Как увеличить свои пенсионные накопления до 500 тысяч рублей к 2027 году: важные советы и секреты успеха

Многие россияне находят на своих пенсионных лицевых счетах суммы, о которых давно забыли. С 2027 года у некоторых владельцев накопительной пенсии появится возможность получить эти средства одним платежом — разово, а не в виде небольшой ежемесячной доплаты. Максимальная сумма единовременной выплаты в 2027 году составит 469 665 рублей, однако право на такой перевод зависит от соотношения ваших накоплений и регионального прожиточного минимума пенсионера. Далее мы расскажем, как это проверить и что изменится в следующем году.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой

Накопительная пенсия формируется за счёт отчислений работодателя и добровольных взносов граждан, при этом средства хранятся на индивидуальном лицевом счёте. В отличие от страховой части, которая распределяется по солидарному принципу, накопительная может быть инвестирована, сохраняется за конкретным человеком и, при соблюдении условий, может быть выдана единовременно или передана по наследству.

Кто вправе рассчитывать на накопления

На накопительную часть могут рассчитывать разные категории граждан в зависимости от года рождения и факта уплаты взносов:

• лица, родившиеся в 1967 году и позже, которые подали заявление о формировании накопительной пенсии до конца 2015 года;
• мужчины, родившиеся в 1953–1966 годах, и женщины, родившиеся в 1957–1966 годах, в пользу которых работодатели уплачивали страховые взносы в период с 2002 по 2004 год;
• лица, родившиеся в 1966 году и старше, которые формировали накопления через добровольные взносы в рамках программы софинансирования или использовали средства материнского капитала на накопительную часть.

Возраст для назначения накопительной пенсии

Накопительная пенсия назначается по общему правилу при достижении «старого» пенсионного возраста: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Этот порог остался неизменным после реформы 2019 года.

Как определить право на единовременную выплату

Для этого необходимо учитывать соотношение расчётной ежемесячной накопительной пенсии и прожиточного минимума пенсионера в вашем регионе. Порядок проверки выглядит следующим образом:

1. Узнайте сумму ваших накоплений — выписку можно получить через Госуслуги или в клиентской службе СФР. В документе будет указано, в каком фонде хранятся средства (СФР или НПФ).
2. Разделите общую сумму накоплений на ожидаемый период выплат — в 2027 году он составляет 270 месяцев (22,5 года).
3. Сравните полученную ежемесячную величину с 10% от регионального прожиточного минимума пенсионера.

Если рассчитанная ежемесячная сумма меньше 10% от прожиточного минимума пенсионера, вы имеете право на единовременную выплату всех накоплений. В противном случае назначается ежемесячная выплата.

Максимальная разовая сумма в 2027 году

На 2027 год прожиточный минимум пенсионера установлен в размере 17 395 рублей, 10% от этой суммы составляет 1 739,5 рубля. Умножив на 270 месяцев, получаем 469 665 рублей — максимальная сумма, которую можно будет получить единовременно в 2027 году.

Для сравнения: в 2026 году прожиточный минимум пенсионера составлял 16 288 рублей, что устанавливало порог для единовременной выплаты примерно на уровне 440 000 рублей.

Если назначается ежемесячная выплата

Если накопления превышают порог, средства будут переведены в пожизненную ежемесячную выплату. Согласно прогнозам проекта бюджета СФР, средний размер накопительной пенсии в 2027 году составит около 1 846,34 рубля.

Примеры расчёта

• 400 000 рублей. 400 000 ÷ 270 = 1 481,48 рубля — меньше порога 1 739,5 рубля, значит возможен единовременный вывод всей суммы.
• 540 000 рублей. 540 000 ÷ 270 = 2 000 рублей — превышает порог, следовательно, выплата будет ежемесячной в размере 2 000 рублей.
• 700 000 рублей. 700 000 ÷ 270 = 2 592,59 рубля — также выше порога, значит назначат ежемесячную выплату.

Что меняется в 2027 году

В 2027 году ожидаются следующие новшества:

• период выплат останется на уровне 270 месяцев;
• с 1 января 2027 года вводится порядок, при котором инвестиционный доход от возврата излишне уплаченных работодателем взносов будет сохраняться и зачисляться на счёт застрахованного, что ранее не происходило;
• в систему государственного страхования добавляются три новых вида долгосрочных сбережений: долевое страхование жизни, страхование жизни с гарантированной доходностью и страхование жизни с расчётной доходностью; лимит страхового покрытия составит 10 миллионов рублей на случай смерти и 2,8 миллиона рублей по другим рискам.

Порядок получения выплаты — пошагово

1. Закажите выписку с индивидуального лицевого счёта через Госуслуги или в клиентской службе СФР; в документе будет указан текущий страховщик — СФР или НПФ.
2. Рассчитайте право на единовременную выплату: разделите накопления на 270 и сравните с 10% от регионального прожиточного минимума пенсионера.
3. Подайте заявление — в СФР, если средства находятся у государства, или в НПФ, если они там хранятся. Заявление можно подать лично, через Госуслуги, в МФЦ или по почте.
4. Ожидайте решения: стандартный срок рассмотрения составляет 10 рабочих дней; в отдельных случаях он может быть продлён до трёх месяцев при необходимости запросов в другие ведомства.
5. Получите выплату: единовременная сумма будет перечислена одним платежом на указанный банковский счёт, при назначении ежемесячной — средства будут поступать ежемесячно.

Наследование накоплений

Накопления можно передать правопреемникам. Если человек умирает до оформления выплаты, средства переходят тем, кого он указал в заявлении о распределении, а при его отсутствии — наследникам по закону; правопреемники получают всю сумму. Если же выплата уже была оформлена, невыплаченный остаток гарантируется только в случае срочной пенсионной выплаты, отмечает «Юридический навигатор».