3.1.5 Давиды и Голиафы современности. Промелькнули годы над планетой Земля, огромнейшие изменения затронули все стороны жизни человечества. Неузнаваемыми стали и банки в различных странах.
К началу XX в. практически во всех странах Европы и в ряде стран Азии и Африки во главе денежно-кредитных систем встали Центральный банк (цб), которые стали осуществлять функции эмиссии кредитных денег, хранения золотовалютных резервов, кредитования коммерческих банков и другие.
Основу кредитной системы составляли и продолжают оставлять коммерческие банки. “Финансовые универмаги”, “супермаркеты кредита” — какими только сочными эпитетами не удостоили их специалисты и журналисты. Поистине безграничен круг услуг этих “супермаркетов”: кредитные, фондовые, посреднические, расчетные операции, обслуживание самой разной клиентуры. Появились и самые разные специальные кредитно-финансовые институты, дополняющие коммерческие банки: инвестиционные банки, сберегательные учреждения, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы. В последние годы резко выросла роль страховых компаний и пенсионных фондов.
Сколько стран — столько и конкретных вариантов денежно-кредитных систем. Если в США имеется почти 15 тыс. банков (в 1925 г. их было 27,8 тыс.), то в Великобритании всего 18 депозитных банков, среди которых доминирует “большая четверка” (Нэшнл Вест-минстер, Барклейз, Мидлэнд и Ллойдс).
Расширение международных экономических связей после второй мировой войны привело к интернационализации банковской деятельности. В 70-80-е гг. многие крупнейшие банки США, Японии, Франции и других стран перешагнули национальные границы и превратились в транснациональных гигантов с разветвленной сетью заграничных филиалов.(в 1985 г. 64% активов приходилось на долю 100 ведущих банков мира, 81% активов — на долю 200 [52, с. 14]. Если на начало XX в. в мире не было ни одного банка с активами, достигавшими 1 млрд. долларов, то в начале 80-х гг. уже появились банки-миллиардеры по объему годовой прибыли. Таким богачам в 1986 г. стала крупнейшая банковская корпорация США “Ситикорп”. Но в мировой табели о рангах она оказалась только на 6 месте. Первые же 5 мест заняли банки Страны восходящего солнца: “Дайити Канге банк”, “Фудзи банк”, “Сумитомо банк”, “Мицубиси банк”, “Санва бэнк”. А в 1989 г. все десять первых мест стали принадлежать кредитным учреждениям Японии [76].
Справочник “Международные банки и страховые компании в мире капитала” [52] позволяет набросать портрет мирового чемпиона в 1986 г.
“Дайити Канге бэнк” образовался в марте 1971 г. в результате слияния двух крупных городских банков “Дайити бэнк” и “Ниппон Канге бэнк”. Он возглавляет могущественную промышленную группу “Санкинкай”, в которую входит 46 крупнейших компаний страны, относящихся почти ко всем отраслям экономики. В этих компаниях занято свыше 500 тыс. человек, их суммарные активы достигают 67,2 трлн иен, а годовой оборот — 45 трлн иен. Поскольку многие компании группы “Санкинкай”, как и другие японские корпорации, в 70—80-е гг. начали активно осваивать внешние рынки, то для их поддержки банк создал обширную зарубежную сеть в 26 странах (9 отделений, 23 представительства, 11 дочерних компаний и 11 участий).
Наряду с традиционными банковскими операциями (предоставление кредитов промышленным компаниям и частным лицам, лизинг оборудования, операции с недвижимостью) банк стал монополистом по продаже информационных и консультативных услуг, поскольку в памяти его ЭВМ содержатся данные о финансовом и экономическом положении 680 японских компаний.
360 отделений внутри страны, соединенные сетью ЭВМ, ежегодно обслуживают 184 млн. клиентов. Поскольку “Дайити Канге” является самым крупным городским банком Японии, то он постоянно работает над привлечением сбережений населения. 3,1 млн. — таково количество депозитных счетов, принадлежащих частным лицам. Сумма остатков на них — 6,5 трлн иен. Эта огромная сумма формируется в немалой степени благодаря тому, что в Японии 22% доходов идет на сбережение. Для сравнения: в США — 5-6%, в государствах Западной Европы — 7-8% [76].
В целом японские финансовые учреждения сосредоточили у себя 31% всех финансовых активов капиталистического мира, американские — только 15, французские — 8, германские — 7.
В мире банков идут частые войны за место под солнцем. Одни из них освещены в произведениях художественной литературы. Вспомним, хотя бы, роман А. Хейли “Менялы”(опубликован в журнале “ЭКО” в 1977 г.). Другие позволяют оживить действие телесериалов о бесстрашных комиссарах полиции. Но наибольший интерес по-видимому, представляют “сводки” с реальных “фронтов” банковских сражений.
Тайфуном в международном ссудо-расчетном океане 1991 г. стало дело Международного банка кредита и коммерции (Bank of Credit & Commerce International — сокращенно B. C.C. I.). Этому банку журнал “Time International” наклеил ярлык “The World Sleaziest Bank” -“Самый грязный банк мира”[1991, N 30]. А если ещё дословнее — то “sleazy”-это такое грязное и неопрятное место, куда не пойдет респектабельный человек.
“B. C.C. I.” был основан в 1972 г. в Абеди — “Распутиным Среднего Востока”. Он был зарегистрирован в Люксембурге, имел штаб-квартиру в Лондоне и к моменту своего оглушительного краха в начале июля 1991 г. обзавелся сетью из 400 филиалов и отделений в 62 странах мира. Номинально банк принадлежал арабским акционерам из стран Персидского залива. Но фактически он всегда оставался банком Пакистана.
Банку инкриминируется создание “черной сети” со штатом 1 500 сотрудников, которая, используя финансовые ресурсы банка, осуществляла крупномасштабные операции по нелегальной торговле оружием, по транспортировке наркотиков, по подкупу официальных лиц разных стран, вымогательству и даже шпионажу. Высказывается мнение, что банк и его отделения использовались для “отмывания” и упрятывания подальше денег, добытых противозаконными методами. Как пишут Дж. Бити и С. Гвинн в статье опубликованной в уже упоминавшемся номере журнала “Тайм”, “никогда до этого один скандал не захватывал столько много денег, столько много наций или такое большое число видных деятелей”. Ведь B. C.C. I. тайно приобрел даже три крупных американских банка.
Вместе с тем в ряде стран Европы, Азии, Африки и Латинской Америки дается более сдержанная оценка деятельности B. C.C. I., а вся компания против банка рассматривается как часть крупномасштабной акции североамериканских банков по усилению их позиций в странах третьего мира.
Но пора взглянуть и на то, что происходит у нас в последние годы в банковской сфере.
Некогда крупнейший в мире Государственный банк СССР в 1987 г. разрешил появиться нескольким гигантским “подбанкам” (Промстройбанк, Сбербанк и т. д.), затем в 1989 г. был вынужден примириться с возникновением ряда действительно коммерческих банков (Инком-банк, Мосбизнесбанк и др.), в сентябре 1990 г. обрушился всей своей мощью на маленький кооперативный банк “Восток” — и проиграл, потом в экономической печати неоднократно сообщалось о “стычках” Госбанка и Центрального банка России, и, наконец, распад СССР привел к существенному изменению всех денежно-кредитных отношений на одной шестой части суши Земного шара. Как известно, в центре этой части расположена Россия, в центре России — Сибирь, а центре Сибири — молодой научно-промышленный гигант Новосибирск. Этот “выскочка” уже не раз удивлял страну и мир самыми разными вещами: научными открытиями, уникальными боевыми самолетами и прочими разработками, о которых за рубежом знали больше, чем на их родине, и многим другим. Так почему бы этому городу не стать колыбелью проворных банковских “Давидов”, которые не побоятся вступить в схватку с “Голиафами” современного банковского дела? Так кто же может претендовать на эту роль? Может быть, таким “Давидом” станет “Банк развития Сибири”?
Этот банк, учрежденный 19 июня 1991 г. Новосибирским авиационным производственным объединением, крупнейшим в Сибири коммерческим банком “Сибирский банк” и торговым бразильским банком “Бразил интерпарт”, стал первым (в конце XX в.) российским коммерческим банком с участием иностранного капитала, который был представлен в уставном фонде не рублями, а долларами (10 млн. руб., из них 1 млн. 750 тыс. долл.). Эта особенность нового банка стала камнем преткновения при его регистрации, которая растяну-лась на полгода. Но вот бюрократические мытарства остались позади, и с 3-го января 1992 г. банк на законном основании приступил к операциям кредитования и приема депозитов.
В деятельности “Банка развития Сибири” есть несколько особенностей, которые нельзя не оценить положительно.
Во-первых, банк ориентируется не на случайных клиентов, а на перспективные комплексные программы: “Производство легкого многоцелевого гражданского самолета Ан-38”, “Производство экологически “чистого” вездехода для северных районов”, “Строительство международного аэропорта в Новосибирске”, некоторые региональные программы в рамках “Сибирского соглашения”.
Во-вторых, банк целенаправленно работает над тем, чтобы уже в недалеком будущем около половины доходов получать не за счет выдачи кредитов, а на основе таких перспективных банковских операций, как лизинг высокотехнологичного оборудования, факторинг, страхование и пр.
В-третьих, с самого начала своей работы банк приступил к разработке и применению в управлении современных компьютерных технологий на базе сети ПЭВМ. Очень быстро была сгенерирована и запущена система “Операционный день”, в настоящее время ведутся интенсивные работы по созданию программных комплексов для выработки обоснованных управленческих решений, в повестке дня и применение специализированных экспертных систем.
В-четвертых, еще не родившись, банк начал вести активную работу по поиску и подготовке кадров для себя, выбрав в качестве базового экономический факультет Новосибирского университета.
Успешному продвижению по выбранным направлениям способствует не только высокая научно-профессиональная квалификация персонала (президент банка — доктор наук, его заместитель и главный бухгалтер имеют многолетний опыт работы в банковской сфере, много способных выпускников ведущих сибирских вузов), но и тесное сотрудничество с крупными промышленными предприятиями, банками, научными учреждениями и вузами. Немаловажное значение имеют и активные международные контакты банка.
«Банк развития Сибири», как и значительное число других российских банков, не смогли пережить трудности 1990-х годов, и, как говорится, «канули в Лету», оставив за собой недовольных (а часто и разгневанных) вкладчиков.
Рушились коммерческие банки и за рубежом: Банк Баррингов в 1995 г. в Великобритании в результате неправильных операций Ника Лисона с фьючерсными контрактами, ипотечные банки США и некоторых других стран в результате кризиса 2007 г. Число примеров можно продолжить.
Об истории банков можно было бы сказать еще очень много. Но настоящее понимание событий прошлых, настоящих и грядущих предполагает более глубокое проникновение в хитросплетения расчетно-кредитных операций.
