Дайджест о кредитной кооперации и микрофинансировании за апрель 2013 г

Дайджест о кредитной кооперации и микрофинансировании

за апрель 2013 г.

Оглавление

Законодательство. 1

Госдума поддержала ограничение круга организаций, работающих с материнским капиталом.. 1

ФСФР: Состав участников рынка микрофинансирования и первые проверки СРО кредитных кооперативов 3

Комитет ГД одобрил законопроект о правоотношениях между кредитными потребительскими кооперативами 4

Налогообложение. 5

Законопроект по внесению изменений в Налоговый кодекс РФ находится в высокой степени готовности. 5

Регулирование и надзор. 6

Участники рынка обсуждают появление мегарегулятора и готовящиеся изменения для СРО.. 6

ФАС оштрафует потребительский кооператив. 14

Сельскохозяйственная кредитная кооперация. 14

Первый Всероссийский съезд сельских кооперативов. Власть проявила интерес к сельхозкооперации. 14

Новости МФО.. 17

Артур Чилингаров присоединится к кредитной кооперации. 17

Сбережения граждан в кредитных кооперативах предлагают застраховать. 20

Для займов до зарплаты наступили банковские времена. 22

Банки, МФО и КПК будут обязаны указывать стоимость займа в договоре в большой рамке. 24

Форумы, совещания. 27

Внимание! Конференция СРО КПК.. 27

VII форум кредитных союзов России. 28

Законодательство

Госдума поддержала ограничение круга организаций, работающих с материнским капиталом

Госдума приняла в первом чтении законопроект об установлении закрытого перечня организаций, на исполнение обязательств перед которыми могут быть направлены средства материнского (семейного) капитала.

Проектом закона, внесенным правительством РФ, в данный перечень включаются организации, деятельность которых регулируется специальными законодательными актами, и в отношении которых существует государственный контроль. Это кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и иные организации, осуществляющие предоставление займа на основании договора займа, исполнение обязательств по которому обеспечено ипотекой.

Законопроектом также предусматривается возможность направления средств материнского капитала на погашение займов, предоставленных иными организациями, действующими на основании договора, исполнение обязательств по которому обеспечено ипотекой. Несоответствие организации, с которой заключен договор займа, устанавливаемым законопроектом требованиям будет являться основанием для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала на погашение обязательств по договору займа.

Средства материнского капитала будут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим государственный сертификат на материнский капитал, его супругом (супругой), документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый в кредитной организации.

Заместитель министра труда и социальной защиты РФ Андрей Пудов, представляя проект закона депутатам, сообщил, что он подготовлен в связи с наличием нарушений законодательства при использовании средств материнского (семейного) капитала на погашение займов для улучшения жилищных условий. «Законопроект направлен на предотвращение ситуаций, когда граждан фактически лишают указанных средств материнского капитала при их использовании на погашении жилищных займов, а также усиление целевого характера и защищенности бюджетных ассигнований, которые направлены на выплату материнского (семейного) капитала», — пояснил замминистра.

Соответствующие изменения вносятся в закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», а их действие предлагается распространить лишь на лиц, которые заключат договор займа на приобретение (строительство) жилого помещения после вступления законопроекта в силу. Действующая редакция закона допускает оформление договоров займа с любой организацией, что способствует появлению фирм-однодневок для обналичивания средств материнского капитала.

Источник: БИЗНЕС-ТАСС.

ФСФР: Состав участников рынка микрофинансирования и первые проверки СРО кредитных кооперативов

Заместитель руководителя ФСФР на конференции «Точки роста: как новации регулирования в микрофинансировании повлияют на качество управления рисками и лояльность клиентов» отметила очень быстрый рост рынка микрофинансирования. Согласно данным ФСФР России на 17 апреля 2013 г. на рынке официально работают:

· МФО (в реестре) — 2939

· СРО КПК — 10

· КПК (в составе СРО) — 1488

· КПК второго уровня — 7

· КПК с количеством пайщиков более 5 000 — 26.

Юлия Бондарева сообщила, что за первый квартал текущего года ФСФР России проверила три саморегулируемые организации кредитных кооперативов. «Сегодня понятно, что есть полярные организации контроля в СРО: есть четко выстроенный контроль за КПК, а есть СРО, в которых, скажем так, слабый контроль. Наша задача не только выдавать предписания и указания, как надо контролировать, но и выстроить систему стандартов контроля», — отметила она

Результаты проверки кредитных кооперативов и СРО выявил потребность внесения изменений в нормы закона, определяющих порядок расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов. В настоящее время идет работа по формированию рабочей группы, которая обобщит практику применения норм действующего законодательства в данной области, проведет анализ деятельности кредитных кооперативов на предмет соблюдения требований к значениям финансовых нормативов и подготовит предложения по изменению действующего законодательства в этой области.

Комитет ГД одобрил законопроект о правоотношениях между кредитными потребительскими кооперативами

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал для принятия в первом чтении законопроект, который предлагает разрешить предоставление кредитным потребительским кооперативам (КПК) первого уровня поручительства по обязательствам КПК второго уровня, членом которого он является. Законопроект был представлен на рассмотрение нижней палаты группой депутатов от фракции «Справедливая Россия». Изменения предлагается внести в федеральный закон «О кредитной кооперации».

Согласно пояснительной записке, предоставление такой возможности ограничивается получением КПК второго уровня исключительно банковских кредитов и направлено на расширение возможности КПК первого уровня по участию в госпрограммах, в том числе по поддержке малого и среднего предпринимательства, а следовательно — на расширение возможностей по предоставлению займов пайщикам кооператива.

По мнению членов профильного комитета, данная новация перераспределит риски, которые принимают на себя кредитные кооперативы второго уровня при получении банковских займов, с самих заемщиков на их поручителей. При этом при неблагоприятном развитии событий КПК первого уровня будут отвечать перед банками-кредиторами средствами своих пайщиков.

По мнению профильного комитета, реализация указанной нормы может быть целесообразна только при разработке и внедрении механизма повышенной защиты средств пайщиков. При подготовке законопроекта ко второму чтению депутаты предлагают рассмотреть возможность установления на законодательном уровне требований, предъявляемых к квалификации, образовательному цензу, деловой репутации кандидатов на должность единоличного исполнительного органа кредитного кооператива.

Между тем в отзыве правительства РФ на законопроект отмечается, что положения действующего закона, запрещающие кредитным кооперативам выступать поручителями по обязательствам третьих лиц, продиктованы необходимостью защиты интересов своих пайщиков. В свою очередь предлагаемые законопроектом изменения могут стать причиной рисковых вложений средств кредитных кооперативов второго уровня и, как следствие, причиной потери сбережений и паев членов кредитных кооперативов.

В числе прочего законопроект уточняет порядок формирования финансового норматива по максимальной сумме денежных средств, которые могут быть направлены КПК первого уровня в кооперативы второго уровня, и в расчете норматива предлагается учитывать исключительно договоры займа. При этом из расчета данного норматива предлагается исключить денежные средства резервного фонда КПК, максимальный размер размещения которых уже установлен специальным нормативным актом Минфина. Из расчета предлагается исключить и обязательные и добровольные паевые взносы, которые, в соответствии с действующим законодательством, могут быть направлены исключительно на формирование паевого фонда КПК второго уровня.

Источник: РБК.

Налогообложение

Законопроект по внесению изменений в Налоговый кодекс РФ находится в высокой степени готовности

Об этом сообщила начальник отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Минфина РФ Наталья Сатина на конференции «Точки роста: как новации регулирования в микрофинансировании повлияют на качество управления рисками и лояльность клиентов», организаторами которой выступили НАУМИР и НП «МиР».

Также, по словам Сатиной, уже сейчас идет работа по разработке порядка формирования резервов под просроченную задолженность микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов. Дело в том, что в настоящее время НК РФ не содержит положений, учитывающих особенности деятельности кредитных кооперативов и МФО, в результате чего, зачастую на местах это приводит к проблемам, связанным с некорректным отражением формирования финансового результата организаций, и как следствие — к спорам по порядку определения налогооблагаемой базы.

Именно для решения этой проблемы законопроект предлагает внести в Налоговый кодекс положения, предусматривающие особенности определения доходов и расходов  кредитных кооперативов и МФО, и особенности формирования резервов на возможные потери по займам по сомнительным долгам.

Регулирование и надзор

Участники рынка обсуждают появление мегарегулятора и готовящиеся изменения для СРО

Правительство одобрило передачу ЦБ полномочий ФСФР. Законопроект, направленный на создание в России финансового мегарегулятора, внесен в Госдуму 30 марта. Планируется, что он вступит в силу с 1 августа 2013 г.

Законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков)» закрепляет за ЦБ функции по регулированию и надзору за участниками всех секторов финансового рынка, в том числе кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями. В пояснительной записке к проекту закона говорится, что предлагаемые изменения будут «способствовать повышению стабильности на финансовом рынке, в том числе за счет снижения регулятивного арбитража и обеспечения более качественного анализа
системных рисков, повышению качества и эффективности регулирования и надзора, включая консолидированный надзор, за субъектами рынка и снижению административной нагрузки на них».

Самой обсуждаемой темой стала судьба СРО: в законопроект попало всего несколько норм о саморегулировании. Правда директор департамента финансовой стабильности ЦБ Владимир Чистюхин сообщил на форуме «Саморегулирование в России: опыт и перспективы развития», что в дальнейшем предлагается принять отдельный закон о саморегулировании. Он заверил участников дискуссии, что ЦБ не планирует регулировать финансовый рынок самостоятельно: «Когда мы коснулись темы единого регулятора и стало понятно, какое количество функций и полномочий должны перейти ЦБ, насколько масштабная задача по созданию международного финансового центра, по развитию финансового рынка, стало очевидным для нас, я имею в виду сотрудников ЦБ, что без опоры на СРО нам эти вопросы не решить. Или решить, но намного менее эффективно».

Владимир Чистюхин сообщил, что регулятор вправе делегировать СРО отдельные функции. «Но в том случае, если нам будет казаться, что какие-то стандарты не доработаны или бизнес-поведение руководителя организации не соответствует тем требованиям и правилам, которые установлены законом о ЦБ, то ЦБ мало того, что вправе осуществлять проверку документов, он еще и вправе применять меры воздействия к СРО и ее руководителю. Крайняя ситуация — это отзыв статуса СРО». Он объяснил, что в случае отзыва статуса СРО, ее члены будут обязаны вступить в другую СРО такого же вида. «Если иного СРО нет, то они подпадут под прямое регулирование и надзор ЦБ», — сказал он.

Для СРО планируется ряд изменений. Во-первых, членами одной СРО должны быть не менее 30% участников рынка. Во-вторых, СРО должна будет защитить свой бюджет перед ЦБ, показав таким образом, что организация в состоянии проводить контроль и проверку деятельности своих членов.

СРО будут вправе разрабатывать стандарты деятельности участников рынка, которые будут обязательны для членов СРО. При этом ЦБ утвердит список и требования к содержанию этих стандартов, кроме того, разработанные стандарты должны будут пройти согласование у Банка России. Если на рынке будут появляться новые СРО, то они должны будут присоединяться к единым стандартам, при этом будут иметь право впоследствии предлагать свои изменения в стандарты.

«Мы считаем, что если существуют несколько СРО одного вида, то стандарты должны быть едиными. ЦБ в этом случае будет иметь функции арбитра, в частности, будет составляться таблица разногласий СРО по стандартам», — отметил Владимир Чистюхин.

Также, по его словам, предлагается создать совет СРО, в который будут входить руководители всех организаций. Председатель совета будет избираться на два года. «Руководитель совета СРО будет вправе участвовать в заседаниях комитета по финансовому надзору ЦБ с правом совещательного голоса», — сказал он.

ЦБ намерен установить переходный период для уже существующих СРО, например — два года, с тем, чтобы они привели свою деятельность в соответствие с будущим законом.

Виктория Тагирова, член Межведомственного совета при Минфине РФ по разработке законодательства по микрофинансированию

Согласно законопроекту, Банк России получает полномочия ФСФР по контролю и надзору в сфере финансовых рынков. Кроме того, значительная часть полномочий по нормативно-правовому регулированию деятельности участников финансового рынка перейдет к Банку России от Минфина РФ. У Минфина должны остаться полномочия по законодательным инициативам.

Таким образом, ФСФР интегрируется в структуру Банка России, Банк России будет осуществлять контроль и надзор в банковской сфере, в сфере страховой деятельности, кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности, деятельности товарных бирж, биржевых посредников
, биржевых брокеров
и иных участников финансового рынка. В соответствии с законопроектом в течение следующих двух лет на базе Банка России будет создан единый финансовый мегарегулятор.

Трудно прогнозировать сейчас, какое влияние окажет реформа системы регулирования на состояние различных участников финансового рынка. Надеюсь, качество надзора в сфере кредитной кооперации повысится, поскольку мегарегулятор будет обладать широкой материально-технической базой, квалифицированным кадровым составом и разветвленной системой территориальных учреждений. В тоже время, следует опасаться чрезмерной унификации регулирования финансового рынка. В связи с существенными различиями между участниками финансового рынка необходимо сохранить дифференцированный подход при определении надзорных требований, и специфика каждого рынка, в том числе, специфика кредитной кооперации, должна найти свое отражение в регулировании.

Проект федерального закона «Об особенностях деятельности саморегулируемых организаций в сфере финансовых рынков» определяет требования к саморегулируемым организациям в сфере финансовых рынков и закрепляет полномочия надзора за такими СРО за Банком России. Следует отметить, что соответствии со статьей 34 текущей версии законопроекта деятельность саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов будет все также регулироваться Федеральным законом от 01.01.01 г. «О кредитной кооперации», за исключением положений, которые более детально регулируют осуществление саморегулируемыми организациями их прав и обязанностей (статьи 6, 7, 8, 30 законопроекта).

Михаил Мамута, президент НАУМИР и РМЦ

У нас нет особенных вопросов к законопроекту по мегарегулятору, потому что он не затрагивает участников рынка, он скорее касается распределения полномочий между госорганами. Но один содержательный момент я бы отметил: если в настоящее время любые приказы, регулирующие деятельность МФО и КПК, согласовываются двумя ведомствами — Минфином и ФСФР, то после передачи полномочий решение будет приниматься только Центробанком, что в принципе может привести к ускорению принятия необходимых документов.

Существует пакет законопроектов в связи с созданием мегарегулятора на финансовых рынках. Законопроекты находятся на уровне дискуссии между ведомствами. Исходя из той конфигурации, которая сложилась, 90 процентов вероятности, что закон о создании саморегулируемых организаций на всех финансовых рынках, помимо банковского, будет принят. Соответственно, СРО, работающие на рынке кредитной кооперации, должны будут укрупниться. Мы сразу поставили перед ЦБ и ФСФР вопрос о необходимости учета специфики деятельности СРО на разных сегментах финансового рынка, учета сложившейся практики и методологии. Но позиция ЦБ такова, что десять организаций на одном участке рынка — очень много. Всего существует семнадцать секторов финансового рынка, если теоретически допустить, что в каждом секторе работают по 10 СРО, это 170 организаций — абсолютно неуправляемая конструкция. Диалог активно продолжается, но в любом случае, какие бы изменения не были приняты, мы настаиваем на достаточно длинном переходном периоде к новым правилам для тех рынков, где СРО уже сформированы, чтобы к ним успели перейти без потрясений, эволюционным путем.

Марат Овчиян, директор НП «Объединение кредитных кооперативов «Содействие»

Я всегда придерживался мнения, что финансовый рынок должен регулироваться государством. Даже понимая, что кредитные кооперативы весьма косвенно и условно относятся к субъектам финансового рынка, думаю, что и здесь должен быть элемент регулирования, который сейчас внедряется через институт СРО. Законопроект о мегарегуляторе не исключает саморегулирования, поэтому никаких особых причин для тревог и опасений в связи с передачей функций от одного уполномоченного государством органа исполнительной власти к ЦБ (который, правда к исполнительной власти не относится), я не вижу.

Как обычно, все новации в законодательство сопровождаются различными слухами, которые уже породили тревогу и озабоченность среди кредитных кооперативов. Главное опасение, что ЦБ введет непосильные для кооперативов нормативы, режимы отчетности и вообще всех «зарегулирует». Уже в первом приближении убеждаешься в беспочвенности и надуманности таких опасений:

1. Функция регулирования банковской деятельности обусловлена, прежде всего, защитой государственной платежной системы, образуемой банками. Отсюда повышенные требования к соблюдению пруденциальных нормативов, в т. ч. нормативу достаточности капитала, более тщательный и детализированный надзор.

Кооператив не является элементом платежной системы, поэтому крах того или иного кооператива не создает никаких угроз для экономики. Поэтому надзирать и регулировать деятельность кредитных кооперативов так же тщательно и детально, как это делается по отношению к банкам, нет никакого смысла. Понятно, при отсутствии экономических угроз крах кооператива вызывает угрозы социального порядка. И какими бы не сопоставимыми по сравнению с банками не казались такие угрозы, государство должно их предупреждать. Поэтому отпускать деятельность кооперативов на «самотек» нельзя и необходим какой-то надзор и регулирование такой деятельности со стороны государства. Такое регулирование сейчас внедряется по ступенчатой схеме — опосредованно, через СРО. И при сохранении такой модели (а другого попросту не дано) уже не принципиально кто исполняет функции регулятора — Минфин, ФСФР или ЦБ.

2. Невозможность применения к кооперативам методов банковского регулирования обусловлена еще и несопоставимо большим количеством кредитных кооперативов. Сейчас ЦБ осуществляет надзор за деятельностью около 600 банков, число которых имеет тенденцию к сокращению, а активы к укрупнению. 10 действующих в России СРО объединяют как минимум по 100 кооперативов, число которых постоянно увеличивается, а средний уровень активов, напротив — уменьшается. Понятно, что простой перенос методов банковского надзора и регулирования в сферу кредитной кооперации просто невозможен. И здесь также наиболее логичной и простой представляется модель опосредованного регулирования через СРО кредитных кооперативов.

3. Несостоятельны и опасения, что ЦБ будет стремиться удалить с рынка кредитные кооперативы, как нежелательных для банков конкурентов. Во-первых, ЦБ это не «банковский профсоюз» и в функции осуществляемого им регулирования не входит создание каких-либо преференций для банков. Во-вторых, кооперативы не являются и никогда не являлись конкурентами банков. Они существуют и развиваются в своей «нише», которая мало пересекается со сферой банковских услуг. В-третьих, неэффективные институты устраняются с рынка не в результате действий регулятора, а в результате конкуренции. Кредитные кооперативы будет существовать и сосуществовать с банками ровно столько, сколько они смогут эффективно обеспечивать потребности своих пайщиков. Представляется, что длительная и естественная история развития кредитной кооперации, просто не может быть пресечена волей одного, пусть даже и «мега» регулятора.

И в заключение:

Ровно такие же опасения высказывались и после введения нормы обязывающей кооперативы вступать в СРО. Многими это воспринималось как излишнее обременение, как опасение, что кто-то извне будет вмешиваться и корректировать в проводимую кооперативом политику и, не дай бог, регулировать процентные ставки (это опасение высказывалось чаще других).

Прошло время и многие пришли к пониманию, что участие в СРО и восприятие пока только самых начальных методов регулирования, отнюдь не является ненужным обременением, а полезно кооперативу. Регулярное составление отчетности дает повод оценить свое финансовое положение и задуматься о его перспективах, коррекция применяемых кооперативом политик и процедур — предупреждает вероятные проблемы. Участвуя в СРО, кооператив перестает «вариться в собственном соку», а выходит на принципиально иной уровень информационного взаимодействия с коллегами.

Думаю, что и новые опасения в связи с введением мегарегулятора так же беспочвенны. Нельзя говорить, что все останется без изменений — мы все нуждаемся в переменах, поскольку все, чем мы оперируем, пока еще далеко от совершенства. Но эти изменения будут итерационными, основанными на абсорбировании нового, в том числе банковского опыта и направленными не на ограничение, а на совершенствование сектора кредитной кооперации.

Возможно, я идеалист, но думаю, что такие ожидания вполне обоснованы.

Александр Соломкин, директор НП СРО «Кооперативные финансы»

Можно говорить о том, что на рынке кредитной кооперации система контроля только начала выстраиваться. ФСФР начал проводить первые проверки СРО и кредитных кооперативов с численностью членов свыше 5000. Сами СРО, как я считаю, еще не имеют достаточного опыта контроля за деятельностью своих членов, они только внедряют, тестируют разные формы и механизмы взаимодействия с кооперативами в целях обеспечения надлежащего исполнения своих функций. Еще не до конца урегулирован вопрос с кредитными кооперативами, которые не являются членами ни одной из СРО. И, как мне кажется, еще рано говорить о том, эффективны ли существующие механизмы контроля за сектором кредитной кооперации или нет. Нам же опять предлагают вступить в новый этап реформирования системы регулирования и надзора за деятельностью кредитных кооперативов.

Судя по заявлениям представителей ЦБ, которые озвучили намерение сохранить деятельность саморегулируемых организаций, у нас в стране создается уникальная модель контроля и надзора за микрофинансовым рынком. Ведь изначально у ЦБ было скептическое отношение к СРО, в силу того, что регулятор привык работать напрямую с участниками рынка, без посредников. И, мне кажется, новости о сохранении института СРО — это хороший сигнал для нашего сообщества. И, возможно, нам удастся доказать специалистам Центральный банк (цб), что в излишнем регулировании на данном рынке нет необходимости. Только в этом случае есть надежда на то, что сектор кредитной кооперации не прекратит свое существование, а получит новый виток развития.

Если СРО придется объединять не менее 30% участников, то нетрудно предположить, что на рынке будет присутствовать не более двух таких объединений, а это практически дуополия. Кроме того, с принятием этой нормы связаны определенные опасения, прежде всего с тем, что будут затронуты интересы многих участников рынка. В случае принятия данной нормы нас ожидает колоссальный объем проблем, который может свалиться прежде всего на кредитные кооперативы. Им придется не только проводить общие собрания в кооперативах, принимать решение о вступлении в новое СРО, но и делать многое другое, чтобы войти в новую модель регулирования. В существующих условиях, выйдя из одной СРО и еще не вступив в другую, кредитные кооперативы не смогут принимать новых членов и привлекать личные сбережения населения. Кроме того, 3 «О саморегулируемых организациях» определяет норму, при которой в случае начала процедуры реорганизации, саморегулируемая организация теряет свой статус. Эти процессы могут дестабилизировать рынок.

Что касается «защиты» бюджета СРО в ЦБ, то особых проблем, по крайней мере для нашей саморегулируемой организации я не вижу. Как мне кажется, он соответствует с сегодняшним реалиям, является вполне адекватным. Финансирование со стороны наших членов уже сейчас позволяет нам проводить не формальные, а исключительно выездные проверки, где на месте оценивается деятельность кредитных потребительских кооперативов. Кроме того, у нас есть специалисты, которые анализируют отчетность, обеспечивают функционирование самого объединения. Безусловно, если какое-либо СРО не выполняло своих обязанностей, или относилось к своим обязанностям формально, то определенного рода проблемы при защите своих бюджетов у этих организаций могут возникнуть.

Но все же у меня есть некоторые опасения. Если функции регулирования перейдут к ЦБ, может возникнуть вопрос, когда ни у одной из СРО не будет достаточно средств, чтобы технологически исполнить все требования ЦБ. Это может быть и требование к программным средствам, вопросам передачи информации, возможно увеличение количества периодов отчетности и сроков ее предоставления. Надеемся, что при проработке этих вопросов участники рынка будут привлечены к обсуждению. Сейчас же всем СРО на рынке кредитной кооперации надо продолжать выполнять свои функции, грамотно выстраивать свою модель работы, чтобы в дальнейшем иметь возможность доказывать мегарегулятору, что существующая модель состоятельна и эффективна, и кардинально ее менять нет необходимости.

Очевидно, что в связи с грядущими переменами, действующий экспертный совет при ФСФР прекратит свое существование. Были озвучены пожелания о формировании нового Совета при ЦБ, в который войдут представители СРО разных рынков. Безусловно, данная площадка необходима для участников рынка, но эффективность ее работы будет зависеть в том числе и от того, как и кем будут представлены те или иные сектора, и будет ли возможность там отстаивать интересы сектора. Мне кажется, было бы не плохой идеей при этом Совете создать подкомитеты, когда мы отстаивали бы интересы именно рынка кредитной кооперации. Как это будет на самом деле, об этом в настоящее время мы можем только догадываться.

Источник: ИНТЕРФАКС.

ФАС оштрафует потребительский кооператив

Федеральная антимонопольная служба России возбудила дело против кредитного потребительского кооператива граждан (КПКГ), который рекламировал финансовые услуги под видом вкладов под ставку 18—25% годовых, сообщает антимонопольное ведомство.

Комиссия ФАС признала эту рекламу ненадлежащей прежде всего в связи с введением потребителя в заблуждение о свойствах рекламируемой финансовой услуги, которая, по сути, не является вкладом. Ключевое различие — в защищенности денежных средств по закону о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Этот закон, в частности, не распространяется на денежные средства, внесенные в потребительский кооператив.

Вместе с тем реклама нарушителя, КПКГ «Кредитный центр», сообщала о привлечении денежных средств именно во вклады, что является банковской операцией и не разрешено для потребительских кооперативов.

Источник: *****

Сельскохозяйственная кредитная кооперация

Первый Всероссийский съезд сельских кооперативов. Власть проявила интерес к сельхозкооперации

21-22 марта в Санкт-Петербурге прошел Первый Всероссийский съезд сельских кооперативов. В его работе приняли участие более 1000 представителей рынка и власти из 80 субъектов России. Несмотря на масштаб мероприятия, представители сельской кооперации неоднозначно оценивают его итоги.

Инициаторами проведения съезда выступили Минсельхоз России, общественные организации, объединяющие сельскохозяйственные кооперативы, и Центросоюз РФ. Главной целью съезда организаторы называют создание деловой площадки, которая бы объединила представителей фермерского движения и помогла созданию диалога с представителями власти.

Безусловно, организация съезда на всероссийском уровне – это положительный момент для развития кооперативного движения: власть проявила интерес к сельхозкооперации, и  назрела критическая масса вопросов, которые нужно обсудить всем сообществом, отмечает председатель ВОСПКК «Вологда-Кредит» Надежда Петухова. «На проблемы развития сельской кооперации в современной истории впервые обратили серьезное внимание на уровне Минсельхоза РФ. Это вселяет определенный оптимизм, и есть основание думать, что действия Минсельхоза РФ будут последовательно направлены на решение задач сельхозкооперации», — соглашается исполнительный директор Союза сельских кредитных кооперативов Анатолий Максимов. По его словам, в своем выступлении министр сельского хозяйства отметил, что «опираясь на поддержку государства, координируя с ним свои действия, но при этом, оставаясь самостоятельными, кооператоры должны решить задачу государственного масштаба: сделать жизнь на селе и работу в сельском хозяйстве законным поводом для гордости за свой профессиональный выбор и свою судьбу».

Главным событием съезда стало принятие Концепции развития кооперации на селе на период до 2020 года (полная версия опубликована на сайте Минсельхоза России). Председатель Союза сельских кредитных кооперативов Любовь Шадрина отмечает, что в Концепции не отражен системный подход по развитию кооперации. «Концепция оставила двоякие чувства: с одной стороны, есть определенные надежды и ожидания, с другой — остались сомнения, в какой мере эта Концепция будет реализована, и как она изменит уровень развития сельхозкооперации», — делится своими впечатлениями Анатолий Максимов. «Хотя последний вариант Концепции учитывает ряд принципиальных замечаний, которые мы сделали на этапе разработки документа, но по-прежнему много вопросов остается в части институционального и организационного развития сельской кооперации. В частности, в концепции нет четкой структуры и модели развития сельхозкооперации, слабо обозначены механизмы её регулирования и саморегулирования, не определены механизмы повышения её финансовой устойчивости, снижения транзакционных издержек. Также некорректно обозначены институты системного развития сельхозкооперации, например, ревизионные союзы сельхозкооперативов обозначены в качестве методических и организационных центров кооперативного строительства, что противоречит логике построения кооперативных систем. Поэтому для обычного сельхозкооператива в деревне этот документ не станет алгоритмом жизни на перспективу, в нем содержаться общие ориентиры, а как хотелось бы увидеть четкие и последовательные действия по системному развитию сельскохозяйственной кредитной кооперации».

В качестве мер господдержки сельских кооперативов Концепция предусматривает предоставление всех видов грантов и субсидий на формирование фондов финансовой взаимопомощи, возмещение части расходов на уплату процентов по привлечённым краткосрочным и долгосрочным кредитам и займам, докапитализацию Фонда развития сельской кредитной кооперации, создание и поддержку фондов гарантий и поддержки на региональном уровне, консультирование, обучение и подготовку кадров и ряд других мер.

В выступлениях участников съезда прозвучало, что для реализации этих мер поддержки необходимо не менее 10 млрд. рублей из федерального бюджета. Однако, пока неясно из каких статей бюджета возможно финансирование. По словам Анатолия Максимова и Надежды Петуховой средства на реализацию Концепции можно будет получить только в рамках Госпрограммы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на гг., а объемы ее финансирования уже определены, утверждены и расписаны по годам. Средства на поддержку развития кооперации в ней не предусмотрены.

Концепция станет основой для ведомственной целевой программы развития кооперации, разработка которой завершится в июне 2013 г. и которая определит конкретные меры по развитию, источники их финансирования.

Кроме того, опрошенные журналом участники съезда говорят, что на мероприятии так и не удалось наладить диалог с чиновниками, почти не было представителей федеральной власти. Председатель астраханского регионального СКПК «Народный кредит» Александр Ковбас считает, что решение о проведение съезда в Санкт-Петербурге было стратегически неверным. «Если бы мероприятие организовали в Москве, возможно, в нем приняли бы участие председатель правительства, представители Минрегионразвития, Минэкономразвития, Минфина. Они должны знать о назревших проблемах сельской кооперации, они должны видеть ее боль, должны вмешиваться в организационные, финансовые моменты, стимулировать работу страховых компаний. А получилось, что мы говорили сами с собой», — заключает он. По его мнению, именно на уровне отраслевых министерств должны просчитываться экономические последствия прихода на рынок иностранных сетевых гипермаркетов, вступления в ВТО: «Продукция, производимая нашими фермерскими хозяйствами не может конкурировать, прежде всего, по цене, потому что велики логистические издержки, тогда как в странах Евросоюза существуют субсидии на транспортные расходы. На правительственном уровне должно осуществляться продвижение нашей продукции в страны ВТО, нужна совершенно иная форма сотрудничества с властью».

На съезде была принята резолюция с обращением к органам законодательной и исполнительной власти России, высказаны пожелания, чтобы учесть в их работе, даны рекомендации по реализации мер, сформулированных в концепции. Любовь Шадрина настаивает на личной встрече представителей кредитной кооперации с Министром сельского хозяйства РФ Николаем Федоровым. Надежда Петухова говорит, что радости прибавляет призыв Николая Федорова о том, что документы съезда должны стать настольной книгой губернаторов регионов! «Хотелось бы видеть в региональных департаментах и министерствах сельского хозяйства отдельные структурные подразделения, которые оказывали бы помощь в развитии кооперативного движения», — заключает она.

Источник: *****

Новости МФО

Артур Чилингаров присоединится к кредитной кооперации

Исследователь севера и мирового океана, Герой Советского Союза, Герой России и член Совета возглавит новую ассоциацию участников рынка кредитной кооперации. Она создана, чтобы наладить диалог с мегарегулятором и развивать кооперативное движение в регионах России.

О решении учредить новый Союз кредитных кооперативов стало известно в начале марта. Инициатором нового проекта стал председатель совета НП СРО «Народные кассы-Союзсберзайм» Андрей Сиднев. По его словам, Союз создается для всего кооперативного сообщества: на первом этапе эту идею поддержали представители более 50 организаций системы «Народных касс», но он надеется, что в течение года к Союзу присоединятся и другие объединения кооперативов, в том числе Лига кредитных союзов.

Основным мотивом появления нового объединения Андрей Сиднев называет обеспокоенность в связи с передачей функций контроля и надзора за рынком кредитной кооперации Банку России. «В течение последнего года нами была предпринята попытка создать Союз саморегулируемых организаций, но мы так и не смогли договориться с другими СРО. А во время переходного периода под контроль мегарегулятора важно более активно представлять позицию сообщества», — объясняет он. «Сейчас участникам рынка неизвестно, какой политики будет придерживаться ЦБ, какой вектор развития будет выбран для кооперативного сообщества. Все решения принимаются за нашей спиной, с нами никто ничего не обсуждает, не советуется, а мы представляем важную часть финансового рынка страны. Мы хотим быть в курсе планируемых изменений и знать, что нас ожидает, какие нам строить планы».

Президентом нового объединения станет спецпредставитель президента России Владимира Путина по международному сотрудничеству в Артике и Антарктике и член Совета Федерации Федерального собрания РФ Артур Николаевич Чилингаров. «Я предложил привлечь серьезную личность, человека, который известен в России и президенту страны Владимиру Путину, который сможет представлять наши интересы в регионах и поставить перед главой государства вопрос о перспективах всего российского рынка кредитной кооперации», — объясняет такой выбор Андрей Иванович.

На учредительном собрании рассказал, что ещё с детства помнит кассы взаимопомощи, с председателями которых очень тесно сотрудничала его мать, работающая в финансовом учреждении. «Мне, по призванию и долгу занимающемуся проблемами Крайнего Севера, как никому другому понятно, что в непростых условиях люди могут помочь только сами себе. Объединяясь на местах, а не ожидая прихода банков или других инвесторов. И дело государственной важности: добиться уверенного понимания каждым чиновником, что кооператив — это социальная, некоммерческая организация, а не бизнес, хотя он и имеет дело с деньгами пайщиков. Дать эту уверенность может только закон. Он есть, он работает, но к его совершенствованию мы приложим усилия. Сделаем все возможное, чтобы получить отклик Госдумы, Совета Федерации, Центробанка, чтобы в российских городах и сёлах пайщики и дальше успешно развивали свои кредитные кооперативы».

Помимо диалога с мегарегулятором в ближайшее время Союз займется вопросами реализации принятой Концепции развития кредитной кооперации на гг., усовершенствованием «О кредитной кооперации», налогообложения, взаимодействия с отделениями пенсионного фонда в части перечисления пенсий на счета пайщиков в кооперативе.

Также, по словам Андрея Сиднева, нужно более активно развивать кредитную кооперацию в сообществе с региональной властью, надо сделать ее соучастником процесса, чтобы программы развития территорий, в том числе сельских, по повышению доступности финансовых услуг учитывали возможности кредитных кооперативов. «У нас есть успешный опыт работы в этом направлении. Например, в феврале губернатор Белгородской области Евгений Степанович Савченко утвердил «Комплексный план развития кредитной кооперации в Белгородской области», который предусматривает разные меры поддержки КПК. План был разработан при непосредственном участии членов Совета НП СРО «Народные кассы-Союзсберзайм».

АРТУР ЧИЛИНГАРОВ

1963 — окончил Ленинградское высшее инженерное морское училище им. адмирала (инженер-океанолог)

1969 — 1974 — руководит высокоширотными экспедициями «Север-21», «Северный Полюс-19», «Северный полюс-21» и антарктической станцией «Беллинсгаузен».

1974 — 1979 — начальник Амдерминского территориального управления по гидрометеорологии и контролю природной среды.

1979 — 1992 — работает на руководящих постах в Госкомитете СССР по гидрометеорологи.

1993 — 2008 — Депутат Государственной Думы четырёх созывов от НАО, заместитель председателя Госдумы.

2008 — избран членом-корреспондентом Российской Академии Наук.

Сегодня — сенатор Совета Федерации от Тульской области и постоянный представитель Президента РФ Владимира Владимировича Путина по международному сотрудничеству в Артике и Антарктике.

Удостоен звания Героя Советского Союза и Героя Российской Федерации.

Источник: *****

Сбережения граждан в кредитных кооперативах предлагают застраховать

В Концепции повышения доступности розничных финансовых услуг и развития микрофинансирования на период 2012—2016 годов поднят вопрос о необходимости включения кредитно-потребительских кооперативов в систему страхования вкладов. Документ, предлагающий застраховать сбережения пайщиков кредитных кооперативов, разработан Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР) при участии Ассоциации российских банков и НП «Национальный платежный совет». В настоящее время концепцию рассматривают в ЦБ, Минфине и ФСФР. Об этом «Известиям» рассказал президент НАУМИРа Михаил Мамута.

Кредитно-потребительский кооператив (КПК) — это добровольное объединение граждан, своего рода касса взаимопомощи. Она формируется за счет взносов членов кооператива и доходов от его деятельности. В кооператив объединяются те, у кого недостаточно средств, и те, у кого, напротив, есть лишние деньги, и обе стороны решают свои задачи: одни получают доступ к финансам, а другие — отдают свободные средства, чтобы получить с них процент. Большинство кооперативов сегодня предлагают доходность по вкладам выше, чем банки: 14—20% годовых против 10—12% в банках. Деятельность КПК регулируется Федеральной службой по финансовым рынкам. По экспертным оценкам, в России сейчас функционирует около 1,5 тыс. КПК. Их совокупные активы — в районе 30 млрд рублей, а общее количество пайщиков — около 1,1 млн человек.

Сбережения пайщиков КПК, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством. Но при банкротстве КПК его члены не получают гарантированного возмещения, как держатели депозитов (700 тыс. рублей): удовлетворение требований пайщиков кооперативов осуществляется в ходе конкурсного производства в первую очередь.

— Идея страхования вкладов КПК не нова, мы лишь сформулировали ее для дискуссии. Подобная практика давно реализована и успешно действует на Западе (в частности, в США), где вклады населения защищены в равной степени во всех финансовых институтах, — говорит Михаил Мамута. — Учитывая, что в России скоро заработает мегарегулятор на базе Центробанка, который присоединит ФСФР и будет осуществлять надзор не только за кредитными, но и за небанковскими организациями, качество надзора за последними вырастет. Однако подчеркну, что данная мера предложена Концепцией в качестве среднесрочной и требует серьезного предварительного обсуждения всех ее плюсов и минусов.

По мнению ряда экспертов, на государственное страховое возмещение в принципе могли бы рассчитывать все участники финансового рынка: КПК, страховые компании. Некоторые шаги в этом направлении делаются: например, предложено страховать пенсионные накопления по аналогии со страхованием депозитов в АСВ.

Мамута уточняет, что в систему страхования будут включены только добросовестные КПК — те, что объединились в саморегулируемые организации (СРО). На данный момент 10 саморегулируемых организаций (СРО) объединяют более 1,5 тыс. кредитных кооперативов, а те делают в компенсационный фонд своих СРО ежегодные отчисления, из которых формируется резерв для выплаты пайщикам возмещения в случае банкротства КПК. Банки — участники системы страхования вкладов, в свою очередь, отчисляют 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам физлиц. Из этих взносов выплачиваются деньги вкладчикам банков, у которых отзываются лицензии.

По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, идею, предложенную НАУМИРом, следует рассматривать после того, как будет создан мегарегулятор.

— Сейчас нужно более четко определить правовой статус КПК, приравнять регулирование и надзор за кооперативами к банковскому. Когда это будет сделано, можно вернуться к разговору о том, чтобы включать КПК в Систему страхования вкладов (ССВ). Эту идею я не отвергаю, — говорит он.

Советник председателя ЦБ Павел Медведев также принципиально не возражает против включения вкладов, размещенных в кредитных кооперативах в ССВ. Однако, отмечает собеседник «Известий», идея трудно реализуема, поскольку для того, чтобы попасть в систему страхования вкладов, банки проходят весьма жесткий отбор, которого на КПК пока нет.

Идея гарантийного покрытия в интересах пайщиков КПК могла бы быть в перспективе реализована, считает начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Но если КПК хотели бы иметь возможность претендовать на госвозмещение сбережений своим пайщикам, то соответствующие взносы в АСВ для них должны быть выше, причем кратность повышения взносов должна соответствовать уровню рисковой составляющей их деятельности, добавляет она.

Банкиры против того, чтобы гарантии возврата средств были распространены не только на банки, но и на КПК.

— Кредитно-потребительские кооперативы и банки — это абсолютно разные организации, — говорит вице-президент СМП-банка Оксана Мисане. — То, что КПК собирает деньги и выдает кредиты, вовсе не означает, что такая компания автоматически становится банком, регулируется так же, как банк, выполняет те же государственные нормативы и обладает таким же уровнем надежности.

— В случае включения кооперативов в ССВ, учитывая доходность, которую они предлагают, к ним потекут значительные ресурсы, а это дополнительные риски для финансовой системы в целом, — добавляет директор департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Рустем Ибрагимов. — Соответственно, параллельно необходимо ужесточить регулятивные требования к кооперативам — к их деятельности, к их прозрачности. В противном случае последствия могут быть плачевными, значительно увеличится риск мошенничества со стороны создателей подобных структур. Рост нагрузки на систему страхования вкладов должен быть обоснованным, нельзя ставить под удар интересы действующих банковских вкладчиков.

В Агентстве по страхованию вкладов сказали, что будут готовы предметно говорить на эту тему, когда идея будет воплощена в законопроекте. В Минфине и ФСФР не ответили на запрос «Известий».

Источник: *****

Для займов до зарплаты наступили банковские времена

Доля просроченных долгов в портфелях микрофинансовых организаций выросла за год более чем на 60%. Кредитование МФО замедляется так же, как банковское, и для организаций, выдающих микрозаймы, пришла пора вполне по-банковски начать работать над повышением качества своих кредитных портфелей.

На 1 апреля текущего года доля кредитов, просроченных более чем на 30 дней, в портфеле микрофинансовых организаций выросла до 17,48%, с 10,61% по состоянию на 1 апреля 2012 (рост на 65%), свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В базу НБКИ передают данные о своих заемщиках 764 микрофинансовые организации и кредитных потребительских кооператива (по данным ФСФР, на 16 апреля в реестре МФО содержались данные о 3053 МФО и 3248 КПК), общая база бюро насчитывает более 110 млн кредитных историй.

Рост доли плохих долгов у микрофинансовых организаций отчасти повторяет тенденции банковского рынка, на котором, по данным ЦБ, за январь доля просрочки выросла с 4,05 до 4,19%. Темпы роста кредитования снижаются, и если раньше доля просроченных кредитов размывалась ростом портфеля, то теперь (банкиры прогнозируют рост по итогам текущего года на 20—25% против 39,4% в 2012 году) она будет увеличиваться, говорит заместитель начальника аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая. По ее словам, данные по росту просроченной задолженности в МФО не очень тревожные — «микрофинансовый рынок традиционно более рискованный, и просрочка на нем выше, чем в банковском секторе».

Участники микрофинансового рынка считают, что данные НБКИ занижены — реальный объем просроченных займов в среднем по рынку колеблется вокруг 25%. «Просрочка по нашему портфелю составляет 25%, но не увеличивается с первого квартала 2011 года,— говорит главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.— Мы не видим опасности в этих цифрах, поскольку работаем с длинными для рынка МФО кредитами: от полугода». Во многом уровень плохих займов зависит от того, какие продукты предлагает МФО: у компаний, выдающих короткие займы без обеспечения под высокие проценты, просрочка существенно выше 25%, подтверждает президент УК «Центр микрофинансирования» и глава некоммерческого партнерства «Микофинансирование и развитие» Павел Сигал.

Ожидания по росту просрочки заставляет участников рынка МФО активнее работать с качеством портфелей — на микрофинансовом рынке практически сформировалась классическая модель управления рисками по аналогии с банковским сектором, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. В пользу этого говорит и тот факт, что микрофинансовые институты стали активно передавать и запрашивать данные в бюро кредитных историй. Сегодня около 21% от базы кредитных историй НБКИ приходится на займы до 10 тыс. руб. и 40,75% — на займы 10—50 тыс. руб., на которых в большинстве своем и специализируются МФО, приводит цифры господин Волков.

«Если рост просрочки не будет укладываться в те рамки, на которые настроена модель микрофинансовой организации, она может уйти с рынка,— рассуждает госпожа Беленькая.— Некоторым компаниям придется покинуть рынок или присоединиться к более успешным игрокам. Думаю, мы будем наблюдать консолидацию рынка МФО, как это происходило на банковском рынке в начале его становления».

Участники рынка с этим согласны — по оценкам Андрея Бахвалова, до конца года реестр МФО могут покинуть до 1 тыс. организаций, то есть треть от всех зарегистрированных. Согласно данным на сайте ФСФР, в этом году компании действительно стали активно покидать реестр: за 12 месяцев прошлого года из него исключили 61 организацию, а с начала 2013 года из реестра вышли уже 52 МФО. «На рынке большое число неквалифицированных игроков, которые быстро входят на рынок, но потом обнаруживают, что просрочка растет, работа с ней требует вложений, в противном случае бизнес уходит «в минус». Если компании не удается снизить объем просроченных и дефолтных долгов, она покидает рынок»,— говорит господин Бахвалов и указывает, что для большинства МФО критична доля 40% глубокой просрочки от объема портфеля.

Источник: *****

Банки, МФО и КПК будут обязаны указывать стоимость займа в договоре в большой рамке

В договорах займа на видном месте банки должны указывать процентную ставку, а микрофинансовые организации (МФО) — сумму переплаты. Такую позицию озвучила в четверг начальник отдела банковской деятельности департамента финансовой политики . Среди участников рынка, опрошенных порталом Банки. ру, это вызвало неоднозначную реакцию.

К первому чтению в Госдуме готовится законопроект, согласно которому МФО будут обязаны указывать информацию о стоимости займа в правом верхнем углу титульной страницы договора — в большой рамочке (15% листа). Аналогичные правила готовятся также для банков и кредитных потребительских кооперативов (КПК). Предполагалось, что для удобства, внесения ясности в жизнь потребителей, сокращения количества конфликтов между кредиторами и заемщиками стандарты договоров для всех указанных финансовых организаций будут едиными.

Но в четверг, 18 апреля, на конференции «Точки роста: как новации регулирования повлияют на качество управления рисками и лояльность клиентов», соорганизатором которой выступило Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР), начальник отдела банковской деятельности департамента финансовой политики озвучила иное мнение. По ее словам, банки и КПК должны указывать эффективную процентную ставку, а МФО — сумму переплаты, то есть абсолютную цифру. Такая позиция вызвала споры среди участников рынка и чиновников.

«Пока это предложение, вариант, — объяснила обозревателю портала Банки. ру заместитель руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Юлия Бондарева. — На мой взгляд, сумма переплаты — это не ориентир для заемщика. В мировой практике принято отражать в договоре именно процент. Другие параметры, в том числе и сумму переплаты, можно указывать в дополнение». На взгляд замглавы ФСФР, потребителю будет сложно сравнить процент и «номинал», то есть соразмерить стоимость займов у разных финансовых организаций. «А люди должны понимать, что процент по некоторым видам займов от МФО выше, чем по банковским кредитам, — отметила Бондарева. — Например, ставка по payday loans (займам до зарплаты) у ряда МФО, как известно, превышает 700% годовых».

Главный исполнительный директор микрофинансовой компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов уверен, что решение правильное. «В договорах МФО с заемщиками должна быть указана именно сумма переплаты. Наши клиенты не понимают, что такое процентная ставка. Им важно знать, сколько они взяли денег и сколько вернут в результате, — объясняет он. — Речь о том, чтобы сравнивать банковские договоры с нашими, не идет. Аудитория МФО и банков почти не пересекается. Если человек способен взять деньги в банке, то он поступит именно так, поскольку всем понятно, что банковские кредиты дешевле. Мы же обслуживаем в основном тех, кто не может их получить». Тем более, добавил Бахвалов, что МФО предоставляют займы на короткие сроки. «Для сегмента payday loans (наша компания такие займы не выдает) указывать ставку вообще глупо — люди берут деньги всего на две-три недели. Хотя за рубежом МФО действительно показывают процентную ставку, но это работает в тех странах, где потребители хорошо финансово образованы», — заключил главный исполнительный директор «Домашних денег».

Ему вторит пресс-секретарь микрофинансовой компании «МигКредит» Дмитрий Горох. «Существует международный опыт, когда МФО указывают ставки в процентах годовых. Однако большинство таких организаций в России не предоставляет займы более чем на полгода, — комментирует он. — В «МигКредите» самый большой срок, на который можно взять микрозаем, — 36 недель. И он доступен только лояльным клиентам, то есть тем, кто уже пользовался услугами компании и успешно рассчитался по своим финансовым обязательствам. Наиболее популярный срок займа в компании — 20 недель». Учитывая практику работы на рынке «МигКредита», Горох считает некорректным указывать в договоре займа годовую процентную ставку. С его точки зрения, гораздо показательнее и удобнее для клиента было бы законодательно закрепленное указание суммы переплаты и полной стоимости займа («тело» займа плюс переплата).

Позиция банкиров противоположная. «Не знаю, чем вызвано намерение установить разные стандарты для банков и МФО. По сути, кредит и заем — один и тот же продукт, банки и МФО работают на одном рынке. Потребители должны иметь возможность хорошо ориентироваться, сравнивать условия банков и МФО по единым стандартам, одинаковым и хорошо понятным показателям, — говорит директор дирекции продуктов и перекрестных продаж ОТП . — Не согласен с тем, что аудитория банков и МФО не пересекается. Например, в банки, которые ориентируются на subprime (высокорисковый. — Прим. ред.) сегмент, и в МФО обращаются клиенты одной и той же категории. Так что кредитные организации — разные, и клиенты у них разные и далеко не всегда хорошо финансово образованные».

Президент НАУМИР Михаил Мамута в свою очередь полагает, что сравнивать проценты и «рубли» действительно некорректно, поскольку неспециалистам будет сложно сопоставить эти показатели, но выступает за компромисс. «Процент — это работающий ориентир, который должен быть единым для всех участников финансового рынка, он поможет потребителю выбрать лучшее предложение на рынке. Другое дело, что вместе с этим нужно указывать также сумму переплаты (фактическую финансовую нагрузку на заемщика), чтобы человек смог оценить ее соразмерность для своего семейного бюджета», — подчеркнул Мамута.

По его мнению, в законе должна быть установлена сама обязанность кредиторов указывать в договоре стоимость займа в доступной для потребителя форме, а установление конкретных требований к раскрытию информации — уже задача регулятора.

Источник: *****

Форумы, совещания

Внимание! Конференция СРО КПК

Участниками видеоконференции 12 февраля 2013 г. было принято коллегиальное решение о проведении Конференции Саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов (далее СРО КПК) в период 13, 14, 15 июня 2013 г.

Местом проведения выбран Пансионат «Березовая роща», расположенный по адресу Московская область, Мытищинский район, деревня Аксаково, дом 1.

СРО КПК, участникам Конференции, предлагается провести свое годовое Общие собрания членов в дни проведения Конференции. Пансионат располагает площадями для параллельного проведения 6 (шести) Общих собраний.

Так же предлагается в дни проведения Конференции провести годовое Общее собрание Федерации СРО.

О проведении годового Общего собрания членов в дни проведения Конференции сообщили следующие СРО КПК:

·  Некоммерческое партнерство «Центральное кредитное объединение» (40 участников);

·  Межрегионального союза кредитных кооперативов (40 участников).

Организаторами Конференции СРО КПК выступают СРО КПК подтвердившие свое участие. Для подтверждения своего участия необходимо прислать на электронный адрес координатора Конференции письмо, на бланке СРО КПК, с указанием формата участия и числа участников.

Предлагаются следующие форматы участия в Конференции СРО КПК:

Организатор Конференции	СРО КПК, участвующая в подготовке вопросов Программы Конференции и направившая представителей своих органов управления для участия в Пленарных дискуссиях, а так же разместившая информацию о Конференции СРО КПК на своем сайте.
Участник Конференции	Представитель СРО КПК или КПК, заполнивший регистрационную форму и направивший её координатору Конференции.
Спонсор Конференции	Организация, выступающая спонсором Конференции. Виды спонсорства, спонсорские пакеты и их стоимость будет определена в ходе подготовки Программы Конференции.

СРО КПК, выступающие организаторами Конференции, должны направить координатору электронные оригинал-макеты своих логотипов для размещения на информационных материалах Конференции.

Координатор Конференции СРО КПК:	, директор Некоммерческого партнерства «Центральное кредитное объединение»
Электронный адрес:	*****@***ru
Контактный телефон:	+7 (4
Skype	npp. cca

VII форум кредитных союзов России

ВСЕМ! ВСЕМ! ВСЕМ!

Лидерам и рядовым специалистам, опытным и молодым сотрудникам, волонтерам и сторонникам кредитной кооперации сообщаем:

с 29 по 31 мая 2013 г. в Уфе состоится VII Форум кредитных союзов России!

2013 год знаменательный для кредитной кооперации - год двадцатилетия Движения кредитных кооперативов России!

Возрождение кредитных кооперативов связывалось с предоставлением возможности гражданам нашей страны решать свои социальные, финансовые проблемы. Именно поэтому мы предлагаем провести Форум под лозунгом: «Кредитная кооперация как форма защиты социально-экономических прав граждан»!

У НАС С ВАМИ ЕСТЬ ПОВОД, ЧТОБЫ ОБСУДИТЬ:

·  отличия кредитных кооперативов от других финансовых институтов на современном этапе

·  преимущества и уникальность кооперативной формы хозяйствования

·  вопросы поиска баланса интересов сторон

·  приоритетные направления развития кредитной кооперации

·  вопросы защиты интересов сектора кредитной кооперации

НА ПЛОЩАДКУ ПРИГЛАШАЕМ: представителей органов государственной власти, регулятора, наших зарубежных коллег из Всемирного Совета Кредитных Союзов (WOCCU), из национальных объединений кредитных союзов Ирландии, США, Польши, Украины, Азербайджана, Узбекистана, Литвы, Беларуси, Молдовы.

ДЛЯ ВАС ОРГАНИЗУЕМ:

профессиональные дискуссии интересные встречи с лидерами Всемирного Движения кредитных союзов  рабочие и учебные сессии по злободневным вопросам

ВЫ ПРИМИТЕ УЧАСТИЕ:

в церемонии награждения победителей конкурса «Кредитный потребительский кооператив года-2012» и торжественном приеме от Лиги кредитных союзов в вечере неожиданных встреч и приятных сюрпризов, посвященном 10-летию Союза организаций кредитной кооперации Республики Башкортостан.

В РАМКАХ ФОРУМА - ПРОГРАММА ДЛЯ МОЛОДЫХ СПЕЦИАЛИСТОВ!

КРОМЕ ТОГО...

Мы предлагаем участникам форума своими глазами увидеть, побывать, окунуться в эпицентр национальных традиций! ВСЕХ ЖЕЛАЮЩИХ ПРИГЛАШАЕМ НА ТРАДИЦИОННЫЙ БАШКИРСКИЙ ПРАЗДНИК — САБАНТУЙ!* Скачки, народная борьба, башкирская кухня, песни и танцы - для Вас и с Вами под открытым небом!

Также мы организуем для всех желающих обзорную экскурсию по Уфе (стоимость экскурсии зависит от количества участников, на 40 человек - ориентировочно 7000 рублей).

Вы можете взять с собой друзей, родственников, знакомых. Для них мы предлагаем гостевую программу!

ПРОГРАММА

основных мероприятий Форума

Время	Мероприятия
1 день – 28 мая 2013 года
16	Первая часть программы «Молодые специалисты кредитной кооперации» (знакомство участников, работа в группах)
2 день - 29 мая 2013 года
09.00-10.30	Вторая часть программы «Молодые специалисты кредитной кооперации» (презентация домашнего задания)
14.30-15.30	Регистрация участников Форума
15.30-17.30	Открытие Форума
17	Фотографирование
19.	Церемония награждения победителей конкурса «Кредитный потребительский кооператив года - 2012», торжественный прием от имени Лиги кредитных союзов
3 день -30 мая 2013 года
10	Пленарное заседание «Кредитная кооперация как форма защиты социально-экономических прав граждан» Часть 1. «Двадцатилетие современного развития кредитной кооперации в России. Итоги»
13	Обед
14.30-18.00	Пленарное заседание «Кредитная кооперация как форма защиты социально - экономических прав граждан» Часть 2. «Двадцатилетие современного развития кредитной кооперации в России. Перспективы»
19.00-23.00	Вечер неожиданных встреч и приятных сюрпризов, посвященный 10-летию Союза организаций кредитной кооперации Республики Башкортостан.
4 день – 31 мая 2013 года
10.0 – 12.00	Круглый стол для бухгалтеров КПК. Обсуждаем отраслевые стандарты бухучета КПК, создаем Клуб бухгалтеров кредитной кооперации	Учебно-дискуссионная сессия для молодых специалистов с проведением мастер-класса от ветеранов кредитной кооперации
12	Перерыв
12.20 – 13.30	Рабочая сессия (тема уточняется)	Рабочая сессия (тема уточняется)
13.30-14.00	Перерыв (кофе, чай)
14.00 – 15.30.	Пленарное заседание Закрытие Форума
	Экскурсионная программа (для желающих), Свободное время, отъезд участников
5 день 1 июня 2013 года
09.30 – 17.00	Участие в национальном башкирском празднике «Сабантуй» (для желающих)
	Отъезд участников

Источник: www. *****