Оглавление (стр. 2 )

5. Ассистанс (комбинированное страхование) (лат. assistance – приходить на помощь)

Особый вид страхования туристов за рубежом. Ассистанс – это перечень услуг (в рамках договора), оказываемых в нужный момент в натуральной форме или в виде денежных средств через медицинское, финансовое, техническое содействие. За рубежом его предлагают такие крупные страховые компании как VAP Assistance, Europe Assistance, Alvia и др.

Многие российские страховые компании ведут работу по расширению диапазона своей деятельности, предлагая не только медицинские страховки, но и техническое обслуживание, ремонт или охрану сломавшегося автомобиля автотуристов в случае его поломки во время поездки, а также доставки пассажиров и организации их проживания до окончания ремонта транспортного средства; юридическую поддержку и защиту по гражданским делам, так как непредвиденные ситуации имеют место в ряде арабских стран, где существуют законы, традиции и обычаи, не всегда известные и понятные европейцу; страхование багажа туристов на случай его утери или хищения в гостиницах и при пользовании услугами авиакомпаний и т. д. Как правило, оптимальным набором страховых услуг для туриста является: медицинское страхование, страхование от несчастных случаев, страхование багажа, невозможность совершить поездку (страхование «от невыезда»).

Таким образом, из вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

1. Деление договоров в сфере страхования на виды производится в зависимости от того, на защиту каких интересов они направлены. Основными видами договоров страхования являются договоры имущественного и личного страхования.

2. К имущественному страхованию относится: страхование имущества, страхование рисков туристских организаций, страхование гражданской ответственности граждан, временно выезжающих за границу. Страхование ответственности автовладельцев, ассистанс (комбинированное страхование). К специфическим видам страхования ответственности туристских организаций перед туристами относят страхование на случай «плохой погоды», нарушения таможенных правил, страхование от невыезда и др. На наш взгляд, в настоящее время нет законодательных оснований для страхования договорной ответственности туристских организаций, невозможно и страхование профессиональной ответственности туристской организации. Для страхования рисков туристская орагнизация вправе заключать договоры страхования предпринимательского риска.

3. Считаем целесообразным дополнить законодательство о туризме нормами, регламентирующими страхование договорной ответственности туроператора перед туристами. При этом страховыми рисками в данном обязательстве могут быть: убытки туриста вследствие нарушения обязанностей со стороны контрагентов туроператора; отсутствие у туроператора необходимых денежных средств; банкротство туроператора.

Все страховые случаи в правилах комплексного страхования обычно распределены по отдельным программам, например:

- несчастный случай и внезапное заболевание;

- утрата в туре багажа;

- несостоявшаяся поездка;

- административная и юридическая помощь.

Большинство страховых компаний предлагают страховые полисы со стандартным набором услуг — оплата медицинских расходов, медицинская транспортировка и репатриация.

Однако туристическому рынку нужен новый страховой продукт с максимальным покрытием рисков, желательно по прежним тарифам.

Страховые компании по более высоким ценам, помимо стандартных, предлагают и другие полисы: элит -, бизнес -, gold, люкс и супер – люкс.

Для убывающих в тур и сотрудников турфирмы есть особенности выбора программы страхования, которые необходимо учитывать еще в офисе.

Как правило, после 30-40-минутного подбора тура, рассказывать о преимуществах той или иной страховой программы у сотрудников турфирм нет ни времени, ни сил: предложил стандартную программу страхования, например, А для семьи с ребенком, продал пакет туристского обслуживания и успокоился.

Если в туре заболеет ребенок, то у родителей сразу же возникнут проблемы.

Сложная стоит перед ними дилемма: либо улетать вместе с заболевшим ребенком до окончания запланированного срока тура, либо остаться после назначенной даты вылета до момента, когда ему не будет противопоказана транспортировка к месту постоянного проживания.

Действительно, при страховании по базовой медицинской программе страховая компания оплачивает только лечение ребенка, его пребывание в больнице и авиабилет.

Если родители остаются на этот период с ребенком, то они должны приобретать билеты самостоятельно и продлевать проживание в гостинице за свой счет.

И в этой ситуации неизбежны претензии родителей к турфирме: ведь она помимо медицинских услуг не предложила сопутствующие сервисные услуги, не предусмотренные стандартным полисом российской страховой компании.

Несчастные случаи или внезапные заболевания в наибольшей степени способны омрачить путешествие. Поэтому в интересах своих клиентов туроператор может предлагать именно эту программу страхования.

Выбрав программу А, турист избавит себя от необходимости нести в туре, например, по программе выездного тура дополнительные расходы по оказанию ему медицинской помощи: ею предусматривается личная защита как от стихийных бедствий, так и от разного рода заболеваний. Ведь за рубежом любая медицинская помощь платная, а квалифицированная — тем более дорогое «удовольствие».

Если ограничиться страхованием только от несчастных случаев, то не всех туристов она сможет удовлетворить: любой участник тура может заболеть, но рассчитывать на бесплатную квалифицированную медицинскую помощь он сможет и вынужден будет оплачивать ее из собственного бюджета.

По программе Б — «утрата багажа» — турист получает полную имущественную защиту: страхуется багаж и любое принадлежащее ему в туре имущество.

Следует, однако, иметь в виду, что турфирме этот вид страхования риска потерять багаж может оказаться менее привлекательным: стоимость личного имущества у каждого клиента различна, да и не желание страховать багаж и имущество будет не у всех.

К тому же в аэропортах, на вокзалах предлагается страхование багажа на более выгодных условиях и не фиксируемой страховой суммой.

Какими возможностями обладает застрахованный по программе А? Он может, не участвуя в покрытии расходов за оказанную помощь в туре при несчастном случае или внезапном заболевании:

- быть эвакуирован транспортным средством от места несчастного случая в лечебное учреждение;

- обратиться в лечебное учреждение за медицинской помощью;

- быть госпитализирован в связи с несчастным случаем или внезапным заболеванием;

- обратиться за стоматологической помощью при острой боли и связанного с ней пломбированием естественных зубов в пределах расходов на эту операцию, не превышающих определенной договором страховой суммы;

- бесплатно транспортироваться к месту постоянного проживания при условии, что лечивший врач считает такую эвакуацию возможной;

- в случае летального исхода быть эвакуирован в место постоянного проживания, но без оплаты расходов на погребение;

- одноразово приобрести лекарственные средства, выписанные лечащим врачом на момент оказания медицинской помощи;

- бесплатно осуществлять телефонные переговоры со страховщиком и/или обслуживающей сервисной компанией.

На практике, в пределах оговоренных договором страхования сумм, возмещение выплачивается в размерах от страховой суммы при наступлении:

- инвалидности третьей группы — 50%;

- инвалидности второй группы — 75%;

- летального исхода — 100%.

Определенную специфику имеет страхование туристов, которые отъезжают за рубеж.

Под страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование на случай внезапного заболевания, произошедшего во время пребывания за границей. Однако, кроме медицинской, туристам иногда приходится обращаться за другими видами помощи: юридической, технической, административной.

В силу этого отечественные компании, продающие полисы зарубежного страхования, сейчас все больше заключают договоры с иностранными страховыми компаниями - ассистанс, специализирующимися на предоставлении туристам комплекса сервисных услуг: от обмена проездных билетов и продления выездных виз до транспортировки, ремонта транспортных средств, репатриации на родину останков погибшего туриста.

По договоренности с партнером российский страховщик определяет объем страховых услуг, а предоставление их обеспечивает компания-ассистанс.

Расчеты между партнерами производятся как между перестрахователем и перестраховщиком.

Правоотношения туристов со страховыми организациями оговариваются в условиях страхования на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой организацией индивидуально по согласованию с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в рамках общих правил страхования и действующего законодательства.

Покупка полиса страхования непредвиденных медицинских расходов для выезжающих за рубеж - дело добровольное.

Однако в ряд стран: к примеру, государства Шенгенского соглашения, США, Канаду - без страховки вас просто не пустят.

Незастрахованным лицам посольства просто не выдают въездную визу.

Купить полис для выезжающих за рубеж не составит труда - эту услугу оказывают почти все страховые компании. Кроме того, большинство туроператоров, отправляя россиян на отдых в любую страну, теперь автоматом включают полис в турпакет вместе с авиабилетом. При этом стоимость тура возрастает всего на 1%.

Если предложенная турфирмой страховка вас не устраивает по набору услуг или объему ответственности, вы имеете полное право от нее отказаться и самостоятельно купить подходящий полис в любой

из страховых компаний.

1.3. Взаимодействие туроператоров и турагентов в рамках нового законодательства

С 1 июня 2008 года окончательно определена сумма обеспечения финансовой ответственности туроператоров. Для компаний, осуществляющих деятельность в сфере международного туризма, она составит 10 миллионов рублей. Для туроператоров в сфере внутреннего и международного туризма - также 10 миллионов рублей. А вот размер финансового обеспечения для компаний, осуществляющих деятельность исключительно в сфере внутреннего туризма, по сравнению с первым вариантом законопроекта сокращен в два раза - с 1 млн. рублей до 500 тысяч.

В переходный период до 1 июня 2008 года размер финансового обеспечения по договору страхования ответственности туроператора или в банковской гарантии для туроператоров, осуществляющих деятельность в сфере международного туризма (или международного и внутреннего туризма одновременно), составил 5 млн рублей. После окончания переходного периода для туроператоров, осуществляющих свою деятельность в сфере международного туризма, размер финобеспечения будет составлять 10 млн рублей [1, ст. 17.2].

Также приняты поправки, предусматривающие расширение оснований для выплаты страхового возмещения туроператором. В частности, речь идет о неисполнении одной или нескольких услуг по перевозке и размещению, указанных в договоре с туроператором, а также иные отступления от положений договора. Кроме того, основанием для выплаты страхового возмещения является наличие существенных недостатков, включая существенные нарушения в области качества и безопасности туристического продукта.

Вводимые фингарантии могут разделить туроператоров на два лагеря в зависимости от их отношения к турагентам. Так некоторые компании считают необходимым ввести фингарантии для турагентов, заключая договоры на новый срок, прежде всего, с теми агентствами, которые имеют годовой оборот их туров на сумму не менее $50 тыс. Стоит отметить, что подобную позицию разделяют во многих туроператорских компаниях. Как объясняет руководство этих туроператоров, введение таких мер поможет сократить их издержки на администрирование по сопровождению работы турагентов и их договоров, позволит уменьшить количество претензий из-за непрофессиональной работы розницы, а также еще сильнее свяжет с ними лояльные агентства [38].

Деятельность турагента согласно предложенному проекту федеральным законом не регулируется. Между тем турагенты - это основная масса предприятий в сфере туризма, кроме того, туроператорская и турагентская деятельность часто смешаны в процессе оказания услуг населению. Турагент, как розничный продавец туров, вступает в непосредственные отношения с потребителем, предоставляет необходимую информацию для выбора тура, разъясняет специфику путешествия, принимает денежные средства в оплату тура и выдает необходимые туристские и проездные документы. По существующей практике туроператор может не присутствовать на территории РФ, нередко турагент реализует туры иностранного поставщика и переводит платеж за услуги непосредственно на счета иностранной компании.

Для регламентации деятельности турагентов проект содержит ссылку на Порядок работы турагентов, который будет утвержден Правительством РФ. Однако следует учесть, что указанный Порядок или правила работы турагентов по существу должны соблюдаться добровольно, то есть без угрозы потерять право на осуществление турагентской деятельности или подвергнуться какому-либо наказанию за их неисполнение. Предложенная в проекте поправок схема обеспечения ответственности туроператоров перед потребителями напрямую зависит от действий турагента и оформления тура. От грамотности работы турагента будет во многом зависеть возможность применения финансовых гарантий туроператора. Между тем сведения о турагенте (продавце), согласно тексту поправок, даже не относятся к существенным условиям договора. Отсутствие контроля за деятельностью турагентов, отсутствие их государственного учета и разрешительной системы, фактическое освобождение их от ответственности может привести к самым пагубным последствиям и значительному ухудшению положения потребителей и возможности защиты их прав [31].

В заключение этой главы можно отметить следующие моменты. В качестве способа защиты прав потребителей вводится механизм финансового обеспечения ответственности туроператоров в виде банковской гарантии или договора страхования ответственности туроператора. Пока страхование ответственности за неисполнение обязательств перед клиентами является более доступным способом получения финансового обеспечения, чем банковская гарантия возмещения убытков. Это, прежде всего, связано с тем, что размер страховой премии, подлежащей уплате страховой компании по договору страхования ответственности туроператора, гораздо меньше, чем размер процентов, которые туроператор отдаст банку за предоставление банковской гарантии.

Глава 2. Анализ договорной практики туристической компании -клуб»

2.1 Краткая характеристика организации

Туристическая компания -клуб» имеет организационно-правовую форму общество с ограниченной ответственностью. Собственность частная. В соответствии с законодательством уставный капитал Общества с ограниченной ответственностью должен составлять не менее 100 минимальных размеров оплаты труда, то есть 10000 рублей. Уставный капитал -клуб» составляет 10000 рублей, сформирован за счет взносов учредителей в денежном эквиваленте. Учредителями являются 2 физических лица, граждане Российской Федерации. Доля каждого учредителя в уставном капитале составляет 50%, то есть 5000 рублей. Учредители являются сотрудниками организации. -клуб» применяет упрощенную систему налогообложения.

Основным видом деятельности является турагентская и туроператорская в сфере внутреннего туризма.

-клуб» является туроператором в сфере внутреннего туризма. Номер в Едином Реестре Туроператоров под № ВТ-011022. Финансовые гарантии Агентству предоставила Страховая компания «Москва». Финансовое обеспечение составляет пятьсот тысяч рублей.

Согласно штатному расписанию численность сотрудников составляет 6 человек. Директором является . Главный бухгалтер – . В -клуб» также работают старший менеджер и 3 менеджера по работе с клиентами по направлениям: внутренний туризм, внешний туризм, экскурсионное обслуживание.

На рисунке 1 показана организационная структура агентства.

Рисунок 2.1. - Организационная структура туристической компании -клуб»

В обязанности директора входит:

·  Организация работы фирмы.

·  Работа с корпоративными клиентами.

·  Принятие решений о предоставлении скидок тем или иным клиентам.

·  Принятие решений по всем вопросам, касающимся деятельности фирмы.

В обязанности главного бухгалтера входит:

·  Составление Учетной политики организации.

·  Ведение налогового учета.

·  Учет первичной документации.

·  Ведение Книги доходов и расходов для организаций, применяющих упрощенную систему налогообложения.

·  Составление и предоставление промежуточной и годовой налоговой отчетности.

Старший менеджер выполняет следующие обязанности:

·  Изучает справочники по туризму, каталоги, иные источники туристской информации с целью формирования собственных информационных баз по туроператорам.

·  Изучает требования клиентов к туристским продуктам, осуществляет анализ маркетинговых исследований спроса на туристские услуги.

·  Устанавливает контакты с туроператорами с целью изучения программ туров, определения туров, пользующихся наибольшим спросом у клиентов.

·  Разрабатывает предложения по координации турпродуктов с учетом индивидуальных и специальных требований клиентов (диета, медицинские показания, инвалидность, пр.). При невозможности изменения составляющих турпродукта организует поиск наиболее приемлемых для клиентов туров.

·  Осуществляет поиск наиболее выгодных по оплате, срокам и качеству обслуживания туроператоров.

·  Заключает договоры с туроператорами на продвижение и реализацию турпродуктов.

·  Принимает участие в планировании мероприятий по продвижению турпродуктов (рекламных кампаний, презентаций, пр.).

·  Разрабатывает стандарты и процедуры предоставления информации о турпродуктах клиентам, готовит инструктивные материалы и проводит инструктаж менеджеров и агентов по продаже турпродуктов.

·  Обеспечивает менеджеров и агентов по продаже турпродуктов распечатками, фотокопиями, каталогами, брошюрами, путеводителями и другими рекламными материалами в количестве, необходимом для информирования клиентов о турпродуктах.

·  Организует составление туристской документации (проектов договоров; ваучеров; иных туристских документов) и контроль за правильностью оформления туристской документации.

·  Организует контроль за:

— реализацией турпродуктов и послепродажным обслуживанием;

— выполнением туроператорами обязательств по заключенным договорам (услуг по размещению, проживанию и питанию туристов; по транспортному, визовому, экскурсионному, медицинскому (лечебно-профилактическому) обслуживанию; по оказанию: услуг культурного и спортивного характера; услуг по страхованию туристов в период турпоездки; услуг гидов-переводчиков и сопровождающих; др.).

·  Изучает жалобы и претензии туристов к качеству туристского обслуживания, выявляет виновных, ведет статистический учет жалоб и претензий, принимает меры по устранению недостатков в обслуживании клиентов, направляет требования туроператорам об объяснении причин нарушения заключенных договоров, готовит предложения по предъявлению претензий к туроператорам, а также по приостановлению или полному прекращению работы с туроператорами, систематически нарушающими условия заключенных договоров.

·  Готовит обзоры, отчеты о проделанной работе, обеспечивает их представление руководству, передачу в архивы на хранение.

В обязанности менеджеров, работающих с клиентами, входит:

·  Консультирование туристов по всем вопросам, касающихся предполагаемого тура.

·  Заключение договоров с клиентами, заполнение всей сопутствующей документации.

·  Бронирование услуг, их подтверждение и оформление.

·  Предоставление туристам всей необходимой информации, связанной с туром.

·  Предоставление отчетов о проделанной работе старшему менеджеру.

Тур – комплекс услуг, включающий услуги по перевозке и размещению туристов, а также услуги, не связанные с первым двумя и вызываемые совершаемым путешествием.

-клуб» предлагает всевозможные туры с продолжительным отдыхом для групп туристов (от 7 до 9 дней), и индивидуальные туры (от 2 и более дней).

1.  Тур на Байкал (7 дней)

Аэропорт – Тальцы – Листвянка (посещение всех достопримечательностей поселка) – порт Байкал –Северобайкальск – Ивалиенский Датсон – Улан - Удэ (этнографический музей) – Иркутск.

2.  Рыбалка на Байкале

Условия рыбалки: 4-8 дней проводится спиннингом во время кратковременных стоянок с берега или с кормы капора. Зимой подледная рыбалка (февраль – март)

стоимость рыбалки $ 400-800

3.  Круиз по озеру Байкал (9 дней)

Иркутск (экскурсия по городу) – Тальцы – Листвянка – круиз на теплоходе по озеру Байкал (короткие остановки в различных бухтах, длительная остановка на Малом море) – о. Ольхон (конные туры) –Листвянка – Иркутск.

4.  Зима в Сибири (7 дней, 6 ночей)

Иркутск (экскурсия по городу) – Листвянка (осмотр достопримечательностей поселка, посещение бани, катание на лыжах и санях, вниманию гостей предлагаются гонки на снегоходах –Тальцы – Иркутск.

5.  Новый год на озере Байкал (5 дней 4 ночи)

Иркутск – Листвянка (осмотр всех достопримечательностей) – Тальцы – Иркутск ( посещение бани, питание: традиционные Сибирские блюда).

Так же предлагаются туры на Кругобайкальской железной дороге – стоимость тура в среднем $ 150

Туры по России.

6.  Тур в Санкт-Петербург (6 дней 5 ночей)

Вылет из Иркутска. Проживание в трехзвездочных гостиницах, двухместные номера со всеми удобствами, питание (полный пансион, полупансион) по желанию.

Экскурсионная и культурная программа (обзорная экскурсия по городу на автобусе, экскурсия в Эрмитаж, Петродворец, Мариинский театр, посещение музеев, царского села – (г. Пушкин) – экскурсии входят в стоимость путевки, стоимость тура в среднем $ 200.

7.  Тур в Москву (4 дня 3 ночи)

Вылет из Иркутска автотранспортом Бронирование гостиниц, размещение в 2-х-3-х звездочных гостиницах (проживание в 2-х-4х местных благоустроенных номерах), питание по желанию клиента (завтраки, полупансион полный пансион). Экскурсионная и культурная программа включает (обзорную экскурсию по городу на автобусе, экскурсию в Кремль, на Красную площадь, посещение музеев, большого театра) стоимость тура $ 140 (предусмотрены скидки 50 %) для детей до 7 лет, (скидки предусмотрены для школьников во время зимних каникул) – 40%.

8.  Тур в Сочи

Вылет из Иркутска автотранспортом от 14-ти до 21 дней) размещение в 2-х 3-х звездочных гостиницах, в 2-х-4-х местных благоустроенных номерах, питание полупансион, экскурсии, отдых на море. Стоимость тура 1000 руб. день.

9.  Тур в Анапу – (детский оздоровительный лагерь), (от 14 до 21 день)

Вылет из Иркутска авиатранспортом размещение в корпусах 3-5 человек, питание полный пансион, 2 экскурсии, лечение, отдых. Водные аттракционы. Стоимость до 1000 руб. в день.

Планируя летнюю программу 2009 года, фирма провела обширные маркетинговые исследования и приготовила ряд интересных предложение, выступив в роли туроператора. Это оздоровительные туры для взрослых и детей в санатории и пансионаты Крыма. пляжные туры в Анталью, должительность от 7 до 12 дней, а также туры «Римская классика» (8 дней 7ночей), где предлагется обширная экскурсионная программа по Риму, музеям Ватикана, по Флоренции, по Венеции, отдых для всей семьи в центре отдыха «Висулахти» город Миккели Финляндия. Это стало возможным благодаря ресурсам самой фирмы, правильной организации её туроператорской деятельности, а также маркетинговым исследованиям туристического рынка в данном направлении.

2.2 Особенности договорных отношений между агентством и страховой компанией «Москва»

Как правило, туристы приобретают страховку в турфирме при покупке путевки на тур. При этом руководство компании серьезно относится к страхованию, считая, что все может случиться. Обычно туристу
предлагают полис в среднем по цене 0,8 долл. за каждый день
пребывания в заграничной стране и 0,4 долл. – на территории Камчатской области. Страховое покрытие в этом
случае минимальное — 5 тыс. долл.

По договоренности с партнером российский страховщик
определяет объем услуг, предоставляемых по полису. Вся от-
ветственность за обеспечение заявленных услуг ложится на
плечи компании-assistance, а расчеты между партнерами -
аванс или плата за услуги "по факту" - производятся по со-
глашению.

Каждая компания-assistance располагает сетью, которая
состоит из дежурных центров и бюро, расположенных в ре-
гионах, на которые распространяется действие полиса. При
наступлении страхового случая клиент должен позвонить в
один из дежурных центров, телефоны которых указаны на
идентификационной карточке или полисе. Дежурный центр
передает вызов в ближайшее к клиенту бюро, которое зани-
мается непосредственной организацией услуги и подтверж-
дает, что все расходы будут оплачены. В принципе, чем
больше у компании дежурных центров и бюро, тем быстрее
она сможет организовать помощь клиенту.

Следует отметить, что при получении травмы в результате несчастного случая на
транспорте пассажиру (туристу, экскурсанту) выплачивается часть
страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы.

В случае смерти застрахованного лица страховая сумма вы-
плачивается полностью его наследникам. Страховое возмещение по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов,
экскурсантов) выплачивается застрахованному лицу или его на-
следникам не позднее 10 дней после получения страховщиком со-
ставленного перевозчиком акта о несчастном случае. Один экзем-
пляр акта вручается застрахованному лицу, его представителю или
наследнику, второй — страховщику.

Часть страховой суммы, полученной страховщиком при осу-
ществлении обязательного личного страхования пассажиров
(туристов, экскурсантов), в предусмотренном законодательном по-
рядке направляется на создание резервов для финансирования ме-
роприятий по предупреждению несчастных случаев на транспорте.

Компания рекомендует потенциальным клиентам при выборе страховки учитывать состояние своего здоровья. Можно обойтись минимальной страховкой, если турист молод, относительно здоров и не собирается
заниматься опасными видами спорта (альпинизмом, горными
лыжами и т. д.).
В противном случае ему рекомендуют застраховаться на бóльшую сумму, тем самым получить
полис с большим страховым покрытием. Страховая разница
в цене не так уж велика. За 30 дней при сумме страхового
покрытия 5 тыс. долл. полис будет стоить примерно 15 долл.,
а при сумме покрытия 15 тыс. долл. — около 40 долл. При
этом размеры выплат варьируют в зависимости от поврежде-
ния организма, количества дней нетрудоспособности, а также
от страховой компании, так как процентные ставки страховых
выплат у разных компаний разные — от 10 до 16 долл. за
14 дней; от 20 до 34 долл. за 31 день; от 38 до 86 долл. за
59 дней. В случае гибели или смерти туриста выплачивается
полная страховая сумма.

Таким образом, с
траховой взнос зависит от комплекса услуг, который пред-
лагает страховая компания, от суммы страхового покрытия,
которую выбирает для себя турист, а также от условий той страны,
в которую он направляется.

Прежде чем заключить договор со страховой компанией, клиенту предлагается -
выполнить следующие действия:

1. Ознакомиться с учредительными документами: уставом,
свидетельством о регистрации, лицензией (компания также занимается таким видом страхования как «Страхо-
вание граждан, выезжающих за рубеж»), балансом за преды-
дущий год и последний квартал, а также с результатами ауди-
торской проверки.

2. Проанализировать список учредителей и размер уставного
капитала.

3. Изучить баланс. Однако для того чтобы полу-
чить представление об истинном финансовом состоянии компа-
нии, необходимо иметь достаточные навыки проведения анализа
баланса страховых компаний.

4. Связаться с Департаментом страхового надзора Минфина
России по телефону (0справочное бюро) и перепрове-
рить всю полученную информацию.

5. Ознакомиться со страховой программой. Программа-минимум включает страхование медицинских расходов, жизни, от несчастных случаев. В организации применяется следующий оптимальный
набор для клиента: медицина + несчастные случаи + страхо-
вание багажа + невозможность совершить поездку (страхова-
ние «от невыезда»).

Многие страховые
компании ведут работу по расширению диапазона своей
деятельности, предлагая не только медицинские страховки,
но и:

- техническое обслуживание, ремонт или охрану сло-
мавшегося автомобиля автотуристов;

- юридическую поддержку и защиту по гражданским де-
лам, так как непредвиденные ситуации имеют место в ряде
арабских стран, где существуют законы, традиции и обычаи,
не всегда известные и понятные европейцу;

- страхование багажа туристов на случай его утери или хищения в гостиницах и при пользовании услугами авиакомпаний и т. д.

Все это учитывает исследуемая туристическая компания, расширяя деятельность по страхованию туристов.

Однако стоит отметить, что иногда возникают некоторые трудности при выполнении обязательств
страхования туристов. Как правило причина в том, что потерпев-
ший не осведомлен заранее о необходимых мерах, которые
он должен был предпринять в данных обстоятельствах.

Обобщая проведенные исследования, стоит сказать, что правоотношения туристов с турфирмами и страховыми организация-
ми (страховщиками) оговариваются конкретно в Условиях страхования на конкретный вид страхового события, кото-
рые разрабатываются каждой страховой организацией инди-
видуально по согласованию с Росстрахнадзором в рамках
общих правил страхования и действующего законода-
тельства.

29 августа 2007 года Открытое акционерное общество «Страховая компания «Москва» и туристическая компания -клуб» заключили между собой договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Для начала туристическая компания -клуб» предоставило страховой компании Заявление на страхование гражданской ответственности. После чего следовало заключение договора и оплата страховой премии.

Предметом Договора выступало страхование гражданской ответственности туроператора, осуществляющего деятельность в сфере внутреннего туризма, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта (приложение 2, приложение 3).

По договору турфирма оплачивает страховую премию в размере 9250 рублей, а страховая компания обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату в пределах страховой суммы. Поскольку туристическая компания -клуб» является туроператором по внутреннему туризму, то страховая сумма не может быть менее размера финансового обеспечения, предусмотренного законодательством Российской Федерации, а именно в размере рублей.

Объектом страхования следует считать имущественные интересы турфирмы, связанные с риском возникновения его ответственности перед туристами, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Процесс документального оформления отношений туристической фирмы с туристом включает в себя оформление целого ряда документов — договора на оказание туристических услуг, туристской путевки, туристического ваучера, информационного листка, каждый из которых имеет свою информативно-правовую основу, структуру и содержание

Договор туристского обслуживания является одним из видов договоров возмездного оказания услуг. Порядок и условия заключения этого договора регулируются нормами гл. 39 ч. 2 Гражданского кодекса РФ. Кроме того, заключение и исполнение договора на туристское обслуживание должно подчиняться правилам, содержащимся в Законе РФ «О защите прав потребителей» и в Федеральном законе «Об основах туристской деятель­ности в Российской Федерации». Также применяются подзаконные нормативные акты, регулирующие отдельные вопросы туристско-экскурсионного обслуживания граждан.

При заключении договоров на туристское обслуживание и их исполне­нии всегда необходимо учитывать, что они должны соответствовать совокупности вышеназванных нормативных актов (в порядке убывания их юри­дической силы):

·  Гражданскому кодексу РФ;

·  Федеральному закону «Об основах туристской деятельности»;

·  Закону «О защите прав потребителей »;

·  подзаконным нормативным актам (среди них Правила бытового об­служивания населения в РФ, Правила предоставления гостиничных услуг в РФ, Правила оказания услуг общественного питания, а так­же ряд ГОСТов).

При противоречии каких-либо положений законодательства акту, имеющему более высокую юридическую силу, должны применяться нор­мы, стоящие выше в приведенной иерархии.

Указанные правила имеют особое значение для договоров на турист­ское обслуживание граждан, поскольку нормы специального законодатель­ства в этой области во многом противоречат Гражданскому кодексу РФ. При формировании договора необходимо предусмотреть следующее:

·  туристская фирма обязана предоставить исчерпывающую информацию тури­сту (экскурсанту) о всех аспектах туристского маршрута (экскурсии), не допускать дезинформации и обмана покупателя путевок, прово­дить с ним инструктаж по технике безопасности, санитарно-гигиеническим правилам на маршруте;

·  туристская фирма обязана предоставить услуги или максимально содейство­вать туристу (экскурсанту) в оформлении добровольного медицин­ского страхования, от несчастного случая или внезапного заболева­ния;

·  туристская фирма обязана своевременно информировать покупателя путевки о любых изменениях условий, цен, услуг и прочих на туристском маршруте, а также обеспечить выполнение законных требований по­купателя при нарушениях оговоренных с ним условий путешествия;

·  при фактических изменениях в программе путешествия, ущемляю­щих туриста (экскурсанта), туристская фирма обязана возместить покупате­лю путевки его издержки, но не более 2-кратного размера стоимости путевки;

·  туристская фирма должна оговорить в договоре условия изменения и отмены тура, а также взаиморасчетов с туристом (экскурсантом) при этих обстоятельствах, условия оплаты за путевку и дополнительные услу­ги, условия изменения программы тура по заявке покупателя путе­вки, условия взаимоотношений туристской фирмы и туриста (экскурсанта) при появлении обстоятельств непреодолимой силы;

·  в договоре необходимо определить все обязанности покупателя пу­тевок в соответствии с названными выше законами России и конк­ретными возможностями работы туристской фирмы, но не в ущерб туристу (экскурсанту);

·  в адрес туриста (экскурсанта) должны быть записаны пункты, под­робно оговаривающие оплату за дополнительные услуги, не входящие в стоимость путевки, а также за перевозку его багажа, таможенные сборы, нарушения им законов и правил мест пребывания и др.;