Электронные платёжные системы

негосударственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Кузбасский ИНСТИТУТ экономики и права

экономический ФАКУЛЬТЕТ

Кафедра «ЭКОНОМИКА И ОРГАНИЗАЦИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ»

ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЁЖНЫЕ СИСТЕМЫ

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС

по циклу дисциплин ДС.06

ДЛЯ СТУДЕНТОВ ОЧНОЙ И ЗАОЧНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ

по специальности

080502.65 – «Экономика и управление на предприятии (информационные технологии и связь)»

Кемерово 2009

Электронные платёжные системы : учебно-методический комплекс для студентов очной и заочной форм обучения / сост. к. э.н. , ; Кузбас. ин-т экон. и права. — Кемерово, 2009. — 16 с.

Настоящий учебно-методический комплекс составлен в соответствии с учебным планом института по специальности 080502.65 – «Экономика и управление на предприятии (информационные технологии и связь)».

В данном комплексе содержатся все необходимые для изучения и преподавания дисциплины «Электронные платежные системы» учебно-методические материалы.

Предназначен для студентов очной и заочной формы обучения экономического факультета института.

Утвержден на заседании кафедры «Экономика и организация предприятия»

Протокол № _______ от «____»______________ 200_ г.

Зав. кафедрой ___________________ Ал. И. Щербаков

Рекомендован для издания методической комиссией института

Протокол № ______ от «_____»_______________ 200_ г.

Секретарь комиссии _____________

Утверждаю

Проректор по учебной работе

____________

«___» ___________ 200_ г.

Зарегистрирован в методкабинете «__» ___________ 200_ г.

Регистрационный номер _______

СОДЕРЖАНИЕ

Введение......................................................................................................... 3

1  Учебно-тематические планы занятий....................................................... 4

2  Учебная программа дисциплины............................................................. 6

3  Список литературы................................................................................... 9

4  Планы семинаров для студентов очной формы обучения...................... 10

5  Планы семинаров для студентов заочной формы обучения

(на базе СОО)........................................................................................................ 12

6 Методические рекомендации по выбору и выполнению контрольной работы

для студентов заочной формы обучения..................................................... 13

6.1 Тематика контрольных работ.............................................................. 14

7 Примерные вопросы к зачёту................................................................... 15

ВВЕДЕНИЕ

С развитием сети Интернет, с появлением и расширением сегмента рынка электронной коммерции, всё большую популярность и востребованность получают платёжные инструменты, в основе которых лежат возможности информационных технологий. К таким инструментам относятся электронные платёжные системы.

На данный момент основные перспективы развития систем электронных денег в основном связаны с мобильной коммерцией, локальными микроплатежами, а также интеграцией в универсальные персональные финансовые сервисы. Кроме того, существенную роль может сыграть продвижение электронных денег на рынок ретейловых услуг, предоставляемых банками.

В связи с возрастающей популярностью электронных платёжных инструментов, возникает необходимость введения в процесс обучения студентов экономических факультетов дисциплины «Электронные платёжные системы».

Цели изучения дисциплины.

Целью дисциплины «Электронные платёжные системы» является получение студентами базовых знаний по технологиям электронных систем взаиморасчетов и навыков по применению данных технологий, достаточные для последующей самостоятельной работы с инструментарием электронного бизнеса в различных сегментах этого рынка.

Задачи изучения дисциплины.

Задачами изучения дисциплины является знакомство студентов со всеми видами электронных платёжных инструментов, представленными в русскоязычном сегменте Интернета, а также со способами взаимообмена между электронными, безналичными и наличными деньгами. Студенты, успешно выполнившие учебный план, должны:

- знать особенности и отличительные характеристики электронных платежных систем: электронных денег, электронных чеков, пластиковых карт, интернет-банкинга;

- иметь опыт использования электронных систем взаиморасчетов, организации приема и осуществления платежей;

- уметь организовать ввод денежных средств на электронный кошелёк, выводить электронные деньги в наличность, осуществлять обменные операции с разными валютами между электронными платёжными системами.

1 Учебно-ТематическиЕ планЫ занятий

Очная форма обучения

№ п/п	Наименование разделов и тем	Всего	Количество часов
Всего ауд.	Аудиторные занятия	Сам. работа
Лек-ции	Семи-нары
9 семестр
1	Общая характеристика электронных платежных систем	15	5	5	-	10
2	Интернет – банкинг	12	2	2	-	10
3	Процессинговые центры электронных платежей	12	2	2	-	10
4	Платежные шлюзы электронных платежей	12	2	2	-	10
5	Отечественные электронные платежные системы	63	33	23	10	30
6	Зарубежные электронные платежные системы	22	12	10	2	10
7	Мобильные платежи	14	6	4	2	8
	Всего:	150	62	48	14	88
	Форма итогового контроля	Зачёт
9 семестр

Примечание: в объем самостоятельной (внеаудиторной) учебной работы входят подготовка к семинарским занятиям, а также подготовка и сдача зачета.

Заочная форма обучения

№ п/п	Наименование разделов и тем	Всего	Количество часов
Всего ауд.	Аудиторные занятия	Сам. работа
Лек-ции	Семи-нары
5 семестр – на базе ВПО, СПО; 10 семестр – на базе СОО
1	Общая характеристика электронных платежных систем	26	1	1	-	25
2	Интернет – банкинг	26	1	1	-	25
3	Процессинговые центры электронных платежей	26	1	1	-	25
4	Платежные шлюзы электронных платежей	26	1	1	-	25
5	Отечественные электронные платежные системы	24	9	1	8	15
6	Зарубежные электронные платежные системы	7	3	1	2	4
7	Мобильные платежи	15	15	-	-	15
	Всего:	150	16	6	10	134
	Форма итогового контроля	Зачёт
6\11* семестр

* для студентов на базе общего среднего образования

В объем самостоятельной (внеаудиторной) учебной работы входят написание контрольной работы, а также подготовка и сдача зачета.

2 учебная ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ

Тема 1. Общая характеристика электронных платежных систем

Понятие и роль электронных систем взаиморасчетов в экономике. Виды электронных систем взаиморасчётов. Причины и условия возникновения и функционирования электронных платежей.

Общая характеристика, классификация, применение электронных платежных систем. Преимущества электронных платежных систем.

Пластиковые карты. История возникновения и основные преимущества использования пластиковых карт. Классификация пластиковых карт. Основные понятия систем взаиморасчётов по пластиковым картам.

Участники электронных платежей. Классификация моделей электронных платежей. Механизмы поддержки проведения электронных платежей

Дистанционное управление финансами (home banking). Соглашения о способах оплаты. Требования к платёжным системам по конфиденциальности и безопасности.

Тема 2. Интернет – банкинг

Понятие Интернет – банкинга. Возможности, преимущества и основные отличия от системы клиент – банк.

Электронные цифровые подписи (ЭЦП) и особенности договора «Об обслуживании в системе Интернет-банкинг». Получение электронного цифрового сертификата. Требования к аппаратному и программному обеспечению для клиентов, пользующихся системой Интернет-банкинга.

Реализация клиентской компоненты Интернет-банкинга с помощью Java-апплета.

Интернет-банкинг для корпоративных клиентов. Интернет-банкинг для частных клиентов. Стандартная версия системы «iBank 2».

Тема 3. Процессинговые центры электронных платежей

Понятие, структура, цели процессинговых центров электронных платежей.

Процессинговый онлайн-центр FakturaPay. Оплата покупок и приём платежей с использованием платежного сервиса FakturaPay. Программное обеспечение для работы с процессинговым центром.

Процессинговый онлайн-центр Assist. Оплата покупок и приём платежей с использованием платежного сервиса FakturaPay. Аутентификация пластиковых карт.

Процессинговый онлайн-центр Альфа-банк-РБС. Технология SET для авторизации платёжных операций с помощью пластиковых карт.

Процессинговый онлайн-центр «Золотая Корона». Шлюз внешних платежных систем.

Процессинговый онлайн-центр Chronopay.

Сравнительные характеристики процессинговых центров.

Тема 4. Платежные шлюзы электронных платежей

Общие понятия, принципы работы, преимущества и безопасность платежных шлюзов. Платёжный шлюз как аппаратно-программый комплекс для автоматизации процесса приёма платежей в Интернет. Структурная схема Платёжного шлюза.

Авторизация пластиковых карт VISA, Eurocard/MasterCard и Union Card с помощью платёжных шлюзов через сеть Интернет с использованием защищенных соединений.

Спецификация ПИ (платёжных инструментов). Обработка запроса на оплату. Передача результатов обработки запроса Магазину. Возврат результатов обработки запроса Покупателю.

Подсистема интерфейсов. Базы данных транзакций. Подсистема авторизации. Процессинговый центр.

Тема 5. Отечественные электронные платежные системы

Платежная система Webmoney Transfer. Основные возможности, преимущества, безопасность. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе Webmoney Transfer.

Платежная система Яндекс – Деньги. Основные возможности, преимущества, безопасность. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе Яндекс - Деньги.

Платежная система RBK Money. Основные возможности, преимущества, безопасность. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе RBK Money.

Тема 6. Зарубежные электронные платежные системы

Электронная платежная система E – gold. Основные возможности, отличия, безопасность. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе E - gold.

Электронная платежная система PayPal. Основные возможности, отличия, безопасность. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе PayPal.

Электронная платежная система LiqPay. Основные возможности, отличия, сервис. Электронная платежная система Liberty Reserve Основные возможности, отличия, безопасность.

Тема 7. Мобильные платежи

Основные возможности, преимущества, безопасность. Платежи через операторский центр. Платежи с использованием WAP. Приложение на микропроцессоре, передача через SMS. Шифрование каналов связи, шифрование информации на микропроцессоре (sim-карте), ввод PIN кода (все меры).

Преимущества платежей с мобильного телефона. Использование технологии SimPay.

3 Список литературы

Основная литература

1. Кузнецов, инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег / , , . – М. : Маркет ДС, ЦИПСиР, 2008.

2.  Кобелев, коммерция : учебное пособие / . – М. : Дашков и К, 2006.

Дополнительная литература

3.  Брагин, коммерция : учебное пособие / . – М. : Экономист, 2005.

4.  Генкин, Web – денег / . – М. : Альпина Паблишер, 2003.

5.  Генкин, Web – денег в XXI веке : учебное пособие для ВУЗов / . – М. : КноРус, 2008.

6.  Дополнительные материалы на сервере КузИЭП и СДУ «Прометей».

WЕВ - РЕСУРСЫ

Http:// www. *****

Http:// www. *****

Http:// www. *****

Http:// www. *****

Http:// www. engine. *****

Http:// www. *****

Http:// www. *****

Http:// www. money. *****

Http:// www. *****

Http:// www.

Http://www.

Http://www.

Http://www.

4 ПЛАНЫ СЕМИНАРОВ

для студентов очной формы обучения

Тема 1. Российские электронные платежные системы

Время - 10 часов

1.  Электронная платежная система Webmoney Transfer

2.  Установка на компьютер программы Webmoney Keeper Classic

3.  Открытие своего счета в системе Webmoney

4.  Изучение алгоритма авторизации, настройка кипера

5.  Осуществление пополнения кошелька различными способами

6.  Проведение обмена титульных знаков через сетевые обменники и их вывода из системы.

7.  Электронная платежная система Яндекс – деньги

8.  Открытие счета в системе

9.  Пополнение счета в системе через банковский счет, через систему webmoney.

10.  Проведение операций по обмену, оплате через систему товаров или услуг с кодом протекции.

11.  Электронная платежная система RBK Money

12.  Открытие счета в системе

13.  Пополнение счета в системе через банковский перевод, систему Яндекс – деньги, систему Webmoney, международную пластиковую карточку

14.  Проведение операций по обмену, покупке в сети товаров и услуг, вывода из системы.

Литература: [1, 2, 3, 4, 5, 6].

Тема 2. Зарубежные платежные системы

Время - 2 часа

1.  Электронная платежная система LiqPay

2.  Открытие счета в системе.

3.  Пополнение и вывод со счета в системе через международные пластиковые карты Viza и Master Card.

4.  Электронная платежная система Liberty Reserve.

5.  Открытие счета в системе.

6.  Пополнение и вывод средств в системе через сетевые обменники

Литература: [1, 2, 3, 5, 6].

Тема 3. Мобильные платежи

Время - 2 часа

1.  Использование системы мобильных платежей для оплаты услуг в Интернет

2. Основные возможности, преимущества, безопасность электронных платежей.

3. Платежи через операторский центр.

4. Платежи с использованием WAP.

Литература: [1, 3, 4, 5, 6].

5 ПЛАНЫ СЕМИНАРОВ

для студентов заочной формы обучения

Тема 1. Российские электронные платежные системы

Время - 8 часов

1.  Электронная платежная система Webmoney Transfer

2.  Установка на компьютер программы Webmoney Keeper Classic

3.  Открытие своего счета в системе Webmoney

4.  Изучение алгоритма авторизации, настройка кипера

5.  Осуществление пополнения кошелька различными способами

6.  Проведение обмена титульных знаков через сетевые обменники и их вывода из системы.

7.  Электронная платежная система Яндекс – деньги

8.  Открытие счета в системе

9.  Пополнение счета в системе через банковский счет, через систему webmoney.

10.  Проведение операций по обмену, оплате через систему товаров или услуг с кодом протекции.

11.  Электронная платежная система RBK Money

12.  Открытие счета в системе

13.  Пополнение счета в системе через банковский перевод, систему Яндекс – деньги, систему Webmoney, международную пластиковую карточку

14.  Проведение операций по обмену, покупке в сети товаров и услуг, вывода из системы.

Литература: [1,2,3,4,5,6].

Тема 2. Зарубежные платежные системы

Время - 2 часа

1.  Электронная платежная система LiqPay

2.  Открытие счета в системе.

3.  Пополнение и вывод со счета в системе через международные пластиковые карты Viza и Master Card.

4.  Электронная платежная система Liberty Reserve.

5.  Открытие счета в системе.

6.  Пополнение и вывод средств в системе через сетевые обменники

Литература: [1,2,3,4,5,6].

6 МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВЫБОРУ

и ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

для студентов заочной формы обучения

В соответствии с учебным планом института студенты-заочники обязаны выполнить контрольную работу по дисциплине «Электронные платежные системы». Выполнение письменной контрольной работы должно ставить своей целью научить студентов пользоваться учебной литературой, письменно излагать материал по темам, а также правильно ее оформлять. Выполнение контрольной работы позволяет студенту усвоить материал дисциплины и развить навыки самостоятельной работы.

Контрольная работа должна быть правильно оформлена, грамотно и аккуратно. Структура контрольной работы включает: титульный лист, содержание, основную часть (раскрытие темы) и список использованной литературы.

Титульный лист оформляется стандартным образом в соответствии с общими требованиями к контрольным работам. Номер контрольного задания и тема выносятся на титульный лист.

В работе в обязательном порядке должны присутствовать план и список источников.

В качестве источников студент может использовать литературу из списка обязательной и дополнительной литературы настоящего учебно-методического комплекса, статьи из журналов и газет, а также электронные источники информации, ссылка на которые также обязательна.

Контрольная работа должна быть представлена в печатном виде. Ее объем должен быть около 12-15 страниц печатного текста через 1,5 интервала. Листы должны быть пронумерованы.

Выполненная работа должна быть представлена в институт не позднее, чем за две недели до начала сессии. Зачтенная работа возвращается студенту. Если работа не зачтена, студент выполняет ее вторично с учетом замечаний преподавателя и возвращает в институт для повторной проверки. Зачтенная работа защищается перед сдачей зачета по дисциплине.

Выбор контрольной работы осуществляется по последней цифре номера зачетной книжки:

Последняя цифра номера зачетной книжки	Номер варианта контрольной работы	Последняя цифра номера зачетной книжки	Номер варианта контрольной работы
1	4	6	7
2	2	7	3
3	1	8	5
4	3	9	1
5	7	0	6

6.1 тематика контрольных работ

Вариант 1.

Основные возможности, преимущества, безопасность платежной системы Webmoney Transfer. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе Webmoney Transfer.

Вариант 2.

Основные возможности, преимущества, безопасность платежной системы Яндекс – Деньги. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе Яндекс - Деньги.

Вариант 3.

Основные возможности, преимущества, безопасность Платежной системы RBK Money. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе RBK Money.

Вариант 4.

Основные возможности, отличия, безопасность электронной платежной системы E – gold. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе E - gold.

Вариант 5.

Основные возможности, отличия, безопасность электронной платежной системы PayPal. Пополнение счета, вывод и конвертация в системе PayPal.

Вариант 6.

Основные возможности, отличия, сервис электронной платежной системы LiqPay.

Вариант 7.

Основные возможности, отличия, безопасность электронной платежной системы Liberty Reserve.

7 Примерные вопросы к зачёту

1.  Понятие и роль электронных систем взаиморасчетов в экономике.

2.  Виды и сравнительный анализ электронных систем взаиморасчетов.

3.  Авторизация и аутентификация при совершении платежных транзакций

4.  Основные понятия систем взаиморасчетов на основе пластиковых карт

5.  Классификация пластиковых карт.

6.  В чём отличие кредитных карт от дебетовых.

7.  История возникновения и основные преимущества использования пластиковых карт.

8.  Основные участники электронной системы взаиморасчетов по пластиковым картам.

9.  Порядок функционирования системы взаиморасчетов по пластиковым картам.

10.  Технология кредитования в сетях расчётов по пластиковым картам.

11.  Использование пластиковых карт в традиционной розничной торговле.

12.  Механизм взаиморасчетов по пластиковым картам в Интернете.

13.  Недостатки использования пластиковых карт в Интернете.

14.  Преступления с использованием пластиковых карт.

15.  Технологии снижения рисков платёжных систем в Интернете.

16.  Использование дополнительных методов идентификации держателя пластиковой карты

17.  Использование технологий цифровых сертификатов в электронных платежных системах

18.  Преимущества и недостатки методов: CVC2, CVV2, AVS

19.  Аккумуляторы платежей, генерация одноразовых карточек, интернет-карты

20.  Стандарты и протоколы – SSL и SET

21.  Технологии микропроцессорных карт (смарт-карт)

22.  Микроплатежи и микрокредитование

23.  Понятия и направления развития интернет-банкинга.

24.  Предпосылки возникновения систем «Интернет-Банк».

25.  Технология функционирования систем «Интернет-Банк».

26.  Системы управления счётом, электронные чеки.

27.  Предпосылки возникновения и принципы функционирования электронных денег

28.  Принципы создания электронных денег

29.  Принципы использования цифровой подписи в системах электронных

денег.

30.  Функции электронного кошелька.

31.  Осуществление расчётов с помощью электронных денег

32.  Перспективы развития электронных платёжных систем

33.  Характеристика российских платёжных систем.

34.  Характеристика зарубежных платёжных систем.

Оригинал-макет учебно-методического комплекса дисциплины

НОУ ВПО КузИЭП

Подписано в печать АКТ № « » 200 г.

Формат 60 х 90/16

Объем - п. л. Тираж экз.

Стоимость руб.

Бумага многофункциональная офисная

Отпечатано в