Парламентские слушания в Госдуме по НКО;
Рекомендации, статья в "Ведомостях"
13 апреля 2001 года в здании Государственной Думы - Парламента Российской Федерации по инициативе Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам прошли первые в нашей истории Парламентские слушания по теме : "Небанковские кредитные организации: совершенствование законодательной базы, актуальные проблемы и перспективы развития". Участниками Слушаний были представители различных комитетов Госдумы, депутаты, представители Центрального Банка РФ, финансовой науки, прессы, руководители кредитных организаций и союзов, эксперты. Тема совершенствования банковской системы России является сегодня исключительно актуальной для экономики России, для привлечения инвестиций, для возрождения доверия граждан России и иностранных партнеров к предложениям Правительства по вложениям средств в экономику страны.
Автор Сайта также принимал участие в Слушаниях в качестве эксперта по банкам и финансам Комиссии по инвестициям Консультативного Совета по проблемам национальной безопасности Госдумы и предлагает Вам познакомиться со следующими материалами Слушаний :
ПРОГРАММА Парламентских Слушаний,
РЕКОМЕНДАЦИИ Парламентских Слушаний
СТАТЬЯ в газете "Ведомости" по результатам Слушаний" №от 01.01.01 г.
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ДУМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 апреля 2001 года
Программа Парламентских Слушаний на тему:
"Небанковские кредитные организации: совершенствование законодательной базы, актуальные проблемы и перспективы развития".
14:30
РЕГИСТРАЦИЯ УЧАСТНИКОВ
15:00
, Председатель Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам. Вступительное слово
15:10
, Заместитель Председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам. Доклад: Перспективы развития небанковских кредитных и иных финансовых организаций: совершенствование правовой базы НКО, необходимость перехода агентств с госучастием в НКО, законодательная неопределенность кредитных союзов.
15:25
, Директор департамента пруденциального банковского надзора Банка России. О некоторых перспективах развития НКО и системе надзора за ними.
15:40
, Председатель комиссии Госдумы по ипотеке
Возможности НКО в развитии ипотечного кредитования
15:50
, Проректор Финансовой Академии при Правительстве РФ
К вопросу о развитии НКО в России
16:00
, Президент НКО "Международная Расчетная Палата"
Задачи оперативного совершенствования действующей законодательной базы НКО
16:10
, Гендиректор АИЖК (Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования)
АИЖК на пути преобразования в НКО
16:20
, Гендиректор Лиги Кредитных Союзов
Движение кредитных союзов в России
16:30
, Гендиректор Управляющей Компании Инвестиционными фондами "Пионер Первый". Возможности взаимодействия управляющих компаний и кредитных союзов
16:40
, Президент НКО "Платежный Клиринговый Дом"
Виды деятельности НКО
16:50
, Президент страховой группы "Спасские ворота"
Проблемы и перспективы взаимодействия НКО и страховых компаний
17:00
, Гендиректор НКО "Лукойл Расчетная палата"
Актуальные проблемы расчетных НКО: финансово-правовые аспекты расчетов и коммерческой деятельности
17:10
, Гендиректор Промышленно-страховой компании
НКО и Страховые компании
17:20
, Член Совета Директоров Межбанковского Финансового Дома
Возможности клиринга для корпоративного бизнеса
17:30
, Замгендиректора Лиги Кредитных союзов
Законодательные аспекты деятельности кредитных союзов
17:40
,
Заключительное слово
Возврат к Разделу "Парламентские Слушания"
Возврат к Оглавлению Русской версии Сайта
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ДУМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 апреля 2001 года
Рекомендации Парламентских Слушаний на тему:
"Небанковские кредитные организации: совершенствование законодательной базы, актуальные проблемы и перспективы развития".
Участники Парламентских Слушаний отмечают необходимость упорядочения и более четкого определения структуры коммерческих и некоммерческих финансовых организаций, действующих на рынке и выполняющих отдельные (или в наборе) банковские операции. Августовский кризис 1998 года, изменивший финансовую стабильность в России, отчетливо выявил слабые места существующей банковской системы. На фоне разорения ряда ведущих банков России и создания отрицательного имиджа и недоверия к российским банкам проявились преимущества таких организаций, как небанковские кредитные организации (НКО) и кредитные союзы.
Кризис 1998 года в России сделал невозможным использование многих финансовых инструментов, доступных банкам в прежнее время. Возникла серьезная проблема размещения свободных средств, ранее легко решавшаяся банками, к примеру, за счет государственных ценных бумаг. Банки вынуждены стали искать новые, менее доходные пути заработка, возникла необходимость существенного расширения клиентской базы с ранее привлекательными лишь для НКО небольшими комиссионными. Несмотря на видимые затруднения по наращиванию клиентской базы НКО, высокая финансовая устойчивость НКО делает их надежной опорой для повышения защищенности банковской системы России от неожиданных ситуаций. Возможности НКО позволяют составлять цепочки клиринговых расчетов, необходимых для расшивки неплатежей в местные бюджеты, решения задач расчетов юридических лиц внутри областей и регионов. Тем не менее, очевидна необходимость скорейшего создания законодательной базы, которая могла бы стимулировать создание НКО и повысить их привлекательность для клиентов.
Участники слушаний также отмечают озабоченность по поводу медленного продвижения на финансовом рынке системы ипотечного жилищного кредитования. Являясь гарантом ликвидности, НКО также могли бы стать операторами вторичного рынка ценных бумаг. Проблема всесторонней работы с рефинансированием ипотечных кредитов будет возможна после изменения правового положения и статуса специализированной организации с уставным капиталом, 100% которого находится в Федеральной собственности, - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Кроме того, участники парламентских слушаний подчеркивают, что имеются существенные противоречия в статусе другого участника финансового рынка послекризисной России - кредитных союзов. Кредитные союзы - это ссудосберегательные организации, объединяющие физических лиц, цель которых - удовлетворение потребности пайщиков в финансовой взаимопомощи путем совместного сбережения личных денежных средств и получение доступных и недорогих займов, преимущественно на потребительские нужды. В настоящее время в России работают более 220 кредитных союзов. Их суммарные активы составляют около 300 миллионов рублей, количество пайщиков более 55000 тысяч человек. Все более популярным становится создание кредитных союзов, объединяющих коллективы крупных и средних предприятий. В существующих условиях рост популярности кредитных союзов и увеличение их количества при практически отсутствии законодательной базы таит в себе определенную опасность использования в мошеннических целях. Так как кредитные союзы работают с деньгами большого количества простых граждан - мелких кредиторов (пайщиков), то отсутствие законодательных ограничений деятельности кредитных союзов может вылиться в серьезные социальные проблемы.
Участники парламентские слушаний рекомендуют:
Банку России совместно с депутатами Государственной Думы, профильными министерствами и ведомствами:
- разработать и принять концепцию развития деятельности НКО на российском финансовом рынке;
- разработать необходимую нормативную базу по контролю за деятельностью кредитных союзов с упрощенной системой отчетности.
Федеральному Собранию Российской Федерации:
- с целью разработки законодательной базы, определяющей роль и место коммерческих и некоммерческих финансовых организаций, а также с целью внесения изменений и дополнений в действующее законодательство Российской Федерации создать при Комитете по кредитным организациям и финансовым рынкам Экспертный совет по вопросам законодательства о небанковских и некоммерческих кредитных организациях из числа представителей органов государственной власти, профессиональных участников и экспертов;
- подготовить изменения и дополнения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" в виде новой главы, посвященной деятельности небанковских кредитных организаций.
Следует обратить особое внимание на следующие вопросы:
1. Отсутствие ответственности т какого-либо органа государственного управления за поддержание стабилизации системы расчетов НКО. В настоящий момент присутствует лишь ведомственное курирование расчетов НКО: по ценным бумагам - ФКЦБ, на денежном рынке - Банк России, расчеты на товарном рынке - никем не контролируются.
2. Отсутствие в ФЗ "О банках и банковской деятельности" формулировки понятия "клиринг", не сформированность законодательной базы по регулированию проведения клиринговых расчетов.
3. Целесообразность законодательного закрепления за НКО функции уполномоченной организации при финансировании целевых программ. (выделение Автора Сайта)
4. Мнение профессиональных участников о целесообразности замены в нормативных документах термина "НКО" на соответствующее содержанию работы этих организаций: "Расчетный банк" или "Банковская организация".
5. Целесообразность наделения Расчетных НКО правом проводить расчеты не только через другие НКО, но и через банки-корреспонденты.
6. Необходимость правового обеспечения электронного документооборота и электронной цифровой подписи.
7. Необходимость внесения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" единых нормативных требований к НКО при размещении временно свободных денежных средств участников расчетов в ценные бумаги.
8. Необходимость законодательного обеспечения возможности НКО на получение займов или кредитов на развитие самих НКО.
9. Необходимость законодательного определения правового положения федерального оператора вторичного рынка ценных бумаг - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. В настоящее время из-за неопределенности правового статуса Агентства, созданного государством для обеспечения организационных, правовых и финансовых условий для привлечения долгосрочных инвестиционных ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования через систему рефинансирования юридических лиц, предоставляющих гражданам РФ долгосрочные кредиты и займы на приобретение жилья, система ипотечного кредитования практически бездействует.
10. Необходимость законодательного закрепления правового статуса кредитных союзов как финансовых организаций с упрощенной формой финансовой отчетности, а также назначения государственного органа, регулирующего деятельность кредитных союзов, единых нормативов и критериев деятельности кредитных союзов, требований к ним и санкций за нарушение этих требований.
Председатель Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам
Cтатья в Газете "Ведомости" №от 01.01.01 г.
приложение "Компании и рынки", стр. Б3.
АЛЬТЕРНАТИВУ БАНКАМ
ищут финансисты и госорганы
автор статьи - Игорь Моисеев / Ведомости
Члены банковского комитета Думы пообещали подвести законодательную базу под работу небанковских кредитных организаций (НКО) и попросили Банк России разработать концепцию их развития. Таков итог парламентских слушаний, посвященных деятельности НКО. Финансисты говорят, что НКО все равно не будут востребованы рынком, а альтернативу банкам надо искать в другом месте, например среди кредитных союзов.
НКО так и не смогли найти свою нишу на рынке. По данным ЦБ, лишь 40 из более чем 1300 кредитных организаций являются небанковскими. Это в основном выполняют расчетные центры и палаты, изредка они оказывают инкассаторские услуги. Доля НКО в активах банковской системы составляет 0,43%, а в капитале - 0,11%.
Тем не менее, по словам директора департамента пруденциального банковского надзора ЦБ Алексея Симановского, "есть смысл поговорить о перспективе". Она появилась в конце прошлого года, когда ЦБ в "Концептуальных вопросах развития банковской системы" заявил о необходимости развивать "институциональные альтернативы банкам", назвав таковыми депозитно-кредитные организации (ДКО). Предполагается, что они будут иметь лицензию на привлечение и размещение средств (кроме средств физлиц) без права оказания расчетных ycлуг. Симановский заметил, что Банк России не собирается искусственно насаждать новый вид НКО. По его словам, это попытка удовлетворить потребности инвесторов, которые "не хотят создавать банк, но желают сосредоточиться на работе с длинными ресурсами".
(фотография А Симановского с подписью - "Алексей Симановский видит перспективу НКО")
Как говорит Симановский, банковское сообщество встретило инициативу ЦБ "сперва настороженно, а теперь - безразлично". Ассоциация региональных банков заявила, что cейчас "нет возможностей для создания ДКО". Безразличие проявилось и в выступлениях участников слушаний. Никто создавать ДКО не пожелал.
Интерес финансистов вызвали проблемы кредитных союзов. Их в России 220. Как заметила гендиректор управляющей компании "Пионер Первый" Мария Чураева, "если они есть - значит, они нужны" и надо вводить их деятельность в рамки закона. Как и многие другие финансовые организации, кредитные союзы работают не только в правовом вакууме, но и без надзора. В компетенцию ЦБ они не входят, и, как заметила гендиректор Лиги кредитных союзов Любовь Оловянникова, "возникает чувство, что это интересует только иностранцев". Они, включая TACIS, помогают развитию этого сектора в регионах. Симановский, впрочем, отметил, что вопрос о статусе кредитных союзов и компетенции ЦБ "юридически спорный".
Депутаты предложили ЦБ разработать концепцию развития НКО и пообещали подготовить соответствующую главу закона. Не забыли и пожелания рынка: статус кредитных союзов и предполагается закрепить законодательно.
===================================================================
ВСТАВКА: Из закона "О банках и банковской деятельности"
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов.
НКО - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает Центробанк.
