Основные результаты деятельности банка за 2006 г

Основные результаты деятельности банка

за 2006 г.

Яринтербанк присутствует на финансовом рынке уже более 13 лет, превратившись за эти годы в универсальный финансовый институт, ориентированный на работу как с предприятиями и организациями, так и с населением. Банк располагает необходимым потенциалом и ресурсами, что позволяет ему предлагать своим клиентам самый широкий спектр банковских услуг, включая расчетно - кассовое обслуживание, широкий выбор вкладов, различные формы и программы кредитования, международные расчеты и операции на внутреннем валютном рынке, операции с ценными бумагами и банковскими картами, услуги денежных переводов, инкассация денежных средств и др.

В 2006 году Банк продолжил стабильную работу, расширение активных операций, увеличение объема и улучшение качества предоставляемых банковских услуг.

Валюта баланса банка на 01.01.2007 г. составила около 840 млн. руб., собственные средства (капиталмлн. руб. Прибыль по итогам финансово-хозяйственной деятельности за 2006 г. получена в размере 12,5 млн. руб.

В отчетном году одним из главных направлений деятельности банка оставалось кредитование. Рост кредитного портфеля позволяет банку обеспечивать постоянный объем доходов от кредитования и повышать эффективность деятельности банка. Величина кредитного и вексельного портфеля на 01.01.07 г. составила 622 млн. руб. Это составляет около 11 % кредитных вложений всех ярославских банков.

Заметную роль в банковской системе области занимает ИКБР «Яринтербанк» в части привлеченных средств. Банк привлекает к сотрудничеству как крупных корпоративных клиентов, так и предприятия среднего и малого бизнеса, работает с населением. В 2006 г. общее число активно работающих корпоративных клиентов - это более 2,5 тысяч счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Величина остатков средств на счетах клиентов по сравнению с началом года выросла на 40 млн. руб. и на 01.01.07 г. составила около 400 млн. руб. Число обслуживаемых в банке частных лиц составляет свыше 17,5 тыс. человек. Депозиты частных лиц в рублях и иностранной валюте на 01.01.2007 г. превышают 320 млн. руб. и занимают около 40 % в пассивах банка.

Приведенные данные свидетельствуют, что Банк обладает устойчивым финансовым положением, результатами своей работы подтверждая репутацию стабильного и надежного Банка.

Основными стратегическими задачами банк считает сохранение стабильности и надежности, ускорение темпов развития, расширение спектра и повышение качества предлагаемых услуг, внедрение передовых банковских технологий, сохранение высокого уровня квалификации персонала.

Итоги деятельности банка по видам операций.

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ.

Кредитование является одним из основных направлений деятельности ИКБР «Яринтербанк». В 2006 г. особое внимание уделялось качеству кредитного портфеля и контролю кредитных рисков. Основными критериями при принятии решений о выдаче кредитов являлись: платежеспособность заемщика, качество и ликвидность предлагаемого обеспечения, а также его кредитная история. При кредитовании преимущество отдавалось заемщикам, имеющим добросовестную кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Определяющими факторами при принятии решения о кредитовании корпоративных клиентов остаются эффективность бизнеса заемщика, а также поддержание стабильных оборотов по счетам в Банке. В 2006 г. состав заемщиков банка расширялся, в основном, за счет кредитования динамичных компаний среднего и малого бизнеса.

Всего в течение 2006 года было предоставлено кредитов на общую сумму около 3 млрд. руб. Количество кредитов, предоставленных юридическим лицам
и индивидуальным предпринимателям, к концу года составляло свыше 200, физическим лицам выдано около 480 кредитов. Средний размер кредитного портфеля в 2006 г. составлял 565 млн. руб.

В разрезе валют кредитный портфель Банка представлял собой следующее:

Кредиты, предоставленные в валюте Российской Федерации, составляют 98 %; Кредиты, предоставленные в иностранной валюте - 2 %.

По срокам кредитования:

·  кредиты, предоставленные на условиях «овердрафт» и со сроками до 30 дней составляют 13 %;

·  кредиты от 1 до 6 месяцев – 21 %;

·  кредиты от 6 месяцев до 1 года – 32 %;

·  кредиты на срок свыше 1 года – 34 %.

В 2006 г. увеличился по сравнению с предыдущим годом удельный вес кредитов, предоставленных на длительные сроки (на срок свыше года предоставлено 34 % кредитов) за счет увеличения числа кредитов, предоставленных под залог недвижимого имущества, что позволяет банку обеспечивать выдаваемые кредиты надежным и ликвидным залогом.

Ставки кредитования соответствуют среднерыночным.

ИКБР «Яринтербанк» в 2006 г. продолжил развитие кредитных программ для частных лиц. Объем потребительских кредитов в течение года составлял в среднеммлн. руб. Банком осуществлялось кредитование населения по различным программам: кредит на приобретение автотранспорта, на приобретение товаров длительного пользования (мебели, бытовой и оргтехники и др.), для держателей зарплатных карт «MAXIMA» - кредит на неотложные нужды. Величина кредитов, выданных на 1 заемщика – физическое лицо составляет в среднем от 20 до 50 тыс. руб. по кредитам на приобретение товаров длительного пользования и неотложные нужды и в размере от 150 до 300 тыс. руб. при предоставлении кредитов на приобретение автотранспорта. Предоставление крупных кредитов частным лицам не является приоритетным в деятельности Банка, т. к. в основном, программы потребительского кредитования ориентированы на население со средним среднемесячным доходом. Кредиты населению предоставляются на длинные сроки, как правило, от 1 года до 3 лет.

Одним из направлений кредитной деятельности является предоставление банковских гарантий. Банк предоставляет клиентам, их контрагентам гарантии исполнения обязательств по контрактам, а также гарантии для участия в конкурсах и тендерах.

ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ.

В 2006 г. Банк продолжал осуществлять различные виды операций на вексельном рынке:

·  Учет векселей банков и прочих сторонних эмитентов;

·  Сделки РЕПО с векселями сторонних эмитентов;

·  Размещение собственных векселей с возможностью досрочного учета.

Объем вексельного портфеля в 2006 г. существенно снизился по сравнению с прошлым годом с 25 млн. руб. на начало года до 3 млн. руб. к 01.01.07. При этом преобладающую часть составляли вложения в векселя кредитных организаций. За отчетный период на балансе банка были учтены векселя банков-эмитентов: Сбербанк, Газпромбанк, АКБ «Югра», НБ «Траст», АКБ «Ярсоцбанк», .

В 2006 году банк совершал операции с собственными векселями. Вексель ИКБР «Яринтербанк» является универсальным платежным средством, позволяющим проводить расчеты между организациями Ярославля и области, высоколиквидной ценной бумагой
и надежным средством обеспечения при получении кредитов и гарантий. Выпуск банком собственных векселей, в свою очередь, способствовал росту средних остатков привлеченных средств банка. В то же время объем выпущенных банком собственных векселей в течение года постепенно снижался. В начале года банком выпускалось собственных векселей в среднем, около 50 млн. руб. в месяц, к концу года средний оборот составил 18 млн. руб. Векселя выпускались, как «до востребования», так и с различными сроками погашения. Преобладающую долю составляли векселя со сроками погашения «до 30 дней» и «от 31 до 90 дней». Яринтербанк размещает собственные векселя с возможностью досрочного погашения.

ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ.

ИКБР «Яринтербанк» достойно представлен на рынке обслуживания валютных операций и предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг в иностранной валюте, включая международные расчеты и операции на внутреннем валютном рынке.

В отчетном периоде ИКБР «Яринтербанк» активно осуществлял проведение экспортно – импортных расчетов, конверсионных операций, банкнотных сделок, аккредитивных, инкассовых операций, осуществляет валютные переводы как со счетов клиентов, так и без открытия счета, оказывает услуги по мгновенным переводам через платежные системы «АНЕЛИК», «МИГОМ», «MoneyGram», «CONTACT».

ИКБР «Яринтербанк» предоставляет весь спектр услуг по международным расчётам в иностранной валюте и осуществляет платежи во всех свободно конвертируемых валютах и в «мягких» валютах. Обороты по корреспондентским счетам в иностранных валютах в течение 2006 г. составили свыше 40 млн. $ США.

Выполняя функции агента валютного контроля, Банк в течение 2006 г. предоставлял полный перечень услуг по обслуживанию экспортных и импортных контрактов. Специалисты валютного отдела Банка оказывают квалифицированную помощь при оформлении паспортов сделок, а также при заполнении иных требуемых документов. В течение 2006 г. в банке было открыто 150 экспортных паспортов сделок и 90 импортных.

В 2006 г. Банком, по – прежнему, одним из важнейших направлений развития рассматривалось расширение клиентской базы за счет привлечения предприятий и организаций на валютное расчетное обслуживание и повышение качества предоставляемых банковских услуг. Среднемесячные остатки на счетах клиентов – юридических лиц в течение 2006 г. составили около 300 тыс. $ США.

ИКБР «Яринтербанк» продолжал работу по привлечению средств в иностранной валюте от населения, предлагая различные виды вкладов в зависимости от срока вклада и видов валют. На 01.01.07 г. объем вкладов составлял: 1,1 млн. $ США и 200 тыс. ЕВРО.

В течение 2006 г. объем вкладов населения в иностранной валюте постепенно снижался. По сравнению с началом года произошло снижение: по вкладам в долларах США на 61 %, по вкладам в ЕВРО – на 59 %. Уменьшение объемов вкладов в иностранной валюте обусловлено общей экономической ситуацией в стране, проведением государственной политики укрепления рубля, повышением доверия населения к национальной валюте.

В течение 2006 г. Банк успешно продолжал работу в части осуществления операций с наличной иностранной валютой. В валютообменных операциях всех банков и филиалов области доля ИКБР «Яринтербанк» составляет 14 % по объему продажи и 7,5 % по объему покупки наличной иностранной валюты.

ОПЕРАЦИИ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ.

В 2006 году Банк продолжал обслуживание банковских карт региональной платежной системы MAXIMA, предназначенных для осуществления расчетов преимущественно на территории Ярославской области, а также международных платежных систем VISA и MasterCard.

В отчетном году размер эмиссии банковских карт платежной системы MAXIMA превысилштук, что по сравнению с 2005 годом составило 105 %. Постоянно растет объем операций по картам, осуществляемым через банкоматы, включая оплату населением стандартных платежей (коммунальные платежи, оплата электроэнергии, стационарных телефонов и услуг мобильной связи, Интернет-провайдеров, телевидения и т. п.), а также осуществление операций по оплате товаров (услуг) через торговые точки. Всего в 2006 году банк обслужил около 230 тысяч операций клиентов банка – держателей карт региональной платежной системы MAXIMA.

Совокупный оборот по картам региональной платежной системы MAXIMA, который обслужил банк, составил в 2006 году 411 млн. рублей.

В течение 2006 г. наблюдался устойчивый рост среднемесячных остатков по карточным счетам клиентов, которые увеличились смлн. руб. на начало года домлн. руб. к концу года. Рост за год составил свыше 25 %.

Банк продолжал работу по переводу сотрудников предприятий – клиентов банка на выплату заработной платы с помощью банковских карт. К концу 2006 г. в банке было заключено 43 зарплатных проекта, количество открытых счетов по ним составило около 5000 счетов. Наиболее крупные из них: , , «Нефтяной тары», , ТД «Русьмебель» и др.

По состоянию на 01.01.2007 года банком установлено 5 банкоматов и 45 торговых терминалов для обслуживания держателей банковских карт платежной системы MAXIMA. Среди торговых предприятий, заключивших договоры с банком об обслуживании держателей карт такие предприятия, как (2 магазина), ТД «Олимпия», ювелирный салон «Ярославский кредит», магазины «Ароматный мир», салон мебели «Аллегро», компьютерный салон «Центр КТ» и другие.

ИКБР «Яринтербанк» успешно развивает и программы, связанные с предложением своим клиентам банковских карт международных платежных систем VISA и EuroCard / MasterCard. По состоянию на 01.01.2007 г. в Банке на обслуживании находилось около 200 карт международных платежных систем VISA и MasterCard. Предоставление в пользование международных карт рассматривается банком как сопутствующая услуга, но и в этом направлении отмечается как рост объемов совершаемых по картам операций, так и величины остатков на счетах держателей карт.

Так в 2006 году держатели международных карт банка совершили операций на общую сумму 72 млн. рублей. Остатки на счетах международных карт на 01.01.2007 г. составляли около 90 тыс. $ США. Величина средств в рублях на счетах держателей международных карт на 01.01.07 составляла 8,5 млн. руб.