусмотренных Гражданским и Жилищным кодексами РФ и Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Этот метод взаимных отсылок способен ввести в заблуждение[11], но необходимо помнить об одном: за исключением прав, названных в Гражданском кодексе РФ (ст. 131), все иные вещные права на недвижимое имущество подлежат регистрации в случаях, прямо предусмотренных в законе, что и позволяет делать такой вывод.

Право на участие в распределении прибыли аналогичным образом не должно рассматриваться в качестве обязательственного, так как оно тоже связано с реализацией учредителями (участниками) управленческих прав, вытекающих из их участия в правоотношениях корпоративной собственности. Данное право, в свою очередь, следует отличать от основанного на его реализации права на получение дивидендов, которое возникает только тогда, когда общее собрание примет решение об их выплате[12]. Это право с точки зрения предлагаемой классификации корпоративных прав является правом будущих предоставлений, вероятным вариантом развития событий. В ЖНК это право носит ослабленный по сравнению с хозяйственными обществами характер, поскольку члены ЖНК не принимают решений о распределении полученной прибыли. Закон предусматривает жесткий механизм, для реализации которого требуется только предусмотреть в уставе условия его осуществления (размер резервного фонда, по достижении которого все суммы прибыли от предпринимательской деятельности подлежат распределению по паям).

Право на получение дивидендов, в отличие от права на участие в распределении прибыли, представляет собой субъективное право на получение назначенных дивидендов. Право на получение дивидендов – обязательственное право, но оно не самостоятельно, а производно от права на принятие участия в распределении прибыли. Можно согласиться с мнением A. B. Майфата о том, что формулировка «участник вправе принимать участие в распределении прибыли» более предпочтительна, чем формулировка «право на получение дивидендов» (содержащаяся, например, в п. 2 ст. 31 Федерального закона «Об акционерных обществах»)[13].

Право на ликвидационную квоту (остаток) предусмотрено в ч. 8 ст. 14 Закона: имущество кооператива, оставшееся после удовлетворения требований кредиторов, распределяется между членами кооператива пропорционально их паям. Данное право не является обязательственным. В. Кнапп писал, что право акционера представляет собой особое право требования к обществу на долю в его имуществе, которое не может быть реализовано, пока действует корпорация[14]. Но именно поэтому данное право (т. е. право на ликвидационный остаток) и должно рассматриваться как особое корпоративное право, а не как обязательственное[15].

Праву на пай соответствует обязанность члена ЖНК уплатить паевой взнос. Закон определяет паевой взнос как денежные средства, вносимые членом кооператива в порядке и в сроки, которые предусмотрены формой участия члена кооператива в деятельности кооператива по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений и размер которых определяется в соответствии с положениями названного Федерального закона (п. 4 ст. 2). Данное определение, на наш взгляд, не вполне точно передает юридическую природу паевого взноса. Она же определяется не самим фактом передачи денежной суммы, а юридической обязанностью передать ЖНК определенную денежную сумму в порядке оплаты своего участия в ЖНК в соответствии с избранной формой такого участия.

Паевой взнос с юридической точки зрения – денежные средства, которые обязан внести член кооператива в порядке оплаты своего участия в ЖНК.

В отличие от классических кооперативов, но так же как в обычных жилищных потребительских кооперативах, его размер неодинаков для различных членов ЖНК. Паевой взнос выражает здесь не просто высшую границу участия члена ЖНК в имуществе ЖНК, но и единственно возможную для него границу участия. Это – сумма, в границах которой отдельный член кооператива может участвовать своими вкладами в имуществе ЖНК[16] и которую он в конечном счете всегда обязан внести в установленные сроки.

Законом определяется размер паевого взноса и порядок его внесения в соответствии с выбранной формой участия члена кооператива в деятельности последнего. Паевой взнос поэтому не отражает размеров фактического участия члена ЖНК, а тем более объема его имущественных прав в кооперативе и не может выступать объектом каких-либо гражданско-правовых сделок, включая уступку требования и залог.

В состав паевого взноса, вопреки положению Закона, не могут включаться доходы, полученные кооперативом от предпринимательской деятельности, поскольку эти доходы составляют собственность ЖНК и распределяются им по паям, а не передаются членам с обязательством последующего внесения их в качестве части паевого взноса.

От паевого взноса следует отличать платежи в порядке оплаты паевого взноса. Эти суммы выражают конкретные имущественные обязанности члена ЖНК и соответствующие им права ЖНК, которые, однако, не являются правами-требованиями и не могут защищаться путем иска об истребовании. В отношении таких платежей поэтому невозможны обычные сделки с переводом долга, так же как и с уступкой требования и с залогом права на получение таких платежей. Эти права не оборотоспособны и потому не могут воплощаться в ценных бумагах. Однако производство таких платежей может возлагаться на третьих лиц, действующих от имени и в интересах члена ЖНК либо от своего имени, но в интересах члена ЖНК. В подобных случаях правовые последствия таких действий наступают для отношений ЖНК со своим членом, но не с третьим лицом, производящим данные платежи.

Платежи в порядке оплаты паевого взноса производятся в соответствии с избранной формой участия члена в деятельности ЖНК.

Форма участия члена кооператива в деятельности кооператива по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений определяется Законом как порядок внесения членами кооператива паевых взносов в паевой фонд кооператива в устанавливаемых им в соответствии с требованиями Закона вариантах для выбора одного из них членами кооператива (п. 12 ст. 2). В этой дефиниции явно видна грамматическая погрешность, выражающаяся в сопряжении единственного и множественного чисел в одном определении. «Форма участия члена» кооператива не может быть «порядком внесения членами кооператива паевых взносов». Ее более корректный вариант, на наш взгляд, мог бы выглядеть следующим образом: «Форма участия члена кооператива в деятельности кооператива по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений (далее – форма участия в деятельности кооператива) – избранный членом кооператива порядок внесения паевого взноса в паевой фонд кооператива из числа устанавливаемых кооперативом в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона вариантов». Каждый член ЖНК выплачивает полную стоимость квартиры, но в рассрочку[17].

Пайщик не платит процентов по предоставленному кредиту. Те, кто полагает, что оплата кооперативного взаимного кредита предполагает взимание процентов, ошибаются. Это можно увидеть в следующих словах: «Должно настораживать обещание неправдоподобно выгодных условий рассрочки стоимости квартиры. Например, въехать в квартиру, а потом расплачиваться за нее в течение десяти лет вообще без всяких процентов»[18]. Между тем, если такое право будет предоставлено кооперативу, последний станет обычным кредитным учреждением с правом совершения (хотя и в ограниченных пределах) банковских операций. Это, однако, не означает, что размер паевого взноса и членские взносы ЖНК должны оставаться неизменными. На них не могут не оказывать влияния инфляционные процессы и расходы ЖНК. Именно эту величину и имела в виду , когда писала о том, что «проценты за пользованием займом» в ЖНК составляют 1–4% в год, а по ипотечному кредиту – 11–13% в год[19].

Кроме того, при вступлении необходимо внести первый паевой взнос. Эти деньги входят в стоимость приобретаемого жилья (т. е. идут на накопительный счет). Паевые взносы придется платить ежемесячно. Из таких ежемесячных платежей и складывается сумма, необходимая для покупки квартиры. Причем кооператив предоставляет пайщику квартиру только тогда, когда на его накопительном счете будет около 50% от ее стоимости. Размер ежемесячных паевых платежей член кооператива определяет самостоятельно. ЖНК на основании возможностей члена кооператива рассчитывает срок накопления первой половины суммы и закрепляет это в договоре. Но за кажущейся свободой выбора кроется ловушка: от выбранного темпа накопления будет полностью зависеть темп возврата займа. Дело в том, что по Закону срок возврата оставшейся суммы (займа) не должен превышать в полтора раза срок накопления первой половины стоимости жилья. Так что, после того как внесены первые 50% стоимости квартиры за два года, вернуть оставшуюся часть придется за три года.

Таким образом, чем дольше период накопления денег на счетах кооператива, тем продолжительнее срок возврата предоставленного кредита. И наоборот, стремясь быстрее получить жилье, пайщик вынужден вносить паевые взносы интенсивнее не только на накопительном, но и на расчетном этапах. При этом накопительный этап необходимо пройти в любом случае, даже если у пайщика уже есть 50% от стоимости квартиры. В противном случае оставшуюся сумму ему придется вернуть сразу же после предоставления квартиры.

После того как с помощью паевых взносов накоплено около половины стоимости жилья, кооператив добавляет оставшуюся часть и предоставляет члену ЖНК квартиру, размер паевых взносов корректируется, потому что реальная стоимость квартиры, как правило, отличается от планируемой. Изменение суммы взносов закрепляется в договоре, и новосел погашает оставшуюся сумму пая[20].

Исполнение обязанности по уплате паевого взноса влечет за собой возникновение у члена ЖНК права собственности на жилое помещение и прекращение с этого момента членства в ЖНК. Уплата паевого взноса с юридической стороны не является исполнением обязанности должника вернуть сумму полученного займа. Поэтому утверждения о том, что якобы после выплаты займа член ЖНК, согласно п. 4 ст. 218 ГК РФ, становится полноправным собственником приобретенной для него квартиры[21], свидетельствуют либо о полном непонимании, либо о намеренном игнорировании юридической природы отношений, возникающих между ЖНК и его членом. В том-то и дело, что рассрочка в оплате стоимости жилого помещения (потребительский кредит) представляется не в форме займа или долевого участия, а в форме членской обязанности уплаты паевого взноса, принципиально отличной от обязательства должника по договору займа. Последствия нарушения обязанности по уплате паевого взноса влекут за собой ответственность пайщика вплоть до возможного исключения его из ЖНК. Тем не менее эти последствия все же не столь суровы, как нарушение обязательства перед банком. В банке, если заемщик по каким-либо причинам просрочил ежемесячную плату, это может стать пятном на его кредитной истории на всю оставшуюся жизнь. С кооперативами проще хотя бы потому, что нормы о кредитных историях на них напрямую не распространяются[22].

После выплаты паевого взноса член ЖНК в соответствии с п. 4 ст. 218 ГК РФ приобретает право собственности на приобретенную для него и переданную ему в пользование квартиру. Для получения свидетельства о собственности ему нужно сдать в орган регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним пакет документов, включающий справку о выплаченном пае (из бухгалтерии ЖНК), выписку из домовой книги и копию финансово-лицевого счета (из РЭУ или ЕИРЦ), поэтажный план и экспликацию (из БТИ).

Кооператив выдает справку о полной выплате паевого взноса, и на ее основании пайщик может зарегистрировать в государственных органах право собственности на недвижимость. В отличие от общих правил оснований приобретения права собственности, установлен особый правовой режим возникновения права собственности у членов потребительских кооперативов. Лица, имеющие права на паенакопления, приобретают право собственности на помещение, предоставляемое кооперативом, после полного внесения паевого взноса за указанное имущество. Поскольку право собственности на недвижимость у членов потребительских кооперативов порождает факт полного внесения паевого взноса без какого-либо специального волеизъявления и кооператива, и этого лица, возникновение права собственности на объект недвижимости подтверждают документы о полной выплате суммы паенакопления.

Следовательно, отсутствие документов об обязательной регистрации этого факта (ст. 131 ГК РФ) ведет лишь к ограничению возможности гражданина распоряжаться (т. е. определять дальнейшую юридическую судьбу) принадлежащим ему имуществом, но не влияет на возникновение у него права собственности на данный объект. Таким образом, государственная регистрация правомочий собственника только удостоверяет право собственности члена жилищного кооператива на предоставленное ему помещение, но не устанавливает его.

Судебно-арбитражная практика подтверждает вывод о том, что такая регистрация имеет правоподтверждающее, а не правоустанавливающее значение. Московское законодательство прямо или косвенно также подтверждает сказанное. Так, в п. 1.1 Положения об Управлении регистрации прав собственности на жилые помещения Департамента муниципального жилья (приложение к Приказу Департамента муниципального жилья г. Москвы от 01.01.01 г. № 4) говорилось, что Управление образовывалось для признания и подтверждения оснований возникновения или прекращения прав на жилище. Основные задачи и функции Управления – регистрация и учет договоров о приватизированном жилье и сделках, предметом которых являются жилые помещения, а также регистрация справок, выдаваемых правлениями жилищных и жилищно-строительных кооперативов о полностью выплаченных паях за квартиры (п. 2.1 Положения).

В этой связи деятельность Управления по регистрации справок жилищных и жилищно-строительных кооперативов о полностью выплаченных паях их членов отграничивается от иных направлений деятельности. Более того, представленные нормы свидетельствуют, что функции Управления сводятся лишь к регистрации указанных справок с последующей выдачей свидетельства о праве собственности на жилое помещение, а не к регистрации права на это жилое помещение [23].

Приобретение членом кооператива права собственности на жилое помещение регламентируется в ст. 30 Закона, отличается от сходной процедуры, установленной в ст. 129 ЖК РФ и включает в себя следующие особенности:

а) право собственности возникает только в отношении переданного в пользование жилого помещения;

б) данное право возникает только у члена кооператива или иного лица, имеющего права на пай. Федеральный закон «О жилищных накопительных кооперативах» не содержит определения лиц, имеющих права на пай. Жилищный кодекс РФ вообще не использует такой термин, определяя, что в жилищном или жилищно-строительном кооперативе пай принадлежит одному или нескольким гражданам либо юридическим лицам (п. 2 ст. 125). Однако можно заключить, что иными лицами, имеющими права на пай в ЖНК, как и членами кооператива, могут являться только граждане. К ним могут быть отнесены и наследники умершего члена накопительного кооператива;

в) основанием приобретения права собственности является внесение пая в полном размере;

г) передаваемое помещение должно быть свободно от каких-либо обязательств[24].

Обязанность платы за жилое помещение и коммунальные услуги несет член ЖНК с момента предоставления ему жилого помещения в пользование (п. 4 ч. 2 ст. 153 ЖК РФ). Оплачивать содержание принадлежащего ему помещения, участвовать в расходах на содержание общего имущества в многоквартирном доме обязан собственник помещения соразмерно своей доле в праве общей собственности на это имущество путем внесения платы за содержание и ремонт жилого помещения (ч. 1 ст. 158 ЖК РФ). Из буквального смысла этой нормы следует, что эта обязанность возлагается на ЖНК до той поры, пока квартира не перейдет в собственность его члена. Однако в Законе (п. 3 ч. 3 ст. 24) говорится о том, что паевой взнос члена кооператива должен обеспечивать погашение связанных с приобретением или строительством жилого помещения затрат кооператива на содержание, ремонт жилого помещения, оплату коммунальных услуг (до передачи жилого помещения в пользование члену кооператива).

Следовательно, после передачи указанные расходы пользователь жилого помещения должен нести самостоятельно и сверх паевого взноса, а значит, независимо от своего членства в ЖНК. Однако это положение не согласуется с вышеуказанной нормой. Исправить ситуацию могло бы изменение редакции ч. 3 ст. 29 Закона, которую следует дополнить нормой примерно следующего содержания: предоставление жилого помещения в пользование члену ЖНК для последнего влечет за собой обязанности, связанные с содержанием данного жилого помещения, установленные жилищным законодательством для собственника жилого помещения. Либо в ст. 158 ЖК РФ должны быть внесены изменения, касающиеся распространения обязанностей, установленных для собственника жилого помещения, на членов ЖНК.

Рассмотрим обязанность уплаты вступительного, членских и дополнительных взносов. Вступительный членский взнос – это денежные средства, единовременно внесенные гражданином для покрытия расходов на образование кооператива и прием гражданина в члены кооператива (п. 5 ст. 2 Закона).

Вступительный взнос является разовым платежом. Его размер, как показывает практика, составляет 3–6% от ориентировочной стоимости жилого помещения[25].

Членский взнос – денежные средства, периодически вносимые членом кооператива на покрытие расходов, связанных с осуществлением кооперативом предусмотренной его уставом деятельности, за исключением привлечения и использования денежных средств граждан на приобретение жилых помещений (п. 6 ст. 2 Закона).

Членские взносы представляют собой ежегодные платежи в размере 2–3% от суммы предоставленного кредита[26]. Тем самым по механизму формирования они, несомненно, схожи с процентами за пользование кредитом и не лишены важнейшего свойства кооперативных членских взносов – последние одинаковы для всех членов, равным образом участвующих в деятельности кооператива. Пайщику придется платить членские (или административные) взносы. Они, как правило, составляют 2–3% в год от суммы, предоставленной в рассрочку.

Именно эти взносы и называют на практике кредитными процентами, хотя в данном случае пайщик платит деньги не за пользование кредитом, а делает взносы на организацию работы кооператива (из этой суммы покрываются административные расходы ЖНК).

Дополнительный взнос – денежные средства, вносимые членом кооператива для покрытия убытков кооператива (п. 7 ст. 2 Закона). Так как каждый член кооператива участвует в его управлении и с его согласия общие деньги вкладывают в тот или иной коммерческий проект (покупку или строительство недвижимости), то покрытие убытков от неудачного вложения – вполне оправданная и законная мера.

[1] См.: Новый закон о жилищных накопительных кооперативах // Законодательство и экономика. 2005. № 11. С. 38–40.

[2] См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части третьей (постатейный) / Отв. ред. , . М., 2004. С. 296.

[3] См.: Указ. соч.

[4] Так именует этот срок . См.: Государственное регулирование деятельности жилищных накопительных кооперативов // Право и экономика. 2006. № 10.

[5] См.: Указ. соч.

[6] См.: Вавулин Д. Указ. соч.

[7] О необходимости заключения договора безвозмездного пользования говорят многие практики. См., например: Стоит ли покупать квартиру через жилищный кооператив // Главбух. 2006. № 1.

[8] Член производственного кооператива вправе передать свой пай или его часть другому члену кооператива, если иное не предусмотрено законом и уставом кооператива. Передача пая (его части) гражданину, не являющемуся членом кооператива, допускается лишь с согласия кооператива. В этом случае другие члены кооператива пользуются преимущественным правом покупки такого пая или его части (ч. 3 ст. 111 ГК РФ). Применение данных правил по аналогии, не вызывающее, казалось бы, никаких сомнений, наталкивается на неодолимое препятствие в лице ст. 116 ГК РФ, которая в ч. 6 запрещает применение этих правил для потребительских кооперативов, устанавливая, что «правовое положение потребительских кооперативов, а также права и обязанности их членов определяются в соответствии с настоящим Кодексом (ГК РФ), законами о потребительских кооперативах». Только самое широкое толкование, которое апеллирует к применению аналогии закона и, по сути, является нарушением буквального смысла данной нормы, при таких обстоятельствах могло бы предложить иное решение. Но этот путь неприемлем для цивилизованной юриспруденции. Выход видится в использовании норм законодательства о потребительских кооперативах. Но Федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» не устанавливает права на передачу пая третьим лицам, нет такого права и в Законе РФ «О потребительской кооперации (потребительских обществах и их союзах) в Российской Федерации». Один лишь Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» разрешает такую передачу, но с согласия кооператива и при условии соблюдения преимущественного права членов потребительского кооператива (ст. 16); однако его положения едва ли можно признать нормами, регулирующими отношения, сходные с отношениями внутри жилищной кооперации, из чего мы делаем вывод о неприменимости нормы ч. 3 ст. 111 ГК РФ к ЖСК в порядке аналогии закона.

[9] См.: СЗ РФ. 1997. № 30. Ст. 3591.

[10] См.: СЗ РФ. 1997. № 30. Ст. 3594.

[11] Гражданский кодекс РФ отсылает к Закону о регистрации и специальным законам, Закон о регистрации отсылает к Гражданскому и Жилищному кодексам РФ, а Жилищный кодекс РФ – к Гражданскому кодексу РФ и Закону о регистрации.

[12] См.: Природа права участия учредителя (участника) хозяйственного товарищества (общества) // Юридический мир. 2007. № 2. С. 70, 71.

[13] Майфат A. B. Некоторые особенности акционерных отношений // Российский юридический журнал. 2000. № 2. С. 30.

[14] См.: Кнапп В. Собственность в странах народной демократии. М., 1954. С. 338.

[15] отмечает, что в период ликвидационной процедуры акционерное общество еще действует как юридическое лицо, следовательно, оно будет являться должником в обязательстве по выплате ликвидационной квоты ( Акционерное правоотношение. М., 1997. С. 118). Но при этом он не учитывает, что юридическое лицо в период ликвидации действует только для целей ликвидации.

[16] В законодательстве ФРГ, например, такая сумма именуется паем, но не паевым взносом, который обозначает там фактическую сумму, вносимую в порядке оплаты пая (предельного участия), который не может быть меньше 10% от величины пая (§ 7 Закона о кооперации ФРГ).

[17] См.: Вавулин Д. Указ. соч. «После выплаты займа (разрядка наша – П. К.) член ЖНК в соответствии с ГК РФ (п. 4 ст. 218) становится полноправным собственником приобретенной для него квартиры». См.: Жилищные кооперативы в современной России // Адвокат. 2006. № 8. С. 25.

[18] Указ. соч.

[19] См.: Указ. соч.

[20] Там же.

[21] См.: Вавулин Д. Указ. соч.; Указ. соч. Авторы явно путают понятия займа и кредита. Уместно напомнить, что еще Р. Иеринг писал о том, что «исторически заем представляется примитивною формою кредита (примитивное кредитооношение), а абстрактно – формою, при которой кредит необходим; все другие сделки мыслимы и без кредита, заем без него немыслим, вместе с первым займом появился на свет Божий и кредит». См.: Иеринг Р. Цель в праве. Т. 1. / Пер. , и / Под ред. СПб., 1881. С. 136.

[22] См.: Указ. соч. С. 25.

[23] См.: Камфер Ю. Государственная регистрация права собственности члена потребительского кооператива: установление или подтверждение права? // Экономика и жизнь. 2001. 4 февраля.

[24] См.: Указ. соч. С. 38–40.

[25] См.: Указ. соч.

[26] Там же.



Мы в соцсетях:


Подпишитесь на рассылку:

Жилищное право


  Направления:
АгробизнесИнформационные сетиБизнес в строительствеЗакрытые Акционерные Общества (ЗАО)Индивидуальное предпринимательствоИндивидуальные предприятияИнвестиционные программыИнвестиционные товариществаКооперативМалое предпринимательствоОбщества с дополнительной ответственностью (ООО)Общества с ограниченной ответственностью (ООО)Открытые акционерные обществаСемейные предприятияСреднее предпринимательствоТовариществоФинансы и банковские услугиХозяйственные партнерства

Государство и право

Проекты по теме:

Основные порталы, построенные редакторами

Домашний очаг

ДомДачаСадоводствоДетиАктивность ребенкаИгрыКрасотаЖенщины(Беременность)СемьяХобби
Здоровье: • АнатомияБолезниВредные привычкиДиагностикаНародная медицинаПервая помощьПитаниеФармацевтика
История: СССРИстория РоссииРоссийская Империя
Окружающий мир: Животный мирДомашние животныеНасекомыеРастенияПриродаКатаклизмыКосмосКлиматСтихийные бедствия

Справочная информация

ДокументыЗаконыИзвещенияУтверждения документовДоговораЗапросы предложенийТехнические заданияПланы развитияДокументоведениеАналитикаМероприятияКонкурсыИтогиАдминистрации городовПриказыКонтрактыВыполнение работПротоколы рассмотрения заявокАукционыПроектыПротоколыБюджетные организации
МуниципалитетыРайоныОбразованияПрограммы
Отчеты: • по упоминаниямДокументная базаЦенные бумаги
Положения: • Финансовые документы
Постановления: • Рубрикатор по темамФинансыгорода Российской Федерациирегионыпо точным датам
Регламенты
Термины: • Научная терминологияФинансоваяЭкономическая
Время: • Даты2015 год2016 год
Документы в финансовой сферев инвестиционнойФинансовые документы - программы

Техника

АвиацияАвтоВычислительная техникаОборудование(Электрооборудование)РадиоТехнологии(Аудио-видео)(Компьютеры)

Общество

БезопасностьГражданские права и свободыИскусство(Музыка)Культура(Этика)Мировые именаПолитика(Геополитика)(Идеологические конфликты)ВластьЗаговоры и переворотыГражданская позицияМиграцияРелигии и верования(Конфессии)ХристианствоМифологияРазвлеченияМасс МедиаСпорт (Боевые искусства)ТранспортТуризм
Войны и конфликты: АрмияВоенная техникаЗвания и награды

Образование и наука

Наука: Контрольные работыНаучно-технический прогрессПедагогикаРабочие программыФакультетыМетодические рекомендацииШколаПрофессиональное образованиеМотивация учащихся
Предметы: БиологияГеографияГеологияИсторияЛитератураЛитературные жанрыЛитературные героиМатематикаМедицинаМузыкаПравоЖилищное правоЗемельное правоУголовное правоКодексыПсихология (Логика) • Русский языкСоциологияФизикаФилологияФилософияХимияЮриспруденция

Мир

Регионы: АзияАмерикаАфрикаЕвропаПрибалтикаЕвропейская политикаОкеанияГорода мира
Россия: • МоскваКавказ
Регионы РоссииПрограммы регионовЭкономика

Бизнес и финансы

Бизнес: • БанкиБогатство и благосостояниеКоррупция(Преступность)МаркетингМенеджментИнвестицииЦенные бумаги: • УправлениеОткрытые акционерные обществаПроектыДокументыЦенные бумаги - контрольЦенные бумаги - оценкиОблигацииДолгиВалютаНедвижимость(Аренда)ПрофессииРаботаТорговляУслугиФинансыСтрахованиеБюджетФинансовые услугиКредитыКомпанииГосударственные предприятияЭкономикаМакроэкономикаМикроэкономикаНалогиАудит
Промышленность: • МеталлургияНефтьСельское хозяйствоЭнергетика
СтроительствоАрхитектураИнтерьерПолы и перекрытияПроцесс строительстваСтроительные материалыТеплоизоляцияЭкстерьерОрганизация и управление производством

Каталог авторов (частные аккаунты)

Авто

АвтосервисАвтозапчастиТовары для автоАвтотехцентрыАвтоаксессуарыавтозапчасти для иномарокКузовной ремонтАвторемонт и техобслуживаниеРемонт ходовой части автомобиляАвтохимиямаслатехцентрыРемонт бензиновых двигателейремонт автоэлектрикиремонт АКППШиномонтаж

Бизнес

Автоматизация бизнес-процессовИнтернет-магазиныСтроительствоТелефонная связьОптовые компании

Досуг

ДосугРазвлеченияТворчествоОбщественное питаниеРестораныБарыКафеКофейниНочные клубыЛитература

Технологии

Автоматизация производственных процессовИнтернетИнтернет-провайдерыСвязьИнформационные технологииIT-компанииWEB-студииПродвижение web-сайтовПродажа программного обеспеченияКоммутационное оборудованиеIP-телефония

Инфраструктура

ГородВластьАдминистрации районовСудыКоммунальные услугиПодростковые клубыОбщественные организацииГородские информационные сайты

Наука

ПедагогикаОбразованиеШколыОбучениеУчителя

Товары

Торговые компанииТоргово-сервисные компанииМобильные телефоныАксессуары к мобильным телефонамНавигационное оборудование

Услуги

Бытовые услугиТелекоммуникационные компанииДоставка готовых блюдОрганизация и проведение праздниковРемонт мобильных устройствАтелье швейныеХимчистки одеждыСервисные центрыФотоуслугиПраздничные агентства