-БАНК» от несчастных случаев и болезней в -страховая компания»
УТВЕРЖДЕНО
Решением Правления -БАНК»
Протокол № 34 от «26» июля 2013г.
Введено в действие с 01 августа 2013 г.
Памятка Застрахованному
по страхованию заемщиков -БАНК»
от несчастных случаев и болезней в -страховая компания»
1. Основные термины и определения
1.1. Для целей настоящего документа используются следующие понятия, определения и сокращения:
Выгодоприобретатель – лицо, названное в Договоре страхования в качестве получателя страховой выплаты.
Договор страхования – договор страхования, заключенный между Страхователем и Страховщиком, предметом которого является страхование Заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней в соответствии с Правилами добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней Страховщика.
Застрахованный (Заемщик) – клиент Банка, заключивший с Банком Кредитный договор и выразивший свое желание стать Застрахованным по Договору страхования путем подачи Заявления.
Заявление – Заявление на организацию страхования от несчастных случаев и болезней по форме, установленной Банком.
Кредитный договор – кредитный договор (соглашение о кредитовании), заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить кредит, в том числе в форме овердрафта по банковской карте, в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором (соглашением о кредитовании), а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом.
Памятка – настоящая Памятка Застрахованному по Договору страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней, содержащая информацию об основных условиях Договора страхования и страховой выплаты.
Страхователь (Банк) – -БАНК».
Страховая выплата – денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь должен заплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные Договором страхования.
Страховой риск – предполагаемое событие, обладающие признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховая сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому Заемщику, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты.
Страховой случай – совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Выгодоприобретателю.
Страховщик – -страховая компания» (ВСК).
Тариф – документ, содержащий комиссионное вознаграждение Банка за организацию страхования Заемщиков, включающее обработку и передачу информации Страховщику с целью заключения Договора страхования в отношении Заемщика, а также за оформление необходимых документов и взаимодействие со Страховщиком при наступлении страхового случая.
2. Как стать Застрахованным по Договору страхования
2.1. Страхование от несчастных случаев является добровольным желанием Заёмщика защитить свои имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью и осуществляется одновременно с заключением Кредитного договора.
2.2. Основанием для включения Заемщика в список Застрахованных по Договору страхования лиц является подача подписанного Заемщиком Заявления.
2.3. Заёмщик вправе в любое время отказаться от страхования, подав соответствующее заявление Банку в простой письменной форме. При отказе Заемщика от страхования комиссионное вознаграждение, уплаченное Банку, не возвращается.
2.4. Информацию о том, как стать Застрахованным в соответствии с условиями Договора страхования, Заемщик также может получить по телефонам 8 (4 (для Москвы и Московской области) и 7-00 (многоканальный телефон) и на интернет-сайте Банка: www. *****.
3. Объекты страхования
3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного.
3.2. Застрахованными могут быть не имеющие следующих ограничений лица:
- чей возраст менее 18 и более 72 лет на момент подачи Заявления;
- страдающие алкоголизмом и/или наркоманией; психическими заболеваниями (слабоумием, эпилепсией, другими психическими заболеваниями), лица, которые обращались за оказанием медицинском помощи по поводу СПИДа а также носители ВИЧ или больные СПИДом,
- состоящие на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансерах;
- инвалиды I или II группы и лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу;
- больные злокачественными новообразованиями (в т. ч. злокачественными болезнями крови и кроветворных органов), циррозом печени, почечной недостаточностью; лица, которые за последние три года, предшествующих включению их в Список Застрахованных, перенесли инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии;
Подписывая Памятку, Заемщик подтверждает:
- отсутствие у него указанных в настоящем пункте ограничений,
- что его трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным травмой, отравлением или болезнью, и на протяжении последнего года он осуществлял свои трудовые функции без каких-либо ограничений.
3.3. С письменного согласия Застрахованного, выраженного в Заявлении, Банк назначается Выгодоприобретателем по Договору страхования на период действия Кредитного договора по рискам, указанным в п.4.1.1 и п.4.1.2.
Выгодоприобретателем по рискам, указанным в п.4.1.3, является Застрахованный.
4. Страховые риски и страховые случаи. Исключения из страхового случая
4.1. Страховыми рисками по Договору страхования являются:
4.1.1. Установление Застрахованному инвалидности I или II группы в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования;
4.1.2. Смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования;
4.1.3. Экстренная госпитализация по неотложным показаниям при впервые диагностированных заболеваниях или состояниях, требующих или проведения внепланового оперативного лечения (первичная обработка раны не считается оперативным лечением), или интенсивной терапии, при условии продолжительности интенсивной терапии не менее 5 дней, или реанимации.
4.2. Страховыми случаями не признаются риски, наступившие в результате:
- умышленных действий Застрахованного, Страхователя, Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая, за исключением самоубийства Застрахованного, произошедшего по происшествии первых двух лет действия страхования;
- состояния алкогольного, наркотического или токсического опьянения, независимо от степени опьянения;
- принятия лекарств или каких-либо медицинских процедур без назначения врача. Исключением не будет являться принятие лекарств, зарегистрированных Минздравом РФ, находящихся в свободной продаже, в случае их использования в соответствии с инструкцией по применению;
- заболевания СПИДом, психического заболевания или ВИЧ-инфекцией.
4.3. Не относятся к несчастным случаям любые формы острых, хронических и наследственных заболеваний, в том числе инфаркт, инсульт и прочие внезапные поражения органов, вызванных наследственной патологией или патологией в результате развития заболевания, если иное не оговорено договором страхования.
5. Страховая сумма
5.1. Страховая сумма в отношении каждого Застрахованного (Заемщика) устанавливается на весь срок страхования в размере суммы выданного кредита.
6. Страховая премия
6.1. Банк самостоятельно в качестве Страхователя производит уплату Страховщику сумму страховой премии.
6.2. За организацию страхования Заемщик уплачивает Банку комиссионное вознаграждение в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Тарифами и Кредитным договором (Уведомлением о полной стоимости кредита).
7. Срок страхования
7.1. Срок страхования в отношении каждого Застрахованного начинается с даты подписания Заемщиком Заявления и действует до окончания срока действия Кредитного договора.
7.2. Страховая защита по Договору страхования действует 24 часа в сутки в течение срока страхования на территории Российской Федерации, за исключением Чеченской республики.
8. Документы, необходимые для получения Страховой выплаты
8.1. Застрахованный обязан:
8.1.1. в течение 24 часов с момента несчастного случая обратиться в медицинское учреждение для объективной оценки вреда, причиненного здоровью, и получить медицинский документ, удостоверяющий факт несчастного случая.
8.1.2. в срок, не превышающий 30 (тридцати) календарных дней с момента наступления Страхового случая уведомить Банк (Страхователя) путем представления документов, указанных в п.8.2 и п. 8.3.
8.2. Для принятия Страховщиком решения о страховой выплате в Банк должны быть представлены следующие документы:
а) в связи со смертью Застрахованного:
- свидетельство о смерти Застрахованного,
- медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, решение суда о признании Застрахованного лица умершим;
- выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение трех лет, предшествующих подачи Заявления в Банк.
б) в связи с установлением Застрахованному группы инвалидности:
- справка из учреждения медико-социальной экспертной комиссии (справка МСЭ);
- копия направления на освидетельствование в бюро МСЭ;
- выписка из истории болезни Застрахованного или амбулаторной карты;
- справка из ЛПУ с указанием диагноза, по поводу которого установлена группа инвалидности.
в) в связи с экстренной госпитализацией Застрахованного:
- листок нетрудоспособности;
- справка из медицинского учреждения с указанием диагноза, сроков нетрудоспособности и проведенного лечения;
- выписной эпикриз истории болезни из стационара;
- выписка из амбулаторной медицинской карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего подачи Заявления в Банк;
- ксерокопия направления на госпитализацию.
8.3. Дополнительно к документам, перечисленным в п.8.2, в Банк представляются:
- оригинал Заявления на организацию страхования,
- оригинал Памятки,
- документ, удостоверяющий личность обратившегося,
- иные документы по требованию Страховщика, позволяющие объективно установить факт страхового случая.
9. Страховая выплата
9.1. Страховая выплата переводится Выгодоприобретателю на основании решения Страховщика в течение 10 (Десяти) рабочих дней после получения от Банка документов, указанных в п.8.2 и 8.3:
- в размере установленной на Застрахованного страховой суммы на дату наступления страхового случая – при наступлении страхового случая, связанного с событиями, указанными в п.4.1.1 и п.4.1.2;
- в размере 0,1% от установленной на Застрахованного страховой суммы за каждый день стационарного лечения, но не более страховой суммы, - при наступлении страхового случая, связанного с событиями, указанными в п.4.1.3;
9.2. Страховая выплата производится с учетом безусловной франшизы (денежной суммы, в отношении которой Страховщик освобождается от страховой выплаты). Безусловная франшиза устанавливается в размере:
- разницы между страховой суммой, указанной в отношении Застрахованного в Списке застрахованных лиц, и общей суммой задолженности Застрахованного лица перед Страхователем (сумма основного долга, начисленных процентов по нему, комиссий, штрафов, пеней и сумм неустоек, согласно Кредитному договору) на дату страхового случая по Кредитному договору, указанному в Списке (Реестре) застрахованных лиц, - для случаев, когда размер задолженности меньше размера страховой суммы по данному Застрахованному лицу;
- 0 (нулю) - для иных случаев.
10. Основания для отказа в страховой выплате
10.1. Страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если страховой случай произошел при следующих обстоятельствах:
- совершения Застрахованным противоправных действий, за которые он привлечен к ответственности по действующему Уголовному кодексу РФ, подтвержденных соответствующими документами правоохранительных органов,
- управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление либо управление транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передачи Застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
10.2. Страховая выплата не осуществляется, если:
- смерть или инвалидность, наступила вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату начала страхования, при условии, что Банк не был поставлен об этом в известность при подаче Заявления;
- госпитализация была осуществлена в связи с заболеванием, диагностированным у Застрахованного на дату подачи Заявления или, если Застрахованный обращался в медицинское учреждение или обследовался до подачи Заявления с симптомами, свидетельствующими о наличии у него данного заболевания.
10.3. Страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае:
- если Застрахованный сообщил/сообщал Страхователю заведомо ложные или недостоверные сведения о себе, о состоянии своего здоровья на момент подачи Заявления и/или в период страхования,
- в случае несоблюдения Застрахованным сроков, указанных в п.8.1.
10.4. Решение Страховщика об отказе в страховой выплате доводится до сведения Застрахованного при его обращении в Банк путем выдачи письменного отказа Страховщика с обоснованием причин.
11. Прочие условия
11.1. Банк не несет ответственность за действия Заемщика, Страховщика и/ или третьих лиц.
11.2. Решение о признании/непризнании случая страховым и осуществлении страховой выплаты принимается Страховщиком и не зависит от Банка.
11.3. В случае если Заемщик скроет от Банка информацию об имеющихся у него ограничениях, то Заемщик несет все риски, в том числе и финансовые, связанные с таким сокрытием. Уплаченное Заемщиком комиссионное вознаграждение Банку за организацию страхования и страховая премия, уплаченная Банком Страховщику, возврату не подлежат.
11.4. В соответствии с условиями Договора страхования Заемщик:
11.4.1. Поручает Банку с целью организации последним страхования Заемщика передавать Страховщику следующие сведения о Заемщике, имеющиеся в Банке:
- фамилию, имя, отчество; пол; дату рождения;
- адрес регистрации/ места жительства; контактные телефоны;
- данные документа, удостоверяющего личность (серия и номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ, удостоверяющий личность);
- номер Кредитного договора, Договора банковского счета;
- иную информацию, необходимую Банку и Страховщику для заключения Договора страхования от несчастных случаев в отношении Заемщика;
- иную информацию, необходимую Страховщику для принятия решения о признании страхового события страховым случаем и о страховой выплате.
11.4.2. Уполномочивает любое медицинское учреждение передавать Страховщику всю информацию, касающуюся его здоровья, и отказывается от каких-либо претензий по поводу этой передачи; разрешает любому врачу, любым организациям, оказывавшим ему медицинскую помощь и исследовавшим состояние его здоровья предоставлять Страховщику по его запросу полную информацию о состоянии его здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах.
Памятку по страхованию от несчастных случаев и болезней по Договору страхования, с условиями которого был ознакомлен, получил.
Я также принимаю к сведению и согласен(на), что в случае дачи мной ложных ответов или сокрытия фактов, касающихся ограничений для принятия на страхование, Договор страхования в отношении меня будет считаться недействительным с момента его заключения, и Страховщик освобождается от каких-либо обязательств по этому Договору страхования в отношении меня.
С условиями страхования согласен(на).
Фамилия (Заемщика) | |||
Подпись | Дата |
