ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ
«Организация страхового дела»
Рекомендуется для направления подготовки
080100 ЭКОНОМИКА
Квалификация выпускника - бакалавр
Санкт-Петербург
2011 год
1. Цели и задачи дисциплины:
Организация страхового дела – одна из дисциплин, читаемых студентам, получающим углубленное образование в сфере финансово-кредитной деятельности. Целью данного курса является предоставление студентам возможности творчески и с большей долей самостоятельности овладеть теорией и практикой организации страхового дела как одного из важных финансовых инструментов
. Предлагаемый курс поможет студентам изучить специфику функционирования страхового рынка, работы его участников – субъектов страхового дела, включая взаимодействие с ключевыми контрагентами.
Основными задачами курса являются:
· раскрытие понятия организации страхового дела и его структурных составляющих;
· характеристика страхового рынка, как самостоятельной части финансового рынка;
· рассмотрение особенностей функционирования страховых организаций и системы контроля осуществляемой ими деятельности;
· раскрытие понятий бизнес-процессы и рассмотрение основных, наиболее характерных бизнес-процессов в страховании;
· ознакомление с типологией страховых компаний и особенностями их функционирования;
· изучение системы построения бизнес-процессов в страховании и методологии аквизиционно-андерайтинговой деятельности;
· анализ стандартов качества деятельности страховой организации и качества страхового продукта;
· приобретение студентами практических навыков работы со страховыми документами, сопровождающими предоставление страховой защиты в рамках страхового продукта.
2. Место дисциплины в структуре ООП:
Дисциплина «Организация страхового дела» относится к профессиональному циклу, входит в вариативную часть. Требования к входным знаниям, умениям и компетенциям студента формируются на основе следующих дисциплин:
· Страхование;
· Бухгалтерский учет;
· Микроэкономика;
· Теория вероятностей;
· Менеджмент;
· Правовое обеспечение хозяйственной деятельности;
· Статистика;
· АХД;
· Макроэкономика;
· Финансы;
· Теория рисков;
в результате изучения которых студент должен
знать:
· страховую терминологию, основные страховые понятия, процессы и явления;
· содержание понятий неопределенности и риска, способы управления рисками и методы измерения рисков;
· организационно-правовые формы и порядок создания, функционирования хозяйственных обществ;
· понятие страхового фонда и его организационно-правовые формы;
· понятие спроса и предложения, формирования продажной цены;
· понятие рынка и его элементов;
· основы финансов и управления денежными потоками;
· цели, задачи анализа хозяйственной деятельности, выбор методов и построение системы показателей анализа
уметь:
· отличать страховые экономические отношения от нестраховых, соответственно страховую сделку от нестраховой;
· различать виды страхового посредничества, виды и формы страхования;
· определять право владения и распоряжения имуществом и другими вещными правами;
· выделять особенности функционирования хозяйствующих субъектов различных организационно-правовых форм;
· производить отбор и классификацию рисков;
· анализировать и интерпретировать данные финансовой отчетности
владеть:
· современными методами теории вероятности и анализа данных статистики, характеризующих уровень риска;
· современными методами управления портфелем рисков;
· современными методиками расчета и анализа финансово-экономических показателей деятельности хозяйствующих субъектов;
· методикой построения систем управления предприятием.
3. Требования к результатам освоения дисциплины:
Выпускник должен обладать следующими общекультурными компетенциями (ОК) и профессиональными компетенциями (ПК).
Владением культурой мышления, способостью к обобщению, анализу, восприятию информации, постановке цели и выбору путей ее достижения (ОК-1).
Способностью собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов (ПК-1).
Способностью анализировать и интерпретировать финансовую, бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий различных форм собственности, организаций, ведомств и использовать полученные сведения для принятия управленческих решений (ПК-7);
Способностью критически оценить предлагаемые варианты управленческих решений и разрабатывать и обосновывать предложения по их совершенствованию с учетом критериев социально-экономической эффективности, рисков и возможных социально-экономических последствий (ПК-13).
В результате изучения дисциплины студент должен:
Знать:
· основные понятия категории и инструменты экономической теории и прикладных экономических дисциплин;
· основы построения, расчета и анализа современной системы показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов на микро - и макроуровне;
Уметь:
· использовать источники экономической, социальной, управленческой информации;
· анализировать и интерпретировать финансовую, бухгалтерскую и иную информацию, содержащуюся в отчетности предприятий различных форм собственности, организаций ведомств и т. д. и использовать полученные сведения для принятия управленческих решений;
· осуществлять поиск информации по полученному заданию, сбор, анализ данных, необходимых для решения поставленных экономических задач;
· осуществлять выбор инструментальных средств для обработки экономических данных в соответствии с поставленной задачей, анализировать результаты расчетов и обосновывать полученные выводы;
· представлять результаты аналитической и исследовательской работы в виде выступления, доклада, информационного обзора, аналитического отчета, статьи;
Владеть:
· современными методами сбора, обработки и анализа экономических и социальных данных;
· навыками самостоятельной работы, самоорганизации и организации выполнения поручений.
4. Объем дисциплины и виды учебной работы
Общая трудоемкость дисциплины составляет 4 зачетных единиц, 8 семестр.
.Вид учебной работы | Всего часов | |
Аудиторные занятия (всего) | 72 | |
В том числе: | - |
|
Лекции | 37 |
|
Практические занятия (ПЗ) | 35 |
|
Самостоятельная работа (всего) | 72 |
|
В том числе: | - |
|
Эссе | 10 |
|
Контрольная работа 1 (тест) | 14 |
|
Контрольная работа 2 | 16 |
|
Аналитическая работа | 32 |
|
Вид промежуточной аттестации - диф. зачет |
| |
Общая трудоемкость час зач. ед. | 144 | |
4 |
5. Содержание дисциплины
5.1. Содержание тем дисциплины
№ п/п | Наименование тем дисциплины | Содержание темы |
1. | Современный страховой рынок России | Общие показатели страхового рынка России. Интеграционные процессы на страховом рынке России. Иностранный капитал на страховом рынке России: регулирование деятельности иностранных страховщиков и страховых организаций с участием иностранного капитала. Международный страховой рынок. Оценка рейтинга страховых организаций: зарубежная и российская практика. Взаимодействие страховых организаций с участниками финансового рынка (банками, инвестиционными фондами и др.) Защита прав потребителей на рынке страховых услуг. |
2. | Государственное регулирование страховой деятельности | Государственное регулирование: государственная политика и нормативно-правовое регулирование страховой деятельности (МФ РФ). Государственный контроль страховой деятельности (ФССН). Страховой надзор: задачи, функции и права. Структура страхового надзора. Лицензирование видов страхования. Страховой надзор за деятельностью страховщиков с долей иностранного участия в уставном капитале. |
3. | Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела | Виды и порядок проведения контроля за деятельностью субъектов страхового дела Меры, принимаемые органом страхового надзора, при выявлении нарушений страхового законодательства и требований финансовой устойчивости Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке Особенности процедуры банкротства страховых организаций |
4. | Страховое право и его взаимосвязь с бизнес-процессами страховой организации | Структура страхового законодательства Основные нормы страхового права Направления трансформации страхового права Модели регулирования страхового рынка Сравнение регулирования страхового рынка в РФ и других странах Влияние норм права на построение бизнес-процессов в страховой организации |
5. | Введение в бизнес-процессы страховой организации | Общий обзор бизнес-процессов, их значение и система построения. Особенности бизнес-процессов в страховании и обзор основных научно-практических разработок по данному направлению. |
6. | Типология бизнес - процессов страховой организации | Бизнес-процессы: понятие, виды и формы. Современная классификация бизнес-процессов. Генезис системы построения бизнес-процессов в страховании. Типология бизнес процессов, их взаимосвязь и взаимообусловленность. |
7. | Основные бизнес - процессы в страховой организации: аквизиционная деятельность; урегулирование убытков; адеррайтинг и перестрахование рисков | Аквизиционная деятельность страховщика: понятие, субъекты, система организации, проблемы развития. Деятельность страховых посредников и аквизиционеров (аквизиторов). Типология посредников, требования, предъявляемы к ним. Каналы продвижения страховых продуков. Порядок и технология урегулирования убытков. Основные этапы урегулирования убытков. Действия сторон при возникновении страхового случая. Организация взаимодействия страховщика, страхователя и аутсорсинговых службы по урегулированию убытков. Роль аджастеров, сюрвейеров и аварийных комиссаров в процессе урегулирования убытков Понятие андеррайтинга, типология андеррайтинга, андеррайтинг, как бизнес процесс. Перестрахование, как база для принятия андеррайтинговых решений. Особенности организации перестрахования в зависимости от типологии страховых организаций. Основные бизнес - процессы в перестраховании и их связь с прямым страхованием. Взаимообусловленность андеррайтинга и перестрахование (перестраховочная защита, как база для принятия андеррайтинговых решений). Рассмотрение основных страховых продуктов в разрезе особенностей осуществления факторного анализа рисков, процесса андеррайтинга рисков и приема их на страхование. Особенности документооборота по аквизиции различных видов рисков, их учета и перестрахования. |
8. | Документы и документооборот в страховой организации | Специфика документооборота в страховании. Документы, применяемые в страховой организации. Взаимосвязь общехозяйственного и специализированного документооборота. Порядок прохождения документов и формирования регламента документооборота. Особенности организации документооборота по надзорным направлениям деятельности страхощика, в т. ч. специфика обязательных видов документооборота. |
9. | Стандарты, применяемые в деятельности страховой организации и качество страхового продукта | Стандарты качества работы страховой организации. Страховые продукты и параметры определения качества страхового продукта на базе его специфики. Стандартные и специализированные страховые продукты. Формирование, утверждение, лицензирование и корректировака правил страхования и способы приема и андеррайтинга рисков. |
10. | Структура и типология страховой организации | Типология страховых организаций: по специализации, по охвату рынка, по основному акционеру, по направленности деятельности. Структура управления страховой организации, ее подразделения, отделы, дивизионы, филиалы, представительства, дирекции и порядок их взаимодействия и полномочий. |
5.2 Темы дисциплины и междисциплинарные связи с обеспечиваемыми (последующими) дисциплинами
Полученные в результате изучения дисциплины «Организация страхового дела» знания, умения и навыки используются при написании выпускной квалификационной работы.
5.3. Темы дисциплин и виды занятий
№ п/п | Наименование тем дисциплины | Лекц. | Практ. зан. | СРС | Все-го час. |
1. | Современный страховой рынок России | 2 | 2 | 4 | 8 |
2. | Государственное регулирование страховой деятельности | 2 | 2 | 4 | 8 |
3. | Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела | 2 | 2 | 6 | 10 |
4. | Страховое право и его взаимосвязь с бизнес-процессами страховой организации | 2 | 4 | 6 | 12 |
5. | Введение в бизнес-процессы страховой организации | 4 | 3 | 4 | 11 |
6. | Типология бизнес-процессов страховой организации | 5 | 4 | 8 | 17 |
7. | Основные бизнес-процессы в страховых организациях: аквизиционная деятельность; урегулирование убытков; адеррайтинг и перестрахование рисков | 8 | 6 | 20 | 34 |
8. | Документы и документооборот в страховой организации | 4 | 4 | 6 | 14 |
9. | Стандарты, применяемые в деятельности страховой организации и качество страхового продукта | 4 | 4 | 6 | 14 |
10. | Структура управления и типология страховых организаций | 4 | 4 | 8 | 16 |
И Т О Г О | 37 | 35 | 72 | 144 |
6. Лабораторный практикум – не предусмотрено
7. Практические занятия (семинары)
№ п/п | № темы дисциплины | Тематика практических занятий | Трудо-емкость (час.) |
1. | 1 | Общие показатели страхового рынка России. Интеграционные процессы на страховом рынке России. Иностранный капитал на страховом рынке России: регулирование деятельности иностранных страховщиков и страховых организаций с участием иностранного капитала. Международный страховой рынок. Оценка рейтинга страховых организаций: зарубежная и российская практика. Взаимодействие страховых организаций с участниками финансового рынка (банками, инвестиционными фондами и др.). Защита прав потребителей на рынке страховых услуг. | 2 |
2. | 2 | Государственное регулирование: государственная политика и нормативно-правовое регулирование страховой деятельности (МФ РФ). Государственный контроль страховой деятельности (ФССН). Страховой надзор: задачи, функции и права. Структура страхового надзора. Лицензирование видов страхования. Страховой надзор за деятельностью страховщиков с долей иностранного участия в уставном капитале. | 2 |
3. | 3 | Виды и порядок проведения контроля за деятельностью субъектов страхового дела. Меры, принимаемые органом страхового надзора, при выявлении нарушений страхового законодательства и требований финансовой устойчивости. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке. Особенности процедуры банкротства страховых организаций | 2 |
4. | 4 | Определение страхового права и его предмета. Диспозитивный и императивный методы страхового права. Нормы страхового права и других отраслей, действующие в сфере страхования. Договор страхования - основа возникновения и реализации страховых правоотношений. | 4 |
5. | 5 | Общий обзор бизнес процессов, их значение и система построения. Особенности бизнес процессов в страховании и обзор основных научно-практических разработок по данному направлению | 3 |
6. | 6 | Бизнес процессы: понятие, виды и формы. Современная классификация бизнес процессов. Генезис системы построения бизнес процессов. Типология бизнес процессов, их взаимосвязь и взаимообусловленность. | 4 |
7. | 7 | Аквизиционная деятельность страховщика: понятие, субъекты, система организации, проблемы развития. Деятельность страховых посредников и аквизиционеров (аквизиторов). Типология посредников, требования, предъявляемы к ним. Каналы продвижения страховых продуков. Порядок и технология урегулирования убытков. Основные этапы урегулирования убытков. Действия сторон при возникновении страхового случая. Организация взаимодействия страховщика, страхователя и аутсорсинговых службы по урегулированию убытков. Роль аджастеров, сюрвейеров и аварийных комиссаров в процессе урегулирования убытков. Понятие андеррайтинга, типология андерайтинга, андеррайтинг, как бизнес процесс. Перестрахование, как база для принятия андеррайтинговых решений. Особенности организации перестрахования в зависимости от типологии страховых компаний. Основные бизнес процессы в перестраховании и их связь с прямым страхованием. Взаимообусловленность андерайтинга и перестрахование (перестраховочная защита, как база для принятия андеррайтинговых решений). | 6 |
8. | 8 | Специфика документооборота в страховании. Документы, применяемые в страховой организации. Взаимосвязь общехозяйственного и специализированного документооборота. Порядок прохождения документов и формирования регламента дорументооборота. Особенности организации документооборота по надзорным направлениям деятельности страхощика, в т. ч. специфика обязательных видов документооборота. | 4 |
9. | 9 | Стандарты качества работы страховой организации. Страховые продукты и параметры определения качества страхового продукта на базе его специфики. Стандартные и специализированные страховые продукты. Формирование, утверждение, лицензирование и корректировака правил страхования и методологии принема и андерайтинга рисков. | 4 |
10. | 10 | Типология страховых компаний: по специализации, по охвату рынка, по основному акционеру, по направленности деятельности. Структура страховой компании, ее подразделения, отделы, дивизионы, филиалы, представительства, дирекции и порядок их взаимодействия и полномочий. | 4 |
ИТОГО | 35 |
8. Примерная тематика курсовых работ – не предусмотрено
9. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины:
а) законодательно-нормативные документы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая (глава 48) от 01.01.01 г. №14-ФЗ
2. Налоговый Кодекс Российской Федерации. Часть первая от 01.01.01 г. ; часть вторая от 5 августа г. .
3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон -ФЗ
4. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон РФ -1
5. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон РФ ФЗ
6. О взаимном страховании: Федеральный закон РФ ФЗ
7. О медицинском страховании граждан РСФСР: Федеральный закон РФ
8. Постановления Правительства от 7 мая 2003 г. № 000 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
б) основная литература
1. Страхование: учебник /под ред. Л. А Орланюк-Малицкой., . – М.: Юрайт - Высшее образование, 2010
2. Страхование: учебник / под ред. проф. . - М.: Изд-во Магистр, 2008
3. Страхование и основы бизнес-процессов (конспект лекций): учеб. пособие / – СПб.: Инфо-Да, 2010
в) дополнительная литература
1. Сборник тестов по курсам Страхование, Основы страховой деятельности: учеб. пособие / кол. авторов - СПб.: СПбГУЭФ, 2010
2. Управление рисками в социально-экономических системах: учеб. пособие / - СПб.: СПбГУЭФ, 2010
3. Практикум по страхованию: учеб. пособие /кол. авторов - СПб.: СПбГУЭФ, 2009
MS WORD, MS ECXEL, MS PowerPoint
д) базы данных, информационно-справочные и поисковые системы
1. www. ***** - Официальный сайт Правительства РФ
2. http://***** - Официальный сайт Министерства финансов РФ
3. http://www. *****/ - Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора
4. http://www. ***** – Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации.
5. http://www. *****/ - Сайт аналитического агентства «Страхование сегодня»
6. http://www. *****/ - Сайт аналитического агентства «БиСер»
7. www. ***** - Справочная правовая система «КонсультантПлюс»
10. Материально-техническое обеспечение дисциплины:
1. Компьютерный класс, оборудованный средствами оргтехники, персональными компьютерами, объединенными в сеть с выходом в Интернет;
2. Аудитория, оснащенная мультимедийными средствами обучения для чтения лекций.
3. Установленное лицензионное программное обеспечение.
11. Методические рекомендации по организации изучения дисциплины:
Изучение учебной дисциплины «Организация страхового дела» предполагает овладение материалами лекций, учебника, программы, работу студентов в ходе проведения практических занятий, а также систематическое выполнение письменных работ в форме эссе, рефератов, тестовых и иных заданий для самостоятельной работы студентов.
В ходе лекций раскрываются основные вопросы в рамках рассматриваемого раздела, делаются акценты на наиболее сложные и интересные положения изучаемого материала, которые должны быть приняты студентами во внимание. Материалы лекций являются основой для подготовки студента к практическим занятиям и выполнения заданий самостоятельной работы.
Основной целью практических занятий является контроль за степенью усвоения пройденного материала, ходом выполнения студентами самостоятельной работы и рассмотрение наиболее сложных и спорных вопросов.
Самостоятельная работа студентов включает подготовку к практическим занятиям в соответствии с вопросами, представленными в п.7 данной программы, изучение нормативных, правовых актов, выполнение заданий для самостоятельной работы студентов, решение тестов и др.
Задания для самостоятельной работы выполняются студентом в письменном виде. Некоторые задания для самостоятельных работ предусматривают также обсуждение и презентацию полученных результатов на практических занятиях. Работа выполняется с использованием текстового редактора MS WORD, MS ECXEL – для таблиц, диаграмм и т. д., MS PowerPoint – для подготовки слайдов и презентаций.
При необходимости в процессе работы над заданием студент может получить индивидуальную консультацию у преподавателя.
Кроме того, предусмотрено проведение индивидуальной работы (консультаций) со студентами в ходе изучения материала данной дисциплины.
Промежуточный и текущий контроль осуществляется преподавателем в ходе учебного процесса на практических занятиях, при проведении индивидуальных консультаций, а также по итогам выполнения самостоятельных работ. Также для текущего контроля используются тесты, подготовленные по всем темам дисциплины. Тестирование может осуществляться с использованием персональных компьютеров.
Пример тестов для промежуточного и текущего контроля
Тест 1
Вопрос 1
Субъектами страховых отношений не являются:
· агенты
· выгодоприобретатели
· страховщики
· застрахованные
· диспашеры
Вопрос 2
Стороной по договору страхования не является
· страховщик
· страхователь
· выгодоприобретатель
· агент
· брокер
Вопрос 3
Ключевыми элементами рынка не являются:
· субъекты рынка;
· взаимосвязями между субъектами;
· товары (объект торговли на данном рынке);
· цены на товар (страховую защиту);
· маркетинговые программы продвижения продуктов
· нормативно-правовая база;
· центры торговли;
Вопрос 4
Что не является формой страхования, определенной законом:
· обязательное страхование
· принудительное страхование
· вмененное страхование
· добровольное страхования
Вопрос 5
Какой из сегментов страхового рынка имеет наименьший объем (по премиям) в РФ:
· рынок страхования имущества ю. л.
· рынок страхования ответственности
· рынок страхования имущества ф. л.
· рынок страхования жизни
· рынок добровольного медицинского страхования
В основу разработки балльно-рейтинговой системы оценки успеваемости студентов по дисциплине «Организация страхового дела» положены принципы, в соответствии с которыми формирование рейтинга студента осуществляется постоянно в процессе его обучения в университете. Настоящая система оценки успеваемости студентов основана на использовании совокупности контрольных точек, оптимально расположенных на всем временном интервале изучения дисциплины. При этом предполагается разделение всего курса на ряд более или менее самостоятельных, логически завершенных блоков и модулей и проведение по ним промежуточного контроля.
Самостоятельная работа студентов | 8 семестр | |
Количество баллов | ||
Зачетный минимум | Зачетный максимум | |
Эссе | 15 | 20 |
Контрольная работа 1 (тест) | 5 | 15 |
Контрольная работа 2 | 5 | 15 |
Аналитическая работа | 30 | 50 |
Итого | 55 | 100 |
Дифференцированный зачет определяется на основе суммы баллов, полученных по всем разделам по результатам самостоятельной работы при условии, что студент по каждому виду набрал количество баллов не менее зачетного минимума.
100-86 баллов - "отлично",
85-71 баллов - "хорошо",
70-55 баллов - "удовлетворительно",
менее 55 баллов - "неудовлетворительно"
Разработчики:
Кафедра страхования доцент
Эксперты:
ООО "Адвант-Страхование" генеральный директор
