Новостройка без ограничений

Условия кредитования физических лиц на приобретение жилых помещений во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах

«Новостройка без ограничений»

Соло, Суоми, Костромской 10, Московский 65

Наименование продукта	- Ссуды, предоставленные физическим лицам на приобретение жилых помещений с аннуитетным графиком погашения
Код классификатора	28.2, 28.3
Лимит кредитования	3 000 000 000,00 рублей
Категория клиентов	- льготные категории заемщиков: ·  участники зарплатных проектов Банка; ·  работники предприятий-партнеров в рамках проекта Bank-at-work ·  заемщики с положительной кредитной историей - иные физические лица.
Цель кредита*	Кредиты предоставляются: Ø  на приобретение Квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам), от физических(-ого) лиц (а) физическому(-им) лицу(-ам); Ø  на приобретение Квартиры по окончании строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица; Ø  на приобретение Квартиры путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе/жилищно-накопительном кооперативе. * В соответствии с перечнем объектов строительства в рамках аккредитованных банком застройщиков и схем кредитования (за исключением приобретения Квартиры по договору купли-продажи у юридического лица)
Валюта кредита	- российские рубли
Требования к Заемщику (-ам)	- гражданство Российской Федерации; - физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями; - регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации; - непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев; - возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет с учетом срока предоставления кредита.
Минимальная сумма кредита	- 300 000,00 рублей
Максимально-возможная сумма кредита	- не более 10 000 000,00 рублей - при расчете максимально-возможной суммы кредита необходимо учитывать процентную ставку по кредиту без учета планируемого размера компенсации части банковской процентной ставки (в случае если заемщик имеет право на компенсацию процентной ставки в соответствии с законодательством субъекта РФ).
Минимальный срок кредитования	- 3 года (36 месяцев).
Максимальный срок кредитования	- не более 30 лет (360 месяцев), рассчитанный с использованием калькулятора, размещенного на официальном сайте АИЖК; - в случае если Заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по Кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из Заемщиков; - срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12; - срок предоставления компенсации части банковской процентной ставки определяется в соответствии с законодательством субъекта РФ.
Первоначальный взнос	- от 10% от стоимости приобретаемой Квартиры
Процентная ставка, (% годовых до/после регистрации права собственности и ипотеки)	Срок кредита Размер первоначального взноса (собственные средства заемщика) от 3 до 10 лет (включительно) от 10 до 20 лет (включительно) от 20 до 30 лет (включительно) От 50% 14,25/13,25 14,50/13,50 14,75/13,75 От 30 до 50% 14,50/13,50 14,75/13,75 15,00/14,00 От 0 до 30% 14,75/13,75 15,00/14,00 15,25/14,25 Для участников целевой программы ХМАО-Югры = 12,50/12,50 Скидки и надбавки к процентной ставке: - минус 0,25% годовых для заемщиков, являющихся участниками зарплатных проектов Банка; работников предприятий-партнеров в рамках проекта Bank-at-work; заемщиков с положительной кредитной историей; - плюс 1% годовых при подтверждении размера дохода справкой по форме Банка (на весь срок кредитования); - плюс 2% годовых при отказе Заемщика (Созаемщика) от личного страхования (на весь срок кредитования); Процентная ставка по кредиту (без учета скидок и надбавок) составит 12,0/11,0% годовых при одновременном соблюдении следующих условий: - заемщик работает на предприятии – «зарплатном» проекте Банка (по основному месту работы); - первоначальный взнос составляет от 60% до 70%; - срок кредитования 3 года (включительно); - страхование трех видов рисков (имущество, жизнь и НС, титул); - подтверждение дохода заемщика только справкой 2-НДФЛ.
Комиссии	Не взимается: 1. Комиссия за «Перевод с банковского счета физического лица, используемого для обслуживания платежей по ипотечной сделке, на счет продавца недвижимости/ подрядчика индивидуального строительства/предыдущего кредитора по заявлению клиента». 2. Комиссия за «Перевод денежных средств в пользу физических и юридических лиц по покрытому аккредитиву при оплате недвижимого имущества с использованием средств ипотечного кредита». 3. Комиссия «Предоставление индивидуальных банковских сейфов для проведения сделок купли-продажи недвижимого имущества с использованием средств ипотечного кредита».
Пределы значений коэффициента «Кредит/Залог»	- от 30 % до 90% от стоимости Квартиры. - от 30 % до 100 % от стоимости Квартиры, для Заемщиков, имеющих право на получение МСК и/или субсидии. - для целей расчета значения «Кредит/Залог» принимается наименьшая из двух стоимостей - стоимость, указанная в заключении оценщика, либо стоимость, указанная в договоре купли-продажи (участия в долевом строительстве/уступки права требования/оплаты пая) Квартиры.
Предельное значение коэффициента «Платеж/Доход»	- 60%. - величина ежемесячного дохода Заемщика (Созаемщиков), после исполнения обязательств по кредитному договору должна составлять не менее 5 000,00 рублей на каждого члена семьи Заемщика (супруг(а) и дети).
Порядок предоставления кредита	- единовременно в полной сумме на счет Заемщика в Банке с последующим перечислением кредитных средств по заявлению Заемщика на счет Продавца; - кредит предоставляется после заключения Трехстороннего соглашения о компенсации части банковской процентной ставки между Заемщиком, Банком и уполномоченной организацией (в случае если Заемщик имеет право на компенсацию части процентной ставки); - кредит предоставляется после регистрации залога и закладной в пользу Банка, при наличии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса. - кредит может быть предоставлен до регистрации залога в пользу Банка, при наличии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса: а) в случае предоставления кредита по договору купли-продажи у юридического лица - наличными денежными средствами с последующим их помещением в индивидуальный банковский сейф для целей осуществления расчетов с Продавцом, при условии получения денежных средств Продавцом после регистрации залога Квартиры и закладной в пользу Банка; б) в случае предоставления кредита по договору купли-продажи у юридического лица - на счет Заемщика в Банке с последующим перечислением кредитных средств по заявлению Заемщика на счет покрытого безотзывного аккредитива, открытого для целей осуществления расчетов с Продавцом, при условии получения денежных средств Продавцом после регистрации залога Квартиры в пользу Банка; в) в случае предоставления кредита на оплату участия в долевом строительстве Квартиры на основании договора участия в долевом строительстве (инвестировании), договора уступки прав (требований) к договору участи в долевом строительстве – на счет Заемщика с последующим перечислением кредитных средств на счет Продавца в день получения от органов Федеральной регистрационной службы расписки в получении документов на государственную регистрацию; г) при заключении предварительного договора купли-продажи либо договора бронирования (соглашения о бронировании), с последующим заключением и предоставлением в Банк зарегистрированного основного договора купли-продажи Квартиры; - предоставление кредита в первый и последний день месяца не допускается.
Порядок погашения кредита, процентов	- ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с суммами, указанными в Графике платежей по кредитному договору, не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Досрочное погашение кредита	- без штрафных санкций, по заявлению Заемщика.
Обеспечение	До момента ввода жилого дома в эксплуатацию и регистрации Заемщиком (Созаемщиками) права собственности на Квартиру: - залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве/уступки права требования/оплаты пая; - поручительство Застройщика при приобретении жилого помещения по предварительному договору купли–продажи. С момента ввода жилого дома в эксплуатацию и регистрации Заемщиком (Созаемщиками) права собственности на Квартиру (либо приобретении Квартиры по договору купли-продажи у юридического лица): - ипотека оконченной строительством Квартиры в силу закона с обязательным оформлением Закладной
Страхование	До регистрации права собственности - Личное страхование Заемщика (Созаемщика)* После регистрации права собственности: - Личное страхование Заемщика (Созаемщика)* - Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – Квартиры; - Страхование риска утраты права собственности на Квартиру на срок 3 года с момента предоставления кредита.** *- при отмене личного страхования Заемщика (Созаемщика) ставка по кредиту увеличивается на 2% годовых (на весь срок кредитования); ** Страхование титула не требуется в следующих случаях: ·  - если долевое строительство осуществляется в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 01.01.2001 года № 000–ФЗ; ·  - если Квартира приобретается у юридического лица по договору купли-продажи.
Дополнительные условия	1. Предмет залога должен соответствовать следующим требованиям: - приобретаемая квартира расположена в доме 2007 года постройки и позже; - оценка квартиры произведена независимым оценщиком/оценочной компанией, указанным в списке действующих партнеров, утвержденных АИЖК либо аккредитованных Банком на дату составления отчета об оценке; - страховые договора заключены со страховой компанией, указанной на дату выдачи кредита в списке компаний, аккредитованных Банком (при ежегодной пролонгации договора страхования страховая компания должна быть аккредитована Банком на дату оплаты ежегодной страховой премии). 2. Стоимость одного квадратного метра Квартиры, расположенной на территории ХМАО – Югры не должна превышать,00 рублей. В случае если стоимость квадратного метра по договору выше установленного настоящим решением уровня, оплата разницы производится за счет собственных средств Заемщика; 3. Общее количество платежеспособных Заемщиков по Кредитному договору не может превышать 4 (четырех) человек; 4. Предмет залога должен быть расположен по месту нахождения Банка (филиала/дирекции Банка). 5. При выдаче кредита используются формы кредитных договоров и закладной, размещенные на официальном сайте АИЖК www. *****.
Периодичность проверки залога	Не реже одного раза в 5 лет.

Филиал -МАНСИЙСКИЙ БАНК в г. Санкт-Петербург

Отдел кредитования физических лиц

ст. метро Чкаловская, ул. Большая Зеленина, д. 8,

Тел. (8, Факс (8

Дополнительный офис № 1

ст. метро Комендантский проспект, Комендантский проспект

Тел. (8

Дополнительный офис № 2

ст. метро Площадь Ленина, Финляндский проспект, дом 4, литер А, БЦ «Петровский Форт»

Тел. (8,

on-line подача заявки на ипотечный кредит *****@***ru

Условия кредитования физических лиц на приобретение жилых помещений во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах

«Новостройка. ВЭБ» (Оптимист, Ориенталь)

Наименование продукта (Код классификатора)	- Ссуды, предоставленные физическим лицам на приобретение жилых помещений у юридических лиц с ануитетным графиком погашения (28, 28.1) - Ссуды, предоставленные физическим лицам на приобретение жилых помещений у юридических лиц с дифференцированным графиком погашения (28.4, 28.5)
Программа ВЭБ	- Программа инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в годах. http://www. *****/ru/agent/mrtg/
Категория клиентов	- физические лица, имеющие право на получение материнского (семейного) капитала (далее – МСК) и/или субсидии в рамках целевой программы «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа-Югры на годы и на период до 2015 года» (далее – Субсидия) по следующим категориям: ·  «граждане, вселившиеся до 1995 года в приспособленные для проживания помещения (балки и вагончики)»; ·  «граждане, состоящие на учете в органах местного самоуправления муниципальных образований ХМАО-Югры в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договору социального найма («очередники»)»; - иные физические лица.
Цель кредита*	Кредиты предоставляются: Ø  на приобретение Квартиры/Дома на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому (-им) лицу(-ам) Ø  на приобретение Квартиры/Дома по окончании строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица Ø  на приобретение Квартиры/Дома путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе/жилищно-накопительном кооперативе * В соответствии с перечнем объектов строительства в рамках аккредитованных банком застройщиков и схем кредитования (за исключением приобретения Квартиры по договору купли-продажи у юридического лица), при условии срока сдачи объекта в эксплуатацию, установленного проектной декларацией застройщика, не позднее 01.06.2013 г.
Валюта кредита	- российские рубли
Требования к Заемщику (-ам)	- гражданство Российской Федерации; - физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями; - регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации; - непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев; - возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет с учетом срока предоставления кредита.
Минимальная сумма кредита	- 300 000,00 рублей
Максимально-возможная сумма кредита	- не более 3 000 000,00 рублей (при расположении предмета ипотеки в г. Москва и г. Санкт-Петербург – 8 000 000,00 рублей). - максимальная сумма Кредита не должна превышать (с учетом ежемесячных процентов за пользование Кредитом) 50% от суммы среднемесячного дохода Заемщика (Созаемщиков), рассчитанной за период, равный периоду пользования Кредитом (для кредитов с кодом классификатора 28.4, 28.5). - при расчете максимально-возможной суммы кредита необходимо учитывать процентную ставку по кредиту без учета планируемого размера компенсации части банковской процентной ставки (в случае если заемщик имеет право на компенсацию процентной ставки в соответствии с законодательством субъекта РФ).
Минимальный срок кредитования	- 3 года (36 месяцев).
Максимальный срок кредитования	- не более 30 лет (360 месяцев), рассчитанный с использованием калькулятора, размещенного на официальном сайте АИЖК; - в случае если Заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по Кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из Заемщиков; - срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12; - срок предоставления компенсации части банковской процентной ставки определяется в соответствии с законодательством субъекта РФ.
Первоначальный взнос	- от 20% от стоимости приобретаемой Квартиры
Процентная ставка	Размер первоначального взноса (собственные средства заемщика) От даты, следующей за датой предоставления кредита по последнее число месяца, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки* С первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки 10,90% От 20% до 29,99% 13,25% От 30% до 39,99% 13,00% От 40% до 49,99% 12,75% От 50% до 70% (включительно) 12,50% Процентная ставка для Участников целевой программы ХМАО-Югры   От 0% до 70% (включительно) 12,50% 11,00% * при подтверждении размера дохода справкой по форме Банка процентная ставка увеличивается на 1% годовых (на этапе строительства). Процентная ставка по кредиту составит 9,5% годовых при одновременном соблюдении следующих условий: - заемщик работает на предприятии – «зарплатном» проекте Банка (по основному месту работы); - первоначальный взнос составляет от 60% до 70%; - срок кредитования 3 года (включительно); - страхование трех видов рисков (имущество, жизнь и НС, титул); - подтверждение дохода заемщика только справкой 2-НДФЛ.
Комиссии	Не взимается: 1. Комиссия за «Перевод с банковского счета физического лица, используемого для обслуживания платежей по ипотечной сделке, на счет продавца недвижимости/ подрядчика индивидуального строительства/предыдущего кредитора по заявлению клиента». 2. Комиссия за «Перевод денежных средств в пользу физических и юридических лиц по покрытому аккредитиву при оплате недвижимого имущества с использованием средств ипотечного кредита». 3. Комиссия «Предоставление индивидуальных банковских сейфов для проведения сделок купли-продажи недвижимого имущества с использованием средств ипотечного кредита».
Пределы значений коэффициента «Кредит/Залог»	- от 30 % до 80% от стоимости Квартиры. - от 30 % до 100 % от стоимости Квартиры, для Заемщиков, имеющих право на получение МСК и/или Субсидии. - для целей расчета значения «Кредит/Залог» принимается наименьшая из двух стоимостей - стоимость, указанная в заключении оценщика, либо стоимость, указанная в договоре купли-продажи (участия в долевом строительстве/уступки права требования/оплаты пая) Квартиры.
Предельное значение коэффициента «Платеж/Доход»	- 60%* (для кредитов с кодом классификатора 28, 28.1). - величина ежемесячного дохода Заемщика (Созаемщиков), после исполнения обязательств по кредитному договору должна составлять не менее 5 000,00 рублей на каждого члена семьи Заемщика (супруг(а) и дети). * - в случае использования Субсидии в качестве первоначального взноса – значение коэффициента «Платеж/Доход» учитывается за вычетом размера Субсидии.
Порядок предоставления кредита	- единовременно в полной сумме на счет Заемщика в Банке с последующим перечислением кредитных средств по заявлению Заемщика на счет Продавца; - кредит предоставляется после заключения Трехстороннего соглашения о компенсации части банковской процентной ставки между Заемщиком, Банком и уполномоченной организацией (в случае если Заемщик имеет право на компенсацию части процентной ставки); - кредит предоставляется после регистрации залога и закладной в пользу Банка, при наличии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса. - кредит может быть предоставлен до регистрации залога в пользу Банка, при наличии документов, подтверждающих оплату первоначального взноса: а) в случае предоставления кредита по договору купли-продажи у юридического лица - наличными денежными средствами с последующим их помещением в индивидуальный банковский сейф для целей осуществления расчетов с Продавцом, при условии получения денежных средств Продавцом после регистрации залога Квартиры и закладной в пользу Банка; б) в случае предоставления кредита по договору купли-продажи у юридического лица - на счет Заемщика в Банке с последующим перечислением кредитных средств по заявлению Заемщика на счет покрытого безотзывного аккредитива, открытого для целей осуществления расчетов с Продавцом, при условии получения денежных средств Продавцом после регистрации залога Квартиры в пользу Банка; в) в случае предоставления кредита на оплату участия в долевом строительстве Квартиры на основании договора участия в долевом строительстве (инвестировании), договора уступки прав (требований) к договору участи в долевом строительстве – на счет Заемщика с последующим перечислением кредитных средств на счет Продавца в день получения от органов Федеральной регистрационной службы расписки в получении документов на государственную регистрацию; г) при заключении предварительного договора купли-продажи либо договора бронирования (соглашения о бронировании), с последующим заключением и предоставлением в Банк зарегистрированного основного договора купли-продажи Квартиры; - предоставление кредита в первый и последний день месяца не допускается (для кредитов с кодом классификатора 28, 28.1).
Порядок погашения кредита, процентов	- ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с суммами, указанными в Графике платежей по кредитному договору, не позднее последнего числа каждого календарного месяца (для кредитов с кодом классификатора 28, 28.1). - ежемесячно дифференцированными платежами, в соответствии с суммами, указанными в Графике платежей по кредитному договору, не позднее 20 числа каждого календарного месяца (для кредитов с кодом классификатора 28.4, 28.5).
Досрочное погашение кредита	- без штрафных санкций, по заявлению Заемщика.
Обеспечение	До момента ввода жилого дома в эксплуатацию и регистрации Заемщиком (Созаемщиками) права собственности на Квартиру: - залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве/уступки права требования/оплаты пая; - поручительство Застройщика при приобретении жилого помещения по предварительному договору купли–продажи. С момента ввода жилого дома в эксплуатацию и регистрации Заемщиком (Созаемщиками) права собственности на Квартиру (либо приобретении Квартиры по договору купли-продажи у юридического лица): - ипотека оконченной строительством Квартиры в силу закона с обязательным оформлением Закладной.
Страхование	После регистрации права собственности: - Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – Квартиры; - Страхование риска утраты права собственности на Квартиру на срок 3 года с момента предоставления кредита.* * Страхование титула не требуется в следующих случаях: - если долевое строительство осуществляется в соответствии с Федеральным законом «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 01.01.2001 года № 000–ФЗ; - если Квартира приобретается у юридического лица по договору купли-продажи.
Дополнительные условия	1. Предмет залога должен соответствовать следующим требованиям: - приобретаемая квартира расположена в доме 2007 года постройки и позже; - оценка квартиры произведена независимым оценщиком/оценочной компанией, указанным в списке действующих партнеров, утвержденных АИЖК либо аккредитованных Банком на дату составления отчета об оценке; - страховые договора заключены со страховой компанией, указанной на дату выдачи кредита в списке компаний, аккредитованных Банком (при ежегодной пролонгации договора страхования страховая компания должна быть аккредитована Банком на дату оплаты ежегодной страховой премии). 2. Стоимость одного квадратного метра Квартиры, расположенной на территории ХМАО – Югры не должна превышать,00 рублей. В случае если стоимость квадратного метра по договору выше установленного настоящим решением уровня, оплата разницы производится за счет собственных средств Заемщика; 3. Общее количество платежеспособных Заемщиков по Кредитному договору не может превышать 4 (четырех) человек; 4. Предмет залога должен быть расположен по месту нахождения Банка (филиала/дирекции Банка). 5.1. При выдаче кредитов с аннуитетным графиком погашения используются типовые формы кредитных договоров и закладной, размещенные на официальном сайте АИЖК www. *****. 5.2. При выдаче кредитов с дифференцированным графиком погашения используются типовые формы кредитных договоров и закладной, утвержденные Правлением Банка (Кред. договор_диф платеж ЛП ХМБ).
Периодичность проверки залога	Не реже одного раза в 5 лет.