Стандартная страховка по ипотеке не защищает от потери работы и снижения дохода
Увольнение или значительное снижение доходов могут привести к проблемам с выплатой ипотеки. Но стандартный страховой полис, который обычно оформляется вместе с кредитом, не учитывает этот риск. Об этом сообщает Виктория Лессар, директор по андеррайтингу и развитию розничных продуктов в компании «Росгосстрах».
Что включено в стандартный полис
Обычные полисы ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней охватывают только два ключевых события:
- смерть заёмщика;
- инвалидность I или II группы.
В случае наступления одного из этих событий страховая компания выплачивает средства на погашение долга перед банком, а оставшаяся сумма возвращается заёмщику или его наследникам.
Ситуации без страховой защиты
Страховка временной утраты трудоспособности действует лишь в том случае, если этот риск прямо прописан в договоре. Стандартный полис не защищает от увольнения или снижения дохода; для этого нужно оформлять отдельные страховые продукты, которые обеспечивают соответствующее покрытие.
Если в договоре есть пункт о покрытии утраты работы (обычно это отдельный продукт), заёмщик может получить компенсацию в случае увольнения по сокращению или ликвидации компании. Однако увольнение по собственному желанию не является основанием для выплаты.
Стандартный полис продолжает действовать на тех же условиях даже после увольнения, и заёмщик не обязан уведомлять страховщика о финансовых изменениях.
Как правильно оформить полис
«Чтобы страховка действительно помогала в сложной ситуации, важно заранее разобраться, какие риски включены в договор, а какие – нет», — акцентирует Виктория Лессар. Например, стандартный полис от несчастных случаев не покрывает увольнение, временную нетрудоспособность или травмы, полученные при экстремальных видах спорта.
При оформлении ипотечной страховки необходимо честно указывать состояние здоровья. Скрытие заболеваний может негативно сказаться на принятии решения о выплате по страховому случаю.
Что делать, если не хватает денег на платежи
Если возникают трудности с ипотечными платежами, эксперты рекомендуют незамедлительно обратиться в банк. Заёмщик может воспользоваться ипотечными каникулами, если соблюдены условия закона, или обсудить с кредитором варианты реструктуризации долга.
Когда сообщать страховщику о изменениях
Если заёмщик меняет профессию на более рискованную или начинает заниматься экстремальными видами спорта, ему стоит уведомить страховую компанию. Страховщик оценит новые условия и при необходимости предложит пересмотреть договор. Отказ от добровольного личного страхования может привести к увеличению ипотечной ставки, если это предусмотрено кредитным соглашением, отмечают эксперты.
