Какой капитал нужен для 100 тысяч рублей в месяц
Доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько провел расчёты, показывающие, какая сумма на банковском вкладе необходима для получения 100 тысяч рублей ежемесячно при разных процентных ставках. Согласно его оценкам, для годовой ставки в 10% будет достаточно около 13,6 миллиона рублей, а при ставке в 8% — потребуется примерно 17 миллионов рублей.
Расчёты по процентным ставкам
По данным эксперта, при различных годовых доходностях требуемые суммы выглядят следующим образом:
- 8% — около 17 000 000 рублей;
- 10% — приблизительно 13 600 000 рублей;
- 12% — около 11 340 000 рублей;
- 14% — примерно 9 720 000 рублей.
В расчётах учтён НДФЛ, с условным необлагаемым порогом в 120 тысяч рублей в год, а также предполагается, что основная сумма вклада остаётся неизменной.
Почему необходимая сумма может увеличиться
Шедько подчеркивает, что если вкладчик использует весь получаемый процентный доход, номинальная сумма вклада останется неизменной, однако её покупательная способность может снизиться из-за инфляции. Например, при инфляции в 4% капитал в 15 миллионов рублей необходимо будет пополнять примерно на 600 тысяч рублей в год, чтобы сохранить реальную стоимость.
Учитывая индексирование капитала на 4%, профессор приходит к выводу, что для получения 100 тысяч рублей в месяц потребуется значительно больше средств: около 25,3 миллиона рублей при ставке 10% и около 18,4 миллиона рублей при ставке 12%.
Кроме того, после окончания срока депозита процентная ставка может снизиться. По оценке Шедько, если сумма вклада составляет 15 миллионов рублей, снижение ставки с 12% до 8% может уменьшить годовой доход примерно на 600 тысяч рублей до вычета налога.
Рекомендации от специалиста
Для обеспечения стабильного пассивного дохода профессор рекомендует:
- при планировании исходить из более консервативных процентных ставок;
- иметь финансовый резерв для покрытия расходов на 6–12 месяцев;
- распределять вклады по срокам, создавая «лесенку» депозитов.
Банки с привлекательными условиями
Сравнение с сентябрём показывает, что годовые ставки по вкладам в среднем выросли на 0,07 процентного пункта. Эксперты, основываясь на данных banki.ru, составили рейтинг лучших предложений по годовым вкладам. В пятёрку лидеров вошли Уралсиб, БыстроБанк, Солид Банк, Новикомбанк и Яндекс Банк.
