Исх. № А-02/1Е-663
от 25.12.07
Председателю
Центрального банка
Российской Федерации
!
Обращаемся к Вам в связи с принятием Федерального закона от 01.01.2001 «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон ), в соответствии с которым безналичные расчеты и переводы денежных средств без открытия счета, осуществляемые на территории Российской Федерации и из Российской Федерации, за исключением переводов, связанных с указанными в пункте 1.1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операциями, должны сопровождаться на всех этапах их проведения информацией о плательщике и номере его счета (при его наличии) путем указания такой информации в расчетном документе или иным способом.
В Законе предусмотрена возможность выбора одного из нескольких вариантов фиксирования информации о плательщике. Кроме того, предусмотрено, что начиная с 15 января 2008 года – даты вступления в силу Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны отказать в совершении перевода в случае отсутствия информации о плательщике и номере его счета, предусмотренной Законом .
В связи с изложенным просим высказать мнение Банка России по следующим вопросам:
1. Кто: клиент-плательщик или кредитная организация, его обслуживающая, вправе принимать решение о выборе варианта и объема фиксирования информации о плательщике, которые предусмотрены в Законе ? Каким образом должна поступить кредитная организация, если указанный клиентом объем информации о плательщике соответствует одному из вариантов, предусмотренных Законом , но не соответствует выбранному кредитной организацией способу фиксирования информации для остальных клиентов?
2. Вправе ли кредитная организация, получившая платежные инструкции о зачислении денежных средств на счет своего клиента вернуть платеж кредитной организации, обслуживающей отправителя, если в его реквизитах отсутствует информация о плательщике в объеме, предусмотренном Законом ?
3. Обязана ли кредитная организация отказать в совершении перевода при получении платежных инструкций о зачислении денежных средств на счет Лоро-корреспондента в пользу клиента либо корреспондента последнего (транзитная операция)?
4. В каком поле платежного поручения формы № 000 ОКУД ОК 011-93, а также клиентского перевода формы МТ103 расчетной системы СВИФТ следует указывать информацию о плательщике?
5. Следует ли запрашивать информацию о плательщике, предусмотренную Законом , при осуществлении через кредитную организацию платежей с покрытием в расчетной системе СВИФТ, предусматривающих направление в кредитную организацию только межбанковского перевода формы МТ202?
Принимая во внимание многочисленные сложности возникающие у кредитных организаций в связи с применением Закона , просим Вас высказать официальную позицию Банка России по вышеназванным вопросам.
В приложение к настоящему письму направляем Вам результаты опроса кредитных организаций, входящих в Комитет Ассоциации российских банков по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отражающие позицию ведущих членов российского банковского сообщества по вопросам, возникающим в связи с применением Закона . Учитывая, что в указанном опросе приняли участие кредитные организации, через которые проходит основной объем безналичных расчетов в Российской Федерации, просим, по возможности, учесть данные опроса при подготовке изменений и дополнений к нормативным актам Банка России, регулирующим безналичные расчеты и переводы денежных средств без открытия счета в Российской Федерации, а также при издании рекомендаций по вопросу применения Закона .
Приложение: на 1 л.
С уважением,
Президент
Исп.
Опрос по способам реализации требований Федерального закона от 01.01.2001 в рамках указания реквизитов плательщика.
В опросе из 27 членов Комитета приняли участие 13 банков из них только 7 банков входят в Президиум Комитета АРБ
1. Планирует ли Ваш Банк реализовать требование Закона № 000 ФЗ, касающиеся указания обязательных реквизитов Плательщика до получения нормативных документов Банка России, разъясняющих порядок применения указанного требования, с указанием полей в платежных документах, в которые необходимо вносить информацию?
Да – 92%
Нет –8%
2. Если на Вопрос 1 Вы ответили Да, то какой способ заполнения информации был выбран Вашим Банком:
Варианты заполнения информации по плательщику | По платежам в российских рублях через систему Банка России (укажите один из Вариантов) | По международным переводам с использованием системы СВИФТ (укажите один из Вариантов) |
По физическим лицам, имеющим счета в Вашем Банке | ||
a) ФИО + Номер счета+ ИНН | 23% | 8% |
b) ФИО + Номер счета+ Адрес регистрации или Адрес местонахождения | 62% | 62% |
c) ФИО + Номер счета+ Дата рождения+Место рождения | 23% | 23% |
d) ФИО + Номер счета+ ИНН+ Адрес регистрации или Адрес местонахождения | 8% | |
По юридическим лицам, имеющим счета в Вашем Банке | ||
e) Наименование + Номер счета +ИНН (или КИО, если ИНН нет) | 85% | 71% |
f) Наименование + Номер счета +ИНН (или КИО, если ИНН нет) + Адрес нахождения | 54% | 8% |
3. Если на Вопрос 1 Вы ответили Да, то какой в каком поле платежной инструкции Ваш банк планирует вносить дополнительные реквизиты по плательщику (для международных переводов используются соответствующие поля)?
В поле Плательщик –54 %
или
В поле Назначение платежа – 38 %
или
Ничего –8 %
4. Планирует ли Ваш Банк отказывать в исполнении исходящих платежных документов клиентов, в которых не указаны реквизиты плательщика, обязательные к заполнению в соответствии с Законом № 000 –ФЗ?
Да – 75 %
Нет – 25 %
5. Планирует ли Ваш Банк возвращать в банк перевододателя переводы, поступающие в пользу Ваших клиентов, в которых не указаны необходимые реквизиты плательщика, обязательные к заполнению в соответствии с Законом № 000 –ФЗ?
Да – 23%
Нет – 77%
