Описание продукта «Кредит на приобретение нового автомобиля»

Описание продукта

«Кредит на приобретение нового автомобиля».

Кредит – целевой кредит, предоставляемый физическим лицам под залог приобретаемого автомобиля. Кредитование осуществляется на следующих условиях:

Основные условия кредитования
Объект кредитования	Новые автомобили SEAT
Кредитор	Банк РУС» (далее «Банк»)
География кредитования	·  Все регионы РФ, где представлены дилерские центры, заключившие с Банк РУС» агентские договора на предоставление розничных кредитов
Валюта кредита	рубли РФ
Минимальная величина кредита на одного заемщика (в валюте кредита)
Максимальная величина кредита (в валюте кредита)	4 000 000
Минимальный размер первоначального взноса (% от стоимости автомобиля + КАСКО (в случае финансирования за счет кредита))	Полный комплект документов 2 документа 15% 15%
Максимальный размер кредита (% от стоимости автомобиля)	Полный комплект документов 2 документа 85% 85%
Основные параметры кредита	Пакет документов Полный пакет 2 документа Первоначальный взнос/ срок кредита (мес.) >= 15% >= 40% >= 15% Σкредита <=4 000 000 <=1 Пакет документов Полный пакет 2 документа 12 12 % 9.9% 12.8 % 14,0 % 15,0 % 13-36 14 % 13.5% 37-60 14 % 13.5%
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Тип процентной ставки	Фиксированная
Максимальный срок рассмотрения заявки с момента предоставления полного пакета документов (целевое значение)	4 часа[1]
Срок действия положительного решения Банка	90 календарных дней с момента принятия решения об одобрении кредита
Порядок выдачи кредита	В безналичной форме путем перечисления не позднее 5 рабочих дней с даты передачи подписанных заемщиком кредитных документов в Банк на текущий счет заемщика, открытый для этой цели в Банке-партнере. Счет открывается в течение 1 рабочего дня (не считая день подписания документов) с момента передачи в Банк заявления на открытие счета. Транспортное средство, приобретаемое с привлечением кредитных средств Банка может быть приобретено Клиентом в дилерском центре, отличном от дилерского центра, через который Клиентом была подана Анкета на предоставление кредита.
Банки-партнеры:	·
Срок предоставления ПТС в Банк	Не позднее 30 календарных дней с момента выдачи кредита (не включая день выдачи)
Порядок погашения основного долга и уплаты процентов	По графику аннуитетных платежей ежемесячно на основании договора поручения и доверенности от заемщика списывается с текущего счета Заёмщика в Банке-партнере.
Досрочное погашение
Мораторий	Отсутствует. Частичное или полное досрочное погашение возможно в любой рабочий день Банка
Порядок досрочного погашения	Банк должен быть уведомлен клиентом в письменной форме о намерении погасить кредит досрочно: ·  не позднее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения кредита (в случае, если с момента выдачи кредита прошло менее 30 календарных дней); ·  не менее чем за 15 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения Кредита (в случае, если с момента выдачи кредита прошло 30 календарных дней и более). В случае частичного досрочного погашения по желанию клиента: ·  уменьшается срок, размер аннуитетного платежа остаётся неизменным (кроме последнего); ·  уменьшается размер аннуитетного платежа, срок остается неизменным.
Обеспечение
Залог	Приобретаемое транспортное средство
Залогодатель (ли)	ФЛ - заемщик, приобретающий транспортное средство в кредит или иное ФЛ, которое будет собственником транспортного средства
Залогодержатель	Банк (Кредитор)
Поручительство	Требуется в отдельных случаях. Поручитель несет солидарную ответственность по кредиту и подписывает договор поручительства. По желанию Заёмщика может быть привлечен Финансовый поручитель – лицо, чей доход принимается во внимание при расчете платежеспособности Заёмщика и для целей увеличения максимальной суммы кредита. Требования к финансовому поручителю и комплект документов определены в разделе «Требования к Заёмщику и Финансовому поручителю». По требованию Банка Поручитель обязателен в следующих случаях: ·  залогодатель и заёмщик разные лица. К поручителю не предъявляются стандартные требования. При этом поручитель предоставляет только паспорт РФ и второй документ на выбор согласно пункту «Требования к документам». ·  по требованию банка. Необходимость привлечения поручителя определяется Банком самостоятельно на основе внутрибанковских процедур. Требования к поручителю определены в разделе «Требования к Заёмщику и Финансовому поручителю».. Поручитель предоставляет только паспорт РФ и второй документ на выбор согласно пункту «Требования к документам». Максимальное количество участников сделки – 2 человека. Если залогодатель и заёмщик разные лица, то залогодатель должен выступать также в качестве поручителя. Требования к залогодателю в этом случае соответствуют требованиям к поручителю. Заемщик и финансовый поручитель могут выбирать, какой комплект документов предоставлять (полный комплект документов или 2 документа). При этом комплект документов должен удовлетворять требованиям соответствующего продукта. Условия предоставления кредита определяются исходя из кредитоспособности Заёмщика и пакета предоставленных им документов (вне зависимости от того, предоставлен ли поручителем полный пакет документов или 2 документа).
Неустойки, платы, штрафы
Виды комиссий, неустоек, плат и штрафов, которые могут взиматься с заемщика при выдаче и обслуживании кредита	плата заемщика за несвоевременную оплату ежемесячного аннуитетного платежа, в валюте кредита, начисляется ежедневно с момента образования просроченной задолженности, 0,1% от суммы просроченной задолженности; плата залогодателя за несвоевременное предоставление ПТС в Банк, начисляется ежедневно, начиная с 31 дня с момента выдачи кредита, 100 рублей в день.
Требования по страхованию
КАСКО	Обязательно в течение всего срока кредитования. Для выдачи кредита требуется подтверждение оплаты полиса КАСКО за 1-ый год на полную стоимость транспортного средства, либо счет на оплату КАСКО, при включении страховой премии в сумму кредита.
ОСАГО	Обязательно согласно законодательству. Для получения кредита подтверждение оплаты не требуется.
Страховые компании	Любая страховая компания
Страхование жизни, нетрудоспособности, потери работы, диагностики смертельных заболеваний и прочее.	Не требуется, по желанию клиента.
Включение КАСКО в тело кредита	Возможно
Включение иных страховых программ в тело кредита	Невозможно
Требования к Заемщику и Финансовому поручителю
Гражданство	РФ
Место постоянной регистрации (штамп в паспорте)	Любой субъект РФ
Возраст	от 21 года (на момент предоставления кредита) до 65 лет (на конец действия кредитного договора)
Тип занятости	работающие по бессрочному трудовому договору работники (или по срочному при условии, что срок действия такого договора истекает не ранее, чем истекает срок возврата кредита), в т. ч. собственники компаний (независимо от доли собственности), трудоустроенные в этих компаниях, и ИП.
Место работы	Субъект РФ, в котором фактически расположен дилерский центр, где приобретается транспортное средство, а также субъекты РФ, имеющие с ним общую географическую границу. При приобретении транспортного средства в г. Москве или в г. Санкт-Петербурге – любой субъект РФ.
Минимальный уровень дохода до вычета налогов (рублей)	для г. Москвы и г. Санкт-Петербурга: 25 000 рублей для Заёмщика/ 15 000 для Финансового поручителя; для остальных субъектов РФ: 12 000 рублей для Заёмщика/ 10 000 для Финансового поручителя
Трудовой стаж	Стаж на текущем месте работы: не менее 3 мес.; Общий стаж трудовой деятельности: не менее 12 мес.;
Контактная информация	Обязательное наличие стационарного телефонного номера по месту работы; Обязательное наличие персонального телефонного номера (домашнего стационарного или мобильного);
Требования к документам
	Полный пакет	2 документа
	Заемщик	Заемщик ИП	Фин. поручитель	Поручитель	Заемщик	Заемщик ИП	Фин. поручитель	Поручитель
Анкета на получение кредита	Х	Х	Х	Х	Х	Х	Х	Х
Паспорт гражданина РФ	Х	Х	Х	Х	Х	Х	Х	Х
Справка о заработной плате за последние 6 месяцев по форме «Справка о доходах физического лица» или Справка в свободной форме, содержащая контактную информацию работодателя, стаж, должность и ежемесячный оклад сотрудника, желающего получить кредит[2]	Х		Х
Копия Трудовой книжки, заверенная подписью уполномоченного лица и печатью компании работодателя на каждой странице, или оригинал Трудового договора	Х		Х
Военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от действительной службы в ВС РФ (только для мужчин моложе 27 лет)	Х	Х	Х		Х	Х	Х
Заграничный паспорт	В	В	В	В	В	В	В	В
Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)
Свидетельство о присвоении ИНН
Водительское удостоверение
Карта (Полис) ДМС					В*		В* (ИП)
Заграничный паспорт (с наличием отметок о выезде за рубеж в течение последнего 1 года до даты обращения за кредитом)
Налоговая декларация		В	В (ИП)			В*
Справка/выписка из Банка о движении денежных средств по дебету и кредиту (р/с) с оборотами по месяцам за последние 6 мес.
Отчет о прибылях и убытках (2 отчетные даты)
Отчет о движении денежных средств за последние 6 мес.
Копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве ИП или лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении на должность нотариуса (для нотариусов) или удостоверение адвоката, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре адвокатов (для адвокатов)		Х	Х (ИП)
Банк вправе затребовать дополнительные документы. В => один документ на выбор В* => дополнительные документы (один на выбор, при наличии), которые желательно (но не обязательно) предоставить для увеличения вероятности одобрения кредита.
Дополнительные условия
Возможность получения Заемщиком одного/нескольких кредитов при наличии непогашенного кредита в Банке под залог приобретаемого транспортного средства.	Возможно. Общая сумма всех кредитов в Банке не может превышать максимальную сумму кредита по продукту. Требования к количеству платежей по ранее выданному кредиту отсутствуют. Для повторного обращения за предоставлением кредита необходимо предоставление полного комплекта новых документов (кроме случаев, когда ранее поданные документы ещё действительны).
Возможность учёта дополнительного дохода	Может также учитываться дополнительный доход: Доходы от работы по совместительству у того же работодателя. Требуется: - копия трудового договора (заканчивается не ранее даты истечения срока действия кредитного договора) на работу по совместительству, который действует на момент подачи документов на кредит не менее 3 месяцев) Пенсия Требуется: - копия пенсионного удостоверения (снимается с оригинала); - один из следующих документов на выбор: ·  оригинал выписки по банковскому счету; ·  оригинал выписки с почты; ·  справка из государственного пенсионного фонда РФ/ негосударственного пенсионного фонда; ·  из пенсионного органа силовых ведомств РФ (Министерство обороны РФ, МВД РФ, ФСИН, Федеральная служба РФ по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, ФСБ РФ и т. д.). Доход от второго места работы. Требуется: -справка 2НДФЛ/ справка по форме работодателя; -копия трудового договора (заканчивается не ранее даты истечения кредитного договора) или копия трудовой книжки, в которой отражена информация о трудоустройстве по второму месту работы. Минимальный стаж на 2-м месте работы - 3 месяца. Подтвержденный доход от сдачи недвижимости в аренду. Требуется: - свидетельство о праве собственности на сдаваемую в аренду недвижимость; - налоговая декларация по форме 3-НДФЛ; - оригинал или нотариально заверенная копия договора аренды, заключенного минимум на 11 месяцев.

[1] Срок может отличаться от заявленного

[2] В случае если Руководитель организации совмещает также должность главного бухгалтера, то необходимо предоставление копии приказа из организации, подтверждающего данный факт.