Организация коммерческой деятельности в инфраструктуре рынка (стр. 3 )

1.  Здание;

2.  Сооружение;

3.  Земельные участки;

4.  Предприятия;

5.  Природные объекты;

6.  Оборудование;

7.  Транспортные средства.

Вопросы для самоконтроля:

1.  Раскройте содержание лизинга как эффективной формы аренды и сбыта имущества во временное владение и пользование для предпринимательских целей.

2.  Дайте характеристику взаимодействия субъектов и объектов лизинговых отношений как основных участников лизингового договора.

3.  Раскройте основные этапы лизинговой бизнес-операции на конкретном примере лизингового взаимодействия на российском рынке лизинговых услуг.

4.  Перечислите основные формы лизинга с выделением существенных развитий финансового и оперативного лизинга.

5.  Изложите основные преимущества и недостатки лизинга, сложившейся в России на данном этапе.

Тема для реферата (провести поиск и обзор публикаций периодических изданий и электронных источников информации).

1.  Основные фирмы, компании, функционирующие на российском рынке. Покажите роль и значение работы российских ассоциаций лизинговых компаний и их участие в различных рейтингах.

Позволяет выявить сформированные компетенции: ПК-2, ПК-11.

Модуль 3. Банки-стимуляторы рыночных преобразований.

Тема 6. Характеристика рынка банковских услуг. Миссия банка и его основополагающие цели. Оценка и стратегия риска банковской деятельности.

Тестовые задания:

1.  По сфере обслуживания банки подразделяются на:

а) универсальные и специализированные;

б) без филиальные и многофилиальные;

в) малые, средние, банковские консорциумы и межбанковские объединения;

г) региональные, межрегиональные, национальные и международные.

2.  Цель технико-экономического обоснования кредита банка:

а) объем и структура деятельности клиента банка;

б) величина уставного дохода клиента банка;

в) условия предоставления кредита;

г) поручительство третьих лиц;

д) возвратность кредита и его прибыльность.

3.  Деятельность банков по исполнению коммерческих сделок:

а) консультирование по вопросам эффективного вложения средств;

б) рассчетно-кассовые операции по оплате товаров;

в) финансовое участие в развитии коммерческих предприятий;

г) предоставление кредитов под покупку товаров.

4.  Капитал банка считается достаточным в зависимости:

а) от структуры его пассивов;

б) качества его активов;

в) резервных требований;

г) качества управления.

5.  Уставной капитал кредитной организации формируется

а) из номинальной стоимости акций или паев;

б) из ценных бумаг;

в) из привлекаемых ресурсов;

г) из материальных активов.

6.  Вклады в уставной капитал могут быть в виде:

а) денежные средства;

б) привлеченные средства;

в) государственные заимствования;

г) векселя.

Вопросы для самоконтроля

1.  Охарактеризуйте цели и задачи функционирования Центрального банка России и его основные функции.

2.  Дайте определение ресурсов коммерческого банка. Каково их значение для деятельности банка?

3.  Что собой представляет собственный капитал банка, каковы его особенности?

4.  Назовите показатели рационального использования средств, привлекаемых во вклады.

Задания

Задание 1.

Приведите комплекс сервисных услуг предлагаемых клиентами, используя пластиковые и другие карточки на примере коммерческого банка. Укажите какие из них являются более совершенствованными и пользующихся спросом на рынке услуг.

Задание 2.

На основе публикуемых рейтингов ведущих банков России определите несколько банков-лидеров и укажите их основные целевые рейтинги. Используйте метод исследования – информация, публикуемая в газетах, журналах, статистическая информация, внутрибанковская информация для клиентов.

Задание3.

Банк является участником рынка, а потому ему присущи все те же риски, что и любым другим участникам. Отдельные виды рисков имеют для него относительно большее значение по сравнению с другими видами рисков.

Рассмотрите на примере 2-х - 3-х банков основные виды банковских рисков и выделите из них наиболее значимые.

Тема 7. Порядок кредитования юридических и физических лиц. Кредитный договор банка заемщиками. Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд. Разработка бизнес-плана коммерческого банка. Управление активами банка.

Тесовые задания:

1.  В мировой практике банковской системы отсутствует единая классификация банковских кредитов. За последнее время наиболее часто в экономической литературе встречается классификация кредитов по следующим признакам:

·  назначение (цели кредита);

·  сфера пользования;

·  сроки пользования;

·  обеспечение;

·  способ выдачи и погашения;

·  виды процентных ставок.

Напишите основные критерии классификации банковских кредитов и какие из них более востребованы предпринимателями в сфере торговли.

2.  Поскольку принципы банковского кредитования являются исходным элементом механизма кредитования и тем самым определяется роль кредита в хозяйстве, то необходимо, чтобы в механизме кредитования выполнялись специфические особенности кредита как экономической категории, а значит необходимо положить закон кредита.

Какие же принципы следует положить в основу банковского кредитования, чтобы соблюдать законы кредита?

3.  Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, должен представить заявление – ходатайство, в котором указывается:

·  цель кредита;

·  сумма кредита;

·  срок использования;

·  предполагаемое обеспечение;

·  приемлемая для предприятия процентная ставка;

Банк требует, чтобы к кредитной заявке были приложены требуемые документы, служащие обоснованием просьбы о кредите и объясняющие причины обращения в банк. Дайте характеристику пакету сопроводительных документов, представляемых в банк вместе с заявкой и на сколько они оправданы?

4.  Расположите последовательно составляющие элементы механизма кредитования.

а) выбор метода кредитования;

б) кредитный мониторинг;

в) анализ кредитоспособности заемщика;

г) прекращение кредитного договора;

д) оценка залогового имущества;

е) анализ организационно-экономических приемов выдачи и погашения ссуд;

ж) заключение кредитного договора.

5.  Залог является одним из действенных способов обеспечения возвратности ссуд. Под залогом в гражданском праве понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заключенного имущества приоритетно перед другими кредиторами.

Имущество, принимаемое банком в залог, должно отвечать ряду требований.

Проанализируйте основные требования, принимаемого в залог имущества и возможны ли другие регламентирующие документы.

6.  Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют все коммерческие банки, однако, основным кредитором потребительских нужд населения по-прежнему остается Сберегательный банк РФ.

Проанализируйте классификацию потребительских кредитов и их виды, предоставляемые физическим лицам Сбербанком РФ.

7.  Обеспечение возвратности кредита, как принцип кредитования, выражает необходимость защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Под формой обеспечения возвратности кредита понимается форма гарантированных обязательств заемщика.

Назовите формы обеспечения возвратности кредита.

8.  Бизнес-планирование банка представляет собой подробное изложение стратегии, тактики и бюджета банка. Завершающий этап бизнес-планирования – этап построения финансового плана, имеющий решающее значение для определения реализации поставленных стратегических задач и выдвинутого плана действий.

Подготовьте Ваше видение, что относится к внутренней и внешней оценки деятельности банка и по каким показателям происходит формирование и ранжирование крупнейшими банками при разработке бизнес-плана.

9.  В экономической теории под активами в широком смысле понимают будущие экономические выгоды, которые возможно получить в результате прошлых операций или сделок приобретению имущества, а так же предоставлению своего имущества во временное пользование третьим лицам.

Проанализируйте значимость поставленных вопросов:

·  По каким критериям группируются активы при анализе их структуры?

·  Какие статьи из структуры активов, на Ваш взгляд, приносят наибольшую долю в активах коммерческих банков?

Формируемые компетенции: ПК-5,ПК-12,ПК-19

Тема 8. Факторинговые операции коммерческого банка и их виды. Организация факторингового обслуживания коммерческой деятельности банка. Стратегия банковского маркетинга.

В экономической литературе наиболее распространенным толкованием сути факторинга является его определение как комиссионно-посреднической и кредитной операции.

1.  Кто из сторон входит в состав факторинговых операций?

2.  Какие в мировой практике существуют виды факторинговых операций?

3.  Дайте характеристику видов факторинга?

4.  Что подразумевают под трастовыми операциями?

5.  Назовите распространенные трастовые услуги, представляемые банками.

6.  Какие факторы учитываются при предоставлении гарантий?

7.  В чем состоит особенность ценообразования на банковские услуги?

Тестовые задания

1.  Наиболее важным, консолидирующим элементом системы инструментов банковского маркетинга является формирование конкурентной стратегии.

Под предпринимательской стратегией в мировом смысле понимают обобщающую модель действий, ориентированных на долгосрочное развитие предприятий.

В большинстве источников эта система представлена в виде многоуровневой пирамиды, состоящей из следующих четырех уровней:

Сделайте обобщение действующей модели, занимающей центральное положение в системе целей банка.

2.  Центральным моментом при разработке стратегии банковской деятельности является маркетинговое исследование, при котором определяется выбор путей, позволяющих банку решить задачу продвижения своих продуктов и услуг на рынок.

Более детальная разработка рыночных стратегий происходит в процессе планирования комплекса маркетинга, который разрабатывается по четырем ключевым направлениям воздействия на потребителя.

Сформулируйте все четыре составляющие и определите основные направления для каждого отдельного наименования банковского продукта.

3.  Представьте, что вы создаете новый банк, и перед вами стоит задача формирования стратегии.

Какая из типовых стратегий М. Портера является по вашему мнению, предпочитаемой в современных условиях для российских коммерческих банков и почему?

4.  Какая форма факторинга представляет банку (фактору) право возврата счета-фактуры клиенту в случае ее неоплаты должником?

а) регрессивный;

б) не регрессивный;

в) коммерческий;

г) финансовый.

Формируемые компетенции ПК-12, ПК-16, ПК-19

Модуль 4. Организация коммерческой деятельности страховых компаний.

Тема 9. Экономическое содержание страхования. Государственное регулирование страхования. Страхование предпринимательских рисков. Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве. Страхование рисков новой техники и технологии.

Тестовые задания

1.  Укажите отрасли страхования в соответствии со ст. УФЗ Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:

а) личное страхование;

б) страхование имущества;

в) страхование жизни;

г) страхование ответственности;

д) страхование финансовых рисков.

2.  Виды деятельности, присущие страховым компаниям, разрешенные Ф. З. «О страховании»:

а) проведение страховых операций;

б) проведение операций перестрахования;

в) инвестиционная деятельность;

г) торгово-посредническая деятельность;

д) поведение других финансовых операций;

е) банковская деятельность;

ж) производственная.

3.  Страхование удовлетворяет социально-экономические потребности:

а) потребность в защите от рисков, угрожающих имуществу, жизни и здоровью граждан;

б) повышение инвестиционного потенциала;

в) способствует повышению уровня заработной платы;

г) защищает имущественные интересы юридических лиц.

4.  Страховой риск – это:

а) вероятность нанесения ущерба от страхового случая;

б) конкретный страховой случай;

в) часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и оставленная на риск страхователя.

5.  Укажите принцип осуществления инвестирования средств страховых резервов:

а) диверсификация;

б) возвратность;

в) прибыльность;

г) ликвидность;

д) платежеспособность.

6.  Все виды страхования, связанные со страховой защитой предпринимателей, можно разделить в соответствии с тремя стадиями кругооборота, которые выделяет экономическая наука.

1.  Денежные средства, которые связаны с вложением капитала и приобретением необходимых средств производства.

2.  Производственная, состоящая в создании новой стоимости, путем переноса на готовый продукт стоимости основных фондов, рабочей силы, потребляемого сырья, топлива, полуфабрикатов.

3.  Товарная – реализация готовой продукции, и её оплата.

Опишите особенности функционирования страхования предпринимательских рисков, возникающие при любых видах деятельности, связанных с производством продукции, товаров, услуг, их реализацией товарно-денежными и финансовыми операциями, коммерцией и др.

Формируемые компетенции: ПК-9, ПК-12, ПК-19

Тема 10. Основные принципы страхования экспертных рисков. Страхование кредитных рисков и банковских кредитов. Экономическое содержание страхования основных и оборотных фондов, прекращение договора страхования. Страховой маркетинг.

Тестовые задания

1.  Укажите посредника, который при оформлении экспортной операции для промышленной компании является наиболее выгодным для снижения риска:

а) собственный агент в стране-импортере;

б) международная посредническая фирма;

в) посредническая фирма страны-импортера;

г) внутренняя экспортная организация.

2.  Покажите последовательность следующих этапов разработки экспортной цены:

а) выборка наиболее типичных цен на товары-аналоги;

б) получение средневзвешенной цены по нескольким конкурирующим товарам;

в) использование ценовых поправок с учетом технико-экономических параметров товара-конкурента;

г) систематизация основных технико-экономических параметров, условий поставки, цены с учетом товаров-аналогов.

3.  Главной целью страхования кредита внутренней торговли является восполнение в определенный срок большей части действующего капитала, совершенно потерянного владельцем.

Страхование банковского кредита подразделяется на два вида:

·  Страхование риска непогашенного кредита

·  Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита

Пример:

Заемщик по истечении срока кредитования не возвратил банку ни сумму основного долга, ни сумму процентов за пользование кредитом. Сумма кредита 12 млн. руб. Срок кредитования 3 месяца. Процентная ставка 7% годовых. Ответственность страховщика – 70% (по договору страхования).

Определить:

Размер ущерба и страховое возмещение по договору страхования риска непогашенного кредита.

4.  При заключении договоров страхования риска с предприятиями и организациями страховые компании учитывают финансовое состояние и репутацию заемщика с точки зрения его платежеспособности.

В практике кредитного анализа применяются коэффициенты, которые можно разделить на пять групп:

·  Показатели ликвидности

·  Показатели задолженности

·  Показатели погашения долга

·  Показатели деловой активности

·  Показатели рентабельности

Напишите определение и порядок расчетов этих показателей.

5.  Необходимость страхования – это:

а) защита имущественных интересов;

б) защита личных интересов;

в) защита производственных интересов;

г) защита потребительского спроса.

6.  Укажите методы обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний.

а) наличие сформированного, оплаченного уставного капитала и собственных средств;

б) тарифная политика;

в) инвестиционная политика;

г) перестрахование.

7.  Страховые риски, которые могут быть застрахованы:

а) фундаментальные;

б) систематические;

в) специфические;

г) катастрофические;

д) вероятностные;

е) случайные.

8.  Укажите методы формирования страховых фондов:

а) централизованные;

б) децентрализованные;

в) налоговые;

г) финансовые;

д) кредитные.

9.  Из перечисленных признаков характеризуют страхование как экономическую категорию:

а) наличие перераспределительных отношений;

б) наличие страхового риска;

в) солидарная ответственность всех страхователей за ущерб;

г) возвратность страховых платежей.

Формируемые компетенции: ПК-2, ПК-10, ПК-14

12.Вопросы к экзамену

1.  Цели, задачи, функции организации коммерческой деятельности в инфраструктуре рынка.

2.  Страховые компании, их цели, функции. Основные направления страховой деятельности.

3.  Инфраструктура рынка: понятие, сущность, основные элементы.

4.  Лизинг: основные понятия, организационные формы, правовое регулирование.

5.  Банки – стимуляторы рыночных преобразований в России.

6.  Консультационные фирмы и их роль в коммерческой деятельности торговых предприятий.

7.  Базис коммерции, его составляющие и роль в инфраструктуре рынка.

8.  Основные понятия лизинга: объекты и субъекты, классификация.

9.  Роль торговых складов в коммерческой деятельности предприятий.

10.  Влияние коммерческих инноваций на эффективность деятельности предприятия.

11.  Характеристика рынка банковских услуг.

12.  Страхование экспортных рисков и его коммерческая сущность.

13.  Оценка и предупреждение кредитных рисков в коммерческих банках.

14.  Механизм лизинговой сделки. Этапы заключения лизинговых сделок.

15.  Коммерческие операции с ценными бумагами в банке.

16.  Разработка комплексной маркетинговой программы банка и связь с коммерческой деятельностью.

17.  Стратегическое планирование коммерческой деятельности предприятий.

18.  Государственно регулирование страховой деятельности в РФ.

19.  Характеристика специфики коммерческой деятельности банка.

20.  Роль и место страховой деятельности как элемента инфраструктуры в рыночной

экономике.

21.  Разработка бизнес-плана.

22.  Страхование кредитных рисков и его коммерческая сущность.

23.  Совершенствование банковского обслуживания и реклама в банке.

24.  Торгово-промышленные палаты, их задачи и функции в современных условиях.

25.  Оценка и стратегия риска в банковской системе.

26.  Контролирующие организации и их роль в инфраструктуре рынка.

27.  Цели, задачи и функции коммерческого банка.

28.  Франчайзинг как современная форма ведения бизнеса.

29.  Организация факторинговых услуг в банке и их коммерческая сущность.

30.  Оценка кредитоспособности клиента и ее влияние на коммерческую эффективность банка.

31.  Инжиниринговые фирмы на рынке товаров и услуг и их характеристика.

32.  Оценка кредитоспособности заемщика при страховании банковских кредитов.

33.  Специализированные финансовые учреждения и их роль в инфраструктуре.

34.  Методы участия банковского капитала в лизинговом бизнесе.

35.  Показатели эффективности коммерческой деятельности фирмы и их характеристика.

36.  Методы оценки рисков на рынке акций.

37.  Экономическое содержание страхования и его значение в инфраструктуре рынка.

38.  Страхование валютных рисков и его коммерческая сущность.

39.  Роль маркетинга в коммерческой деятельности банка.

40.  Таможенные службы, их характеристика и роль на рынке товаров и услуг.

41.  Система государственного регулирования коммерческой деятельности и стимулирование ее развития во внутренней торговле.

42.  Организация коммерческой деятельности банковской системы.

43.  Организация кредитования юридических и физических лиц. Понятие рыночных рисков.

44.  Бизнес-операция, ее ресурсное обеспечение с учетом рыночных рисков и диверсификация политики предприятия.

45.  Основные виды страхования, связанные со страховой защитой предпринимателей.

46.  Цели и задачи стратегического планирования банка.

47.  Цель, задачи, функции организации коммерческой деятельности в инфраструктуре рынка.

48.  Оценка потребности и исторических инвестиционных средств, для реализации инвестиционного проекта на приме торговой компании.

49.  Понятие и виды лизинга, его организационные формы, правовое регулирование.

50.  Инвестиции в коммерческие инновации в торговле.

51.  Влияние мирового финансового экономического кризиса на коммерческую деятельность в сфере торговли.

52.  Методы участия банковского капитала в развитии предпринимательской деятельности в сфере торговли.

53.  Оценка возникновения рисков деятельности страховой компании.

54.  Значение капитала торгового предприятия, его источники, прогнозирование денежных средств и продаж.

55.  Страхование коммерческих (товарных, торговых, внутренних) кредитов.

56.  Стратегическое планирование коммерческой деятельности розничной торговой сети.

57.  Бизнес-планирование банка. Внутренняя и внешняя оценка деятельности торгового предприятия.

58.  Влияние коммерческих инноваций на эффективность коммерческой деятельности торгового предприятия.

59.  Особенности использования лизинга в России.

60.  Инфраструктура коммерческой деятельности рынка. Цель и задачи учреждений и организаций, обслуживающих коммерцию.

Формируемые компетенции: ПК-6, ПК-9

Разработчики:

РГТЭУ д. э.н., проф.

РГТЭУ доц.