Федерация профессиональных кредитных брокеров
10 октября 2007 года
Пресс-релиз
Крупнейшие участники рынка кредитных брокеров России создают профессиональную общественную организацию – Федерацию профессиональных кредитных брокеров.
Инициаторами создания ФПКБ выступили лидирующие в этой сфере бизнеса компании – ведущие кредитные брокеры России: «Кредитмарт» (генеральный директор Николай Корчагин), Независимое бюро ипотечного кредитования (НБИК) (генеральный директор Дмитрий Балковский) и «Фосборн Хоум» (генеральный директор Василий Белов).
Презентация ФПКБ проходит 10 октября в Москве, в бизнес-центре на Трехпрудном.
ФПКБ: цель создания общественной организации
Бурное развитие кредитного рынка России поставило общество перед системой во многом инновационных для него экономических отношений. Объемы розничного кредитования таковы, что коммуникации на оси «население-банки» из русла чисто финансовых переросли в разряд социальных отношений.
Кредитный рынок стал значительным фактором формирования социального «самочувствия». При благоприятных условиях один из его сегментов – ипотечное кредитование – может стать магистральным способом решения актуальной для России жилищной проблемы. В перспективе именно кредитный рынок рассматривается и как один из основных инструментов развития малого и среднего предпринимательства в России и формирования классической для развитых стран кредитной модели экономики. Таким образом, кредитный рынок имеет определяющее значение как для экономического, так и для социального развития общества.
При этом на бурно растущем российском кредитном рынке наблюдается целый ряд острых проблем.
Во-первых, значительный рост числа невозвратов, неустоявшиеся отношения заемщиков с банками порождает дороговизну ряда кредитных продуктов.
Во-вторых, низкий уровень финансовой грамотности населения снижает эффективность работы кредитных механизмов.
В-третьих, несбалансированность системы юридических и деловых взаимоотношений заемщиков с банками порождает злоупотребления, конфликтные ситуации и определенное социальное напряжение вокруг процессов кредитования.
В-четвертых, дефицит финансовых ресурсов, адресованных малому и среднему бизнесу снижает темпы развития этого важнейшего сегмента экономики и, соответственно, тормозит становление «среднего класса» и современного рынка труда.
Институт кредитных брокеров имеет непосредственное отношение ко всем вышеперечисленным проблемам. Кредитный брокер по сути является посредником между кредитными организациями и заемщиками – населением и бизнесом – и в этом качестве представляет интересы прежде всего заемщиков. Однако кредитный брокеридж – абсолютно инновационная для России отрасль бизнеса – в настоящее время сам находится в состоянии формирования и адаптации к социально-экономическим потребностям рынка.
В этих условиях создание профессиональной общественной организации должно способствовать более четкому пониманию коммуникативной и социальной роли кредитных брокеров.
ФПКБ: миссия
Объединяясь в общественную организацию – Федерацию профессиональных кредитных брокеров, участники рынка кредитных брокеров предполагают сформировать единый механизм реализации общественных, информационных, пропагандистских задач своей отрасли. При этом Федерация не ставит перед собой и не решает каких-либо бизнес-задач или достижения в своей деятельности каких-либо коммерческих интересов.
С учетом социальных факторов "кредитного бума" основная общественная миссия Федерации – способствовать формированию и развитию российского кредитного рынка, отвечающему таким критериям как:
· эффективность (обеспечение успешного развития как кредитором, так и заемщиков),
· добросовестность (качество),
· прозрачность,
· открытость
Федерация ставит перед собой следующие цели:
· объединение рынка кредитных брокеров, оздоровление и развитие этого рынка на основе саморегулирования, формирование стандартов работы участников рынка кредитных брокеров и обеспечение их прозрачности и добросовестности;
· повышение финансовой грамотности населения, формирование в общественном мнении адекватного и позитивного образа кредитного брокера, пропаганда брокериджа в целом как инструмента кредитного рынка;
· обеспечение условий, способствующих формированию принципов открытого, ответственного и качественного кредитования в России.
Для достижения данных целей Федерация берет на себя выполнение следующих задач:
1. Способствовать развитию технологий работы кредитных брокеров, распространению профессиональных знаний и обмену опытом в этой сфере с тем, чтобы обеспечить повышение качества кредитных портфелей российских банков.
2. Сформировать стандарты работы участников рынка кредитных брокерских услуг и совместно с другими общественными и государственными институтами создать систему реализации данных стандартов через процессы стандартизации требований к участникам рынка.
3. Обеспечить открытость и «прозрачность» рынка кредитных брокерских услуг и способствовать выявлению «черных брокеров» и иных недобросовестных участников рынка.
4. Участвовать в программах повышения финансовой грамотности населения, в том числе – пропагандировать понимание деловой и социальной роли кредитных брокеров.
5. Обеспечить взаимодействие кредитных брокеров с государственными и общественными институтами, определяющими условия развития российского кредитного рынка, в том числе – с регулирующими и законотворческими организациями, средствами массовой информации и т. д.
6. Сформировать систему консультирования и информирования населения, представителей малого и среднего бизнеса по различным вопросам кредитования.
7. Сформировать систему информационного обмена между участниками рынка кредитных брокеров, способствовать их активному участию в общественных, законотворческих, информационных и иных инициативах на кредитном рынке России.
ФПКБ: участие и система управления
Система участия в работе ФПКБ:
1. | действительные члены ФПКБ: | - кредитные и ипотечные брокеры, финансовые супермаркеты |
2. | ассоциированные члены ФПКБ: | - кредитные интернет-порталы |
- организации, занимающиеся консалтинговым бизнесом, финконсультированием и финпланированием | ||
- общественные организации, разделяющие цели и задачи ФПКБ | ||
3. | партнеры ФПКБ: | - государственные организации, |
- общественные организации, | ||
- масс-медиа, | ||
- интернет-ресурсы, | ||
- банки, страховые компании и иные участники кредитного рынка |
Система управления ФПКБ:
1. Общее собрание членов ФПКБ
2. Совет ФПКБ (возглавляет председатель совета ФПКБ)
3. Исполнительная дирекция ФПКБ (возглавляет исполнительный директор ФПКБ). При необходимости дирекция с согласия совета ФКПБ формирует комитеты, работающие на общественных началах.
Российский кредитный рынок: основная информация
В настоящее время в России действует более 1100 банков, большинство которых работает в розничном сегменте. Развиваются различные виды кредитования – ипотечное кредитование, кредиты на приобретение автомобилей, потребительское кредитование, включая такие виды как эмиссия кредитных карт и экспресс-кредитование.
В настоящее время российскими банками выданомлрд. руб, из них 2 679 млрд. руб. – физическим лицам, 7 295 млрд. руб. – юридическим лицам
(предприятиям и организациям).
По оценке экспертов, в кредит приобретается более 10% жилья и не менее 15-20% продаваемых на российском рынке автомобилей. В перспективе российский рынок может достичь показателей, сопоставимых с европейским и североамериканским рынками, где в кредит приобретается более 70% жилья и от 60% до 90% автомобилей.
Российcкий рынок кредитования имеет ряд специфических проблем.
Первое. На рынке в последние два года отмечается устойчивый рост невозратов, темпы которого почти в 2 раза обгоняют темпы выдачи кредитов. Эксперты полагают, что при достижении «планки» невовратов в 13-15% от объема выданных кредитов, на кредитном рынке могут наблюдаться кризисные явления (так называемая угроза кризиса невозвратов).
Второе. Проблемой на розничном рынке остается низкий уровень финансовой грамотности населения. В настоящее время на правительственном уровне реализуется целый ряд мероприятий, позволяющих осуществить программы повышения финграмотности.
Третье. Малый и средний бизнес России по прежнему испытывает жесточайший дефицит кредитных ресурсов. В настоящее время совокупный объем кредитования МСБ составляет более $10 млрд. По оценке Минэкономразвития малый бизнес России нуждается как минимум в $30-40 млрд. кредитных вливаний.
ТОП-10. Банки, кредитующие частные компании
Банк | Общая сумма кредитов негосударственным предприятиям (млн. руб.) | Кредиты просроченные (млн. руб.) | |
1 | СБЕРБАНК РОССИИ | 1 | 25 563 |
2 | ГАЗПРОМБАНК | 1 673 | |
3 | ВТБ | 11 400 | |
4 | АЛЬФА-БАНК | 461 | |
5 | БАНК МОСКВЫ | 121 | |
6 | РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ | 292 | |
7 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 1 236 | |
8 | МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК | 60 | |
9 | МДМ-БАНК | 1 268 | |
10 | УРАЛСИБ | 3 095 |
ТОП-10. Банки, кредитующие население
Банк | Общая сумма кредитов частным лицам (млн. руб.) | Кредиты просроченные (млн. руб.) | |
1 | СБЕРБАНК РОССИИ | 7 662 | |
2 | РУССКИЙ СТАНДАРТ | 23 238 | |
3 | РОСБАНК | 87 550 | 3 716 |
4 | ВТБ 24 | 86 451 | 481 |
5 | УРАЛСИБ | 50 636 | 1 540 |
6 | БАНК МОСКВЫ | 49 533 | 1 744 |
7 | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 48 737 | 299 |
8 | УРСА БАНК | 47 478 | 2 376 |
9 | ХКФ БАНК | 38 769 | 8 185 |
10 | АЛЬФА-БАНК | 31 944 | 2 902 |
