Программа курса «Деятельность ЦБ и КБ»

 

Негосударственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

МОСКОВСКАЯ АКАДЕМИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

при Правительстве Москвы

ПРОГРАММА КУРСА

«Деятельность ЦБ и КБ»

Специальность 080105 «Финансы и кредит»

Автор: к. э.н.

Рецензент: к. э.н.,доц.

МОСКВА 2012

УТВЕРЖДЕНО

Учебно-методическим Советом

Московской Академии

предпринимательства

при Правительстве Москвы

от 01.01.2001г.

Печать офсетная. Формат 60х84/16

1,0 усл. п.л.

Тираж 100 экз. Заказ № 20

Типография

Москва, ул. Нагатинская, д.4А. Тел.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦБ И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Курс «Деятельность ЦБ и КБ» является факультативной дисциплиной и является важнейшим элементом процесса подготовки высококвалифицированных специалистов по направлению 080100.62«Экономика».

Преподавание дисциплины осуществляется, исходя из требуемого уровня базовой подготовки студентов в области финансовых и кредитных отно­шений. Конечная цель преподавания — формирование у будущих специалис­тов теоретических знаний и практических навыков по банковскому делу.

Дисциплина «Деятельность ЦБ и КБ» — часть общего учебного плана профессиональной подготовки экономистов, приобретающих специальные знания по функционированию банковской системы в сфере денежно-кредитных и финансовых отношений, механизму управления банковски­ми операциями, их организации и проведению в деятельности банков.

Программа разработана в соответствии с:

·  ФГОС ВПО по направлению подготовки 080100.62 «Экономика»;

·  Образовательной программой 080100.62 «Экономика»;

·  Рабочим учебным планом академии по направлению подготовки 080100.62 «Экономика».

Цели освоения дисциплины

Курс читается для профессиональной подготовки экономистов, приобретающих специальные знания по функционированию банковской системы в сфере денежно-кредитных и финансовых отношений и предполагает предварительное изучение следующих дисциплин учебного плана: «Микроэкономика»¸ «Макроэкономика», «Финансы и кредит» «Теория финансов», «Теория денег и финансовых рынков», «Фондовый рынок», позволяющих наиболее эффективно усваивать учебный материал в рамках данного курса.

Основная цель изучения дисциплины является реализация требований, установленных Государственным общеобразовательным стандартом выс­шего профессионального образования, к подготовке специалистов по воп­росам финансов и кредита.

В ходе преподавания дисциплины ставится целью изучить:

·  эволюцию банковской системы России, а также отдельных промышленно развитых стран на базе экономических теорий и закономерностей функционирования денежно-кредитной сферы экономики в процессе ее исторического развития;

·  организационно-правовые основы деятельности звеньев банковс­кой системы;

·  денежно-кредитную политику Центральный банк (цб);

·  деятельность коммерческих банков в современных условиях и тен­денции их развития.

В результате освоения учебной дисциплины студент приобретает следующие компетенции:

а) иметь представление об отличительных особенностях банковских систем различных стран, о развитии экономических теорий денежно-кре­дитной политики центральных банков, об основных тенденциях и перс­пективах развития банковской системы, о роли центральных банков во внешнеэкономической деятельности, о специфике деятельности коммер­ческих банков, сберегательных, инвестиционных, ипотечных и др.

б) знать сущность банков и их роль в экономике; особенности орга­низации и функционирования центральных банков; методы денежно-кре­дитной политики центральных банков; механизм контроля центральных банков за деятельностью коммерческих банков в России; виды пассив­ных и активных операций коммерческих банков; содержание баланса ком­мерческого банка, принципы его построения; порядок осуществления опе­раций по видам банковских услуг: кредитования, расчетно-кассового обслуживания, лизинга, факторинга, траста, с ценными бумагами и др.; основные законодательные акты и нормативные положения, регламен­тирующие деятельность банков на территории Российской Федерации;

в) уметь читать баланс банка; анализировать структуру пассивных и активных операций банка; рассчитывать обязательные нормативы, регу­лирующие деятельность коммерческих банков; определять кредитоспособ­ность заемщика; рассчитывать частные финансовые показатели, оценива­ющие кредитоспособность заемщика; составлять кредитный договор; оценивать деятельность коммерческого банка по показателям надежнос­ти, устойчивости, ликвидности, платежеспособности и доходности;

г) приобрести навыки расчета средневзвешенной процентной ставки, аннуитета и дифференцированного платежа, ключевых банковских нормативов таких как норматива достаточности капитала, показатели ликвидности, простой и сложной процентной ставки, сравнения процентных платежей по разным кредитам.

Программа курса

Структура банковской системы России и место в ней Центрального банка

История становления банковской системы России. Банковские реформы. Создание двухуровневой банковской системы.

Понятие кредитные организации и их виды. Определение по­нятия "банк". Базовые и исторические основы образования и эволю­ции банков. Общие характеристики и отличительные черты банков. Виды коммерческих банков. Операции и сделки, совершаемые кре­дитными организациями.

Понятие небанковской кредитной организации, их виды. Опе­рации и сделки, совершаемые небанковскими кредитными органи­зациями.

Исторические аспекты развития Центрального банка и его влияние на развитие банковского сектора.

Центральный банк - его структура, органы управ­ления, основные положения деятельности.

Понятие центрального банка. Варианты образования и исто­рической эволюции центральных банков. Правовые и организаци­онные формы центральных банков.

Статус и подотчетность Центрального Банка РФ. Организационная структура Центрального Банка РФ: службы, департаменты, управ­ления. Иерархическая структура Центрального банка РФ.

Деятельность Центрального Банка РФ: задачи, функции и опе­рации. Эмиссионное и денежное регулирование как комплекс задач, функций и операций ЦБ. Полномочия банковского надзора и их реа­лизация в деятельности Центрального Банка РФ.

Деятельность Центрального банка на межбанков­ском кредитном рынке

Основы функционирования рынка межбанковских кредитов. Понятие межбанковского кредита. Участники рынка межбанковских кредитов. Условия проведения межбанковских кредитных и депо­зитных сделок с использованием системы "Рейтерс-дилинг". Меха­низм сделок на рынке межбанковских кредитов. Участники сделки, основные документы участвующие в межбанковском кредитовании. Порядок определения лимита на рынке межбанковских кредитов.

Ломбардные кредиты Банка России. Порядок предоставления кредитов под залог ценных бумаг. Виды кредитов, предоставляемых коммерческим банкам Банком России. Способы предоставления ломбардных кредитов. Ломбардные кредитные аукционы - понятие и способы проведения.

Депозиты, размещаемые в Банке России. Виды депозитных операций. Порядок начисления процентов по депозитам. Требова­ния к коммерческим банкам при осуществлении депозитных опера­ций. Депозитные аукционы - понятие и порядок проведения.

Деятельность Банка России на финансовом рынке

Основы деятельности банка на финансовом рынке. Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг (брокер­ская, дилерская, депозитарная, клиринговая деятельности). Понятие фондового портфеля, его структура, виды и порядок управления. Инвестиционные инструменты, входящие в состав портфеля ценных бумаг. Порядок создания резервов под возможное обесценение ценных бумаг. Эмиссия собственных ценных бумаг. Порядок выпус­ка и размещения.

Деятельность банка на вексельном рынке. Эмиссия собствен­ных векселей банка. Операции проводимые банком с векселями.

Деятельность банка на валютном рынке. Операции, проводи­мые банком с иностранной валютой. Порядок проведения торгов с иностранной валютой на бирже. Деятельность банка на рынке драгоценных металлов.

Взаимоотношения Центрального банка России с кредитными учреждениями

Взаимоотношения Центрального Банка России с коммерче­скими банками. Взаимоотношения Центрального банка России с не­банковскими кредитными учреждениями.

Правовые основы деятельности коммерческих банков и их взаимоотношение с Банком России.

Основные направления деятельности Центрального Банка Российской Федерации. Концепция независимости ЦБ и его роль в снижении инфляции.

Центральный банк: орган надзора и контроля

Пруденциальные нормы деятельности банка (нормативы со­гласно Инструкции ). Ответственность банков за нарушение пруденциальных норм деятельности. Пруденциальное регулирова­ние деятельности небанковских кредитных организаций.

Организация внутреннего контроля в банках. Контроль дея­тельности филиалов.

Банковские риски и их классификация. Роль Центрального банка РФ при регулировании рисков кредитных организаций.

Критерии оценки финансового состояния кредитных организа­ций, применяемые Банком России. Понятия финансово стабильной кредитной организации, проблемной кредитной организации и их классификация.

Финансовое оздоровление (санация) банка. Понятие санации банка. Банкротство банка. Понятие банкротства (несостоятельно­сти) коммерческого банка. Порядок проведения процедуры банкрот­ства.

1.5 ТЕМАТИЧЕСКИЙ РАСЧЕТ ЧАСОВ

Наименование тем	Аудиторные часы	Самост. работа	ВСЕГО
лекции	семинары	всего
Тема 1. Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России.	4	4	8	2	10
Тема 2. Банк России – центральное звено банковской системы.	2	2	4	6	10
Тема 3.Основы организации деятельности кредитных организаций.	2	2	4	6	10
Тема 4. Ресурсы банка.	2	2	4	6	10
Тема 5.Финансовая структура банка и основные показатели деятельности банков.	2	2	4	6	10
Тема 6. Платежные системы России. Расчетные и кассовые операции кредитных организаций.	2	2	4	6	10
Тема 7. Кредитные операции.	2	2	4	6	10
Тема 8. Операции с ценными бумагами кредитных организаций.	2	2	4	6	10
Тема 9. Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность кредитных организаций.	2	2	4	6	10
Тема 10. Основы маркетинга в кредитных организациях.	2	2	4	4	8
Тема 11. Основы менеджмента в кредитных организациях.	2	2	4	6	10
Всего часов	34	17	51	85	136

ТЕМА 1. Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России.

Роль и место кредитных организаций в экономике. Денежное обращение — основа банков­ской деятельности. Кредитные деньги. Функции кредитных организаций и задачи банковской деятельно­сти. Место и роль кредитных организаций на финансовом рынке. Банковские операции. Специфика актив­ных и пассивных операций.

Зарождение и развитие банковского дела. Происхождение кредитных организаций. Эта­пы развития банковского дела. Современные кредитные системы европейских госу­дарств. Банковская система США. Концентрация и централизация банковского капитала на современном этапе.

Развитие банковского дела в России. Зарождение и развитие банковского дела в царской России. Банковская система советского периода. Реформа кредитной системы 19х годов.

Современная кредитная система России. Банковское законодательство России. Этапы формирования кредитной системы. Кредитная (банковская) система. Ви­ды кредитных организаций. Проблемы формирования устойчивой кредитной системы. Реструктуризация кредитных организаций.

ТЕМА 2. Банк России — центральное звено кредитной системы.

Цели, функции и организационная структура Банка России. Статус, функции и задачи ЦБ России. Принципы организации и организационное построение Бан­ка России. Операции Банка России. Баланс Банка России.

Денежно-кредитная политика Банка России. Роль Банка России в про­ведении единой государственной денежно-кредитной политики. Цели и основные направ­ления денежно-кредитной политики. Инструменты и методы денежно-кредитной полити­ки. Основные ориентиры денежно-кредитной политики на текущей период.

Банковское регулирование и надзор кредитных организаций. Методы регулирования деятельности кредитных организаций. Контроль и надзор в банковской практике. Современные проблемы регулирования деятельности кредитных организаций в России.

ТЕМА 3. Основы организации деятельности кредитных организаций.

Организационно-правовые основы создания и функционирования кредит­ных организаций. Кредитная организация. Функции и операции кредитных организаций. ФЗ «О банках и банковской деятельности». Порядок учреждения кредитных организаций. Устав кредитных организаций.

Организационная структура кредитных организаций. Филиалы и представительства кредитной организации. Банковские объединения. Внутренний контроль в кредитных организациях.

ТЕМА 4. Ресурсы банка.

Ресурсы кредитных организаций. Формирование и использование собственных средств кредитных организаций. Структура ресурсов кредитных организаций. Источники формирования собственного капитала. Выпуск и использование акций кредитных организаций. Структура капитала кредитных организаций. Достаточность капитала.

Привлеченные и другие ресурсы. Депозиты до востребования. Срочные депозиты. Не депозитные источники формирования ресурсов. Выпуск векселей. Начисле­ние процентов по вкладам и другим долговым обязательствам банка.

ТЕМА 5. Финансовая структура банка и основные показатели деятельности банков.

Финансовая структура кредитных организаций. Структура и качество активов и пассивов кредитных организаций. Экономическая характеристика баланса кредитных организаций. Типы счетов. Аналитический и синтетически учет. Особенности учета активных и пассивных операций.

Основные показатели деятельности кредитных организаций. Ликвидность и платежеспо­собность кредитных организаций. Экономические нормативы. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций.

Рейтинг кредитных организаций. Понятие и виды рейтинговой оценки кредитных организаций. Методики оценки надежности кредитных организаций. Сравнительная характеристика кредитных организаций России.

ТЕМА 6. Платежные системы России. Расчетные и кассовые операции кредитных организаций.

Платежная система России и виды расчетов. Структура платежной системы РФ. Денежный и платежный оборот. Сущность и формы безналичных расчетов. Вексельное обращение. Вексель как платежный инструмент.

Современные технологии безналичных расчетов.Электронное денежное обращение. Система «Банк-Клиент». Технологии безналичных расчетов на основе пласти­ковых карточек. Технологии безналичных расчетов на основе сети Internet.

Вексельное обращение. Вексель как платежный инструмент.

Система межбанковских расчетов. Расчеты через расчетную сеть Банка России. Прямые расчеты между учреждениями банков: внутрибанковские системы расче­тов и расчеты по корреспондентским счетам «ЛОРО» и «НОСТРО» Межбанковский кли­ринг. Международные расчеты по коммерческим операциям.

Кассовые операции кредитных организаций. Экономическое содержание кассовых опера­ций. Порядок ведения кассовых операций в РФ. Эмиссионно-кассовое регулирование ЦБ РФ. Организация налично-денежного оборота и кассовой работы в кредитных организациях.

ТЕМА 7. Кредитные операции

Место и роль кредитных отношений в деятельности кредитных организаций. Законода­тельные основы кредитных операций. Субъекты и объекты кредитных отношений. Кре­дитная политика кредитных организаций. Формы кредита и их классификация. Методы кредитования и ви­ды ссудных счетов

Условия кредитования. Сумма и срок кредита. Цена кредита. Виды про­центных ставок. Обеспечение кредита. Виды залога.

Процедура кредитования заемщика. Порядок приема и оформления заяв­ки на получение кредита. Оценка кредитоспособности заемщика. Подготовка и подписа­ние кредитного договора. Обслуживание кредита.

Особенности долгосрочного кредитования. Инвестиционный характер долгосрочного кредитования. Субъекты и объекты кредитования. Основные требования к долгосрочному кредитованию. Инвестиционный анализ. Особенности деятельности инве­стиционных операций кредитных организаций.

Особые формы кредитных отношений. Ипотека. Факторинг. Лизинг. Международные кредиты.

Кредитная политика банка и процедура кредитования заемщика. Сущность и содержание кредитной политики банка. Порядок приема и оформление заявок на получение кредита. Оценка кредитоспособности заемщика. Подготовка и подписание кредитного договора. Обслуживание кредита.

ТЕМА 8. Операции с ценными бумагами кредитных организаций.

Виды операций с ценными бумагами кредитных организаций. Правовое регулирование ра­боты кредитных организаций с ценными бумагами. Эмиссия ценных бумаг. Кредитная организация как эмитент. Посредниче­ские операции кредитных организаций с ценными бумагами. Собственные сделки с ценными бумагами.

Инвестиционная деятельность кредитных организаций. Инвестиционный портфель и принципы его формирования. Инвестиционные риски и методы их снижения. Инвестици­онная политика кредитных организаций.

Трастовые и депозитарные операции
кредитных организаций.

Трастовые операции кредитных организаций. Сущность и виды. Трастовые услуги за рубежом и в России. Депозитарная деятельность кредитных организаций в России: Функции депозитария. Субъекты депозитарной деятельности. Операции депозитария. Депозитарный договор. Ведение реестра владельцев ценных бумаг.

ТЕМА 9. Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность кредитных организаций.

Банки - участники валютного рынка. Валюта и валютный рынок России. Регулирование валютных операций кредитных организаций. Классификация валютных операций.

Основные валютные операции кредитных организаций. Операции по международным расчетам. Депозитные и кредитные операции в иностранной валюте. Спекулятивные операции на валютном рынке. Валютные риски. Работа с филиалами и отделениями за рубежом.

ТЕМА 10. Основы маркетинга в кредитных организациях.

Специфика маркетинга в кредитных организациях. Особенности маркетинга в кредитных организациях. Специфика банковского продукта. Сегментация рынка банковских услуг. Способы сегментации. Основные показатели рынка банковских услуг.

Механизм маркетинга в кредитных организациях. Инструменты маркетинга и их комбинация. Система реализации банковского продукта. Цели и методы сбыта. Организация маркетингового исследования рынка банковских услуг.

ТЕМА 11. Основы менеджмента в кредитных организациях.

Специфика менеджмента в кредитных организациях. Особенности организации управления кредитных организаций. Менеджмент персонала. Банковская безопасность. Цели и принципы управления кредитной организацией.

Финансовый менеджмент в кредитных организациях.

Управление активами и пассивами. Методы управления. Управление банковскими рисками. Управление доходностью кредитных организаций.

ТЕСТ:

1. К какому виду денег относятся современные деньги?

а) банкноты;

б) металлические деньги;

в) бумажные деньги;

г) кредитные деньги.

2. Каким образом банки воздействуют на денежный оборот?

а) принимают деньги во вклады;

б) проводят эмиссию денег;

в) осуществляют наличные и безналичные расчеты.

3. Какая из приведенных характеристик отражает сущность банковской деятельности?

а) посредничество в кредите;

б) создание кредитных средств обращения;

в) аккумуляция денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал,
приносящий процент.

4. Что является конкретным результатом банковской деятельности?

а) организация денежно-кредитного процесса;

б) создание кредитных средств обращения;

в) создание банковского продукта.

5. Укажите вид рынка, на котором осуществляются все операции кредитно-финансовых
учреждений:

а) рынок денег;

б) рынок ценных бумаг;

в) финансовый рынок;

г) рынок капиталов.

6. Какие кредитно-финансовые институты входят в банковскую систему?

а) только банки;

б) все кредитные и кредитно-финансовые институты страны;

в) банки и небанковские институты, выполняющие отдельные банковские операции.

7. К какой группе банков относятся Центральные банки?

а) банки, являющиеся акционерными обществами;

б) частные кредитные институты;

в) государственные кредитно-финансовые институты.

8. Какие виды операций не имеют права выполнять небанковские кредитные организации?

а) кредитование;

б) эмиссия собственных ценных бумаг;

в) эмиссия денег;

г) расчетно-кассовые;

д) привлечение денежных средств во вклады;

е) имеют право на все банковские операции при наличии лицензии.

9. Какое из определений наиболее точно характеризует коммерческий банк?

а) банк, выполняющий все виды кредитных, расчетных и финансовых операций;

б) кредитная организация, формирующая свои ресурсы путем привлечения
средств на депозиты и работающая на принципах банковской коммерции.

10. Укажите сущностную характеристику реформы банковской системы советского типа:

а) рост числа коммерческих банков;

б) создание двухуровневой банковской системы;

в) нестабильность системы в целом, слабая надежность большинства банков.

ТЕСТ 1:

1.  Укажите функции, выполняемые Банком России:

а) предоставление кредитов другим банкам;

б) эмиссия денежных знаков;

в) покупка-продажа государственных ценных бумаг;

г) проведение расчетных кассовых и депозитных операций.

2.  Укажите операции, выполняемые Банком России:

а) организация системы рефинансирования;

б) ломбардное кредитование;

в) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

г) выдача гарантий и поручительств.

3. Имеет ли Банк России право устанавливать процентные ставки?

а) да;

б) нет;

в) только по операциям Банка России.

4. Имеет Банк России право вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих
банков?

а) да;

б) нет.

5. Укажите размер ставки рефинансирования на момент выполнения теста:

а) 24%;

б) 21%;

в) 18%;

г) другое.

6. Укажите основные цели денежно-кредитной политики:

а) валютное регулирование;

б) снижение темпов инфляции;

в) установление нормативов деятельности банков;

г) создание условий для стимулирования экономического роста.

7. Каким образом влияет увеличение размера резервных требований Банка России на
денежную массу, находящуюся в обращении?

а) увеличивает;

б) уменьшает;

в) не влияет.

8. Определите тип денежно-кредитной политики, жестко ограничивающий объем кредитных операций коммерческих банков:

а) экспансионистская;

б) рестриктивная;

в) административная.

9. К какой группе методов организации банковской деятельности относится установле­ние Банком России нормативов банковских рисков?

а) административные;

б) экономические.

10. Выделите методы валютного регулирования и контроля:

а) анализ отчетности коммерческого банка;

б) проведение валютных интервенций;

в) сохранение золотовалютных резервов государства.

ТЕСТ 2:

1. Устав кредитной организации не должен содержать:

а) указание на организационно-правовую форму;

б) перечень осуществляемых банковских операций;

в) указание на максимальный размер уставного капитала;

г) полное официальное наименование.

2. Источники формирования капитала кредитной организации:

а) паи учредителей кредитной организации;

б) прибыль;

в) привлеченные денежные средства.

3. Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка:

а) добавочный капитал;

б) резервный фонд;

в) фонды специального назначения.

4. Определите характер соответствия уровня достаточности капитала банка в 14% нор­мативу H1, установленному Банком России на момент выполнения теста:

а) соответствует;

б) ниже нормативного;

в) выше нормативного.

5. Укажите недепозитные источники формирования ресурсов банка:

а) денежные средства, размещенные в банке на неустановленный срок;

б) заемные средства рынка МБК;

в) выпуск сберегательных сертификатов;

г) выпуск векселей банка.

6. Укажите виды счетов до востребования:

а) расчетный счет;

б) контокоррентный счет;

в) корреспондентский счет «Лоро».

7. Определите норматив текущей ликвидности на текущий год:

а) 10%;

б) 20%;

в) 30%;

г) 40%;

д) 50%;

е) 70%.

8. Указать наименование следующего норматива: «Отношение выданных кредитной организацией кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной органи­зации и долговым обязательствам на срок выше года»:

а) норматив текущей ликвидности;

б) норматив долгосрочной ликвидности;

в) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заем­щиков.

9. КБ открыл депозит для клиента—физического лица в сумме—6000 руб., процентная став­ка — 14% годовых, дата открытия — 05.01.01, дата закрытия — 06.03.01. Временная база —365 дней. Определить сумму начисленных процентов по простой процентной ставке:

а) 212,33 руб.

б) 198,50 руб.

в) 270,30 руб.

г) 138,0 руб.

10. Укажите банки, включенные в группу наиболее надежных банков (первые 10 банков) по публикуемым рейтингам на период выполнения задания:

а) Мост-банк; .

б) Газпромбанк;

в) Альфабанк;

г) Визави;

д) Российский кредит;

е) другие пять банков.

ТЕСТ 3:

1.  Укажите вид платежного оборота, в соответствии с которым осуществляются расче­ты за товары и услуги

между клиентами банков:

а) клиринг;

б) межхозяйственный оборот;

в) наличный оборот.

2.  Выделите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащий оформление согласия платежа на списание

средств с его счета:

а) переуступка прав требования;

б) аваль;

в) акцепт.

3.  Укажите форму безналичных расчетов, применяющихся владельцами специального лицевого счета в виде

письменного распоряжения плательщику — кредитной органи­зации уплатить сумму денег, соответствующей указанной в документах на оплату товаров и услуг, представленных юридическим лицом
— поставщиком:

а) платежное поручение;

б) платежная (пластиковая) карточка;

в) платежное требование;

4. Система расчетов, при которой момент списания средств со счета плательщика падает с моментом их зачисления на счет получателя:

а) телеграфный перевод;

б) расчеты посредством платежных карточек;

в) «on —line».

5. Укажите предельный срок осуществления безналичных расчетов в пределах
Российской Федерации:

а) 2 дня;

б) 5 дней;

в) 7 дней.

6. Какой вид платежных карточек относится к финансовым:

а) клубные;

б) кредитные;

в) дебетовые.

7. Классифицировать кредиты по видам ссудных счетов:

а) онкольные;

б) простые;

в) кредитная линия;

г) бланковые;

д) контокоррентные.

8. Кредитный потенциал банка:

а) общая сумма, мобилизованных банком средств;

б) сумма привлеченных банком средств;

в) величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности.

9. Укажите виды рисков, попадающих под категорию кредитного риска:

а) валютный риск;

б) риск просрочки платежа;

в) риск ликвидности
;

г) риск процентной ставки;

д) риск невозврата денежных средств;

е) риск злоупотреблений;

10. Укажите: какому понятию соответствует следующее определение: «х — качественная
оценка заемщика, позволяющая определить своевременность возврата ссуды и возможность ее эффективного использования»?

а) платежеспособность;

б) кредитоспособность;

в) ликвидность.

ТЕСТ 5:

1. Кредитные организации имеют право осуществлять операции со следующими ценными бумагами:

а) любыми;

б) эмиссионными;

в) в соответствии со специальной лицензией Банка России.

2. К эмиссионным ценным бумагам
относятся:

а) акции;

б) векселя;

в) сертификаты;

г) облигации.

3.В какой форме может быть осуществлена эмиссия ценных бумаг в соответствии с Федеральным

законом «О рынке ценных бумаг»?

а) документарная;

б) бездокументарная.

4.Какой вид ценной бумаги может быть выпущен на предъявителя?

а) акция;

б) облигация;

в) вексель;

г) конвертируемая ценная бумага.

5.Определите вид профессиональной деятельности кредитной организации с цес бумагами в следующем случае: клиент подал заявку на приобретение ГКО на cjрублей. Тип ГКО и доходность определяет банк:

а) дилер;

б) брокер — поверенный;

в) брокер — комиссионер.

6. Укажите статьи доходов кредитной организации по результатам деятельности:

а) переоценка средств в иностранной валюте—положительные разницы;

б) дивиденды, полученные по акциям;

в) проценты, выплаченные по векселям банка.

7. Учтенные банком векселя учитываются:

а) по активным балансовым счетам;

б) по пассивным балансовым счетам;

в) по внебалансовым счетам.

8. Какую цель преследует банк, «осуществляя собственную эмиссию акций?

а) контроль над собственностью и расширение сферы влияния;

б) привлечение дополнительных ресурсов;

в) получение прибыли от спекулятивных операций с акциями.

9. Укажите главный принцип формирования оптимального инвестиционного портфеля:

а) обеспечение максимальной прибыли;

б) концентрация ценных бумаг с минимальным риском;

в) диверсификация ценных бумаг.

Список литературы.

Основная литература:

Гражданский Кодекс Российской Федерации. – М.: Омега-Л, 2005 Федеральный закон РФ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”

3. Федеральный закон РФ № 000-1 “О банках и банковской деятельности”

4. Банковское дело: Учебник. Под ред. . М.: Фи­нансы и статистика, 2002.

Дополнительная литература

Банковские операции: учебник/ .-М.: Академия

ИЦ,2008

Банковское дело: учебник / Под ред. ,

.- М.: Финансы и статистика, 2008.

Банковское дело: практикум: учебное пособие для вузов

В. Кузнецова, .- М.: КНОРУС, 2009.

.4.Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка/ учебник / , .- М.: Высшее образование, 2008

5. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие для вузов/

­рушин. Фин. академия при прав. РФ.-М.: КНОРУС, 2011.

6. Основы банковского дела: учебное пособие/ ред. /- М.: КНОРУС, 2009.

7. Организация деятельности ЦБ. Рудько-, , М.: Кнорус, 2011

Периодические издания

Бюллетень банковской статистики (ежемесячный);

Банковское дело (ежемесячный журнал)

Бизнес и банки (еженедельная газета)

Электронные учебники

Банковское дело. Электронный учебник под ред. Е.Ф. Жукова.- М.:

Единство, 2007.