Ипотечные кредиты на приобретение строящегося жилья.
Программа «Ипотека. Строящееся жилье»
Базовые условия предоставления кредита
· Срок кредита - до 50 лет (минимальный срок кредита – 5 лет).
· Валюта кредита - рубли, доллары США, евро.
· Максимальный размер кредита: до 80% от оценочной стоимости квартиры.
· Сумма кредита:
Регион | Минимальная | Максимальная |
На территории РФ | 150 000 руб. | 75 000 000* руб. |
или эквивалент в соответствующей валюте по курсу Банка России на дату принятия решения | ||
*возможно предоставление кредита до 200.000.000 руб. (или эквивалент в соответствующей валюте) на специальных условиях |
· При определении суммы кредита Банк рассматривает совокупный доход заемщика, супруга (-ги) заемщика, а также доходы их близких родственников (в т. ч. гражданских супругов):
- супруг заемщика всегда является поручителем-супругом (при отсутствии брачного договора);
- родственник/гражданский супруг, чьи доходы учитываются для расчета суммы кредита, является поручителем-участником.
· Первоначальный взнос (собственные средства заемщика) – не менее 20%.
Возможно размещение первоначального взноса на депозитном вкладе «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку» с ежемесячным начислением %, с возможностью капитализации либо перечислением начисленных % на текущий счет или счет банковской карты.
Подробное описание вклада «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку» находится в прилагаемом файле.
· На инвестиционный период требуется дополнительное обеспечение – залог недвижимого имущества (либо поручительство ФЛ в случае заключения договора участия в долевом строительстве).
· Вид дополнительного обеспечения зависит от степени готовности дома и схемы сделки:
Схема сделки | возведено не более 40% этажей | возведено 40 и более % этажей |
С использованием Договора участия в долевом строительстве / Договора уступки прав требования по Договору участия в долевом строительстве | Залог недвижимого имущества на сумму, полностью покрывающую сумму ипотечного кредита | Дополнительное обеспечение не требуется |
С использованием Инвестиционного договора и Предварительного договора купли-продажи | Залог недвижимого имущества на сумму, полностью покрывающую сумму ипотечного кредита | Залог недвижимого имущества на сумму, полностью покрывающую сумму ипотечного кредита |
· Процентная ставка – фиксированная или переменная/комбинированная. Выбор варианта процентной ставки (фиксированной или переменной/комбинированной) зависит от желания Заемщика.
· !!! Особенности: в случае отсутствия залога недвижимости в качестве дополнительного обеспечения на инвестиционном периоде[1] процентная ставка увеличивается на 2,5%.
тип % ставки | Фиксированная | Переменная** |
Рубли | от 13,6 – 19,1*% | от 12,6 - 18,1*% |
доллары США, евро | от 9,1 – 15,85* % | не предоставляется |
*Размер % ставки зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования, валюты кредита, формы подтверждения дохода Заемщика | ||
**Мораторий на пересмотр данной процентной ставки – 1 год, 3 года или 5 лет. Срок моратория зависит от желания Заемщика. По истечении этого срока осуществляется пересмотр процентной ставки 2 раза в год: 3 апреля и 3 октября. Размер процентной ставки определяется как сумма значения ставки рефинансирования ЦБ и надбавки, которая устанавливается ВТБ 24. Размер надбавки меняется в пределах от 3–3,5% (в зависимости от размера первоначального взноса). В случае если ставка рефинансирования ЦБ осталась неизменной на плановую дату пересмотра (3 апреля/ 3 октября), установленная процентная ставка остается прежней. |
· Комиссия за рассмотрение заявки на кредит - отсутствует.
· Комиссия за выдачу кредита – фиксированная или дифференцированная и составляет:
Фиксированная** | Дифференцированная*** | |
На территории РФ | отдо 24 300 руб. | 1,5%*, но не <20 000 – 44 300 руб. и не > 60 300 руб. |
*От суммы кредита **Условия применения фиксированной комиссии (одно из нижеперечисленных): 1. размещение первоначального взноса (собственных средств Заемщика) на депозитном вкладе «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку» в течение 5 рабочих дней с даты принятия Банком решения о предоставлении кредита. 2. проведение ипотечной сделки в течение 5 рабочих дней с даты принятия Банком решения. ***Условия применения переменной комиссии: 1. НЕ РАЗМЕЩЕНИЕ первоначального взноса (собственных средств Заемщика) на депозитном вкладе «ВТБ 24 – Вклад в ипотеку» в течение 5 рабочих дней с даты принятия Банком решения. |
· Банк самостоятельно (за свой счет) производит оценку приобретаемого Заемщиком Объекта.
· Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами (аннуитетные платежи).
· Досрочное погашение (полное или частичное) возможно через 3 месяца с момента предоставления кредита. Минимальная сумма погашения 500 долларов США/Евро, 15 000 руб. Штрафные санкции и комиссии за досрочное погашение отсутствуют.
Обеспечение по кредиту:
· Залог:
Инвестиционный период (т. е. до оформления права собственности заемщика и залога в пользу Банка):
- залог прав по инвестиционному договору (при наличии);
- залог имущества, находящегося в собственности заемщика или членов его семьи (либо при возможности поручительство физических лиц).
Титульный период (т. е. после завершения периода строительства и оформления квартиры в собственность заемщика):
- залог оформленной в собственность заемщика квартиры.
· Страхование:
- жизни и трудоспособности заемщика/ поручителя;
- приобретаемой квартиры от рисков утраты и повреждения на титульный период;
- др. недвижимости, находящегося в собственности заемщика/ членов его семьи, оформляемой в залог Банку на инвестиционный период, от рисков утраты и повреждения.
Страховая премия составляет в среднем 0,8–1,2% от суммы кредита, увеличенной на размер годовой процентной ставки.
Перечень рекомендованных страховых и оценочных компаний размещен на сайте Банка www. *****.
Дополнительная информация:
o Страхование не является обязательным требованием Банка.
o В случае отсутствия страхования рисков по потере жизни и трудоспособности заемщика/ поручителя и утраты права собственности процентная ставка по кредиту увеличивается на 3% (по всем валютам и срокам кредитования).
1После оформления права собственности и залога в пользу Банка % ставка снижается до базового уровня, т. е. не будет надбавки 2,5%.
