ФОНД ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ
________________________________________________________________
СОГЛАСОВАНО: УТВЕРЖДАЮ:
Руководитель Республиканского Генеральный директор ФПМП
Агентства по развитию ____________
промышленности,
предпринимательства
__________
« __» сентября 2009г. №5
ПОЛОЖЕНИЕ
о предоставления микрозаймов субъектам малого предпринимательства в Республике Бурятия
г. Улан-Удэ
2009
Содержание
1. Общие положения………..……………..……………...................... | стр.3 |
2. Требования к Заемщикам………………………………………….. | стр.3 |
3. Цели предоставления микрозаймов………………………..……… | стр.4 |
4. Сроки предоставления и максимальные размеры микрозаймов… | стр.4 |
5. Обеспечение микрозаймов……………………………………….... | стр.4 |
6. Страхование залогов….…………………………………………… | стр.6 |
7. Порядок уплаты процентов и погашения основного долга........................................................................................................ | стр.7 |
8. Перечень документов, необходимых для получения микрозайма | стр.8 |
9. Условия предоставление микрозаймов…………………………… | стр.14 |
10. Процедура предоставления микрозаймов……………….………. | стр.14 |
11. Порядок действий Фонда при возникновении проблемных микрозаймов………….……………………………………………… | стр.16 |
Приложение . Методика оценки платежеспособности………… | стр.18 |
Приложение . Заявление индивидуального предпринимателя, претендующего на получение поддержки в виде микрозайма……. | стр.24 |
Приложение . Заявление юридического лица | стр.26 |
Приложение . Форма предоставления сведений о руководителях заемщика – юридического лица, имеющих право подписи финансовых документов………………….. …….………. .. | стр.28 |
Приложение . Анкета Заемщика – юридического лица ………. | стр.29 |
Приложение . Анкета заемщика - физического лица…………… | стр.33 |
Приложение . Договор о предоставлении микрозайма………… | стр.34 |
Приложение . Договор ипотеки ………………....………………. | стр.40 |
Приложение . Договор залога…………………………………….. | стр.49 |
Приложение . Договор поручительства………………………. | стр.56 |
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение разработано во исполнение Договора о развитии системы микрофинансирования субъектов малого предпринимательства в Республике Бурятия №12 от 01.01.2001г. заключенного между Республиканским агентством по развитию промышленности, предпринимательства и инновационных технологий и Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия и дополняет его.
Финансовая поддержка в виде предоставления микрозаймов оказывается субъектам малого предпринимательства, отвечающим критериям, установленным Федеральным Законом от 01.01.2001 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее - Заемщики). Фонд предоставляет микрозаймы на условиях срочности, платности и ликвидного обеспечения возврата. Фонд несет ответственность за целевое направление и расходование бюджетных средств, предоставленных на реализацию мероприятия, а так же за возврат предоставленных Фондом микрозаймов.
Сведения, представленные Заемщиками, используются с соблюдением требований, установленных Федеральным законом «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
2. Требования к Заемщикам
Заемщиками могут быть субъекты малого предпринимательства, соответствующие следующим требованиям:
2.1. юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющие свою хозяйственную деятельность на территории Республики Бурятия, а также физические лица - индивидуальные предприниматели постоянно проживающие на территории Республики Бурятия и имеющие регистрацию по месту жительства, ведущие хозяйственную деятельность в течение не менее трех месяцев (под хозяйственной деятельностью понимается наличие выручки от реализации и/или прочих доходов);
2.2. не находящиеся в стадии реорганизации, ликвидации, банкротства;
2.3.реализующие предпринимательский проект в приоритетных направлениях развития малого предпринимательства в Республике Бурятия, определенных Законом Республики Бурятия от 01.01.2001 г. «О Программе социально-экономического развития Республики Бурятия на годы и на период до 2017 года»:
- производство продукции, ориентированной на экспорт и другие регионы России,
- производство и переработка сельхозпродукции,
- сбор и переработка дикоросов,
- промышленное производство,
- развитие инновационного и молодежного предпринимательства,
- жилищно-коммунальное хозяйство,
- туризм,
- транспорт,
-бытовое обслуживание в соответствии с Общероссийским классификатором бытовых услуг,
- развитие малого предпринимательства в сельской местности,
-предпринимательская деятельность в социально значимых направлениях: образование, культура, здравоохранение, социальное обеспечение, физическая культура, связь, создание новых систем обслуживания и привлечение инвестиций в сферу общественного питания для развития инфраструктуры муниципальных образований в Республике Бурятия;
2.4.не имеющие просроченную задолженность по налогам и сборам в бюджеты любого уровня;
2.5.не имеющие просроченную задолженность по кредитам коммерческих банков;
2.6.представившие заявку с приложением документов, предусмотренных разделом 8 настоящего Положения.
3. Цели предоставления микрозаймов
3.1.Целями предоставления микрозаймов субъектам малого предпринимательства в рамках настоящего Положения являются:
3.1.1.Вложения во внеоборотные активы;
3.1.2.Пополнение оборотных средств.
3.2.Не допускается предоставление микрозайма на цели погашения задолженности по кредитам коммерческих банков.
4.Сроки предоставления и максимальные размеры микрозаймов
4.1.Микрозаймы, в зависимости от целей, предоставляются в размере и на срок:
4.1.1.Вложения во внеоборотные активы - до 2000,0 тыс. рублей, на срок до 3-х лет;
4.1.2.Пополнение оборотных средств - до 1000,0 тыс. рублей, на срок до 1,5 лет;
4.2.Объем микрозаймов определяется исходя из потребностей Заемщика, подтвержденных его бизнес-планом или технико-экономическим обоснованием (ТЭО) микрозайма, с учетом платежеспособности Заемщика и оценки предлагаемого обеспечения.
5. Обеспечение микрозаймов
5.1. Обязательным условием предоставления микрозайма является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком по Договору о предоставлении микрозайма. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по предоставленному микрозайму Фондом могут приниматься следующие виды имущественного обеспечения (залог) с нижеуказанным понижающим коэффициентом:
Вид обеспечения | Понижающийкоэффициент |
Транспортные средства[1] | не более 0,7 |
Оборудование1 | не более 0,6 |
Товарно-материальные ценности, в том числе запасы готовой продукции, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты в обороте (переработке) [2] | не более 0,5 |
Объекты недвижимости (кроме объектов жилого назначения)1 | не более 0,8 |
Животные (КРС, лошади, овцы) [3] | не более 0,5 |
Под оценочной стоимостью обеспечения понимается наиболее вероятная цена, за которую оно может быть продано на открытом рынке в условиях конкуренции. Для определения залоговой стоимости оценочная стоимость обеспечения корректируется с использованием понижающих коэффициентов. Размер понижающего коэффициента зависит от вида обеспечения и устанавливается с учетом следующих факторов: ликвидности обеспечения, диапазона колебания уровня рыночной стоимости обеспечения, срока эксплуатации, возможного размера обесценения или износа обеспечения в течение срока предоставления микрозайма и т. п.
5.2. Кроме того, в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по предоставляемому микрозайму Фондом могут приниматься гарантии Республиканского бюджета или муниципальных образований Республики Бурятия, выдаваемых в соответствии с Бюджетным кодексом Российской Федерации.
5.3. Оценочная стоимость передаваемого в залог имущества может устанавливаться на основании заключения оценщика (в т. ч. независимого), имеющего право на проведение оценки, либо на основании заключения сотрудника Фонда, осуществляющего рассмотрение заявки, с учетом требований действующего законодательства.
Определение оценочной стоимости предмета залога с использованием заключения (отчета об оценке) профессионального (независимого) оценщика допускается при соблюдении следующих условий:
- заключение (отчет об оценке) профессионального (независимого) оценщика отвечает требованиям Федерального закона “Об оценочной деятельности в Российской Федерации” от 01.01.2001г. ;
- на дату подачи заявления на предоставление микрозайма с даты составления отчета об оценке прошло не более 6 месяцев.
5.4. Доля товарно-материальных запасов (запасов готовой продукции, товаров, сырья, материалов, полуфабрикатов в обороте), животных ( КРС, лошади, овцы) в общей структуре залогового обеспечения не должна превышать 50%, предоставление частично необеспеченных микрозаймов не допускается.
5.5. Фондом могут приниматься в качестве дополнительного обеспечения в целях усиления залога:
-поручительства платежеспособных юридических и физических лиц;
- имущество юридических и физических лиц.
Имущество, передаваемое в качестве дополнительного обеспечения, не подлежит обязательному страхованию.
5.6. Для заемщиков - юридических лиц обязательно предоставление в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по предоставленному микрозайму поручительств учредителей, руководителей или иных физических лиц, имеющих возможность оказывать существенное влияние на деятельность заемщика, на всю сумму обязательств по микрозайму.
5.7. Для предпринимателей обязательно предоставление поручительств членов семьи заемщика на всю сумму обязательств по микрозайму (состав поручителей определяется Фондом).
5.8. Договор залога должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
5.9. Ипотека здания или сооружения, части здания или сооружения, нежилого помещения оформляется с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится этот объект недвижимости, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка, за исключением случая, когда права собственности (право аренды) земельного участка принадлежат третьему лицу. Ипотека нежилого помещения в жилом доме оформляется без одновременной ипотеки земельного участка.
5.10. Земельные участки могут быть предметом ипотеки только в случае, если эти земельные участки не исключены из оборота или не ограничены в обороте в соответствии с действующим законодательством.
5.11. Передача в обеспечение имущества, находящегося в общей собственности осуществляется по согласию всех участников.
5.12. Поручительство Залогодателя, не являющегося Заемщиком, обязательно.
5.13. В период действия договора микрозайма возможна замена предмета залога на сопоставимое по ликвидности и стоимости имущество.
6. Страхование залогов
6.1.Передаваемое в залог имущество (за исключением земельных участков) должно быть застраховано от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на случаи, предусмотренные Правилами страхования Страховщика (необходимый пакет), с обязательным ежегодным переоформлением. Необходимость страхования земельных участков Фонд устанавливает дополнительно.
6.2.Страховая сумма по Договору страхования должна быть не ниже залоговой стоимости предмета залога либо не ниже обязательств по микрозайму, покрываемых обеспечением.
6.3.При страховании закладываемого имущества Выгодоприобретателем (в части закладываемого имущества) по Договору страхования назначается Фонд, при этом Страхователем является собственник имущества - Залогодатель (Залогодателем может выступать Заемщик или третье лицо).
6.4.Фонд может осуществлять функции страхового агента в соответствии с Агентскими договорами, заключенными между Фондом и страховыми компаниями, в том числе оформлять договоры страхования и осуществлять иные действия, предусмотренные данными договорами.
7. Порядок уплаты процентов и погашения основного долга
7.1. Уплата процентов по микрозаймам, предоставленным в рамках настоящего Положения, осуществляется ежемесячно. Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи микрозайма. Проценты за пользование микрозаймом уплачиваются в сроки, установленные Договором о предоставлении микрозайма. В случае досрочного погашения микрозайма, уплата процентов осуществляется за время фактического использования денежных средств.
7.2. При предоставлении микрозаймов погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями. Первая дата погашения основного долга устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи микрозайма.
7.3. Для Заемщиков, имеющих выраженный сезонный характер деятельности, возможно установление графика ежемесячного погашения основного долга неравными долями, с учетом сезонных колебаний в объеме выручки, поступающей от хозяйственной деятельности Заемщика.
7.4. Возможно предоставление льготного периода, в течение которого погашение основного долга не производится, на срок не более одного года при предоставлении микрозаймов на цели вложения во внеоборотные активы, а также на срок не более шести месяцев на цели пополнения оборотных средств.
7.5. При несвоевременном перечислении платежа в погашение микрозайма или уплату процентов за пользование микрозаймом Заемщик уплачивает Фонду неустойку в размере 60% годовых.
7.6. При несвоевременном перечислении платежа в погашение микрозайма или уплату процентов за пользование микрозаймом Заемщик уплачивает Фонду штраф в размере 1000 (одна тысяча) рублей за второй и последующие случаи просрочки исполнения обязательств.
7.7. В случае ухудшения финансового состояния Заемщика, в течение действия договора микрозайма, возможно изменение графика погашения основного долга и/или пролонгация (увеличение срока) микрозайма. Изменение графика погашения основного долга оформляется дополнительными соглашениями к договору микрозайма, договорам залога, договорам поручительства. Пролонгация микрозайма оформляется новым договором микрозайма, договорами залога и поручительства.
8. Перечень документов, необходимых для получения микрозайма
Для получения микрозайма Заемщик предоставляет Фонду следующие документы:
8.1. Заявление на получение микрозайма по форме, приведенной в Приложениях №2 и №3 настоящего Положения;
8.2. Сведения о руководителях Заемщика - юридического лица, имеющих право подписи финансовых документов, по форме, приведенной в Приложении №4.
8.3. Анкета Заемщика (Приложение или № 6).
8.4.Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика/Залогодателя/Поручителя[4].
8.4.1. Заемщики - юридические лица представляют:
а) оригинал и копию Устава (Положения), изменений и/или дополнений в Устав (если они были), зарегистрированных в установленном законодательством порядке;
б) оригинал и копию решения о создании юридического лица;
в) копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица, заверенная подписью руководителя и печатью;
г) выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую дату последних зарегистрированных изменений и дополнений в учредительные документы Заемщика, либо их отсутствие;
д) оригинал и копию документа о государственной регистрации;
е) заверенные Заемщиком копии протоколов заседаний (приказов) уполномоченных учредительными документами организации органов о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати;
ж) разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
з) карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально или банком;
и) оригинал и копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе[5];
8.4.2. Заемщики - физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, представляют:
а) документ о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
б) выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей и её копию;
в) общегражданский паспорт;
г) разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
д) карточку с образцом подписи предпринимателя, удостоверенную нотариально;
е) оригинал и копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе[6].
8.5. Финансовые документы:
8.5.1. Заемщики, не ведущие стандартную бухгалтерскую отчетность, предоставляют:
а) налоговую декларацию за последние 4 отчетных (налоговых - при уплате Заемщиком единого налога на вмененный доход) периода. Заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют налоговые декларации за 1, 2 или 3 отчетных (налоговых - при уплате Заемщиком единого налога на вмененный доход) периода, соответственно;
б) сельскохозяйственные товаропроизводители, уплачивающие налоги в соответствии с главой 26.1 Налогового кодекса Российской Федерации - налоговую декларацию за последние два отчетных периода (заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют налоговую декларацию за 1 отчетный период);
в) предприниматели, уплачивающие налоги в соответствии с главой 23 Налогового кодекса Российской Федерации “Налог на доходы физических лиц” - налоговую декларацию за последний налоговый период;
г) предприниматели, перешедшие на упрощенную систему налогообложения на основе патента в соответствии со статьей 346.25.1 Налогового кодекса Российской Федерации – действующий на момент рассмотрения Заявления патент;
д) книгу учета доходов и расходов за период не менее 3-х последних месяцев( в случае наличия);
е) справки банков об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах, на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи Заявления;
ж) справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 6 мес.;
з) справки банков об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях (при наличии ссудных счетов);
и) подписанное руководителем Заемщика – юридического лица или Заемщиком - индивидуальным предпринимателем заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
к) копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при их наличии) [7].
8.5.2. Заемщики, ведущие стандартную бухгалтерскую отчетность, предоставляют:
а) бухгалтерскую отчетность за 5 последних отчетных дат. Заемщики, функционирующие менее 1 года, предоставляют бухгалтерскую отчетность на 4, 3, 2 или 1 отчетные даты в зависимости от срока осуществления деятельности;
б) справки банков об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах, на дату, которая не должна более чем на 30 календарных дней предшествовать дате подачи Заявления;
в) справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 6 мес.;
г) справки банков об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях (при наличии ссудных счетов);
д) подписанное руководителем Заемщика – юридического лица или Заемщиком – индивидуальным предпринимателем заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц;
е) копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при их наличии).
8.5.3.Сотрудник фонда имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности.
8.6. Кредитную историю в коммерческих банках, как минимум, за последний год (при ее наличии).
В целях получения информации о кредитной истории Фонд самостоятельно определяет необходимость запроса у Заемщика кредитных отчетов из сторонних бюро кредитных историй.
8.7. Документы по предоставляемому обеспечению:
8.7.1.Объекты недвижимости:
а) свидетельство о государственной регистрации права собственности;
б) документы – основания возникновения права (I раздел свидетельства);
в) акты приема-передачи имущества;
г) копия технического паспорта с поэтажным планом и экспликацией;
д) выписка об отсутствии обременения из ЕГРП на ближайшую дату;
е) документы, обременяющие имущество обязательствами перед третьими лицами: договор аренды, иное. Реестр арендаторов, с указанием наименования арендаторов, количества арендуемых площадей, арендные ставки (руб. в месяц за 1 кв. м), с указанием срока действия договора;
ж) для унитарных предприятий, владеющих имуществом на праве хозяйственного ведения - согласие собственника на залог;
з) если залогодателем является физическое лицо - нотариально заверенное согласие супруга(и) на залог недвижимости;
и) отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости (по требованию фонда).
8.7.2. Земельный участок:
а) свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок; либо Договор аренды на земельный участок;
б) документы – основания возникновения права;
в) акты приема-передачи имущества;
г) кадастровый план (кадастровый паспорт) земельного участка;
д) согласие собственника земельного участка на залог права аренды;
е) выписка об отсутствии обременения из ЕГРП на ближайшую дату;
ж) отчет об оценке рыночной стоимости земельного участка (по требованию фонда).
8.7.3.Оборудование:
а) техническая документация на оборудование (технический паспорт, комплектовочная ведомость, сертификат качества, выписки из цехового журнала по количеству наработки времени – мото-часов и количестве ремонтов);
б) заключение (свидетельство, разрешение, акт проверки технического состояния) о годности оборудования (краны башенные, силовые установки) к эксплуатации с указанием срока действия;
в) договор (контракт) приобретения и приложения к нему с указанием комплектации и стоимости;
г) документы, подтверждающие факт оплаты по договору;
д) документы, подтверждающие факт передачи имущества;
е) таможенные декларации с отметкой о растоможивании (на имущество, поступившее из-за рубежа) и документы, подтверждающие оплату госпошлины;
ж) при отсутствии документов, подтверждающие право собственности на имущество (договоры, счета, п/п, с/ф), необходимо предоставить акты выполненных работ, акты о завершении СМР и передачи оборудования в наладку, акты о выполнении обкатки и наладки оборудования, акты ввода в эксплуатацию данного оборудования, приказы предприятия о введении в эксплуатацию оборудования и о постановке на балансовый учет;
з) договор аренды на складские помещения, где хранится имущество и платежные поручение по оплате аренды или документ, подтверждающий право собственности Залогодателя на это помещение;
и) таможенные декларации с отметкой о прохождении таможенного контроля (при залоге импортного оборудования);
к) отчет об оценке рыночной стоимости имущества (по требованию фонда).
8.7.4.Транспортные средства:
а) паспорт транспортного средства (ПТС) или паспорт самоходной машины (ПСМ);
б) свидетельство о регистрации ТС.
Дополнительно для юридических лиц необходимо запросить следующие документы (при наличии их у залогодателя):
- документы, подтверждающие право собственности на ТС (договоры, контракты с Приложениями; План Приватизации с приложениями),
- документы, подтверждающие факт оплаты (счета, п/п, с/ф, накладные, акты приема-передачи, иные документы),
- таможенные декларации о растаможивании,
- отчет об оценке рыночной стоимости имущества (по требованию фонда).
Дополнительно для физических лиц необходимо запросить следующие документы:
- документы подтверждающие (удостоверяющие) личность собственника или доверенных лиц (паспорт, удостоверения, доверенности и т. п.),
- согласие супруги (супруга) на залог, а в случае, если договор залога подлежит государственной регистрации (залог самоходных машин и механизмов регистрируется в Гостехнадзоре) нотариально заверенное согласие супруги(супруга),
- отчет об оценке рыночной стоимости имущества (по требованию фонда).
8.7.5.Товары в обороте:
а) товары для перепродажи и использования:
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 |
