Ежеквартальный отчет АКБ “Инвестбанк” за 1 квартал 2011 года – часть 5

Архивы документов (Отч) [Ежеквартальные отчеты]      Постоянная ссылка | Все категории

10 июня 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Воронежской области произведена государственная регистрация ипотеки 2х нежилых помещений АКБ "Инвестбанк" (ОАО) и земельного участка, на котором они расположены, в городе Нововоронеж Воронежской области, срок действия обременения – до полного исполнения обязательств сторонами.

18 июня 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Воронежской области произведена государственная регистрация ипотеки нежилого помещения АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и земельного участка, на котором оно расположено, в с. Новая Усмань Воронежской области, срок действия обременения – до полного исполнения обязательств сторонами.

19 июня 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Воронежской области произведена государственная регистрация ипотеки 2х нежилых помещений и земельного участка АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в городе Воронеж, срок действия обременения – до полного исполнения обязательств сторонами.

23 сентября 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Воронежской области произведена государственная регистрация ипотеки части нежилого здания АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и земельного участка, на котором оно расположено, в городе Борисоглебск Воронежской области, срок действия обременения – до полного исполнения обязательств сторонами.

24 ноября 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Калининградской области произведена государственная регистрация ипотеки нежилых помещений АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в городах Светлогорске и Пионерске Калининградской области, срок действия обременения – до полного исполнения обязательств сторонами.

08 декабря 2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Воронежской области произведена государственная регистрация ипотеки нежилого помещения АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и права аренды земельного участка, на котором оно расположено, в городе Воронеж, срок действия обременения – до полного исполнения обязательств сторонами.

13 июля 2010 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Калининградской области произведена государственная регистрация ипотеки 2х нежилых помещений АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в городе Калининграде, срок действия обременения – до полного исполнения обязательств сторонами.


IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности

кредитной организации – эмитента

 

4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента

 

4.1.1. Прибыль и убытки

 

Начиная с 01.01.2009, указанная информация приводится на каждый отчетный год в виде следующей таблицы:

 

(тыс. руб.)

Номер

п/п

Наименование статьи

01.01.2010

01.01.2011

01.04.2011

1

2

3

4

5

10.

Процентные доходы, всего,

в том числе:

4199253

4616244

1350759

1.1

От размещения средств в кредитных организациях

69113

63435

28044

1.2

От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями

3746275

4284874

1166075

1.3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

0

1.4

От вложений в ценные бумаги

383865

267935

156640

2

Процентные расходы, всего,

в том числе:

1917629

2367659

723094

2.1

По привлеченным средствам кредитных организаций

577370

293205

59224

2.2

По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

1304498

1980561

622380

2.3

По выпущенным долговым обязательствам

35761

93893

41490

3

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

2281624

2248585

627665

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего,

в том числе:

-530393

48587

-103591

4.1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-22265

-50626

-24625

5

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

1751231

2297172

524074

6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

191446

-91146

32234

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

-446

-40077

0

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0

0

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

200467

135531

370626

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-26868

105618

-233027

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

168

301

0

12

Комиссионные доходы

356426

392864

86625

13

Комиссионные расходы

72156

83693

12493

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

-19793

13

-5738

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

0

16

Изменение резерва по прочим потерям

13763

-6923

-637

17

Прочие операционные доходы

360313

144908

37876

18

Чистые доходы (расходы)

2754551

2854568

799540

19

Операционные расходы

2484636

2524618

639145

20

Прибыль (убыток) до налогообложения

269915

329950

160395

21

Начисленные (уплаченные) налоги

225575

288698

73195

22

Прибыль (убыток) после налогообложения

44340

41252

87200

23

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего,

в том числе:

0

0

0

23.1

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

0

23.2

Отчисление на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

0

24

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

44340

41252

87200

(тыс. руб.)

 

Начиная с 01.01.2008, указанная информация приводится на каждый отчетный год в виде следующей таблицы:

 

Номер

п/п

Наименование статьи

01.01.2009

1

2

3

1

Процентные доходы, всего,

в том числе:

2 558 243

1.1

От размещения средств в кредитных организациях

153 775

1.2

От ссуд, предоставленных клиентам

(некредитным организациям)

2 240 562

1.3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

1.4

От вложений в ценные бумаги

163 906

2

Процентные расходы, всего,

в том числе:

931 546

2.1

По привлеченным средствам кредитных организаций

340 268

2.2

По привлеченным средствам клиентов

(некредитных организаций)

548 712

2.3

По выпущенным долговым обязательствам

42 566

3

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

1 626 697

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего,

в том числе:

-347 384

4.1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-37 650

5

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

1 279 315

6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

42 369

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

10 985

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

346 954

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-277 873

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

1 724

12

Комиссионные доходы

500 750

13

Комиссионные расходы

76 730

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

656

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

16

Изменение резерва по прочим потерям

-26 788

17

Прочие операционные доходы

57 051

18

Чистые доходы (расходы)

1 858 413

19

Операционные расходы

1 678 559

20

Прибыль до налогообложения

179 854

21

Начисленные (уплаченные) налоги

101 619

22

Прибыль (убыток) за отчетный период

78 235

(тыс. руб.)

 

Начиная с 01.01.2005, указанная информация приводится на каждый отчетный год в виде следующей таблицы:

 



п/п

Наименование статьи отчета о прибылях и

убытках (публикуемая форма)

01.01.2007

01.01.2008

1

2

3

4

Проценты полученные и аналогичные доходы от:

1

Размещения средств в кредитных организациях

17 092

37 571

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

166 439

214 709

3

Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

4

Ценных бумаг с фиксированным доходом

19 286

27 852

5

Других источников

11 084

1 549

6

Всего процентов полученных и аналогичных доходов

213 901

281 681

Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:

7

Привлеченным средствам кредитных организаций

2 073

3 317

8

Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

108 456

150 500

9

Выпущенным долговым обязательствам

393

135

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов

110 922

153 952

11

Чистые процентные и аналогичные доходы

102 979

127 729

12

Чистые доходы от операций с ценными бумагами

1 515

1 364

13

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

20 859

43 829

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами

и прочими финансовыми инструментами

10 954

1 894

15

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-459

-7 686

16

Комиссионные доходы

79 621

147 470

17

Комиссионные расходы

17 591

26 372

18

Чистые доходы от разовых операций

4 493

469

19

Прочие чистые операционные доходы

-9 417

-22 730

20

Административно-управленческие расходы

120 962

196 321

21

Резервы на возможные потери

-48 308

-13 872

22

Прибыль до налогообложения

23 684

55 774

23

Начисленные налоги (включая налог на прибыль)

13 312

22 186

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

10 472

33 588

Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации – эмитента исходя из динамики приведенных показателей.

Экономический анализ финансовых результатов деятельности Банка показал, что АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на протяжении 5 лет активно развивал свою банковскую деятельность, что позволило достичь положительной динамики показателей, характеризующих эффективность деятельности банка. Так, за период с 01.01.07 по 01.01.11 величина прибыли до налогообложения в расчете за год увеличилась с 23 684 тыс. руб. до 269 915 тыс. руб. Наибольший рост чистых доходов наблюдался от: операций с иностранной валютой, операций, приносящих комиссионные доходы, операций по кредитованию.

В 2008 г. в связи с завершением процедуры реорганизации произошло резкое увеличение активов, собственных средств (капитала) Банка, прибыли за счет активов, собственных средств, и соответственно, прибыли ОАО «Воронежпромбанк», ОАО «Гранкомбанк», ЗАО «КОНВЕРСБАНК», реорганизованных в форме присоединения к АКБ «Инвестбанк» (ОАО).

По состоянию на 01.01.2009 г. Банком получена чистая прибыль 78 235 тыс. руб., что на 44647 тыс. руб. больше показателя чистой прибыли аналогичного периода 2008 г.

По итогам 2008 г. чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) возросли на 1498968 тыс. руб. и составили 1626697 тыс. руб., чистые доходы от операций с иностранной валютой возросли на 303125 тыс. руб. и составили 346954 тыс. руб., комиссионные доходы возросли на 353280 тыс. руб. и составили 500750 тыс. руб.

По итогам 2009 г. Банком получена чистая прибыль 44 340 тыс. руб., чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) возросли на 124534 тыс. руб. и составили 1751231 тыс. руб., чистые доходы от операций с иностранной валютой составили 200467 тыс. руб., комиссионные доходы составили 356426 тыс. руб.

По итогам 2010 г. Банком получена прибыль до налогообложения 329 950 тыс. руб., прибыль после налогообложения составила 41252 тыс. руб., чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) составили 2248585 тыс. руб., чистые доходы от операций с иностранной валютой составили 135531 тыс. руб., комиссионные доходы составили 392864 тыс. руб.

По итогам 1 квартала 2011 г. Банком получена чистая прибыль 87200 тыс. руб., что на 63415 тыс. руб. больше показателя чистой прибыли аналогичного периода 2010 г.

По итогам 1 квартала 2011 г. чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) составили 627665 тыс. руб., чистые доходы от операций с иностранной валютой составили 370626 тыс. руб., комиссионные доходы составили 86625 тыс. руб.

Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации – эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Особых мнений членов Наблюдательного совета или Правления Банка относительно упомянутого фактора влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности, отраженного в Протоколе заседания Наблюдательного совета Банка или Протоколах заседаний Правления Банка, нет.

4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации – эмитента от основной деятельности

 

В 2006 г. – 2007 гг. уровень инфляции, изменения курсов иностранных валют, решения государственных органов, иные экономические, финансовые, политические и другие факторы по мнению органов управления Банка не оказали существенного влияния на динамику размера прибыли от основной деятельности за соответствующий отчетный период.

Основными факторами, повлиявшими на изменение размера прибыли АКБ «Инвестбанк» (ОАО) от основной деятельности в 2008 г., являлись:

- завершение в 2008 г. процедуры реорганизации АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в форме присоединения к нему ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (Москва), ОАО «Гранкомбанк» (Екатеринбург), ОАО «Воронежпромбанк» (Воронеж);

- изменением в 2008 г. рыночных котировок на рынке ценных бумаг, изменение ситуации на валютных рынках вследствие кризисного развития мировой экономики.

Основными факторами, повлиявшими на изменение размера прибыли АКБ «Инвестбанк» (ОАО) от основной деятельности в 2009 г., являлись: факторы, связанные с экономическим кризисом в стране и в мире и отразившиеся на качестве активов, потребовавшее создания резервов и значительных расходов в связи с этим, увеличение расходов Банка, связанное с активным ростом сети, увеличение доходов от операций предоставления (размещения) денежных средств, увеличение прибыли от операций с иностранной валютой, включая переоценку.

Уменьшение чистой прибыли АКБ «Инвестбанк» (ОАО) за 2010 год по сравнению с величиной чистой прибыли за 2009 год произошло в основном за счет увеличения величины налога на прибыль.

Основными факторами, повлиявшими на изменение размера прибыли АКБ «Инвестбанк» (ОАО) от основной деятельности за 1 кв. 2011 г. по сравнению с аналогичным периодом 2010 г. являлись: рост чистых доходов от операций с иностранной валютой, динамика изменения резервов на возможные потери.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации – эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Особых мнений членов Наблюдательного cовета или Правления Банка относительно факторов, оказавших влияние на изменение размера прибыли (влияние инфляции, изменение курсов иностранных валют, решения государственных органов, иные экономические, финансовые, политические и другие факторы), отраженного в Протоколе заседания Наблюдательного совета Банка или Протоколах заседаний Правления Банка, нет.

 

 

4.2. Ликвидность кредитной организации – эмитента, достаточность собственных средств (капитала)

 

Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента за 5 последних завершенных финансовых лет, а также на конец последнего завершенного квартала.

 

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ

 

 

Условное обозначение (номер) норматива

Название норматива

Допустимое значение норматива

Фактическое значение норматива, %

01.01.2007

01.01.2008

01.01.2009

01.01.2010

01.01.2011

01.04.2011

H1

Достаточности собственных средств (капитала)

Для банков с размером капитала:

не менее 180 млн. рублей – Min 10%

15.3

13.2

16.5

11.77

14.26

12.54

Н2

Мгновенной ликвидности

Min 15%

48.2

53.3

40.99

39.77

62.71

37.54

Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

97.0

104.6

59.28

55.63

105.76

101.67

Н4

Долгосрочной ликвидности

Max 120%

54.5

100.2

46.69

73.63

79.44

67.13

Н6

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

Max 25%

24.1

21.8

18.02

22.8

16.13

20.59

Н7

Максимальный размер крупных кредитных рисков

Max 800%

437.2

447.50

417.02

609.00

474.43

552.54

H9.1

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

0.0

0.00

0,37

11.09

9.13

8.62

H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

2.4

2.00

0.88

1.67

0.25

0.37

H12

Использование собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц

Max 25%

0.0

0.00

0.02

0.25

1.32

1.16

Сведения об обязательных нормативах, дополнительно установленных Центральным банком Российской Федерации для кредитных организаций – эмитентов облигаций с ипотечным покрытием.

Информация не приводится, т. к. Банк не выпускал облигаций с ипотечным покрытием.

Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам.

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) выполняет обязательные нормативы.

Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации – эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации – эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации – эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет).

Показатели ликвидности и достаточности капитала в течение последних пяти завершенных финансовых лет и на 01.04.2011 оставались в пределах значений, установленных Банком России.

Структура активов и пассивов Банка оставалась достаточно сбалансированной в течение рассматриваемого периода, что выражено в выполнении всех обязательных нормативов, установленных Банком России, уровень ликвидности характеризовался достаточным.

В целях контроля за состоянием ликвидности Банка, то есть его способности обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности, которые регулируют (ограничивают) риски потери Банком ликвидности и определяются как отношение между активами и пассивами с учетом сроков.

С целью мониторинга уровня ликвидности в Банке производится расчет показателей ликвидности и контроль их соответствия нормативным значениям в соответствии с требованиями Инструкции Банка России №110-И.

Кроме того, расчеты, проводимые в соответствии с Указанием Банка России №2332-У (форма №0409125), а также ежедневные расчеты ликвидности, проводимые в соответствии с внутрибанковскими положениями об управлении средне – и долгосрочной ликвидностью, свидетельствуют о достаточном уровне ликвидности Банка, позволяющем в случае необходимости своевременно рассчитаться по обязательствам, имеющимся у Банка перед всеми контрагентами банка. Возврат средств в соответствии с предусмотренными договорами сроками и объемами не приведет к потере ликвидности и платежеспособности Банка.

Банк проводит анализ как текущей, так и перспективной ликвидности. Такой подход позволяет заблаговременно выявлять неблагоприятные факторы, которые могут негативно сказаться на уровне ликвидности банка, и принять необходимые управленческие решения с целью не допустить снижения ликвидности ниже оптимального уровня.

В течение анализируемого периода показатель достаточности капитала Банка превышал норматив, установленный Банком России, что свидетельствует о способности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) покрыть свои кредитные и рыночные риски в случае их реализации.

По состоянию на 1 января 2007 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 48,2% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 97,0% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 54,5% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 15,3% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 января 2008 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 53,3% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 104,6% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 100,2% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 13,2% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 января 2009 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 40,99% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 59,28% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 46,69% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 16,5% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 января 2010 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 39,77% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 55,63% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 73,63% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 11,77% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 января 2011 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 62,71% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 105,76% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 79,44% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 14,26% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 апреля 2011 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 37,54% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 101,67% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 67,13% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 12,54% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 01.01.2011 г. изменились более чем на 10 процентов по сравнению с показателями на 01.01.2010 г. значения нормативов Н1- Н3, Н6 – Н12.

Рост значения норматива Н1 на 21,16% объясняется увеличением активов Банка, включение операционного риска в расчет Н1, согласно Указания № 2324-У, увеличение значения норматива Н2 на 57,68% и Н3 на 90,11% объясняется опережающим ростом остатков на счетах ликвидных активов над приростом остатков по счетам клиентов, снижение значений нормативов Н6 на 29,25 % и Н7 на 22,10% объясняется соответственно изменением группы связанных заемщиков и изменениями в капитале Банка, уменьшение показателя нормативов Н9.1 на 17,67% и Н10.1 на 85,03% вызван соответственно частичным погашением сумм, выданных акционерам Банка и инсайдерам Банка, восстановлением резервов по данным требованиям, рост показателя норматива Н12 объясняется ростом инвестиций Банка в акции других юридических лиц, а также исключением части вложений банка в акции юридического лица, ранее уменьшающих показатель собственных средств (капитала) Банка.

По состоянию на 01.04.2011 по сравнению с показателями на 01.04.2010:

Увеличение значений норматива Н2 на 22,48% и Н3 на 70,53% объясняется опережающим ростом высоколиквидных активов над приростом остатков на счетах клиентов, снижение значения норматива Н4 на 13,41% в первую очередь объясняется снижением объема долгосрочных кредитов, выданных физическим и юридическим лицам, снижение значений норматива Н6 на 11,52 % и Н7 на 14,55% объясняется соответственно изменением группы связанных заемщиков и изменениями в капитале Банка, снижение показателя нормативов Н9 на 18,29% и Н10.1 на 47,89 % объясняется частичным погашением сумм кредитных требований инсайдерами и акционерами Банка, восстановление резервов по данным требованиям, рост показателя норматива Н12 объясняется ростом инвестиций Банка в акции других юридических лиц, а также исключением части вложений банка в акции юридического лица, ранее уменьшающих показатель собственных средств (капитала) Банка.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации – эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Особых мнений членов Наблюдательного совета или Правления Банка относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента, нет.

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

 

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

(тыс. руб.)

Номер

строки

Наименование показателя

на 01.01.07 г.

на 01.01.08 г.

 

101 -102

Уставный капитал

200 000

200 000

 

103 -104

Эмиссионный доход

0

0

 

105

Фонды (в т. ч. резервный фонд)

64 892

70 128

 

106

Прибыль (в т. ч. предшествующих лет)

0

0

 

108 -109

Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом)

0

0

 

112

Источники основного капитала

ИТОГО:

264 892

270 128

 

113 -120

Показатели, уменьшающие величину основного капитала

ИТОГО:

3

178

 

121

Основной капитал

ИТОГО:

264 889

269 950

 

212

Дополнительный капитал

ИТОГО:

23 696

71 128

 

300

ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА

ИТОГО:

0

0

 

Собственные средства (капитал)

ИТОГО:

288 585

341 078

 

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

 

с 01.04.2008 данные приводятся в виде следующей таблицы:

(тыс. руб.)

 

Номер

строки

Наименование показателя

остаток на

01.01.2009*

остаток на

01.01.2010*

 

1

2

3

4

 

000

Собственные средства (капитал), итого,

в том числе:

3107273

3082400

 

100

Основной капитал

X

х

 

101

Уставный капитал кредитной организации

1710097

1710097

 

102

Эмиссионный доход кредитной организации

381985

381985

 

103

Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет

193107

193107

 

104

Часть нераспределенной прибыли текущего года

0

0

 

104.1

в т. ч. переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

0

0

 

105

Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года

0

0

 

106

Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)

653753

732223

 

107

Источники основного капитала, итого

2938942

3017412

 

108

Нематериальные активы

173

182

 

109

Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)

0

0

 

110

Непокрытые убытки предшествующих лет

0

0

 

111

Убыток текущего года

0

0

 

111.1

в т. ч. переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

0

0

 

112

Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций – резидентов

694835

694826

 

113

Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0

0

 

114

Отрицательная величина дополнительного капитала

0

0

 

115

Основной капитал, итого

2243934

2322404

 

200

Дополнительный капитал

X

Х

 

201

Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки

108050

107814

 

202

Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года

0

0

 

203

Нераспределенная прибыль текущего года (или ее часть)

33963

31334

 

203.1

в т. ч. переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

111510

-82540

 

204

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости

721326

652248

 

205

Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке

0

0

 

206

Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций

0

0

 

207

Нераспределенная прибыль предшествующих лет

0

0

 

208

Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0

31400

 

209

Источники дополнительного капитала, итого

863339

759996

 

210

Дополнительный капитал, итого

863339

759996

 

300

Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

X

Х

 

301

Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II – V категорий качества

0

0

 

302

Величина недосозданного резерва на возможные потери

0

0

 

303

Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон

0

0

 

304

Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней

0

0

 

305

Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам

0

0

 

400

Промежуточный итог

3107273

3082400

 

501

Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России

0

0

 

502

Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов

0

0

 

503

Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику

0

0

 

* данные на 01.01.2009 и 01.01.2010 – данные формы 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» без учета Событий после отчетной даты

 

с 01.01.2010 данные приводятся в виде следующей таблицы:

(тыс. руб.)

 

Номер

строки

Наименование показателя

остаток на*

01.01.2011

остаток на

01.04.2011

 

1

2

3

 

000

Собственные средства (капитал), итого,

в том числе:

4462885

4401064

 

100

Основной капитал

х

 

101

Уставный капитал кредитной организации

1710097

1710097

 

102

Эмиссионный доход кредитной организации

381985

381985

 

103

Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет

193107

193107

 

104

Часть нераспределенной прибыли текущего года

0

0

 

104.1

в т. ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

0

0

 

105

Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года

0

0

 

106

Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)

776637

776646

 

107

Субординированный заем с дополнительными условиями

0

0

 

108

Источники основного капитала, итого

3061826

3061835

 

109

Нематериальные активы

159

153

 

110

Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)

0

0

 

111

Непокрытые убытки предшествующих лет

0

0

 

112

Убыток текущего года,

в том числе:

31313

0

 

112.1

переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

155573

0

 

113

Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций – резидентов

324794

372694

 

114

Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

31400

31400

 

115

Отрицательная величина дополнительного капитала

0

0

 

116

Основной капитал, итого

2674160

2657588

 

200

Дополнительный капитал

х

х

 

201

Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки

107741

107731

 

202

Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года

0

0

 

203

Нераспределенная прибыль текущего года (или ее часть)

0

3617

 

203.1

переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

0

50456

 

204

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости

1680984

1590876

 

205

Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке

0

0

 

206

Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций

0

0

 

207

Нераспределенная прибыль предшествующих лет

0

41252

 

208

Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0

0

 

209

Источники дополнительного капитала, итого

1788725

1743476

 

210

Дополнительный капитал, итого

1788725

1743476

 

300

Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

х

х

 

301

Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II – V категорий качества

0

0

 

302

Величина недосозданного резерва на возможные потери

0

0

 

303

Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон

0

0

 

304

Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней

0

0

 

305

Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам

0

0

 

400

Промежуточный итог

4462885

4401064

 

501

Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России

0

0

 

502

Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов

0

0

 

503

Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику

0

0

 

* данные на 01.01.2011 – данные формы 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» без учета Событий после отчетной даты

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента

Перечень финансовых вложений кредитной организации – эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

 

По состоянию на 01.04.2011 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) вложений в эмиссионные ценные бумаги, неэмиссионные ценные бумаги и иные финансовые вложения (вклады в уставные капиталы обществ с ограниченной ответственностью, выданные кредиты и т. д.), которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений, не имеет.

 

 

Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги:

 

 

(тыс. руб.)

 

 

Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала

26122

 

 

Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала

26109

 

 

Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции.

 

 

Потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, составляющие 10 и более процентов всех финансовых вложений по состоянию на 01.04.2011 г., нет.

 

 

Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами).

 

 

Величина потенциальных убытков АКБ «Инвестбанк» (ОАО), обусловленных отзывом лицензии АКБ «Славянский банк» (ЗАО), составляет 71860 тыс. рублей.

 

 

Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация – эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета

 

 

Расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета, произведены в соответствии с Положениями: «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007 г. №302-П, «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2004 г. №254-П.

 

 

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента

 

Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,

тыс. руб.

 

 

Отчетная дата:

01.01.2011

 

 

Лицензии

3,5

3,5

 

 

Товарный знак АКБ “Инвестбанк” (ОАО)

187,7

28,5

 

 

Итого:

191,2

32,0

 

 

Отчетная дата:

01.04.2011

 

 

Лицензии

3,5

3,5

 

 

Товарный знак АКБ “Инвестбанк” (ОАО)

187,7

34,1

 

 

Итого:

191,2

37,6

 

 

Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.

 

 

Информация о нематериальных активах представляется в соответствии с Положением Банка России № 302-П “Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” от 26.03.2007 г.

Расходы по начислению амортизации по нематериальным активам в бухгалтерском учете АКБ “Инвестбанк” (ОАО) отражены полностью и в соответствующем периоде.

В составе нематериальных активов АКБ “Инвестбанк” (ОАО) учитывает приобретенные или созданные Банком результаты интеллектуальной деятельности (собственности) и исключительные права на них, в т. ч. патенты, свидетельства и товарные знаки, используемые кредитной организацией при выполнении работ (услуг) и для управленческих нужд Банка более 12 месяцев.

 

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации – эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) является членом Подкомитета № 3 по стандартизации «Защита информации в кредитно-финансовой сфере» Технического комитета № 362 «Защиты информации» Федерального агентства по техническому регулированию и метрологиипостоянно действующего в рамках ТК 362 органа, обеспечивающего на государственном уровне разработку, согласование, подготовку к утверждению и экспертизу документов в области стандартизации по защите информации и обеспечения информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере Российской Федерации.

Деятельность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в области научно-технического развития направлена на ИТ – поддержку деятельности Банка, внедрение новых банковских продуктов и услуг, оптимизацию документооборота, сокращение сроков прохождения платежей и подготовки финансовой и аналитической отчетности, в том числе отчетности по МСФО. IT-технология Банка неотделима от его бизнес-стратегии и ее правильный выбор становится залогом успеха и сохранения конкурентоспособности. Банк стремится к тому, чтобы его техническое развитие и научное обеспечение применяемых процедур управления бизнесом отвечало двум требованиям: адекватности сложности решаемых Банком задач и разумной достаточности. Целью совершенствования банковских технологий является повышение эффективности осуществления банковских операций за счет уменьшения затрат материальных и трудовых ресурсов при, как минимум, неизменном уровне операционных рисков.

В Банке регулярно происходит обновление компьютерного оборудования и программного обеспечения, прочих технических устройств, отвечающее изменяющимся потребностям Банка, а также введен и исполняется график регламентных профилактических и тестовых работ. Идет постоянная работа по автоматизации процессов по всем направлениям деятельности Банка. В связи с динамичным развитием Банка возникает и регулярная потребность в приобретении дополнительных лицензий, расширяющих возможности проведения операций в различных сферах банковской деятельности.

В течение 2008-2009 гг. Банком разработана и внедрена торговая система «Интернет-Дилинг»

с приложением для карманного персонального компьютера (КПК), позволяющая клиентам проводить операции на биржах в режиме онлайн, получать отчетность и ограничивать риски при совершении сделок. Банком реализована технология автоматического маржинального кредитования как денежными средствами, так и ценными бумагами в онлайн-режиме.

В 4 кв. 2010 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) произвел предоплату и приступил к внедрению Прикладного программного обеспечения ИБС БАНКИР/ПРО, а также Программного продукта, разработанного ООО «Диасофт», который обеспечивает автоматизацию учета процессов внутрихозяйственной деятельности Банка.

Затраты на осуществление научно-технического развития Банка (вычислительная и орг. техника, банкоматы и т. п.) за 1 квартал 2011 г. составили 3985 тыс. руб.

Сведения о создании и получении кредитной организацией – эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации – эмитента объектах интеллектуальной собственности.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ право на товарный знак охраняется законом.

На сегодняшний день Банк является обладателем исключительных прав:

- на товарный знак, который был зарегистрирован в Государственном реестре товарных знаков и знаков СССР 03 августа 1992 года, свидетельство № 106899 (срок действия регистрации товарного знака – продлен до 05 июня 2011 года);

- на товарный знак (знак обслуживания) АКБ «Инвестбанк» (ОАО), зарегистрированный Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам (Роспатент), свидетельство № 386413 от 11 августа 2009 года (приоритет товарного знака от 25 декабря 2007 года).

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.

Развитие банковской системы России в период 2006-2007 гг. характеризовалось динамичным развитием банковского сектора в условиях устойчивого экономического роста.

В течение 2006-2007 гг. активное развитие получили как рынки привлечения средств (рынок вкладов физических лиц, рынки временно свободных средств предприятий), так и рынки размещения средств (наибольшее развитие получил рынок кредитования). Активно продвигаются на рынок высокотехнологичные банковские продукты (например, система Банк-клиент).

Калининградская область характеризуется высокой насыщенностью банковскими услугами.

Развитие банковской системы региона характеризовалось положительной динамикой: наращение собственного капитала, ресурсной базы и объемов кредитования происходит опережающими темпами.

По состоянию на 01.01.2008 г. в области был представлен бизнес 11 региональных банков (также имеют 4 филиала на территории области) и 35 филиалов кредитных организаций других регионов.

По количеству региональных банков Калининградская область занимала 2 место после г. Санкт – Петербург по Северо-Западному региону.

В первой половине 2008 года положительная тенденция в развитии банковской системы региона продолжилась. Деятельность банков на кредитном рынке характеризовалась повышением активности работы с населением при одновременном её снижении в секторе нефинансовых корпораций региона.

По состоянию на 01.01.2009 г. в области был представлен бизнес 8 региональных банков (также имеют 1 филиал на территории области) и 36 филиалов кредитных организаций других регионов.

По состоянию на 01.01.2011 Генеральную лицензию ЦБ РФ имеют 29 банков, работающих в регионе. Пройдя непростой путь становления и развития, сегодня они вполне современные финансовые институты, отвечающие всем требованиям, предъявляемым к кредитным организациям. В регионе на 100 тыс. населения приходится 4,5 банка, с учетом внутренних структурных подразделений – более 32. По данному показателю область лидирует в Северо-Западном федеральном округе, уступая лишь Санкт-Петербургу.

Величина региональной банковской системы на 01.01.2008 составила 69,5 млрд. руб., увеличившись с начала 2007 года на 56,1%. Рост данного показателя за 2006 год составил 46,2%, за 2005 год 38,28%. При этом большая доля совокупной валюты балансов банков, действующих в регионе, принадлежит филиалам иногородних банков и оценивается на уровне 76,6% (70,5% на 01.01.2007, 73,7% на 01.01.2006, 72,6 % на 01.01.2005). Собственные средства региональных банков по состоянию на 01.01.2008 составили 6,62 млн. руб. (за 2006 год увеличились на 182,0% и составили 5,372 млн. руб., за 2005 год они увеличились на 23,9% и на 01.01.2006 составляли 1,904 млн. руб.). При этом на 5 банков приходится свыше 70% капитала, что свидетельствует о неоднородности банковской системы региона.

Основным источником пополнения ресурсной базы кредитных организаций в анализируемом периоде, как и ранее, являлись средства физических лиц, доля которых в базе привлеченных банковской системой региона на 01.01.2008 составила 60,1% (на 01.01.2007 значение данного показателя было равно 54,5%, на 01.01.2006 – 56,7%). За 2007 года объем вкладов населения вырос на 30,2% и составил 28,4 млрд. руб. За 2006 год объем вкладов населения вырос на 37,0% (за 2005 год – на 24,8%).

За 2007 год объем депозитов физических лиц в национальной валюте увеличился на 38,9%, в иностранной – на 11,3%. Таким образом, в рассматриваемом периоде продолжилась тенденция ускоренного роста объема депозитов физических лиц в национальной валюте, также имевшая место в 2005 и 2006 годах: за 2006 год темп роста объема депозитов физических лиц в национальной валюте увеличился – темп роста депозитов населения в рублях превысил на 42,1 п. п. темп роста депозитов в иностранной валюте (49,8% и 5,7% соответственно), а в 2005 году темп роста депозитов населения в рублях превысил на 14,9 п. п. темп роста депозитов в иностранной валюте (44,2% и 29,3% соответственно).

Доля рублевых вкладов в общей величине депозитов по сравнению с началом 2007 года увеличилась на 5,1 п. п. и на 01.01.2008 составила 80,2%. За 2006 год увеличение данного показателя составило 10,7 п. п. и на 01.01.2007 было равно 75,1%, а за 2005 год увеличение данного показателя составило 2,5 п. п. и на 01.01.2006 было равно 64,4%.

В 2007 – 2008 гг. продолжилась конкуренция между банками на рынке частных вкладов, что связано, в первую очередь с насыщением банковского сектора региона. По-прежнему, лидером на рынке привлеченных средств населения является Сбербанк России (более 2/3 всех вкладов населения региона), но постепенно его доля снижается, что связано с более выгодными и разнообразными условиями депозитных операций со стороны коммерческих банков региона.

За 2007 год рост объема средств, привлеченных банками от предприятий и организаций составил 49,7%, (за 2006 год рост данного показателя составил 35,8%, что связано с повышением общего объема средств на расчетных счетах предприятий) и составил 19,5 млрд. руб. Удельный вес данного показателя в привлеченных ресурсах банковского сектора составил 36,8%. За 2005 год объем средств, привлеченных банками от предприятий и организаций увеличился на 27,9% (за 2004 год на 37,1%) и на 01.01.2006 составил 9,6 млрд. рублей, их удельный вес в привлеченных ресурсах банковского сектора составлял 34,2%.

Объем кредитов, депозитов и иных средств, полученных банками на рынке межбанковских кредитов, за 2007 год увеличился на 4,8% и на 01.01.08 составил 1,6 млрд. (за 2006 год – рост составил 25,5%, за 2005 год существенных изменений не произошло).

Кредитные вложения за 2007 год выросли на 70,7% и составили 64,5 млрд. руб. (включая МБК по региональным банкам). За 2006 год кредитные вложения увеличились на 64,0% (за 2005 год увеличение данного показателя составило 57,2%) и на 01.01.2007 составили 37,8 млрд. рублей (включая МБК 0,9 млрд. руб.). На филиалы инорегиональных банков (включая отделения Сбербанка России) по-прежнему приходилась наибольшая (80,0%) доля кредитных вложений в общем объеме кредитов в целом по области (73,6% на 01.01.2006). Кредитные вложения в экономику за 2006 год увеличились на 62,7% (2005 год – на 57,7%) и на 01.12.2006 составили 34,2 млрд. рублей.

Объем совокупного портфеля ценных бумаг кредитных организаций, действующих на территории области, за 2006 год увеличился в 3 раза и составил 3,0 млрд. руб. (за 2005 года увеличение данного показателя составило 167,5% и на 01.01.2006 он был равен 1 млрд. рублей. За 2007 год объем вложений в ценные бумаги увеличился на 24,0% и составил 3,7 млрд. руб. Удельный вес средств, направленных на приобретение ценных бумаг, в структуре размещенных ресурсов банковского сектора на 01.01.2008 сложился на уровне 5,4%.

В целом работа на различных сегментах финансового рынка позволила на 01.01.2008 региональным банкам улучшить финансовые результаты, что вызвано развитием сети обособленных структурных подразделений, а также развитием региональной экономики.

Финансовый кризис в США 2007-2008 гг. привел к общему кризису ликвидности на мировых финансовых рынках. В сентябре 2008 года падение фондовых индексов в большинстве развивающихся и развитых стран мира переросло в глобальный кризис на биржах. Особенностью этого кризиса является то, что страны, которые имеют более развитые фондовые рынки и инструменты, включая деривативы и прочие производные, попали в более сложную ситуацию, чем, например, Россия.

На формирование показателей банковского сектора во второй половине 2008 г. и в 2009 г. оказали влияние продолжившийся мировой финансово-экономический кризис, снижение мировых цен на товары, составляющие основу российского экспорта, замедление темпов экономического роста, сохранение высокого уровня инфляции и падение цен на активы. Усиление в истекшем году процессов долларизации экономики, особенно в период проводившейся в ноябре 2008 г. — январе 2009 г. постепенной девальвации российского рубля, привело к переводу рублевых средств в активы в иностранной валюте.

В 2008 году продолжился рост соотношения большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, и ВВП. Отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось на 6,7 процентного пункта и достигло 67,5%.

Отношение капитала банковского сектора к ВВП составило 9,2%, превысив уровень 2007 года на 1,1 процентного пункта. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП увеличилось на 2,7 процентного пункта — до 39,8%. При этом отношение вкладов физических лиц к ВВП уменьшилось на 1,4 процентного пункта — до 14,2%.

Основой роста активов банковского сектора в 2008 году, как и годом ранее, стало расширение кредитования. Отношение совокупного объема выданных кредитов к ВВП выросло на 4,8 процентного пункта — до 47,9%, их доля в совокупных активах банковского сектора увеличилась незначительно и составила 70,9%. Наиболее высокими темпами росли кредиты, выданные физическим лицам, они достигли 9,7% ВВП.

Основным источником формирования ресурсной базы кредитных организаций по итогам 2008 года были средства, привлеченные от организаций: их отношение к ВВП по состоянию на 1.01.2009 составило 21,1% (доля в пассивах банковского сектора — 31,3%).

Усиление в 2008 году мирового финансового кризиса оказало негативное влияние на российский финансовый рынок. Вследствие оттока капитала наблюдалась негативная динамика многих показателей, характеризующих ситуацию на российском финансовом рынке.

Такие факторы способствовали снижению общей динамики роста российского банковского сектора в 2008 году. За 2008 года темпы прироста активов сектора (39,2%) снизились по отношению к темпам прироста за 2007 года (44,1%) – в 0,9 раза, а темпы прироста собственных средств ( капитала) (42,7%) снизились по сравнению с темпами прироста за 2007 года (57,8%).

Стабилизация банковской системы является приоритетной задачей российского Правительства.

В сентябре 2008 года Правительством Российской Федерации совместно с Банком России разработаны и объявлены меры по поддержке банковского сектора, направленные на повышение эффективности и надежности банковской системы.

Деятельность банковской системы по итогам 2009 года характеризуется постепенным восстановлением активности операций. Изменения, произошедшие в основных показателях банков, преимущественно связаны с ростом объемов операций на рынке ценных бумаг; операций на рынке МБК и валютном рынке.

В 2009 г. российский банковский сектор функционировал в условиях глобального кризиса, и, хотя к началу 2009 г. наиболее острая фаза кризисных явлений в банковском секторе была преодолена, кредитные организации продолжали испытывать влияние негативных макроэкономических факторов, таких как сокращение производства, ухудшение финансового состояния предприятий, рост безработицы и снижение реальных доходов населения, ужесточение условий внешних заимствований. В результате снизилась деловая активность, активы кредитных организаций выросли лишь на 5% (против 39,2% за 2008 г.) — с 28 022,3 до 29 430 млрд. руб. Количество действующих кредитных организаций сократилось с 1108 до 1058.

Масштабная государственная помощь, предоставленная банкам в рамках реализации Программы антикризисных мер, позволила решить проблему капитализации банковского сектора. Собственные средства (капитал) кредитных организаций за 2009 г. выросли на 21,2% (в 2008 г. — на 42,7%). На 1.01.2010 капитал банковского сектора достиг 4620,6 млрд. рублей.

Количество кредитных организаций с капиталом свыше 180 млн. руб. (без учета кредитных организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) составляет 760, или 70,3% от числа действующих на начало 2010 г.

Ресурсная база: остатки средств на счетах клиентов за 2009 г. выросли на 16,2% (за 2008 г. — на 20,4%) — до 17 131,4 млрд. рублей. Доля этого источника в пассивах банковского сектора на 1.01.2010 составила 58,2% (на 1.01.2009 — 52,6%). Вклады физических лиц за анализируемый период выросли на 26,7% — до 7485,0 млрд. руб. при увеличении их доли в пассивах банковского сектора с 21,1 до 25,4%. При этом рублевые и валютные вклады росли сопоставимыми темпами, а доля рублевых вкладов в общем их объеме за 2009 г. немного выросла (с 73,3 до 73,6%). На долю долгосрочных вкладов (свыше 1 года) на 1.01.2010 приходилось 63,7% общего объема вкладов.

Стабилизация экономической ситуации и существенный приток вкладов населения снизили потребность банковского сектора в использовании антикризисных инструментов пополнения ликвидности, в первую очередь беззалоговых кредитов Банка России, сыгравших ключевую роль в преодолении кризиса ликвидности в конце 2008— начале 2009 года. Объем беззалоговых кредитов сократился с 1908,2 млрд. руб. на 1.03.2009 до 190,4 млрд. руб. на 1.01.2010.

В целом объем средств, привлеченных кредитными организациями от Банка России, в минувшем году уменьшился на 57,8% — до 1423,1 млрд. руб., а доля данного источника в пассивах банковского сектора сократилась с 12,0 до 4,8%.

Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц за 2009 г. вырос на 10,5% (за 2008 г. — на 40,5%) — до 5466,6 млрд. руб.; а доля данной статьи в пассивах российских банков увеличилась с 17,6 до 18,6%.

Активные операции: минувший год характеризовался весьма консервативной кредитной политикой банков. За год кредиты нефинансовым организациям практически не изменились (в рассматриваемый период их объем возрос на 0,3% против 34,3% в 2008 г.) и составили 12 541,7 млрд. рублей. За год значительно (на 11,0% — до 3573,8 млрд. руб.) сократился объем кредитов, предоставленных физическим лицам (в 2008 г. отмечался их прирост на 35,2%), их доля в активах банковского сектора сократилась с 14,3 до 12,1%, а в общем объеме кредитов, предоставленных банковским сектором, — с 20,2 до 18,0%.

На фоне стабилизации курса рубля и снижения привлекательности валютных спекуляций более востребованными стали операции на фондовом рынке. Вложения кредитных организаций в ценные бумаги увеличились за истекший год в 1,8 раза — до 4309,4 млрд. руб. при увеличении их доли в активах банковского сектора с 8,4 до 14,6%.

Основной удельный вес в портфеле ценных бумаг приходится на вложения в долговые обязательства (78,4% на 1.01.2010), объем которых вырос за 2009 г. в 1,9 раза — до 3379,1 млрд. руб. (за 2008 г. — на 14,2%).

Существенное сокращение прибыли в 2009 г. было обусловлено в первую очередь удвоением расходов на формирование резервов на возможные потери по ссудам. За истекший год значительно снизилась по сравнению с предыдущим годом рентабельность активов (с 1,8 до 0,7%) и капитала (с 13,3 до 4,9%) банковского сектора.

Экономика России в 2010 году показала умеренный рост. ВВП России за 2010 год вырос на 3.8%, потребительская инфляция составила 8.8%. Реальный  эффективный курс рубля к иностранным валютам за 2010 год вырос на 7.1%.

Выросли показатели фондовых индексов: индекс ММВБ вырос за год на 23%, индекс РТС Классический – на 22.5%.

На этом фоне позитивные тенденции наблюдались и в банковском секторе. Активы российских банков выросли на 11%, капитал — на 0,9%, кредитный портфель — на 12%. Просрочка по всему портфелю выросла на 6,7%. Объем кредитов физическим лицам увеличился на 11,9%, депозиты населения выросли на 23,6% при том, что ставки по рублевым депозитам в крупных банках были на уровне или ниже официальной инфляции.

Снижение ставок по депозитам стало следствием политики Центрального Банка РФ, который довел ставку рефинансирования до рекордно низкой величины – 7.75%. Кроме того, ЦБ РФ отменил большинство мер кризисной поддержки банков.

Первый квартал 2011 года характеризовался стабильной ситуацией, как в банковском секторе, так и в экономике в целом. Значительная часть предприятий оправилась от кризиса и, как следствие, ВВП в первом квартале вырос на 4.4%. Совокупная доналоговая прибыль российских банков увеличилась на 84%, в первую очередь изза сокращения темпов роста резервов на возможные потери по ссудам.

Развитие банковского сектора Калининградской области направлено на повышение устойчивости и эффективности деятельности банков, максимальное наращивание капитала и ресурсной базы, наиболее полного удовлетворения спроса на банковские услуги, эффективное взаимодействие банковского и реального секторов экономики.

Банковский сектор Калининградской области на протяжении нескольких лет демонстрировал позитивную динамику основных показателей развития: повышался уровень капитализации, расширялась ресурсная база действующих в регионе кредитных организаций, высокими темпами развивалось кредитование хозяйствующих субъектов и населения. Несмотря на негативные процессы, имевшие место в период финансового кризиса 2008 года, позитивная динамика развития банковского сектора Калининградской области сохранилась.

Так, за I полугодие 2010 года совокупный капитал региональных банков увеличился на 3,5%, привлеченные средства действующих в области кредитных организаций – на 4,1%, вклады населения-на 13,3%. Расширение ресурсной базы позволило банкам активизировать кредитование нефинансовых организаций: за 6 месяцев 2010 года заемщикам Калининградской области выдано кредитов на общую сумму 81,0 млрд рублей, из которых более 13,6% приходится на кредиты, предоставленные населению региона.

По состоянию на 01.03.2011 г. совокупный капитал региональных банков составил 8946,15 млн. руб., сальдированные активы 64445,571 млн. руб., привлеченные средства (всего) составили 52288,074 млн. руб., в том числе вклады физических лиц 27181,48 млн. руб., депозиты юридических лиц – 7222,991 млн. руб., средства предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах – 9134,599 млн. руб.

В ближайшие годы российской экономике необходимо преодолеть последствия мирового финансово-экономического кризиса и выйти на траекторию устойчивого роста. Развитие реального сектора экономики региона и повышение спроса оказывают позитивное воздействие на банковский сектор и его устойчивое развитие. Участие банков в реализации задач, стоящих перед экономикой, будет способствовать достижению цели эффективного развития Калининградской области, повысит значимость деятельности банковского сообщества в развитии региона, окажет положительное влияние на имидж кредитных организаций, повысит их социальную значимость.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.

Банк был зарегистрирован 7 июня 1989 года в Калининграде и является одним из старейших кредитных учреждений страны. Более чем за двадцать лет работы на финансовом рынке АКБ «Инвестбанк» (ОАО) успешно и без потерь для своих клиентов преодолел крупнейшие банковские кризисы в 1998, 2004 и 2008 годах, накопив уникальный опыт работы в любых нештатных ситуациях.

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) – это крупный универсальный банк федерального уровня, обслуживающий свыше 25 тысяч организаций и более 250 тысяч частных клиентов в 41 населенном пункте Российской Федерации. Банк стабильно входит в ТОР-100 российских банков по всем основным финансово-экономическим показателям своей деятельности, имеет высокие рейтинги кредитоспособности ведущих рейтинговых агентств.

В рэнкинге интернет-сайта «Банковский Мониторинг» (bank-monitoring. ru) АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает 47-е место в ТОР-50 российских банков по количеству точек продаж банковских продуктов и услуг по состоянию на 1 января 2011 года. Сеть обслуживания АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на отчетную дату включает в себя 94 структурных подразделения, в том числе 8 филиалов, 31 дополнительный офис, 5 оперкасс вне кассового узла и 50 операционных офисов.

В целом результаты деятельности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) соответствуют тенденциям развития банковского сектора экономики региона.

В 2006-2007 годах Банк продемонстрировал высокий рост основных финансовых показателей.

2008 год был ознаменован для Банка важнейшим событием и выходом на принципиально новую фазу развития. В апреле 2008 года в состав АКБ «Инвестбанк» (ОАО) вошли три кредитные организации: ЗАО «КОНВЕРСБАНК», ОАО «Гранкомбанк» и ОАО «Воронежпромбанк», в результате чего на 01.01.2009 валюта баланса АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возросла почти в 6 раз и составила 23 135 629 тыс. рублей, а собственный капитал увеличился в десятикратном размере и достиг 3 057 217 тыс. рублей. Своевременное увеличение масштабов бизнеса позволило Банку открыть для себя новые перспективы развития.

В 2008 году АКБ «Инвестбанк» (ОАО) сосредоточил свои усилия на создании единой продуктовой линейки и сделал основной акцент на продвижении стандартизированных банковских продуктов. К началу 2009 года продуктовый ряд четырех кредитных организаций был унифицирован. Большое внимание уделялось имиджевой составляющей развития сети, а именно стандартизированному оформлению подразделений Банка. В результате, несмотря на нестабильную ситуацию на банковском рынке, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) удалось увеличить объем вкладов частных ли.

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) – один из самых динамично развивающихся банков России.

По итогам 2008 г. Банк занимал 1-е место в банковской системе страны по росту активов (+566,2%) и собственного капитала (+ 886,5%) – см.: «Эксперт», 2009, №11 (650). По итогам 2008 г. Банк входил в число 100 крупнейших банков РФ по активам (97-е место), по капиталу (97-е место), по величине кредитного портфеля (94-е место), по объему кредитов, предоставленных юридическим лицам (75-е место), по объему депозитов физических лиц (93-е место) –данные «РБК. Рейтинг» на 01.01.2009 г.

По состоянию на 1 января 2009 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимал в Калининградской области 1-е место по размеру активов. По объему средств населения, привлекаемых на территории Калининграда и Калининградской области, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) уже в течение нескольких лет удерживает 2-е место после Сбербанка.

Деятельность банковской системы по итогам 2009 года характеризуется постепенным восстановлением активности операций. Изменения, произошедшие в основных показателях банков, преимущественно связаны с ростом объемов операций на рынке ценных бумаг; операций на рынке МБК и валютном рынке.

В 2009 году Банк характеризовали высокие темпы развития бизнеса и укрепившиеся рыночные позиции АКБ «Инвестбанк» (ОАО). Банком достигнут прогресс в географической и отраслевой диверсификации кредитного портфеля и клиентской базы, широкий территориальный охват клиентской аудитории, достигнуто улучшение структуры доходов – Банк продолжает расширять собственную деятельность, диверсифицировать бизнес, при этом Банк ограничивает риски, вызванные реорганизацией и быстрым ростом активов.

Важнейшим фактором, предопределяющим и дальнейшее развитие Банка и его финансовые параметры, стало экстенсивное развитие сети продаж банковских услуг в 2009 году, состав которой за один только год фактически удвоился. По итогам 2009 года формирование инфраструктуры АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было в целом завершено.

По итогам 2009 года в рэнкинге «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности», АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимал следующие позиции: 93-е место по величине активов (30,56 млрд. рублей), 112-е место по собственному капиталу (3,0 млрд. рублей), 128-е место по нераспределенной прибыли (134,72 млн. рублей). За год с 01.01.2009 по 01.01.2010 активы АКБ «Инвестбанк» (ОАО) увеличились на 32,48%, а позиции Банка по этому показателю улучшились на 11 пунктов.

В рэнкинге «Национального Рейтингового Агентства» «Банки с наибольшим ростом средств клиентов в 2009 году» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занял 16-е место. Объем привлеченных Банком клиентстких средств, по оценке НРА, увеличился в период с 01.01.2009 по 01.01.2010 на 100,6% – с 9 млрд. 227 млн. 062 тыс. рублей до 18 млрд. 507 млн. 156 тыс. рублей.

В рэнкинге «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Объемы и структура обязательств перед населением», подготовленном Интерфакс ЦЭА, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занял 55-е место, улучшив свои позиции в течение года на 38 пунктов. На 01.01.2010 объем вкладов частных лиц, размещенных в Банке, достиг 12 млрд. 245 млн. 429 тыс. рублей.

В рэнкинге «Банки с наибольшим ростом кредитного портфеля в 2009 году» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) также занял итоговое 16-е место. Прирост кредитного портфеля Банка в отчетный период составил 43%, а объем выданных кредитов увеличился, соответственно, с 16 млрд. 133 млн. 387 тыс. рублей на 01.01.2009 до 23 млрд. 066 млн. 720 тыс. рублей на 01.01.2010.

В рейтингах банков России, опубликованных финансовым порталом «БАНКИР», АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает первое место среди кредитных организаций, зарегистрированных в Калининграде и Калининградской области:

показатели

на январь 2010 года

на декабрь 2010 года

по активам

34 млрд. 483 млн. рублей

43 млрд. 934 млн. рублей

по кредитам предприятиям

20 млрд. 851 млн. рублей

23 млрд. 931 млн. рублей

по рублевым кредитам предприятиям

17 млрд. 211 млн. рублей

18 млрд. 857 млн. рублей

по валютным кредитам предприятиям

3 млрд. 640 млн. рублей

5 млрд. 074 млн. рублей

по вкладам физических лиц

12 млрд. 245 млн. рублей

19 млрд. 780 млн. рублей

по рублевым срочным вкладам физических лиц

9 млрд. 085 млн. рублей

15 млрд. 657 млн. рублей

по валютным срочным вкладам физических лиц

2 млрд. 103 млн. рублей

2 млрд. 637 млн. рублей

по расчетным счетам

3 млрд. 464 млн. рублей

3 млрд. 940 млн. рублей

По итогам 2010 года в рэнкинге банков России, опубликованном финансовым порталом «БАНКИР» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает следующие позиции: 86-е место по активам (41 млрд. 998 млн. рублей), 58-е место по величине кредитного портфеля предприятиям (23 млрд. 354 млн. рублей), 47-е место по величине вкладов физлиц (21 млрд. 293 млн. рублей).

По итогам 1 квартала 2011 года в рэнкинге банков России, опубликованном финансовым порталом «БАНКИР» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает следующие позиции: 85-е место по активам (46 млрд. 881 млн. рублей), 53-е место по величине кредитного портфеля предприятиям (25 млрд. 107 млн. рублей), 44-е место по величине вкладов физлиц (23 млрд. 719 млн. рублей).

В рейтинге 100 крупнейших банков России по размеру капитала (на 1 января 2011 года), опубликованном журналом "Коммерсантъ Деньги", АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занял 99 место по размеру капитала – 4 462 885 (на 1 января 2011 года; тыс. руб.). 85 место по сумме чистых активов – 40 150 220 (на 1 января 2011 года; тыс. руб.)

В рэнкинге интернет-сайта «Банковский Мониторинг» (bank-monitoring. ru) АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает 47-е место в ТОР-50 российских банков по количеству точек продаж банковских продуктов и услуг по состоянию на 1 января 2011 года.

В рейтинге «РБК. Рейтинг» «Top100 самых филиальных банков России в 2010 году», составленном РБК, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает 46-47-е место по количеству имеющихся точек продаж банковских продуктов и услуг в 2010-м году.

В декабре 2009 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал лауреатом Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2009» в номинации «Наиболее динамично развивающаяся компания». АКБ «Инвестбанк» (ОАО) четвертый год подряд стал лауреатом ежегодной Премии в области банковского бизнеса «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк» (Северо-Западный Федеральный округ) по итогам 2008 г. в высшей категории премии «Бриллиантовая Звезда». В копилке наград Банка до этого уже были «Серебро», «Золото» и «Платина» «Банковского дела». По итогам 2009 года АКБ «Инвестбанк (ОАО) стал бронзовым призером «Народного рейтинга» — проекта «Банки. ру», который составляется на основании отзывов клиентов о качестве обслуживания в банках.

В 2009 году АКБ «Инвестбанк (ОАО) награжден банковской медалью «20 лет успешной работы» за регистрационным номером 1.

По итогам января 2011 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) замкнул лучшую пятерку «Народного рейтинга» ведущего российского банковского портала «Банки. ру». Рейтинг строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг банков, при этом по средней оценке клиентов, выставляемой ими за уровень обслуживания и качество услуг, Банк уверенно занимает третье место в списке лучших.

В декабре 2010 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был присужден титул «Лидер среди региональных банков» Национальной Банковской Премии, учредителями которой являются Ассоциация российских банков, Национальный банковский клуб и Национальный банковский журнал.

По итогам 2010 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) награжден «Золотым Сертификатом» в номинации «Золотой стандарт качества» Cистемы денежных переводов «ЛИДЕР». «Лидер» отметил качество обслуживания клиентов Инвестбанком и постоянное совершенствование оказываемых банком услуг. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) уже давно и успешно сотрудничает со многими системами денежных переводов, такими как Western Union, CONTACT, «Золотая Корона».

Сведения о кредитных рейтингах АКБ «Инвестбанк» (ОАО) приведены в п. 8.1.7 настоящего Отчета.

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на 01.04.2011 г. выполняет все нормативные и иные требования ЦБ РФ к коммерческим банкам, включенным в Систему страхования вкладов.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации – эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

В качестве своих основных конкурентов Банк рассматривает крупные и средние частные банки, демонстрирующие высокие темпы роста бизнеса, имеющие широкую офисную сеть федерального масштаба и сфокусированные на обслуживании населения и малого бизнеса.

В силу широты сети основу ресурсной базы конкурентов должны составлять депозиты населения, а основными направлениями размещения средств – кредиты населению и малому и среднему бизнесу. К таким организациям Банк относит НБ «Траст» (ОАО), ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», ОАО «СКБ-банк» и ряд других кредитных организаций.

В своей ценовой политике Банк ориентируется на уровень ставок и тарифов, предлагаемых данными ближайшими конкурентами.

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации – эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

В связи с усилением конкурентной борьбы на финансовом рынке, соперничества между действующими участниками рынка за право обслуживания существующих и привлечение на обслуживание новых клиентов, основными рычагами стратегии стали ценовая конкуренция (уровень ставок и тарифов), конкуренция «сервиса» (широта ассортимента, качество и оперативность предоставляемых услуг), и работа по формированию имиджа банка (PR).

Стратегия Банка направлена также на укрепление традиционной для банков, реорганизованных путем присоединения к АКБ «Инвестбанк» (ОАО), клиентской базы и дальнейшее ее расширение.

Целевая ориентация по сегментам рынка банковских услуг определена в соответствии с выбранными сегментами рынка – юридическими и физическими лицами и анализом конкурентной ситуации.

Банк оказывает достаточно широкий спектр услуг населению и юридическим лицам.

К факторам конкурентоспособности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) можно отнести:

- уровень капитализации, достаточный для выполнения текущих требований Банка России;

- развитую сеть филиалов, дополнительных офисов, операционных касс и банкоматов;

- существенную клиентскую базу: более 25 тыс. клиентов – юридических лиц и 250 тыс. клиентов – физических лиц;

- принадлежность к крупной финансово-промышленной группе, действующей как в России, так и за рубежом;

- развитую сеть банков – корреспондентов в России и за рубежом;

- квалифицированную команду трейдеров, обеспечивающих высокую эффективность операций на финансовом рынке;

- высокую известность и степень доверия среди населения ключевых регионов бизнеса Банка: Москва, Воронежская, Калининградская и Свердловская области.

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) имеет все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности: генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, лицензию Биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, т. е. может предоставить своим клиентам полный спектр банковских услуг, является участником государственной системы страхования вкладов (ССВ).

Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента

Основное влияние на развитие банковской системы оказывает постепенное восстановление российской и мировой экономики. Для банков это означает, с одной стороны, снижение кредитных и финансовых рисков, восстановление возможности привлечения средств на финансовом рынке, а, с другой, снижение процентных ставок и тарифов и маржи по клиентским операциям.

Основной тенденцией последнего времени стало постепенный рост рынка кредитования как по операциям с корпоративными клиентами, так и с физическими лицами. Данный процесс сопровождается падением ставок кредитования.

В силу постепенного снижения инфляции и восстановления альтернативных секторов сбережения средств начались снижаться процентные ставки по депозитам и темпы прироста депозитов населения в банках.

В секторе инвестиционно-банковских услуг основной тенденцией становится снижение показателей доходности размещения средств, ослабление волатильности рынка, а также стабилизация тарифов на предлагаемые услуги. Нарастает конкуренция между банками и в секторе услуг по корпоративному финансированию.

Прочими важнейшими тенденциями рынка являются:

- усиление конкуренции в регионах за счет расширения присутствия федеральных банков;

- консолидация рынка на фоне продолжения политики отзыва лицензий у банков, ведущих свою деятельность с нарушением законодательства;

- рост доли крупнейших (ТОП-20) банков, усиление позиций банков с государственным участием как результат активной политики государства по их поддержке в ходе финансово-экономического кризиса.

В числе других позитивных тенденций развития рынка банковских услуг: укрепление доверия клиентов к банкам (во многом в результате активной государственной поддержки сектора и недопущения разрастания краха отдельных крупных банков в системный банковский кризис), развитие государственной и частной системы кредитных бюро, накопление ими информации по заемщикам, развитие Интернет-банкинга и других систем дистанционного обслуживания клиентов, распространение современных систем автоматизированной оценки рисков, расширение страхования рисков невозврата кредитов.

Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации – эмитента, и возможные действия кредитной организации – эмитента по уменьшению такого влияния

Нельзя считать, что последствия мирового финансово-экономического кризиса преодолены полностью. Возможны отдельные события в виде суверенных дефолтов или банкротств крупных мировых компаний и банков, что может неблагоприятно отразиться на ценах активов на международных и российских финансовых и товарных рынках и, соответственно, нести риски для Банка.

Действия Центрального банка по контролю ставок привлечения средств у населения ведут к ослаблению ценовых преимуществ частных банков, не способных конкурировать по издержкам и общей стоимости ресурсов с ведущими государственными и иностранными банками.

Для предотвращения и уменьшения негативного влияния упомянутых выше факторов в Банке осуществляются процедуры мониторинга, контроля, оценки и управления рисками, поддерживается сбалансированная структура активов и пассивов, проводится работа по совершенствованию нормативной базы и технологии проведения и оформления операций, а также осуществляются действия по ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, страхованию рисков невозврата кредитов, установлению конкурентоспособных процентных ставок по привлекаемым ресурсам, расширению спектра осуществляемых операций.

Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации – эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования.

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием. Информация не приводится.

Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации – эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

В настоящее время АКБ «Инвестбанк» (ОАО), – крупный, универсальный сетевой банк, входящий в 100 крупнейших российских банков по размеру активов.

Основными путями дальнейшего увеличения стоимости Банка являются:

· дальнейшее усиление конкурентных позиций АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и роста сети присутствия в российских регионах,

· развитие розничного бизнеса,

· расширение работы с малым и средним бизнесом.

Главный упор будет сделан на развитие стандартизированных банковских продуктов. Банк будет осуществлять продажи своих услуг на основе единой продуктовой линейки. Оставаясь универсальным, Банк продолжит работу по кредитованию корпоративных клиентов.

К внешним факторам, способным улучшить результаты деятельности можно отнести:

- стабилизация и укрепление национальной валюты;

- повышение уровня доверия международных инвесторов к российскому бизнесу;

- совершенствование банковского законодательства;

- повышение прозрачности деятельности заемщиков в результате исполнения Федерального закона «О кредитных историях».

Мнение каждого из органов управления кредитной организации – эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их

Мнение органов управления АКБ «Инвестбанк» (ОАО) совпадает с вышеперечисленной информацией.

Отчетная и прочая информация

Образование

Производство

Архивы и справка

Архивы документов (Отч) [Ежеквартальные отчеты]      Постоянная ссылка | Все категории
Мы в соцсетях:




Архивы pandia.ru
Алфавит: АБВГДЕЗИКЛМНОПРСТУФЦЧШЭ Я

Новости и разделы


Авто
История · Термины
Бытовая техника
Климатическая · Кухонная
Бизнес и финансы
Инвестиции · Недвижимость
Все для дома и дачи
Дача, сад, огород · Интерьер · Кулинария
Дети
Беременность · Прочие материалы
Животные и растения
Компьютеры
Интернет · IP-телефония · Webmasters
Красота и здоровье
Народные рецепты
Новости и события
Общество · Политика · Финансы
Образование и науки
Право · Математика · Экономика
Техника и технологии
Авиация · Военное дело · Металлургия
Производство и промышленность
Cвязь · Машиностроение · Транспорт
Страны мира
Азия · Америка · Африка · Европа
Религия и духовные практики
Секты · Сонники
Словари и справочники
Бизнес · БСЕ · Этимологические · Языковые
Строительство и ремонт
Материалы · Ремонт · Сантехника