Накопительная пенсия: разрушить нельзя сохранить
Как известно, до 2002 года наша пенсионная система была распределительной, при которой налоговые взносы шли на выплаты пенсий нынешним пенсионерам. Размер трудовой пенсии практически уже не зависел от заработка, выплата пенсий финансировалась за счет единого социального налога, а сами трудовые пенсии были весьма скромного размера. Именно тогда был предложен новый механизм формирования трудовых пенсий, рассчитанный на длительную перспективу, связывающий уплату страховых взносов с размером формируемой трудовой пенсии и был введен накопительный компонент, призванный решить две задачи: обеспечить формирование будущему пенсионеру индивидуального пенсионного капитала и сформировать для нашей экономики «длинные» деньги, работающие на благо страны в целом и индивидуально на благо каждого.
В начале действия новых пенсионных законов, пока совокупная сумма страховых взносов, направляемых на формирование накопительных пенсий, была относительно мала, а объем страховых взносов, поступающих в ПФР увеличивался, новая пенсионная модель не вызывала большой критики и нареканий. Однако, когда объем средств, стал приближаться к триллиону рублей, на накопительную систему обрушился шквал критики, сосредоточенный, в основном на неэффективности инвестиционной составляющей накопительной системы.
Вместе с тем, средства накопительной системы, не только сохранены в номинальном выражении, но и даже если рассматривать период годов, из которых два года кризисных, средний инвестиционный доход, обеспеченный негосударственными пенсионными фондами составил 8,5 %, Внешэкономбанка - 6,6% и покрыл текущую инфляцию.
С июля этого года начались первые пенсионные выплаты за счет накопленных средств, которые даже на таком небольшом промежутке времени доказали, что накопительная составляющая зависит, конечно от инвестиционной составляющей, но в большей степени от объема страховых взносов, поступивших на ее формирование.
Средний размер выплат составляет около 10 тыс. руб., но выплаты тем, кто воспользовался программой софинансирования с начала ее действия составляют в десять раз больше.
Кроме того, накопительные средства, если человек ушел из жизни, выплачиваются его наследникам (правопреемникам).
Однако сегодня было принято решение частично упразднить накопительную часть трудовой пенсии, тем самым вернув нас всех в распределительный механизм советского и постсоветского периода.
Безусловно, накопительная часть пенсии остается, но теперь всем нам необходимо сделать документально подтвержденный выбор: формировать ее или отказаться. Если такой выбор не сделать, все средства по умолчанию будут истрачены государством на пенсионные выплаты сегодняшним пенсионерам.
Необходимость эффективного развития накопительной части пенсии отметил и Президент РФ Владимир Путин, поручив Правительству доработать механизмы пенсионной системы до конца первого полугодия 2013 года.
Сохранение накопительной составляющей в пенсионных отчислениях более выгодно для граждан, полагает министр финансов РФ Антон Силуанов. «С учетом мер, которые мы сейчас принимаем, я думаю, что за накопительной системой будущее», - пояснил Силуанов, комментируя решение снизить накопительную составляющую пенсионных вносов с действующих 6% до 2%. Соответствующие поправки в Налоговый кодекс РФ ранее были приняты Госдумой и одобрены Советом Федерации и должны вступить в силу с 2014 года. Согласно законопроекту, с 1 января 2014 года граждане получат право формировать свои пенсионные накопления либо в Пенсионном фонде РФ, либо в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и управляющих компаниях. Так, у граждан, которые до конца следующего года выберут НПФ или управляющую компанию, накопительная часть будет формироваться, исходя из тарифа в 6%. Что же касается так называемых «молчунов», то их накопительная часть будет складываться из 2%, остальные же 4% будут учитываться в страховой части пенсии. Эксперты считают, что при таком раскладе многие россияне предпочтут перевести деньги в частное управление - просто потому, что 6% лучше, чем 2%. Так зачем терять доход? Однако не все считают, что накопительная часть пенсии спасет «дыры» в бюджете.
В последнее время в адрес НПФ все чаще раздается критика, которая ставит людей перед выбором - доверять им или нет. Так, вице-премьер Ольга Голодец официально заявила, что граждане в своем большинстве не смогли накопить себе на пенсию. Этой же позиции придерживается и принципиальный критик пенсионной реформы, депутат Госдумы от партии "Справедливая Россия" Оксана Дмитриева: «Я считаю, что обязательная накопительная пенсионная система и переход к ней – это была неудачная и провальная реформа». А лидер справедливороссов Сергей Миронов переход на накопительную систему называет ошибкой. Пенсия должна зависеть от стажа и заработной платы каждого жителя России, уверен он: «Десять лет назад была сделана ошибка при переходе на накопительную систему - в чистом виде накопительная система используется шестью государствами мира – пять латиноамериканских государств и Казахстан. Россия почему то решила, что эта система нам подходит. Мы выступаем за принцип солидарности поколений, когда ныне работающие платят пенсию тем, кто уже отработал. Причем, мы считаем, что можно даже пойти на такой шаг: вообще не нужен Пенсионный фонд! Коль скоро это обязанность государства, то давайте в бюджете прямо заведём, и через бюджет будем платить эти пенсии. Причем пенсия, с нашей точки зрения должна зависеть от двух параметров – это стаж: чем больше ты работал, а здесь, кстати говоря, нужно вспомнить, например, время обучения в вузе – сейчас в стаж не входит почему-то, а мы считаем нестраховой период нужно вернуть! И второй критерий – заработная плата, и мы считаем, что пенсия должна быть не где-то там, в районе 26% - коэффициент замещения, как сейчас, а процентов 60, вот тогда на эту пенсию можно спокойно жить…»
Против такого подхода довольно резко выступил председатель правления Института современного развития Игорь Юргенс. По его мнению, следствием одобренной правительством концепции пенсионной реформы будет социальный взрыв. "Рынок длинных денег закрывается, а нагрузка на бюджет снижается лишь на 2-3 года, схема рассчитана на "стадо", а не на общество, – довольно резко заявляет он. – Надо было бы сказать открыто и честно, что новое поколение, приходящее в рабочую жизнь, должно само накапливать, иметь для этого возможности, инструменты, новое законодательство в области финансовых рынков, быть готовым к тому, что государство не сможет больше их патерналистски обеспечивать".
Лидер ЛДПР Владимир Жириновский резко выступил против попыток вернуться к старой распределительной пенсионной системе, заявив, что сокращение накопительной части пенсии, предусмотренное принятыми поправками, не только не приведет к уменьшению дефицита Пенсионного фонда, но и окончательно подорвет его авторитет в глазах населения. Он отметил также, что лучше было бы привести российскую пенсионную систему к европейскому варианту, когда граждане могут сами распоряжаться своими пенсионными накоплениями.
Критики пенсионной реформы, в частности, представители Федерации независимых профсоюзов России, обвиняют негосударственные пенсионные фонды в том, что они якобы не справились с задачей обеспечения достойными пенсиями граждан, которые доверились им и ранее перевели свои 6% из Пенсионного фонда России (ПФР). Действительно, доходность НПФ в последние годы не превышала 7,8% годовых, но это все равно больше, чем инфляции и доходность по накоплениям, которыми управляет ПФР. А если вспомнить, что им пришлось работать в кризисные годы, то этот результат можно назвать даже успешным.
Говоря о перспективах пенсионной реформы, Президент РФ Владимир Путин подчеркнул: «В целом она не только заработала, но и показала, что имеет перспективы развития».
Что касается доходности НПФ, то президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов считает, что они в отличие от ВЭБ (управляет накоплениями ПФР) имеют большую свободу распоряжаться средствами из накопительной части. Однако на деле они также ограничены в инструментарии, что прибавляет им надежности. В основном они вкладывают средства в государственные ценные бумаги и в депозиты. Но даже так в кризис они смогли сберечь доверенные им деньги. В 2008 году они не только не обратились за помощью к государству, но и достойно вышли из сложной ситуации. Более того, деньги, аккумулированные НПФ, тогда помогли, отмечают эксперты, удержать финансовый рынок от обвального падения. Если же инвестиционные возможности НПФ расширить, о чем в России говорят с 2002 года, то доходность российских пенсионных фондов может значительно вырасти.
Неверно и утверждение о том, что НПФ, начав первые выплаты, показали свою несостоятельность. Те, кто вышел на пенсию недавно, не успели накопить более-менее вразумительную сумму не только в негосударственных пенсионных фондах, но и в ПФР. При этом участники рынка отмечают, что эти деньги начали получать так называемые «двухпроцентники», за которых работодатели платили только 2% от заработка и только три года, а с 2005 года накопления этой категории граждан увеличивались исключительно за счет инвестиционного дохода. И ждать при таких условиях больших накоплений - неразумно. Хотя разница в размерах выплат в ПФР и НПФ кое о чем говорит. Вполне очевидно, что граждане моложе 1967 г. рождения через 10-15 лет будут получать в НПФ гораздо большие суммы - уже сегодня их накопления составляют до 200 тыс. руб., а в некоторых случаях еще больше.
Доверие значительной части россиян сами НПФы считают своим главным достижением, и 20 миллионов человек, формирующих в них свои пенсионные накопления, это подтверждают. Негативное отношение к НПФ, которое в последнее время формируется в обществе, противоречит цели пенсионной реформы - сделать граждан ответственными за свои пенсии. Не исключено, что критику в адрес НПФ пытаются использовать в качестве инструмента влияния на ход пенсионной реформы. Сторонники сокращения накопительной компоненты полагают, что таким путем можно покрыть дефицит ПФР. Однако большинство экспертов в этом не уверены. Для того чтобы его перекрыть, или нужно будет существенно снизить пенсии относительно заработной платы, или поднять налоги. Это решит проблему ПФР максимум на три года, а дальше все вернется на круги своя. Кроме того, изъятые из накопительной части средства перестают «работать». В результате наша экономика потеряет «длинные» деньги, нужные на инфраструктурные проекты, а также доверие иностранных инвесторов. Вероятно, пора перестать критиковать НПФ и пытаться временно закрыть дыру в пенсионной системе деньгами из накопительной компоненты. Путь решения у этой проблемы другой - необходимо создать инструменты и мотивы для дополнительного накопления на будущую пенсию.
Как считает научный руководитель Национального исследовательского университета "Высшая школа экономики" Евгений Ясин, во всем остальном мире граждане в значительной мере сами формируют свои пенсионные накопления (как правило, отчисляя 1/3 будущей пенсии, а 2/3 берут на себя государство и работодатели). У нас же это носит необязательный характер, хотя государство и пытается поощрить таких граждан, удваивая их отчисления (до 12 тыс. в год). По мнению уполномоченного при Президенте России по защите прав предпринимателей Бориса Титова, международный опыт доказал, что негосударственные пенсионные фонды являются передовым механизмом самообеспечения в старости. Среди финансовых институтов им нет равных по надежности. При этом они способны приносить неплохие доходы.
Уже сегодня те, кто сделал выбор в пользу своей накопительной части пенсии, имеют весомое преимущество в виде ежегодно начисляемого инвестиционного дохода на средства пенсионных накоплений. Поэтому вопрос закономерен: стоит ли отказываться от того, что и так принадлежит вам по закону? Причем все пенсионные накопления надежно защищены государством согласно ФЗ N 75 "О негосударственных пенсионных фондах" и ФЗ N 111 "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации". В пользу НПФ говорит и тот факт, что будущие пенсионеры могут самостоятельно контролировать состояние своего пенсионного счета с помощью удобных интернет-сервисов, что обеспечивает прозрачность контроля средств пенсионных накоплений. Например, на сайте НПФ «Национальный» клиент Фонда, воспользовавшись сервисом «Личный интернет-кабинет», может узнать всю необходимую информацию о состоянии своего пенсионного счета, а также задать свой вопрос экспертам Фонда и оперативно получить ответ.
Президент РФ Владимир Путин 14 ноября на совещании по вопросам пенсионной системы заявил, что считает необходимым отложить срок вступления в действие данной нормы до 1 января 2014 года для того, чтобы к тому времени были приняты решения по реформе пенсионной системы. Он также подчеркнул, что считает необходимым и после вступления этого закона в силу сохранить возможность выбора для граждан оставаться в накопительной системе. Вместе с тем Президент дал поручение Правительству РФ подготовить предложения по пенсионной формуле в течение первого полугодия 2013 года. Новации по поводу накопительной части будут прописаны в пенсионном законодательстве.
