Состав кредитного пакета

СОСТАВ КРЕДИТНОГО ПАКЕТА

Первичные документы:

1. Письмо на имя Руководителя банка о предоставлении кредита с указанием направления использования денежных средств, сроков пользования и суммы кредита, процентной ставки, предлагаемого обеспечения.

  2. Заявка на кредит по установленной форме.

3. Бизнес-план, финансовый прогноз деятельности Клиента на период пользования кредитом (объем производства и реализации продукции, цены, прибыль и другие показатели), подписанный руководителем и главным бухгалтером предприятия и заверенный круглой печатью.

3.  Финансовая и бухгалтерская отчетность:

-  годовой баланс и все приложения к нему;

-  баланс на последнюю квартальную дату, отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;

-  расшифровка дебиторской, кредиторской задолженностей на последнюю квартальную дату (контрагент; сумма; за что; срок возникновения; указать: срочная или просроченная по условиям договора)

-  выписки по счетам, открытым в других банках (за последние три месяца), либо справка с указанием суммы дебетовых и кредитовых оборотов за каждый месяц.

-  при наличии задолженности по кредиту, лизингу – письмо из банка об объемах, сроках кредитования, наличия задолженности и обеспечения по кредиту.

4.  Копии лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, Устава, Учредительского договора, свидетельства о регистрации, контракта с директором, приказа о назначении главного бухгалтера.

5.  Круг аффилированных лиц, определенным в соответствии с Законом о хозяйственных обществах (в соответствии со ст.56 Закона о хозяйственных обществах от 01.01.2001 ).

6.  Согласие на получение в Национальном банке Республики Беларусь кредитного отчета, сформированного на основании кредитной истории юридического лица
.

7.  Копии документов, подтверждающие реальность кредитуемых сделок:

-  договора, контракты с поставщиками товаров/услуг;

-  акты приемки-передачи;

-  таможенные декларации/накладные;

-  товарно-транспортные и товарные накладные

-  счета-фактуры;

-  протоколы о намерениях.

8. Документы, подтверждающие реальность кредитуемой сделки при единовременной выдаче кредита, открытой кредитной линии представляются при формировании кредитного досье, а при открытии возобновляемой кредитной линии, при кредитовании по счету-контокорренту представляются в момент выдачи кредита.

9. Документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от формы обеспечения:

- Договор депозита при принятии в залог депозитных вкладов;

- Залог имущества, основных и оборотных средств: документы,

подтверждающие право собственности на предмет залога (свидетельство о праве собственности; технический паспорт; договор, по которому приобретено имущество; прочие правоустанавливающие документы).

- Поручительство (гарантия):

1. годовой баланс и все приложения к нему;

2.  баланс на последнюю квартальную дату, отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;

3.  расшифровка дебиторской, кредиторской задолженностей на последнюю квартальную дату (контрагент; сумма; за что; срок возникновения; указать: срочная или просроченная по условиям договора)

4.  выписки по счетам, открытым в других банках (за последние три месяца), либо справка с указанием суммы дебетовых и кредитовых оборотов за каждый месяц.

5.  копии лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, Устава, свидетельства о регистрации, контракта с директором, приказа о назначении главного бухгалтера.

- Залог ценных бумаг.

Возможно предоставление клиентом нескольких видов обеспечения из перечисленных выше.

10. Дополнительно не клиенты банка представляют следующие документы:

- Копии учредительные" href="/text/category/dokumenti_uchreditelmznie/" rel="bookmark">учредительных документов (устав, учредительный договор), удостоверенные нотариально, или вышестоящей организацией, или органом, производившим регистрацию юридического лица;

- Копию документа о регистрации (перерегистрации) юридического лица, удостоверенную нотариально или регистрирующим органом;

- Копия карточки с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета, удостоверенную нотариально или вышестоящей организацией и оттиском ее печати.

Копии (не нотариальные) заверяются:

«Копия верна», дата, должность, подпись, Ф. И.О., печать.

ЗАЯВКА НА КРЕДИТ «ФРАНСАБАНК» ОАО

1.   Полное наименование юридического лица__________________________________________

_________________________________________________________________________________

2. Юридический адрес ____________________________________________________________

Местонахождение головного офиса (если отличается от юр. адреса)_______________________

_________________________________________________________________________________

3. Расчетный счет __________________ в ________________________________________ Валютный счет ___________________ в ________________________________________

4. Телефон __________________факс __________________e-mail:_________________________

5. Орган регистрации ______________________________________________________________

Дата регистрации ________________________________________________________________

6. Форма собственности ____________________________________________________________

7. Род деятельности ________________________________________________________________

8. Размер уставного капитала: ________________________________________________ Учредители (наименование, удельный вес в уставном капитале): __________________________

_________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

9.Связь с «Франсабанк» ОАО (является ли клиентом, акционером, инсайдером)

10. Состав аффилированных лиц _____________________________________________________

11. Предыдущий опыт кредитования в «Франсабанк» ОАО (дисциплина погашения кредита, возврата процентов, длительность наличия просроченной задолженности)

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

12. Наименование организаций, акционером (учредителем) которых является заявитель

_________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

13. Цель запрашиваемого кредита ___________________________________________________

_________________________________________________________________________________

14. Сумма кредита _________________________________________________________________

Предполагаемая процентная ставка ___________________________________________________

15. Срок кредита __________________________________________________________________

16. Предлагаемое обеспечение:

а) вид залога ______________________________________________________________________

б) краткая информация о поручителях (гарантах):

наименование_____________________________________________________________________

юридический адрес ________________________________________________________________

форма собственности ______________________________________________________________

связь с заявителем _________________________________________________________________

в) иное (перевод на банк правового титула, страхование риска, гарантийный депозит денег):

________________________________________________________________________________

17. Источники погашения:

Первичный _______________________________________________________________________

Вторичный (при условии, что первичный не состоится)_________________________________

18. Сведения по ранее полученным кредитам:

Кредитор	Вид Кредита	№ счета	Размер ежемесячных платежей (график)	Остаток кредитной задолженности	Срок Погашения	Обеспече-ние	% ставка

19. Сведения о гарантиях, поручительствах, выданных заявителем в обеспечение исполнения обязательств третьих лиц (размер гарантийных обязательств, срок действия гарантий, поручительств).

_________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

20. Сведения об имуществе переданном в залог по ранее заключенным сделкам:____________

_________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

ИНФОРМАЦИЯ О РУКОВОДИТЕЛЕ, ГЛАВНОМ БУХГАЛТЕРЕ:

21.Руководитель (Ф. И.О.)__________________________________________________________

______________________рабочий телефон___________________моб. тел.__________________

22. Год рождения __________________________________________________________________

23. Паспортные данные _____________________________________________________________

24. Домашний адрес, телефон _______________________________________________________

25. Семейное положение ___________________________________________________________

26. Образование (высшее / среднее специальное / среднее) _______________________________

полученное по специальности _______________________________________________________

27. Опыт работы на данном месте, занимаемая должность)_______________________________

_________________________________________________________________________________

28. Лицо, заменяющее директора во время его отсутствия (Ф. И.О.)______________ _____________________________________раб. тел. ______________ моб. тел _______________

29. Год рождения __________________________________________________________________

30. Паспортные данные _____________________________________________________________

31. Домашний адрес, телефон _______________________________________________________

32. Семейное положение ___________________________________________________________

33. Образование (высшее / среднее специальное / среднее) _______________________________

полученное по специальности _______________________________________________________

34. Опыт работы (количество лет, занимаемая должность)________________________________

_________________________________________________________________________________

35. 1'лавный бухгалтер (Ф. И.О.)_____________________________________________________

_____________________________________раб. тел. ______________ моб. тел _______________

36. Год рождения __________________________________________________________________

37. Паспортные данные _____________________________________________________________

38. Домашний адрес, телефон _______________________________________________________

39. Семейное положение ____________________________________________________________

40. Образование (высшее / среднее специальное / среднее) _______________________________

полученное по специальности _______________________________________________________

41. Опыт работы (количество лет, занимаемая должность)________________________________

_________________________________________________________________________________

ИНФОРМАЦИЯ О ЮРИДИЧЕСКОМ ЛИЦЕ:

42. Основной род деятельности______________________________________________________

43. Рынки сбыта производимой продукции, оказываемых услуг (развивается/находится в

равновесии /сокращается) ___________________________________________________________

44. Основные конкуренты: __________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

45.Основные поставщики: __________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

46.Основные клиенты:______________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

47. Краткая информация о производимой продукции (оказываемых услугах), преимущества

по сравнению с аналогами, производимыми другими предприятиями с приложением рекламных брошюр, буклетов (если таковые имеются): __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

48. Количество работающих на предприятии, их квалификация _________________________________________________________________________________

49. Сведения о наличии филиалов, структурных подразделениях (род деятельности, местонахождение)_________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________

50. Сведения о собственных производственных и рабочих площадях __________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

51. Сведения об аренде (лизинге):

Предмет аренды (лизинга)______________________________________________________ _________________________________________________________________________________

Наименование арендодателя (лизингодателя)__________________________________________

Период аренды до истечения контракта _______________________________________________

Открыта ли возможность возобновления (дата следующего пересмотра договора аренды) _________________________________________________________________________________

Размер ежемесячных арендных (лизинговых) платежах _____________________ _________________________________________________________________________________

Дата платежа _____________________________________________________________________

52. Сведения о страховании имущества, площадей и др. _________________________________

_________________________________________________________________________________

Покрываемая величина_____________________________________________________________

Страховой взнос __________________________________________________________________

53. Иные сведения_________________________________________________________________

Руководитель ___________________

Главный бухгалтер ___________________

"____"____________200__г.

________________________________________________________________________________

ЗАКЛЮЧЕНИЕ УПРАВЛЕНИЯ РЕЖИМА И ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ О ВОЗМОЖНОСТИ ВЫДАЧИ КРЕДИТА

 

Считаю предоставление кредита: возможным невозможным

по следующей причине__________________________________________________________________________________

Сотрудник Управления ________________/___________________ «_____» __________200___года

Подпись Фамилия

Бизнес — план

(примерная структура)

Раздел 1. Описание предприятия.

1.1. Наименование и реквизиты предприятия, отраслевая принадлежность, дата создания и регистрации, юридический статус, форма собственности.

1.2. Основные направления (в приоритетном порядке) и цели деятельности юридического лица. Стратегия их достижения. Характеристика экономической ситуации отрасли.

1.3. История создания, развития и современного состояния предприятия.

1.4. Аспекты деятельности предприятия, подлежащие государственному контролю и предписаниям (предоставление лицензий на виды деятельности, являющихся предметом рассмотрения в бизнес-плане).

Раздел 2. Продукция (услуги) предприятия.

План маркетинга.

2.1. Описание продукции и области ее применения, отличительные качества или уникальность продукции, преимущества по сравнению с аналогами, производимыми другими предприятиями. Особенности технологии изготовления, предложения о модернизации товаров (услуг) и дальнейшем расширении (сокращении) их производства.

2.2. Рынки сбыта (внутренний или внешний) производимой продукции. Оценка реального (потенциального) объема продаж. Потенциальные покупатели (потребители услуг). Доля продукции предприятия на рынке, предполагаемый объем продаж (оказания услуг) в натуральном и стоимостном выражении исходя из производственных мощностей предприятия. Особые характеристики рынка. Перспективы изменения потребностей покупателей в производимой продукции.

2.3. Оценка конкурентов на рынках сбыта и конкурентной борьбы.

2.4. Основные элементы плана маркетинга.

Раздел 3. План производства:

3.1. Экономический потенциал.

3.2. Технологический потенциал.

3.3. Характеристика действующих производственных мощностей, необходимых для реализации производственной программы.

3.4. Условия приобретения сырья, материалов, комплектующих изделий. Опыт работы с поставщиками.

3.5. Оценка месторасположения предприятия исходя из близости к рынку сбыта, поставщикам, транспорта, доступности рабочей силы и др.

3.6. Планирование производства на перспективу.

Раздел 4. Анализ и прогноз

финансово-хозяйственной деятельности.

4.1. Порядок управления финансами предприятия, поддержания экономической рентабельности, использования чистой прибыли.

4.2. Источники финансирования деятельности (собственные средства, кредиторская задолженность, бюджетные ассигнования, кредиты банков и др.);

4.3. Финансовая оценка и прогноз деятельности предприятия с приведением следующих расчетов по:

а) структуре себестоимости продукции;

б) основным показателям финансово-хозяйственной деятельности;

в) анализу рентабельности и безубыточности;

г) прибыли и ее распределению;

д) прогноз доходов и расходов:

е) расчет движения денежных средств.

Руководитель:

Главный бухгалтер:

Приложение 6 к Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов

СОГЛАСИЕ

на предоставление кредитного отчета

_______________________________________________________________________________

(полное наименование юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом)

(далее – Субъект кредитной истории) в лице _______________________________

(должность, фамилия, имя, отчество)

_______________________________________________________________________________, действующего на основании ________________________________________________, выражает согласие ___________________________________________________________

(указывается пользователь кредитной истории, которому дается согласие)

(далее – Пользователь кредитной истории) на предоставление ему Национальным банком Республики Беларусь кредитного отчета Субъекта кредитной истории.

Настоящее согласие действует в течение трех месяцев с даты его оформления, а в случае заключения в течение трех месяцев с даты его оформления Пользователем кредитной истории, являющимся банком, с Субъектом кредитной истории кредитного договора, договора, содержащего условие овердрафтного кредитования, договора займа – в течение всего срока действия указанных договоров до их прекращения в установленном законодательством порядке.

Сведения о Субъекте кредитной истории*	Действующее	Прежние
Полное наименование
Регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (для юридического лица Республики Беларусь)		Х
Учетный номер плательщика
Сведения из документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица и иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву: (юридическим лицом Республики Беларусь не заполняется)	Х	Х
дата создания (регистрации)		Х
номер создания (регистрации)		Х
страна места нахождения (регистрации)		Х
______________ * Если сведения о Субъекте кредитной истории отсутствуют, в графе делается пометка ” – “.
Сведения о реорганизации: (для юридического лица Республики Беларусь, возникшего в результате реорганизации одного или нескольких юридических лиц)	Х	Х
форма реорганизации		Х
дата реорганизации		Х
полное наименование реорганизованного(ых) юридического(их) лица(лиц)	регистрационный номер в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей	учетный номер плательщика

За Субъекта кредитной истории ________________________________________ (должность)	____________ (подпись)	_____________________ (инициалы, фамилия)
Дата _____________________

Отметки:

Приложение 7 к Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов

СОГЛАСИЕ

на предоставление кредитного отчета

Сведения о субъекте кредитной истории*	Действующее	Прежние
Фамилия
Собственное имя
Отчество
Гражданство
Пол		Х
Идентификационный номер (для гражданина Республики Беларусь, иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь)		Х
Число, месяц, год рождения
Сведения о документе, удостоверяющем личность: (для иностранного гражданина или лица без гражданства, не имеющих вида на жительство в Республике Беларусь)	Х	Х
наименование
дата выдачи
Серия и номер

Выражаю согласие ________________________________________________________________

(указывается пользователь кредитной истории, которому дается согласие)

(далее – Пользователь кредитной истории) на предоставление ему Национальным банком Республики Беларусь моего кредитного отчета.

Настоящее согласие действует в течение трех месяцев с даты его оформления, а в случае заключения в течение трех месяцев с даты его оформления Пользователем кредитной истории, являющимся банком, с субъектом кредитной истории кредитного договора, договора, содержащего условие овердрафтного кредитования, договора займа – в течение всего срока действия указанных договоров до их прекращения в установленном законодательством порядке.

Субъект кредитной истории	____________ (подпись)	_____________________ (инициалы, фамилия)
Дата ____________________

Отметки:

______________

* Если сведения о субъекте кредитной иcтории отсутствуют, в графе делается пометка ” – “.

таблица№1

РАСЧЕТ

Расчет окупаемости проекта по инвестиционному кредиту

на период с__________200__г. по ________200__г.

№	Наименование показателей	Единица измерения (млн. руб.)	Сумма
1	Себестоимость проекта – всего:
	В том числе:
1.1.	Стоимость оборудования
1.2.	Проценты за кредит
2.	Планируемая прибыль от внедрения проекта – всего:
	В том числе:
	1-й год
	2-й год
	3-й год
3	Срок окупаемости проекта	лет	=№1 / №2
Планируемый срок окупаемости составляет по расчету года.

Директор

Главный бухгалтер

таблица№2

План распределения прибыли

по _____________________________________

на период с__________200__г. по ________200__г.

в млн. руб.

№

Показатели:

2009 год

2010 год

2011 год

Итого

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

1

Доход от реализации продукции, работ, услуг

2

Прочие доходы

3

Прибыль – всего

4

Затраты – всего

5

Налоги из прибыли

6

Чистая прибыль (после уплаты налогов)

7

Погашение основного долга по инвестиционному кредиту

Директор

Главный бухгалтер

таблица№3

Планируемый график

погашения основных платежей и процентов

В валюте платежа

Срок погашения	Сумма по основному долгу	Сумма по процентам за кредит
месяц	Год
октябрь	2009
ноябрь	2009
декабрь	2009
январь	2010
февраль	2010
март	2010
апрель	2010
май	2010
июнь	2010
июль	2010
август	2010
сентябрь	2010
октябрь	2010
ноябрь	2010
декабрь	2010
январь	2011
февраль	2011
март	2011
апрель	2011
май	2011
июнь	2011
июль	2011
август	2011
сентябрь	2011
октябрь	2011
ноябрь	2011
декабрь	2011
январь	2012
февраль	2012
март	2012
апрель	2012
май	2012
июнь	2012
июль	2012
август	2012
сентябрь	2012
октябрь	2012

Директор

Главный бухгалтер

таблица№4

Прогноз доходов и расходов

по _____________________________________

на период с__________200__г. по ________200__г.

в млн. руб.

№

Показатели:

2009 год

2010 год

2011 год

Итого

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

1 кв.

2 кв.

3 кв.

4 кв.

1

Выручка от реализации продукции, работ, услуг

2

Доход от реализации продукции, работ, услуг

3

Прочие доходы

4

Производственные издержки, связанные с производством

5

Общепроизводственные издержки по статьям

6

Налоги и отчисления

7

Чистая прибыль (после уплаты налогов)

Директор

Главный бухгалтер

таблица№5

Перспективный план

получения чистой прибыли

по _____________________________________

на период с__________200__г. по ________200__г.

в млн. руб.

№	Финансовые показатели	Общая сумма за период кредитования
1	Товарооборот
2	Валовые доходы
3	Издержки обращения
4	Балансовая прибыль
5	Чистая прибыль

Директор

Главный бухгалтер

таблица№6

Технико-экономическое обоснование возврата кредита

по _____________________________________

на период с__________200__г. по ________200__г.

в млн. руб.

Сумма кредита
1. Выручка от реализации
2. НДС
3.Покупная стоимость товара
4. Валовый доход (стр.1-стр.2-стр.3)
5. Отчисления от вал дохода (единый с/х налог 3%) всего:
6. Затраты (издержки обращения) всего:
7. Прибыль от реализации товаров (стр.4-стр.5-стр.6)
8.1. Сальдо операционных доходов и расходов
8.2. Сальдо доходов и расходов от внереализационных операций
9. Балансовая прибыль (стр. 7+(-)стр.8+(-)стр.9)
10. Налог на недвижимость
11 Льготируемая прибыль
12. Прибыль к налогообложению (стр.9-стр.11)
13. Налог на прибыль по ставке 24%
14. Транспортный сбор (3%)
15. Свислочьский сбор
16. Сбор за осуществление торговли (0,1%)
17. Прибыль в распоряжении предприятия (стр.9 - стр.10 - стр.13-стр.14 - стр.15-стр.16)

Руководитель

Главный бухгалтер

« »______________2009 г.