Электронный банк

Ссылка на резервное размещение материала

Электронный банк

Дисциплинна электронный банк отвечает на 2 вопроса - из чего состоит электронный банк и какаова позиция банковского сотрудника в условиях аклиматизации

1 электронный банк объект управления - это некоторая идиальная безлюдная технология функционирования коммерческого банка - но такая ситуация в принципе не достижима т. к. Автоматизации подвергаются в лсновном только руттиные и формализованные процессы

В банках помимо таких проццесов и всегда будут существовать интелектуализированные задачи связанные с онализом неструктурированной информации это означает что постипенно банковских сотрудников снимаются рутинные задачи но возрастает доля интелектуализированные задач

Банк как и другая любая организация можно поедставить в виде совокупности двух систем

Субъект- процессы управления банком (управление анализ планирование контроль)

Оъект - процессы оказания банковских услуг

В любой организация все процессыуправления носят информации характер т. е связан с управления информации специфика банковской деятельности в том что процессы оказания банковских услуг также носят информационный характер

Средством автоматизации средством контроля является информационная система ИС - система преднозначиная для сбора хранения обработки пеедачи и выдачи информации по запросу пользователя

сегодня в болшенстве случаев под ИС понимают компьютерную систему

Банковская информационая система БИС это информации система преднозначиная для решения банковских задач т. е. Автоматизации процессы оказания банковских услуг и процессы управления банков

Причины использования компьютеров в банке основнаая причина получение конкурентных приемуществ - сущесвуют 2 принципиальных способа поолучения этих приемуществ сокрощение затрат повышение качества

Использование компьютерную в банке позволяет получать приемущество сразу по обоим этим направлениям

1 сокрашается время на обработки информации

2 сокрашается количество ошибок

3 банк получает возможность быстро и корректно оценивать свои риски (кредитное бюро)

4 у банка пояаляется возможность предложить новые инведуадизированые услкги (потредительские кредиты)

Структура БИС - является модедлью коммерческого банка современный БИС выдеяет 3 крупных блока

Фронт офис это та часть БИС (самого банка) где осуществляется оказание банковских услуг т. е. непосредственое взаимодействия с клиентами и портнерами банка операция выполняемая во фронт офисе являются основанием для последующих бухгалтерских проводок непосредствинным бухгалтерским учетом (видение счетов про водки бухгалтерским отчетности) занимается подсистема бэк офис иногда называют операционно учетном ядром БИС

Фежд офис это часть бис где автоматизации остальные функции управления (анализ планирование контроль) критическо важным является банковских учет : неодна банковская услуг несчитается совершонной до тех пор пока по ней не зделана бухгалтерским проводка банк каждый день подводит баланс и здает оттчетность ЦБ поэтому БЭК офис овтооматизируется в первую очередь с этой целью проктически в каждом банке используется банковская система АБС современная АБС это многопользовательская система с цинтрализованым хранением данных работающее по техногии от первиччного документа (сотрудник вводит в стстему данные первичного документа а система сома генерирует проводку разносит ее по счетам и формирует бухалтерскую отчетность

Основные элименты БИС - являются авторезированое местно АРМ это персональный компьютерную оснащеный совокупности профессионально орентированых функциональный и обеспечивающих информационных технологий и размещенный непосредственно на рабочем месте сотрудников

Современная БИС является совокупностью всех серверов и оборудования локальных сетей и програмного обеспечения установленного на них

Сложная система это система с юодьщим количеством взаимосвязанных и взаиодействующих элиментов

Чтобы сделать вывод является ли система сложной надо назвать элиментов сказать почему их много определить как чем чего они взаимосвязанны и как в процессе чего взаимодействуют

Банковская технология основы экономического существующих процесов

Приэтом реч об использование компьютеров не идет так как они не влияют на экономическую сущность для обозначения газвания банковских технология как правило используется либо название ключегово процеса в документе либо название экономической задачи примеры названия банковских технологий технология расчетов чеками технология управления леквидностью отдельным видом кехнологий являются информационные технологии ИТ - последовательность этапов по сбору хранению оброботке и выдоче информации с использованием средсьтв вычеслительной техники несмотря на это опеделение сегодня под ИТ понимают некоторый програмно апоратный комплекс по обработке данных ИТ в чистом виде не имеют процесов управление но существуют варианты и виды ИТ создаваемые для решения конкретных видов задач к таким ит относятся понятия банковской информационной технологии ВИТ это вариант реализации банковской технологии с помощью одной или нескольких ИТ

В современном банке могут быть автоматезированы не только внутрение процессы с взаимодействием элиментовмвнешней среды

Сегодня банки общаются со своими клиентами и портнерами используюя коналы связи и электронные документы это означает что каждое направление по схеме использование какие либо

1 система ремарт

2 свип - система международной межбанковскиъх электроной коммуникаций

3 может использоваться свипт либо почта либо другая сеть по договоренности 2 банков

4 банковские карты и карточные платежные системы

5 система клиент-банк

Безналичные электронные расчеты с помощью системы клиент-банк кл-б это система удаленного упоавления банковским счетом с ее помощью банковское клиенты дистенционно

С помощью создает платежки отправлвляетт вбанк по каналам связи в банк в зашефроновом виде получает из банка

Лектронную выписку просматривает выписку и экспортирует в бухгалтерскую програму

Банки эту систему выполняет получает от клиентов платежки пеедает полученые документы в АБС для их бухгалтерского учета получает из АБС данные для составления выписки по счетам клиента рассылает клиентам выписки по счетам

Архетектура системы клиент банка - состоит из 3 подсистем

В зависимости от того что используется в качестве клиенской части разлечают 2 вида клиент-банк

1 клиент-банк на основе толстого клиента на основе толстого клиента класический

2 клиент-банк на основе тонкого клиента - интернет банкинг

Клиент банк на основе толстого клиента кл ентская часть - компьютер + локальная СУБД + программа из банка

Банковская часть - сервер + мощная СУБД + специальная программа которая обменивается даными с АБС этот вид клиента обслуживает только юр лица

Клиент создает и отправляет на своем компьютерную платежки в это время банк готовит его выписку по счету клиент устанавливает с банком сианс связи во время которого они обмениваются документами после этого обе части опять работают автономно

Компьютер + стандартная система

Этот вид стстемы применяется для физ лиц и юр лиц

Вся работа с клиент ведется на банковских сервер через инет

На компьютере документы не сохраняется и может работаь с любого компьютера

Безналичные расчеты с помощью банковских карт - это средство доступа к счету это не счет и не деньги - карта это илимент информационной технология используемый для составления платежки в основе карточных расчетов лежит технология расчетных чеков

Способы нанесения и хранения информации на карте

1 графический

2 эмбосирование (теснение)

3 запись на магнитной полосе

4 запись в памити микрочипа

Магнитная карта дешевле чем смарт но информация на магнитной полосе слабо защищена а также позволяет хранить маленький объем информации

Позволяет хранить больший объем может хранить пинкод остаток и

В зависимости от типа счета к которому выписана карта разлечают кредитные и касчетные

Для того чтоб существовали расчеты необходима наличие карточной платежной системы КПС - это инфоструктура объединяет участников расчета их програмно апоратное обеспечение а также стандарты и правила взаимодействия виза мастеркард золотая карона сберкарт и др. Чтобы кпс была рентабельной в ней должно быть много участников

Виды учасников кпс

1 держатель карты

2 банк эмитент - банк который выпустил карту и обслуживает ее карточной счет (банк покупателя)

3 торговое предприятие пос - это арганизация которая принимает к оплате банковские карты

4 банк экваер - банк продовца это банк который ведет расчетный счет предприятия и зачесляет на него деньги по карточным операциям

5 процесинговый центр это техологический участник который обеспечивает иннформационое взаимодействие участников расчета

Магазин - использует пост терминал или импринтор

Банки - используют субд и специальная программы для учета своих клиентов и оперпций по им счетам

Бц - используют субд и спец программу для выполнения авторизации - это процедура проверки подлиности карты а также наличие средств на ее счете момент авторизации сумма покупки блокируется