Вестник банка России (стр. 14 )

Материал подготовлен Департаментом операций на финансовых рынках

Агентство по страхованию вкладов

Обобщенные данные годового отчета государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов” за 2004 год

В соответствии со ст. 24 Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” (далее — Закон о страховании вкладов) государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов” (далее — Агентство) публикует обобщенные данные годового отчета и бухгалтерский баланс за 2004 год. Текст годового отчета размещен на сайте Агентства в сети Интернет по адресу: www. asv. *****.

В соответствии с федеральными законами Агентство выполняет две взаимосвязанные общественно значимые функции, направленные на формирование комплексной системы защиты интересов кредиторов банков: обеспечение функционирования системы страхования вкладов и осуществление полномочий корпоративного конкурсного управляющего банков, привлекавших вклады населения.

Конкретные задачи Агентства в 2004 г. заключались прежде всего в организационном и нормативно-методическом обеспечении его функций, в том числе по вопросам вступления банков в систему страхования вкладов, формированию ее финансовой основы — фонда страхования вкладов, подготовке к осуществлению мероприятий по ликвидации несостоятельных кредитных организаций.

1. Функционирование системы страхования вкладов в 2004 году

Агентство было учреждено Российской Федерацией в январе 2004 г. в соответствии с Законом о страховании вкладов, вступившим в силу 27 декабря 2003 года.

В целях формирования системы страхования вкладов Агентством были разработаны базовые регулятивные документы, в том числе касающиеся порядка расчета и уплаты страховых взносов банков, ведения реестра банков, состоящих на учете в системе обязательного страхования вкладов. Установлена ставка страховых взносов банков — 0,15% средней величины вкладов населения за квартал. Введен в действие аналитический комплекс, обеспечивающий ведение реестра банков, управленческий учет и контроль операций, связанных с исчислением и уплатой страховых взносов.

В целях положительного массового восприятия системы страхования вкладов, ее адаптации в профессиональной среде и в широких кругах населения разработаны и зарегистрированы товарный знак Агентства и знак системы страхования вкладов.

В 2004 г. Агентство начало осуществлять постановку банков на учет в системе обязательного страхования вкладов путем включения их в реестр на основании уведомлений Банка России. Первая регистрация участия банков в системе страхования вкладов на основании поступающих заключений Банка России была проведена 21 сентября 2004 года.

По состоянию на конец отчетного периода в реестр банков — участников системы был включен 381 банк, из них 375 банков ранее имели лицензию Банка России и 6 банков впервые получили разрешение Банка России на работу с физическими лицами.

Объем обязательств перед вкладчиками банков, внесенных в реестр на конец отчетного периода, превышал 372 млрд. руб., что составляет 55,2% сбережений населения, размещенных в банковской системе (без Сбербанка России).

29 декабря 2004 г. Банк России принял положительное решение о вхождении в систему обязательного страхования вкладов Сбербанка России и Внешторгбанка (они были включены в реестр участников системы страхования вкладов 11 января 2005 г.).

С учетом их участия объем застрахованных обязательств перед вкладчиками превысил 90% всех депозитов населения.

Следует констатировать, что по состоянию на конец отчетного периода система страхования вкладов в России была в основном сформирована и подавляющее большинство банковских вкладов физических лиц находилось под ее защитой.

В соответствии с законом каждому вкладчику гарантируется полный возврат вкладов в каждом банке в размере до 100 тыс. руб. включительно. Указанная сумма составляет 1,1 доли ВВП за 2003 г. на одного гражданина России, что соответствует мировой практике и является оптимальным по отношению к объему резервов российской системы страхования вкладов и ставке банковских взносов.

Общее количество счетов, открытых вкладчиками в банках — участниках системы страхования вкладов по состоянию на 1 января 2005 г., превышает 32 миллиона. Из них 98% счетов имели размер менее 100 тыс. рублей.

В целях организации процесса выплат вкладчикам возмещения по вкладам при наступлении страхового случая разработан пакет необходимых регулятивных и организационно-методических документов, устанавливающих, в частности, порядок выплат, правила урегулирования разногласий о размере возмещения, процедуру восстановления пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам.

С целью информирования общественности о начале работы системы страхования вкладов Агентство провело серию поездок по субъектам Российской Федерации, в которых банки наиболее активно работают с населением. Состоялись поездки в города Екатеринбург, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Самару, Тюмень, Челябинск.

С середины ноября 2004 г. работает “горячая линия” для вкладчиков банков.

В соответствии с Законом о страховании вкладов в качестве финансовой основы системы страхования вкладов Агентство обеспечивало формирование фонда обязательного страхования вкладов. По состоянию на 1 января 2005 г. его размер составил 4623 млн. рублей.

В 2004 г. фонд формировался в основном за счет имущественных взносов Российской Федерации — 4619 млн. руб., а также страховых взносов банков, вступивших в систему страхования вкладов, — 4,1 млн. рублей.

Использование денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в 2004 г. не осуществлялось в связи с отсутствием выплат возмещения по вкладам.

В целях обеспечения сохранности (защиты от инфляции) и пополнения фонда обязательного страхования вкладов Агентство осуществляло размещение (инвестирование) его временно свободных денежных средств. В отчетный период инвестирование средств фонда осуществлялось исключительно в государственные ценные бумаги Российской Федерации.

Общая доходность инвестирования средств фонда за 2004 г. составила 10,8% годовых. Размер доходов от инвестирования средств фонда составил 186,1 млн. рублей.

Будучи неотъемлемой частью российского банковского сообщества, Агентство придает особое значение тесному взаимодействию с Банком России, банковскими ассоциациями, отечественными научными и исследовательскими центрами, занимающимися проблемами банковского сектора, ведущими международными и иностранными финансовыми институтами.

В целях организации работы по вопросам участия банков в системе страхования вкладов, уплаты банками страховых взносов, выплаты возмещения по вкладам, проведения проверок банков по вопросам страхования вкладов и применения к ним мер ответственности, а также ликвидации банков между Агентством и Банком России 29 сентября 2004 г. заключено Соглашение о координации деятельности и обмене информацией.

В отчетном году Агентством были заключены соглашения о взаимодействии и сотрудничестве по вопросам страхования вкладов с Ассоциацией российских банков, Ассоциацией региональных банков “Россия” и Ассоциацией банков Северо-Запада.

Таким образом, 2004 г. стал годом организационного становления системы обязательного страхования вкладов. Специальная миссия Всемирного банка, посетившая Агентство в отчетном году, с удовлетворением отметила, что формирование системы страхования вкладов в России соответствует наилучшей мировой практике.

3. Осуществление полномочий конкурсного управляющего в несостоятельных банках

С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 121-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации” (далее — Закон о банкротстве банков) в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство.

Организация работы по управлению конкурсным производством в отчетном году проводилась Агентством по следующим направлениям: создание системы управления процедурами банкротства и подготовка соответствующей регулятивной базы; подготовка к исполнению функций конкурсного управляющего с момента отзыва у банка лицензии до открытия конкурсного производства.

Основы технологии работы по ликвидации банков были закреплены в Концепции деятельности государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов” по реализации положений Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”.

В рамках подготовки к исполнению функций конкурсного управляющего представители Агентства до открытия конкурсного производства принимали участие в работе временных администраций по управлению кредитными организациями. По согласованию с Банком России работники Агентства были включены в состав временных администраций КБ “РФГ-БАНК”, КБ “ВНЕШАГРОБАНК”, КБ “ЯРБАНК” и АКБ “РНИБ” с общим оценочным объемом обязательств перед кредиторами в 1,88 млрд. рублей.

23 декабря 2004 г. Арбитражный суд г. Москвы впервые утвердил Агентство конкурсным управляющим “СТАЙЛ-БАНК”.

4. Внутриорганизационная деятельность Агентства

Одной из основных задач Агентства в отчетном году явилось его организационное становление. 23 марта 2004 г. была осуществлена постановка Агентства на налоговый учет, открыты счета в Банке России, необходимые для обособленного учета средств фонда обязательного страхования вкладов, а также учета иных средств Агентства, сформированы органы управления.

Оба направления деятельности Агентства — страхование вкладов и выполнение функций корпоративного ликвидатора — обеспечивали 180 специалистов.

Источником расходов Агентства выступают денежные средства, не являющиеся средствами фонда обязательного страхования вкладов. Они сформированы за счет имущественного взноса Российской Федерации, перечисленного при ликвидации государственной корпорацией “Агентство по реструктуризации кредитных организаций”, на общую сумму 2,3 млрд. рублей.

Временно свободные денежные средства, не являющиеся средствами фонда, инвестировались в надежные финансовые инструменты
в соответствии с инвестиционной политикой, определенной Советом директоров Агентства. Средняя текущая доходность размещения составила 11% годовых. Доходы от размещения в отчетном году составили 97,8 млн. рублей.

Смета расходов на содержание Агентства в 2004 г. была утверждена Советом директоров в сумме 194,1 млн. рублей. Правление Агентства исходило из принципа разумной достаточности и минимизации средств, направляемых на содержание Агентства. За отчетный период была достигнута общая экономия сметных средств в размере 40,6 млн. рублей. Исполнение сметы составило 79,1%.

В процессе формирования Агентства была организована активная разъяснительная работа в средствах массовой информации, результатом которой стало появление более 150 информационных материалов в различных изданиях, на радио и телевидении.

В сети Интернет функционирует сайт Агентства, на котором размещены законы и иные нормативные акты, документы Агентства, информация для вкладчиков и банков, ответы на наиболее часто задаваемые вопросы, материалы о мировом опыте страхования вкладов, публикации о текущей деятельности Агентства.

БАЛАНС
государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов”
за 2004 год

тыс. рублей

	АКТИВ	На начало отчетного периода
	I. АКТИВЫ
1	Инвестиции средств Фонда обязательного страхования вкладов	4
	из них:
1.1	государственные ценные бумаги Российской Федерации	4
1.2	ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальных образований	0
2	Инвестиции средств Агентства, не являющихся Фондом обязательного страхования вкладов	1
	из них:
2.1	государственные ценные бумаги Российской Федерации	59 311
2.2	ценные бумаги субъектов Российской Федерации и муниципальных образований
3	Основные средства
4	Денежные средства
	из них:
4.1	денежные средства Фонда обязательного страхования вкладов
5	Прочие активы	1
	из них:
5.1	приобретенные права требования	1
5.2	дебиторская задолженность
	ИТОГО по разделу I	8
	БАЛАНС	8
	ПАССИВ	на начало отчетного периода
	II. СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА
6	Средства Фонда обязательного страхования вкладов	4
	из них:
6.1	имущественный взнос Российской Федерации	4
6.2	страховые взносы банков	4 106
7	Средства имущественного взноса Российской Федерации, не являющиеся Фондом обязательного страхования вкладов	2
8	Фонды и резервы	0
9	Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)
	ИТОГО по разделу II	7
	III. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
10	Займы и кредиты полученные	0
11	Средства кредитных организаций в ходе конкурсного производства и ликвидации	0
12	Прочие обязательства	1
	ИТОГО по разделу III	1
	БАЛАНС	8

Генеральный директор

Главный бухгалтер

Достоверность баланса подтверждена аудиторской фирмой ЗАО “BКR-Интерком-Аудит”, лицензия № Е  выдана Министерством финансов Российской Федерации 24 июля 2002 года сроком действия до 24 июля 2007 года.

Генеральный директор: