Об ипотечных ценных бумагах (стр. 1 )

Проект

Р О С С И Й С К А Я Ф Е Д Е Р А Ц И Я

Ф Е Д Е Р А Л Ь Н Ы Й З А К О Н

Об ипотечных ценных бумагах

(В первом чтении Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах)

Глава I. Общие положения

Статья 1. Сфера регулирования

Настоящим Федеральным законом регулируются отношения, возникающие при выпуске (эмиссии, выдаче) и обращении ипотечных ценных бумаг, за исключением закладных, а также при исполнении обязательств по указанным ипотечным ценным бумагам.

Статья 2. Основные понятия

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

ипотечные ценные бумаги – облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия;

облигация с ипотечным покрытием – облигация, исполнение для исполнения обеспечения обязательств по которой, обеспечивается залогом формируется ипотечного е покрытияе;

ипотечный сертификат участия – именная ценная бумага, удостоверяющая долю ее владельца в праве общей собственности на ипотечное покрытие, право требовать от выдавшего ее лица надлежащего доверительного управления ипотечным покрытием, право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, а также иные права, предусмотренные настоящим Федеральным закономправо участвовать в общем собрании владельцев ипотечных сертификатов участия в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, а также право на получение денежных средств, полученных во исполнение обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие;

ипотечная кредитная организация – специализированная небанковская кредитная организация, исключительными предметоами деятельности которой являеются предоставление кредитов (займов), обеспеченных ипотекой, приобретение прав требований по таким кредитам (займам) и (или) закладных, а также совершение иных связанных с этим банковских операций и других сделок, определяетсямых Центральным банком Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности;

ипотечное агентство – коммерческая не кредитная организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных, и которой в соответствии с настоящим Федеральным законом предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием. не являющаяся кредитной организацией.

Статья 3. Ипотечное покрытие

1. Ипотечное покрытие могут составлять только обеспеченные ипотекой требования по возврату основной суммы долга и уплате процентов по кредитным договорам и договорам займа, в том числе удостоверенные закладными, и (или) ипотечные сертификаты участия, денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, а также иное имущество в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. Требования по обеспеченным ипотекой обязательствам могут входить в состав , составляющие ипотечногое покрытияе только в случае их соответствия , должны соответствовать следующим условиям: требованиям:

основная сумма долга по обеспеченному ипотекой обязательству по каждому договору или закладной не должна превышать 70 процентов рыночной стоимости (денежной оценки) недвижимого имущества, выступающего предметом ипотеки, определенной независимым оценщиком;

договор об ипотеке, обеспечивающей соответствующие требования, не должен предусматривать возможность замены или отчуждения залогодателем заложенного недвижимого имущества (предмета ипотеки) без согласия залогодержателя;

ипотека, обеспечивающая соответствующие требования, не должна быть последующей;

недвижимое имущество, заложенное в выступающее предметом ипотеки, обеспечение ивающей соответствующиего требования, должно быть застраховано от рисков утраты или повреждения в пользу кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству на весь срок, в течение всего срока действия которого обязательствао должно быть исполнено. При этом страховая сумма должна быть не менее размера (суммы) обеспеченного ипотекой требования;

в случае, если должником по обеспеченному ипотекой обязательству является физическое лицо (гражданин), его жизнь и здоровье на случай причинения вреда должны быть застрахованы на весь срок, в течение всего срока которого действия обязательствао должно быть исполнено, в пользу такого физического лица. При этом страховая сумма должна быть не менее размера (суммы) обеспеченного ипотекой требования;

предметом договора займа должны выступать только денежные средства.

3. Не менее 850 процентов обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, должны предусматривать обязанность должника одновременно возвращать полученную основную сумму долга и уплачивать проценты на нее равными равномерными периодическими платежами, за исключением первых 12 месяцев и последнего платежа.

4. Ипотечное покрытие не должны составлять требования по закладным, заложенным в обеспечение иных обязательств.

Требования, обеспеченные последующей ипотекой, могут составлять ипотечное покрытие только в случаях и порядке, определенных федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

5. Доля требований, обеспеченных залогом незавершенного строительством недвижимого имущества, не должнао превышать 10 процентов от общего размера ипотечного покрытия.

6. Размер ипотечного покрытия определяется путем суммирования размера требований, суммы денежных средств и стоимости (денежной оценки) иного имущества, составляющих ипотечное покрытие. Размер ипотечного покрытия должен определяться (рассчитываться) в соответствии с требованиями, установленными федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

При определении размера ипотечного покрытия не должны учитываться требования по обязательствам, срок неисполнения которых составляет более 6 месяцев, а также требования по обязательствам, должник по которым объявил о своей несостоятельности (банкротстве) или признан несостоятельным (банкротом) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)судом.

7. Одно и то же имущество, в том числе требования по одним и тем же обязательствам, может составлять только одно ипотечное покрытие.

Ипотечные сертификаты участия не могут входить в состав ипотечного покрытия, долю в праве общей собственности на которое они удостоверяют.

Статья 4. Замена имущества, составляющего ипотечное покрытие

Исключение требований и иного имущества, составляющих его ипотечное покрытие, допускается только в связи с их заменой. Замена обеспеченных ипотекой требований и иного имущества, составляющих его ипотечное покрытие, осуществляетсядопускается только в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статья 5. Реестр ипотечного покрытия

1. Учет требований и иного имущества, составляющих его ипотечное покрытие, осуществляется путем ведения реестра ипотечного покрытия.

2. Сведения о требованиях и ином имуществе, составляющих ипотечное покрытие, заносятся в реестр ипотечного покрытия по отдельности с указанием по каждому из них:

суммы (размера) требования (в том числе основной суммы долга и размера процентов) или стоимости (денежной оценки) имущества;

названия и достаточного для идентификации описания имущества, составляющего ипотечное покрытие, и (или) имущества, на которое установлена ипотека в обеспечение исполнения обязательства, требование по которому составляет ипотечное покрытие, в том числе места нахождения такого имущества;

рыночной стоимости (денежной оценки) имущества, на которое установлена ипотека;

срока уплаты суммы требования, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (плана погашения долга);

степени исполнения обязательства, требование по которому составляет ипотечное покрытие;

иных сведений, установленных федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

3. Реестр ипотечного покрытия должен вестись с использованием электронной базы данных.

Статья 6. Ограничение использования понятий, связанных с выпуском ипотечных ценных бумаг

Ни одно лицо, за исключением лиц, имеющих в соответствии с настоящим Федеральным законом право выпускать ипотечные ценные бумаги, не вправе привлекать денежные средства и иное имущество, используя слова “облигации с ипотечным покрытием”, “ипотечные сертификаты участия” и “ипотечное покрытие”, в любом сочетании.

Глава II. Эмиссия и обращение облигаций с ипотечным покрытием

Статья 7. Эмитенты облигаций с ипотечным покрытием

Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием может осуществляться ипотечными кредитными организациями, а также ипотечными агентствами, которые в соответствии с федеральными законами и правовыми актами Российской Федерации вправе размещать облигации.

Статья 8. Проценты по облигациям с ипотечным покрытием

Облигации с ипотечным покрытием должны закреплять право их владельцев на получение фиксированного в них процента от номинальной стоимости.

Выплата процентов по облигациям с ипотечным покрытием должна осуществляться не реже одного раза в год.

Статья 9. Обеспечение исполнения обязательств по Залог ипотечного покрытия облигациям йс ипотечным покрытием

1. Исполнение обязательств по облигациям с ипотечным покрытием обеспечивается залогом ипотечного покрытия.

Залог ипотечного покрытия возникает на основании настоящего Федерального закона с момента возникновения у первого владельца (приобретателя) соответствующих облигаций с ипотечным покрытием прав на такие облигации.

Облигация с ипотечным покрытием предоставляет ее владельцу все права, возникающие из залога ипотечного покрытия. С переходом прав на облигацию с ипотечным покрытием к новому владельцу (приобретателю) переходят все права, вытекающие из залога ипотечного покрытия. Передача прав, возникших из залога ипотечного покрытия, без передачи прав на облигацию с ипотечным покрытием является недействительной.

Каждый владелец облигации с ипотечным покрытием одного выпуска имеет равные со всеми другими владельцами облигаций этого же выпуска права в отношении требований и иного имущества, составляющих ипотечное покрытие, а также страхового возмещения, сумм возмещения, причитающихся залогодателю в случае изъятия (выкупа) заложенного имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции или национализации.

, обеспеченная залогом ипотечного покрытия, предоставляет ее владельцу все права, возникающие из залога ипотечного покрытия.залога ипотечного покрытия, В случае, если это предусмотрено решением о выпуске облигаций с ипотечным покрытием, выпущенных ипотечными кредитными организациями, ипотечное покрытие признается заложенным в обеспечение исполнения обязательств по этим облигациям.

Ипотечное покрытие признается заложенным в обеспечение исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием, выпущенным ипотечными агентствами.

2. К облигациям с ипотечным покрытием не применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «Об акционерных обществах» и Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» в части, ограничивающей номинальную стоимость всех выпущенных эмитентом облигаций размером его уставного капитала либо величиной обеспечения, предоставленного эмитенту третьими лицами для цели выпуска облигаций.

Статья 10. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием

Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием осуществляется в соответствии с требованиями Федерального закона “О рынке ценных бумаг” и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации. При этом эмиссия облигаций с ипотечным покрытием, заложенным в обеспечение исполнения обязательств по таким облигациям, осуществляется по правилам установленным Федеральным законом “О рынке ценных бумаг” для эмиссии облигаций с залоговым обеспечением.

Статья 11. Требования к ипотечному покрытию облигаций

1. Ипотечное покрытие облигаций может составлять имущество, предусмотренное настоящим Федеральным законом, а также государственные ценные бумаги и недвижимое имущество.

Недвижимое имущество может составлять ипотечное покрытие облигаций только в результате его приобретения его эмитентом в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации при обращении на него взыскания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и в течение не более 2 лет с момента такого приобретения.

2. Размер ипотечного покрытия, а также условия обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие, должны обеспечивать полноту и своевременность возможность исполнения обязательств по облигациям с данным ипотечным покрытием.

3. На момент представления документов для государственной регистрации выпуска облигаций с ипотечным покрытием основная сумма долга по обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие, должна быть не менее номинальной стоимости таких облигаций, а общая сумма процентов, подлежащих выплате по обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие, - не менее общей суммы процентов, подлежащих выплате по таким облигациям.

Впоследствии, основная сумма долга по обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие, должна быть не менее 80 процентов номинальной стоимости облигаций с ипотечным покрытием, а общая сумма процентов, подлежащих выплате по обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие, - не менее 80 процентов суммы процентов, подлежащих выплате по таким облигациям.

Для обеспечения полноты исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием размер ипотечного покрытия данных облигаций на любую дату должен быть не менее суммы (размера) обязательств по этим облигациям.

Для обеспечения своевременности исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием сумма денежных средств, входящих в ипотечное покрытие, и платежей по требованиям, составляющим ипотечное покрытие, которые должны поступить не позднее даты исполнения обязательств по облигациям, на любую дату должны быть не менее суммы (размера) обязательств (предстоящих платежей) по облигациям. При этом годовая сумма платежей по облигациям с ипотечным покрытием не должна превышать годовую сумму платежей, которые должны поступить в счет исполнения обязательств, требования по которым составляют ипотечное покрытие таких облигаций.

Статья 12. Замена требований, составляющих ипотечное покрытие облигаций

1. Замена требований, составляющих ипотечное покрытие, в том числе заложенных в обеспечение исполнения обязательств по облигаций, ям с ипотечным покрытием, может осуществляться только в следующих случаях:

нарушения сроков внесения платежей по обязательству, требование по которому составляет ипотечное покрытие, более чем на 3 месяца или более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая такая просрочка незначительна;

утраты предмета ипотеки по обеспеченному ипотекой обязательству, требование по которому составляет ипотечное покрытие, в том числе вследствие вступления в законную силу решения суда о признании недействительным или прекращении по иным основаниям права залога на недвижимое имущество (ипотеки);

вступления в законную силу решения суда о признании недействительным или прекращении по иным основаниям обязательства (расторжении договора), требование по которому составляет ипотечное покрытие;

объявления должником по обязательству, требование по которому составляет ипотечное покрытие, о своей несостоятельности (банкротстве) или признания указанного должника по обязательству, требование по которому составляет ипотечное покрытие, несостоятельным (банкротом) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве)судом.

2. Замена требований, составляющих ипотечное покрытие облигаций, допускается только после регистрации отчета об итогах выпуска облигаций с ипотечным покрытием.

Статья 13. Обращение взыскания на ипотечное покрытие облигаций

1. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием имеют право в случае неисполнения эмитентом обязательств по этим облигациям получить удовлетворение за счет имущества, составляющего ипотечное покрытие, преимущественно перед другими кредиторами эмитента, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Обращение взыскания на требования, составляющие ипотечное покрытие облигаций, допускается только одновременно дос обращениемя взыскания на составляющие это ипотечное покрытие денежные средства и, государственные ценные бумаги и недвижимое имущество не допускается.

2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием требования и иное имущество, составляющие ипотечное покрытие, подлежат реализации по письменному требованию любого из владельцев таких облигаций, направленному их эмитенту, а также лицу, указанному в решении о выпуске облигаций с ипотечным покрытием в качестве лица, которое будет осуществлять реализацию ипотечного покрытия.

Владельцы облигаций с ипотечным покрытием имеют право заявлять требования о реализации ипотечного покрытия в течение двух месяцев со дня наступления срока исполнения обязательства (с последнего дня срока, если исполнение обязательства предусмотрено в течение определенного периода времени) по таким облигациям.

Торги по реализации ипотечного покрытия не могут быть проведены ранее истечения предусмотренного настоящей статьей срока, установленного для заявления требований владельцев облигаций с ипотечным покрытием о реализации ипотечного покрытия.

Денежные средства, полученные от реализации ипотечного покрытия, направляются лицам, являющимся владельцами облигаций с ипотечным покрытием и заявившим свои требования в течение срока, установленного настоящей статьей для заявления требований о реализации ипотечного покрытия, или по истечении этого срока, но не позднее последнего дня срока, установленного решением о выпуске таких облигаций для реализации ипотечного покрытия.

Если сумма, вырученная при реализации ипотечного покрытия, превышает размер требований по облигациям с ипотечным покрытием, разница после удержания из нее сумм, необходимых для покрытия расходов, связанных с обращением взыскания на ипотечное покрытие и его реализацией, возвращается эмитенту указанных облигаций. Сумма, вырученная от реализации ипотечного покрытия и оставшаяся после удовлетворения в указанном порядке требований владельцев облигаций с ипотечным покрытием, не превышающая размера требований по таким облигациям, подлежит зачислению в депозит нотариуса. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием, не заявившие письменных требований о реализации ипотечного покрытия и не получившие средств от его реализации, имеют право получить их через депозит нотариуса в установленном законом порядке.