УТВЕРЖДЕНА

Протоколом Правления

ПРОГРАММА

«Финансирование для инноваций и модернизации»

и стандартные условия ее реализации

Финансовая поддержка через банки-партнеры
субъектов малого и среднего предпринимательства,
осуществляющих инновационную и модернизационную деятельность.

Москва, 2010 год

Содержание:

Стр.

1.  Термины и сокращения

3

2.  Характеристика и параметры Программы

7

3.  Организационная схема реализации Программы

11

4.  Порядок реализации Программы

12

5.  Стандартные условия реализации Программы

17

Приложение 1. Стандарты кредитования субъектов МСП

26

Приложение 2. Требования к кредитам, предоставленным к рефинансированию

33

1. Термины и сокращения.

Банк-партнер (Заемщик) ― банк, являющийся резидентом Российской Федерации, отобранный в соответствии с Положением о порядке оказания поддержки малого и среднего предпринимательства и отбора ее участников, утвержденным решением Наблюдательного совета РосБР от 01.01.2001 (протокол ), осуществляющий кредитование Субъектов МСП в соответствии со Стандартами кредитования Субъектов МСП.

Внешэкономбанк ― Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Договор – Договор о предоставлении кредита (об условиях открытия кредитной линии с лимитом выдачи), заключенный между РосБР и Банком-партнером в рамках реализации Программы «Финансирование для инноваций и модернизации».

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Инновация – конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта (товара, работы, услуги), производственного процесса, нового маркетингового метода или организационного метода в ведении бизнеса, организации рабочих мест или организации внешних связей.

Инновационная деятельность – вид деятельности, связанный с трансформацией идей (результатов научных исследований и разработок, иных научно-технических достижений) в новые или усовершенствованные продукты или услуги, внедренные на рынке, в новые или усовершенствованные технологические процессы или способы производства (передачи_ услуг, использованные в практической деятельности. Инновационная деятельность предполагает целый комплекс научных, технологических, организационных, финансовых и коммерческих мероприятий, которые в совокупности приводят к инновациям.

Инновационный проект – внедрение инноваций в технологии производства и/или ведения бизнеса или комплекс мероприятий, обеспечивающих разработку, производство и/или реализацию Инновационной продукции.

Инновационная продукция – внедренные научно-технические или научно-технологические достижения, освоенные в производстве, а также новые или усовершенствованные товары, услуги или технологические процессы.

Кредитная заявка ― письменное обращение Банка-партнера в РосБР с просьбой предоставить кредит в целях последующего кредитования Субъектов МСП.

Кредитный договор – договор о предоставлении кредита, заключаемый Банком-партнером с субъектом МСП в рамках Договора.

Кредитное решение ― решение Уполномоченного органа РосБР об установлении Лимита на Банк-партнер, об условиях предоставления кредита Банку-партнеру (сумма, срок, процентная ставка, целевое использование средств и др.).

Лимит на Банк-партнер ― максимальная сумма обязательств Банка-партнера (основной долг без учета процентов, штрафов, пеней и иных санкций), кредитный риск по которой может быть принят РосБР в течение срока действия Лимита на Банк-партнер.

Модернизационный проект ― проведение модернизации производства, включающей комплекс мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.

МСП ― малое и среднее предпринимательство.

НИОКР ― научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.

Положение - Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 01.01.2001 года № 000 – П.

Программа - Программа «Финансирование для инноваций и модернизации»

РВК ― Открытое акционерное общество «Российская венчурная компания».

Рефинансирование - предоставление кредитов Банкам-партнерам на цели последующего кредитования Субъектов МСП под залог прав (требований) по кредитам, предоставленным Банками-партнерами Субъектам МСП за счет собственных или привлеченных средств, за исключением средств, полученных от РосБР и Внешэкономбанка.

РосБР ― Открытое акционерное общество «Российский банк развития».

РОСНАНО ― Государственная корпорация «Российская корпорация нанотехнологий».

Соглашение о взаимодействии ― соглашение от 01.01.2001 №05-СВ-452/10 о взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла, заключенное между Государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», Государственной корпорацией «Российская корпорация нанотехнологий», венчурная компания», банк развития», Фондом содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере, межбанковская валютная биржа», Общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «ОПОРА России», Российской ассоциацией венчурного инвестирования и Федеральным агентством по делам молодежи.

Субъекты МСП ― хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), являющиеся резидентами Российской Федерации и отнесенные на дату принятия Кредитного решения в соответствии с Федеральным законом и иными нормативными актами к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям.

Стандарты кредитования Субъектов МСП ― требования к Субъектам МСП, установленные в соответствии с Положением о стандарте кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (протокол Наблюдательного совета от 01.01.2001 №76, с учетом изменений и дополнений от 31.05.10.) (Приложение 1).

Требования к кредитам, предоставленным к рефинансированию ― требования к кредитам, выданным Банком-партнером за счет собственных или привлеченных из иных источников средств (за исключением средств РосБР и Внешэкономбанка), и предоставленным Банком-партнером в обеспечение с передачей прав (требований) по ним в залог РосБР (Приложение 2).

Уполномоченный орган ― исполнительный орган управления РосБР, наделенный в установленном в РосБР порядке полномочиями принимать Кредитные решения.

Федеральный закон № 209-ФЗ ― Федеральный закон от 01.01.2001 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Фонд содействия ― Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере.

ФЦП ― Федеральная целевая программа.

2. Характеристика и параметры Программы.

2.1. Цель реализации Программы ― обеспечение выполнения целей, изложенных в п. п. 1.3 и 1.4 «Порядка осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства», утвержденного решением Наблюдательного совета Внешэкономбанка от 01.01.2001  (протокол ), в том числе обеспечение развития бизнеса, инфраструктуры, увеличения рабочих мест, налоговых поступлений в бюджет, а так же создание механизмов адресной кредитной поддержки нуждающихся в финансировании субъектов МСП, осуществляющих инновационную деятельность и/или проводящих модернизацию производства, с привлечением Банков-партнеров РосБР и других участников Соглашения о взаимодействии.

В целях расширения софинансирования проектов Cубъектов МСП РосБР осуществляет реализацию Программы поддержки МСП, внедряющих инновации и/или проводящих модернизацию, посредством предоставления ресурсов Банкам-партнерам на цели кредитования субъектов МСП в соответствии со Стандартами кредитования. Участники Соглашения о взаимодействии могут ходатайствовать о финансировании своих проектов, переходящих со стадии раннего развития (стартап) на стадию расширения и роста, Банками-партнерами РосБР и/или участвовать со своей стороны в софинансировании проектов, кредитуемых ими.

Программа строится на следующих принципах:

Непрерывности ― поддержка осуществляется на любой стадии развития Субъекта МСП в виде целенаправленного содействия развитию (там, где это оправдано) МСП в сфере инновации и модернизации.

Системности ― Программа предусматривает корреляцию (единые стандарты кредитования Субъектов МСП, требования к портфелю, представленному к рефинансированию, условия отбора Банков-партнеров) с другими кредитными продуктами РосБР, направленными на развитие МСП.

Транспарентности ― предусматривает открытость процедур предоставления поддержки, прозрачность принципов отбора Инновационных и Модернизационных проектов, обеспечение доступа всех заинтересованных сторон к информации, открытой для распространения в рамках реализации Программы.

Приоритетными для реализации в рамках Программы являются Инновационные и Модернизационные проекты субъектов МСП, реализуемые в приоритетных отраслях экономики, определенных в Бюджетном послании Президента РФ, Федеральных целевых программах (далее ― ФЦП) и иных документах Президента РФ, Правительства РФ или Внешэкономбанка, определяющих эти приоритеты.

2.2. Условия финансирования

Целевая аудитория: Субъекты МСП.

Основные направления финансовой поддержки, оказываемой Субъектам МСП:

– приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

– создание материально-технической базы нового предприятия (для инновационных проектов);

– расширение действующего производства;

– внедрение новых технологий, включая технологии энергосбережения и повышения энергоэффективности;

– развитие научно-технической и инновационной деятельности;

– развитие экспортных операций и импортозамещения;

– финансирование окупаемых проектов в сфере экологии и охраны природной среды.

Требования к проектам Субъектов МСП, финансируемым в рамках Программы:

проекты Субъектов МСП должны быть направлены на:

а)  внедрение инноваций (что подтверждается наличием у Субъекта МСП патента (или лицензионного соглашения на его использование) на изобретение, промышленный образец или полезную модель или предоставление Субъектом МСП патентной заявки, принятой к рассмотрению в соответствии с требованиями Российского законодательства, и, при необходимости, внешним экспертным заключением, а также бизнес-планом по реализации инновации в производстве), и/или

б)  проведение модернизации производства (что подтверждается бизнес-планом, включающим комплекс мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства[1] или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, и, при необходимости, внешним экспертным заключением).

Сумма финансирования одного Субъекта МСП – не более 150 млн. рублей.

Структура финансирования проекта Субъекта МСП:

- собственные средства Субъекта МСП (инициатора проекта) - не менее 15% общей стоимости проекта;

- кредитные средства РосБР - до 85% общей стоимости проекта.

В целях настоящей Программы под собственными средствами Субъекта МСП понимаются все средства, привлеченные для реализации проекта, за исключением средств РосБР (порядок расчета размера собственных средств Субъекта МСП установлен в Инструкции об оказании финансовой поддержки Субъектам МСП через кредитные организации по Программе «Финансирование для инноваций и модернизации»).

Срок кредитования Субъектов МСП – не менее 6 месяцев и не более срока кредитования Банка-партнера.

При финансировании Субъекта МСП, как правило, устанавливается льготный период возврата кредита, в течение которого субъектом МСП не производится погашение кредита (уплачиваются только начисленные проценты за пользование кредитом).

Обеспечение по кредитам Субъектам МСП:

-  обеспечением исполнения Субъектом МСП обязательств по кредиту могут являться залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества, интеллектуальной собственности, банковские гарантии, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения;

-  кредит Субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75 % от суммы основного долга, в совокупности одним или несколькими из перечисленных видов обеспечения.

Стоимость финансирования для Субъекта МСП: стоимость финансирования для Банка-партнера + маржа Банка-партнера. При подаче Кредитной заявки Банк партнер указывает максимальный размер процентной ставки, по которой он готов предоставлять ресурсы Субъектам МСП в рамках реализации Программы. При принятии Кредитного решения Уполномоченным органом устанавливается ограничение размера процентной ставки, с учетом заявленной Банком-партнером максимальной процентной ставки, на дату предоставления кредита по заключаемому между Банком-партнером и Субъектом МСП кредитному договору. Как правило, процентная ставка не может превышать 1 ⅓ ставки рефинансирования Банка России на день заключения кредитного договора между Банком-партнером и Субъектом МСП.

3. Организационная схема реализации Программы.

4. Порядок реализации Программы.

4.1. Функциональные обязанности участников Программы.

4.2. Анализ и принятие решений РосБР

4.2.1. Отбор Банков-партнеров.

Отбор Банков-партнеров для реализации Программы осуществляется в соответствии с Общими принципами отбора Банков-партнеров по программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства утвержденными Наблюдательным советом 13.04.2009 года (Протокол № 76) с учетом последующих изменений и дополнений.

4.2.2. Отбор Субъектов МСП.

После установления Уполномоченным органом РосБР Лимита на Банк-партнер, между РосБР и Банком–партнером подписывается кредитная и обеспечительная документация. После чего Банк-партнер в течение 6 (Шести) месяцев от даты заключения Договора должен осуществить отбор Инновационных и/или Модернизационных проектов кредитования Субъектов МСП в соответствии с требованиями РосБР.

По результатам отбора Банк-партнер для принятия решения о финансировании предоставляет в РосБР комплект документов по проектам кредитования Субъектов МСП, включающий:

- профессиональное суждение, содержащее сведения об организационно-правовой форме Субъекта МСП, его идентификационные данные (юридический и фактический адреса, коды ИНН, ОГРН, ОКВЭД и ОКПО (если последний имеется)), информацию о состоятельности и окупаемости проекта Субъекта МСП, ключевых параметрах кредитной заявки, оценку финансового состояния Субъекта МСП, обеспечения по кредиту, категории качества кредита и др.;

- бизнес-план проекта, представленный Субъектом МСП Банку-партнеру;

- заключение о соответствии проекта требованиям к проектам, финансируемым в рамках Программы, а также Стандартам кредитования Субъектов МСП с приложением подтверждающих документов (для инновационных проектов ― это копии патента или патентной заявки, лицензионного соглашения и др.).

В случае утверждения Уполномоченным органом проектов кредитования Субъектов МСП, РосБР и Банк-партнер заключают дополнительное соглашение к Договору, на основании которого будет осуществляться финансирование утвержденных проектов.

4.2.3. Критерии отбора Субъектов МСП.

В рамках Программы финансовая поддержка предоставляется Субъектам МСП, удовлетворяющим следующим критериям:

- соответствие Стандартам кредитования Субъектов МСП;

- готовность инициатора проекта (Субъекта МСП) инвестировать в проект не менее 15% собственных средств;

- отсутствие фактов нецелевого использования ранее полученных средств финансовой поддержки, реализуемой РосБР.

4.2.4. Общие принципы и критерии отнесения проектов к Инновационным и Модернизационным.

Банк-партнер представляет в РосБР Инновационный (или) Модернизационный проект субъекта МСП, планируемый для финансирования в рамках Программы. Проект Субъекта МСП рассматривается на предмет соответствия требованиям Программы[2] исходя из следующих критериев:

Инновационный проект ― наличие патентов, лицензий и/или иных документов, подтверждающих право на интеллектуальную собственность, в т. ч. зарубежных, или предоставление Субъектом МСП патентной заявки, принятой к рассмотрению в соответствии с требованиями Российского законодательства, и/или положительных внешних экспертных заключений[3] по проекту, а также наличие бизнес-плана по внедрению инновации в производство.

При наличии у Субъекта МСП патента или патентной заявки только на промышленный образец, проект не может быть признан Инновационным, т. к. в данном случае охране подлежит не технологическое новшество, а только дизайн.

В бизнес-плане Инновационного проекта должна быть раскрыта информация об использовании инноваций для реализации проекта с указанием номера и даты выдачи патента (патентной заявки) или номера и даты заключения лицензионного соглашения, или даты экспертного заключения и наименование выдавшей его организации, а также способа применения инновации в производстве.

В случае подтверждения права на интеллектуальную собственность патентной заявкой, принятой к рассмотрению в соответствии с требованиями Российского законодательства, к ней в обязательном порядке должен быть приложен результат патентного поиска.

Модернизационный проект ― наличие бизнес-плана, подтверждающего экономическую эффективность проекта и включающего комплекс мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства[4] или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, а также наличие простой и понятной идеи по продвижению продукта на рынок, позволяющей с высокой степенью уверенности рассчитывать на устойчивое извлечение прибыли и долгосрочный прирост вложенных инвестиций темпами более высокими, чем «до модернизации».

Проекты Субъектов МСП, направленные на расширение производства (без смены профиля деятельности) и/или введение дополнительных переделов[5] продукции и отвечающие вышеизложенным требованиям, относятся к Модернизационным.

Под комплексом мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей, в том числе понимаются мероприятия по приобретению оборудования, его шефмонтажу, пуско-наладке, обучение персонала и т. п.

Для отнесения проекта к Модернизационному достаточно соблюдения хотя бы одного из следующих критериев:

1.  Заявка Банка-партнера и бизнес-план Субъекта МСП имеют конкретные, выраженные в количественном измерении показатели результата модернизации основных средств.

2.  Проект Субъекта МСП предполагает модернизацию действующего производства как серьезное технологическое совершенствование продуктов и процессов.

3.  Проект Субъекта МСП нацелен на приведение технологических процессов в соответствие с международными стандартами и/или его тематика соответствует приоритетам, определяемым в ФЦП.

4.2.5. Принятие решения РосБР.

Решение об установлении Лимита кредитования на Банк-партнер, в целях финансирования Субъектов МСП в рамках данной Программы, принимает Уполномоченный орган РосБР. По итогам принятия решения об установлении Лимита, РосБР заключает с Банком-партнером Договор.

Решение об отнесении проекта к Инновационному или Модернизационному и условиях его финансирования в рамках реализации Программы принимает Уполномоченный орган РосБР. На основании данного решения РосБР заключает с Банком-партнером дополнительное соглашение к Договору, в котором определяются основные параметры кредитования Банка-партнера в целях финансирования соответствующего проекта Субъекта МСП, и устанавливается порядок возврата кредита.

4.2.6. Выдача средств

1.  Банк-партнер для финансирования кредитных договоров, заключенных с Субъектами МСП на основании заключенного с РосБР Договора и дополнительных соглашений к нему, за 5 рабочих дней до предполагаемой даты получения кредита оформляет и предоставляет в РосБР заявку на выдачу кредита.

2.  РосБР осуществляет выдачу кредита в рамках заключенного с Банком-партнером Договора и дополнительных соглашений к нему.

3.  Банк-партнер производит финансирование Субъектов МСП.

4.  Банк-партнер осуществляет мониторинг кредита и его обеспечения в соответствии с установленными внутренними процедурами.

5.  Банк-партнер предоставляет в РосБР отчетность и документы, предусмотренные кредитной и обеспечительной документацией, на регулярной основе.

5.  Стандартные условия реализации Программы

Программа реализуется на следующих стандартных условиях (условия Договора):

Заемщик

Банк-партнер

Кредитор

РосБР

Цель кредитования

Финансирование Банков-партнеров в целях расширения кредитования ими Инновационных и Модернизационных проектов Субъектов МСП

Сумма Кредита

Определяется Уполномоченным органом РосБР

Форма кредита

Кредитная линия с лимитом выдачи

Срок действия Договора

До 7 лет.

Период использования кредита

Кредит, полученный Заемщиком от Кредитора, должен быть направлен Заемщиком на предоставление кредитов Субъектам МСП в рамках заключенных с ними кредитных договоров в течение 12 (Двенадцати) месяцев от даты заключения Договора между Заемщиком и Кредитором. При этом Заемщик должен осуществить отбор проектов кредитования Субъектов МСП в соответствии с требованиями к проектам, указанным в пункте 2.2. настоящей Программы и заключить с РосБР дополнительные соглашения (согласно отдельному Кредитному решению РосБР о финансировании проекта Субъекта МСП) к Договору в течение 6 (Шести) месяцев от даты заключения указанного Договора

Порядок использования кредита

Выдача кредитных средств, в рамках установленного лимита выдачи.

Между РосБР и Банком-партнером заключается(ются) дополнительное(ые) соглашение(я) к Договору в целях определения порядка кредитования и установления порядка погашения задолженности по кредиту (части кредита).

Основные параметры Дополнительного соглашения

В дополнительном соглашении устанавливаются:

1. Сумма кредита, подлежащая предоставлению РосБР Банку-партнеру.

2. Дата (даты) выдачи кредита.

2.1. В случае финансирования Субъекта МСП в форме кредита устанавливается либо Дата выдачи кредита, либо определяется период, в течение которого может быть осуществлено зачисление кредита на счет Банка-партнера.

2.2. В случае финансирования Субъекта МСП в форме кредитной линии с лимитом выдачи:

2.2.1. если сумма кредита не превышает 15 млн. руб., средства Банку-партнеру зачисляются единовременно, устанавливается Дата выдачи кредита или определяется период, в течение которого может быть осуществлено зачисление кредита на счет банка-партнера.

2.2.2. если сумма кредита превышает 15 млн. руб., средства Банку-партнеру предоставляются траншами, устанавливаются Даты выдачи кредита или определяются периоды предоставления кредита.

3. Срок заключения Банком-партнером кредитных договоров с Субъектами МСП на сумму, равную сумме предоставляемого в соответствии с дополнительным соглашением кредита.

4. Срок, в течение которого полученный кредит должен быть предоставлен субъекту МСП.

5. Стоимость финансирования для Банка-партнера

6. Ограничение максимального размера процентной ставки для Субъекта МСП.

7. Целевое назначение кредита:

7.1. тип проекта (инновационный и/или модернизационный)

7.2. сумма финансирования Субъекта МСП

7.3. наименование Субъекта МСП;

7.4. местонахождение Субъекта МСП;

7.5. Идентификационные коды Субъекта МСП: ИНН, ОГРН, ОКПО (если имеется), ОКВЭД.

7.6.цели кредитования Субъекта МСП в рамках реализации инновационного и /или модернизационного проекта (цели кредитования, указанные в кредитном договоре, заключаемом между Банком-партнером и Субъектом МСП, должны быть четко сформулированы и соответствовать по экономическому содержанию описанию целей кредитования в Дополнительном соглашении к Договору. Не допускается нецелевое использование средств Субъектами МСП).

При этом, в случае реализации инновационного проекта, если в целях кредитования указано несколько направлений использования кредита, то необходимо отдельно указать размер средств, которые будут направлены на доработку инновационной продукции для организации ее серийного производства (например, ОКР), при наличии таковых.

8. Даты погашения кредита (при этом Даты погашения кредита определяются Банком-партнером в периоде с 1 по 5 число месяца, следующего за месяцем возврата кредита (части кредита) Субъектом МСП Банку-партнеру по графику погашения кредита, установленному кредитным договором между Банком-партнером и Субъектом МСП, но не позднее даты окончания срока действия Договора).

9. В Дополнительном соглашении могут быть установлены дополнительные предварительные и последующие условия кредитования Заемщика, предусмотренные Кредитным решением (в том числе установлено требование о предоставлении Кредитору дополнительных документов для возникновения у Заемщика права на подачу Заявления на Предоставление Кредита, требование о предоставлении дополнительного Обеспечения и т. п.).

Размер процентной ставки для Банка-партнера.

½ ставки рефинансирования Банка России на день заключения Дополнительного соглашения к Договору на цели финансирования Инновационных проектов Субъектов МСП;

¾ ставки рефинансирования Банка России на день заключения Дополнительного соглашения к Договору на цели финансирования Модернизационных проектов Субъектов МСП.

(порядок расчета размера процентной ставки установлен в Инструкции об оказании финансовой поддержки Субъектам МСП через кредитные организации по Программе «Финансирование для инноваций и модернизации»).

Маржа Банка партнера

Определяется Банком-партнером самостоятельно в зависимости от уровня принимаемого на себя кредитного риска, при этом размер процентной ставки по заключаемому между Банком-партнером и Субъектом МСП кредитному договору на дату предоставления кредита не должен превышать максимальный размер, установленный Уполномоченным органом при принятии Кредитного решения и, как правило, не может превышать 1 ⅓ ставки рефинансирования Банка России на день заключения кредитного договора.

Обеспечение по обязательствам Банка-партнера

1. Залог прав (требований) по кредитам, предоставленным Субъектам МСП до получения Кредита от РосБР за счет собственных или привлеченных средств (за исключением средств РосБР и Внешэкономбанка) на сумму не меньшую, чем сумма предоставляемого Кредита. Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога оформляется одновременно с заключением договора залога, далее ежемесячно обновляется (предоставляется в РосБР 5 числа – в электронном виде, 15 числа – на бумажном носителе).

До передачи в залог права (требования) по кредитам, предоставленным в рамках реализации, Программы Банк-партнер обязан поддерживать стоимость предмета залога в размере не меньшем суммы кредита, при необходимости (в случае полного (частичного) прекращения предмета залога или несоответствия его требованиям РосБР) Банк-партнер должен произвести равноценную замену предмета залога.

После предоставления обеспечения в виде залога прав (требований) по кредитам, предоставленным в рамках реализации Программы, стоимость предмета залога, указанного в данном пункте, может снижаться по мере погашения кредитов Субъектами МСП.

2. Залог прав (требований) к Субъектам МСП, которым будут предоставлены кредиты за счет средств РосБР. Договор залога оформляется одновременно с Договором. Реестр предмета залога направляется Банком-партнером в РосБР:

-  по истечении Периода использования Кредита: в электронном виде – не позднее 5 дней после истечения указанного периода, на бумажном носителе – не позднее 15 дней после истечения указанного периода;

далее

-  ежемесячно по состоянию на 1 число каждого месяца: 5 числа – в электронном виде, 15 числа – на бумажном носителе).

Реестр предмета залога подтверждается (окончательно оформляется) РосБР по истечении 15 дней с момента его получения РосБР.

3. Дополнительно одновременно с Договором заключается соглашение об условиях уступки прав (требований) по кредитам МСП, выданным за счет средств РосБР.

4. Условия обеспечения:

- стоимость обеспечения в виде залога прав (требований) определяется в размере задолженности по основному долгу Субъектов МСП по предоставленным им кредитам;

- первичная документация по кредитам, выданным Субъектам МСП, хранится у Банка-партнера и предоставляется РосБР по требованию;

Повышенная процентная ставка

Устанавливается в размере 18 % годовых.

Режим уплаты процентов

Ежемесячно, не позднее 5 числа месяца, следующего за процентным периодом. Проценты за последний процентный период уплачиваются одновременно с погашением основного долга.

Предварительные условия заключения Договора

-  проведение РосБР анализа кредитного портфеля, представленного к рефинансированию, на предмет соответствия Стандартам кредитования Субъектов МСП на основании информации, представленной Банком-партнером одновременно с Кредитной заявкой, проведение при необходимости выборочной проверки информации по кредитному портфелю на основании первичных документов;

- установление РосБР Лимита на Банк-партнер по результатам проведения анализа соответствия Банка-партнера установленным требованиям Программы;

- при необходимости, одобрение кредитной сделки (крупной/ сделки с заинтересованностью).

Предварительные условия предоставления Кредита

-  предоставление необходимых документов в соответствии с условиями Договора (учредительные документы, свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговом органе, документы, подтверждающие полномочия руководителей и иных лиц на совершение сделок, доверенности, карточки с образцами подписей и оттиска печати и иные документы по запросу Кредитора);

-  наличие действующих рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных российским или иностранным рейтинговым агентством
на уровне, удовлетворяющем требованиям РосБР;

-  заключение Дополнительного соглашения к Договору, условиями которого будут определены порядок кредитования и погашения задолженности по возврату кредита (части кредита);

- заключение договоров залога прав (требований) по кредитам Субъектам МСП и соглашения об условиях уступки прав (требований) в соответствии с разделом «Обеспечение».

Порядок погашения кредита

Даты погашения кредита определяются дополнительным(ыми) соглашением(ями) к Договору.

В случае досрочного погашения Субъектом МСП кредита (части кредита), предоставленного за счет средств РосБР, Заемщик обязан погасить Кредит (часть Кредита) на соответствующую сумму в срок с 1 по 5 число месяца, следующего за месяцем, в котором произошло досрочное погашение кредита Субъектом МСП.

При непредставлении Заемщиком Субъектам МСП денежных средств по кредитным договорам, заключенным с Субъектами МСП Заемщик обязан возвратить неиспользованный Кредит (часть Кредита).

Досрочное погашение кредита

После истечения Периода использования кредита Банк-партнер вправе досрочно погасить Кредит без взимания комиссий и неустойки в случае уведомления РосБР не позднее, чем за 20 (Двадцать) дней до даты досрочного погашения.

Штрафные санкции

1. В случае полного или частичного неисполнения либо несвоевременного исполнения Банком-партнером своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов устанавливается Повышенная процентная ставка в размере 18 процентов годовых;

2. В случае невыполнения Банком-партнером своих обязательств по предоставлению информации и документов, предоставление заведомо недостоверной информации и документов, предусмотренных Договором, РосБР, в соответствии с условиями Договора, вправе взыскать неустойку (штраф) в размере 100 МРОТ за каждое допущенное нарушение.

3. В случае невыполнения Банком-партнером своих обязательств в части досрочного погашения кредита, нецелевого использования средств, неиспользования (неполного использования) кредита, РосБР вправе взыскать неустойку (пеню) в размере разницы между процентной ставкой и повышенной процентной ставкой, начисляемую на сумму кредита, использованного не по назначению, или на сумму кредита, возвращенную с нарушением условий досрочного погашения.

Иные условия кредитования

1)  ежемесячное предоставление Заемщиком форм отчетности, установленных Договором для мониторинга целевого использования Кредита и исполнения обязательств Субъектами МСП перед Банком-партнером;

2)  ежемесячное предоставление Заемщиком установленных Банком России форм отчетности для мониторинга его финансового положения, а также необходимых уведомлений об изменениях в деятельности Банка-партнера в соответствии с Договором;

3)  предоставление права безакцептного списания с корреспондентского счета Заемщика, открытого в Банке России, в течение 30 дней с даты выдачи кредита либо письма Банка России с отказом;

4)  предоставление Заемщиком права безакцептного списания с корреспондентского счета, открытого в РосБР, а также с корреспондентского счета, на который перечисляется Кредит;

5)  предоставление по требованию РосБР презентационных (в том числе фото и видео) материалов по одному или нескольким Субъектам МСП, которым Банком-партнером предоставлены кредиты за счет РосБР;

6)  предоставление документов в соответствии с договорами о залоге прав (требований) – реестров предмета залога (ежемесячно) и первичной документации (по требованию РосБР)

7)  сбор и хранение Заемщиком документации, подтверждающей требования Банка-партнера к Субъекту МСП;

8)  размещение на сайте Банка-партнера (при его наличии) информации об участии в Программе;

9) согласие на размещение в точках продаж Банка-партнера информации о его участии в Программе и материалов о Программе.

Конечный получатель средств РосБР

Субъект МСП, соответствующий Стандартам кредитования Субъектов МСП

Требования к проектам Субъектов МСП

Проекты Субъектов МСП должны быть направлены на:

1. внедрение инноваций (что подтверждается наличием у Субъекта МСП патента (или лицензионного соглашения на его использование) на изобретение, промышленный образец или полезную модель или предоставление Субъектом МСП патентной заявки, принятой к рассмотрению в соответствии с требованиями Российского законодательства, и, при необходимости, внешним экспертным заключением, а также бизнес-планом по реализации инновации в производстве), и/или

2. проведение модернизации производства (что подтверждается бизнес-планом, включающим комплекс мероприятий по повышению технико-экономических показателей основных средств или их отдельных частей на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства[6] или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, и, при необходимости, внешним экспертным заключением)

Форма кредитования Субъектов МСП Банками-партнерами

Кредит или кредитная линия с лимитом выдачи

Стоимость финансирования для Субъекта МСП.

Стоимость финансирования для Банка-партнера + маржа Банка-партнера.

При подаче Кредитной заявки Банк партнер указывает максимальный размер процентной ставки, по которой он готов предоставлять ресурсы Субъектам МСП в рамках реализации Программы. При принятии Кредитного решения Уполномоченным органом устанавливается ограничение размера процентной ставки на дату предоставления кредита по заключаемому между Банком-партнером и Субъектом МСП кредитному договору. Как правило, процентная ставка не может превышать 1 ⅓ ставки рефинансирования Банка России на день заключения кредитного договора между Банком-партнером и Субъектом МСП.

Размер кредита Субъекту МСП (сумма денежных средств, предоставляемых РосБР Банку-партнеру на финансирование одного Субъекта МСП)

Максимальный размер кредита Субъекту МСП – 150 млн. руб.

Структура финансирования проекта

Кредитные средства РосБР - до 85% общей стоимости проекта.

Контроль целевого использования средств

РосБР может осуществлять проверку всей полученной от Заемщика информации, в том числе по месту фактического нахождения Банка-партнера и Субъекта МСП (включая проверку фактического использования кредита на заявленные цели). Банк-партнер обязуется оказывать РосБР содействие в получении необходимой информации.

Приложение

Стандарты кредитования Субъектов МСП

1. Организационный критерий – соответствие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 01.01.2001 № 209-ФЗ.

2. Соответствие Субъекта МСП следующим требованиям[7]:

2.1. соответствие кредита, предоставленного Субъекту МСП, I-III категории качества либо отнесение его в портфель однородных ссуд с аналогичной категорией качества (на дату предоставления прав (требований) по кредиту в залог Кредитору);

2.2. отсутствие картотеки неоплаченных расчетных документов по уплате налогов и сборов по расчетным счетам Субъекта МСП, открытым у Заемщика;

2.3. отсутствие фактов нецелевого использования ранее полученных средств финансовой поддержки, реализуемой Кредитором;

2.4. положительная деловая репутация[8] (отсутствие негативных сведений о репутации) по оценке Заемщика.

3. Требования к условиям кредитования:

3.1. Общее описание целей кредитования:

– приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

– создание материально-технической базы нового предприятия;

– расширение действующего производства;

– внедрение новых технологий, включая технологии энергосбережения и повышения энергоэффективности, а также финансирование окупаемых проектов в сфере экологии и охраны природной среды;

– развитие научно-технической и инновационной деятельности;

– развитие экспортных операций и импортозамещения.

Цели кредитования, указанные в кредитном договоре, заключаемом между Заемщиком и Субъектом МСП, должны быть четко сформулированы и соответствовать по экономическому содержанию вышеуказанному общему описанию целей кредитования. Не допускается нецелевое использование средств Субъектами МСП.

3.2. Сроки кредитования:

-  минимальный срок кредитования – 6 месяцев;

-  максимальный срок – не более срока, оставшегося до окончательного погашения Заемщиком задолженности по соглашению о кредитовании между Заемщиком и Кредитором, в рамках которого предоставлен кредит Субъекту МСП;

-  предоставление кредита Субъекту МСП осуществляется в срок не позднее 12 (Двенадцати) месяцев с даты заключения Договора между РосБР и Заемщиком (данное условие подлежит обязательному включению в кредитный договор с Субъектом МСП).

3.3. Суммы кредитования.

Максимальная сумма кредитования Субъекта МСП за счет средств РосБР в рамках договоров, заключаемых между Банками-партнерами и Субъектами МСП с учетом требований настоящего Положения (определяется по сумме, указанной в договоре о предоставлении кредита, либо, в случае если с Субъектом МСП заключен не один договор, по общей сумме всех заключенных договоровмлн. рублей.

Кредитование Субъектов МСП за счет средств РосБР в рамках одного договора между Заемщиком и Субъектом МСП осуществляется в форме разовой выдачи или кредитной линии с лимитом выдачи.

3.4. Стоимостные условия кредитования.

Размер процентной ставки по заключаемому между Заемщиком и Субъектом МСП кредитному договору (при его финансировании за счет средств Кредитора) не может превышать _____ %[9] годовых на дату предоставления кредита по указанному договору.

3.5. Обеспечение по кредитам Субъектам МСП:

- обеспечением исполнения Субъектом МСП обязательств по кредиту могут являться залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества, интеллектуальной собственности, банковские гарантии, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения;

-  кредит Субъекта МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75 % от суммы основного долга, в совокупности одним или несколькими из перечисленных видов обеспечения;

-  обеспечение должно отвечать следующим требованиям:

·  отсутствуют ограничения правового характера на совершение обеспечительных сделок, в том числе отсутствуют ограничения на распоряжение имуществом в силу договора или закона, у лица, предоставившего обеспечение, имеются необходимые права на предоставление обеспечения;

·  фактическое состояние имущества соответствует предъявляемым к нему требованиям, и обеспечивается сохранность имущества, передаваемого в залог.

3.6. Требования к положениям кредитных договоров, заключаемых с Субъектами МСП:

3.6.1. Соответствие условий договора требованиям настоящего Приложения.

3.6.2. Отсутствие запрета на переуступку или передачу в залог прав Заемщика как кредитора Субъекта МСП третьим лицам.

3.6.3. Наличие расчетного счета Субъекта МСП, открытого у Заемщика, по которому происходит зачисление и списание денежных средств по кредитной сделке, а также предоставление Заемщику права на безакцептное списание денежных средств с расчетных счетов Субъекта МСП, открытых у Заемщика.

3.6.4. При кредитовании Субъекта МСП за счет средств Кредитора обязательно наличие в кредитной документации, заключаемой между Заемщиком и Субъектом МСП (либо в уведомлении, направляемом Заемщиком Субъекту МСП с отметкой Субъекта МСП о согласии с нижеуказанными требованиями), следующих условий:

- информации о том, что права (требования) по кредитам, предоставленным Субъектам МСП, в полном объеме передаются в залог Кредитору и в дальнейшем могут быть ему уступлены. Не допускается частичная передача в залог или уступка таких прав (требований) иным лицам[10];

-  предоставление Кредитору права проверки финансово-хозяйственной деятельности непосредственно по месту расположения Субъекта МСП (включая проверку фактического использования кредита на заявленные цели);

-  обязательство предоставления Субъектом МСП Кредитору (непосредственно и/или через Заемщика) информации и документов о своей деятельности (включая учредительные документы и бухгалтерскую отчетность и документы, подтверждающие целевое использовании кредита);

-  возможность погашения задолженности по кредиту на корреспондентский счет Заемщика, открытый у Кредитора;

-  предоставление заявления об отсутствии признаков аффилированности с органами государственной власти, Заемщиком и лицами (за исключением физических лиц), не относящимися к Субъектам МСП, отражающее ниже перечисленные достоверные сведения (пп. 1-3 настоящего пункта). Данное заявление может являться приложением к кредитному договору либо предоставляться отдельно.

Отсутствие аффилированности с вышеуказанными лицами предполагает, что:

1)  Заемщик, Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (далее совместно именуемые «Органы власти»), иностранные юридические лица
, иностранные граждане, общественные и религиозные организации (объединения), благотворительные и иные фонды, одно или несколько юридических лиц, не являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов) (далее совместно именуемые «Организации»), не имеет права распоряжаться более чем 25 (двадцатью пятью) процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал, вклады, доли Субъекта МСП[11].

2)  Субъект МСП не имеет права распоряжаться более чем 25 (двадцатью пятью) процентами общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции либо составляющие уставный или складочный капитал вклады, доли Заемщика, Организации.

3)  Субъект МСП не принадлежит к той группе лиц, к которой принадлежит Заемщик и/или Организации. Под группой лиц понимается – группа юридических лиц, применительно к которой выполняется одно или несколько следующих условий:

а)  хозяйственное общество (товарищество) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо имеет в силу своего участия в этом хозяйственном обществе (товариществе) либо в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, более чем пятьдесят процентов общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале этого хозяйственного общества (товарищества)[12];

б)  хозяйственные общества (товарищества), в которых одно и то же физическое лицо или одно и то же юридическое лицо имеет в силу своего участия в этих хозяйственных обществах (товариществах) либо в соответствии с полномочиями, полученными от других лиц, более чем пятьдесят процентов общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) в уставном (складочном) капитале каждого из этих хозяйственных обществ (товариществ);

в)  хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо осуществляет функции единоличного исполнительного органа этого хозяйственного общества;

г)  хозяйственные общества, в которых одно и то же физическое лицо или одно и то же юридическое лицо осуществляет функции единоличного исполнительного органа;

д)  хозяйственное общество (товарищество) и физическое лицо или юридическое лицо, если такое физическое лицо или такое юридическое лицо на основании учредительных документов этого хозяйственного общества (товарищества) или заключенного с этим хозяйственным обществом (товариществом) договора вправе давать этому хозяйственному обществу (товариществу) обязательные для исполнения указания;

е)  хозяйственные общества (товарищества), в которых одно и то же физическое лицо или одно и то же юридическое лицо на основании учредительных документов этих хозяйственных обществ (товариществ) или заключенных с этими хозяйственными обществами (товариществами) договоров вправе давать этим хозяйственным обществам (товариществам) обязательные для исполнения указания;

ж)  хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица назначен или избран единоличный исполнительный орган этого хозяйственного общества;

з)  хозяйственные общества, единоличный исполнительный орган которых назначен или избран по предложению одного и того же физического лица или одного и того же юридического лица;

и)  хозяйственное общество и физическое лицо или юридическое лицо, если по предложению такого физического лица или такого юридического лица избрано более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа либо совета директоров (наблюдательного совета) этого хозяйственного общества;

к)  хозяйственные общества, в которых более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета директоров (наблюдательного совета) избрано по предложению одного и того же физического лица или одного и того же юридического лица;

л)  хозяйственные общества, в которых более чем пятьдесят процентов количественного состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета директоров (наблюдательного совета) составляют одни и те же физические лица;

м)  лица, являющиеся участниками одной и той же финансово-промышленной группы[13];

н)  физическое лицо, его супруг, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры[14];

о)  лица, каждое из которых по какому-либо вышеуказанному основанию входит в группу с одним и тем же лицом, а также другие лица, входящие с каждым из таких лиц в одну группу по какому-либо вышеуказанному основанию.

Приложение

Требования к кредитам, предоставленным к рефинансированию

1. Организационный критерий – соответствие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 01.01.2001 № 209-ФЗ.

2. Соответствие кредита, предоставленного Субъекту МСП, I-III категории качества либо отнесение его в портфель однородных ссуд с аналогичной категорией качества (на дату предоставления прав (требований) по кредиту).

3. В залог могут приниматься права (требования) по кредитным договорам, заключенным не ранее 01 января 2008 года.

4. Срок, оставшийся до погашения таких кредитов, должен составлять не менее 6 (Шести) месяцев на момент заключения Договора между Банком-партнером и РосБР.

[1] в том числе приобретение нового высокотехнологичного оборудования для расширения объемов выпускаемой продукции и/или выпуска нового вида продукции

[2] При поступлении проекта, РосБР рассматривает проект на предмет отнесения его к Инновационному, в случае несоответствия – на предмет отнесения его к Модернизационному

[3] В настоящее время РосБР принимает к рассмотрению экспертные заключения, выданные РВК и РОСНАНО. В дальнейшем круг экспертов может быть расширен.

[4] в том числе приобретение нового высокотехнологичного оборудования для расширения объемов выпускаемой продукции и/или выпуска нового вида продукции

[5] Передел - законченная стадия технологического процесса. Каждый передел, за ис­ключением последнего, представляет собой фазу обработки сырья, в результате которой организация получает промежуточный или законченный продукт (полуфабрикат или готовое изделие). Выделение каждого промежуточного продукта осуществляется при условии, что он имеет собственное направление использования, а значит, может быть реализован.

[6] в том числе приобретение нового высокотехнологичного оборудования для расширения объемов выпускаемой продукции и/или выпуска нового вида продукции

[7] Соответствие Субъекта МСП указанным требованиям проверяет Заемщик и по требованию Кредитора должен предоставить письменное заявление о соответствии Субъекта МСП требованиям Стандартов.

[8] Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т. д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

[9] Размер устанавливается Уполномоченным органом при принятии Кредитного решения

[10] При этом не допускается кредитование Субъекта МСП по одному кредитному договору в рамках нескольких Договоров, заключенных между Кредитором и Заемщиком.

[11] Данное положение не относится к Субъектам МСП - индивидуальным предпринимателям.

[12] Ограничение размера доли участия в субъекте МСП не распространяется на хозяйственные общества, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат учредителям (участникам) таких хозяйственных обществ - бюджетным научным учреждениям или созданным государственными академиями наук научным учреждениям либо бюджетным образовательным учреждениям высшего профессионального образования или созданным государственными академиями наук образовательным учреждениям высшего профессионального образования.

[13] Данное положение не относится к Субъектам МСП – индивидуальным предпринимателям.