Приложение к Анкете-Заявлению
Условия предоставления
кредита в форме овердрафт
1. Термины:
Анкета-Заявление – документ, заполняемый Клиентом по форме Банка для открытия банковского Счета, предоставление международной карты Банка или предоставление Кредита в форме Овердрафта по Счету.
Банк – АКБ «СОЮЗ» (ОАО), г. Москва, Генеральная лицензия Банка России № 000.
Вторая расчетная дата – Расчетная дата, наступающая через календарный месяц после наступления Первой расчетной даты.
Документ – документ по операциям с использованием Карты, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Карты и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный Клиентом или аналогом его собственноручной подписи.
Карта – банковская карта, выданная Клиенту на основании заявления о присоединении к Правилам, под Картой понимается основная карта, выпущенная на имя Клиента для осуществления Клиентом расчетов по Счету.
Клиент – физическое лицо (резидент/нерезидент Российской Федерации), присоединившееся к настоящим Условиям, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, открыт в Банке Счет для осуществления расчетов по операциям с использованием Карт.
Лимит овердрафта – установленная максимальная сумма единовременной задолженности Клиента перед Банком, возникшая в результате кредитования его Счета.
Льготный период1 – фиксированный период (в календарных днях), указанный в Анкете-Заявлении, начинающийся со дня, следующего за днем возникновения непрерывной ссудной задолженности. В течение Льготного периода проценты по Кредиту не начисляются при условии оплаты Клиентом Кредита в полном объеме не позднее срока окончания Льготного периода.
Минимальная сумма платежа – минимальная сумма денежных средств, которую Клиент обязан вносить на Счет для погашения ссудной задолженности перед Банком в течение каждого расчетного периода, исчисляемого со дня, следующего за каждой Первой расчетной датой, по каждую Вторую расчетную дату, включительно.
Овердрафт (Кредит) – сумма денежных средств, предоставляемых Банком Клиенту в соответствии с Условиями, Тарифами и Анкетой-Заявлением.
Первая расчетная дата – ближайшая Расчетная дата, наступающая после даты возникновения непрерывной ссудной задолженности.
Процентная ставка – плата за пользование Кредитом, выдаваемым в режиме Овердрафта к Счету.
Правила – Правила предоставления и обслуживания банковских карт АКБ «СОЮЗ» (ОАО), утвержденные Приказом Банка.
Расчетная дата – день погашения выданного в режиме Овердрафта Кредита и процентов за пользование Кредитом, определяемая Банком, как 5 (Пятое) число каждого календарного месяца.
Стороны – Клиент и Банк, указываемые совместно.
Счет (карточный счет) – банковский счет, открытый Клиенту в Банке для учета проведения операций, предусмотренных Правилами и настоящими Условиями.
Тарифы – Тарифы АКБ «СОЮЗ» (ОАО) по банковским картам.
Условия – настоящие Условия предоставления Кредита в форме Овердрафта по карточному счету с частичным ежемесячным погашением АКБ «СОЮЗ» (ОАО).
Другие термины, специально не оговоренные в настоящих Условиях, но используемые в них, следует понимать в значении, указанном в Правилах.
2. Условия кредитования
2.1. Настоящие Условия устанавливают порядок предоставления Кредита в форме Овердрафта по Счету и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом и Банком.
2.2. Настоящие Условия имеют силу Договора для Сторон с момента подписания Банком и Клиентом Анкеты-Заявления.
2.3. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Клиента для:
· оплаты поступивших в Банк Документов при проведении операций с использованием Карты,
· исполнения распоряжений Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со Счета2,
· оплаты комиссий и возмещений, предусмотренных Анкетой-Заявлением и Тарифами Банка,
Банк обязуется предоставлять Клиенту на условиях срочности, возвратности и платности Кредит в режиме Овердрафта. Кредит предоставляется в валюте Счета в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Условиями и Анкетой-Заявлением.
2.4. Размер Лимита овердрафта, Процентная ставка за пользование Кредитом, Расчетные даты, Льготный период (при его наличии) и иные индивидуальные условия, не указанные в настоящих Условиях, устанавливаются в соответствии с Анкетой-Заявлением.
2.5. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), исходя из фактического количества дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
2.6. Возможность получения Клиентом Кредита наступает со дня акцепта Банком Анкеты-Заявления Клиента.
2.7. Для учета выдачи и погашения Кредита Банк открывает Клиенту ссудный счет.
2.8. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на Счет, а возвращенным – с момента списания Банком денежных средств со Счета Клиента для полного погашения задолженности по предоставленному Кредиту.
2.9. Полученный Кредит в любом случае должен быть возвращен не позднее 2 (двух) календарных месяцев после окончания срока действия Карты (за исключением случаев пролонгации Условий при перевыпуске Карты).
2.10. При погашении задолженности по Кредиту в полном объеме в течение Льготного периода (при его наличии) проценты за пользование Кредитом не начисляются. В течение Льготного периода Клиент обязан осуществлять возврат Минимальной суммы платежа в соответствии с п. 2.12 настоящих Условий. При непогашении задолженности в полном объеме в течение Льготного периода, за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, в соответствии с п. 2.5.
Льготный период может начаться, в том числе, при возникновении задолженности вследствие списания комиссий, предусмотренных Тарифами, за счет средств предоставленного Кредита.
2.11. Клиент не вправе совершать такие операции по Карте и дополнительным Картам, выданным для осуществления расчетов по Счету, которые приведут к превышению Лимита овердрафта. В случае превышения Лимита овердрафта, на сумму превышения установленного Лимита овердрафта Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере платы за совершение операций, суммы которых превышают остаток средств на Счете или Лимит овердрафта в соответствии с Тарифами.
2.12. Клиент обязан погашать (возвращать Банку) полученный Кредит путем внесения денежных средств в размере, не менее Минимальных сумм платежей, каждая из которых составляет 10 (десять) процентов от общей суммы выданного на каждую Первую расчетную дату Кредита, в течение каждого расчетного периода, исчисляемого со дня, следующего за каждой Первой расчетной датой, по каждую Вторую расчетную дату, включительно, до момента полного погашения задолженности. Проценты за пользование Кредитом, начисленные на Первую расчетную дату, подлежат уплате одновременно с внесением соответствующей Минимальной суммы платежа.
2.13. В случае неисполнения или неполного исполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных п. 2.12 настоящих Условий, Минимальная сумма платежа и проценты за пользование Кредитом, начисленные на Первую расчетную дату, признаются Банком просроченными. С просроченной суммы задолженности по Кредиту Клиент обязан уплатить Банку неустойку в соответствии с Тарифами. Выплата неустойки не освобождает Клиента от обязательств по уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с п. 2.5 настоящих Условий. До момента погашения просроченной задолженности Банк вправе приостановить или прекратить действие Карты.
2.14. Возврат Кредита, выплата процентов, неустоек и иных расходов производится путем списания денежных средств в безакцептном порядке (без дополнительных распоряжений Клиента) со Счета Клиента на соответствующие счета Банка по мере поступления денежных средств на Счет.
2.15. Устанавливается следующая очередность погашения задолженности Клиента по Кредиту независимо от назначения платежа и сумм, указанных в платежных документах Клиента:
1) расходы Банка, связанные с исполнением настоящих Условий;
2) неустойка, начисленная в соответствии с п. 2.13 настоящих Условий;
3) просроченные проценты за пользование Кредитом;
4) просроченная задолженность по Кредиту;
5) срочная задолженность по Кредиту;
6) срочные проценты за пользование Кредитом.
Указанная очередность может быть изменена Банком в одностороннем порядке.
2.16. Все расходы, связанные с исполнением настоящих Условий (расходы, связанные с передачей информации и/или документов Клиенту; расходы по перечислению денежных средств), несет Клиент.
3. Обязанности и права Сторон
3.1.Банк обязан:
3.1.1. Предоставлять Клиенту Кредит в пределах установленного Лимита овердрафта.
3.2.Клиент обязан:
3.2.1. Возвращать Кредит и уплачивать Банку проценты за пользование Кредитом, неустойку в порядке и сроки, предусмотренные настоящими Условиями и Анкетой-Заявлением Клиента.
3.2.2. В течение 5 (пяти) рабочих дней с момента наступления соответствующих обстоятельств (событий) письменно информировать Банк об изменении фамилии и\или имени и\или отчества, адреса регистрации по месту жительства и\или адреса фактического проживания, места работы, номеров и иных реквизитов ранее открытых банковских счетов, E-mail, о фактах открытия (закрытия) и реквизитах всех открываемых Клиентом банковских счетов в кредитных организациях на территории Российской Федерации и за рубежом, всех полученных Клиентом кредитах других банков (в т. ч. в форме овердрафта к банковским счетам).
3.2.3. Письменно сообщать Банку об аресте, залоге, аренде и иных обременениях (ограничениях) имущества Клиента в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня наступления указанных обстоятельств (событий), а также о любых изменениях, связанных с указанными обстоятельствами (событиями).
3.2.4. Письменное уведомлять Банк об уменьшении ежемесячного дохода в течение 2 (двух) недель с даты наступления такого события.
3.3.Банк имеет право:
3.3.1. В одностороннем порядке изменить Лимит овердрафта, указанный в Анкете-Заявлении, и/или приостановить кредитование в следующих случаях:
· при допущении Клиентом просроченной задолженности по обязательствам по любым обязательствам Клиента перед Банком;
· при аресте денежных средств, находящихся на любом счете (вкладе) Клиента, открытого в Банке, или приостановлении операций по указанному счету (вкладу);
· при неисполнении Клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Условиями;
· при возбуждении в суде дела о несостоятельности (банкротстве) Клиента;
· при наличии или появлении любых обстоятельств, которые, по обоснованному мнению Банка, могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение Клиентом своих обязательств по настоящим Условиям, в том числе в случае ухудшения имущественного или финансового состояния Клиента и/или при изменении места работы;
· в иных случаях, по усмотрению Банка.
3.3.2. Изменить Лимит овердрафта, указанный в Анкете-Заявлении, и/или приостановить кредитование по заявлению Клиента
3.3.3. Списывать со дня, следующего за наступлением Второй расчетной даты, денежные средства в безакцептном порядке (без дополнительных распоряжений) на основании мемориальных ордеров или платежных требований Банка во исполнение обязательств Клиента по настоящим Условиям, срок исполнения которых наступил, с любого (ых) счета (ов) Клиента, открытого (ых) в Банке, с учетом режима счета и установленной законодательством Российской Федерации очередности платежей.
В случае несовпадения валюты счета, с которого производится безакцептное списание, с валютой обязательств по настоящим Условиям, Клиент поручает Банку без дополнительного распоряжения направлять денежные средства, списываемые со счета (ов) Клиента, открытого (ых) в Банке, от имени и за счет Клиента на конвертацию в валюту Счета по курсу Банка, установленному на дату совершения операции, для последующего зачисления полученных от продажи денежных средств на Счет и списания их в безакцептном порядке в погашение задолженности Клиента перед Банком.
3.3.4. Потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по настоящим Условиям, в том числе досрочного возврата Кредита и уплаты процентов, при наличии любого из следующих обстоятельств:
· нарушения Клиентом любого из своих обязательств, предусмотренных п. 3.2 настоящих Условий, в том числе при допущении Клиентом просрочки выплаты Кредита, уплаты процентов или неустойки;
· предоставления Клиентом Банку неправильной или заведомо ложной информации;
· если Банк располагает информацией, свидетельствующей о том, что Клиент не в состоянии выполнить свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов в срок, или наступит событие, которое может привести к таким последствиям;
· при аресте денежных средств на любом счете (вкладе) Клиента в Банке или приостановлении операций по счетам (вкладам);
· возникновение любых обстоятельств, включая существенное ухудшение материального положения Клиента, которые, по мнению Банка, могут вызвать невыполнение Клиентом своих обязательств по настоящим Условиям в срок, в том числе при изменении места работы;
· в иных случаях, по усмотрению Банка.
При наступлении любого из указанных выше обстоятельств, Клиент обязан исполнить письменное требование Банка о досрочном возврате Кредита и уплате процентов в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Клиентом такого требования.
Требование Банка о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов (далее – «Требование») направляется Клиенту любым способом, позволяющим подтвердить факт его получения Клиентом (заказное письмо с уведомлением о вручении, телеграмма с уведомлением, личное вручение под роспись и т. п.). Требование также считается полученным Клиентом в случае возврата почтового уведомления о вручении с отметкой почты об отсутствии или выбытии адресата или иной аналогичной отметкой почты, свидетельствующей о невозможности вручения, при отсутствии письменного извещения Банка Клиентом о смене места своего жительства (регистрации, пребывания). До даты погашения задолженности Клиента Банк вправе приостановить или прекратить действие Карты.
В Требовании Банк вправе указать дату, начиная с которой прекращается выдача Кредита.
При неисполнении Клиентом Требования в указанный в настоящем пункте срок, Клиент считается просрочившим свои обязательства перед Банком по возврату Кредита и уплате процентов.
3.3.5. Уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу, при этом:
· Банк вправе раскрыть такому третьему лицу, а также его агентам и иным уполномоченным им лицам необходимую для совершения такой уступки информацию о Кредите, задолженности по Кредиту, Клиенте, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы;
· Банк или лицо, которому Банк уступит полностью или частично свои права требования по Договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица, вправе направить/вручить Клиенту уведомление о состоявшейся уступке с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных прав требования. В этом случае, исполнение Клиентом своих обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться Клиентом на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.
3.3.6. Предлагать Клиенту новые продукты/услуги Банка посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, SMS-сообщения на адреса/номера телефонов, сообщенные Клиентом Банку в Анкете-Заявлении, либо иным образом.
3.4. Клиент имеет право:
3.4.1. Совершать операции по Счету, в том числе с использованием Карты, в пределах установленного Лимита овердрафта в порядке, предусмотренном Анкетой-Заявлением, настоящими Условиями и Правилами.
3.4.2. Расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке, направив в Банк письменное заявление о расторжении Договора, не менее чем за 45 (сорок пять) дней до даты расторжения, при условии исполнения Клиентом всех обязательств перед Банком, предусмотренных Анкетой-Заявлением, настоящими Условиями и Правилами.
В случае, если на момент подачи в Банк заявления о расторжении Договора обязательства клиента перед Банком, предусмотренные настоящими Условиями и Тарифами не исполнены, срок исполнения данных обязательств считается наступившим в день получения Банком заявления Клиента о расторжении Договора.
4. Ответственность и разрешение споров
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации, Анкетой-Заявлением, настоящими Условиями и Правилами.
4.2. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящим Условиям, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
4.3. Споры, возникающие между Сторонами в процессе исполнения настоящих Условий, рассматриваются в суде по месту нахождения Банка согласно законодательству Российской Федерации.
5. Заключительные положения
5.1. Полная стоимость Кредита указывается в Анкете-Заявлении и рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России, исходя из максимальной величины ссудной задолженности Клиента в размере Лимита овердрафта и срока действия Карты. В расчет Полной стоимости Кредита включены следующие платежи:
· по обслуживанию Счета в течение срока действия Карты;
· по уплате срочных процентов за пользование Кредитом;
· по погашению срочной задолженности по Кредиту.
В расчет Полной стоимости Кредита не включены следующие платежи:
· по уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денежных средств Банка и сторонних банков;
· по уплате неустойки, уплачиваемой при возникновении просроченной задолженности по Кредиту;
· другие платежи, предусмотренные Тарифами.
Расчет Полной стоимости Кредита осуществляется по формуле (прилагается к настоящим Условиям):
где: А – балансовая стоимость ссуды;
d i - дата i-го денежного потока;
d0 - дата начального денежного потока (совпадает с датой 0 перечисления денежных средств заемщику (потребителю);
n - количество денежных потоков;
CF - сумма i-го денежного потока по договору о размещении i денежных средств. Разнонаправленные денежные потоки (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно: предоставление заемщику суды на дату ее выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком ссуды, плата процентов по ссуде включается в расчет со знаком "плюс";
IRR – Полная стоимость Кредита, в % годовых.
Полная стоимость Кредита не применяется при начислении процентов на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту и указывается справочно в соответствии с требованиями Банка России.
5.2. Обязательства по настоящим Условиям для Сторон прекращаются по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации или настоящими Условиями.
В случае отсутствия задолженности Клиента по Кредиту, обязательства Сторон по настоящим Условиям прекращаются по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней с даты окончания срока действия Карты.
При перевыпуске Карты на новый срок Договор пролонгируется на прежних условиях, если иное не будет определено Банком.
5.3. Предоставление Кредита прекращается Банком в случаях:
· прекращения трудовых отношений Клиента с юридическим лицом, выступающим перед Банком поручителем по обязательствам Клиента (в случае, если такое поручительство юридического лица обеспечивает исполнение обязательств Клиента перед Банком);
· его расторжения по соглашению Сторон;
· его расторжения по заявлению Клиента в случаях и порядке, предусмотренных п. 3.4.2. настоящих Условий;
· направления Банком письменного Требования Клиенту в соответствии с п. 3.3.4 настоящих Условий;
· по истечении срока действия Карты;
· в случае расторжения договора банковского счета (вклада), на основании которого открыт Счет Клиента в Банке.
5.4. Во всем остальном, что не отражено в настоящих Условиях, Анкете-Заявлении, Правилах, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.
5.5. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящие Условия с обязательным уведомлением об этом не менее чем за 15 (пятнадцать) дней до вступления изменений в силу.
5.6. Уведомление Клиента об изменении настоящих Условий осуществляется в следующем порядке:
5.6.1. Обязательное размещение объявления с полным текстом изменений настоящих Условий на стендах в Банке, во всех филиалах, дополнительных офисах и других структурных подразделениях Банка, осуществляющих прием Анкет-Заявлений Клиентов.
5.6.2. Обязательное размещение сообщений с полным текстом изменений настоящих Условий на Интернет-сайте Банка по адресу: www. *****.
5.7. Уведомление Клиента в порядке, предусмотренном п. 5.6. настоящих Условий, может сопровождаться дополнительно рассылкой сообщений Клиентам по факсу или по иным электронным средствам связи, реквизиты которых письменно указаны Клиентами Банку в Анкете-Заявлении или отдельным письменным заявлением.
5.8. С целью обеспечения гарантированного ознакомления с изменениями и дополнениями, вносимыми в настоящие Условия до вступления в силу таких изменений или дополнений, Клиент обязуется не реже одного раза в месяц самостоятельно или через третьих лиц обращаться в Банк и/или на Интернет-сайт Банка для получения последних сведений об изменениях и дополнениях, внесенных Банком в настоящие Условия.
5.9. Любые изменения и дополнения в настоящие Условия, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящем разделе настоящих Условий, распространяются на всех лиц, присоединившихся к настоящим Условиям, в том числе присоединившихся к Условиям ранее даты вступления указанных изменений в силу.
5.10. Настоящие Условия могут быть изменены или дополнены письменным соглашением Сторон.
1 если предусмотрен Тарифами по предоставленной Карте
2 услуга по Счетам, открытым в филиалах, не предусмотрена
