Правила добровольного страхования строений

«Утверждаю»

Генеральный директор

ЗСАО «БРОЛЛИ»

«____» ____________ 2004г.

ПРАВИЛА

ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ СТРОЕНИЙ

1.  ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.  На условиях настоящих Правил ЗСАО "БРОЛЛИ", именуемое далее "Страховщик", заключает договоры страхования строений с физическими лицами, далее - "Страхователи".

Строение может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении этого строения.

При заключении конкретного договора страхования отдельные положения настоящих Правил могут быть по соглашению сторон изменены и/или дополнены, если это не противоречит действующему законодательству.

Существенные условия договора страхования определяются настоящими Правилами, а конкретные условия - в соответствии с законодательством и указанными Правилами при заключении этого договора.

1.2. По настоящим Правилам субъектами страхования признаются Страховщик, Страхователь, Выгодоприобретатель.

1.3.  В качестве Страховщика выступает ЗСАО "БРОЛЛИ".

1.4.  Страхователями признаются дееспособные физические лица, заключившие со страховщиком договор страхования.

1.5.  Жилой дом - строение, имеющее адрес (согласно технического паспорта), вся или не менее половины общей площади которого предназначена для постоянного проживания, расположенное на земельном участке со всеми находящимися на нем вспомогательными строениями, сооружениями, элементами благоустройства в определенных границах.

1.6. Квартира - жилое помещение, имеющее адрес (согласно технического паспорта), состоящее из одной либо нескольких жилых комнат, кухни и других подсобных помещений, вход в которое организован с придомовой территории или из вспомогательных помещений жилого дома.

1.6.1. К основным конструктивным элементам квартиры относятся:

стены наружные и внутренние, перекрытия, оконные и дверные блоки, типовое кухонное и санитарно - техническое оборудование.

1.6.2. К типовому кухонному и санитарно - техническому оборудованию относятся предметы, которыми оснащаются квартиры типового государственного строительства.

1.7. Садовые домики, дачи, коттеджи - строения, которые используются гражданами периодически, т. е. собственники которых прописаны и проживают постоянно по другому адресу, а используют строения для отдыха, сезонного и временного проживания.

1.8. Хозяйственные строения - вспомогательные, подсобные по отношению к жилому дому (даче, коттеджу, садовому домику) постройки, составляющие с домом единое целое, находящиеся в определенных границах отведенного земельного участка и используемые для каких либо хозяйственных нужд.

1.9. К основным конструктивным элементам строений указанных в п.1.5, 1.7, 1.8 Правил относятся (при их наличии):

·  фундаменты, фундаменты с цоколями;

·  стены наружные и внутренние;

·  перекрытия (подвальные, междуэтажные и чердачные);

·  крыша, включая кровлю;

·  оконные и дверные блоки;

·  наружная облицовка и внутренняя отделка;

·  инженерные коммуникации (санитарно техническое оборудование, канализация, отопление, водо-, электро - и газоснабжение);

·  крыльцо (входной узел) и внутренние междуэтажные лестницы.

2.  ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с утратой (гибелью) или повреждением строений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю) на правах собственности или иных законных основаниях.

2.2. На страхование принимаются следующие строения:

а) жилые дома;

б) бани;

в) хозяйственные постройки (сараи, гаражи, погреба, летние кухни и другое);

г) дачи, садовые домики, коттеджи;

д) теплицы капитальные,

е) квартиры в жилых домах;

На страхование могут быть приняты как все строения в целом по домовладению, так и отдельные из них.

На страхование принимаются строения, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу.

2.3. Строение считается застрахованным по адресу, который указан в договоре страхования (место страхования). При изменении указанного в договоре страхования места нахождения застрахованного строения Страхователь обязан сообщить об этом Страховщику и при условии внесения соответствующих изменений в договор страхования, а также, в случае необходимости (пункты 8.1, 8.2 настоящих Правил) доплаты страховой премии договор страхования продолжает действовать.

2.4. В соответствии с настоящими Правилами страхование не распространяется на:

а) дворовые покрытия, дорожки, площадки;

б) выгребные ямы, подземные части погребов, колодцев;

в) здания и строения, находящиеся в стадии строительства, в аварийном и ветхом состоянии.

2.5. Строения, находящееся в зоне, которой угрожают наводнение или другие стихийные бедствия, с момента объявления о такой угрозе может быть принято на страхование на случай наступления всех событий, кроме события, об угрозе которого объявлено заранее.

3.  СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

3.1. Согласно настоящим Правилам страховым случаем является утрата (гибель) и/или повреждение строения вследствие пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, даже если удар молнии или взрыв газа не вызвали пожара.

Под пожаром подразумевается возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания.

3.2. По соглашению сторон по договору страхования дополнительно может быть застраховано строение на случай утраты (гибели) или повреждения строения вследствие:

3.2.1. повреждение водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем;

3.2.2. кражи со взломом и грабежа;

3.2.3. противоправных действий третьих лиц (кроме кражи со взломом и грабежа);

3.2.4. стихийных бедствий;

3.2.5 от ударов, столкновения;

3.3. Страхование от рисков, перечисленных в п 3.2. настоящих Правил регулируется соответствующими дополнительными условиями.

3.4. Не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие:

- обвала строений или части их, если обвал не вызван одной из указанных в п.3.1, 3.2. Правил причин;

- поражения строений домовыми грибками;

- хищения конструктивных элементов строения во время страхового случая, не застрахованного по риску утраты строения в результате противоправных действий третьих лиц.

- обязательств, вытекающих из договорных отношений Страхователя (Выгодоприобретателя) с третьими лицами.

-  деятельности Страхователя (Выгодоприобретателя), осуществляемой с нарушением действующего законодательства Республики Беларусь, ведомственных инструкций, инструкций техники безопасности (в т. ч. пожарной);

-  перемещения строения с места страхования.

4. ТЕРРИТОРИЯ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

4.1. Территория действия договора страхования – Республика Беларусь.

5. СТРАХОВАЯ СУММА

5.1. Страховая сумма, установленная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Страховая сумма определяется соглашением Страхователя со Страховщиком.

При страховании строений страховая сумма не может превышать его действительной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

5.2. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже действительной стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

По соглашению Страхователя со Страховщиком в период действия договора страхования страховая сумма может быть увеличена путем внесения изменений в договор страхования.

5.3. Страховая сумма устанавливается по каждому строению отдельно.

5.4. Страховая сумма устанавливается в белорусских рублях. Страховая сумма может быть установлена в иностранной валюте. В этом случае расчет страховой суммы производится по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте, на дату заключения договора страхования.

5.5. В договоре страхования стороны могут установить условную или безусловную франшизу. При установлении условной франшизы Страховщик освобождается от обязанности производить выплаты, если размер ущерба не превышает размер франшизы, а если ущерб превышает ее размер, то Страховщик оплачивает ущерб полностью. При установлении безусловной франшизы Страховщик освобождается от возмещения каждого ущерба в оговоренном размере (в абсолютном или процентном отношении) франшизы.

5.6. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком (тушение или предупреждение распространения огня, аварий и т. п.), если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

6.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования.

6.2. Размер страховой премии устанавливается исходя из страховой суммы и в соответствии со страховыми тарифами.

6.3. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и определен в приложении 1 к настоящим Правилам.

6.4. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, применяет разработанные им и утвержденные органом государственного надзора за страховой деятельностью страховые тарифы, определяющие страховую премию с учетом объекта страхования, характера страхового риска, объема страховых обязательств, срока действия договора страхования.

В случае установления франшизы страховая премия изменяется в зависимости от ее размера и вида и определяется согласно приложению 1 к настоящим Правилам.

По договорам страхования заключенным на срок менее года применяются корректировочные коэффициенты согласно приложению 1 к настоящим Правилам.

При внесении изменений в договор страхования (п. 5.2. Правил) дополнительная страховая премия уплачивается исходя из расчета, указанного в приложении 1 к настоящим Правилам.

6.5. Если страховая сумма установлена в иностранной валюте, то страховая премия, рассчитанная в валюте страховой суммы, может быть уплачена в иностранной валюте в случаях, предусмотренных законодательством, либо по соглашению сторон в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы на день уплаты страховой премии (ее части).

При уплате страховой премии в иностранной валюте допускается прием дробной части в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы, на день оплаты страховой премии.

6.6. Страховщик при определении размера страховой премии вправе применить корректировочные коэффициенты к базовым страховым тарифам, определяемые в зависимости от характера страхового риска.

6.7. При заключении договора страхования сроком на один год страховая премия может уплачиваться:

·  единовременно, в полном объеме, при заключении договора страхования;

·  в два срока, при этом, первая часть страховой премии должна составлять не менее 50% от общего страховой премии и должна быть уплачена Страховщику при заключении договора страхования, а оставшаяся часть уплачивается не позднее 3-х месяцев с момента вступления договора страхования в силу;

·  ежеквартально или ежемесячно. При этом первая часть страховой премии должна составлять не менее 25% от годовой премии при ежеквартальной оплате и 15% при ежемесячной оплате. Первая часть страховой премии оплачивается Страховщику при заключении договора страхования, а последующие части равными долями не позднее 1 (одного) дня до окончания оплаченного периода (месяца, квартала).

При этом, страховой тариф увеличится соответственно на 15% (при ежеквартальной оплате) и на 20% (при ежемесячной оплате страховой премии).

При сроке действия договора страхования от 1 до 11 месяцев страховая премия уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

7.  ЗАКЛЮЧЕНИЕ, СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

7.1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме и отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством Республики Беларусь.

Договор страхования может быть заключен на срок от 1 месяца до одного года включительно.

7.2. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное заявление установленной формы (приложение 2), которое является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхование строений, указанных в п.2.2.а, г, е, настоящих Правил со страховой суммой до 30000 долларов США (по курсу НБ РБ на день заключения договора страхования) может производится без осмотра и без составления письменного заявления.

7.3. Договор страхования заключается путем вручения Страховщиком Страхователю страхового полиса, подписанного Страховщиком, и Правил страхования, что удостоверяется записью в страховом полисе.

Страховой полис выдается Страховщиком Страхователю:

- при безналичной форме уплаты - в течение 5-ти календарных дней со дня поступления страховой премии (ее первой части) на счет Страховщика;

- при уплате наличными деньгами - непосредственно после получения страховой премии (ее первой части).

7.4. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса Страхователь уплачивает Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.

7.5. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, который указан в договоре страхования как день начала срока его действия.

При заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора страхования, дата вступления его в силу указывается со дня, следующего за тем, в котором истекает срок действующего договора (при условии уплаты страховой премии до этого срока).

Договор страхования, по которому была произведена выплата страхового возмещения, сохраняет силу до конца срока действия договора страхования в размере разницы между страховой суммой и выплаченным страховым возмещением.

7.6. Договор страхования прекращается в случаях:

·  истечения срока действия;

·  выполнения Страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме;

·  гибели, утраты застрахованного строения по причинам, иным, чем наступление страхового случая. В данном случае Страховщик по письменному заявлению Страхователя возвращает ему страховую премию за незаконченный срок договора страхования. Возврат страховой премии производится не позднее пятнадцати рабочих дней с момента прекращения договора страхования.

·  неуплаты Страхователем очередной части страховой премии в установленные договором сроки и размере;

·  смерти Страхователя, кроме случаев, когда права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, принявшему это имущество в порядке наследования.

Если в период действия договора страхования Страхователь признан судом недееспособным или ограниченным в дееспособности, права и обязанности такого Страхователя переходят к его опекуну или попечителю.

Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению Страхователя и Страховщика, оформленному в письменном виде. В этом случае Страховщик возвращает Страхователю путем безналичного перечисления на его счет либо выдачи из кассы Страховщика часть страховой премии пропорционально времени, оставшемуся с момента расторжения договора страхования до момента окончания срока его действия, в течение 15 рабочих дней со дня расторжения договора.

При несвоевременном возврате страховой премии по вине Страховщика Страхователю выплачивается пеня за каждый день просрочки в размере 0,2% от суммы, подлежащей возврату.

7.7. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию Страхователя Страховщик не возвращает ему страховую премию за незаконченный срок договора.

8. ПОСЛЕДСТВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ СТЕПЕНИ РИСКА

8.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

8.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Сумма дополнительной страховой премии определяется по следующей формуле:

ДВ=СС*(Т2-Т1)/100*n/t, где

ДВ – дополнительная страховая премия;

СС – страховая сумма;

Т1 – тариф на момент заключения договора страхования с учетом корректировочных коэффициентов;

Т2 – тариф на момент увеличения степени риска с учетом корректировочных коэффициентов;

n – срок действия договора страхования в месяцах, оставшихся до окончания договора страхования с момента увеличения степени риска (неполный месяц считается за полный);

t – срок действия договора страхования (в месяцах).

Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, то в соответствии с Гражданским Кодексом Республики Беларусь Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

8.3. В случае неисполнения Страхователем либо Выгодоприобретателем обязанности, указанной в пункте 8.1. настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

9. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

9.1. Страховщик обязан:

9.1.1. вручить Страхователю страховой полис с приложением настоящих Правил;

9.1.2. составить акт о страховом случае (приложение № 4) в течение 5 рабочих дней после урегулирования всех вопросов о факте, размере ущерба, наличия всех документов, подтверждающих наступление страхового случая и прав субъектов страхования на получение страхового возмещения;

9.1.3. после составления акта о страховом случае в течение 10 рабочих дней произвести выплату страхового возмещения; в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения Страховщик уплачивает пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы страхового возмещения.

9.1.4. не разглашать сведения о субъектах страхования и их имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

9.2. Страховщик имеет право:

9.2.1. требовать признания договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба от его наступления;

9.2.2. выяснять причины и обстоятельства страхового случая, включая направление запросов в компетентные органы о факте и причинах страхового случая;

9.2.3. требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе;

9.2.4. отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если возбуждено уголовное дело, и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению убытка - до окончания расследования.

9.3. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:

9.3.1. своевременно уплачивать страховую премию в размерах и порядке, предусмотренных договором страхования;

9.3.2.при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба от его наступления, если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны Страховщику.

9.3.3. в период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

9.3.4. при наступлении страхового случая:

а)

в результате противоправных действий третьих лиц незамедлительно заявить об этом в органы милиции, при пожаре - в органы пожарного надзора, при взрыве или аварии - в соответствующие аварийные службы;

Документы от компетентных органов по незначительным ущербам (т. е. до 50 долларов США по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте на день составления акта о страховом случае) могут не запрашиваться Страховщиком, если факт наступления страхового случая (кроме случаев, по которым возбуждено уголовное дело) установлен при составлении акта о гибели (повреждении) строения (приложение №3).

При этом целесообразность запроса документов из различных компетентных органов определяется Страховщиком, а выплата на таких условиях производится только один раз в период действия договора страхования.

в трехдневный срок (не считая праздничные и выходные дни) письменно заявить Страховщику (в заявлении подробно указать: когда, где, при каких обстоятельствах погибло или повреждено застрахованное строение и в какие компетентные органы при этом заявлено);

сохранить до прибытия на место представителя Страховщика поврежденное строение, или имеющиеся остатки от них и предъявить их для осмотра при составлении акта об уничтожении (повреждении) строения (приложение №3). При отсутствии Страхователя вышеуказанные действия должны быть выполнены совершеннолетним членом его семьи.

б) принимать необходимые меры по предотвращению и уменьшению ущерба, в том числе рекомендованные Страховщиком, то есть действовать так, как если бы строение не было застраховано;

в) предоставить Страховщику в течение 5 календарных дней с момента наступления страхового случая опись поврежденных или утраченных элементов строения с указанием стоимости, документы, подтверждающие страховой интерес;

г) в случае необходимости выдать Страховщику и его представителю доверенность на защиту его прав и ведение дела по урегулированию ущерба;

д) передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования (суброгация).

9.3.5. Сообщить Страховщику о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении застрахованных строений;

9.3.6. Немедленно сообщить Страховщику местонахождение украденных застрахованных конструктивных элементов строения, если последнее найдено.

9.4. Страхователь имеет право:

а) ознакомиться с настоящими Правилами страхования;

б) заключить договор страхования через своего представителя, имеющего документально подтвержденные полномочия;

в) отказаться от договора страхования в соответствии с настоящими Правилами и законодательством Республики Беларусь;

г) получить информацию о Страховщике в соответствии с действующим законодательством;

д) заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика до момента выполнения выгодоприобретателем каких-либо обязанностей по договору страхования или предъявления требования о выплате страхового возмещения.

10. ВЫПЛАТА И ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

10.1. Основанием для выплаты страхового возмещения является акт о страховом случае (приложение №4), составленный на основании заявления Страхователя о страховом случае с приложением документов, подтверждающих наступление страхового случая.

10.2. Размер страхового возмещения определяется величиной причиненного ущерба, но не может превышать установленных договором страхования страховых сумм. Страховая выплата производится Страховщиком с учетом оговоренной в договоре страхования франшизы (если таковая имеется).

Если страховая сумма по договору страхования устанавливается в иностранной валюте, а страховая премия уплачивается в белорусских рублях, страховое возмещение также выплачивается в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валютестраховой суммы на день составления акта о страховом случае. При этом, размер установленной в договоре страхования франшизы также пересчитывается по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы на день составления акта о страховом случае.

Если страховая сумма по договору страхования устанавливается в иностранной валюте, страховая премия уплачивается в иностранной валюте, выплата страхового возмещения осуществляется в валюте платежа страховой премии либо, с согласия Страхователя, в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля, установленному Национальным банком Республики Беларусь по отношению к валюте страховой суммы на день составления акта о страховом случае.

Если страховая премия уплачивается по частям, согласно п.6.7. Правил, то при наступлении страхового случая Страховщик из суммы подлежащего выплате страхового возмещения удерживает неуплаченную часть страховой премии. В этом случае делается запись в страховом полисе при заключении договора страхования.

10.3. Ущербом считается:

а) при полной утрате (гибели) строения - действительная стоимость строения на день страхового случая за минусом действительной стоимости остатков, если они пригодны для дальнейшего использования в строительстве, с учетом обесценения этих остатков.

Ремонт считается экономически нецелесообразным если ожидаемые расходы на него превышают 80% от действительной стоимости строения на день наступления страхового случая.

б) при повреждении строений или утрате отдельных конструктивных элементов строений - стоимость восстановления (ремонта, замены) поврежденного строения или отдельных конструктивных элементов этого строения, но не более суммы, которую с учетом удельных весов, разработанных для строений (Приложение к настоящим правилам) составляют поврежденные или утраченные конструктивные элементы строений от действительной стоимости строения на день страхового случая.

10.4.Страховое возмещение может быть выплачено:

10.4.1. наличными деньгами из кассы, либо на лицевой счет Страхователя (Выгодоприобретателя).

10.4.2. на расчетный счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя, осуществляющих ремонт строения, при наличии письменного согласия Страхователя.

10.5. Восстановительные расходы включают в себя:

-  расходы на материалы и конструктивные элементы для ремонта (восстановления);

-  расходы на оплату работ по ремонту;

Восстановительные расходы не включают в себя:

- расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением;

- расходы за срочность;

другие, произведенные сверх необходимых, расходы.

10.6. Восстановительные расходы при частичном повреждении отделки конструктивных элементов и конструктивных элементов определяются по сметной документации составленной:

10.6.1.Для квартир:

·  жилищно - эксплуатационной организацией или собственником жилого дома в действующих ценах на оказание платных услуг населению;

·  Страховщиком или Подрядчиком (с которым у Страховщика заключен договор на оказание услуг) в базисных ценах пересчитанных в текущие цены по Методическим указаниям по определению стоимости ремонта зданий и сооружений и составлению сметной документации на основании индексов изменения стоимости ремонтно - строительных работ на день (месяц) составления акта о страховом случае (при выплате страхового возмещения Страхователю), на месяц в котором выполнялись работы (при выплате страхового возмещения на расчетный счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя согласно п.10.4.2. Правил)

Стоимость конструктивных элементов (за исключением расходных строительных материалов), подлежащих замене, определяется в ценах розничной торговли (на день составлении акта о страховом случае) с учетом физического износа строения (Приложение ) на день страхового случая.

Стоимость строительных расходных материалов определяется в ценах розничной торговли (на день составлении акта о страховом случае).

10.6.2.  Для жилых домов, дач, садовых домиков, коттеджей, хозяйственных построек:

·  Страховщиком или Подрядчиком (с которым у Страховщика заключен договор на оказание услуг) в базисных ценах пересчитанных в текущие цены по Методическим указаниям по определению стоимости ремонта зданий и сооружений и составлению сметной документации на основании индексов изменения стоимости ремонтно - строительных работ на день (месяц) составления акта о страховом случае (при выплате страхового возмещения Страхователю), на месяц в котором выполнялись работы (при выплате страхового возмещения на расчетный счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя согласно п.10.4.2. Правил)

Стоимость строительных материалов (за исключением расходных материалов), и конструктивных элементов подлежащих замене, определяется в ценах розничной торговли (на день составлении акта о страховом случае) с учетом физического износа строения (Приложение ) на день страхового случая.

Стоимость строительных расходных материалов определяется в ценах розничной торговли (на день составлении акта о страховом случае).

10.7. Сумма возмещения по всем убыткам, наступившим в течение действия договора страхования, не может превышать страховой суммы, установленной по договору страхования.

10.8. Если в момент наступления страхового случая строение было застраховано в нескольких страховых организациях (двойное страхование), то страховое возмещение по ущербу распределяется пропорционально отношению страховых сумм, в которых строение застраховано каждой страховой организацией, к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам, а Страховщик выплачивает страховое возмещение лишь в части, падающей на его долю.

10.9.В случаях, когда причиненный ущерб по страховому случаю возмещен третьими лицами, то Страховщик оплачивает только разницу между суммой, подлежащей возмещению и суммой, возмещенной третьим лицом.

10.10. В случае, если после выплаты страхового возмещения выяснится, что субъект страхования не имел права получения страхового возмещения, он должен возвратить страховое возмещение Страховщику в течение 5 рабочих дней с момента предъявления Страховщиком такого требования.

10.11. При наступлении страхового случая, когда Страховщику и Страхователю при урегулировании ущерба не удалось прийти к соглашению о размере ущерба и страхового возмещения, а также по требованию одной из сторон для определения размера ущерба, может назначаться экспертиза. Каждая из сторон вправе в письменном виде потребовать назначения экспертизы по установлению причин наступления страхового случая.

Для проведения экспертизы выбирается независимый эксперт из числа лиц, имеющих право на проведение соответствующей экспертизы.

Расходы на проведение экспертизы несет сторона-инициатор. В случае если обе стороны заинтересованы в проведении экспертизы, то расходы на ее проведение распределяются в пропорции, определяемой по соглашению сторон.

Заключение независимого эксперта должно содержать данные, для установления которых проводится экспертиза (страховая стоимость принимаемого на страхование строения на момент заключения договора страхования, список поврежденных или утраченных конструктивных элементов, их действительная стоимость на момент наступления страхового случая, причина наступления страхового случая, другие необходимые данные для принятия Страховщиком решения о выплате).

Страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения и о его размере, исходя из заключения эксперта в соответствии с условиями договора страхования.

10.12. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

а) когда страховой случай наступил вследствие:

-  воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения;

-  военных действий;

-  гражданской войны.

-  умысла Страхователя (Выгодоприобретателя), членов его семьи.

б) если Страхователь не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможный ущерб;

в) если Страхователь не передал Страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования (суброгация).

10.12.1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

10.13. Страховщик вправе отказать Страхователю в выплате страхового возмещения, если Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в установленный договором страхования срок указанным в договоре способом (п. 9.3.4. а) Правил);

10.14. Решение об отказе в выплате страхового возмещения сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения.

10.15. Отказ Страховщика произвести выплату страхового возмещения может быть обжалован Страхователем в судебном порядке.

11.  ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

Споры, вытекающие из отношений по страхованию разрешаются судом в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ №1

СТРАХОВАНИЯ ОТ ПОВРЕЖДЕНИЯ ВОДОЙ

из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем

В соответствии с п.3.3. «Правил добровольного страхования строений» стороны включают в договор страхования дополнительные страховые риски.

1.1. В соответствии с положениями настоящих «Дополнительных Условий №1 страхования от повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем» (далее Условия) Страховщик предоставляет Страхователю страховую защиту от повреждения, утраты (гибели) застрахованного строения водой в результате:

а) внезапной порчи водопроводных, канализационных (в том числе внутренних канализационно-ливневых систем), отопительных и противопожарных (спринклерных) систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних - в пределах места страхования;

б) проникновения воды из соседних помещений в результате внезапной порчи водопроводных, канализационных (в том числе внутренних канализационно-ливневых систем), отопительных и противопожарных (спринклерных) систем.

Кроме того, по договору страхования возмещается ущерб при заливах застрахованного строения в результате тушения пожара (в пределах места страхования и соседних помещений).

1.2. В соответствии с настоящими Условиями не подлежат страхованию:

а) расходы по ремонту или замене, а также размораживанию трубопроводов или иных частей водопроводных, отопительных, канализационных или противопожарных систем, находящихся вне застрахованных строений.

б) ущерб от повреждения соединенных с трубопроводами поименованных в п.1.1. настоящих Условий систем аппаратов и приборов, таких как краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы, бойлеры и т. д.

1.3. Страховщик не покрывает ущерб от внезапного включения противопожарных спринклерных систем, если они явились следствием:

а) высокой температуры, возникшей при пожаре;

б) ремонта или реконструкции застрахованных строений;

в) монтажа, демонтажа, ремонта или изменения конструкции самих спринклерных систем;

г) строительных дефектов или дефектов самих спринклерных систем, о которых было или должно было быть известно Страхователю до наступления убытка;

д) задымления помещения по причине, не связанной с возникновением пожара.

1.4. Страховщик не покрывает ущерб, вследствие:

а) гибели и повреждения застрахованного строений водой, произошедших не по одной из указанных в п.1.1. настоящих Условий причин, например, при повреждении дождевой или талой водой, уборке и чистке помещений, наводнениях, затоплении или вследствие повышения уровня грунтовых вод;

б) нарушения и невыполнения в полном объеме Страхователем правил и сроков эксплуатации водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных (спринклерных) систем;

в) действий третьих лиц, попадающих под действие уголовного законодательства;

г) событий, произошедших до начала страхования, но обнаруженных после его начала;

д) гибели и повреждения застрахованного строения (его конструктивных элементов) водой, произошедших по причине протекания кровли крыши.

1.5. Страхователь обязан:

а) обеспечить нормальную эксплуатацию водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем в месте страхования, их своевременное техническое обслуживание и ремонт;

б) отключить и обеспечить своевременное освобождение от воды и пара вышеуказанных систем в случае освобождения застрахованных строений для капитального ремонта или для иных целей на срок более 60-ти дней.

1.6. Положения настоящих Условий регулируют дополнительное страхование, в остальном действуют «Правила добровольного страхования строений» Страховщика.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ №2

страхования ОТ КРАЖИ СО ВЗЛОМОМ И ГРАБЕЖА

В соответствии с п.3.3. «Правил добровольного страхования строений» стороны включают в договор страхования дополнительные страховые риски.

1.1. В соответствии с положениями настоящих «Дополнительных Условий № 2 страхования от кражи со взломом и грабежа» (далее Условия) Страховщик возмещает ущерб от повреждения или гибели строения вследствие:

1.1.1. кражи со взломом;

1.1.2. грабежа в пределах места страхования;

1.2. Кража со взломом в смысле договора страхования имеет место, если злоумышленник:

1.2.1. проникает в застрахованные помещения, взламывая двери или окна, применяя отмычки или иные технические средства.

1.2.2. при совершении обычной кражи оказывается обнаруженным и использует средства, упомянутые в п.1.3.1. и 1.3.2 настоящих Условий для того, чтобы овладеть украденными конструктивными элементами строения.

1.3. Грабеж в смысле договора страхования имеет место, если:

1.3.1. к Страхователю или членам его семьи, применяется насилие для подавления их сопротивления изъятию застрахованных конструктивных элементов строения;

1.3.2. Страхователь или члены его семьи под угрозой их здоровью или жизни передают или допускают передачу застрахованных конструктивных элементов строения в пределах места страхования;

1.3.3. Застрахованные конструктивные элементы строения изымаются у Страхователя или членов его семьи в период нахождения этих лиц в беспомощном состоянии, если такое их состояние не явилось следствием их злоумышленных или грубо неосторожных действий и не позволяет им оказать сопротивление такому изъятию.

1.4. Местом страхования считается:

а) по страхованию от кражи со взломом - помещения строений, указанных в договоре страхования;

б) по страхованию от грабежа –также территория указанных в договоре страхования земельных участков или участков, на которых возведены застрахованные строения, если эти участки огорожены таким образом, что исключает их использование посторонними лицами;

1.5. Страховщик не возмещает ущерб, происшедший вследствие:

1.5.1. таких действий лиц, проживающих совместно со Страхователем и ведущих с ним совместное хозяйство, которые имеют признаки кражи со взломом или грабежа;

1.5.2. пожара, взрыва или повреждения водопроводной водой, если эти события явились последствием кражи со взломом, грабежа или попытки их совершения.

1.6. В дополнение к положениям главы 8 «Правил добровольного страхования строений» при страховании от кражи со взломом повышением степени риска считается:

1.6.1. ремонт или переоборудование застрахованных строений, а также ремонт строений, непосредственно примыкающих к застрахованным, или установление на таких строениях строительных лесов или подъемников;

1.6.2. освобождение на длительный срок (свыше 60 дней) помещений непосредственно (сверху, снизу или сбоку) примыкающих к застрахованным;

1.7. Положения настоящих Условий регулируют дополнительное страхование, в остальном действуют «Правила добровольного страхования строений».

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ №3

страхования

ОТ ПРОТИВОПРАВНЫХ ДЕЙСТВИЙ ТРЕТЬИХ ЛИЦ

(кроме кражи со взломом и грабежа)

В соответствии с п. 3.3. «Правил добровольного страхования строений» стороны включают в договор страхования дополнительные страховые риски.

1.1.По договору страхования, заключенному в соответствии настоящими «Дополнительными Условиями №3 страхования от противоправных действий третьих лиц (кроме кражи со взломом и грабежа)» (далее Условия) Страховщик возмещает реальный ущерб, вследствие противоправных действий третьих лиц.

1.2.Страховщик не возмещает ущерб, происшедший вследствие:

а) кражи, кражи со взломом, грабежа или неосновательного присвоения застрахованных строений (конструктивных элементов);

б) нанесения на застрахованное строение рисунков, надписей, приклеивания плакатов и прочих подобных действий;

1.3.Положения настоящих Условий регулируют дополнительное страхование, в остальном действуют «Правила добровольного страхования строений» Страховщика.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ №4

страхования

ОТ СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ

В соответствии с п.3.3. «Правил добровольного страхования строений» стороны включают в договор страхования дополнительные страховые риски.

1.1. В соответствии с положениями настоящих «Дополнительных Условий № 4 страхования от стихийных бедствий» (далее Условия) Страховщик возмещает реальный ущерб от повреждения или гибели строения вследствие следующих стихийных бедствий:

а) землетрясения, просадки грунта, бури, вихря, урагана, смерча;

б) наводнения, затопления, паводка, половодья;

в) града, ливня, необычных для данной местности продолжительных дождей и обильного снегопада.

1.2. Кроме того:

1.2.1.Убытки от бури, вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере, возмещаются только в том случае, если скорость ветра, причинившего убыток - 25 м/сек. и более.

1.2.2.Убытки от ливня, необычных для данной местности продолжительных дождей возмещаются только в том случае, если количество осадков 50 мм и более в течение 12 часов и менее.

1.2.3.Убытки от обильного снегопада возмещаются только в том случае, если количество осадков 20 мм и более в течение 12 часов и менее.

1.2.4.Убытки от града возмещаются только в том случае, если диаметр градин 20 мм и более.

1.2.5.Убытки от наводнения, затопления, паводка, половодья возмещаются только в том случае, если уровень воды в см превысил "0" поста до отметок, при которых возможно затопление городов, населенных пунктов.

Стихийные гидрометеорологические явления подтверждается справками соответствующих учреждений Гидрометеорологического центра Республики Беларусь.

1.3. Не подлежит выплате страховое возмещение если одной из причин повреждения или разрушения застрахованных строений явилась их ветхость, частичное разрушение или повреждение вследствие длительной эксплуатации, в той мере, в которой ветхость застрахованных строений повлияла на размер убытка. Если Страхователь докажет, что ветхость строений не оказала влияния на размер убытка, обязанность Страховщика выплачивать возмещение сохраняется.

1.4. Страховщик не возмещает ущерб, происшедший вследствие:

а) оползня, оседания или иного движения грунта, вызванных проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьера, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых;

б) проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые отверстия в строениях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча;

в) повреждения застрахованного строения водой, если они не вызваны непосредственно одним из перечисленных в п.1.1. настоящих Условий (Правил) стихийных бедствий, например, убытки вследствие повреждения строения талой, дождевой водой, из-за протечки крыш и т. д.

г) землетрясения, просадки грунта, если строение построено с нарушением строительных норм.

1.6. Положения настоящих Условий регулируют дополнительное страхование, в остальном действуют «Правила добровольного страхования строений».

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ №5

страхования

ОТ УДАРОВ, СТОЛКНОВЕНИЙ

В соответствии с п.3.3. «Правил добровольного страхования строений» стороны включают в договор страхования дополнительные страховые риски.

1.1. В соответствии с положениями настоящих «Дополнительных Условий № 5 страхования от ударов, столкновений» (далее Условия) Страховщик возмещает ущерб от повреждения или гибели строения вследствие

1.1.1. столкновения с застрахованным строением автотранспорта или животных;

1.1.2. падения летающих аппаратов или их частей либо падения деревьев.

1.2. Страховщик не возмещает ущерб, происшедший вследствие: ударов и столкновений, причиной которых явились автотранспорт, животные или летательные аппараты, принадлежащие Страхователю или Выгодоприобретателю, либо членам их семей, а также находящиеся у указанных лиц во временном пользовании.

1.2.  Положения настоящих Условий регулируют дополнительное страхование, в остальном действуют «Правила добровольного страхования строений» Страховщика.

Настоящие правила вступают в силу с даты, указанной в лицензии на осуществление страховой деятельности, для такой составляющей страховую деятельность работы и услуги как добровольное страхование строений.

Заместитель генерального директора

по вопросам страхования