Выбор продавца и товара на рынке страхования.
Декабрь 2008

Чтобы защитить граждан от несчастных случаев при управлении автомобилем, являющимся источником повышенной опасности, государство обязывает нас страховать свою ответственность перед третьими лицами.
Использовать свою обязательную страховку при совершении ДТП водителям не выгодно, если ущерб меньше 1000 долларов США. Условия обязательного страхования предусматривают вызов органов дорожной полиции, чего водители стараются не делать, т. к. возможно изъятие или лишение водительских прав, наложение штрафа, последует судебное разбирательство, эвакуируют автомобиль на штраф-стоянку, увеличат стоимость новой обязательной страховки в 1,5 раза и многое другое. Мы стараемся избежать этих нежелательных последствий путем достижения обоюдного согласия по восстановлению причиненного ущерба. Тем самым мы возлагаем на себя большие затраты, которые должны быть возмещены нашей страховкой.
Многие страховые компании подошли к данной проблеме с пониманием и предложили потребителю новые условия добровольного страхования автомобиля, по которым вызов ГАИ не обязателен.

Работая на юридическое лицо
, моей обязанностью было выявить наиболее подходящую страховую компанию, которая могла бы обеспечить хорошие условия страхования и гарантировать своевременную выплату без участия государственных органов в случае причинения ущерба транспортным средствам компании.

При выборе компании, я обращал внимание на следующее:

1. Выплата без участия госорганов. В данном случае мне надо застраховать автомобиль, чтобы в случае возмещения ущерба не требовались документы из ГАИ. Такую программу имели не все компании.
2. Риски потерять деньги и остаться без страховки. Страховая компания не должна иметь никакого отношения к банковской системе, т. к. в условиях «финансового кризиса», данные структуры не стабильны. Я серьезно подошел к проблеме Мирового кризиса, и не хочу остаться «у разбитого корыта» завтра.
3. Репутация и известность компании. Лучше прислушиваться «ко всему» и делать свои выводы, любые новости могут оказаться полезными при совершении каких-либо действий.
4. Реклама и СКИДКИ, плюсы и минусы. Если компания пользуется популярностью, то она не нуждается в рекламе, не задаривает своих клиентов подарками и не делает скидок. Сегодня включая радио, слышишь о различных подарках, скидках, талонах, бензине, ощущение, что находишься на «Колхозном рынке» и порой правильный выбор бывает сделать сложно. Получим мы сегодня бензин, талон или другой сувенир, а когда произойдет ДТП, страховая компания не сможет предложить нам хорошую защиту, т. к. все свои ресурсы они затратили на вещи, которые не имеют прямого отношения к их основной деятельности.
5. Хорошая консультация. Не все компании могут предоставить информацию по телефону и настаивают на встрече, чтобы обсудить все в приватной обстановке. Но мы еще не сделали свой выбор, не всегда нам предоставляется возможность куда-то ехать, так что если компании не могут предоставить всю информацию о своих условиях страхования по телефону, то попахивает чем-то нелегальным и черным.


Цена и качество сделали свой выбор. Придерживаясь 5 условиям по выбору компании, я нашел, что искал:
Добровольный вид страхования автотранспорта - «КАСКО без вызова ГАИ».
Условия страхования по данной программе, по телефону подробно объяснила мне менеджер по страхованию Юлия, которая работает в АО СК «НОМАД Иншуранс».
В итоге ситуация сложилась следующим образом:

Клиент, это я:
Не подскажете, сколько будет стоить застраховать автомобиль по вашей программе «КАСКО без вызова ГАИ»?

Юлия, менеджер по страхованию:
Стоимость страхования от 3,5 до 6% от стоимости автомобиля,

Что не так уж и дорого, если мы хотим, чтобы все наши интересы были учтены.

Клиент:
Что входит в стоимость 6 %?

Юлия, менеджер по страхованию:
1. В данную программу включены все риски, которые могут произойти с вашим автомобилем: ДТП, пожар, удар молнии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, угон и кража, разбой, грабеж и многое другое…
2. Территория страхования – страны СНГ. Данное условие очень удобно для тех, кто любит путешествовать на своем автомобиле по другим странам или кто занимается международными перевозками.
3. Срок действия 12 месяцев, до исчерпания страховой суммы. Если вы оформите страховку своего автомобиля на$, и с вами произойдет ДТП с ущербом на 2 000$, которые покроет вам наша компания, то страховая защита будет действовать дальше, т. к. у вас остается еще 8 000$.
4. Страховая защита распространяется на всех лиц, имеющих право на управление вашим автотранспортом.
5. Отсутствует франшиза.
6. Включена дополнительно страховка от несчастных случаев водителя автотранспорта, не только на дороге, но и в повседневной жизни.
7. Принимаются на страхование автомобили не старше 1996 г. в., включая автомобили с правым рулем.
8. В случае наступления страхового случая, к примеру, ДТП, выплата будет производиться по счету любого специализированного СТО на ваше усмотрение.
9. По желанию, в случае наступления страхового случая, вы имеете право не вызывать сотрудников ГАИ или других компетентных органов. Вы можете вызвать аварийного комиссара нашей страховой компании, который самостоятельно произведет осмотр. И при осуществлении страховой выплаты мы не будем требовать у вас документы из органов ГАИ, подтверждающие факт наступления страхового случая, достаточно лишь заключения аварийного комиссара.

Клиент:
Мне очень понравились условия данной программы. Не могли бы вы рассказать, что такое франшиза? Многие страховые агенты употребляют данный термин, но я понятия не имею, что это такое.

Юлия, менеджер по страхованию:
Франшиза – это размер денежных средств, в пределах которой страховая компания ограничивает себя в ответственности перед клиентом. Например, вы застраховали автомобиль на сумму$, с франшизой 10% от страховой суммы, что составляет 1 000$. В случае если вашему транспорту будет нанесен ущерб в размере 1 000$, страховщик не будет отвечать по своим обязательствам, т. к. условиями договора была установлена франшиза. В программе добровольного страхования автомобиля «КАСКО без вызова ГАИ» франшиза отсутствует.

Клиент:
Это очень удобно. И у меня последний вопрос. Имея страховой полис «Обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» и «КАСКО без вызова ГАИ», при ДТП, в чем смысл «КАСКО без вызова ГАИ» если для возмещения ущерба потерпевшему по ОГПО, страхователю придется вызывать сотрудников дорожной полиции?

Юлия, менеджер по страхованию:
Имея страховой полис ОГПО и КАСКО с услугой без вызова ГАИ страхователь при совершении ДТП обязан вызвать сотрудников компетентных органов по ОГПО для засвидетельствования ДТП. В данном случае КАСКО с данной услугой теряет смысл, т. к. происходит вызов ГАИ, но при выплате по страховке «КАСКО без вызова ГАИ», страховщик не будет требовать документы из органов дорожной полиции.
Так же бывают случаи, когда страхователь не желает вызывать сотрудников органов дорожной полиции во избежание нежелательных последствий - лишение водительских прав, штраф, внесение в единую базу виновника ДТП и т. п., и желает уладить ситуацию с потерпевшим самостоятельно возместив ему ущерб, совершенный при ДТП, в целях экономии средств для восстановления собственного автомобиля. Данная услуга будет кстати для виновной стороны.

Клиент:
Спасибо, Юлия, нам очень понравились условия страхования по программе «КАСКО без вызова ГАИ», которые предоставляет ваша компания. До свидания…

Таким образом, я выяснил, что в Казахстане существует страховая компания, которая мне походит по всем критериям: обеспечивает подходящие для меня условия, гарантирует своевременную страховую выплату без участия ГАИ, предоставляет приемлемые цены и покрывает страховые риски на территории всего СНГ.