Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «Автоплюс»

Приложение к приказу _____ от «___» __ 2012 г.

УТВЕРЖДАЮ Председатель Правления

Условия предоставления кредита

на приобретение автотранспортного средства

по кредитной программе «АВТОПЛЮС»

(редакция от «21» августа 2012 года)

1.  Термины и определения.

Если иное не оговорено специально в тексте настоящих условий, термины и определения, применяемые по тексту условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АВТОПЛЮС», используются в следующих значениях:

1.1.  Автомобиль – автотранспортное средство и дополнительное оборудование для него, информация о котором указана в Предложении, приобретаемое Заемщиком у Продавца с использованием Кредита, и закладываемое в обеспечение по Кредиту.

1.2.  Банк – Открытое акционерное общество «Плюс Банк», лицензии на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте, с физическими и
юридическими лицами № 000, выданы Банком России 13.12.2010 года.

1.3.  График платежей – являющийся неотъемлемой частью Кредитного договора документ, содержащий сведения о размере и сроках погашения Заемщиком Кредита, уплаты начисленных Процентов, сведения о полной стоимости Кредита. Указанные в Графике платежей размеры платежей, подлежащих списанию в погашение процентов и основного долга, в силу технических ограничений и количества дней в календарном году, могут отличаться от фактических. Банк по запросу Заемщика предоставляет в форме выписки по счету информацию о фактически произведенных списаниях.

1.4.  Продавец – юридическое или физическое лицо (в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя), информация о котором указана в Предложении, выступающее продавцом Автомобиля.

1.5.  Задолженность по Кредиту – денежные средства, подлежащие уплате Заемщиком Банку с целью погашения Кредита и уплаты начисленных Процентов и/или иных платежей, предусмотренных Предложением и/или настоящими Условиями.

1.6.  Заемщик – физическое лицо, приобретающее Автомобиль с использованием Кредита. Заемщик для целей описания правоотношений, вытекающих из договора банковского счета, может именоваться – «Клиент», для целей описания правоотношений, вытекающих из договора залога Автомобиля – «Залогодатель».

1.7.  Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и настоящих Условиях.

1.8.  Проценты – вознаграждение, уплачиваемое Заемщиком Банку на сумму Кредита.

1.9.  Валюта Кредита – российский рубль;

1.10.  Предложение – предложение о заключении смешанного договора, включающего договор о предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства, договор банковского счета, договор залога Автомобиля, (далее вместе именуются – «Договоры»), подписываемое Заемщиком. Настоящие Условия являются неотъемлемой частью Предложения, которое представляет собой оферту Заемщика на заключение Договоров.

1.11.  Счет – банковский счет в Валюте Кредита, открытый Банком Заемщику для целей осуществления операций, связанных с расчетами по Кредиту, и режим которого установлен в Статье 2 настоящих Условий.

1.12.  Тарифы Банка – являющиеся неотъемлемой частью настоящих Условий условия (в том числе размер причитающейся Банку платы) совершения Банком операций, действующие на дату осуществления Заемщиком действий в рамках заключенных им с Банком Договоров. Информацию о действующих в текущий момент Тарифах Заемщик может получить по месту нахождения Банка и (или) его филиалов и (или) внутренних структурных подразделений.

1.13.  Кредитный договор – договор о предоставлении Кредита на приобретение Автомобиля, заключается на основании оферты (Предложения) и ее акцепта Банком в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.

1.14.  Договор банковского счета – договор, предусматривающий указанный в статье 2 настоящих Условий порядок открытия, сопровождения и закрытия Счета, заключается на основании оферты (Предложения) Заемщика (Клиента) и ее акцепта Банком в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.

1.15.  Договор Залога Автомобиля – договор о залоге приобретаемого Автомобиля, устанавливаемом в обеспечение обязательств Заемщика по погашению Задолженности по Кредиту (Кредитному договору), а также иных обязательств Заемщика, установленных в настоящих Условиях, заключается на основании оферты (Предложения) Заемщика (Залогодателя) и ее акцепта Банком в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.

1.16.  Дата платежа – дата уплаты Ежемесячного платежа, установленная Графиком платежей.

1.17.  Ссудный счет - счет(-а), предназначенный(-ые) для учета Банком Задолженности по Кредиту. Ссудный счет является балансовым счетом Банка, и плата за его ведение с Заемщика не взимается.

1.18.  Процентный период - период времени, за который Банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе Ежемесячного платежа. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и заканчивается в первую Дату платежа, установленную Графиком платежей. Каждый последующий Процентный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в следующем календарном месяце в Дату платежа, установленную Графиком платежей (для последнего Процентного периода – в Дату последнего платежа).

1.19.  Ежемесячный платеж - периодический равновеликий (кроме первого и последнего) платеж, который может включать в себя проценты, начисленные на остаток задолженности по кредиту, и часть основного долга. Размер Ежемесячного платежа указан в Предложении и Графике платежей.

1.20.  Условия - настоящие Условия предоставления Кредита на приобретение Автомобиля по кредитной программе «АВТОПЛЮС», определяющие порядок кредитования. При этом базовые условия кредитования, включая условия о максимальной сумме Кредита, в том числе определяемой в процентном отношении к цене Автомобиля (условие о первоначальном взносе), сроке кредита, размерах вознаграждения Банка за пользование Кредитом (уплачиваемых на сумму Кредита Процентах), требования к приобретаемому Автомобилю и иные условия, указываются в Приложениях к настоящим Условиям и являются их неотъемлемой частью. Настоящие Условия являются приглашением делать оферты.

2.  Режим и условия Счета.

2.1.  Банк на основании Предложения и паспорта Заемщика открывает Заемщику Счет.

2.2.  Счет открывается Банком Заемщику исключительно для целей совершения операций, связанных с исполнением обязательств Банка и Заемщика по предоставлению,
возврату суммы Кредита, а также иных обязательств, установленных в настоящих Условиях. Банк не осуществляет по Счету операции, не предусмотренные настоящими Условиями и/или Предложением.

2.3.  Перечисление денежных средств со Счета осуществляется на основании заявления Заемщика, включенного в состав Предложения, а расчетные документы, необходимые для проведения указанных в Предложении банковских операций, составляются и подписываются Банком.

2.4.  Операции, совершаемые по Счету:

þ  Зачисление Кредита;

þ  Перечисление денежных средств в оплату Автомобиля, приобретаемого за счет Кредита, согласно Предложению;

þ  Зачисление денежных средств, поступивших на Счет в погашение Задолженности через кассу Банка или путем безналичного поступления из других Банков;

þ  Списание Банком денежных средств со Счета в погашение Задолженности;

þ  Перечисление по указанным Заемщиком реквизитам или выдача наличными из кассы Банка денежных средств, оставшихся на Счете после полного погашения Задолженности;

þ  Списание Банком со Счета денежных средств, причитающихся Банку по основаниям, предусмотренным любыми заключенными между Банком и Заемщиком договорами, в случаях и в порядке, предусмотренных заключенными между Банком и Заемщиком договорами, в т. ч. указанными в Предложении и Условиях.

2.5.  Операции по Счету осуществляются в российских рублях.

2.6.  Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на Счете, Банком не начисляются и не выплачиваются.

2.7.  Банк осуществляет операции по Счету, связанные с выдачей и погашением Кредита Заемщиком без взимания с Заемщика какой-либо платы. Другие операции по Счету, в том числе операции по оплате со Счета цены Автомобиля Продавцу, по перечислению в другой банк денежных средств, оставшихся на Счете после полного погашения любого рода задолженностей Заемщика перед Банком, Банк осуществляет с взиманием платы согласно Тарифам Банка, действующим на момент совершения операции.

2.8.  Банк вправе без отдельного распоряжения Заемщика, путем прямого дебетования Счета в свою пользу, списывать со Счета денежные средства в следующих случаях:

þ  если денежные средства были ошибочно зачислены на Счет – в размере ошибочно зачисленной суммы;

þ  в целях исполнения любого рода денежных обязательств Заемщика перед Банком: по погашению срочной (текущей) задолженности – в сумме Ежемесячного платежа и иных платежей, которые причитаются Банку по иным договорам, заключенным между ним и Заемщиком; по погашению просроченной задолженности Заемщика перед Банком: в сумме неустоек, штрафов, пени – в размере согласно Условиям, Предложению и иным договорам, заключенным между Банком и Заемщиком; по полному досрочному погашению Задолженности по Кредиту по предусмотренным законом и Условиями основаниям досрочного истребования Кредита Банком; по полному или частичному досрочному погашению Заемщиком Кредита по его собственной инициативе в порядке, предусмотренном Условиями и заявлением Заемщика.

Предложение, подписанное Заемщиком, считается заранее данным акцептом на совершение Банком указанных в настоящем пункте расчетных операций в сумме, указанной в расчетном документе Банка.

2.9.  Договор банковского счета считается расторгнутым, и Банк закрывает Счет на основании содержащегося в Предложении заявления Заемщика на закрытие счета не позднее даты, следующей за датой прекращения кредитных обязательств Заемщика перед Банком их надлежащим и полным исполнением при условии, что остаток денежных средств на Счете равен нулю, и у Заемщика отсутствуют какие-либо иные обязательства перед Банком, в том числе и по иным соглашениям и/или договорам.

3.  Предварительные условия выдачи кредита.

3.1.  Обязательство Банка по предоставлению Кредита в соответствии с настоящими Условиями и Предложением вступает в силу после предоставления в Банк Заемщиком или Продавцом договора купли-продажи Автомобиля с условием о цене Автомобиля, соответствующей указанной в Предложении, и (если Продавцом Автомобиля выступает юридическое лицо
или ИП) - счета, выставляемого Продавцом на оплату Автомобиля, на сумму, не превышающую сумму Кредита, и копии паспорта Продавца (для случаев, если Продавцом выступает физическое лицо.

3.2.  Банк может отказаться от требования предоставления некоторых документов, указанных выше, однако может потребовать предоставить данные документы впоследствии.

4.  Условия и порядок предоставления Кредита.

4.1.  После получения от Заемщика Предложения Банк имеет право одобрить (акцептовать) условия, изложенные в Предложении, и заключить с Заемщиком Договоры, перечисленные в Предложении, путем совершения действий, установленных в пункте 4.2 настоящих Условий и направленных на предоставление Заемщику Кредита.

4.2.  Акцептом Предложения Заемщика является:

þ  для Договора банковского счета – открытие Счета. Дата заключения Договора банковского счета – дата открытия Счета;

þ  для Кредитного договора и Договора залога Автомобиля – зачисление на Счет указанной в Предложении суммы Кредита. Дата заключения Кредитного договора и Договора залога Автомобиля – дата зачисления на Счет суммы Кредита;

4.3.  Кредит предоставляется Банком в размере, установленном в Предложении, исключительно для оплаты указанной в Предложении части стоимости приобретаемого Заемщиком у Продавца Автомобиля.

4.4.  Кредит предоставляется на срок, указанный в Предложении. Срок Кредита может быть определен периодом времени (числом месяцев/лет), и тогда датой начала течения срока является дата, следующая за датой выдачи Кредита, а датой возврата – соответствующая дата последнего месяца/года срока. Либо срок Кредита может быть определен указанием на конкретную дату, и тогда обязательства Заемщика по полному погашению Задолженности должны быть исполнены им не позднее этой даты. Датой выдачи Кредита является дата зачисления Кредита в полной сумме на Счет Заемщика.

4.5.  Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы Кредита на Счет, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты полного выполнения Заемщиком всех предварительных условий предоставления Кредита, перечисленных в Статье 3 настоящих Условий.

4.6.  Заемщик уплачивает Банку Проценты на сумму Кредита в размере, установленном в Предложении. За первый Процентный период размер Процентов определяется как 2,5 (Две целых и пять десятых) % от суммы Кредита (но не свыше 6000 рублей) плюс проценты, начисленные на сумму Кредита за первый Процентный период по ставке (в процентах годовых), указанной в Предложении. Исчисляемое в процентах годовых вознаграждение за пользование Кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по Кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по Кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остатком задолженности по Ссудному счёту Заёмщика, открываемому Банком для учёта предоставления и погашения Кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчёта Банком процентов являются выписки по Ссудному счёту Заёмщика. При начислении процентов, исчисляемых в процентах годовых, для расчета принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).

5.  Условия и порядок погашения Задолженности по Кредиту.

5.1.  Заемщик погашает сумму Кредита Ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей. При этом последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Заемщик обязан уточнить в Банке сумму последнего платежа до его оплаты. Ежемесячный платеж включает в себя сумму Процентов за истекший Процентный период и часть Кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими.

5.2.  Надлежащим исполнением обязательства Заемщика по погашению Задолженности по Кредиту является наличие денежных средств на Счете не позднее даты,
соответствующей дате очередного Ежемесячного платежа Заемщика, определенной в соответствии с условиями настоящей Статьи, и наличие у Банка возможности списания этих
денежных средств в размере Ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, в такую дату очередного платежа Заемщика.

5.3.  Погашение Заемщиком Задолженности по Кредиту осуществляется ежемесячно в установленные Графиком платежей Даты платежей. В случае неисполнения/несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих Условиях и Предложении по мере поступления денежных средств на Счет. В случае если Дата платежа Заемщика в погашение Задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен Заемщиком непосредственно в первый следующий рабочий день. В случае если Дата платежа Заемщика в погашение Задолженности приходится на день, который
отсутствует в данном месяце, то такой платеж должен быть осуществлен Заемщиком не позднее последнего календарного дня данного месяца, при этом Датой платежа Заемщика в
погашение Полной суммы задолженности будет являться последний календарный день данного месяца. В случае если последняя Дата платежа Заемщика в погашение Задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен Заемщиком непосредственно в первый следующий за ним рабочий день. Во всех случаях переноса срока платежа по правилам настоящего пункта и действующего законодательства РФ Заемщик обязан уплатить Банку Проценты за фактическое количество дней, прошедших с Даты платежа до даты его фактической внесения на Счет.

5.4.  Суммы денежных средств, поступившие от Заемщика на Счет и/или списанные Банком со Счета в соответствии с настоящими Условиями, направляются на погашение Задолженности по Кредиту в следующем порядке:

þ  суммы пени и неустоек;

þ  суммы Процентов, начисленных на просроченную сумму основного долга;

þ  сумма просроченного ежемесячного платежа, из которого в первую очередь погашается сумма процентов, а затем сумма основного долга;

þ  сумма текущего ежемесячного платежа, из которого в первую очередь погашается сумма процентов, а затем сумма основного долга.

5.5.  Списание платежей одной очереди производится в порядке календарной очередности их возникновения. При наличии просроченных платежей суммы таких платежей, а также суммы пени и неустоек, предусмотренных Условиями, списываются Банком в день поступления денежных средств на Счет.

5.6.  В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, Банк вправе в одностороннем порядке изменять указанную выше очередность погашения Задолженности.

5.7.  В случае внесения на Счет денежных средств в размере, большем, чем размер Ежемесячного платежа и иных платежей по Договору, такие средства не списываются Кредитором в погашение Задолженности по Кредиту, а остаются на Счете, если иное не предусмотрено Условиями.

5.8.  Банк вправе без дополнительного распоряжения Заемщика – путем прямого дебетования Счета на основании заранее данного в Предложении акцепта – списывать любую сумму (суммы), право требовать уплаты которых возникло у Банка, (и (или) срок уплаты которых наступил) согласно Условиям и (или) Предложению, со Счета и с любых иных банковских счетов Заемщика, в том числе со счетов, открытых по договорам банковского вклада. Право на списание как текущей, так и просроченной задолженности и иных, причитающихся Банку, сумм возникает у Банка независимо от направления Заемщику требования об исполнении обязательств – в дату наступления срока платежа и (или) в дату возникновения у Банка основания требовать уплаты тех или иных сумм.

5.9.  Заемщик производит оплату всех сумм, причитающихся Банку, в соответствии с Предложением и настоящими Условиями, полностью, без каких-либо зачетов встречных требований, без вычетов в счет уплаты настоящих или будущих налогов, сборов, пошлин, комиссий, плат и иных удержаний, какой бы характер они ни носили. В случае если из какого-либо платежа Банку будет сделано такое удержание или вычет, Заемщик уплатит Банку дополнительно такие суммы и таким образом, чтобы Банк своевременно получил причитающиеся ему в соответствии с Предложением и настоящими Условиями суммы в полном объеме.

6.  Условия и порядок досрочного погашения Задолженности по Кредиту.

6.1.  Заемщик имеет право погасить Задолженность по Кредиту досрочно как полностью, так и частично, без штрафных санкций, в соответствии с настоящими Условиями.

6.2.  Заемщик вправе досрочно погасить Кредит полностью в любую дату с соблюдением настоящих Условий.

6.3.  Заемщик вправе досрочно погасить Кредит частично в одну из дат внесения очередного Ежемесячного платежа согласно Графику платежей. Сумма частичного досрочного погашения погашает основной долг с соразмерным уменьшением срока кредитования или суммы Ежемесячного платежа – по выбору Заемщика, в соответствии с его Заявлением на частичное досрочное гашение кредита.

6.4.  Досрочное погашение (полное или частичное) осуществляется на основании письменного заявления Заемщика о досрочном погашении Кредита, составленного по установленной Банком форме. Такое заявление представляется Заемщиком в Банк не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня до предполагаемой даты досрочного погашения Кредита.

6.5.  Заемщик, желающий погасить Кредит досрочно, должен к дате досрочного погашения обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, достаточной для уплаты в полном объеме суммы пени и неустоек, причитающихся Банку согласно настоящим Условиям, суммы процентов, начисленных на просроченную сумму основного долга, суммы просроченного ежемесячного платежа, суммы текущего ежемесячного платежа, сумму досрочно погашаемого основного долга, указанную в Заявлении. Очередность погашения указанных сумм определяется в порядке, предусмотренном пунктом 5.4 настоящих Условий, при этом сумма, заявленная к досрочному погашению, списывается со Счета в последнюю очередь.

7.  Случаи досрочного истребования Кредита.

7.1.  Любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение Заемщиком настоящих Условий и Предложения и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать
Задолженность по Кредиту:

7.1.1.  Однократное неисполнение/ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но, не
ограничиваясь ими, обязательства по погашению Задолженности по Кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей.

7.1.2.  Использование суммы Кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от определенных в пункте 4.3 настоящих Условий.

7.1.3.  Непредоставление Заемщиком в Банк в сроки и в порядке, предусмотренные Условиями, паспорта транспортного средства на Автомобиль и (или) иных документов, предоставление которых является обязательным согласно Условиям.

7.1.4.  Признание Заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным, а также ограничение права Заемщика на распоряжение денежными средствами на банковских счетах Заемщика и/или на распоряжение имуществом, наложенное в установленном законом порядке.

7.1.5.  Потеря Заемщиком источника дохода, который является для него основным, при условии, что такая потеря не компенсирована приобретением иного равноценного источника законного дохода в течение периода, согласованного с Банком.

7.1.6.  Возбуждение уголовного дела в отношении Заемщика либо в связи с его действиями, предъявление гражданского иска к Заемщику со стороны третьих лиц, неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого обязательства перед третьими лицами, или наложение административного взыскания, которое повлекло или может повлечь неплатежеспособность или существенное ухудшение финансового состояния Заемщика.

7.1.7.  Хищение, полное или частичное уничтожение Автомобиля, а также любое изменение состояния Автомобиля, повлекшие снижение его стоимости, а также прекращение права собственности Заемщика на Автомобиль по любым основаниям, включая расторжение договора купли-продажи Автомобиля, и его возврат Продавцу и (или) истребование Автомобиля из владения Заемщика и иные случаи ухудшения обеспечения по Кредиту.

7.1.8.  Нарушение Заемщиком правил о распоряжении предметом залога, установленного в обеспечение Кредита, в том числе любое распоряжение Автомобилем без согласия Банка.

7.2.  Получение Банком информации о любых фактах (событиях), указанных в пунктах 7.настоящей Статьи, как произошедших, так и могущих произойти, независимо от места и времени, а также любой другой информации, дающей Банку основание предполагать, что Заемщик не в состоянии выполнить свое обязательство по погашению Задолженности по Кредиту.

7.3.  Обнаружение Банком фактов предоставления Заемщиком Банку недостоверной информации о себе, своем финансовом состоянии, платежеспособности и о любых других данных, указанных Заемщиком в Предложении и иных документах, представленных Банку.

7.4.  Наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 7.1 Условий, предоставляет Банку право досрочно истребовать Кредит вместе с начисленными процентами, пеней и неустойками. Требование о досрочном погашении Задолженности по Кредиту направляется Заемщику заказным письмом по месту жительства Заемщика, указанному им в Предложении, или вручается лично.

7.5.  Заемщик не позднее банковского дня, следующего за датой получения указанного требования, но в любом случае не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты его отправки Банком, определяемой по дате почтового штемпеля, обязан погасить Банку Задолженность по Кредиту.

7.6.  Предусмотренное выше направление Банком Заемщику требования о досрочном погашении Задолженности по Кредиту не носит характера досудебного урегулирования спора. Право судебного взыскания всей суммы задолженности по Кредиту и право обращения взыскания на залог зависит от наличия у Банка предусмотренных законодательством и Условиями оснований для досрочного истребования Кредита и обращения взыскания на предмет залога и не зависит от получения Заемщиком Требования о досрочном возврате кредита.

7.7.  Наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 7.1 Условий, признается Сторонами существенным нарушением Условий, и предоставляет Банку право на односторонний отказ от Кредитного договора. Кредитный договор считается расторгнутым Банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о
расторжении Кредитного договора, направляемом Банком заказным письмом по месту жительства Заемщика, указанному им в Предложении, или вручается лично. В указанном случае проценты за пользование кредитом прекращают начисляться с даты направления Заемщику уведомления. Расторжение Кредитного договора не влечет прекращения обязательств Заемщика по полному погашению Задолженности по Кредиту, в том числе по уплате процентов, пени и неустоек, начисленных до даты расторжения, а так же не прекращает прав Банка как Залогодержателя в отношении Автомобиля.

7.8.  Банк вправе списать досрочно истребованную сумму Задолженности по Кредиту со Счета и любых банковских счетов Заемщика, в том числе со счетов, открытых на основании заключенных с Заемщиком договоров банковского вклада путем прямого дебетования Счета и иных банковских счетов Заемщика. Право на списание досрочно истребованной суммы Задолженности по Кредиту возникает у Банка независимо от направления Заемщику требования о досрочном возврате Задолженности по Кредиту – с даты возникновения предусмотренных Условиями оснований для досрочного истребования Кредита.

8.  Обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору. Условия залога.

8.1.  Исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом Автомобиля (в тексте настоящей статьи Условий может также именоваться «Предмет залога»), в соответствии с Предложением Заемщика и настоящими Условиями.

8.2.  Описание Автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в Предложении. Оценка Автомобиля в качестве предмета залога, указана в Предложении. Автомобиль до прекращения залога остается у Залогодателя. Банк (Залогодержатель) вправе требовать передачи ему Автомобиля на хранение в случае, если Заемщиком (Залогодержателем) не будет обеспечиваться сохранность Автомобиля, а также в случаях нарушения Заемщиком (Залогодержателем) правил о распоряжении Автомобилем

8.3.  Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

8.4.  Право залога возникает у Банка с даты перехода права собственности на Автомобиль к Заемщику, но в любом случае не ранее даты выдачи Кредита.

8.5.  Заемщик (Залогодатель) обязан передать оригинал паспорта транспортного средства на Автомобиль (ПТС), содержащего запись о праве собственности Залогодателя на Автомобиль, на хранение в Банк на период до даты полного исполнения обязательств по Кредиту в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты выдачи Кредита. ПТС может быть передан Заемщиком в офис (любой из офисов Банка) лично или через уполномоченного представителя с составлением акта приема-передачи, или направлен по почте письмом с описью вложения по адресу, указанному в настоящих условиях как место заключения Кредитного договора. В последнем случае дата исполнения Заемщиком обязанности по передаче ПТС определяется по дате почтовой отправки, указанной на квитанции. Отсрочка в представлении ПТС может быть предоставлена Банком на основании письменного заявления Клиента с взиманием Комиссии за такую отсрочку.

8.6.  Существо, размер и сроки обеспечиваемого залогом обязательства определяются Предложением и настоящими Условиями. Изменение и (или) дополнение в будущем любых условий Кредитного договора не влечет прекращения залога. При изменении условий Кредитного Договора залог продолжает обеспечивать обязательства Заемщика с учетом такого изменения.

8.7.  Залогом Автомобиля в соответствии с Предложением и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные Условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога.

8.8.  Распоряжение Предметом залога любым способом, в том числе отчуждение Автомобиля, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставный капитал хозяйственных товариществ и обществ возможно только с согласия Банка (Залогодержателя).

8.9.  В случае перехода права собственности на Автомобиль от Заемщика (Залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения Предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных пунктом 8.8 настоящих Условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник Залогодателя (или приобретатель Предмета залога по сделке) становится на место Залогодателя и несет все права и обязанности Залогодателя, предусмотренные законодательством и настоящими Условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с Банком (Залогодержателем).

8.10.  Заемщик обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности Автомобиля, создавать условия для содержания Автомобиля, исключающие его порчу и/или уничтожение, своевременно производить ремонт и соблюдать установленные изготовителем и/или продавцом требования по эксплуатации и техническому обслуживанию Автомобиля, в том числе изложенные в договоре купли–продажи Автомобиля (включая приложения), заключенном между Заемщиком и Продавцом и условиях предоставления гарантии на Автомобиль.

8.11.  Страхование Автомобиля в качестве Предмета залога не является обязательным условием предоставления Кредита по программе «АВТОПЛЮС». Заемщик вправе по своему усмотрению и за свой счет застраховать Автомобиль от рисков хищения и ущерба, указав Банк в качестве выгодоприобретателя, страховой интерес состоит в погашении суммы Задолженности Заемщика по Кредиту, и продлевать (перезаключать) договор страхования до полного погашения Задолженности по Кредиту. Если это предусмотрено содержащимися в Приложениях базовыми условиями программы «АВТОПЛЮС», то при таком страховании Предмета залога размер Процентов, уплачиваемых Заемщиком на сумму Кредита, снижается на указанную в базовых условиях величину.

8.12.  Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Банка (Залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения Ежемесячных платежей, а также в иных случаях, предусмотренных законом, в том числе при нарушении Залогодателем условий распоряжения Предметом залога с согласия Залогодержателя или условий об обеспечении сохранности Предмета залога.

8.13.  Замена Предмета залога возможна только с согласия Банка (Залогодержателя).

8.14.  Реализация Предмета залога осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, в том числе (если соблюден предусмотренный законом порядок) – во внесудебном порядке.

9.  Ответственность за неисполнение обязательств.

9.1.  В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по Кредиту в соответствии с настоящими Условиями Банк вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить Банку пеню в соответствии с Тарифами Банка.

9.2.  В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств указанных в пункте 8.5 настоящих Условий, Банк вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить в пользу Банка штраф в соответствии с Тарифами Банка.

9.3.  За неисполнение/ненадлежащее исполнение Сторонами своих обязательств, в случаях не указанных в настоящих Условиях, Стороны несут ответственность в соответствии с
законодательством Российской Федерации.

10.  Информационное взаимодействие Сторон. Прочие условия.

10.1.  Настоящим Заемщик выражает свое безусловное согласие на представление Банком всей имеющейся у него информации о Заемщике и операциях Заемщика, полученной Банком в связи с
предоставлением Кредита, в любое бюро кредитных историй, в которое Банк сочтет необходимым представить указанную информацию, а также согласие на получение Банком любой необходимой
информации о Заемщике из любого бюро кредитных историй для любых целей Банка, в порядке и на условиях, предусмотренных Федеральным законом «О кредитных историях» от 01.01.2001 г. №
218-ФЗ.

10.2.  В соответствии со статьями 6, 9 Федерального закона от 01.01.2001 года «О персональных данных» Заемщик, присоединяясь к настоящим Условиям, дает свое согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (передачу (в том числе трансграничную), обезличивание, блокирование и уничтожение) моих персональных данных для целей заключения и полного исполнения Договоров и разрешения всех, могущих возникнуть в связи с Договорами, судебных споров, а также для предоставления информации третьим лицам, которые по договору с Банком осуществляют деятельность по обеспечению погашения просроченной задолженности по Кредиту, либо приобрели у Банка право (требование) по Кредиту, а также для целей информирования Заемщиком об оказываемых Банком финансовых услугах и создания информационных систем персональных данных Банка. Согласие на обработку персональных данных дано в отношении относящейся к Заемщику информации, как указанной так и не указанной в Предложении, включая информацию о фамилии, имени, отчестве, данных документа, удостоверяющих личность, гражданстве, дате и месте рождения, месте жительства, месте работы. Согласие дано на обработку указанных выше персональных данных любым способом, как с использованием средств автоматизации (включая программное обеспечение), так и без использования средств автоматизации (с использованием различных материальных носителей, включая бумажные носители). Отзыв согласия осуществляется посредством направления Банку письменного уведомления. Датой отзыва согласия является дата получения уведомления Банком. После отзыва согласия в соответствии с требованиями подпункта 1 п.2. статьи 6 Федерального закона от 01.01.2001 года «О персональных данных», п. 1. статьи 17 Федерального закона от 01.01.2001 года «О бухгалтерском учете» Банк вправе обрабатывать персональные данные Заемщика в течение срока действия Договоров, а также в течение 5 (пяти) лет с даты прекращения последнего из них.

10.3.  Банк вправе направлять информацию об операциях по Счету, информацию по Кредиту, а также коммерческие предложения Банка, информацию о продуктах/услугах Банка и его партнеров, иную (по усмотрению Банка) информацию (далее - Информация по Счету) путем ее направления Клиенту посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, в том числе путем направления SMS-сообщений (короткое сообщение текстового формата), в виде E-mail-сообщений (электронных текстовых сообщений) по адресам / номерам телефонов / адресам электронной почты, информация о которых была предоставлена Клиентом Банку, иными способами, в том числе и после прекращения заключенных с Банком Договоров / иных соглашений. Клиент выражает свое согласие на получение такой информации указанными способами, осознавая, что такие каналы передачи информации не всегда являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации, в т. ч. связанные с возможным получением информации по Счету третьим лицом.

10.4.  В течение пяти рабочих дней Заемщик обязан в письменной форме информировать Банк об изменении фамилии, имени, места жительства (по регистрации и фактического), состава семьи, работы (смены работодателя), о заключении, расторжении или изменении брачного договора, возникновении любых фактов (событий), указанных в Статье 7 настоящих Условий, а также других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение Заемщиком своих обязательств в соответствии с Условиями и Предложением.

10.5.  Заемщик обязан заблаговременно письменно уведомить Банк о своем временном отсутствии в субъекте Российской Федерации, в котором постоянно зарегистрирован Заемщик, сроком более одного месяца, либо возникновения иных обстоятельств, действующих более одного месяца, вследствие которых Заемщик не сможет самостоятельно исполнять свои обязанности в соответствии с Условиями и Предложением.

11.  Прочие условия.

11.1.  Банк вправе в любое время уступить свои права (требования), установленные в соответствии с Предложением и настоящими Условиями, полностью или частично третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, а также передать в связи с этим любую информацию о Заемщике и операциях по выдаче и погашению Кредита, имеющуюся в Банке в связи с предоставлением Кредита. Подписанием Предложения Заемщик выражает свое согласие на такую уступку прав Банком.

11.2.  Все споры между Банком и Заемщиком, вытекающие из настоящих Условий или в связи с ними рассматриваются в суде по месту заключения Кредитного договора, определяемому в соответствии с Предложением Заемщика.

11.3.  Для направления Заемщиком Банку письменных уведомлений и иных, подлежащих направлению в Банк, документов должны быть использованы почтовые реквизиты, соответствующие указанному в Предложении месту заключения Кредитного договора.

11.4.  Для направления Банком Заемщику письменных уведомлений/требований должны быть использованы почтовые реквизиты, указанные Заемщиком в Предложении как место жительства. До получения Банком письменного уведомления Заемщика об изменении места жительства уведомления считаются надлежаще отправленными и полученными Заемщиком через 10 рабочих дней с даты отправки.

11.5.  Изменения в настоящие Условия вносятся Банком в одностороннем порядке с соблюдением требований действующего законодательства. Изменения доводятся до сведения Заемщика путем размещения информации о таких изменениях на сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www. ***** и путем размещения на стендах в офисах Банка. Уведомление Заемщика об изменении Условий иными способами осуществляется по усмотрению Банка.