Параметры кредитного продукта для лизинговых компаний «Лизинг-Регион»
Параметры кредитного продукта | Базовые условия | Опция «Гарантия Банка»[1] |
Цель продукта | Оказание помощи в развитии бизнеса Субъектам МСП, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность в Северо-Кавказском федеральном округе, Ненецком автономном округе, Республике Тыва, Республике Адыгея и монопрофильных населенных пунктах (моногородах) Российской Федерации (в соответствии с перечнем, указанным в Приложении 5), посредством имущественной поддержки с использованием механизма лизинга. | |
Заемщик | Лизинговая компания – юридическое лицо | |
Критерии отбора Лизинговых компаний | Организационные критерии: - юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ; - отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации Лизинговой компании; - отсутствие санкций со стороны надзорных и регулирующих органов в виде приостановления действия лицензии, запрета на совершение отдельных операций, если лицензирование или наличие разрешения на осуществление деятельности требуется в соответствии с действующим законодательством; - отсутствие неоконченных судебных споров Лизинговой компании с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими, налоговыми и надзорными органами (Банк России, ФСФМ, ФСФР, ФНС России, Прокуратура России), в которых данная Лизинговая компания является истцом либо ответчиком, а также с иными организациями и лицами, в рамках которых данное юридическое лицо является ответчиком, задолженность по которым составляет более 5% валюты баланса (стоимости активов) Лизинговой компании; - наличие практического опыта реализации лизинговых проектов – не менее 1 года; - наличие внутреннего нормативного документа Лизинговой компании, регламентирующего порядок отбора Лизингополучателей, в т. ч. являющихся Субъектами МСП, включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП. Финансовые критерии: - наличие полностью сформированного уставного капитала; - положительное значение собственного капитала и чистых активов; - величина капитала (стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании на последнюю отчетную дату не менее 10 млн. руб; - отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами; - отсутствие на последнюю отчетную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 месяцев; - отсутствие просроченных платежей по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 календарных дней (положительная кредитная история); - финансовое положение, определенное в соответствии с нормативными документами «МСП Банк», не хуже среднего; - концентрация лизингового портфеля на одного лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) менее 25% от объёма лизингового портфеля Лизинговой компании; - размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании на последнюю отчетную дату, не превышающий более чем в 50 раз размер ее капитала (стр. 1300 бух. баланса); - размер заемных средств (стр. 1410 бух. баланса + стр. 1510 бух. баланса) (с учетом предоставленных поручительств в пользу третьих лиц), не превышающий размер текущей задолженности по лизинговому портфелю. | |
Цель кредита | Финансирование затрат, связанных с приобретением оборудования[2], транспорта[3], спецтехники, соответствующих требованиям «МСП Банк», для последующей передачи в лизинг Субъектам МСП для развития их бизнеса. При этом Субъекты МСП и предметы лизинга должны соответствовать требованиям «МСП Банк» (Приложения 2 и 3). | |
Валюта кредита | Рубли РФ. | |
Форма кредита | Кредитная линия с лимитом выдачи. | |
Кредит (сумма денежных средств, предоставляемых «МСП Банк» Лизинговой компании по кредитному договору) | Минимальный размер – 10 млн. рублей, при этом размер кредита – не более 70% от стоимости предмета лизинга (в рублевом эквиваленте) по договорам поставки (купли – продажи), заключенным в соответствии с требованиями «МСП Банк» (Приложение 3). | |
Участие в приобретении предметов лизинга (средства Лизинговой компании, за исключением средств, привлеченных в других кредитных организациях) | Не менее 30% от суммы договора поставки (купли – продажи) в рублевом эквиваленте. | |
Обеспечение | Залог предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период залогового обеспечения), дисконт «МСП Банк»– 40% от стоимости приобретения. Дополнительное обеспечение (в случае принятия такого решения Уполномоченным органом «МСП Банк»): 1. Поручительство физического лица. 2. Поручительство регионального гарантийного фонда/фонда поддержки малого и среднего предпринимательства. | Гарантия банка, удовлетворяющего требованиям «МСП Банк» в рамках рассчитанного лимита на банк (в размере не менее суммы основного долга по кредитному договору и сроком действия, превышающим срок действия Кредитного договора не менее чем на 1 месяц). |
Предварительные условия заключения кредитного договора | 1. Открытие Лизинговой компанией расчетного счета в «МСП Банк». 2. Предоставление «МСП Банк» письменного согласия Лизинговой компании на размещение информации о финансировании Субъектов МСП на сайте Банка в сети Интернет. | |
Условия, выполняемые одновременно с заключением Кредитного договора | 1. Получение согласия от Лизинговой компании на предоставление информации в бюро кредитных историй (по форме «МСП Банк») или отказа от предоставления такой информации в письменной произвольной форме. | |
2. Заключается: - Договор залога предметов лизинга; - Договор поручительства с физическим лицом (в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения); - Договор поручительства с региональным гарантийным фондом/фондом поддержки малого и среднего предпринимательства (в случае если Уполномоченным органом Банка будет принято решение о принятии дополнительного обеспечения); | ||
Предварительные условия предоставления кредита | 1. Оплата Лизинговой компанией аванса по договору поставки (купли-продажи) в размере не менее 30% стоимости предмета лизинга на дату первого платежа за счет кредитных средств по каждому приобретаемому предмету лизинга. 2. Предоставление «МСП Банк»: - реестра планируемых к финансированию Проектов (форма «МСП Банк»); - копий договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных в соответствии с требованиями «МСП Банк» (Приложение 3); - права безакцептного списания денежных средств с расчетного счета Лизинговой компании в «МСП Банк»; | |
- банковской гарантии, по форме и содержанию удовлетворяющей «МСП Банк» и документов, подтверждающих полномочия лица, подписавшего банковскую гарантию. Банковская гарантия должна быть предоставлена в срок не позднее 5 дней с даты подписания Кредитного договора. В случае непредоставления банковской гарантии в указанный срок действие кредитного договора прекращается. | ||
Срок действия кредитного договора | До 5 лет. | |
Срок получения кредита | 180 дней с даты заключения кредитного договора, в течение которых Лизинговая компания может заключить договоры поставки и договоры финансовой аренды (лизинга) и предоставить в «МСП Банк» реестры планируемых к реализации проектов (по форме «МСП Банк»). | |
Порядок погашения кредита | · Лизинговая компания предоставляет: - Сводный график лизинговых платежей по договорам финансовой аренды (лизинга) – ежемесячно (в электронном виде) не позднее 5 числа месяца, начиная с месяца, следующего за датой первой выдачи кредита, до даты окончания Срока получения кредита; - График погашения кредита - в течение 5 дней после истечения Срока получения кредита (в электронном виде и на бумажном носителе), который должен соответствовать следующим требованиям: - составляться на основе графиков поступлений лизинговых платежей; - периодичность погашений – ежемесячно (дата платежа – не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем поступления лизинговых платежей). · Погашение кредита осуществляется: - До истечения срока получения кредита в рамках заключенных договоров финансовой аренды (лизинга) – не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем поступления лизинговых платежей, запланированных в соответствии со Сводным графиком лизинговых платежей (по форме «МСП Банк»); - После истечения Срока получения кредита - в соответствии с Графиком погашения кредита (по форме «МСП Банк»). · В случае досрочного погашения кредита (части кредита), в том числе в соответствии с обязательствами Лизинговой компании: - До истечения Срока получения кредита – Лизинговая компания одновременно с досрочно погашаемой суммой предоставляет новый Сводный график лизинговых платежей (в электронном виде); - После истечения Срока получения кредита – Лизинговая компания одновременно с досрочно погашаемой суммой предоставляет новый График погашения кредита. При не предоставлении нового Графика погашения кредита, досрочно погашенной будет считаться сумма, ближайшая к дате погашения в соответствии с Графиком погашения кредита. | |
Санкции за досрочное погашение кредита Лизинговой компанией | Без начисления штрафных санкций, за исключением случаев расторжения договоров поставки (купли-продажи). | |
Комиссия «МСП Банк» за досрочно погашенный кредит (часть кредита) в случае расторжения договоров поставки (купли-продажи) | 1% от досрочно погашенного кредита (части кредита) в случае расторжения договоров поставки (купли-продажи). | |
Размер комиссии за бронирование средств | Комиссия за бронирование средств начисляется ежедневно: - в течение 90 дней с даты заключения кредитного договора – из расчета 0,25% годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи, - начиная с 91 дня от даты заключения кредитного договора до даты окончания Срока получения кредита - из расчета 0,5% годовых от суммы неиспользованного лимита выдачи. Комиссия за бронирование средств начисляется ежедневно в течение Срока получения кредита до даты полной выборки суммы кредита, либо до момента получения уведомления Лизнговой компанией об отсутствии планируемых к реализации проектов (в зависимости от того, какое событие наступит ранее). | |
Процентная ставка | Устанавливается по решению Уполномоченного органа Банка. | |
Режим уплаты процентов | Ежемесячно (не позднее 5 числа месяца, следующего за текущим процентным периодом). | |
Размер повышенной процентной ставки (в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения своих обязательств по погашению основного долга, и/или процентов) | Двойной размер процентной ставки по кредиту. | |
Коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга[4] по заключаемому между Лизинговой компанией и Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга) | Не может превышать двойной процентной ставки по кредиту «МСП Банк», действующей на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга). | |
Последующие условия кредитования | 1. Предоставление «МСП Банк»: 1.1. Отчета Лизинговой компании по форме «МСП Банк» (в электронном виде) по состоянию на первое число месяца, о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет средств «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности – ежемесячно, не позднее 5 числа месяца, начиная с месяца, следующего за датой первой выдачи кредита и не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным, уведомление о направлении отчетности (на бумажном носителе). 1.2. Ежегодно, не позднее 5 (пяти) дней после истечения сроков, установленных действующим законодательством для сдачи годовой бухгалтерской отчетности в налоговые органы, актуализированного бизнес-плана развития Лизинговой компании. | |
2. Заключение между «МСП Банк» и Лизинговой компанией приложений к договору залога предметов лизинга по мере приобретения Лизинговой компанией предметов лизинга в собственность – ежемесячно, не позднее 5 числа, следующего за отчетным месяцем. При этом Лизинговая компания обязана заключить все идентифицирующие предмет залога приложения к договору залога предметов лизинга, т. е. сформировать на основе всех договоров поставки полный перечень предметов залога не позднее 220 дней с даты заключения кредитного договора. В случае невозможности предоставления ежемесячно приложений к договору залога предметов лизинга Лизинговая компания предоставляет в «МСП Банк» письмо с указанием причин неоформления предметов лизинга в залоговое обеспечение. 3. Отчета Лизинговой компании о результатах мониторинга предметов залога с указанием их фактического состояния - ежеквартально, не позднее 5 числа месяца, следующего за последним месяцем квартала (в электронном виде), не позднее 25 числа месяца, следующего за последним месяцем квартала (на бумажном носителе). | ||
Иные условия | 1. Право «МСП Банк» на досрочное истребование кредита в случае: 1.1. Нецелевого использования кредита. 1.2. Несвоевременного информирования Лизинговой компанией Банка об изменениях в составе ее участников (акционеров) и смене руководителя (более 30 дней с даты изменений). 1.3. Снижения величины собственных средств (капитала) и выручки от реализации у Лизинговой компании на сумму более чем на 25% по сравнению с финансовой отчетностью за предыдущий квартал (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом развития Лизинговой компанией). 1.4. Наличия убытков Лизинговой компании в течение 3-х подряд и более отчетных квартальных дат (в случае если это условие не предусмотрено бизнес-планом развития Лизинговой компанией). 1.5. Наличия концентрации лизингового портфеля на одного Лизингополучателя (величина, приходящаяся на одного Лизингополучателя в лизинговом портфеле Лизинговой компании) более 25% от объёма ее лизингового портфеля Лизинговой компании. 1.6. Превышения размера заемных средств Лизинговой компании более чем в 50 раз размера ее собственных средств (капитала). 1.7. Внесения изменений в договоры финансовой аренды (лизинга) в части изменения графиков поступлений лизинговых платежей, в случае, если изменения повлекут за собой: - нарушение требований к составлению графиков, в части периодичности лизинговых платежей; - изменение Графика погашения кредита (за исключением случаев досрочного поступления лизинговых платежей); - превышение установленного максимального значения Коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга. Данное условие не распространяется на случаи согласованного с «МСП Банк» изменения условий финансирования по договорам финансовой аренды (лизинга) при согласии Лизинговой компании с новым размером процентной ставки, измененным Банком в одностороннем порядке. 1.8. Обнаружения факта существенного ухудшения[5] финансового положения Лизингополучателя по результатам проведения выездной проверки «МСП Банк» и/или анализа данных Отчета о сформированном лизинговом портфеле. 1.9. Превышения размера заемных средств (с учетом предоставленных поручительств в пользу третьих лиц) над текущей задолженностью по лизинговому портфелю. 1.10. Иных санкций, указанных в разделе «Неустойки (пени, штрафы) и иные санкции». | |
Обязательства и права Лизинговой компании: | 1. Лизинговая компания вправе изменить Лизингополучателя по финансируемой сделке в случае ликвидации или реорганизации первоначального Лизингополучателя, существенного ухудшения финансового положения Лизингополучателя, выявленного в ходе проведения «МСП Банк» выездной проверки Лизинговой компании и/или анализа данных Отчета о сформированном лизинговом портфеле, выявления факта несоответствия Лизингополучателя требованиям «МСП Банк» при условии: - соответствия нового Лизингополучателя требованиям «МСП Банк»; - сохранения установленного графика погашения лизинговых платежей. 2. Лизинговая компания обязана: · в случае расторжения заключенных договоров поставки (купли – продажи) и финансовой аренды (лизинга), а также в случае досрочного выкупа предметов лизинга, досрочно погасить соответствующую часть кредита. · осуществлять сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) в соответствии с требованиями «МСП Банк» (Приложение 2) и осуществлять ежеквартально мониторинг финансово-хозяйственной деятельности каждого Субъекта МСП. · осуществлять расчеты по договорам финансовой аренды (лизинга) и договорам поставки (купли-продажи), включая случаи досрочного выкупа и/или расторжения договоров, через счет Лизинговой компании, открытый в «МСП Банк». · осуществлять погашение обязательств по Кредитному договору в соответствии с Графиком погашения (или досрочно в соответствии с условиями досрочного погашения). · предоставить «МСП Банк» право безакцептного списания денежных средств со счета (счетов) Лизинговой компании, открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях), по выбору «МСП Банк» [6]. | |
· застраховать предметы лизинга (обеспечить страхование предметов лизинга): - в срок не позднее 3 дней с даты перехода предметов лизинга в собственность Лизинговой компании; - в страховых компаниях, имеющих на момент заключения договора страхования актуальный рейтинг надежности, соответствующий требованиям «МСП Банк» (Приложение 3). · при наступлении страхового случая по рискам: «Тотал», «Угон» и «Хищение» Лизинговая компания обязана досрочно погасить соответствующую часть Кредита в течение 60 дней с даты наступления страхового случая и одновременно с досрочно погашаемой сумой предоставить «МСП Банк» новый График погашения кредита (при погашении после истечения Срока Получения Кредита), либо Сводный график лизинговых платежей (при погашении в период Срока Получения Кредита). · В случае поступления страхового возмещения на расчетный счет Лизинговой компании в «МСП Банк» при наступлении события по рискам: «Тотал», «Угон» и «Хищение» до истечении 60 дней с даты наступления страхового случая Лизинговая компания обязана погасить соответствующую часть кредита не позднее дня следующего за днем поступления страхового возмещения. · предоставлять «МСП Банк» (по отдельному запросу) оригиналы/нотариально заверенные копии документов, подтверждающих возникновение права собственности Лизинговой компании (залогодателя) на предмет залога. · осуществлять ежеквартально мониторинг предметов залога. | ||
Неустойки (пени, штрафы) и иные санкции | 1. В случае невыполнения Лизинговой компанией своих обязательств по целевому использованию кредита, включая превышение предельного значения Коэффициента среднегодового удорожания: - неустойка (пеня) в размере процентной ставки по кредиту на сумму использованного не по назначению кредита (части кредита) с даты выдачи соответствующего(ей) кредита (части кредита) по дату возврата последнего платежа по кредиту, использованного не по назначению; - возможность досрочного истребования кредита – с момента выявления неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства. 2. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок документов, необходимых для осуществления мониторинга финансовой деятельности Лизинговой компании: - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за несвоевременное исполнение обязательств; - возможность досрочного истребования кредита по истечении 30 дней с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств. 3. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок (в электронном виде) отчета о состоянии сформированного лизингового портфеля Субъектов МСП за счет средств «МСП Банк» и показателях его экономической эффективности и уведомлений о направлении отчетности (на бумажном носителе): - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение; - возможность досрочного истребования кредита по истечении 30 дней с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств. 4. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок (за исключением случаев досрочного погашения) Графика погашения кредита и сводного графика лизинговых платежей (в электронном виде и на бумажном носителе): - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение; - возможность досрочного истребования кредита по истечении 30 дней с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства. 5. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по заключению договоров поставки (купли-продажи) и/или договоров финансовой аренды (лизинга) в соответствии с требованиями «МСП Банк» (Приложение 3): - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение; - возможность досрочного истребования кредита с момента выявления нарушений, отмеченных ранее и выявленных повторно. 6. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по проведению расчетов по договорам поставки (купли-продажи) и/или договорам финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета, открытого в «МСП Банк»: - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение; - возможность досрочного истребования кредита с момента выявления нарушений, отмеченных ранее и выявленных повторно. 7. В случае непредставления в установленный срок права безакцептного списания денежных средств с расчетного счета (счетов) Лизинговой компании, открытого (открытых) в другой кредитной организации (других кредитных организациях), по выбору «МСП Банк»: - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное нарушение; - возможность досрочного истребования кредита по истечении 30 дней с даты неисполнения. 8. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению актуализированного бизнес-плана развития Лизинговой компании: - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ по истечении 10 дней с даты неисполнения, установленной кредитным договором, за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение. | |
9. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по оформлению последнего приложения к договору залога предметов лизинга в установленный срок: - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ по истечении 220 дней с даты заключения Кредитного договора; - возможность досрочного истребования кредита по истечении 250 дней с даты заключения Кредитного договора. 10. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Лизинговой компанией обязательств по предоставлению в установленный срок отчета о результатах проверки предметов залога (на бумажном носителе): - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств; - возможность досрочного истребования кредита по истечении 30 дней с момента неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств. 11. В случае неисполнения/необеспечения (если страхователем является Лизингополучатель) Лизинговой компанией обязательств по заключению полисов (договоров) страхования в соответствии с требованиями «МСП Банк»: - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение; - возможность досрочного истребования кредита с момента выявления нарушений, отмеченных ранее и выявленных повторно. 12. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательств по страхованию предметов залога в страховых компаниях, рейтинг надежности которых соответствует требованиям «МСП Банк»: -неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение. 13. В случае неисполнения Лизинговой компанией обязательства по досрочному погашению кредита (части кредита) в течение 60 дней с даты наступления страхового случая: - неустойка (штраф) в размере процентной ставки по кредиту начиная с 61 дня после наступления страхового случая и до даты возврата соответствующей части кредита. 14. В случае несвоевременного уведомления Лизинговой компанией «МСП Банк» о наступлении страхового случая: - неустойка (штраф) в сумме 100 МРОТ за каждое допущенное Лизинговой компанией нарушение. |
Приложение 1
Документы, предоставляемые Лизинговой компанией в «МСП Банк»:
Лизинговая компания предоставляет в «МСП Банк» [7]:
1. Письмо – обращение с параметрами запрашиваемого кредита.
2. Анкету Юридического лица (форма «МСП Банк»).
3. Учредительные и регистрационные документы
, а также выписку из ЕГРЮЛ на актуальную дату.
4. Бухгалтерскую отчетность за 5 последних отчетных дат, включая расшифровки основных статей баланса и отчета о прибылях и убытках.
5. Расшифровки лизингового и кредитного портфелей на текущую дату (с указанием наличия/отсутствия у Лизинговой компании фактов просроченной задолженности) (формы «МСП Банк»).
6. Справки ФНС, банков, аудиторское заключение (при его наличии).
7. Информацию об оказанной поддержке МСП (реализованных проектах).
8. Бизнес-план развития Лизинговой компании (или иной документ, определяющий основные направления деятельности Лизинговой компании, ее денежный поток на период кредитования проекта), включающий в себя:
– сведения о Лизинговой компании:
– структура капитала, сведения об акционерах (участниках) Лизинговой компании;
– сведения о персонале;
– организационная структура Лизинговой компании;
– данные о текущей деятельности Лизинговой компании, основные тенденции развития бизнеса;
– сведения об организации производственной деятельности Лизинговой компании:
– основные продукты (услуги), их описание;
– основные поставщики предметов лизинга;
– рынок сбыта (основные лизингополучатели, описание их бизнеса);
– сведения о конкурентах;
– сведения об основных лизингополучателях (более 10% общего размера лизингового портфеля);
– сведения об основных кредиторах;
– сведения об организации финансовой деятельности Лизинговой компании:
– структуру лизинговых платежей (статьи затрат, входящих в лизинговый платеж с выделением маржи Лизинговой компании);
– прогноз денежных потоков Лизинговой компании на весь период кредитования;
– прогноз прибылей и убытков на весь период кредитования (поквартально);
– риски Лизинговой компании и меры по их ограничению.
9. Документ, регламентирующий порядок отбора Лизинговой компанией Лизингополучателей (Субъектов МСП), включая оценку их финансового положения, условия реализации проектов Субъектов МСП.
10. Справку о предоставленных поручительствах в пользу третьих лиц на актуальную дату.
11. Другие документы необходимые для структурирования и анализа сделки (по запросу «МСП Банк»).
Приложение 2
Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям) и досье Субъекта МСП (Лизингополучателя)
Субъект МСП (Лизингополучатель) – хозяйствующий субъект, который в соответствии с договором финансовой аренды (лизинга), обязан принять предмет лизинга за определённую плату, на определённый срок и на определённых условиях во временное владение и в пользование, с правом последующего выкупа предмета лизинга.
Требования к Субъектам МСП (Лизингополучателям)
1. Юридическое лицо/индивидуальный предприниматель – резидент РФ, зарегистрированный[8] и осуществляющий свою деятельность на территории Северо-Кавказского федерального округа, Ненецкого автономного округа, Республики Тыва, Республики Адыгея и монопрофильных населенных пунктах (моногородах) Российской Федерации (в соответствии с перечнем, указанным в Приложении 5).
2. Соответствие Субъекта МСП на дату заключения договора финансовой аренды (лизинга) и на момент выдачи первого транша требованиям Федерального закона от 01.01.2001 г.
3. Устойчивое финансовое положение, по оценке Лизинговой компании, в том числе отсутствие просроченных платежей по налогам и сборам.
4. Наличие положительной деловой репутации[9] (или отсутствие отрицательной), по мнению Лизинговой компании.
5. Наличие положительной (или отсутствие отрицательной) кредитной истории, по мнению Лизинговой компании.
6. Срок регистрации и/или ведения бизнеса Субъектом МСП не менее 1 года на дату заключения договора лизинга.
При этом не предоставляется финансовая поддержка следующим Субъектам МСП:
- кредитным и страховым организациям,
- инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам,
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг,
- ломбардам,
- участникам соглашений о разделе продукции,
- предприятиям игорного бизнеса,
- предприятиям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- физическим лицам, не зарегистрированным в установленном порядке как предприниматели без образования юридического лица,
нерезидентам РФ.
Размер имущественной поддержки (размер финансирования «МСП Банк» по одному или нескольким договорам поставки (купли-продажи)) одному Субъекту МСП:
- минимально, по каждому приобретаемому предмету лизинга – 150 тыс. руб.
- максимально (в рамках приобретения одного или нескольких предметов лизинга по одному кредитному договору с «МСП Банк»)[10] – не болеетыс. руб.
Требования к наличию документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю), находящихся на хранении у Лизинговой компании:
Лизинговая компания осуществляет сбор и хранение документов по каждому Субъекту МСП (Лизингополучателю) (в том числе с использованием электронных форм учета[11]) на всем протяжении кредита (с передачей «МСП Банк» по отдельному запросу копий документов, заверенных Лизинговой компанией[12]):
1. Заявка от Субъекта МСП на приобретение предметов лизинга.
2. Документы, подтверждающие соответствие Субъекта МСП требованиям Федерального закона от 01.01.2001 г.:
- справка Субъекта о среднесписочной численности работников Субъекта МСП, заверенная Субъектом МСП, актуальная на дату заключения договора лизинга;
- справка Субъекта МСП о размерах получаемой выручки;
- учредительные" href="/text/category/dokumenti_uchreditelmznie/" rel="bookmark">учредительные документы (при наличии), (свидетельство о регистрации) Субъекта МСП;
- финансовая отчетность Субъекта МСП или иной документ, свидетельствующий о размере активов Субъекта МСП;
3. Презентационные материалы (включая фото - или видеоматериалы) о деятельности Субъекта МСП (при их наличии).
4. Оригинальные экземпляры договоров поставки (купли – продажи), заключенные Лизинговой компанией с поставщиками предметов лизинга (со всеми изменениями и приложениями).
5. Документы, подтверждающие отнесение поставщика предметов лизинга либо к производителям предметов лизинга, либо к официальным дистрибьюторам (дилерам/субдилерам), либо к официальным партнерам (представителем), в т. ч. импортерам, производителя предметов лизинга, в т. ч. договоры, соглашения, письма, уведомления и пр. корреспонденция.
6. Документы, являющиеся основанием для осуществления оплаты по договорам поставки (купли – продажи).
7. Акты приема – передачи предметов лизинга от поставщика к Лизинговой компании, от Лизинговой компании к Лизингополучателю (в том числе трехсторонние акты между поставщиком, Лизинговой компанией и Лизингополучателем), акты ввода в эксплуатацию предметов лизинга (если такие условия предусмотрены договорами поставки (купли – продажи) предметов лизинга).
8. Оригинальные экземпляры договоров финансовой аренды (лизинга), заключенные Лизинговой компанией с Субъектами МСП (со всеми изменениями и приложениями).
9. Документы по страхованию:
9.1. Оригинальные экземпляры/нотариально заверенные копии (в случае, если оригиналы находятся у Лизингополучателя) страхового полиса или договора страхования (с приложениями и дополнениями).
9.2. Документы, подтверждающие оплату страховой премии.
9.3. Документы, подтверждающие полномочия лиц со стороны страховой компании (в соответствии с требованиями Лизинговой компании).
10. Заключение по каждому проекту (в соответствии с требованиями Лизинговой компании), включающее в себя:
10.1. Описание проекта и результаты его экспертизы, в т. ч.:
- подтверждение положительной деловой репутации Лизингополучателя, акционеров (участников), руководителей,
- экономический анализ проекта с учетом специфики бизнеса Лизингополучателя,
- правовой анализ проекта, его участников (поставщиков, Субъектов МСП);
10.2. Информацию о возникающих рисках по проекту.
10.3. Информацию о стоимости предметов лизинга и их ликвидности.
11. Оригиналы/ заверенные Лизинговой компанией копии паспортов транспортных средств (ПТС) и паспортов самоходных машин (ПСМ), зарегистрированных на имя Лизинговой компании в качестве нового собственника в государственных органах, осуществляющих соответствующие регистрационные действия (в случае если предмет лизинга транспорт или спецтехника).
12. Ежеквартальный отчет о проведении Лизинговой компанией мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Лизингополучателя и отражающий произошедшие изменения, включая изменение количества сотрудников, объема выручки, платежей в бюджет, оценку финансового положения (хорошее/среднее/ плохое) и т. д.
Приложение 3
Требования к предметам лизинга, договорам поставки (купли-продажи), договорам финансовой аренды (лизинга),
страховым компаниям и договорам/полисам страхования
Требования к предметам лизинга и договорам поставки (купли – продажи)
1. Поставщик предметов лизинга – юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель), являющееся резидентом РФ, а также либо производителем предметов лизинга, либо официальным дистрибьютором (дилером/субдилером), либо официальным партнером (представителем), в т. ч. импортером, производителя предметов лизинга, реализующим продукцию данного производителя, сроком деятельности не менее 1 года.
2. Поставщик предметов лизинга не может являться одновременно Лизингополучателем.
3. Предметы лизинга должны иметь аналоги и быть неэксплуатируемыми, за исключением выставочных экспонатов.
4. Стоимость приобретаемых по договорам поставки (купли – продажи) предметов лизинга должна быть не выше цен заводов – производителей или компаний – официальных дилеров аналогичного имущества.
5. Сроки полной оплаты предметов лизинга по Договору поставки (купли-продажи) - не позднее даты окончания Срока получения кредита.
6. Сроки поставки предметов лизинга (включая период монтажа и ввода в эксплуатацию) – не позднее 190 дней с даты заключения кредитного договора.
Указанный срок также распространяется на случаи, когда монтаж и ввод в эксплуатацию приобретаемого имущества осуществляется в соответствии с иными, чем договоры поставки (купли-продажи), договорами, в т. ч. когда поставщик самостоятельно не выполняет функции, связанные с монтажом и вводом в эксплуатацию предметов лизинга.
7. Договор поставки (купли – продажи) должен содержать следующие условия:
- приобретаемое имущество предназначено для передачи в лизинг определенному Лизингополучателю;
- приобретаемое имущество не признается находящимся в залоге у продавца до его полной оплаты;
- положение о переходе к Лизинговой компании права собственности на поставляемое имущество в момент передачи имущества от продавца к Лизинговой компании или к Лизингополучателю (в соответствии с условиями договора поставки (купли – продажи) предмета лизинга).
8. Спецификации должны включать следующие основные параметры приобретаемого имущества: наименование завода изготовителя, год выпуска, базовую стоимость, стоимость дополнительного оборудования, заводской номер (при его наличии), основные технические характеристики (грузоподъемность, технические параметры, указываемые в техническом паспорте).
9. Проведение расчетов по договорам поставки (купли-продажи) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в «МСП Банк» (реквизиты договора – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в «МСП Банк»).
10. Договор поставки не может быть заключен ранее даты заключения кредитного договора.
Требования к договорам финансовой аренды (лизинга)
1. Срок действия договора финансовой аренды (лизинга) - до 5 лет, но не более срока действия кредитного договора.
2. Учет предметов лизинга – на балансе Лизинговой компании.
3. Договор должен содержать:
- информацию о местонахождении предметов лизинга;
- запрет на право передачи Лизингополучателем предметов лизинга в сублизинг;
- условие об обязательном страховании предметов лизинга, при этом выгодоприобретателем по всем видам риска должна быть указана Лизинговая компания;
- условие о праве «МСП Банк» самостоятельно (а не в качестве представителя Лизингодателя) или с представителем сторонней компании (сюрвейера) осуществлять контроль надлежащего содержания и использования предмета залога[13].
- обязательство Лизингополучателя предоставлять Лизинговой компании на ежеквартальной основе финансовую отчетность, а также сведения о численности работников и о размерах получаемой выручки.
4. Графики поступлений лизинговых платежей должны соответствовать следующим требованиям:
- периодичность поступлений лизинговых платежей – ежемесячно;
- иметь последовательные платежи с учетом начисляемой амортизации на предметы лизинга на протяжении всего срока действия договоров лизинга и включать в себя, в т. ч. сумму основного долга, процентов.
5. Проведение расчетов по договорам финансовой аренды (лизинга) с использованием расчетного счета Лизинговой компании в «МСП Банк» (реквизиты договора – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в «МСП Банк»).
6. Договор финансовой аренды (лизинга) не может быть заключен ранее даты заключения кредитного договора.
Требования к страховым компаниям и договорам страхования и/или полисам страхования
1. Страховая компания должна иметь на момент заключения договора страхования актуальный рейтинг надежности не ниже:
- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Эксперт РА;
- «ВВВ-» в соответствии с дистанционным рейтингом надежности страховых компаний РБК. Рейтинг;
- «ruA» по национальной шкале в соответствии с рейтингом страховых компаний «Standard & Poors»;
- «BBB(rus)» по национальной шкале в соответствии с рейтингом финансовой устойчивости страховых компаний FitchRatings;
- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг»;
- «В» в соответствии с рейтингом надежности страховых компаний Национальное рейтинговое агентство (НРА).
2. Страхователь – Лизинговая компания или Лизингополучатель.
3. Срок страхования – не менее срока нахождения предмета лизинга в залоге у «МСП Банк» по договору залога предметов лизинга13 при этом в случае, если предмет лизинга будет застрахован на срок менее срока действия договора залога предметов лизинга, лизингодатель обязан в течение 30 (Тридцати) дней до даты истечения срока страхования застраховать предмет лизинга на новый срок.
4. Выгодоприобретатель по всем рискам - Лизинговая компания.
5. При неполном имущественном страховании (при страховании на залоговую стоимость) выплата страхового возмещения осуществляется в полном объёме, но не более страховой суммы без уменьшения размера выплаты пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости застрахованного имущества.
6. Сумма страхования по каждому предмету залога – не ниже залоговой стоимости, определенной от стоимости приобретения с учетом дисконта
«МСП Банк» (40%) без учета франшизы (в случае наличия условия о франшизе страховая сумма должна быть увеличена на размер франшизы)13 .
7. Лизинговая компания обязана письменно информировать «МСП Банк» о наступлении страхового случая не позднее 20 дней с даты его наступления по рискам: «Тотал[14]», «Угон[15]» и «Хищение[16]».
8. Страховая премия должна быть уплачена за весь срок действия договора страхования или годовыми платежами.
9. Выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется на расчетный счет Лизинговой компании в «МСП Банк» (реквизиты полиса/договора страхования – с указанием расчетного счета Лизинговой компании в «МСП Банк»).
10. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) заложенного имущества (оборудование):
- пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей;
- стихийные бедствия (землетрясение, буря, наводнение, град, ливень и т. п.);
- взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств;
- повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и противопожарных систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью включения последних;
- падение на застрахованное имущество пилотируемых летающих объектов или обломков;
- кража, грабеж;
- противоправные действия третьих лиц, направленные на уничтожение или повреждение застрахованного имущества.
11. Перечень основных рисков на случай гибели (утраты) заложенного имущества (автотранспорт и спецтехника) – в соответствии с требованием КАСКО.
Приложение 4
Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга[17]
1. Определение коэффициента сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи):
Куд = Ск/Сп , где
Куд – коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи),
Ск– стоимость договора финансовой аренды (лизинга), тыс. руб.,
Сп – стоимость предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи), тыс. руб.
2. Определение коэффициента среднегодового Удорожания предметов лизинга:
Кср уд = (Куд – 1)/Ч * 100%,
Кср. уд – коэффициент среднегодового Удорожания предметов лизинга,
Куд – коэффициент сравнения стоимости договора финансовой аренды (лизинга) и стоимости предметов лизинга по договорам поставки (купли–продажи), рассчитанный в соответствии с п. 1,
Ч – срок договора финансовой аренды (лизинга), месяцы.
Приложение 5
Перечень монопрофильных населенных пунктов (моногородов) Российской Федерации[18]
в которых оказывается имущественная поддержка малому и среднему предпринимательству
Субъект РФ | Наименование населенного пункта |
г. Усть-Илимск; г. Байкальск; г. Шелехов; г. Железногорск-Илимский; г. Саянск. | |
Республика Бурятия | г. Северобайкальск; г. Гусиноозерск; пгт. Каменск; п. Селенгинск, Кабанский район. |
Алтайский край | г. Алейск; г. Заринск; г. Новоалтайск. |
Забайкальский край | г. Краснокаменск; пгт. Новопавловка; пгт. Жирекен; пгт. Новоорловск; пгт. Усть-Карск; пгт. Шерловая Гора; пгт. Кокуй; пгт. Первомайский; пгт. Новоширокинский; пгт. Вершино-Дарасунский. |
г. Анжеро-Судженск; г. Белово; г. Березовский; г. Гурьевск; г. Калтан; г. Киселевск; г. Краснобродский; г. Ленинск-Кузнецкий; г. Междуреченск; г. Новокузнецк; г. Осинники; г. Полысаево, г. Прокопьевск; г. Тайга; г. Таштагол; г. Топки; г. Юрга. | |
г. Северск (ЗАТО); г. Стрежевой. | |
Республика Хакассия | г. Абаза; г. Саяногороск; г. Сорск; п. Вершина Тёи, Аскизский район; п. Туим, Ширинский район. |
г. Бородино; г. Лесосибирск; г. Норильск; г. Назарово; г. Шарыпово; г. Железногорск (ЗАТО); г. Зеленогорск (ЗАТО). | |
Республика Саха | г. Мирный; г. Ленск; п. Чернышевский, Мирнинский район; п. Светлый, Мирнинский район; п. Джебарики-Хая, Томпонский район; п. Звездочка, Усть-Майский район; п. Солнечный, Усть-Майский район; п. Югоренок, Усть-Майский район; п. Мохсоголлох, Хангаласский район; п. Нижний Куранах, Алданский район; п. Кысыл-Сыр, Вилюйский район; п. Серебряный Бор; п. Хани; п. Витим. |
г. Арсеньев; г. Дальнегорск; пгт. Лучегорск; п. Светлогорье. | |
р. п. Чегдомын, Верхнебуреинский район. | |
г. Белогорск; г. Зея; г. Райчихинск; г. Тында; п. Талакан. | |
Сахалинская область | г. Курильск. |
Центральный федеральный округ | |
г. Губкин. | |
г. Карачев; г. Клинцы; г. Погар; г. Сельцо; г. Стародуб; г. Сураж; г. Унеча; г. Фокино. | |
г. Камешково; г. Лакинск; г. Меленки; пгт. Ставрово. | |
г. Семилуки; г. Нововоронеж; г. Павловск; г. Россошь. | |
г. Наволоки; г. Южа; г. Вичуга; п. Колобово, Шуйский район; п. Каменка, Вичугский район; п. Петровский, Гаврилово-Посадский район; с. Архиповка, Савинский район; п. Савино, | |
г. Сосенский. | |
г. Галич; г. Мантурово; г. Нерехта; г. Шарья. | |
г. Железногорск; г. Курчатов. | |
г. Липецк; г. Лебедянь. | |
г. Малино; г. Краснознаменск; г. Пушкино; г. Шатура; г. Щёлково; г. Щербинка; г. Рошаль; г. Молодёжный (ЗАТО); пгт. Запрудня; пгт. Большие Вяземы, Одинцовский район; пгт. Большие Дворы; пгт. Заречье; пгт. Пески; пгт. Северный; пгт. Скоропусковский; пгт. Сычево; пгт. Фряново; р. п.Столбовая, Чеховский район; пгт. Деденево. | |
г. Десногорск; пгт. Озерный, Духовщинский район; пгт. Верхнеднепровское, Дорогобужский район. | |
г. Кувшиново; г. Тверь; г. Удомля; п. Великооктябрьский, Фировский район; п. Жарковский; п. Западная Двина; п. Калашниково, Лихославльский район; п. Спирово. | |
г. Гаврилов-Ям; г. Рыбинск; г. Тутаев; п. Константиновский, Тутаевский район; пгт. Песочное, Рыбинский район; п. Поречье-Рыбное, Ростовский район; п. Семибратово, Ростовский район; г. Ростов. | |
Северо-Западный федеральный округ | |
Республика Карелия | г. Сегежа; г. Кондопога; г. Костомукша; пгт. Надвоицы, Сегежский район; пгт. Вяртсиля, Сортавальский район; г. Лахденпохья; г. Питкяранта; г. Пудож; г. Суоярви; пгт. Пиндуши, Медвежьегорский район. |
Республика Коми | г. Воркута; г. Инта; г. Емва; пгт. Жешарт, Усть-Вымский район. |
г. Коряжма; г. Новодвинск; г. Онега; г. Северодвинск; п. Ясный; п. Кизема; п. Октябрьский; п. Рочегда. | |
г. Красавино; г. Сокол; г. Череповец. | |
г. Коммунар; г. Пикалево; г. Сланцы; г. Сясьстрой; г. Волхов. | |
г. Кировск; г. Ковдор; г. Мончегорск; г. Полярные Зори; г. Снежногорск (ЗАТО); пгт. Туманный, Кольский район; пгт. Заполярный, Печенгский район. | |
г. Пестово; р. п.Парфино; пгт. Угловка, Окуловский район; п. Краснофарфорный (Грузинское с/п), Чудовский район. | |
Южный федеральный округ | |
пгт. Афипский, Северский район; пгт. Кореновское, Кореновский район; ст. Ленинградская, Ленинградский район; ст. Староминская, Староминский район. | |
г. Астрахань. | |
Волгоградская | г. Михайловка; г. Фролово; г. Котово. |
г. Зверево; г. Гуково. | |
Республика Башкортостан | г. Баймак; г. Белебей; г. Белорецк; г. Благовещенск; г. Кумертау; г. Салават; г. Учалы; г. Нефтекамск. |
Республика Мордовия | пгт. Рузаевка; пгт. Атяшево; п. Кадошкино; п. Тургенево; п. Комсомольский; п. Умет, Зубово-Полянский район. |
Республика Татарстан | г. Набережные Челны; пгт. Камские Поляны; г. Чистополь; г. Елабуга; г. Менделеевск; г. Нижнекамск (г. Зеленодольск |
Удмуртская Республика | г. Глазов; г. Воткинск; г. Сарапул. |
Чувашская Республика | г. Алатырь; г. Канаш; г. Мариинский Посад; г. Новочебоксарск; г. Шумерля; г. Ядрин. |
Пермский край | г. Александровск; г. Горнозаводск; г. Соликамск; г. Очер; г. Губаха; г. Чусовой; г. Добрянка; г. Красновишерск; г. Нытва; п. Юго-Камский; п. Пашия; п. Теплая Гора; п. Уральский. |
г. Белая Холуница; г. Вятские Поляны; г. Кирово-Чепецк; г. Кирс; г. Луза; г. Уржум; г. Омутнинск; пгт. Восточный; пгт. Мурыгино; пгт. Вахруши; пгт. Демьяново; пгт. Красная Поляна, Вятскополянский район; пгт. Стрижи. | |
г. Княгинино; г. Балахна; г. Володарск; г. Ворсма; г. Выкса; г. Заволжье; г. Кстово; г. Кулебаки; г. Первомайск; г. Сергач; г. Шахунья; ЗАТО г. Саров; г. Павлово. | |
г. Кувандык; г. Медногорск; г. Соль-Илецк; г. Ясный; пгт. Светлый, Светлинский район. | |
г. Сердобск. | |
г. Тольятти; г. Похвистнево; г. Октябрьск; г. Чапаевск; пгт. Нефтегорск, Нефтегорский район; пгт. Мирный, Красноярский район; пгт. Новосемейкино, Красноярский район; пгт. Волжский, Красноярский район; пгт. Балашейка, Сызранский район; пгт. Петра-Дубрава, Волжский район; пгт. Смышляевка, Волжский район; пгт. Стройкерамика, Волжский район. | |
г. Вольск. | |
г. Далматово; г. Петухово. | |
Свердловская | г. Асбест; г. Верхняя Салда; г. Волчанск; г. Каменск-Уральский; г. Качканар; г. Краснотурьинск; г. Красноуральск; г. Нижний Тагил; г. Полевской; г. Ревда; г. Североуральск; г. Серов. |
Ханты-Мансийский | г. Сургут; г. Нижневартовск; г. Нефтеюганск; г. Когалым; г. Мегион; г. Нягань; г. Радужный; г. Урай; г. Лангепас; г. Покачи; пгт. Пойковский; пгт. Излучинск; пгт. Горноправдинск; пгт. Новоаганск. |
Ямало-Ненецкий | г. Губкинский; г. Надым; г. Новый Уренгой; г. Ноябрьск. |
г. Аша; г. Верхний Уфалей; г. Карабаш; г. Магнитогорск; г. Миасс; г. Нязепетровск; г. Сатка; г. Усть-Катав; г. Озерск (ЗАТО); г. Снежинск (ЗАТО); г. Трехгорный (ЗАТО). |
[1] Предоставление средств для лизинговых компаний с величиной капитала от 10 млн. руб. до 50 млн. руб. ((стр.1300 бух. баланса) в соответствии с балансом Лизинговой компании) осуществляется только на условиях опции.
[2] том числе: энергетическое оборудование; металлообрабатывающее оборудование; оборудование для пищевой промышленности, включая холодильное; полиграфическое оборудование; торговое оборудование, включая складское оборудование и погрузчики; упаковочное оборудование и оборудование для производства тары; деревообрабатывающее оборудование; оборудование для производства химических изделий и пластмасс; оборудование для ЖКХ, включая оборудование для очистки воды; медицинская техника и фармацевтическое оборудование; швейное оборудование; оборудование для сферы услуг и пр.
[3] Легковой и грузовой автотранспорт; дорожные тягачи для полуприцепов (автомобили общего назначения: бортовые, фургоны, автомобили-тягачи, автомобили-самосвалы); автобусы и микроавтобусы; электропогрузчики; автоцистерны для перевозки нефтепродуктов, топлива и масел; химических веществ, автомобили специализированные для лесозаготовок; автомобили-тягачи седельные; прицепы и полуприцепы.
[4] Методика расчета коэффициента среднегодового удорожания предметов лизинга приведена в Приложении 4.
[5] Существенным ухудшением финансового положения Лизингополучателя признается:
- отрицательное значение чистых активов Лизингополучателя на последнюю отчетную дату - для юридических лиц, применяющих стандартную и упрощенную системы налогообложения (на основании бухгалтерского баланса);
- превышение совокупных расходов над совокупными доходами по итогам отчетного периода более, чем на 10% - для юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения (при отсутствии бухгалтерского баланса) и ИП, на основании книги учета доходов и расходов (Приложение к Приказу МинФина РФ н) или Формы 3-НДФЛ (Приложение к Приказу ФНС России от 01.01.2001 г. №ММВ-7-3/654@))
[6] В случае, если ссудная задолженность Лизинговой компании перед другой кредитной организацией превышает 50% от всей ссудной задолженности Лизинговой компании, «МСП Банк» не требует предоставление права безакцептного списания со счета Лизинговой компании в этой кредитной организации.
[7] Лизинговая компания предоставляет в Банк оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов. Требования, предъявляемые к заверению копий документов:
- документы, исходящие от государственных органов, должны быть удостоверены соответствующим государственным органом либо нотариально;
- документы, исходящие от юридического лица, должны быть удостоверены единоличным исполнительным органом юридического лица (или другим лицом, обладающим соответствующими полномочиями на основании выданной юридическим лицом доверенности), либо нотариально;
- копии платежных поручений (с отметкой исполняющего банка о совершении платежа) должны быть удостоверены исполняющим банком.
[8] На дату заключения договора финансовой аренды (лизинга)
[9] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т. д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.
[10] Стоимость каждого приобретаемого легкового автотранспорта – не более 3 000 тыс. руб.
[11] Сканированные копии документов в электронной базе Лизинговой компании и т. д
[12] В целях проведения Кредитором выездных проверок оригиналов этих документов.
[13] Данное условие не распространяется на опцию «Гарантия Банка».
[14] Полная фактическая или конструктивная гибель предмета лизинга — фиксируется в случаях, когда стоимость восстановительного ремонта предмета лизинга (включая расходы, подлежащие возмещению
в соответствии с договором страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости предмета лизинга.
[15] Утрата предмета лизинга, принадлежащего Лизингодателю, в результате хищения или неправомерного завладения без цели хищения (угона).
[16] Тайное хищение предмета лизинга
[17] Расчет производится по каждому заключаемому с Субъектом МСП договору финансовой аренды (лизинга).
[18] Перечень может быть изменен или дополнен по решению Уполномоченного органа Банка.
