Банк, которому доверяют

Банк, которому доверяют

Кто не пользовался банковскими услугами, в числе которых кредитование? Многие из нас уже сумели оценить его преимущества. Но первое, на что обращаешь внимание, решаясь на такой ответственный шаг, – серьезность финансового положения банка, куда собираешься обратиться. Тем более, что банковская сеть постоянно расширяется. Кому же доверить свои средства и где взять кредит? Традиционно россияне привыкли доверять самому старейшему – Сбербанку, который, к тому же, занимает очень активную позицию на рынке кредитования недвижимости. Поэтому мы встретились с кредитным инспектором Шенталинского отделения Сбербанка Мариной Ивановной Ганиной и попросили рассказать об условиях и особенностях кредитования.

–  Начнем с того, какие виды услуг Вы можете предложить гражданам и организациям Шенталинского района?

Спектр их достаточно широк. Это прием вкладов от населения под проценты, прием депозитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытие и ведение расчетных счетов, кассовые операции, ну и, конечно же, кредитование. К нему относятся потребительские кредиты (на неотложные нужды, автокредит, пенсионный и доверительный), на приобретение и строительство жилья, кредиты гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, кредитование под залог ценных бумаг и мерных слитков драгоценных металлов и образовательный кредит.

Но наибольшим спросом все-таки пользуется жилищный кредит.

–  Одним словом, это кредит в рамках реализации нацпроекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», в котором Сбербанк принимает самое непосредственное участие. Коротко расскажите, кто может стать вашим заемщиком, на каких условиях, на какие цели и какой срок?

–  Жилищное кредитование в Сбербанке имеет два направления: кредит на недвижимость и ипотечный кредит по программе «Молодая семья». С их помощью вы можете не только приобрести, построить, но и отремонтировать, реконструировать свою квартиру, дом, а также купить земельный участок, гараж. Причем кредит можно получить на приобретение или строительство как одного, так и нескольких однородных или взаимосвязанных объектов. Например, дом с земельным участком.

Таким кредитом могут воспользоваться граждане Российской Федерации старше 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход. Стаж работы на предприятии – не менее 6 месяцев, для пенсионеров – 1 месяц с момента получения пенсии. Обязательное условие – погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет.

Объемы выданных банком ипотечных кредитов, несмотря на трудоемкость оформления, постоянно растут.

–  Чем вы объясните такой интерес со стороны заемщиков?

–  Наши сотрудники обладают необходимым опытом и знаниями, чтобы разъяснить и помочь клиенту в оформлении. Да и условия становятся все привлекательнее. Сегодня банк предоставляет средства на приобретение жилья сроком на 30 лет. Кроме того, действует система дифференцированных процентных ставок, которые в зависимости от сроков и суммы первоначального взноса варьируются от 12 до 12,5 % в рублях и от 12,5 до 13% в долларах. Кстати, процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса. Чем он больше, тем меньше ставка. Кроме того, если раньше при оформлении каждой ипотечной сделки с клиента взималась тысяча рублей, то теперь этот сбор отменен.

–  Действуют ли особые условия для молодых семей?

–  Конечно. Кредит «Молодая семья» предоставляется семьям, где хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, а с недавних пор – 35-летия. Созаемщиками могут стать и родители молодых супругов. То есть максимальная сумма кредита будет рассчитываться с учетом платежеспособности максимум шести человек. Кредит может получить и неполная семья. Еще один немаловажный плюс – по желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга, то есть на 2 года – на период строительства, и на 3 года – при рождении ребенка в период действия кредитного договора до достижения им трехлетия.

–  Какие дополнительные расходы будут нести заемщики?

–  Первое – это выплаты банку. Второе – это расходы, которые возникают при оформлении недвижимости в залог. Квартиру необходимо страховать, у каждой страховой компании – свои тарифы.

–  При каком размере кредита банк требует от заемщика залог?

–  Залог приобретаемого имущества обязателен по кредитам свыше 750 тыс. руб. Для заемщика это выгодно тем, что по факту регистрации залога процентная ставка уменьшается.

–  Как известно, особое внимание и поддержка государства направлены именно на кредит «Молодая семья». В чем они заключаются?

–  Сбербанк участвует в ряде федеральных и областных жилищных программ. Одна из них – «Жилище» на гг. В соответствии с ней и Постановлением правительства Самарской области №85 право на получение субсидий имеют молодые семьи, постоянно проживающие в Самарской области и участвующие в федеральной целевой программе «Жилище» на гг., имеющие невозвращенный ипотечный кредит.

–  Когда можно рассчитывать на получение субсидий?

–  Субсидии предоставляются молодым семьям при рождении (усыновлении) ребенка. Размер субсидий равен стоимости 18 квадратных метров жилья на каждого ребенка.

–  А теперь вкратце об остальных кредитах. Какие из них пользуются наибольшим спросом у населения?

–  Популярными являются кредиты на неотложные нужды, на покупку автомобиля, кредитование владельцев, ведущих ЛПХ. А вот студенты заинтересовались образовательным кредитом.

–  В чем преимущества каждого из них?

–  К примеру, кредит на неотложные нужды – самый не хлопотный. Его целевое назначение не контролируется и используется на усмотрение заемщика. При сумме кредита до 300 тыс. руб. достаточно поручительства одного физического лица, свыше этой суммы – двух.

А вот автокредиты – одни из самых недорогих. Они обходятся клиентам дешевле обычных потребительских: процентная ставка – от 11% годовых. Причем, приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль, но только в салоне через официального дилера. Поскольку средний размер автокредита сегодня превышает 300 тыс. руб., иномарок покупают все же больше. Не следует забывать о страховании приобретаемого транспортного средства. С 1 января текущего года Сбербанком России введен пилотный (пробный) проект. Он упрощает порядок получения автокредита для заемщиков с положительной кредитной историей.

Преимущества кредита для сельхозтоваропроизводителей, как и ипотечного, – субсидирование. После оплаты процентов и предоставления подтверждающих целевое использование документов заемщику возмещается из федерального и областного бюджетов ставка рефинансирования. На сегодня она равна 10%.

Срок всех перечисленных кредитов – до 5 лет.

Процентные ставки образовательного кредита также доступны (12%). Приемлемы и сроки – до 11 лет. Кроме того, образовательный кредит можно брать частями, по мере необходимости платы за обучение. Думаю, для студентов и родителей это важно.

–  И самый щепетильный вопрос. Марина Ивановна, если по тем или иным причинам заемщик не выплачивает кредит, какие меры предпринимаются?

–  Конечно, случиться может всякое. В любом случае не нужно прятаться. Добросовестным заемщикам банк поможет найти выход из кризисной ситуации. Но не стоит и забывать, что просрочка портит вашу кредитную историю. Если договориться с клиентом не удалось, дело передается на рассмотрение в суды и, как правило, заканчивается вынесением решения в пользу банка. Далее с должником работают органы судебных приставов. Иногда долг заемщика переуступается другому лицу. Но такого у нас, к счастью, не случалось.

–  Что ж, будем надеяться, что ваши клиенты всегда будут добросовестно выплачивать свои кредиты. Спасибо, Марина Ивановна, за исчерпывающие и профессиональные ответы. Будем надеяться, что в этом году количество клиентов в вашем банке значительно увеличится.

Илюхина.