Программа «Своя квартира»
(далее – Банк) предлагает физическим лицам (далее – Заемщик) кредит для приобретения в собственность на вторичном рынке недвижимости квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном законом порядке оформлено право собственности, соответствующей требованиям Банка (далее – объект недвижимости, квартира)[1].
Требования к Заемщику: | - гражданство – Российская Федерация; - возраст на дату получения кредита не менее 21 года, на дату возврата последней суммы кредита согласно условиям кредитного договора: до 55 лет – для женщин, до 60 лет – для мужчин. - трудовой стаж - на текущем месте работы – не менее 6-ти месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года. |
Параметры кредита:
Целевое назначение кредита: | Приобретение в собственность квартиры, удовлетворяющей требованиям Банка, на вторичном рынке недвижимости. |
Срок пользования кредитом: | Минимальный – 1 год, максимальный - 25 лет |
Размер кредита: | Минимальный: - для кредитов, выданных в филиалах Банка - , рублей РФ; - для кредитов, выданных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области – рублей РФ; - не менее 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Максимальный: - не более 90 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, при наличии государственного сертификата на материнский семейный капитал (далее – МСК); - не более 85 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости – в иных случаях. |
Размер первоначального взноса: | - не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры. Размер минимального первоначального взноса, подлежащего внесению за счет собственных средств Заемщика, может быть снижен за счет средств МСК, подлежащих выплате Заемщику из Пенсионного фонда РФ, но не более чем до 10% от стоимости приобретаемой квартиры. |
Валюта кредита: | Рубли РФ. |
Размер процентной ставки за пользование кредитом (в процентах годовых): | В соответствии с приложениями № 1-2 к Программе. |
Документы, подтверждающие доходы: | справки о доходах по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ или справки о доходах по форме Банка. |
Обеспечение кредита: | залог в силу закона приобретаемого в собственность на кредитные средства Банка объекта недвижимости. Права Банка как кредитора и залогодержателя подлежат удостоверению закладной с государственной регистрацией в ЕГРП. |
Порядок погашения кредита: | осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, включающими в себя уплату начисленных за соответствующий период процентов за пользование кредитом и частичное погашение кредита. |
Досрочное погашение кредита: | Частичное досрочное погашение – при условии письменного уведомления Банка не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты частичного досрочного погашения. Полное досрочное погашение – при условии письменного уведомления Банка не позднее, чем за 30 календарных дней до планируемой даты погашения кредита. |
Штраф за неисполнение обязательств по страхованию: | 0,3% от остатка суммы задолженности по основному долгу на дату начисления штрафа, уплачивается ежемесячно по истечении календарного месяца неисполнения обязательств. |
Штраф за просрочку внесения аннуитетного платежа (его части): | 0,3 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки |
Неустойка за просрочку исполнения требования Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом: | 0,1 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки |
Комиссии Банка: | отсутствуют. |
Обязательные условия предоставления кредита: | - Страхование риска утраты и повреждения приобретаемого на кредитные средства Банка объекта недвижимости. Страхование осуществляется за счет средств Заемщика на весь срок кредитования. Выгодоприобретателем по всем договорам страхования является Банк. - Страхование ответственности Заемщика за невозврат кредита, в случае, если размер первоначального взноса менее 20 % стоимости объекта недвижимости. - Оценка (независимая) приобретаемого на кредитные средства Банка объекта недвижимости, которая осуществляется за счет средств Заемщика |
Дополнительные условия предоставления кредита: | - страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика (по желанию Заемщика); - страхование риска утраты права собственности на приобретаемую на кредитные средства Банка квартиру (по желанию Заемщика); |
Особые условия (в случае использования МСК в качестве частичной оплаты за приобретаемую недвижимость) | - Владелец сертификата МСК обязан выступать одним из заемщиков по кредиту и являться одним из собственников приобретаемого объекта недвижимости. - в течение 12 месяцев с даты выдачи кредита Заемщик обязан обратиться в Пенсионный фонд РФ с целью направления средств МСК на частичное досрочное погашение кредита. |
Срок действия решения о возможности предоставления кредита | 3 (три) месяца |
Дополнительные расходы Заемщика
· Оплата услуг независимого оценщика[2] - производится Заемщиком единовременно.
· Оплата вышеуказанных видов страхования[3], кроме страхования ответственности Заемщика за невозврат кредита: ежегодно, в зависимости от остатка ссудной задолженности на дату заключения (продления) договора страхования, увеличенного на 10%, но не более оценочной стоимости объекта недвижимости.
· Оплата страхования ответственности Заемщика за невозврат кредита – производится единовременно на весь срок кредитования, страховая сумма составляет не более 20% от стоимости объекта недвижимости.
· Расходы, связанные с государственной регистрацией сделки – производятся единовременно в размере и порядке, установленном законодательством РФ, действующим на дату заключения сделки.
· Оплата за аренду депозитарной ячейки/открытие аккредитива - производится единовременно в соответствии с тарифами Банка.
Размер процентной ставки за пользование кредитом (в процентах годовых):
Категория клиента | Размер первоначального взноса | При наличии комплексного ипотечного страхования[4] | При отсутствии комплексного ипотечного страхования[5] |
Стратегический6 | более 50% | 12.0% | 15.0% |
от 20 до 50% вкл. | 12.5% | 15.5% | |
менее 20% | 13.5% | 16.5% | |
Корпоративный[6] | более 50% | 12.5% | 15.5% |
от 20 до 50% вкл. | 13.0% | 16.0% | |
менее 20% | 14.0% | 17.0% | |
Стандарт | более 50% | 13.0% | 16.0% |
от 20 до 50% вкл. | 13.5% | 16.5% | |
Менее 20% | 14.5%[7] | 17.5%7 |
[1] Рассматриваются также квартиры, находящиеся в залоге у Банка в рамках ранее заключенных кредитных договоров, не признанных проблемными.
[2] По тарифам оценочной компании.
[3] По тарифам страховой компании.
[4] Страхование рисков: утраты и повреждения залога, утраты права собственности, жизни и потери трудоспособности Заемщика. В случае, если размер первоначального взноса менее 20%, осуществляется страхование ответственности Заемщика за невозврат кредита.
[5] Обязательным является только страхование утраты и повреждения залога. В случае, если размер первоначального взноса менее 20%, осуществляется страхование ответственности Заемщика за невозврат кредита.
[6] Принадлежность Заемщика к данной категории определяется решением Банка.
[7] В случае внесения первоначального взноса в размере менее 15% при наличии сертификата МСК, процентная ставка снижается на 0,5п. п.
