Рынок страховых услуг (стр. 2 )

ДЕ 1

Российский и международный рынок страховых услуг. Государственное регулирование рынка страховых услуг

Тема 1. Анализ состояния современного ранка страховых услуг в Российской Федерации

Аудиторное изучение:

Значение, цели и задачи рынка страховых услуг в Российской Федерации. Факторы, негативно влияющие на развития страхового рынка России. Основные направления развития обязательного и добровольного видов страхования. Приоритетные направления развития добровольного личного страхования: страхование жизни и пенсионное страхование.

Самостоятельное изучение:

Этапы становления рынка страховых услуг. Основные направления совершенствования налогообложения и регулирования страхового рынка России. Участие иностранного капитала на российском рынке страховых услуг.

Тема 2. Международный рынок страховых услуг

Аудиторное изучение:

Основные сферы международного страхования. Транспортное страхование: морское страхование (страхование судов, страхование фрахта, страхование груза «карго»); автотранспортное страхование («зеленая карта»). Страхование финансово-кредитной сферы: коммерческих и валютных рисков, иностранных инвестиций, страхование кредитов (страхование экспортных кредитов, страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита). Требование российского законодательства к страховщикам, имеющим долю иностранных инвесторов в своём уставном капитале.

Самостоятельное изучение:

Медицинское страхование и страхование от несчастных случаев, выезжающих за рубеж. Страхование технических рисков. Перестрахование в сфере страхования внешнеэкономических рисков. Страхование в зарубежных странах.

Тема 3. Особенности государственного регулирования рынка страховых услуг

Аудиторное изучение:

Направления государственного регулирования страховой деятельности. Органы, осуществляющие функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности. Виды и функции органов государственного надзора за страховой деятельностью. Основные направления государственного регулирования страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности. Основные меры по совершенствованию и развитию законодательства, регулирующего страховой рынок в РФ.

Самостоятельное изучение:

Проблемы государственного регулирования рынка страховых услуг и основные пути их решения.

ДЕ 2

Страхование имущества

Тема 4. Автострахование

Аудиторное изучение:

Договор страхования Авто КАСКО: предмет, условия и срок договора. Условия изменения договора. Объекты и субъекты страхования. Перечень страховых событий. Объем страховой ответственности. Исчисление страховой суммы. Страхование «по системе мест». Страхование по поушальной системе. Расчёт страховой премии. Факторы, влияющие на определение страхового тарифа. Основания для отказа в выплате возмещения. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Объект страхования. Перечень страховых случаев. Основания для отказа в выплате возмещения. Добровольное страхование автогражданской ответственности. Условия заключения договора ДСАГО. Предмет, срок действия, ограничения для заключения договора. Основания для отказа в выплате возмещения.

Самостоятельное изучение:

Закон об ОСАГО: основные положения. Договор ОСАГО: предмет, условия и срок договора. Полис ОСАГО. Полис ДСАГО. Размер убытков, покрываемых полисом ДСАГО. Программа «Зеленая карта».

Тема 5. Имущественное страхование

Аудиторное изучение:

Цель имущественного страхования. Страховая сумма и виды стоимости в имущественном страховании. Определение суммы страхования и размера страхового возмещения в имущественном страховании. Основные виды имущественного страхования: страхование средств транспорта (наземного, воздушного, водного, железнодорожного), страхование имущества юридических (физических) лиц, страхование грузов, титульное страхование, страхование финансовых рисков, страхование инвестиций и др. Страхование имущественных интересов граждан. Особенности договоров имущественного страхование граждан. Особенности страхование имущества промышленных и сельскохозяйственных предприятий, грузов. Страхование риска утраты права собственности на имущество (титульное страхование).

Самостоятельное изучение:

Морское страхование. Страхование грузов в морском страховании. Сельскохозяйственное страхование (страхование урожая сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных).

ДЕ 3

Личное страхование и страхование ответственности

Тема 6. Личное страхование

Аудиторное изучение:

Основные принципы страхования жизни: страховой интерес, участие в прибыли страховщика и др. Классификация форм страхования жизни. Типы договоров страхования жизни: на случай смерти, пожизненное, смешанное. Цель страхования от несчастных случаев. Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев. Объект страхования. Страховой случай. Обязательное медицинское страхование. Добровольное медицинское страхование: значение, виды, предмет, объект. Пенсионное страхование: содержание, условия. Основные виды выплат: пожизненная, единовременная, срочная пенсии.

Самостоятельное изучение:

Страхование путешествий: страхование выезжающих за рубеж и путешествующих по России.

Тема 7. Страхование ответственности

Аудиторное изучение:

Гражданская ответственность: формы ее проявления и реализации. Объект и виды страхования ответственности. Убытки в страховании ответственности. Лимит ответственности. Обязательное и добровольное страхование ответственности. Объект страхования профессиональной ответственности. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты. Страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта.

Самостоятельное изучение:

Страхование гражданской ответственности владельцев средств водного и железнодорожного транспорта. Страхование гражданской ответственности производителей товара, исполнителей работ (услуг).

СОДЕРЖАНИЕ ПРАКТИЧЕСКИХ ЗАНЯТИЙ (СЕМИНАРОВ)

ДЕ 1

Российский и международный рынок страховых услуг. Государственное регулирование рынка страховых услуг

Семинар №1

Тема 1. Анализ состояния современного ранка страховых услуг в Российской Федерации

Вопросы для контроля теоретических знаний:

1.  Основные цели и задачи рынка страховых услуг в Российской Федерации.

2.  Направления развития обязательного и добровольного видов страхования.

3.  Капитализация рынка страховых услуг.

4.  Налогообложение и регулирование страховой деятельности.

Семинар №2

Тема 2. Международный рынок страховых услуг

Вопросы для контроля теоретических знаний:

1.  Основные виды и сферы международного страхования.

2.  Деятельность иностранных страховщиков на российском страховом рынке.

3.  Страхование в зарубежных странах.

Тема 3. Особенности государственного регулирования рынка страховых услуг

Вопросы для контроля теоретических знаний:

1.  Направления государственного регулирования страховой деятельности.

2.  Органы по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, их виды и функции.

3.  Основные направления государственного регулирования страховой деятельности.

ДЕ 2

Страхование имущества

Семинар №3

Тема 4. Автострахование

Вопросы для контроля теоретических знаний:

1.  Авто КАСКО.

2.  Обязательное страхование автогражданской ответственности.

3.  Добровольное страхование автогражданской ответственности.

4.  Программа «Зеленая карта».

Тема 5. Имущественное страхование

Вопросы для контроля теоретических знаний:

1.  Общие принципы и подходы в имущественном страховании.

2.  Страхование средств транспорта.

3.  Страхование имущества юридических (физических) лиц.

4.  Ипотечное страхование.

5.  Титульное страхование.

6.  Страхование грузов.

7.  Страхование убытков от перерывов в производстве.

ДЕ 3

Личное страхование и страхование ответственности

Семинар №4

Тема 6. Личное страхование

Вопросы для контроля теоретических знаний:

1.  Общие принципы и особенности проведения личного страхования.

2.  Страхование жизни.

3.  Обязательное медицинское страхование.

4.  Добровольное медицинское страхование.

5.  Страхование от несчастных случаев и болезней.

6.  Страхование путешествий.

7.  Негосударственное пенсионное страхование.

Тема 7. Страхование ответственности

Вопросы для контроля теоретических знаний:

Общие принципы и подходы в страховании ответственности. Страхование профессиональной ответственности. Страхование гражданской ответственности производителей товара, исполнителей работ (услуг). Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

2.  МАТЕРИАЛЫ К ПРОМЕЖУТОЧНОМУ И ИТОГОВОМУ КОНТРОЛЮ ЗНАНИЙ

ПРИМЕРНЫЕ ВОПРОСЫ К ИТОГОВОМУ КОНТРОЛЮ ЗНАНИЙ

1.  Основные цели и задачи рынка страховых услуг в Российской Федерации.

2.  Направления развития обязательного и добровольного видов страхования.

3.  Капитализация рынка страховых услуг.

4.  Налогообложение и регулирование страховой деятельности.

5.  Основные виды и сферы международного страхования.

6.  Деятельность иностранных страховщиков на российском страховом рынке.

7.  Страхование в зарубежных странах.

8.  Направления государственного регулирования страховой деятельности.

9.  Органы по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, их виды и функции.

10.  Основные направления государственного регулирования страховой деятельности.

11.  Авто КАСКО.

12.  Обязательное страхование автогражданской ответственности.

13.  Добровольное страхование автогражданской ответственности.

14.  Программа «Зеленая карта».

15.  Общие принципы и подходы в имущественном страховании.

16.  Страхование средств транспорта.

17.  Страхование имущества юридических (физических) лиц.

18.  Ипотечное страхование.

19.  Титульное страхование.

20.  Страхование грузов.

21.  Страхование убытков от перерывов в производстве.

22.  Общие принципы и особенности проведения личного страхования.

23.  Страхование жизни.

24.  Обязательное медицинское страхование.

25.  Добровольное медицинское страхование.

26.  Страхование от несчастных случаев и болезней.

27.  Страхование путешествий.

28.  Негосударственное пенсионное страхование.

29.  Общие принципы и подходы в страховании ответственности.

30.  Страхование профессиональной ответственности.

31.  Страхование гражданской ответственности производителей товара, исполнителей работ (услуг).

32.  Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

3. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОСВОЕНИЮ УЧЕБНОГО МАТЕРИАЛА И ОРГАНИЗАЦИИ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ

Методические рекомендации и требования по усвоению курса

Дисциплина «Рынок страховых услуг» является федеральным компонентом цикла общепрофессиональных дисциплин при подготовке специалистов по специальности «Финансы и кредит».

При изучении данного курса студент должен сформировать представление о взаимосвязи финансового и страхового рынков; об особенностях традиционных и новых видов страховых продуктов; об основных процессах, происходящих на российском страховом рынке; о перспективах развития рынка страховых услуг в России.

Целью изучения данного курса является изучение общих закономерностей формирования, организации и функционирования рынка страховых услуг, а также изучение основных страховых продуктов, предлагаемых на данном рынке.

Знание основ функционирования рынка страховых услуг предполагает получение теоретической подготовки, владение основными понятиями и определениями курса, приобретение и закрепление навыков и умений в практической деятельности. Для этого студенту необходимо уделять больше внимания изучению не только лекционного материала, но и дополнительной специальной литературы, законодательства. Для более эффективной работы с источниками студенту предлагается осуществлять конспектирование рекомендованной литературы.

При подготовке к семинарским занятиям каждый студент должен, прежде всего, изучить необходимый нормативный и лекционный материал.

На семинарских занятиях студентам предстоит решать ситуационные задания, которые разрабатываются преподавателем с учетом сложившейся ситуации на рынке страховых услуг, в соответствии с действующим законодательством. Поэтому особое внимание при подготовке к семинарским занятиям студенты должны уделять повторению материала, пройденного по таким смежным дисциплинам, как «Финансы», «Экономическая теория», «Финансы организаций», «Страхование», «Налоги и налогообложение» и др.

Необходимым условием степени освоения дисциплины является положительный результат, полученный при прохождении контрольной точки в конце каждого модуля.

Оценочные средства для контроля успеваемости и результатов освоения учебной дисциплины

Текущий контроль. В процессе обучения на практических занятиях проводятся письменные опросы по теории; контрольные работы; подготовка докладов и электронных презентаций.

Изучение дисциплины студентами очной формы обучения происходит по модульно-рейтинговой технологии, которая предполагает, что студент для получения экзаменационной оценки по данной дисциплине должен набрать 100 баллов. Баллы, характеризующие успеваемость студента по дисциплине, набираются им в течение всего периода обучения за изучение дидактических единиц: на аудиторных занятиях, промежуточном контроле.

Баллы присуждаются по результатам работы на семинарских занятиях (0-7), выполнение практических заданий (0-16), по итогам промежуточных аттестаций (0-5). Дополнительные «премиальные» баллы студент может получить за посещаемость лекций (0-15). Максимальное количество баллов за работу на семинаре можно получить, демонстрируя хорошее знание текста учебника, умение формировать и аргументировать собственную позицию.

На основании набранных баллов, успеваемость студентов в семестре (в учебном году) определяется следующими оценками: «отлично», «хорошо», «удовлетворительно» и «неудовлетворительно» за дисциплины, закрываемые экзаменами или дифференцированными зачетами. Результаты сдачи зачетов оцениваются отметкой «зачтено» или «не зачтено». Студент, набравший менее 60 баллов, получает итоговую оценку – неудовлетворительно, от 61 до 75 – удовлетворительно, от 76 до 90 – хорошо, от 91 и выше баллов – отлично; при сдаче зачета: не более 60 баллов – не зачтено, от 61 до 100 баллов – зачтено.

На экзамене студент имеет возможность добрать баллы рейтинга (но не более 40) следующим образом: оценка «удовлетворительно» – 20 баллов; «хорошо» – 30 баллов; «отлично» – 40 баллов.

Итоговый контроль. Для контроля усвоения данной дисциплины для студентов учебным планом предусмотрен зачёт.

Оценка выставляется:

«зачтено», если студент продемонстрировал:

• знание основного материала учебной дисциплины;

• правильные, без грубых ошибок ответы на поставленные вопросы;

• умение применять теоретические знания к решению основных практических задач в области учета, анализа и аудита операций с ценными бумагами;

• навыки, необходимые для профессиональной деятельности;

«не зачтено», если выпускник продемонстрировал:

• отсутствие знаний значительной части программного материала;

• неправильный ответ хотя бы на один из основных вопросов, существенные и грубые ошибки в ответах на дополнительные вопросы, непонимание сущности излагаемых вопросов;

•  неумение применять теоретические знания при решении практических задач;

•  отсутствие навыков, необходимых для предстоящей профессиональной деятельности.

Самостоятельная работа студентов

Самостоятельная работа студентов (СРС) - планируемая учебная, учебно-исследовательская, научно-исследовательская работа студентов, выполняемая во внеаудиторное (аудиторное) время по заданию и при методическом руководстве преподавателя, но без его непосредственного участия (при частичном непосредственном участии преподавателя, оставляющем ведущую роль за работой студентов).

Формы самостоятельной работы студентов разнообразны. Они включают в себя:

•  изучение учебной, научной и методической литературы, материалов периодических изданий с привлечением электронных средств официальной, статистической, периодической и научной информации;

•  изучение и систематизацию официальных государственных документов - законов, постановлений, указов, нормативно-инструкционных и справочных материалов с использованием информационно-поисковой системы "Консультант-плюс", глобальной сети "Интернет";

•  работа со словарем, справочником;

•  составление и разработка глоссария;

•  выполнение домашних контрольных работ;

•  подготовка к различным формам промежуточной и итоговой аттестации (тестированию, контрольной работе, зачету, экзамену);

•  подготовка доклада и написание тезисов доклада;

•  подготовка к выступлению на конференции.

Самостоятельная работа приобщает студентов к научному творчеству, поиску и решению актуальных современных проблем.

Ведущая цель организации и осуществления самостоятельной работы студентов должна совпадать с целью обучения студента – подготовкой специалиста с высшим образованием. При организации самостоятельной работы студентов важным и необходимым условием становятся формирование умения самостоятельной работы для приобретения знаний, навыков и возможности организации учебной и научной деятельности.

Целью самостоятельной работы студентов является овладение фундаментальными знаниями, профессиональными умениями и навыками деятельности по профилю, опытом творческой, исследовательской деятельности. Самостоятельная работа студентов способствует развитию самостоятельности, ответственности и организованности, творческого подхода к решению проблем учебного и профессионального уровня.

Задачами самостоятельной работы студентов являются:

• систематизация и закрепление полученных теоретических знаний и практических умений студентов;

• углубление и расширение теоретических знаний;

• формирование умений использовать нормативную, правовую, справочную документацию и специальную литературу;

• развитие познавательных способностей и активности студентов: творческой инициативы, самостоятельности, ответственности и организованности;

• формирование самостоятельности мышления, способностей к саморазвитию, самосовершенствованию и самореализации;

• развитие исследовательских умений;

• использование материала, собранного и полученного в ходе самостоятельных занятий на семинарах, на практических и лабораторных занятиях, при написании курсовых и выпускной квалификационной работ, для эффективной подготовки к итоговым зачетам и экзаменам.

Общие рекомендации по организации самостоятельной работы

Основной формой самостоятельной работы студента является изучение конспекта лекций, их дополнение рекомендованной литературой, активное участие на практических и семинарских занятиях. Но для успешной учебной деятельности, ее интенсификации, необходимо учитывать следующие субъективные факторы:

1. Знание школьного программного материала, наличие прочной системы зияний, необходимой для усвоения основных вузовских курсов. Необходимо отличать пробелы в знаниях, затрудняющие усвоение нового материала, от малых способностей. Затратив силы на преодоление этих пробелов, студент обеспечит себе нормальную успеваемость и поверит в свои способности.

2. Наличие умений, навыков умственного труда:

а) умение конспектировать на лекции и при работе с книгой;

б) владение логическими операциями: сравнение, анализ, синтез, обобщение, определение понятий, правила систематизации и классификации.

3. Специфика познавательных психических процессов: внимание, память, речь, наблюдательность, интеллект и мышление. Слабое развитие каждого из них становится серьезным препятствием в учебе.

4. Хорошая работоспособность, которая обеспечивается нормальным физическим состоянием. Ведь серьезное учение - это большой многосторонний и разнообразный труд. Результат обучения оценивается не количеством сообщаемой информации, а качеством ее усвоения, умением ее использовать и развитием у себя способности к дальнейшему самостоятельному образованию.

5. Соответствие избранной деятельности, профессии индивидуальным способностям. Необходимо выработать у себя умение саморегулировать свое эмоциональное состояние и устранять обстоятельства, нарушающие деловой настрой, мешающие намеченной работе.

6. Овладение оптимальным стилем работы, обеспечивающим успех в деятельности. Чередование труда и пауз в работе, периоды отдыха, индивидуально обоснованная норма продолжительности сна, предпочтение вечерних или утренних занятий, стрессоустойчивость на экзаменах и особенности подготовки к ним,

7. Уровень требований к себе, определяемый сложившейся самооценкой.

Адекватная оценка знаний, достоинств, недостатков - важная составляющая самоорганизации человека, без нее невозможна успешная работа по управлению своим поведением, деятельностью.

Одна из основных особенностей обучения в высшей школе заключается в том, что постоянный внешний контроль заменяется самоконтролем, активная роль в обучении принадлежит уже не столько преподавателю, сколько студенту.

Зная основные методы научной организации умственного труда, можно при наименьших затратах времени, средств и трудовых усилий достичь наилучших результатов.

Методическое обеспечение и контроль самостоятельной работы.

Разработка комплекса методического обеспечения учебного процесса является важнейшим условием эффективности самостоятельной работы студентов. К такому комплексу следует отнести тексты лекций, учебные и методические пособия, лабораторные практикумы, банки заданий и задач, сформулированных на основе реальных данных, банк расчетных, моделирующих, тренажерных программ и программ для самоконтроля, автоматизированные обучающие и контролирующие системы, информационные базы дисциплины или группы родственных дисциплин и другие средства. Это позволит организовать проблемное обучение, в котором студент является равноправным участником учебного процесса.

Результативность самостоятельной работы студентов во многом определяется наличием активных методов ее контроля. Существуют следующие виды контроля:

- входной контроль знаний и умений студентов при начале изучения очередной дисциплины;

- текущий контроль, то есть регулярное отслеживание уровня усвоения материала на лекциях, практических и лабораторных занятиях;

- промежуточный контроль по окончании изучения раздела или модуля курса;

- самоконтроль, осуществляемый студентом в процессе изучения дисциплины при подготовке к контрольным мероприятиям;

- итоговый контроль по дисциплине в виде зачета или экзамена.

4.МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

Рубцовский институт (филиал) АлтГУ располагает материально-технической базой, соответствующей санитарно-техническим нормам и обеспечивающей проведение всех видов лабораторной, практической, дисциплинарной и междисциплинарной подготовки и научно-исследовательской работы студентов, предусмотренных ГОС.

Лицензионные компьютерные программы.

Системное программное беспечение:

Windows XP Professional Service Pack 3

Windows 7 Enterprise Service Pack 1

Windows 7 Professional Service Pack 1

Пакеты прикладных программ и средства разработки приложений:

Borland Pascal 7.1

Access 2007

Access 2010

Access 2013

Excel 2007

Excel 2010

Excel 2013

PowerPoint 2003

PowerPoint 2007

PowerPoint 2010

PowerPoint 2013

Word 2007

Word 2010

Word 2013

Специализированное ПО:

Консультант+ 4000

ПрофКонсультант+ 4000 (региональный выпуск)

Консультант - Бухгалтер 4000

Приложение «Бухгалтерские издания»

Консультант «Деловые бумаги 4000»

Консультант - Финансист 4000

5. ГЛОССАРИЙ

1.  Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованный объект (судно, груз) в пользу страховщика при получении от него полной страховой суммы.

2.  Авуар – синоним «активы» (денежные средства, векселя, аккредитивы, ценные бумаги, счета в банках и т. п.) – часть страхового баланса.

3.  Аддендум – дополнение к уже заключенному договору.

4.  Аквизитор – страховой агент или брокер (маклер), занимающийся привлечением (аквизицией) новых страхователей.

5.  Актив страховщика – имущество страховщика в денежном выражении (основные средства и внеоборотные активы, финансовые вложения, материалы, денежные средства в кассе, на расчетном счете, ценные бумаги и др.), часть бухгалтерского баланса.

6.  Актуарные расчеты – совокупность экономико-математических и вероятностно-статистических методов расчетов тарифных ставок.

7.  Акциз – вид косвенного налога на товары массового потребления (чай, водку, табак, машины и т. д.) и услуги.

8.  Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой компанией или синдикатом принимать на страхование риски.

9.  Аннуитет – договор, по которому страхователь сразу или по частям платит страховщику страховые взносы, а потом страховщик в течение определенного срока выплачивает страхователю некоторую гарантированную сумму (ренту).

10.  Аутсайдеры – страховые компании, брокерские фирмы и т. п. Аутсайдеры не являются членами соответствующих страховых союзов, ассоциаций и не следуют в своей деятельности возможным тарифным соглашениям, выступая в качестве конкурирующей стороны.

11.  Бонус – скидка со страхового платежа (премии) или возврат части денег (поощрение) за предотвращение страхователем страхового случая.

12.  Бордеро - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков.

13.  Брокер – компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком. По своему статусу является представителем страхователя и должен подыскать ему страховщика, обеспечивающего гарантированное возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Комиссионное вознаграждение брокер получает от страховщика и несет перед ним ответственность за уплату взносов. Институт брокеров особенно развит в Великобритании.

14.  Брутто-премия – сумма страховых взносов (платежей, премий), исчисленная по брутто-ставке.

15.  Брутто-ставка – полная тарифная ставка страхового взноса, представляющая сумму нетто-ставки, обеспечивающей выплаты при страховых случаях, нагрузки и надбавки к нетто-ставке, предназначаемой для покрытия непредвиденных расходов, расходов на проведение предупредительных мероприятий, на ведение дела и формирование плановой прибыли. В международной практике страховой взнос называется еще страховой премией или страховым платежом.

16.  Возвратность – возврат страховых взносов (платежей, премий) при досрочном прекращении действия договора.

17.  Выгодопреобретатель – лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы.

18.  Депозит – денежная сумма, вносимая на специальный счет в банке с целью получения прибыли.

19.  Договор перестрахования – двусторонняя сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях.

20.  Договор страхования – соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

21.  Доходность страховщика - по страховым операциям – отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей (страховых взносов, премий).

22.  «Зеленая» карта – соглашение между страховыми компаниями о взаимном признании договоров страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

23.  Инвестиции – вложение средств страховщика в непроизводственную сферу с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства, вкладываемые в банки (депозиты), движимое имущество, авторские права, ноу-хау и др. В составе инвестиций выделяются финансовые инвестиции, капитальные вложения, запасы товарно-материальных ценностей.

24.  Ипотека – вложение средств под недвижимость (строительство домов, восстановительные работы после землетрясения и т. п.).

25.  Карго - страхование грузов или имущества, перевозимых морским судном с целью получения фрахта.

26.  Каско - страхование средств транспорта (судов, самолетов, автомобилей). Не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.

27.  Квота в страховании – доля участия страховщика в страховании (перестраховщика в перестраховании).

28.  Ковер перестраховочный – форма соглашения, применяемая как промежуточная форма между перестраховочными договорами.

29.  Комиссия страховая (комиссионное вознаграждение) – вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам (агентам, брокерам, маклерам) за привлечение клиентов на страхование и оформление страховой документации.

30.  Коммерческая тайна (конфиденциальность) – сведения о деятельности страховщика, распространение которых может нанести ущерб его интересам.

31.  Котировка – ставка премии (взноса), по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск.

32.  Кумуляция – сосредоточение рисков в пределах определенного пространства.

33.  Кэптивные компании – страховые компании, учреждаемые индустриальными, коммерческими или акционерными компаниями с целью страхования всех или части принадлежащих им рисков.

34.  Лимит ответственности страховщика – страховая сумма (страховое покрытие), зафиксированная в договоре или страховом полисе, которую берется обеспечить (выплатить) страховщик при наступлении страхового случая. Лимит ответственности может быть установлен по отдельному виду страхования или по отдельному страховому событию.

35.  Лимит ответственности страховщика – страховая сумма, зафиксированная в страховом полисе, т. е. – максимальная ответственность страховщика, вытекающая из договора страхования.

36.  Лимит страхования – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность.

37.  Лицензирование страховых операций – выдача страховым организациям лицензии (разрешения) на право проведения тех или иных видов страхования.

38.  Маклер страховой – посредник, то же, что и брокер страховой. Наиболее характерная фигура для немецкого и австрийского страховых рынков.

39.  Надбавка рисковая (дельта-надбавка) – один из методов обеспечения финансовой устойчивости результатов страховых операций путем включения в страховой тариф (в нетто-ставку) соответствующих средств для покрытия чрезвычайных ущербов (смерть туриста, авария самолета, гибель теплохода и др.).

40.  Нетто-ставка – основная часть страхового тарифа (брутто-ставки), предназначенная для формирования фонда, используемого для страховых выплат. Основным фактором, пределяющим уровень (в денежном выражении) нетто-ставки, является вероятность наступления страхового случая, определяемая на основе статистических данных или эмпирических (экспертных) оценок.

41.  Объекты страхования – не противоречащие законодательству имущественные интересы: – связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); – связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); – связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).

42.  Обязательное страхование – одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения (заключения договора) между страховщиком и страхователем.

43.  Ответственность гражданская – предусмотренный законодательством вид ответственности граждан и организаций перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия причинителя вреда.

44.  Перестрахование – система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику (цессионарию, или цессионеру) с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

45.  Перестрахователь – первичный страховщик, передающий весь или часть риска на перестрахование.

46.  Перестраховочная цессия – передача риска другому юридическому лицу, например страховому обществу.

47.  Перестраховщик – страховщик, принимающий риски в перестрахование.

48.  Полисодержатель – страхователь.

49.  Полис – юридическое подтверждение договора страхования.

50.  Получатель страховой суммы – лицо, которому согласно договору выплачивается оговоренная сумма или ее часть. В качестве получателя страховой суммы могут быть либо страхователь, заключивший договор, либо застрахованный, чьи жизнь и здоровье являются объектами страховой защиты, либо выгодоприобретатель, назначенный страхователем на случай своей смерти или гибели.

51.  Портфель страховой – совокупность страховых взносов (платежей, премий), принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.

52.  Правила (условия) страхования – один из основных нормативных документов, определяющих условия добровольного страхования. Страховщик при заключении договора о страховании должен ознакомить страхователя с Правилами страхования.

53.  Право на регресс – право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) с лица, виновного в причинении ущерба, сумм, выплаченных страхователю или застрахованному.

54.  Прецедент – случай или событие, имевшее место в прошлом и служившее основанием для аналогичных действий в настоящем.

55.  Прибыль в тарифах – элемент тарифной ставки (брутто-ставки). Закладывается в нагрузку и предназначена для обеспечения функционирования и развития страховой организации. Прибыль в тарифах следует отличать от фактической прибыли, получаемой от страховых операций. Регулирование тарифа проводится, как правило, за счет прибыли, поскольку все остальные элементы тарифа объективно обусловлены. Доля прибыли в тарифе может быть выражена в процентах или установлена в абсолютных единицах.

56.  Прибыль от инвестиций – прибыль страхового общества от участия в деятельности нестрахового характера (кроме непосредственной производственной, торгово-посреднической и банковской).

57.  Прибыль от снижения финансовой убыточности – элемент прибыли страховщика за счет снижения фактической убыточности страховой суммы против предусмотренной в тарифе.

58.  Прибыль от экономии управленческих расходов – совокупная прибыль от уменьшения расходов на ведение дела (управленческие, инкассовые).

59.  Прибыль страховая – разница между ценой на страховую услугу (тарифом) и себестоимостью ее оказания.

60.  Прибыльность – превышение доходов над затратами (расходами).

61.  Прибыльность страховой организации – это превышение доходов над расходами (затратами, включенными в себестоимость страхового продукта).

62.  Принципал – страховщик, от имени которого действует агент, представитель.

63.  Пул – общий котел, куда направляются все подлежащие перестрахованию риски сверх сумм собственного удержания по всему страховому портфелю или по отдельным видам страхования.

64.  Регресс – право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб.

65.  Резервы страховые – фонды, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страховых сумм и страховых возмещении (фонд резервный, фонд страховой, резервы по страхованию жизни, пенсий, запасные фонды, фонды предстоящих платежей и др.).

66.  Реквизиты – установленные в силу закона требования к заполнению соответствующих документов.

67.  Рекламация – претензия одной из сторон договора к своему контрагенту о невыполнении им взятых на себя обязательств.

68.  Рента – регулярно получаемый доход с капитала, земли, облигаций, страхования и т. п., не требующий от получателя предпринимательской и трудовой деятельности.

69.  Рентабельность страховых операций – уровень повышения доходов над расходами. Обычно рассчитывается на основе отношения показателя балансовой прибыли к доходу за определенный период (как правило, за год).

70.  Ретроцедент – страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.

71.  Риск страховой – вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).

72.  Рынок страховой – система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.

73.  Самострахование – создание юридическими или физическими лицами собственного материального или денежного резерва.

74.  Санкции – условия коммерческих сделок, согласно которым одна из сторон имеет право потребовать от другой стороны соответствующего возмещения в случае невыполнения сделки.

75.  СИФ – стоимость товара, страхования, фрахта.

76.  Слип – высылаемый перестрахователем потенциальным перестраховщикам документ, предложение на перестрахование.

77.  Сострахование – участие двух или более страховщиков в заключении одного и того же договора страхования.

78.  Страхование (процесс) – соглашение между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов страхователя или застрахованного.

79.  Страхование (сущность) – замкнутая раскладка возможного ущерба между заинтересованными физическими и юридическими лицами.

80.  Страхователи – юридические и физические лица, заключившие договор страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона (при обязательной форме страхования) и уплачивающие страховые взносы (по договору или по закону). Страхователи вправе заключать со страховщиками договоры о страховании других лиц (застрахованных) или в пользу третьих лиц и назначать выгодоприобретателей для получения страховых выплат, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

81.  Страховая выплата – выплата страховой суммы (части ее) страхователю или застрахованному (при личном страховании) или страховое возмещение (при имущественном страховании) при наступлении страхового случая.

82.  Страховая стоимость – это действительная (фактическая) стоимость объекта страхования (есть еще рыночная стоимость, договорная стоимость и т. д.)

83.  Страховая сумма – определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, т. е. это объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.

84.  Страховое возмещение – сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. Страховое возмещение может быть равно или меньше страховой суммы, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличие франшизы).

85.  Страховое общество - страховщики, акционерные компании, общества взаимного страхования и др.

86.  Страховое поле – максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием. Выражается в проценте охвата.

87.  Страховое событие – это потенциальный, гипотетический (возможный) страховой случай, на предмет которого проводится страхование (например, страховые события: несчастный случай, болезнь, дожитие до определенного возраста и т. п.).

88.  Страховой агент – нештатный работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.

89.  Страховой взнос – это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Иначе говоря, это плата за страховую услугу.

90.  Страховой интерес – мера материальной заинтересованности в страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса.

91.  Страховой надзор – контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным на то государственным органом.

92.  Страховой полис – денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

93.  Страховой случай – то совершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему-лицу. При страховом случае с личностью страхователя или третьего лица страховая выплата производится в виде страхового обеспечения, при страховом случае с имуществом – в виде страхового возмещения. Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному трахованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда (ущерба).

94.  Страховое возмещение не может превышать размер ущерба, причиненного застрахованному имуществу, если договором не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме. Если страхователь заключил договоры страхования имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую страховую стоимость имущества, то страховое возмещение, получаемое от всех страховщиков, не может превышать его страховую стоимость. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам.

95.  Страховой тариф, или брутто-ставка, представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф может выражаться в абсолютных единицах или процентах. Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются в законах об обязательном страховании (медицинское страхование, страхование военнослужащих и др.). Страховые тарифы по добровольным видам страхования (личного, имущества и ответственности) могут рассчитываться страховщиками самостоятельно (на основе актуарных расчетов). Они контролируются уполномоченным на то государственным органом. Размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению Сторон.

96.  Страховщики – юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в законодательном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности.

97.  Сюрвейр – эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр судов и грузов и дающий заключение об их состоянии.

98.  Тантьема – комиссия (вознаграждение) с прибыли перестраховщика перестрахователю за предоставление участия в перестраховочных договорах.

99.  Тарифная ставка – цена страхового риска. Выражается в абсолютных денежных единицах или процентах.

100.  Убыток страховой: 1) подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования при наступлении страхового случая; 2) установленный факт наступления страхового случая (реализация страхового риска).

101.  Убыточность страховой суммы – экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий отношение объема выплат страхового возмещения и страховой суммы к совокупной страховой сумме всех застрахованных объектов по данному виду страхования.

102.  Фонд страховой (страховые резервы) – совокупность финансовых резервов, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, нанесенного страхователю в результате страхового случая. Страховые резервы формируются за счет поступления страховых взносов и используются только для страховых выплат. Размещение страховых резервов осуществляется страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

103.  Фонды страховщиков – создаваемые в денежной или натуральной форме (покупка недвижимости, земельных участков и т. п.) запасы средств для покрытия непредвиденных расходов (чрезвычайные стихийные бедствия, банкротство заемщика кредита и др.), устранения финансовых затруднений самой страховой организации и обеспечения ее деятельности.

104.  Форс-мажор – непреодолимая сила, чрезвычайное событие, при котором страхователь и страховщик освобождаются от своих обязательств (война, смена общественно-политического строя и т. п.)

105.  Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком. Может быть условной и безусловной. При условной ф. не возмещается сумма ущерба в пределах суммы денежных средств, составляющих франшизу.

6. СПИСОК ОСНОВНОЙ И ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ, ДРУГИЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ИСТОЧНИКИ

Основная литература

1.  Кузнецова жизни и имущества граждан : Практическое пособие. - М.: Дашков и К`, 2c.

2.  Никулина, . Теория и практика : учеб. пособ. для студентов вузов, обучающихся по специальностям "Финансы и кредит", "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" / , . - 2-е изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2c.

3.  Страхование : Учебник / Под ред. . - М.: Магистр, 2c.

Дополнительная литература

1.  Акинин, по курсу "Страхование" : Учебное пособие / , . - М.: Финансы и статистика, 2c.

2.  Архипов, в страховании : Теоретический курс и практикум / . - М.: ЮНИТИ, 2c.

3.  Грищенко, страховой деятельности : учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2c.

4.  Захарьин, обязательств и имущества с целью минимизации рисков. - М.: Налоговый вестник, 2c.

5.  Никулина, : Практикум / , . - М.: ЮНИТИ, 2c.

6.  Просветов, : Задачи и решения: Учебно-практическое пособие. - М.: Альфа-Пресс, 2c.

7.  Рябикин, и актуарные расчеты : Учебник / , , . - М: Экономистъ, 2c.

8.  Сплетухов, : Уч. пособие / , . - М.: ИНФРА - М, 2c.

9.  Сахирова, : учеб. пособие. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2c.

Нормативные документы

1.  Закон РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 000 от 01.01.2001г. (в последней редакции)

2.  Приказ Минфина РФ от 01.01.2001 N 100н (ред. от 01.01.2001)"Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов"

3.  Приказ Минфина РФ от 01.01.2001 N 100н (ред. от 01.01.2001)"Об утверждении Правил размещения страховщиками средств страховых резервов"

4.  Приказ Минфина РФ от 01.01.2001 N 90н (ред. от 01.01.2001)"Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств"

5.  Министерство финансов РФ. ПРИКАЗ от 9 апреля 2009 г. N 32н Об утверждении порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни.

6.  Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования. Утверждены ФС РФ по надзору за страховой деятельностью от 8.07.1993 № .

Базы данных, Интернет-ресурсы,

информационно-справочные и поисковые системы

1.  Электронная библиотечная система «Издательство «Лань» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www URL: http://e. / - 27.11.2012

2.  Электронная библиотечная система «Универвсальная библиотека онлайн» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www URL: http://www. ***** / - 22.11.2012

3.  Поисковые системы: Google, Yandex, Rambler