Предложения СИ по развитию экологического страхования в России
Экологическое страхование в соответствии с Федеральным Законом «Об охране окружающей среды» осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай наступления событий, имеющих неблагоприятные последствия для природной среды и вызванных негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера. Возмещению и компенсации должен подлежать:
· ущерб, нанесённый элементам окружающей природной среды;
· вред, причиненный здоровью физических лиц и имуществу юридических лиц в результате негативного воздействия на окружающую среду техногенных аварий и катастроф, а также стихийных бедствий.
В России экологическое страхование де-факто почти не осуществляется; возмещение вреда окружающей природной среде является лишь одной из составных частей страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты и источники повышенной опасности, и страхования гражданской ответственности судовладельцев. При этом из года в год в России растёт число случаев и объём причиняемого природе вреда в результате наступления различных техногенных аварий и катастроф – а это значит, что такой вред способен покрываться страхованием, поскольку речь идёт именно о реализации случайных неблагоприятных событий.
С другой стороны,
· по ряду причин, в том числе из-за несовершенства действующего законодательства[1], вред, причинённый природе при наступлении экологических рисков в результате аварий, возмещается в крайне незначительных объёмах, что не позволяет полностью компенсировать причинённый ущерб и обеспечить восстановление поврежденных и уничтоженных природных объектов;
· спрос на защиту имущественных интересов собственников природных объектов, а также интересов граждан России в сохранении и приумножении природного богатства и разнообразия не может быть удовлетворен по той причине, что в совокупном предложении страховых услуг на российском страховом рынке не присутствуют соответствующие страховые продукты[2];
· здоровье граждан России на протяжении последних 15-20 лет в целом ухудшается за счёт равномерно-нарастающего загрязнения атмосферы, лесного покрова, водных ресурсов в результате негативного влияния выхлопов автомобильного транспорта и использования ассимиляционного потенциала окружающей среды промышленными, сельскохозяйственными, коммунальными и прочими предприятиями, при этом подвержено дополнительным незастрахованным в рамках ОМС[3] рискам, которые неминуемо сопровождают любую аварию или катастрофу с экологическими последствиями.
Таким образом, по мнению ряда авторитетных специалистов, экологическая обстановка в Российской Федерации подходит к критической точке такого направления развития, дальнейшее движение по которому приведёт к замедлению темпов экономического роста, а в долгосрочной перспективе – и к макроэкономическому кризису. Поэтому страхование как один из способов компенсации вреда, причинённого в результате реализации риска, а значит – защиты имущественных интересов, необходимо активно использовать для того, чтобы переломить вышеописанные негативные тенденции и добиться в конечном итоге стабилизации и улучшения экологической ситуации в нашей стране.
СИ выступает за более современное наполнение понятия «экологическое страхование» и выделяет в его рамках следующие виды страхования, соответствующие направлениям оказания услуг:
1. Страхование гражданской ответственности за вред, причиненный природным компонентам, а также третьим лицам в результате реализации экологического риска.
2. Страхование договорной ответственности природопользователей (водопользователей, недропользователей, землепользователей, лесопользователей)[4].
3. Страхование финансовых рисков в части страхования затрат на восстановление природных объектов или природной среды (например, затрат на лесовосстановление, затрат на пожаротушение и др.);
4. Страхование природных объектов (например, участков лесного фонда)
5. Страхование физических и юридических лиц от катастрофических рисков природного и техногенного характера.
Таким образом, экологическое страхование – это сложная система видов страхования в сфере природопользования и охраны окружающей среды.
В рамках описанной выше системы экологического страхования НВК СИ готово предложить следующие услуги:
- для органов государственной власти всех уровней:
- проведение научно-исследовательских работ и разработок в области экологического страхования на федеральном, региональном или местном уровне, в том числе:
а) подготовка нормативно-правовых документов, включая законопроекты и финансово-экономические обоснования к ним, методик и регламентов, определяющих порядок практического применения, осуществления и сопровождения экологического страхования,
б) организация и выработка условий взаимодействия государственных структур с участниками отношений в области экологического страхования;
в) разработка методик оценки ущерба, нанесенного окружающей природной среде, а также программного обеспечения, позволяющего автоматически рассчитывать такой ущерб.
- перевод и анализ зарубежных законодательных актов в области экологии и экологического страхования, анализ возможности их использования в российском праве;
- разработка специальных программ развития экологического страхования и его отдельных видов в Российской Федерации и на уровне субъектов (например, страхование лесов от пожаров, накопительное страхование расходов на проведение консервации и ликвидации последствий добычи природных ископаемых, страхование договорной ответственности пользователей природными ресурсами и т. д.);
- разработка перечня предупредительных мероприятий для отраслей промышленности, направленных на снижение вероятности реализации экологических рисков;
- разработка концепций и программ использования других инструментов финансовых гарантий в области природопользования и охраны окружающей среды;
- разработка механизмов и инструментов для реализации стратегии устойчивого развития страны;
- разработка стратегии устойчивого развития России в части охраны окружающей среды и рационального природопользования.
- для страховых компаний и их объединений:
- создание и разработка документов, позволяющих осуществлять экологическое страхование – бизнес-план, расчёт тарифных ставок, правила экологического страхования, шаблоны документов, регламент урегулирования и сопровождения убытков, методика определения ущерба и расчёта возмещения вреда;
- консультационные, информационные и аналитические услуги, в том числе
· подготовка аналитических материалов в соответствующей сфере, анализ российского страхового рынка в контексте страхования экологических рисков и направлений его развития;
· перевод и анализ материалов на иностранных языках, касающихся зарубежного опыта осуществления экологического страхования, исследование возможностей для использования этого опыта;
· консультирование по вопросам перестрахования экологических рисков и др.
- для предприятий и организаций (в том числе для организаций, занимающихся экологическим аудитом):
- риск-менеджмент и построение страховой защиты на случай наступления экологических рисков;
- консультации и предоставление информационных услуг в области экологического страхования.
[1] В частности, федерального закона «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», а также ряда других нормативно-правовых актов.
[2] Разумеется, есть исключения, однако в целом ситуация обстоит именно таким образом.
[3] Система обязательного медицинского страхования
[4] В соответствии со ст. 932 ГК договорная ответственность должна быть предусмотрена законодательством.
