Общие условия размещения и возврата вкладов физических лиц с использованием системы Интернет-банкинг «*****» в «Аксонбанк»
Общие условия размещения и возврата вкладов физических лиц с
использованием системы Интернет-банкинг «Faktura. ru» в «Аксонбанк»
1. Настоящие Общие условия размещения и возврата вкладов физических лиц, держателей карт «Аксонбанк», с использованием системы Интернет-банкинг «*****» (далее – Общие условия) регулируют порядок осуществления документооборота между Банком и Клиентом с использованием системы Интернет-банкинг «*****», порядок осуществления вкладных операций.
1.1. Настоящие Общие условия, Условия вклада, заявление на открытие вклада, надлежащим образом оформленное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором банковского вклада (далее – Договор, Вклад);
1.2. Общие условия банковского обслуживания: размещения и возврата вкладов физических лиц, Держателей карт «Аксонбанк», с использованием системы Интернет-банкинг «*****» и Условия вкладов размещаются на WEB-странице Банка в сети Интернет www. *****. Условия вклада – это условия отдельного срочного банковского вклада, в которых может быть установлена минимальный/максимальный размер Вклада, срок Вклада и условия его предоставления, процентная ставка начисляемая по Вкладу, порядок и сроки выплаты процентов, минимальный неснижаемый остаток и иные условия по усмотрению Банка
1.3. Общие условия и Условия вклада являются публичной офертой, содержащей все существенные условия Договора банковского вклада и предложением Банка заключить Договор на указанных в предложении условиях. Представление Клиентом в Банк подписанного Заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Условий вкладов без замечаний. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления и совершения Клиентом требуемых действий в соответствии с Общими условиями.
1.4. Для заключения Договора банковского вклада на настоящих условиях необходимо наличие у Клиента специального карточного счета (далее – СКС), открытого в «Аксонбанк» в соответствии с действующим законодательством РФ.
1.5. Заключение Договора осуществляется путем собственноручного подписания Клиентом Заявления на бумажном носителе по установленной Банком форме в подразделении Банка при предъявлении Клиентом документов, удостоверяющих личность или подписание документа АСП и передачу его в Банк через систему Интернет - банкинга. Заявление, подписанное Клиентом собственноручно подтверждает его согласие на заключение Договора.
1.6. Настоящий договор может быть заключен в случае предоставления Клиентом информации о номере мобильного телефона для информирования Клиента Банком о совершении операций с использованием электронного средства платежа. Банк не несет ответственности в случае наличия в Банке недостоверной и/или неактуальной информации о номере мобильного телефона, предоставленной Клиентом. Клиент обязан письменно извещать Банк об изменении данных документа, удостоверяющего личность, своего места жительства в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты таких изменений.
1.7. Заключением Договора Клиент подтверждает, что до его подписания (до заключения Договора) Клиента проинформирован об условиях использования системы Интернет-банкинг «*****», АСП, логинов и паролей, в частности об ограничениях способов и мест их использования, случаях повышенного риска их использования.
1.8. Банк возвращает Вклад по первому требованию Клиента. Банк гарантирует возврат вклада и выплату процентов, начисленных по нему в сроки, определенные настоящим Договором.
2.1. Банк производит идентификацию Клиента при его обращении: в ВСП Банка – по документу, удостоверяющему личность; в сервисе Интернет - банкинг «*****» - по АСП (Аналог собственноручной подписи) - персональный идентификатор Клиента, удостоверяющий факт составления и подписания Клиентом Заявления/документа. Для Интернет-Банка АСП состоит из Логина и Пароля.
Аутентификация Клиента производится Банком при его обращении: в ВСП Банка – по документу, удостоверяющему личность; в сервисе Интернет-банкинг «*****» - по Одноразовому паролю.
2.2. Основанием для предоставления Клиенту услуги, предусмотренной настоящим Договором с помощью сервиса Интернет-банкинг «*****» является успешная аутентификация и идентификация Клиента.
3.1. Вклад принимается Банком на условиях, установленных Банком, действующим в дату внесения Клиентом Вклада. Условия вклада доводятся до Клиента в сервисе Интернет-банкинг «*****», на сайте Банка, в помещениях Банка или иным способом.
3.2. Договор банковского вклада вступает в силу с даты поступления во вклад денежных средств и действует до исполнения Банком своих обязательств.
3.3. Для учета вклада Банк открывает счет по вкладу - депозитный счет. Внесение денежных средств во Вклад допускается только безналичным перечислением денежных средств со СКС Клиента на депозитный счет.
3.4. Для заключения Договора банковского вклада и открытия депозитного счета Клиент формирует в Интернет-Банке запрос по установленной Банком форме, содержащей Заявление на открытие вклада. Заявление формируется посредством выбора соответствующих опций в интерфейсе Интернет-банкинга «*****» после успешного прохождения Аутентификации Клиентом. Заявление на открытие Счета, подписанное АСП Клиента, означает, что Клиент подтверждает свое ознакомление, согласие и присоединение к условиями открытия Вклада, Общими условиями. В заявлении на открытие вклада определяется вид Вклада, сумма размещаемых во Вклад денежных средств, срок Вклада, процентная ставка по Вкладу, а также иные условия размещения Вклада. На основании поступившего заявления Банк открывает на имя Клиента депозитный счет. Денежные средства во Вклад должны быть внесены Клиентом в день заключения Договора банковского вклада, если иное не предусмотрено Условиями вклада. Подтверждением получения Банком Заявления является открытие депозитного счета, сведения о номере депозитного счета доступно Клиенту для просмотра в Интернет-Банке. Внесение вклада удостоверяется выдаваемой Банком выпиской по счету, которая направляется Клиенту по системе Интернет - банкинга. С момента зачисления денежных средств на депозитный счет, принятое Банком заявление и содержащиеся в нем сведения становятся неотъемлемой частью Договора банковского вклада.
3.5. При непоступлении на депозитный счет по вкладу в день заключения Договора банковского вклада или иной срок, установленный Условиями вклада, Вклада в полном объеме или поступлении части Вклада, Договор банковского вклада считается незаключенным, права и обязанности сторон не возникают. При этом часть Вклада, поступившая на депозитный счет, перечисляется Банком на СКС Клиента, депозитный счет закрывается.
При поступлении на депозитный счет денежных средств в объеме, превышающем сумму Вклада, указанную в Запросе на открытие вклада, суммой Вклада по Договору банковского вклада считается сумма, поступившая в указанный день, если иное не предусмотрено Условиями вклада.
3.6. Банк принимает Вклады в российских рублях в соответствии с Условиями вкладов.
3.7. Денежные средства во вклад принимаются только от Клиента, Банк не принимает денежные средства от третьих лиц.
3.8 Банк обязуется принять во Вклад поступившую от Клиента денежную сумму, возвратить сумму Вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных Договором банковского вклада. Банк выплачивает проценты на сумму Вклада в размере и в порядке определенном в соответствии с настоящим пунктом и Условиями вклада. Проценты начисляются на денежные средства, поступившие во Вклад, со дня, следующего за днем зачисления на депозитный счет до дня их возврата включительно. При начислении процентов на сумму Вклада в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на счете денежные средства, при этом учитывается действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
3.9. На денежные средства, внесенные во Вклад, проценты начисляются и выплачиваются по процентной ставке Условий вклада. Проценты увеличивают сумму вклада, если иное не установлено Условиями Вклада. Проценты выплачиваются одновременно с возвратом денежных средств, внесенных во Вклад, если иное не установлено Условиями Вклада; Условиями Вклада может быть установлено, что проценты выплачиваются периодически, по истечении каждого месяца или по требованию Клиента.
3.10. Пополнение Вклада осуществляется только безналичным перечислением денежных средств с СКС Клиента на депозитный счет. Пополнение вклада осуществляется в соответствии с Условиями вклада. В отношении отдельных видов Вкладов могут быть установлены минимальная/максимальная сумма Вклада, минимальная/максимальная сумма дополнительного взноса, ограничения по срокам внесения дополнительных взносов. Суммы пополнение вклада, поступающие с нарушением условий Вклада во вклад не принимаются, на депозитные счета не зачисляются, возвращаются банком на СКС Клиента.
3.11. Проценты подлежат пересчету в случае досрочного возврата суммы Вклада или части Вклада в связи с нарушением разрешенного условия Вклада о снятии Вклада и/или части Вклада или списание с депозитных счетов по иным основаниям и рассчитываются по ставке установленной в Банке по вкладу «До востребования», действующей на момент уплаты процентов, за весь срок нахождения денежных средств во Вкладе.
3.12. В случае не востребования Вклада в последний день срока Вклада Договор банковского вклада автоматически пролонгируется на первоначальный срок. Пролонгация Договора банковского вклада осуществляется на условиях, действующих в Банке на момент пролонгации Договора банковского вклада для данного вида Вклада. При этом новый срок Вклада исчисляется со дня, следующего за днем пролонгации по день возврата Вклада включительно. Если на момент пролонгации Договора банковского вклада Банк прекратил прием данного вида Вклада, Договор банковского вклада не пролонгируется, если иное условие пролонгации не установлено Банком на день пролонгации Договора банковского вклада. Сумма Вклада и начисленные в соответствии с условиями Договора банковского вклада проценты возвращаются Клиенту на СКС. При возврате Вклада Договор банковского вклада является расторгнутым, депозитный счет по вкладу закрывается Банком без дополнительных распоряжений Клиента. Если день окончания срока настоящего договора приходится на день, не являющийся операционным днем, Банк исполняет свои обязательства по договору в первый следующий за ним операционный день.
4.1. Клиент вправе распоряжаться Вкладом лично и через своего представителя.
4.2. Списание денежных средств со Счета по вкладу осуществляется по распоряжению Клиента. Банк осуществляет списание денежных средств со Счета по вкладу без распоряжений Клиента в случае ошибочного зачисления Банком денежных средств на Счет по вкладу, а также при обращении взыскания на Вклад на основании исполнительных документов или в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.
4.3. С момента заключения Договора Стороны согласовывают следующий порядок получения от Банка выписок по счетам вкладов/депозитным счетам Клиента, открытым в Банке (при поддержании соответствующей функции системой Интернет-банкинга «*****»): Клиент самостоятельно распечатывает выписки, отчеты или иные документы из системы Интернет-банкинга «*****»; Банк выдает Клиенту выписки, отчеты или иные документы на бумажном носителе только на основании заявления Клиента, полученного Банком либо на бумажном носителе, либо посредством системы.
5.1. Изменения и дополнения в Договор могут быть внесены любым способом, соответствующим Законодательству и Договору, в том числе (но не ограничиваясь):путем обмена Сторонами Электронными документами посредством Интернет-банкинга «*****»; путем совершения лицом, получившим предложение об изменении (дополнении) Договора, действий по выполнению указанных в предложении условий; путем подписания дополнительных соглашений (дополнений) к Договору; путем изменения Условий в соответствии с п.5.2. Общих условий; в соответствии с иными положениями Условий. При осуществлении изменения или дополнения Договора, в том числе любым из указанных выше способов, письменная форма сделки считается соблюденной в соответствии со статьями 160, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными положениями Законодательства. Банк вправе в одностороннем порядке изменять и дополнять Условия, в том числе путем утверждения новой редакции Общих условий (далее по тексту - «Изменение Общих условий»). Банк направляет Клиенту информацию об изменении Общих условий одним или несколькими из перечисленных способов (по усмотрению Банка): путем доведения информации по системе Интернет-банкинга «*****»; путем размещения информации на сайте Банка www. *****; путем направления информации по электронной почте Клиента; путем направления информации sms – сообщением на телефонный номер Клиента; путем размещения информации во всех подразделениях Банка; иным способом по усмотрению Банка.
5.2. Изменение Общих условий, принятое Банком в соответствии с настоящим пунктом после заключения Договора с Клиентом, становится составной частью Договора и распространяется на отношения Сторон по взаимному согласию Банка и Клиента на будущее с момента совершения Клиентом первой операции посредством Интернет-банкинга «*****», что является подтверждением согласия Клиента на изменение Договора. Банк вправе применять Изменение Общих условий, улучшающее положение Клиента. Банк не несет ответственности, если информация об Изменении Общих условий, направленная Банком в соответствии с настоящим пунктом, не была получена Клиентом.
5.3. По Договору банковского вклада Банк не вправе в одностороннем порядке сокращать срок действия Договора банковского вклада, уменьшать размер процентной ставки по Вкладу, установленный Условиями Вклада.
6.1. Порядок предоставления Клиенту услуги Интернет - Банк, а также технические требования к оборудованию и программному обеспечению, необходимому для получения доступа к услугам, изложены в Руководстве пользователя и размещены на web-странице Банка в сети Интернет по адресу: www. *****.
Клиент соглашается с тем, что использование его Логина и Пароля является надлежащей и достаточной Идентификацией Клиента, и аутентификация Клиента с использованием одноразового пароля, высланного Банком на номер мобильного телефона, зарегистрированного в системе Интернет-банкинга «*****» подтверждением права проводить операции по Банковским/депозитным счетам Клиента, а также пользоваться другими услугами через компоненты Системы ДБО – Интернет-Банк.
6.2. При передаче документов в системе Интернет-банкинга «*****» используется аналог собственноручной подписи (АСП), гарантирующей подлинность документов, подтверждающий факт отправки документа Клиентом.
6.3. Клиент соглашается с тем, что списание/перечисление денежных средств через Систему Интернет-банкинга «*****» с СКС Клиента/депозитных счетов Клиента в Банке на свои Банковские счета и счета других клиентов в Банке или сторонних кредитных организациях осуществляется на основании полученного Банком Запроса, направленного с использованием компонентов Системы Интернет-банкинга «*****», подписанного АСП. Клиент подтверждает, что принятый Банком Запрос рассматривается Банком как распоряжение на проведение операций по Банковским счетам Клиента, полученное непосредственно от Клиента. Банк исполняет Запрос Клиента в соответствии с установленными внутрибанковскими процедурами.
Клиент подтверждает, что Запросы/документы, направленные Клиентом в Банк через Систему Интернет-банкинга «*****», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента (считаются подписанными АСП), оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, и порождают аналогичные им права и обязанности Клиента и Банка как сторон по Договору. Заявление на прием денежных средств во вклад является электронным документом. Данные документы могут служить доказательством в суде при разрешении спорных ситуаций.
Клиент соглашается на передачу Запросов через сотовую связь и/или Интернет, осознавая, что сотовая связь и Интернет не всегда является безопасным каналом связи и передачи информации, и осознает риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, и иные риски, возникающие вследствие использования таких каналов связи.
6.4. Клиент обязан соблюдать требования по информационной безопасности при работе в Системе ДБО, изложенные в _Руководстве пользователя.
Клиент обязан исключить возможность использования иными лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуг через систему Интернет-банкинга «*****», а также сообщения третьим лицам Логина и Пароля для доступа к системе Интернет-банкинга «*****».
6.5. В случае утраты Логина, Пароля или мобильного телефона с номером, зарегистрированным в системе Интернет-банкинга «*****», а также в случае возникновения риска незаконного использования указанных средств доступа к Системе Интернет-банкинга «*****» и АСП, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк любым доступным ему способом (через Центр поддержки клиентов 8-800 – , Подразделение Банка), письменное обращение через Систему Интернет-банкинга «*****». Клиент обязан при выявлении фактов или признаков нарушений безопасности хотя бы одного компонента Системы ДБО - Интернет-Банк немедленно приостановить использование услуги и сообщить о данном факте в Банк.
Банк имеет право блокировать доступ к компонентам Системы Интернет-банкинга «*****» в случае неоднократного (до трех раз включительно) некорректного ввода Пароля. Получить новый Пароль Клиент сможет через компонент Системы Интернет-банкинга «*****»– Центр поддержки клиентов, а также в Подразделении Банка.
В случае если на Счете/СКС Клиента недостаточно собственных денежных средств для оплаты комиссий за услуги Интернет-банкинга «*****», Банк имеет право блокировать предоставление услуг, с направлением Клиенту соответствующего уведомления. Возобновление предоставления услуг вышеуказанных компонентов Системы Интернет-банкинга «*****» осуществляется после поступления на соответствующий Счет/СКС Клиента суммы в достаточном объеме и фактического списания комиссий.
6.6. Клиент соглашается с тем, что Банк не несет ответственности: в случае указания Клиентом в Запросе неверного реквизита платежа и/или суммы платежа, а также по спорам и разногласиям, возникающим между Клиентом и получателями платежа, если споры и разногласия не относятся к предоставлению услуг Интернет-банкинга «*****»; за сбои или перебои в обслуживании, связанные с нарушениями в работе оборудования, систем подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечивают функционирование Системы Интернет-банкинга «*****»;
6.7. Клиент имеет право самостоятельно временно заблокировать и впоследствии разблокировать доступ к компонентам Системе Интернет-банкинга «*****» в соответствии с Руководством пользователя соответствующего компонента Системы ДБО. Блокировка Клиентом доступа к Системе Интернет-банкинга «*****» осуществляется после надлежащей Идентификации и Аутентификации Клиента.
Банк предоставляет услуги Интернет-Банк до момента блокировки Клиентом услуги в соответствии с Руководством пользователя; отключения от услуги на основании уведомления Клиента об отключении; закрытие СКС, с которого списывается комиссия за услугу в соответствии с действующими Тарифами;
6.8. Услуги Интернет-банкинга «*****» предоставляются в соответствии с Тарифами, размещенными на сайте Банка. При проведении операций по Банковским счетам Клиента через Систему Интернет-банкинга «*****» применяются Тарифы, действующие на момент проведения Операции. Списание сумм Операций и комиссий за проведение Операций осуществляется Банком со Счета/СКС, с которого осуществляется списание денежных средств по Операциям. Клиент обязуется оплатить услуги сервиса Интернет-банкинга «*****». Услуги операторов сотовой связи или поставщиков услуг доступа к сети Интернет Клиент самостоятельно оплачивает на основании заключенных ими с Клиентом договоров.
6.9. Банк несет ответственность только за ненадлежащее исполнение своих обязанностей по предоставлению сервиса Интернет-банкинга «*****».
Банк не несет ответственность за ущерб, разглашение банковской тайны возникшие вследствие разглашения Клиентом информации, используемой при Идентификации и аутентификации Клиента третьим лицам вне зависимости от причин такого разглашения.
7.1. Банк вправе отказать в заключении Договора, в случаях установленных Законодательством.
7.2. Все денежные средства, внесенные Клиентом во Вклад, включая причисленные
(капитализированные) проценты, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных действующим законодательством Российской Федерации. Банк является участником системы страхования вкладов физических лиц. Денежные средства на банковских счетах и вклады застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом Российской Федерации «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
7.3. Банк гарантирует тайну вклада, операций по счету и сведений о Вкладчике, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7.4. Банк обязуется информировать Вкладчика об изменении своего места нахождения путем размещения информации в своих операционных залах.
7.5. Банк имеет право осуществлять удержание налога на доходы физических лиц в порядке и в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7.6. За совершение отдельных операций по вкладу Банком взимается плата в соответствии с тарифами, действующими в Банке на день совершения операции.
7.7. При несвоевременном возврате суммы вклада, Банк уплачивает Вкладчику пени в размере 0,01% за каждый день просрочки от суммы вклада
7.8. Признание недействительным какого-либо положения Договора не влечет недействительности других положений Договора, если иное не вытекает из признанного недействительным положения. В случае признания недействительными положений Договора, касающихся Вклада, денежные средства, внесенные Клиентом в соответствии с Договором, считаются внесенными на условиях вклада до востребования с выплатой процентов по ставке, установленной Банком для вкладов «До востребования».
7.9. Клиент дает свое согласие Банку в целях исполнения договора на обработку, включая сбор, систематизацию, накопление, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение ( в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение, хранение с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств своих персональных данных в соответствии со ст.3 Федерального закона от 01.01.2001г. «О персональных данных». Указанные Заемщиком персональные данные предоставляются в целях заключения и исполнения настоящего договора. Согласие действует с момента подписания настоящего договора бессрочно.
7.10. Клиент не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного согласия Банка.
7.11. Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему договору, если докажут, что нарушение произошло вследствие воздействия обстоятельств непреодолимой силы (стихийных бедствий, пожара, военных действий, постановлений и действий органов государственной власти и управления, а также Банка России). При этом стороны освобождаются от ответственности на все время воздействия указанных обстоятельств. Сторона, которая в силу названных обстоятельств была лишена возможности исполнить обязательства по договору, обязана в разумно короткий срок уведомить об этом другую сторону и предоставить подтверждение компетентного органа или организации об указанных обстоятельствах.
7.12. Уведомления, заявления, сообщения, направляемые в соответствии с настоящим договором или в связи с ним, должны составляться в письменной форме, направляться заказным письмом с уведомлением и будут считаться полученными по истечении 2 (Двух) рабочих дней с момента поступления их в почтовое отделение стороны-адресата (независимо от даты фактического получения) или с момента их непосредственного вручения под роспись уполномоченному представителю стороны в зависимости от того, какая дата наступит ранее.
7.13. Стороны установили, что споры и разногласия между сторонами разрешаются в следующем порядке: Вкладчик вправе обратится в суд по месту своего жительства (пребывания) или по месту нахождения Банка, а Банк – в суд общей юрисдикции по месту нахождения Банка.
7.14. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
