«Московский индустриальный банк». Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 3 квартал 2008 года – часть 2

Архивы документов (Отч) [Ежеквартальные отчеты]      Постоянная ссылка | Все категории

Эта страница является частью одной статьи. Чтобы получить остальные части статьи, наберите ее название в строке поиска вверху.



II. Основная информация

о финансово-экономическом состоянии кредитной организации – эмитента

2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации – эмитента

(тыс. руб.)

Наименование показателя

01.10.08

Уставный капитал

220000

Собственные средства (капитал)

8286411

Чистая прибыль (непокрытый убыток)

1153603

Рентабельность активов (%)

1,32

Рентабельность капитала (%)

13,92

Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т. д.)

55272393

Методика расчета показателей

Показатели рассчитаны по методике, рекомендуемой в приложение 10 к Положению о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг, утвержденным Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам № 06-117/пз-н от 10.10.2006 года.

Анализ платежеспособности и финансового положения кредитной организации – эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет).

В течение последних пяти лет Банк развивался как универсальный банк с развитой филиальной сетью, успешно сочетающий традиционно умеренный консерватизм с современными технологиями ведения банковского бизнеса. При этом активно реализовывалась стратегия Банка, направленная на универсализацию и диверсификацию деятельности, повышение качества и увеличение спектра предоставляемых продуктов и услуг, расширение высокодоходных направлений деятельности, минимизацию издержек. В 3-м квартале 2008 года уменьшился размер чистой прибыли Банка по сравнению с предыдущим кварталом на 52 356 тыс. рублей (12,4%) и составил 370 415 тыс. рублей. Основным фактором, повлиявшим на уменьшение прибыли, является уменьшение дохода от разовых операций, связанных с реализацией имущества Банка. Во втором квартале 2008 года этот вид дохода составлял 132 млн. рублей, а в третьем квартале 2008 года – 32 млн. рублей.

Объем операций Банка в 3 квартале 2008 года существенно вырос по сравнению с аналогичным периодом 2007 года. Валюта баланса увеличилась за отчетный период на 39 982 598 тыс. рублей или 159,26%, и составила на 01.10.2008 г. – 107 448 044 тыс. рублей (на 01.10.2007 г. – 67 465 446 тыс. рублей). Рост валюты баланса в основном обусловлен увеличением кредитного портфеля.

Финансовое положение Банка устойчивое, обязательства перед клиентами выполняются в полном объеме и своевременно.

2.2. Рыночная капитализация кредитной организации – эмитента

Акции Банка не участвуют в листинге бирж и других организаторов торговли на рынке ценных бумаг, в связи с чем описание методики рыночной капитализации не приводится.

2.3. Обязательства кредитной организации – эмитента

2.3.1. Кредиторская задолженность

Структура кредиторской задолженности кредитной организации – эмитента с указанием срока исполнения обязательств за соответствующий отчетный период.

(тыс. руб.)

Вид кредиторской задолженности

01.10.2008

 

Срок наступления платежа

 

До 30 дней

Свыше 30 дней

 

Расчеты с валютными и фондовыми биржами

0

0

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты

0

2

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям

0

2364

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Операции по продаже и оплате лотерей

0

0

 

в том числе просроченная.

0

Х

 

Платежи по приобретению и реализации памятных монет

0

0

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения

20524

0

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Расчеты с организациями по наличным деньгам (СБ)

0

0

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Расчеты с бюджетом по налогам

17077

0

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату

0

0

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Расчеты с работниками по оплате труда

45359

298

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Расчеты с работниками по подотчетным суммам

9

0

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Налог на добавленную стоимость полученный

17164

0

 

в том числе просроченная

0

Х

 

Прочая кредиторская задолженность

17185

3022

 

в том числе просроченная

918

Х

 

Итого

117318

5686

 

в том числе итого просроченная

918

Х

 

Причины неисполнения и последствия, которые наступили или могут наступить в будущем для кредитной организации – эмитента вследствие указанных неисполненных обязательств

Просроченная кредиторская задолженность возникла в результате приостановления незаконных операций с банковскими картами торговой точкой ООО «Юпитер-92». Рисков по таким операциям согласно требованиям платежных систем, Банк не несет.

Кредиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности

Кредиторов, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности нет.

Размер просроченной задолженности кредитной организации – эмитента по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России.

Просроченная задолженность по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России отсутствует.

Информация о выполнении кредитной организацией – эмитентом нормативов обязательных резервов.

Отчетный период

Размер недовзноса в обязательные резервы

Размер неисполненного обязательства по усреднению обязательных резервов

 

1

2

3

 

01.10.2008

35238*

неисполненных обязательств нет

 

*Возврат денежных средств на корр. счет Банка

Информация о наличии/отсутствии неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов

Штрафные санкции за нарушение порядка обязательного резервирования к Банку не применялись.

2.3.2. Кредитная история кредитной организации – эмитента

Кредитная история Банка – положительная.

На дату последнего завершенного квартала, а также в течение 5 последних завершенных лет Банком не заключались:

- кредитные договора и договора займов, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов Банка;

- иные кредитные договора и договора займов, которые ОАО «МИнБ» считает для себя существенными.

За эти же периоды эмиссия облигаций Банком не осуществлялась.

2.3.3. Обязательства кредитной организации – эмитента из обеспечения, предоставленного третьим лицам

Информация об общей сумме обязательств кредитной организации – эмитента из предоставленного ею обеспечения и общей сумме обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация – эмитент предоставила третьим лицам обеспечение, в том числе в форме залога, поручительства или банковской гарантии, на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

За соответствующий отчетный период Банком обеспечение, в том числе в форме залога или поручительства, третьим лицам не предоставлялось. В связи с чем информация о каждом из обязательств кредитной организации – эмитента из обеспечения, предоставленного в отчетном квартале третьим лицам, в том числе в форме залога или поручительства, составляющем не менее 5 процентов от балансовой стоимости активов Банка, оценки риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств кредитной организацией – эмитентом (третьими лицами), не приводится.

2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг

 

Во втором квартале 2008 года началось размещение (путем закрытой подписки) дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарны акций Банка в процессе увеличения уставного капитала.

Государственный регистрационный номер выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг и дата государственной регистрации - 10100912В003D от 19.06.2008 г.

Дата начала размещения ценных бумаг среди лиц, имеющих преимущественное право – 23 июня 2008 года – дата направления акционерам письменного уведомления заказным почтовым отправлением (или передачей его акционерам лично под роспись) о наличии у них преимущественного права приобретения ценных бумаг.

Дата начала размещения ценных бумаг среди иного круга лиц – после окончания срока действия преимущественного права и подведения итогов осуществления преимущественного права, – день, следующий за днем раскрытия информации Банком об итогах осуществления преимущественного права.

Дата окончания размещения ценных бумаг среди лиц, имеющих преимущественное право, – 45-й (сорок пятый) день (включительно) с даты направления акционерам письменного уведомления заказным почтовым отправлением (или передачей его акционерам лично под роспись) о наличии у них преимущественного права приобретения ценных бумаг.

Дата окончания размещения ценных бумаг среди иного круга лиц – дата размещения последней акции выпуска (дата внесения последней записи по лицевому счету приобретателя), но не позднее одного года с даты государственной регистрации данного дополнительного выпуска.

Цели эмиссии ценных бумаг – увеличение уставного капитала Банка.

Направление использования денежных средств, полученных кредитной организацией в процессе размещения эмиссионных ценных бумаг – увеличение уставного капитала Банка.

 

 

2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг

 

 

2.5.1. Кредитный риск

 

В настоящее время Банк не имеет специфических рисков, свойственных исключительно ему и могущих оказать влияние на результаты его деятельности.

 

 

2.5.2. Страновой риск

 

Страновые риски. Банк является резидентом Российской Федерации, осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации и не имеет филиалов или дочерних организаций, действующих за пределами страны. Поэтому страновой риск Банка можно рассматривать только применительно к стране регистрации Банка – Российской Федерации.

Несмотря на то, что по состоянию на 1 октября 2008 г. российский финансовый рынок испытывал проблемы, риск инвестиций в страну находится на допустимом уровне, что подтверждается инвестиционными рейтингами международных агентств.

Внешнеэкономическая деятельность Банка заключается в наличии корреспондентских счетов в зарубежных банках и обслуживании экспортно-импортных контрактов и расчетов клиентов Банка. Основной объем операций с иностранными контрагентами приходится на операции с банками, являющимися резидентами стран ОЭСР.

Стабильная политическая ситуация в стране, а также то, что правительство и Банк России разрабатывают меры по поддержанию ликвидности позволяют оценить величину этого риска как низкую.

Региональные риски. Региональные риски определяются конкретной экономической ситуацией в регионах, где расположены филиалы Банка и действуют его заемщики. Региональные риски можно отнести к группе «низкие», поскольку основные показатели социально-экономического положения этих регионов изменяются незначительно.

Все подразделения Банка расположены в регионах страны с развитой инфраструктурой и в незначительной степени подвержены рискам, обусловленных стихийными бедствиями. В случае стихийного бедствия в отдельном регионе России, где функционирует филиал Банка, предусмотрены меры по обеспечению безусловного сохранения информации и использования альтернативных каналов ее передачи. В Банке утверждена Комплексная система мер по обеспечению непрерывности и/или восстановлению финансово-хозяйственной деятельности в случаях непредвиденных обстоятельств. Координация этих мер, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, возложена на специально созданную Команду кризисного управления. В случае наличия признаков ухудшения социально-экономической или политической ситуации в конкретном регионе, Банк ужесточит требования при выдаче кредитов и их обеспеченности заемщикам, работающим в данном регионе.

 

2.5.3. Рыночный риск

 

Банк принимает на себя рыночный риск, связанный с наличием открытых позиций по процентным, валютным и долевым инструментам, которые подвержены риску общих и специфических изменений на рынке. Банк осуществляет управление рыночным риском путем периодической оценки потенциальных убытков в результате негативных изменений конъюнктуры рынка. Комитет по лимитам и процентным ставкам устанавливает лимиты вложений в различные виды финансовых инструментов, подверженных рыночному риску (лимиты на уровень принимаемого риска). Контроль выполнения этих лимитов проводится на ежедневной основе. На ежедневной основе проводится расчет величин возможных потерь Банка за 1 день и за 10 дней для финансовых инструментов в портфеле Банка, подверженных рыночному риску. В течение 9 месяцев 2008 года в торговый портфель Банка входили государственные облигации Российской Федерации, облигации Правительств Австрии и США и в незначительных объемах облигации российских организаций.

 

2.5.3.1. Фондовый риск

 

Вложения Банка в котируемые и не котируемые на рынке акции имели в отчетном периоде незначительные объемы, поэтому фондовый риск минимален. Других операций с высоко рискованными фондовыми инструментами Банк не осуществлял.

 

 

2.5.3.2. Валютный риск

 

Банк подвержен влиянию колебаний курсов иностранных валют, которые оказывают воздействие на его финансовое положение и движение денежных средств. Изменение величины открытой валютной позиции (ОВП) по отдельным валютам и балансирующей в рублях постоянно находились в пределах лимитов установленных Банком России. Изменение валютных курсов не оказывает существенного влияния на ликвидность Банка. Для филиалов Банка установлены лимиты на величины ОВП, которые контролируются на постоянной основе. Операции по хеджированию валютных рисков Банком не проводятся ввиду их незначительности. В случае угрозы отрицательного влияния изменения валютного курса или процентных ставок на деятельность Банка принимаются решения о покупке/продаже валюты, изменении ставок привлечения срочных денежных средств у физических и юридических лиц.

 

 

2.5.3.3. Процентный риск

 

Банк подвержен процентному риску – т. е. риску неблагоприятного изменения финансового состояния кредитной организации вследствие изменений процентных ставок, оказывающих влияние, как на доходы кредитной организации, так и на стоимость активов, обязательств и внебалансовых инструментов кредитной организации. Процентный риск обусловлен несоответствием в сроках размещения и привлечения денежных средств, изменением со временем ставок привлечения и размещения.

Управление риском процентной ставки проводится на ежедневной основе путем перераспределения денежных средств между сегментами финансового рынка. Комитет по лимитам и процентным ставкам устанавливает размеры максимальных ставок привлечения денежных средств, максимальные сроки привлечения и лимиты вложений в различные финансовые инструменты, устанавливаемые, в том числе, с учетом процентного риска.

Контроль риска процентной ставки осуществляется на основе проведения вариантных расчетов прогнозируемых процентных доходов и расходов по специально разработанной модели во временных интервалах до 1 года для различных сценариев изменения ставок привлечения и размещения. На основе проведенных расчетов определяется вероятность (риск) неполучения Банком запланированной величины чистого процентного дохода.

 

 

2.5.4. Риск ликвидности

 

Банк подвержен риску ликвидности, возникающему в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств (в том числе вследствие несвоевременного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами) и/или возникновения непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения своих финансовых обязательств.

Банк проводит политику по диверсификации источников привлекаемых денежных средств и можно сказать, что в целом в течение 9 месяцев 2008 года величина рисков неплатежеспособности и ликвидности, обусловленная привлечением денежных средств у группы связанных лиц или на межбанковском рынке, была невелика, что свидетельствует об отсутствии концентрации рисков.

Оценка величины риска ликвидности проводится, в частности, на основе анализа разрывов в сроках погашения требований и востребования обязательств. Комитет по лимитам и процентным ставкам определяет максимальные размеры коэффициентов дефицита ликвидности. В течение 9 месяцев 2008 года эти величины были в пределах, установленных Комитетом и выполнялись, просроченных обязательств Банк не имел. На ежедневной основе проводится оценка величины риска платежеспособности Банка, основанная на расчете возможного недостатка высоколиквидных активов для выполнения своих обязательств перед клиентами в текущий день, в следующие 10 дней, выполненная для доверительного диапазона в 95%.

В течение 9 месяцев 2008 года Банк выполнял обязательные нормативы ликвидности, с запасом удовлетворял требованиям к банкам участникам системы страхования вкладов по группе показателей оценки ликвидности.

 

 

2.5.5. Операционный риск

 

В целях управления операционным риском в Банке разработана методики анализа и оценки уровня операционного риска (показателя операционного риска). Полученная в процессе мониторинга операционного риска информация о потенциальном изменении уровня риска доводится до соответствующих исполнительных органов Банка, подразделений и служащих для принятия необходимых мер.

В Банке создана и ведется база данных рисков – операционного, правового и потери деловой репутации, предназначенная для регистрации данных об убытках от реализации рисков и индикаторов риска, их классификации, индикативной оценки и последующего анализа. Накапливаемая информация используется для получения количественной оценки операционного риска на основании моделирования возможных операционных потерь Банка на основании исторических данных.

Риски несоответствия или отказов используемых банком систем минимизируются путем использования проверенных технологических решений и внедрения стандартизованных технологий, дублирования основных информационных систем, а также путем разграничения прав доступа и контроля доступа пользователей информационной системы Банка к защищаемым программным и информационным ресурсам. Для снижения операционного риска организовывается оперативное восстановление информации на основе системы резервного копирования и архивирования информации.

Созданная в Банке система управлении операционным риском позволяет эффективно идентифицировать и управлять источниками операционного риска, что подтверждается низким уровнем потерь от данного вида риска.

 

 

2.5.6. Правовые риски

 

Деятельность Банка на внешнем рынке носит ограниченный характер и связана в основном с размещением денежных средств на корреспондентских счетах НОСТРО и депозитах в банках-нерезидентах. Подавляющий объем операций проводится с банками «группы развитых стран», имеющих стабильное законодательство. Поэтому правовые риски, обусловленные деятельностью Банка на внешнем рынке, не могут оказать существенного влияния на его деятельность.

Структура операций Банка такова, что возможные изменения в валютном и налоговом законодательствах Российской Федерации не могут оказать существенного влияния на его деятельность. Банк выполняет требования Банка России и других регулирующих органов.

Сведения об участии Банка в судебных процессах, которые могут существенно отразиться на финансовом состоянии, приведены в пункте 7.6. раздела VII отчета.

 

 

2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

 

Строгое выполнение всех требований Банка России, предъявляемых к кредитным организациям, качественное обслуживание клиентов и установление долгосрочных партнерских отношений с ними, позволяют Банку поддерживать постоянный контакт со своими клиентами, что обеспечивает сохранение репутации Банка. Одновременно проводится постоянный мониторинг средств массовой информации, финансового состояния и действий банков – конкурентов.

 

 

2.5.8. Стратегический риск

 

Стратегия развития Банка утверждается Советом директоров после одобрения Правления Банка. Ключевые стратегические решения принимаются коллегиально. Детализация стратегии проводится в рамках финансового планирования и планирования структуры активов и пассивов, осуществляемых на ежегодной основе. Стратегический риск, т. е. риск принятия ошибочных управленческих решений, минимизируется за счет многоуровневой системы мониторинга, анализа и контроля. Указанный набор процедур Банк считает достаточным для снижения стратегического риска до приемлемой величины.

 

 

2.5.9. Информация об ипотечном покрытии

 

Облигации с ипотечным покрытием Банком не эмитировались.

 

Архивы документов (Отч) [Ежеквартальные отчеты]      Постоянная ссылка | Все категории
Мы в соцсетях:




Архивы pandia.ru
Алфавит: АБВГДЕЗИКЛМНОПРСТУФЦЧШЭ Я

Новости и разделы


Авто
История · Термины
Бытовая техника
Климатическая · Кухонная
Бизнес и финансы
Инвестиции · Недвижимость
Все для дома и дачи
Дача, сад, огород · Интерьер · Кулинария
Дети
Беременность · Прочие материалы
Животные и растения
Компьютеры
Интернет · IP-телефония · Webmasters
Красота и здоровье
Народные рецепты
Новости и события
Общество · Политика · Финансы
Образование и науки
Право · Математика · Экономика
Техника и технологии
Авиация · Военное дело · Металлургия
Производство и промышленность
Cвязь · Машиностроение · Транспорт
Страны мира
Азия · Америка · Африка · Европа
Религия и духовные практики
Секты · Сонники
Словари и справочники
Бизнес · БСЕ · Этимологические · Языковые
Строительство и ремонт
Материалы · Ремонт · Сантехника