АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
, научный руководитель, д. э.н., профессор
Ивановский государственный университет
г. Иваново
Стратегической концепцией банков является развитие партнерских отношений между коммерческим банком и его клиентами. Данная концепция строится на основе глубокого изучения потребностей клиентов. Расширение клиентской базы есть основа достижения банками своей конечной цели - получение прибыли. Кроме того, способствует повышению устойчивости и конкурентоспособности коммерческих банков, а также укрепляет их позиции на освоенных сегментах рынка банковских услуг для привлечения новых клиентов.
Цель изучения клиентской базы заключается в формировании базы перспективных клиентов, которые приносят банку доход; в выявлении сегмента нежелательных клиентов; сегмента клиентов требующих удержания, выращивания, выравнивания; в разработки оптимальной модели клиентской базы коммерческого банка.
В настоящее время коммерческие банки в своей деятельности стали активно применять методы, позволяющие анализировать эффективность клиентской базы. Выделяют следующие методы: общенаучные, общеэкономические, специфически-финансовые методы.
Основу системы методов, используемых в исследовании, составляет общенаучная методология, предусматривающая системный и комплексный подходы к решению проблем.
Системный подход применяется как способ упорядочения анализа клиентской базой коммерческого банка, благодаря которому осуществляется структурирование клиентской базы, осуществляется сегментация клиентов, выбираются направления клиентского развития.
Комплексный подход, применяемый в процессах анализа, решает проблемы управления, структурирования, мониторинга клиентской базы.
Анализ эффективности клиентской базы коммерческого банка решается с применением экономико-математических методов. Данные методы являются важнейшим инструментом для управления, планирования, прогнозирования, контроля клиентской базы, построения теоретических моделей, позволяющих отобразить существующие связи в экономической жизни, прогнозировать поведение клиентов банка и экономическую динамику.
Многие управленческие нововведения клиентских баз требуют экспериментальной проверки. Ценность управленческого экспериментирования состоит в том, что данный метод позволяет комплексно подойти к исследованию проблем теории и практики анализа клиентской базой коммерческого банка.
Методы социологических исследований используются в решении проблем удовлетворенности клиентов банковскими продуктами и услугами, предлагаемые коммерческим банком. Социологические исследования проводятся путем сбора и обработки информации о потребностях и интересах клиентов коммерческого банка, о характере взаимоотношений между клиентами и банком. С этой целью широко применяют интервью и анкетные опросы, наблюдения и самонаблюдения, изучение документов и факторов группового поведения и др. Все это дает необходимую информацию, на основании которой можно прогнозировать реакцию клиентов, управлять поведением, как отдельных индивидов, так и групп людей.
Среди общеэкономических методов исследования клиентской базы коммерческого банка выделяют статистические методы. К статистическим методам исследования относят регрессионный анализ, корреляционный анализ, дисперсионный анализ, метод временных рядов и пр.
Следующая группа методов применяемых при анализе эффективности клиентской базы коммерческого банка, носит название специфически-финансовых методов. Они характеризуются большим разнообразием, отражая множественность, различную сложность и состав управленческих задач, решаемых коммерческими банками. При использовании одного специфически-финансового метода – синектики, формируются постоянные группы людей различных должностей коммерческого банка для выявления, мониторинга, решения проблем анализа клиентской базой коммерческого банка, а также формирование новых идей и возможности их реализации. Заключительный этап синектического метода - развитие и конкретизация идеи, признанной наиболее удачной. К специфически-финансовым методам также можно отнести формализованные методы исследования систем анализа клиенткой базой коммерческого банка - параметрический метод, морфологический метод, методы логического поиска, методы поиска новых технических решений и пр.
Применяя вышеуказанные методы исследования клиентской базы, коммерческие банки повысят устойчивость, и конкурентоспособность на рынке банковских услуг, что приведет к выполнению стратегической концепции банка и к увеличению прибыли.
