Определение продукта «Комнатная ипотека»

Определение продукта «Комнатная ипотека»

1.	Название кредитного продукта	Комнатная ипотека
2.	Назначение кредитного продукта	Ипотечное кредитование физических лиц

Основные параметры и условия предоставления ипотечных кредитов по продукту «Комнатная ипотека», действующие с 06.06.2013

1.	Цель кредита	Приобретение комнаты на вторичном рынке недвижимости путем заключения Договора купли-продажи. Кредит предоставляется на покупку отдельной комнаты в квартире, расположенной в многоквартирном жилом доме, на которую оформлено право собственности.
2.	Валюта кредита	Рубли РФ
3.	Сумма кредита	Минимальная сумма – 200 000 руб. Максимальная сумма: ·  для г. Москвы – 3 000 000 руб. ·  для остальных Регионов присутствия Банка, включая Московскую область - 1 500 000 руб.
4.	Первоначальный взнос	От 15% от стоимости Комнаты.
5.	Процентная ставка по кредиту	13-19% годовых*. Определяется, исходя из значений параметров коэффициент Кредит/Залог и срок кредита: К/З Срок кредита, лет 1-2 3-4 5-6 7-8 9-10 30-50% 13% 14% 15% 16% 1 % 51-70% 14% 15% 16% 17% 18% 71-85% 15% 16% 17% 18% 19% *При отсутствии страхования жизни и трудоспособности Заемщика (Личное страхование) ставка по кредиту увеличивается на 1,5% годовых.
6.	Срок кредита	От 1 до 10 лет. Срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12.
7.	Требования к заемщикам	1). Заемщиком и Залогодателем может выступать только гражданин Российской Федерации. 2). На момент заключения Кредитного договора и составления Закладной Заемщик и Залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации. 3). Возраст Заемщика на момент заключения Кредитного договора должен составлять не менее 18 лет, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока Ипотечного кредита, установленного договором. 4). Передача в залог Предмета ипотеки, собственником/одним из собственников которого является несовершеннолетний, осуществляется на основании Договора об ипотеке при наличии предварительного разрешения органа опеки и попечительства на передачу в залог Предмета ипотеки. 5). В качестве Заемщика может выступать лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, при условии привлечения дополнительного Заемщика(-ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход, а  оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву. 6). Общее количество Заемщиков, выступающих по одному Кредитному договору, не может превышать 3 (трех) человек. 7). В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее доход, подтвержденный в соответствии с требованиями настоящего Паспорта. 8). Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода. В случае если при отсутствии заключенного между супругами брачного договора при условии совершения ипотечной сделки в период брака, один из супругов не указан в Кредитном договоре в качестве солидарного должника, а также в договоре об ипотеке или договоре приобретения Предмета ипотеки в качестве собственника (залогодателя), такой супруг должен быть указан в закладной как заемщик и залогодатель, а также включен в состав солидарных должников по кредитному договору. При наличии заключенного брачного договора, по условиям которого установлен режим раздельной собственности в отношении приобретаемого Предмета ипотеки и раздельный режим долгов супругов по Кредитному договору включение супруга, не являющегося согласно условиям брачного договора собственником Предмета ипотеки и должником по обеспеченному ипотекой обязательству в состав участников Ипотечной сделки в качестве Заемщика и Залогодателя не требуется. 9). В качестве Заемщика, не имеющего доход, может выступать: а. Лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход; б. Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения военной службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход и не подлежащего призыву на срочную военную службу. в. В качестве Заемщика может выступать лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика.
8.	Подтверждение дохода заемщиков	Доходы заемщиков подтверждаются документально: 1). Доходы, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ и/или справкой по форме Банка - за 6 последних месяцев текущего года. 2). Доходы от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой - среднемесячный доход за последний отчетный период.
9.	Вид обеспечения	Залог комнаты, приобретаемой за счет кредитных средств (оформление Закладной). Тип ипотеки: ипотека в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что дополнительно указывается в Кредитном договоре и Договоре приобретения жилого помещения.
10.	Страхование	1). Страхование жизни и трудоспособности Заемщика (личное страхование) – не является обязательным, оформляется по желанию Заемщика. При отказе Заемщика от страхования жизни и трудоспособности процентная ставка по кредиту устанавливается выше на 1,5% годовых. 2). Страхование Комнаты – предмета залога (имущественное страхование) – является обязательным.
11.	Требования к предмету ипотеки	1). Предметом ипотеки может выступать комната, приобретаемая Заемщиком в собственность с использованием средств ипотечного кредита при условии ее расположения в квартире многоквартирного дома. 2). Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т. д.). 3). Предмет ипотеки должен быть расположен на территории Региона присутствия Банка. 4). На дату заключения Кредитного договора Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц, в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования. В отношении Предмета ипотеки не должны быть заключены какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. 5). В отношении Предмета ипотеки не должно предъявляться никаких требований третьих лиц, в том числе исков об аресте или обращений взыскания на Предмет ипотеки. 6). Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения. 7). Предмет ипотеки должен иметь исправное состояние дверей и окон, а для Комнат на последних этажах многоквартирного дома – крыши. 8). Многоквартирный дом, в котором находится Комната, являющаяся Предметом ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям: а) не находиться в аварийном состоянии; б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; в) иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент. 9). Стоимость Предмета ипотеки должна подтверждаться Отчетом об оценке, произведенной Оценщиком. Оценщик, Отчет об оценке и порядок оценки Предмета ипотеки должны соответствовать требованиям действующего законодательства Российской Федерации. 10). Предмет ипотеки должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока погашения Ипотечного кредита в соответствии с требованиями, установленными настоящим Паспортом.
12.	Залоговая стоимость Предмета ипотеки	В качестве залоговой стоимости для расчета коэффициентов «Текущая задолженность/Залог» и «Кредит/Залог» принимается минимальная стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся наименьшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика.
13.	Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д)	Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 50% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке).
14.	Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З)	30% < Значение К/З ≤ 85%.
15.	Тип платежей	Ежемесячные аннуитетные платежи
16.	Формула расчета платежа	Платежи состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование Ипотечным кредитом. Расчет ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется по следующей формуле: Ежемесячный аннуитетный платеж =    ОСЗ x ПС    1-(1+ПС) -(ПП-1) Где: ОСЗ – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату; ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства (в процентах годовых); ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства). При расчете ежемесячного аннуитетного платежа на дату выдачи Ипотечного кредита ПП равен сроку исполнения обязательств по Кредитному договору в месяцах минус 1.
17.	Штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита или уплату процентов	0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, включая дату погашения просроченной задолженности.
18.	Досрочное погашение кредита	Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует.

Приложение 1

Тарифы по ипотечному продукту «Комнатная ипотека» *
1.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 85×263×360)	1 990 рублей, включая НДС
2.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 128×263×360)	2 100 рублей, включая НДС
3.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц, двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 128×570×360)	2 500 рублей, включая НДС
4.  Тариф за аренду сейфа после окончания срока Договора (за каждые сутки, следующие за днем окончания срока Договора)	150 рублей, включая НДС
5.  Штраф за утрату/ порчу ключа от сейфа, за повреждение ячейки или замка	5 000 рублей, включая НДС
6.  Открытие покрытого (депонированного) аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств в «Мой Банк» (ООО): - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	Для Операционного офиса «Тверь» 1,5 % от суммы аккредитива, но не менее 10 000 рублей Для остальных подразделений сети 1,9 % от суммы аккредитива, но не менее 10 000,00 рублей
7.  Открытие покрытого (депонированного) аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств в стороннем банке: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	2,9 % от суммы аккредитива, но не менеерублей
8.  Закрытие открытого (выставленного) покрытого (депонированного) аккредитива на основании Заявления на отзыв аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств по аккредитиву в «Мой Банк» (ООО): - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	3 000 рублей
9.  Закрытие открытого (выставленного) покрытого (депонированного) аккредитива на основании Заявления на отзыв аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств по аккредитиву в стороннем банке: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	5 000 рублей
10.  Снятие со счета Получателя аккредитива наличных средств (рублей РФ) в пределах суммы аккредитива (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
11.  Снятие со счета Получателя аккредитива наличных средств (иностранной валюты) в пределах суммы аккредитива (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
12.  Перевод со счета Получателя аккредитива денежных средств (рублей РФ) в пределах суммы данного аккредитива на счет в другом Банке (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
13.  Перевод со счета Получателя аккредитива денежных средств (иностранной валюты) в пределах суммы аккредитива на счет в другом Банке (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
14.  Изменение условий аккредитива	Не взимается
15.  Проверка документов для раскрытия аккредитива	Не взимается
16.  Платеж по аккредитиву	Не взимается

* - данные тарифы действуют только в рамках предоставления Банком услуги ипотечного кредитования по ипотечному продукту «Комнатная ипотека» с осуществлением сопутствующего обслуживания и не распространяются на иные услуги Банка, не связанные с предоставлением кредита по ипотечному продукту «Комнатная ипотека», включая услуги кредитования по иным продуктам Банка.