ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«ВСЕРОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ВНЕШНЕЙ ТОРГОВЛИ
МИНИСТЕРСТВА ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
Кафедра финансов и валютно-кредитных отношений
Факультет международных финансов
"Утверждаю"
Проректор по учебной работе
_________________
" __ "___________2013 г.
Рабочая программа учебной дисциплины
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
Код и направление подготовки
080100.62 «Экономика»
Профиль – Финансы и кредит
Квалификация (степень) выпускника – бакалавр
Форма обучения и курс - очная форма обучения, 2 курс
Обсуждена и рекомендована
к утверждению на заседании кафедры
протокол от « 27 » декабря 2012 г.
Москва, 2013
Разработчик программы: к. э.н., доц., , профессор кафедры Финансов и валютно-кредитных отношений.
Рецензент программы: к. э.н., доц., , зав. каф. Мировой и национальной экономики.
Содержание
|
1. ЦЕЛЬ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ
Цель дисциплины "Деньги, кредит, банки" для бакалавров ФМФ – освоение студентами базовых основ современного функционирования денежных, кредитных и банковских систем (в России и за рубежом), а также разработок отечественных и зарубежных специалистов в этой сфере и опыта их практической реализации.
В ходе изучения дисциплины перед бакалаврами ставятся следующие задачи:
- изучить основные элементы, составляющие денежные, кредитные и банковские системы государства и их взаимодействие: основные инструменты и методы организации денежного обращения, роль и функции Центрального банка и его денежно – кредитной политики, особенности деятельности банковских и небанковских кредитных организаций в России, а также современную практику организации валютно-кредитных и банковских операций в странах с развитыми и развивающимися экономиками;
- изучить активные и пассивные операции Центральный банк (цб), их влияние на денежную массу;
- научиться анализировать активные и пассивные операции коммерческого банка;
- уметь сравнивать российскую и зарубежную практику в области денежной, кредитной и банковской политики, а также иметь представление о накопленном мировом опыте;
- научиться видеть экономические явления и события в жизни государства и его внешнеэкономической деятельности в единой взаимосвязи с проводимой денежной - кредитной политикой.
В результате изучения дисциплины бакалавры должны знать:
- инструменты и методы функционирования национальных денежных систем, основные элементы современного денежного обращения, результаты практической реализации в мировой и национальных экономиках разработок ведущих ученых, особенности денежной системы Российской Федерации;
- современная роль кредита в странах с развитыми и развивающимися экономиками; виды и формы кредита в России и за рубежом;
- принципы построения и основные элементы кредитной системы Российской Федерации и других стран;
- принципы деятельности Центробанка РФ и зарубежных центральных банков;
- инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального банка России и их реализация на практике;
- инструменты и методы денежно-кредитной политики центральных банков зарубежных стран с развитой и развивающейся экономикой;
- принципы и методы функционирования коммерческих банков и небанковских кредитных организаций в России;
- зарубежный опыт применения инструментов регулирования деятельности коммерческих банков;
- организацию наличных и безналичных расчетов в России и зарубежную практику;
- практику взаимодействия субъектов Российской Федерации с международными финансовыми институтами, значение этого взаимодействия и его перспективы.
В результате студенты должны уметь:
- анализировать и оценивать проводимую денежную, кредитную и банковскую политику в России и за рубежом;
- понимать влияние проводимой государством кредитно-денежной и банковской политики на внешнеэкономическую деятельность предприятий и организаций на современном этапе, а также в перспективе;
- применять в профессиональной деятельности на практике знания в области денежного обращения, кредитной и банковской систем;
- владеть английским или другим иностранным языком на уровне, достаточном для чтения иностранной экономической литературы по темам «Деньги», «Кредит», «Банки».
2. МЕСТО ДИСЦИПЛИНЫ В СТРУКТУРЕ ООП БАКАЛАВРИАТА
Дисциплина "Деньги, кредит, банки" относится к базовой (общепрофессиональной) части профессионального цикла учебных дисциплин, включающего основы денежной, кредитной, банковской систем Российской Федерации и других стран.
Для освоения учебной дисциплины, студенты должны владеть следующими знаниями и компетенциями:
1. Владение культурой критического мышления, способностью к обобщению, анализу, восприятию информации;
2. Способность логически и ясно строить устную и письменную речь;
3. Владение навыками работы с компьютером;
4. Знание основ математического анализа;
5. Владение английским языком на уровне, достаточном для чтения иностранной экономической литературы.
Эта дисциплина органично связана с такими дисциплинами, как «Финансы», «Микроэкономика», «История экономических учений», которые читаются раньше дисциплины «Деньги, кредит, банки». Параллельно с дисциплиной «Деньги, кредит, банки» изучаются математические дисциплины, иностранные языки, «Мировая экономика и МЭО», «Макроэкономика». Полученные бакалаврами знания будут востребованы при изучении дисциплин: «Бухгалтерский учет», «Корпоративные финансы», «Финансовый анализ», «Международная торговля», «Внешняя торговля РФ», «Международные финансовые организации и их влияние на рынок финансовых ресурсов».
3. КОМПЕТЕНЦИИ ОБУЧАЮЩИХСЯ, ФОРМИРУЕМЫЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ
Результаты освоения ООП бакалавриата определяются приобретаемыми выпускником компетенциями, т. е. его способностью применять знания, умения и личные качества в соответствии с задачами профессиональной деятельности.
В результате освоения данной ООП бакалавриата выпускник должен обладать следующими общекультурными компетенциями (ОК):
· владением культурой мышления, способностью к восприятию, обобщению, анализу информации, постановке цели и выбору путей ее достижения (ОК-1);
· умеет нормативные правовые документы в своей деятельности (ОК-5);
· способен логически верно и аргументировано строить устную и письменную речь (ОК-6);
· готов к кооперации с коллегами, работе в коллективе (ОК-7);
· осознает социальную значимость своей будущей профессии, обладает высокой мотивацией к выполнению профессиональной деятельности (ОК-11);
· владеет основными методами, способами и средствами получения, хранения, переработки информации, имеет навык работы с компьютером как средством управления информацией, способен работать с информацией в глобальных компьютерных сетях (ОК-13);
· владеет одним из иностранных языков на уровне не ниже разговорного (ОК-14).
В результате освоения дисциплины студент должен обладать следующими профессиональными компетенциями (ПК):
· способен собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующего субъекта (ПК-1);
· способен выбрать инструментальные средства для обработки экономических данных в соответствии с поставленной задачей, проанализировать результаты расчетов и обосновать полученные выводы (ПК-5);
· способен анализировать и интерпретировать данные отечественной и зарубежной статистики о социально-экономических процессах и явлениях, выявлять тенденции изменения социально-экономических показателей (ПК-8);
· способен, используя отечественные и зарубежные источники информации, собрать необходимые данные, проанализировать их и подготовить информационный обзор и/ или аналитический отчет (ПК-9);
· способен использовать для решения аналитических и исследовательских задач современные технические средства и информационные технологии (ПК-10).
4. СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
Общая трудоемкость дисциплины составляет 4 зачетных единицы (144 часа).
Структура дисциплины
№ п/п | Наименование раздела дисциплины | Семестр | Виды учебной работы (в академических часах) | компетенции | ||
Л | С / ПЗ | СР | ||||
1 | Раздел 1. Деньги | 4 | 4 | 4 | 4 | |
2 | Тема 1.1. Роль денег в мировой и национальной экономике. | 4 | 2 | 2 | 2 | ОК-1, 6, 11, 13, 14 ПК-8, 9, 10 |
3 | Тема 1.2. Наличное и безналичное денежное обращение в России и за рубежом. Денежная система и ее элементы. | 4 | 2 | 2 | 2 | ОК-1, 5, 6, 11 ПК-1, 5, 8, 9, 10 |
4 | Раздел 2. Кредит | 4 | 6 | 4 | 8 | |
5 | Тема 2.1. Виды и формы кредита. Международные формы кредита. | 4 | 2 | 2 | 4 | ОК-1, 6, 7, 11, 13, 14 ПК-8,9,10 |
6 | Тема 2.2. Кредитно-банковская система России и зарубежных стран | 4 | 4 | 2 | 4 | ОК-1, 6, 7, 11, 13, 14 ПК-8,9,10 |
7 | Раздел 3. Банки | 4 | 24 | 20 | 70 | |
8 | Тема 3.1. Центральные банки и проведение монетарной политики, ее цели. Цель, задачи деятельности и функции Банка России. | 4 | 2 | 2 | 10 | ОК-1, 5, 6, 11 ПК-8, 9, 10 |
9 | Тема 3.2. Структура Центрального банка РФ, его место и взаимосвязь с органами государственного управления. Особенности зарубежных центральных банков и банковских систем. | 4 | 4 | 2 | 12 | ОК-1, 5, 6, 7, 11, 13, 14 ПК-8, 9, 10 |
10 | Тема 3.3. Баланс центрального банка. Пассивы. Активы. Создание и управление денежной массой. | 4 | 4 | 4 | 10 | ОК-1, 5, 6, 7, 11, 13, 14 ПК-8, 9, 10 |
11 | Тема 3.4. Роль Центрального банка в осуществлении денежно-кредитной политики государства. Инструменты и методы денежно - кредитной политики центральных банков в России и за рубежом (на примере Т-счетов). | 4 | 4 | 4 | 14 | ОК-1, 5, 6, 7, 11, 13, 14 ПК-1, 5, 8, 9, 10 |
12 | Тема 3.5. Коммерческие банки. Баланс коммерческого банка. Операции коммерческих банков (на примере Т-счетов). | 4 | 4 | 4 | 10 | ОК-1, 5, 6, 7, 11, 13, 14 ПК-1, 5, 8, 9, 10 |
13 | Тема 3.6. Взаимодействие центрального банка РФ и международных финансовых организаций. | 4 | 2 | 2 | 10 | ОК-1, 5, 6, 7, 11, 13, 14 ПК-8, 9, 10 |
14 | Тема 3.7. Регулирование банковской деятельности. Соглашения Базель I, Базель II, Базель III. | 4 | 4 | 2 | 4 | ОК-1, 5, 6, 7, 11, 13, 14 ПК-8, 9, 10 |
15 | 34 | 28 | 82 | экзамен |
Объем дисциплины и виды учебной работы
Вид учебной работы | Всего часов | Семестр | |
3 | 4 | ||
Аудиторные занятия (всего) | 62 | - | 62 |
Лекции | 34 | - | 34 |
Семинарские и практические занятия | 28 | - | 28 |
Самостоятельная работа (всего) работа с литературой, анализ текстов, подготовка выступлений, презентация докладов с использованием мультимедийной техники, подготовка к 2 контрольным работам, домашней работе | 82 | - | 82 |
Вид промежуточной аттестации | экзамен | - | экзамен |
Общая трудоемкость, час | 144 | - | 144 |
Общая трудоемкость, зач. ед. | 4 | - | 4 |
5. СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
5.1. Темы и их аннотации
РАЗДЕЛ 1. ДЕНЬГИ
Тема 1.1. Роль денег в мировой и национальной экономике
Эволюция роли денег в национальной и мировой экономике. Современная классификация статуса валют в мировой валютной системе. Разработка концепций и практика создания мировой валюты. Дилемма Триффина. Взаимосвязь статуса национальной валюты и экономики страны. Сеньораж.
Семинар 1.
1. Развитие международной торговли и проблема создания «мировых» денег, попытки ее решения.
2. Преимущества и глобальные вызовы национальной валюте, имеющей высокий статус. Примеры разных подходов монетарных властей к повышению статуса национальной валюты.
3. Работы Нобелевских лауреатов Р. Манделла, Р. Триффина, Ф. фон Хаека, М. Фридмана по выявлению критериев по которым, регион может стать эмитентом доминирующей валюты.
Тема 1.2. Денежная система и ее элементы. Наличное и безналичное денежное обращение в России
Понятие денежной системы, современные типы денежной системы, их характеристика. Элементы денежной системы. Эмиссия наличных и безналичных денег.
Организация наличного и безналичного денежного обращения в России. Количественные показатели денежного обращения. Основные законы, регламентирующие денежное обращение в России. Российская и зарубежная практика построения и анализа денежных агрегатов.
Денежное обращение в США, странах зоны «евро», Швейцарии, Канаде и странах БРИКС.
Семинар 2.
1. Характеристика современной денежной системы и ее элементов.
2. Участники и технология организации наличного и безналичного денежного обращения. Законодательные основы организации денежного обращения в России.
3. Доклады и презентации по организации наличного и безналичного денежного обращения в США, странах зоны «евро», странах БРИКС и др.
РАЗДЕЛ 2. КРЕДИТ
Тема 2.1. Виды и формы кредита. Международные формы кредита
Понятие кредита, современные виды кредита. Формы международного кредита: кредитование экспорта и импорта, факторинговые, форфейтинговые, лизинговые операции. Страхование международного кредита. Мультинациональные контракты кредитования, межправительственные займы.
Семинар 3.
1. Современные виды и формы кредита.
2. Кредитные отношения на примере обращения векселя – соло и векселя – тратты.
3. Формы международного кредита.
Тема 2.2. Кредитно-банковская система России и зарубежных стран.
Основные элементы и особенности структуры кредитно-банковской системы. Кредитно-банковская система США, стран еврозоны и других стран. Кредитно-банковская система России, ее элементы.
Небанковские кредитные организации России и зарубежных стран.
Семинар 4.
1. Виды небанковских кредитных организаций в России. Финансовые операции, совершаемые небанковскими кредитными организациями.
2.Требования к финансовой устойчивости небанковских кредитных организаций. Надзор и регуляция их деятельности государственными регуляторами в России.
3. Небанковские кредитные организации за рубежом, их развитие и особенности.
4. Выполнение контрольной работы №1 по темам: «Деньги» и «Кредит».
РАЗДЕЛ 3. БАНКИ.
Тема 3.1. Центральные банки и проведение монетарной политики, ее цели. Цель, задачи деятельности и функции Банка России
Монетарная политика как основа деятельности центральных банков. Цели монетарной политики, проводимой центральными банками.
Законодательство России о статусе и роли Центрального банка. Цель, задачи деятельности Банка России. Классические, регулирующие, контролирующие и информационно – аналитические функции Центрального банка России.
Семинар 5.
1.Цели монетарной политики, проводимой центральными банками.
2.Законодательство России о статусе и роли Центрального банка.
3.Функции Центрального банка России.
Тема 3.2. Структура Центрального банка РФ, его место и взаимосвязь с органами государственного управления. Особенности зарубежных центральных банков и банковских систем
Организационно - функциональная структура Центрального банка РФ и его аллокация. Независимость Центрального банка РФ. Взаимодействие ЦБ РФ с Федеральным собранием РФ, правительством, казначейством, Счетной палатой и другими государственными органами и организациями.
Общая характеристика центральных банков. Формы организации и функции центральных банков за рубежом. Примеры государственных, акционерных и смешанных центральных банков.
Структура современных банковских систем. Банковская система США, Великобритании, Германии, Японии, Швейцарии, Китая и др.
Семинар 6.
1. Организационно – функциональная структура Центрального банка. Аллокация его подразделений. Существенность статуса независимости Центрального банка от государственных органов и организаций.
2. Формы организации центральных банков за рубежом. Уникальность ФРС США.
3. Структура и особенности современных банковских систем за рубежом на примере США, Великобритании, Германии, Японии, Швейцарии, Китая и др.
Тема 3.3. Баланс центрального банка. Пассивы. Активы. Создание и управление денежной массой
Четыре основных участника создания денежной массы: центральный банк, коммерческие банки, вкладчики, заемщики.
Баланс Центрального Банка. Пассивы (наличные деньги в обращении и резервы). Активы (государственные ценные бумаги и дисконтные
ссуды). Примеры управления монетарной базой через Т-счета.
Семинары 7, 8.
1. Основные участники создания денежной массы.
2. Баланс Центрального банка (примеры с использованием Т-счетов).
3. Процесс создания денежной массы (примеры с использованием Т-счетов).
4. Резервы банка: обязательные и избыточные. Норма резервирования. Примеры с использованием Т-счетов.
5. Управление монетарной базой.
6. Операции центральных банков на открытом рынке. Покупка/ продажа облигаций банкам и небанковским кредитным учреждениям. Примеры с использованием Т-счетов.
Выполнение контрольной работы №2 с решением задач с «Т-счетами».
Тема 3.4. Роль Центрального банка в осуществлении денежно-кредитной политики государства. Инструменты и методы денежно - кредитной политики центральных банков в России и за рубежом
Разработка «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики» России, основные этапы разработки, утверждения, исполнения, контроля.
Применение инструментов денежно-кредитной политики центральными банками. Инструменты и методы проведения Центральным банком России денежно-кредитной политики: ставка рефинансирования Центрального банка, нормативы обязательных резервов, операции на открытом рынке, валютные интервенции и пр. на примере Т-счетов. Влияние монетарной политики на процентную ставку по межбанковским кредитам. Преимущества операций на открытом рынке в условиях развитого рынка ценных бумаг.
Особенности проведения монетарной политики зарубежными центральными банками: ФРС США, Банком Великобритании, ЕЦБ, Китая и др.
Семинары 9, 10.
1. Содержание Закона Российской Федерации «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики». Временной период его действия.
2. Основные этапы разработки, утверждения, исполнения, контроля за исполнением «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики».
3. Закон о Центральном банке РФ об инструментах и методах проведения Банком России денежно-кредитной политики.
4. Влияние ставки рефинансирования на величину обязательных и избыточных резервов коммерческих банков. Примеры с использованием Т-счетов.
5. Валютные интервенции: причины и результаты их применения. Примеры с использованием Т-счетов.
6. Доклады с презентациями об особенностях проведения монетарной политики зарубежными центральными банками: ФРС США, Банком Великобритании, ЕЦБ, Китая и др.
Тема 3.5. Коммерческие банки. Баланс коммерческого банка. Операции коммерческих банков
Российские коммерческие банки. Организационная структура коммерческого банка. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков. Требования к финансовой устойчивости коммерческого банка, разработанные Центральным банком РФ (экономические нормативы деятельности кредитной организации).
Баланс коммерческого банка. Активные, пассивные, трастовые операций коммерческих банков. Примеры операций коммерческих банков (на примере Т – счетов). Дисконтное окно. Преимущества и недостатки дисконтной политики. Преимущества и недостатки изменения резервных требований.
Отличие операций банковских кредитных организаций от небанковских кредитных организаций.
Банковские риски. Создание инфраструктуры кредитования: скоринг, страхование заемщиков, вкладов, Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций и др.
Услуги уполномоченных банков России при проведении международных расчетов по внешнеторговым операциям. Коммерческие банки как агенты валютного контроля.
Семинары 11, 12.
1. Российское законодательство о деятельности коммерческих банков на территории Российской Федерации. Уполномоченные банки, банки с иностранным капиталом. Отличие операций банковских кредитных организаций от небанковских кредитных организаций.
2. Требования к финансовой устойчивости коммерческого банка, разработанные Центральным банком РФ.
3. Баланс коммерческого банка. Активные, пассивные, трастовые операций коммерческих банков. Примеры операций коммерческих банков (на примере Т – счетов).
4. Дисконтное окно. Преимущества и недостатки дисконтной политики. Преимущества и недостатки изменения резервных требований. Примеры операций коммерческих банков (на примере Т – счетов).
5. Банковские риски. Создание инфраструктуры кредитования: скоринг, страхование заемщиков, вкладов, Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (экспортное страховое агентство ЭКСАР).
6. Услуги уполномоченных банков
России при проведении международных расчетов по внешнеторговым операциям. Коммерческие банки как агенты валютного контроля.
Тема 3.6. Взаимодействие центрального банка РФ и международных финансовых организаций
Взаимодействие Центрального банка России с Международным Валютным Фондом (МВФ) и Международным банком реконструкции и развития (МБРР), а также с группой Всемирного банка – МФК, МАР и МАГИ. Роль Центрального банка России во взаимодействии с Парижским и Лондонским клубами, Банком международных расчетов. Сотрудничество с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) и другими международными финансовыми организациями.
Семинар 13.
Доклады с презентациями на темы:
1. Сотрудничество Центрального банка России с Международным Валютным Фондом (МВФ) и Всемирным банком, ЕБРР.
2. Взаимодействие Центрального банка России с Парижским и Лондонским клубами.
3. Сотрудничество Центрального банка России с Банком международных расчетов и другими международными финансовыми организациями.
Выполнение домашней работы по теме 3.6. Выполненную домашнюю работу переслать на адрес электронной почты преподавателя.
Тема 3.7. Регулирование банковской деятельности.
Соглашения Базель I, Базель II, Базель III
Предпосылки разработки в 1988 году Базельским Комитетом по банковскому надзору первого Соглашения по достаточности капитала (Базель I). Основные положения и требования к достаточности капитала банка, содержащиеся в принципах Базеля I. Достоинства и недостатки требований Базеля I.
Три основных компоненты стандартов Базель II: минимальные требования к структуре капитала, надзорный процесс, рыночная дисциплина. Их сущность, особенности реализации в банковских системах разных стран.
Особенности и значение разработки стандартов Базеля III - введения дополнительных требований к достаточности капитала банков (акционерный капитал, капитал 1 уровня, капитал 2 уровня, буферный капитал, совокупный капитал).
Сравнительная характеристика стандартов Базель I, Базель II, Базель III.
Особенности внедрения стандартов Базель III в России.
Семинар 14.
1. Основные принципы соглашений Базель I, Базель II, Базель III.
2. Сравнительная характеристика стандартов Базель I, Базель II, Базель III.
3. Особенности внедрения стандартов Базель III в России.
5.2 Программа самостоятельной работы
№ п/п | Наименование раздела дисциплины | Вид самостоятельной работы | Трудоемкость (в акад. часах) |
1 | Тема 1.1. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Работа с конспектом лекции. | 2 |
2 | Тема 1.2. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Работа с конспектом лекции. | 2 |
3 | Тема 2.1. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Подготовка мультимедиа сообщений. | 4 |
4 | Тема 2.2. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Подготовка мультимедиа сообщений. | 4 |
5 | Тема 3.1. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Работа с конспектом лекции. Подготовка мультимедиа сообщений. | 10 |
6 | Тема 3.2. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Подготовка мультимедиа сообщений / докладов к выступлению на семинаре. Работа с конспектом лекции. | 12 |
7 | Тема 3.3. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Решение задач и упражнений по образцу. Работа с конспектом лекции. | 10 |
8 | Тема 3.4. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Решение задач и упражнений по образцу. Работа с конспектом лекции. | 14 |
9 | Тема 3.5. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Решение задач и упражнений по образцу. Работа с конспектом лекции. Подготовка сообщений. | 10 |
10 | Тема 3.6. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Подготовка мультимедиа сообщений / докладов к выступлению на семинаре. | 10 |
11 | Тема 3.7. | Изучение рекомендуемой литературы по дисциплине. Подготовка мультимедиа сообщений / докладов к выступлению на семинаре. | 4 |
Итого: 82 |
6. ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
Применение конкретных образовательных технологий в учебном процессе бакалавров международного бизнеса" href="/text/category/fakulmztet_mezhdunarodnogo_biznesa/" rel="bookmark">факультета международных финансов определяется спецификой учебной деятельности и видами учебной работы.
Используются следующие виды образовательных технологий:
Традиционные образовательные технологии ориентируются на организацию образовательного процесса, предполагающую прямую трансляцию знаний от преподавателя к студенту (преимущественно на основе объяснительно-иллюстративных методов обучения на лекциях).
Информационная лекция используется при изложении основных теоретических положений изучаемой дисциплины, методов анализа финансовых потоков, используемых в российской и зарубежной практике, структуры финансовых потоков, порядка отражения движения финансовых средств в финансовой отчетности компании.
Семинарские занятия – ориентированы на закрепление знаний, полученных в процессе восприятия лекционного материала, а также самостоятельной работы с рекомендованной литературой и разбора практических примеров, рассмотренных на лекциях. Семинарское занятие может проходить в форме деловой игры; дискуссии на заданную тему; заслушивания докладов бакалавров, иллюстрированных соответствующими презентациями; выполнения контрольных работ.
Информационно-коммуникационные образовательные технологии – реализуются при проведении занятий с использованием мультимедийной техники (проектором, ноутбуком, экраном) для наглядной демонстрации изучаемого материала. Обеспечивается получение бакалавром консультаций, дополнительных заданий, разъяснений у преподавателя не только в часы консультаций, но и в любое необходимое время по электронной почте.
7. КОМПЕТЕНТНОСТНО-ОРИЕНТИРОВАННЫЕ ОЦЕНОЧНЫЕ СРЕДСТВА
Оценка успеваемости студентов
Текущий контроль: | контрольная работа – 2 домашняя работа - 1 |
Промежуточный контроль: | Экзамен |
Учет успеваемости студентов проводится по балльно-рейтинговой системе:
Общее количество баллов – 100, в т. ч.
4 балла – посещаемость занятий (по 1 баллу за каждый аттестационный месяц),
10 баллов – контрольные работы (2), каждая работа по 5 баллов,
6 баллов – домашняя работа (1),
30 баллов – работа на семинарских занятиях,
50 баллов – экзамен.
Учебные лекции предусматривают беседу с формулировкой вопросов к студентам и студентов к преподавателю, обсуждение полученных ответов.
Текущий контроль успеваемости организован в форме устного опроса (группового или индивидуального), собеседования, проверки выполнения письменной домашней работы, контрольных работ или заслушивания выступлений студентов с мультимедийной презентацией доклада и др.
Обсуждение преподавателя с бакалаврами по результатам их работы с учебниками, научными статьями в периодической печати, сети Интернет также является компетентностно-ориентированными оценочными средствами
Перечень вопросов для подготовки к экзамену
1. Иерархия валют в мировой валютной системе.
2. Научные разработки и практическая реализация создания региональных и мировых (доминирующих) валют. Примеры.
3. Диллема Триффина. Набор обязательных условий, позволяющих национальной валюте стать региональной или мировой. Примеры.
4. Преимущества и угрозы для национальных экономик, чьи валюты имеют региональный или мировой статус. Примеры.
5. Правовое и организационное обеспечение безналичного обращения денег в Российской Федерации. Основные принципы безналичного обращения.
6. Правовое и организационное обеспечение наличного обращения денег в Российской Федерации. Методы обеспечения лимита кассовой наличности. Основные принципы наличного обращения.
7. Организация денежного обращения в США, странах ЕС, Японии, Швейцарии.
8. Организация денежного обращения в странах БРИКС.
9. Практика расчета денежных агрегатов в России, США, Франции, Германии, странах с развивающейся экономикой.
10. Современные типы денежной системы, их характеристика. Примеры.
11. Денежная система Российской Федерации и ее элементы.
12. Денежные системы США, Великобритании, Японии, стран еврозоны, Китая, ЮАР и др.
13. Современные формы кредита. Примеры.
14. Формы международного кредита: кредитование экспорта и импорта.
15. Формы международного кредита: факторинговые, форфейтинговые, лизинговые операции. Страхование международного кредита.
16. Мультинациональные контракты кредитования, межправительственные займы.
17. Виды и особенности деятельности небанковских кредитных организаций. Примеры видов деятельности небанковских кредитных организаций.
18. Требования и мероприятия государственных регуляторов Российской Федерации к устойчивости деятельности небанковских кредитных организаций.
19. Особенности и структура кредитной системы стран с развитой экономикой: США, Англии, Канады, а также стран Западной Европы и Японии.
20. Особенности и структура кредитной системы Китая и стран Латинской Америки.
21. Особенности и структура кредитной системы России и перспективы ее развития.
22. Формы организации и функции центральных банков за рубежом. Примеры государственных, акционерных и смешанных центральных банков.
23. Банковская система США, Великобритании, Германии, Японии, Швейцарии, Китая и др.
24. Особенности банковской системы России.
25. Правовое положение Центрального банка России. Организационная структура Центрального банка России.
26. Цель, задачи деятельности Банка России.
27. Классические, регулирующие, контролирующие и информационно–аналитические функции Центрального банка России.
28. Цели денежно - кредитной политики государства. Рестрикционная и экспансионистская денежно-кредитная политика.
29. Разработка «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики» России, ее цели, содержание.
30. Основные экономические показатели денежно-кредитной политики на 2013г., а также показатели, планируемые на 2014 и 2015 гг.
31. Таргетирование по инфляции.
32. Количественные показатели денежного обращения.
33. Денежная база в узком и широком смысле. Инструменты влияния на их объемы (пояснить на примере Т-счетов).
34. Режим управляемого плавающего валютного курса рубля, расчет номинального бивалютного индекса. Реальный эффективный курс рубля.
35. Инструменты и методы проведения Центральным банком России денежно-кредитной политики (пояснить на примере Т-счетов).
36. Примеры применения инструментов Центрального банка для проведения денежно-кредитной политики в России в текущем году, сравнить с предыдущими периодами.
37. Применение инструментов денежно-кредитной политики центральными банками других стран.
38. Рассмотреть применение механизма валютной интервенции ФРС США.
39. Организационная структура российских коммерческих банков Правовое регулирование деятельности коммерческих банков.
40. Создание инфраструктуры кредитования: скоринг.
41. Создание инфраструктуры кредитования: бюро кредитных историй.
42. Создание инфраструктуры кредитования: коллекторские агентства.
43. Пассивные операции коммерческих банков.
44. Активные операции коммерческих банков.
45. Трастовые операции банков.
46. Экономические нормативы деятельности кредитной организации.
47. Межбанковский кредит. Корреспондентские отношения между банками.
48. Виды услуг уполномоченных банков России при проведении международных расчетов по внешнеторговым операциям.
49. Банковское кредитование экспортно-импортных операций.
50. Коммерческие банки как агенты валютного контроля.
51. Национальная платежная система России.
52. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков в Российской Федерации.
53. Лицензирование банковской деятельности. Банковский и дистанционный надзор.
54. Оценка деятельности банка.
55. Коммерческие банки как агенты валютного контроля.
56. Система страхования банковских вкладов в России и за рубежом.
57. Международные организации по банковскому надзору.
58. Сравнительная характеристика стандартов Базель I, Базель II, Базель III.
59. Особенности внедрения стандартов Базель III в России.
60. Сотрудничество Центрального банка России с международными финансовыми организациями.
Примерный перечень тем курсовых работ.
(При написании курсовых работ желательно использовать иностранные публикации на языках, изучаемых бакалавром в ВАВТ)
1. Развитие мировой валютной системы и место российской национальной валюты.
2. Сравнительный анализ стратегии России и Китая по повышению статуса национальной валюты.
3. Денежно-кредитная политика центральных банков государств еврозоны по стабилизации курса евро.
4. Организация и виды безналичного обращения в России.
5. Сравнение особенностей организация денежного обращения в США, странах ЕС, Японии, Швейцарии и др. (по выбору студента).
6. Организация денежного обращения в странах БРИКС (по выбору студента).
7. Денежные системы США, Великобритании, Японии, стран еврозоны, Китая, ЮАР и др. (по выбору студента).
8. Формы международного кредита: кредитование экспорта и импорта.
9. Формы международного кредита: факторинговые, форфейтинговые, лизинговые операции. Страхование международного кредита (по выбору).
10. Небанковские кредитные организации. (Рассмотреть по выбору основную деятельность небанковской кредитной организации и ее регулирование ФСФР и др. государственными регуляторами: страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, инвестиционной компании, лизинговой и других финансовых организаций, кредитных союзов, благотворительных фондов и пр.)
11. Особенности и структура кредитной системы стран с развитой экономикой: США, Англии, Канады, а также стран Западной Европы и Японии (по выбору студента).
12. Особенности и структура кредитной системы Китая и стран Латинской Америки (по выбору студента).
13. Особенности и структура кредитной системы России и перспективы ее развития.
14. Инструменты и методы проведения Центральным банком России денежно-кредитной политики. Рассмотреть на примере «Основных направлений денежно-кредитной политики» на текущий год и последующие два года.
15. Применение денежно-кредитной политики в России и за рубежом.
16. Создание инфраструктуры кредитования: скоринг.
17. Создание инфраструктуры кредитования: бюро кредитных историй.
18. Создание инфраструктуры кредитования: коллекторские агентства.
19. Особенности деятельность коммерческих банков в России и странах БРИКС (по выбору студента).
20. Лицензирование и надзор за банковской деятельностью.
21. Причины и проведение процедуры банкротства коммерческого банка.
22. Национальная российская и зарубежные банковские платежные системы.
23. Система страхования банковских вкладов в России и за рубежом.
24. Цели создания и задачи Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций.
25. Международные организации по банковскому надзору.
26. Цели, методы и проблемы перехода банковской системы России к стандартам Базель III.
27. Тема, предложенная студентом.
8. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ И ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
8.1. Нормативные документы:
1. Федеральный закон от 01.01.2001 г. «О Центральном банке Российской Федерации».
2. Федеральный закон № 000-1 от 01.01.2001 г. «О банках и банковской деятельности».
3. Федеральный закон от 01.01.2001 г. «О валютном регулировании и валютном контроле».
4. Положение Банка России от 01.01.2001 г. «О порядке представлении резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам, и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций».
5. Положение Банка России от 01.01.2001 г. «Об установлении и опубликовании Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю».
6. Федеральный закон от 7.г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
7. Федеральный закон от 01.01.2001 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
8. Федеральный закон от 30.г. «О кредитных историях».
9. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 г. и период 2013 и 2014 годов.
10. Инструкция Банка России от 01.01.2001 г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
11. Инструкция Банка России от 01.01.2001 г. «Об обязательных нормативах банков».
12. Инструкция Банка России от 2.04.2010г. «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
13. Положение Банка России от 01.01.2001 г. «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».
14. Положение Банка России от 01.01.2001 г. «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
8.2. Основная литература:
1. Бондаренко -методические материалы по дисциплине «Финансы, деньги, кредит и банки». - М.:ВАВТ, 2009. – 28 с.
2. Внешнеторговая энциклопедия. / Под. ред. . - М.: Экономика, 2011. – 447с.
3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. . - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-703с.
4. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Дж. и др. / Пер. с англ. В. Лукашевича и др. - Л., 1991. – 448 с.
5. Земцова банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: ВАВТ, 2008. – 78 с.
6. Банковское дело: Учебник. / Под ред. . - М.: КНОРУС, 20с.
7. Международные валютно-кредитные отношения. / Под ред. . - М.: Финансы и статистика, 20с.
8. Мишкин Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. 7 издание. - М.: . Д. Вильямс», 2008.-880 с.
9. Финансы и кредит: Учебник. / Под ред. . – М.: Магистр: ИНФРА – М, 2011. – 912 с.
10. Что такое «Базельские соглашения»: общие сведения, основные принципы и подходы. // Финансовая газета от 01.01.2001 г.
8.3. Дополнительная литература:
1. Андреев системы и их развитие в России. – М.: Финансы и статистика, 20с.
2. Банковское дело: Операции, технологии, управление. / , . – М.: Альпина Паблишерз, 2010.
3. Банковское дело: Учебник для вузов. / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб: Питер, 2010.
4. Банковские риски: Учебное пособие. / Под ред. , . – М.: КНОРУС, 2008.
5. Бондаренко России в мировую валютную систему: Учебное пособие - М.: ИМЭС, 20с.
6. , Земцова финансовые организации. – М.: ВАВТ, 20с.
7. Макроэкономика. Европейский текст. – СПб.: Судостроение, 1998.
8. Галицкая . Кредит, Банки: Учебник. – М.: Эксмо, 2009.
9. Джордж Купер. Природа финансовых кризисов. Центральные банки, кредитные пузыри и заблуждения эффективного рынка. Пер. с англ. – СПб.: Бест Бизнес Букс, 2010.
10. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М. - СПб.: Профико и Мосинкомбанк, 1993.
11. Земцова банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: ВАВТ, 2008.
12. , Ван-Хуз деньги и банковское дело. – М: Инфра-М, 2000.
13. Управление потребительским кредитованием. Как банкам привлечь клиентов и при этом не потерять на плохих кредитах. Пер. с англ. – Минск: Гревцов Букс, 2010.
8.4 Экономическая периодика (журналы):
1. Банковское дело.
2. Вестник банка России
3. Внешнеэкономический бюллетень.
4. Вопросы экономики.
5. Деньги и кредит.
6. Мировая экономика и международные отношения.
7. Эксперт.
8. The Banker
9. Financial Times
10. Journal of Banking and Finance
11. International Financial Statistics
8.5 Интернет – сайты:
1. Ассоциация Российских банков – www. *****
2. Базельский комитет по банковскому надзору – www. bis. org/bcbs/
3. Банк России - www. *****
4. Всемирная торговая организация – www. wto. org
5. Европейский банк реконструкции и развития – www.
6. Интерфакс – www. *****
7. Международный валютный фонд – www. imf. org
8. Министерство финансов Российской Федерации - www. *****
9. Структура ЦБ РФ -http://www. *****/wikibank/organizatsionnaya_struktura_banka_rossii
10. Федеральная служба по финансовым рынкам – www. *****
11. Федеральная служба государственной статистики - www. *****
12. Федеральное казначейство Российской Федерации - www. *****
13. Федеральная служба по финансовому мониторингу - www. *****
14. Эксперт –www. *****
15. Fitch - www.
16. Moody’s - www.
17. Standard and Poor’s - www.
8.6 Иностранная литература по разделам:
I. Деньги
1. Jagdish Handa. Monetary Economics. 2nd edition. Routledge, 2009.
2. Keith Bain, Peter Howells. Monetary economics: policy and its theoretical basis. 2nd edition. Houndmills, Basingstoke, Hampshire; New York: Palgrave Macmillan, 2009.
3. Wynne Godley, Marc Lavoie. Monetary Economics: An Integrated Approach to Credit, Money, Income, Production and Wealth. Palgrave Macmillan, 2007.
4. Mervyn K. Lewis and Paul D. Mizen. Monetary Economics. Oxford, England; New York: Oxford University Press, 2005.
5. Charles A. E. Goodhart. Money, Information, and Uncertainty. 2nd revised Edition. Palgrave Macmillan; Cambridge, Mass.: MIT Press, 2005.
6. Glyn Davies. A History of Money: From Ancient Times to the Present Day. 3rd edition. University of Wales Press, 2005.
II. Кредит
1. Peter Howells, Keith Bain. The Economics of Money, Banking and Finance. 4th edition. Financial Times Press, 2008.
2. Barbara Casu, Claudia Girardone, Philip Molyneux. Introduction to Banking. Financial Times Press, 2006.
3. Roger LeRoy Miller, David D. VanHoose. Money, Banking and Financial Markets. 3rd edition. South-Western, Div. of Thomson Learning, 2007.
4. Kent Matthews, John Thompson. The Economics of Banking. 2nd Edition. John Wiley & Sons, 2008.
5. Lloyd Thomas. Money, Banking and Financial Markets. South-Western, 2006.
6. Xavier Freixas and Jean-Charles Rochet. Microeconomics of Banking. 2nd Edition. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2008.
7. Dean Croushore. Money and Banking: A Policy-Oriented Approach. South-Western, 2007.
III. Центральный банк и коммерческие банки
1. Charles A. E. Goodhart. The Central Bank and the Financial System. Palgrave Macmillan; Cambridge, Mass.: MIT Press, 2006.
2. Charles A. E. Goodhart. The Evolution of Central Banks. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2005.
3. Milton Friedman and Charles A. E. Goodhart. Money, Inflation and the Constitutional Position of Central Banks. London: Institute of Economic Affairs, 2006.
4. John H. Wood. A History of Central Banking in Great Britain and the United States. Cambridge, United Kingdom; New York: Cambridge University Press, 2005.
5. Jakob de Haan, Sylvester C. W. Eijffinger, Sandra Wal. The European Central Bank: Centralization, Transparency, and Credibility. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2005.
6. Donato Masciandaro. Handbook of central banking and financial authorities in Europe: new architectures in the supervision of financial markets. Edward Elgar Publishing, 2005.
7. Charles A. E. Goodhart. The ECB and the Conduct of Monetary Policy: Goodhart's Law and Lessons from the Euro Area. Journal of Common Market Studies, Vol. 44, No. 4, pp. 757-778, November 2006.
8. Charles A. E. Goodhart. The regulatory response to the financial crisis.
9. Cheltenham, UK; Northampton, MA: Edward Elgar Publishing, 2009.
10. Carmen M. Reinhart, Kenneth Rogoff. This Time is Different: Eight Centuries of Financial Folly. Princeton University Press, 2009.
11. Charles A. E. Goodhart, Markus Brunnermeier, Pierre-Olivier Gourinchas, Raffael Repullo. Managing the Liquidity and Credit Crunch: Monitoring the European Central Bank. London: Centre for Economic Policy Research, 2010.
IV. Валютные рынки
1. Laurence S. Copeland. Exchange rates and international finance. 5th Edition. Addison Wesley, 2008.
2. Lucio Sarno, Mark P. Taylor. The Economics of Exchange Rates. Cambridge, United Kingdom; New York: Cambridge University Press, 2005.
3. Paul De Grauwe, ed. Exchange Rate Economics. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2005.
4. Charles A. E. Goodhart and Richard Payne, ed. The foreign exchange market: empirical studies with high-frequency data. Houndmills, Basingstoke, Hampshire; New York: St. Martin’s Press, 2006.
5. Richard T. Baillie, Patrick C. McMahon. The foreign exchange market: theory and econometric evidence. Cambridge, United Kingdom; New York: Cambridge University Press, 2005.
6. Richard K. Lyons. The Microstructure Approach to Exchange Rates. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2006.
7. Paul De Grauwe, Marianna Grimaldi. The Exchange Rate in a Behavioral Finance Framework. Princeton University Press, 2006.
8. Ashraf Laidi. Currency Trading and Intermarket Analysis. Wiley, 2008.
9. Cornelius Luca. Trading in the Global Currency Markets. 3rd edition. Prentice Hall, 2007.
10. Michael W. Klein, Jay C. Shambaugh. Exchange Rate Regimes in the Modern Era. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2010.
11. Barry Eichengreen. Globalizing Capital: A History of the International Monetary System. 2nd edition. Princeton University Press, 2008.
12. Paul De Grauwe. The Economics of Monetary Union. 7th Edition. New York: Oxford University Press, USA, 2007.
13. Ronald I. McKinnon. Exchange Rates under the East Asian Dollar Standard. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2006.
14. Holger C. Wolf, Atish R. Ghosh, Helge Berger and Anne-Marie Gulde. Currency Boards in Retrospect and Prospect. Cambridge, Mass.: MIT Press, 2008.
15. Geoffrey R. D. Underhill, Jasper Blom, Daniel Mugge, ed. Global financial integration thirty years on: from reform to crisis. Cambridge, United Kingdom; New York: Cambridge University Press, 2010.
8.7 Глоссарий:
Аваль – вексельное поручительство, сделанное в письменном виде на лицевой стороне векселя.
Авансовый платеж – внесение платежных средств, осуществление платежа в счет оплаты товаров, работ, услуг до их получения или выполнения.
Авизо – официальное почтовое или телеграфное сообщение, извещение, уведомление об исполнении расчетной операции (записи по счетам, выставлении чека, его оплате, или отказа в оплате, открытии аккредитива и др.), направленное одним контрагентом другому.
Аккредитив – представляет собой обязательство банка произвести по просьбе и в соответствии с указаниями покупателя платеж продавцу (при наличных расчетах) или акцептовать тратту, выставленную продавцом (при расчетах в кредит) против предусмотренных документов и при соблюдении всех условий аккредитива.
Акцепт банковский – согласие банка на оплату платежных документов, форма гарантии их оплаты, оформляется в виде надписи банка-акцептанта.
Акцепт вексельный – акцепт, оформляемый в виде надписи акцептанта на лицевой стороне векселя.
Аналитический учет – детализированный бухгалтерский учет хозяйственных операций и средств предприятий, организаций, кредитных учреждений при помощи аналитических счетов.
Аннуитет – равные друг другу денежные выплаты, производимые через определенные промежутки времени в счет погашения получения кредита и процентов по нему.
Аннуитетные платежи – ежемесячные равные платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности ряд банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности, возвратности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.
Банкомат – аппарат, предназначенный для автоматизированного приема и выдачи наличных денег с использованием платежных карт.
Банковская система – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне – сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений.
Банк-корреспондент – банк, представляющий в данном регионе интересы другого банка и выполняющий его финансовые и коммерческие поручения по платежам и расчетам на основании корреспондентских отношений.
Банки-нерезиденты – банки, имеющие постоянное местонахождение в иностранном государстве и созданные по законодательству иностранного государства.
Банки-резиденты – банки, имеющие постоянное местонахождение в данной стране и созданные по законодательству данной страны.
Банковские кредиты – денежные суммы, выдаваемые банком на определенный срок на условиях возвратности и уплаты кредитного процента.
Банковские ресурсы – составная часть финансовых ресурсов, включающая собственные и привлеченные средства банков. Собственные средства – акционерный и резервный капитал, а также нераспределенная прибыль. Привлеченные средства – депозиты клиентов, полученные межбанковские кредиты, средства от продажи облигаций и других ценных бумаг и др.
Банковский перевод – это поручение одного лица (перевододателя) банку перевести определенную сумму в пользу другого лица (переводополучателя).
Бюро кредитных историй – организация, аккумулирующая сведения о заемщиках, полученных ими кредитах и их погашении. Информация с разрешения заемщиков может предоставляться потенциальным кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщиков.
Бухгалтерская проводка – двойная запись, оформленная с указанием дебетуемого и кредитуемого счета на сумму банковской операции.
Валюта – 1) денежная единица страны (национальная валюта), используемая в данном государстве; 2) денежные знаки иностранных государств, кредитные и платежные документы, используемые в международных расчетах, международные (наднациональные) счетные единицы и платежные средства - иностранная валюта.
Валютный курс – цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны.
Валютная позиция – соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте; бывает закрытой и открытой (длинной и короткой).
Вексель – письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечению срока или по предъявлении требовать с должника уплаты обозначенной денежной суммы. Простой вексель – вексель, который выписывается и подписывается должником, принимающим на себя безусловное обязательство возвратить определенную сумму определенному лицу в определенный срок в определенном месте. Переводной вексель (тратта) выписывается и подписывается кредитором (трассантом) и представляет собой приказ должнику (трассату) об уплате в указанный срок обозначенной суммы третьему лицу (ремитенту).
Депозит – сумма денег, помещенная вкладчиком в банк на определенный или неопределенный срок.
Депозитные операции – операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств в виде вкладов.
Депонирование – передача денег и ценных бумаг на хранение в банк, нотариальную контору, депозитарий.
Доверительные операции – для банков: операции в виде банковских услуг, выполняемые по поручению частных лиц и фирм, являющихся клиентами банка, в интересах этих клиентов.
Договор банковского вклада – договор, по которому банк обязуется хранить вложенные вкладчиком денежные средства, выплачивать по ним доход в виде процентов или в иной форме, выполнять поручения вкладчика по расчетам и возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренных для вкладов данного вида.
Договор кредитный – соглашение между кредитором и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за кредит.
Досрочное погашение кредита – выплата заемщиком кредита с опережением графика, определенного кредитным договором.
Заемщик – получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующее возвращение полученных средств.
Закрытие счета – прекращение действия расчетного или текущего счета.
Залоговые операции – операции по предоставлению ссуд под залог товаров.
Залогодатель – юридическое или физическое лицо, передающее свое имущество кредитору в счет обеспечения полученного кредита или займа.
Залогодержатель – кредитор по обеспеченному залогом обязательству.
Замороженный счет – банковский счет, использование которого ограничено.
Индоссамент – передаточная надпись на оборотной стороне векселя.
Инкассо (документарное) - это обязательство банка по поручению продавца получить от покупателя сумму платежа по контракту против передачи последнему товарных документов и перечислить ее экспортеру. Документарное инкассо – инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные и страховые документы, документы о праве собственности и др.), а также инкассо только товарных документов. Чистое инкассо – это инкассо финансовых документов (переводных и простых векселей, чеков).
Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда с обязательством ее возврата в обозначенный договором срок с выплатой процентов (плата за кредит), обеспечением которой является залог недвижимости.
Коллектор – фирма, производящая сбор долгов.
Комиссия банка – платежи, вносимые заемщиком за рассмотрение банком кредитной заявки, за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу наличных средств, за перечисление безналичных и за другие банковские операции.
Корреспондентские отношения – договорные отношения между кредитными учреждениями для осуществления платежей и расчетов по поручению друг друга.
Кредит банковский – денежная сумма, предоставляемая банком клиенту на условиях срочности, возвратности и платности.
Кредитная история – информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно выполнял условия по их возврату и уплате процентов. Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй.
Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий наличие счета владельца кредитной карточки и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами, а также на получение наличных денежных средств.
Кредитная линия – обязательство банка перед заемщиком предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита.
Кредитор – юридическое или физическое лицо, предоставляющее денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности.
Кредитный рейтинг – оценка платежеспособности компании-заемщика с позиций надежности его обязательств, вероятности возвращения им кредита.
Кредитный риск - риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов за предоставленный кредит.
Ликвидность – способность заемщика обеспечить своевременное выполнение долговых обязательств.
Ликвидные активы – средства, которые могут быть непосредственно использованы для погашения долговых обязательств и которые можно легко превратить в деньги.
Лицевой счет – счет, открываемый для учета расчетов с отдельными лицами и отражающий все денежно-кредитные операции с данным клиентом.
Льготный период платежей по кредиту – согласованный промежуток времени, в течение которого заемщик выплачивает банку только проценты по кредиту, не погашая сумму основного долга.
Лизинг – долгосрочная аренда, одна из форм кредитования с правом или без права выкупа, передачи арендуемого оборудования в собственность.
Норма обязательных резервов – отношение суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерческого банка.
Овердрафт – особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента.
Очередность платежей – последовательность платежей, которую должны соблюдать юридические лица
при недостаточности средств на расчетных счетах для совершения всех необходимых на данный момент платежей.
Пеня – санкция в виде денежного штрафа, накладываемого за несвоевременное выполнение обязательств, обычно устанавливаемая в виде процента от суммы просроченного обязательства.
Принципы кредитования – принципы, на которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кредитоспособность заемщика), платность, целевое назначение кредитов.
Потребительский кредит – кредит на покупку потребительских товаров.
Пролонгация - продление срока действия договора.
Протест векселя – нотариально удостоверенный акт о неоплате векселя в срок или об отказе в его акцепте.
Процент – плата, которую заемщик должен вносить за пользование кредитом.
Процентная ставка – отношение суммы, выплачиваемой за определенный отрезок времени (год) к размеру ссуды.
Реестр – перечень, список экономических объектов.
Рефинансирование – продажа прав требования первоначальным кредитором другому кредитору.
Ссуда – предоставление денежных средств на условиях возвратности, как правило, на определенный срок и с уплатой процентов.
Счет ссудный – счет, открываемый банками, для учета суммы задолженности по кредиту.
Счет ДЕПО – счет, на котором фиксируются ценные бумаги
депонента в депозитарии.
Счета ЛОРО – счета открываемые банком своим банкам-корреспондентам, на которых отражаются все операции, проводимые по их поручению.
Счета НОСТРО – счета данного кредитного учреждения у банков-корреспондентов, на которых отражаются взаимные платежи.
Текущий валютный счет – счет, открываемый юридическому лицу в уполномоченном банке РФ, который служит для хранения денежных средств и осуществления расчетов.
Центральный банк страны – главный государственный эмиссионный банк страны.
Уполномоченный банк – кредитная организация, которая имеет лицензию Банка России на осуществление операций с иностранной валютой.
Уставный капитал – зафиксированный в уставе исходный, начальный капитал кредитной организации в денежном измерении.
Учет векселя – 1) покупка векселя до истечений срок его действия по цене ниже номинала; 2) в банковской практике: учетный процент, взимаемый банками при покупке (учете) векселей.
Цессия – уступка требования в обязательстве другому лицу, передача кому-либо своих прав на что-либо, например, передача кредитором (цедентом) принадлежащих ему прав требований другому лицу (цессионарию).
Экономические нормативы для банков – методы управления денежным оборотом и регулирования банковских операций. К ним относятся установление показателей отчислений для регулирования кредитных ресурсов, других отчислений, введение нормативов ликвидности, достаточности капитала и др.
Эмитент – лицо, выпускающее в обращение денежные знаки, ценные бумаги или платежно-расчетные документы.
Эмиссия – выпуск и продажа ценных бумаг банком.
9. МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
Лекционные залы и аудитории, где проходят лекционные и практические занятия по дисциплине «Деньги, кредит, банки», должны иметь жалюзи, создающие затемнение аудитории, необходимое при демонстрации преподавателем при помощи мультимедийных средств наглядных материалов, схем, графиков, таблиц на лекции, а также для удобства демонстрации своих презентаций студентам. Необходимо оборудование - проектор, ноутбук, экран. Для проведения лекций преподавателю требуется переносной микрофон.
Тираж__________ экз. Заказ № _________
Отпечатано в ФГБОУВПО «Всероссийская академия внешней торговли
Министерства экономического развития Российской Федерации»
а
