«Вестник» (Первомайский район) № 10 от 23.01.08.
Приобретение жилья – с помощью ипотеки
О том, как купить квартиру или дом в кредит, – заведующий допофисом Сбербанка РФ Юрий Степаненко
Статистика показывает: все большее количество россиян пользуются услугами банков для ремонта или приобретения жилья. На государственном уровне банкирам поставлена задача активизировать работу с населением, особенно с молодыми семьями, чтобы люди могли улучшить свои жилищные условия с помощью кредита. Как обстоит дело с кредитованием в Первомайском районе? Об этом мы попросили рассказать заведующего дополнительным офисом № 000/094 Мичуринского отделения № 000 банк РФ» Юрия Степаненко.
– Сотрудники дополнительного офиса ведут разъяснительную работу с клиентами об оформлении кредита на ремонт или приобретение жилья. В последнее время тесно сотрудничаем с администрацией района, что позволяет работать с семьями, участвующими в программе «Молодежи – доступное жильё». Мы разослали им предложения по получению жилищных кредитов в нашем дополнительном офисе. И многие заинтересовались банковскими услугами, став нашими клиентами. Всего же за 2007 год 30 первомайских семей оформили жилищные кредиты, в том числе – ипотечные, на приобретение, ремонт и реконструкцию объектов недвижимости, – говорит Юрий Александрович.
В качестве примера Ю. Степаненко назвал одну из молодых семей, участниц программы «Молодежи – доступное жильё». Это супруги Филатовы из р. п. Первомайского. В рамках программы они получили субсидию, а на недостающую для покупки жилья сумму оформили кредит на недвижимость в дополнительном офисе Сбербанка сроком на 10 лет (процентная ставка по кредиту – 12%). Это позволило молодой семье купить трёхкомнатную квартиру на вторичном рынке жилья. Сотрудники кредитного отдела оказали необходимую помощь в оформлении документов. Единственный комиссионный сбор, который нужно было заплатить банку, – 2 процента от суммы кредита за ведение ссудного счёта. Кстати, с 1 января 2008 года комиссионный сбор за обслуживание ссудного счёта снижен до 1 процента. В течение всего срока кредитования ежемесячный платеж Филатовых будет состоять из основного долга и процентов за пользование кредитом. Со временем, по мере уменьшения основного долга, будут уменьшаться и процентные платежи, так как они начисляются на остаток основного долга.
– Если у супругов Филатовых улучшится материальное положение, они вполне могут рассчитаться по полученному кредиту досрочно, никаких препятствий к этому нет. Сбербанк России ведёт гибкую кредитную политику, не начисляя штрафные санкции за досрочное погашение кредита, – заметил Ю. Степаненко.
Сегодня сбербанк предлагает несколько видов кредитных продуктов, которые позволяют заёмщику решать различные задачи. Например, кредит на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости, ипотечный кредит. Разница только в обеспечении. Ипотечный кредит предусматривает обязательное оформление приобретаемого объекта недвижимости в залог банку. Эти виды кредитов подходят для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. Кредит «Ипотечный +» предназначен исключительно для приобретения и строительства жилья, возведение которого идёт с использованием кредитных средств Сбербанка России. Кредиты предоставляются в размере от 15 тысяч рублей. Максимальный размер кредита для каждого заёмщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения и может составлять до 90 процентов стоимости объекта недвижимости. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита – не более 18 рабочих дней после предоставления физическим лицом полного пакета документов.
И ещё одна немаловажная деталь. Когда мы говорим об объекте недвижимости, на приобретение которого выдаётся кредит, то имеем в виду не только квартиру. Таковым объектом может быть и жилой дом, и его часть, и даже отдельная комната в квартире. Кроме того, на кредиты банка возможно купить дачу, садовый домик, гараж, земельный участок. Приобретаемые объекты могут быть в состоянии строительства или введёнными в эксплуатацию.
Конечно, любой человек, задумавший получить кредит, хотел бы знать об этом как можно больше. Как пояснил Ю. Степаненко, в настоящее время достаточно длительные сроки кредитования. Сбербанк России выдаёт жилищные кредиты сроком до 30 лет, а по кредиту «Молодая семья» срок увеличивается до 35 лет. Кроме того, Сбербанк России постоянно снижает процентные ставки. За два-три последних года они упали с 22 процентов годовых в рублях до 11-12. Жилищные кредиты предоставляются гражданам РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет – при дифференцированных платежах.
Нередко у людей, решивших купить квартиру, возникает и такой вопрос: каким кредитом лучше воспользоваться – ипотечным или обычным потребительским? По словам Ю. Степаненко, для этой цели лучше подойдет ипотечный. Во-первых, больше срок кредитования и ниже ставка, которая при оформлении ипотеки снижается ещё на полпроцента. Во-вторых, можно получить возмещение налога на доходы физических лиц, воспользоваться так называемым налоговым вычетом.
Особо хотелось бы остановиться на кредите «Молодая семья», который предоставляется на приобретение или строительство объектов недвижимости. Процентная ставка зависит от того, приобретается или строится объект недвижимости в рамках кредита на недвижимость либо ипотечного кредита. Есть несколько дополнительных условий, которые делают процедуру выдачи молодой семье более крупного кредита проще и доступнее. Например, при определении максимального размера суммы кредита может быть использован совокупный доход не только молодых супругов, но и их родителей. Причём одновременно как со стороны мужа, так и со стороны жены. Молодой семьёй считается та семья, в которой одному из супругов не исполнилось 30 лет. По желанию заёмщика (созаёмщика) может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет): на период строительства объекта недвижимости, но не более, чем на 2 года; при рождении ребёнка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трёх лет.
В завершение беседы Юрий Александрович подчеркнул:
– Сегодня покупать квартиру в кредит, учитывая темпы роста цен на жильё, выгодно. Так что, приходите в наш офис, мы всегда готовы оказать помощь в оформлении ипотечного кредита.
Надежда ГУСЕВА
