Программа добровольного страхования клиентов Банк» на случай потери работы в страховой компании
Москва
2010 год
1. Термины и определения.
1.1. Банк – Банк».
1.2. Выгодоприобретатель – лицо, назначенное Страхователем для получения Страховой выплаты при наступлении Страхового случая. Выгодоприобретателем по Программе страхования является Застрахованное лицо (он же – Клиент).
1.3. Договор страхования – коллективный договор добровольного страхования заемщиков на случай потери работы, заключенный между Банком (Страхователем) и Страховщиком в целях реализации Программы страхования.
1.4. Заявление о страховании – заявление о страховании, подписываемое Клиентом, выражающее его добровольное согласие на участие в Программе страхования, содержащее необходимую информацию об условиях страхования на случай потери работы (Приложение ).
1.5. Клиент - физическое лицо, заключившее с Банком Кредитный договор на условиях срочности, платности и возвратности (он же – Застрахованное лицо, в случае присоединения к Программе страхования).
1.6. Кредитный договор – договор Банка с Клиентом, состоящий из Условий, Заявления на получение потребительского кредита и Тарифов, по которому Банк обязуется предоставить Клиенту кредит для оплаты товара, приобретаемого у предприятия, в размере и на условиях, согласованных сторонами.
1.7. Программа страхования – программы по добровольному страхованию Клиентов Банка на случай потери работы, реализуемая в рамках и на условиях Договора страхования.
1.8. Правила страхования – нормативный документ Страховщика, регламентирующий его работу по определенному виду страхования и условия, на которых осуществляется страхование.
1.9. Реестр (Список лиц, чей финансовый риск застрахован) – список Клиентов, включенных в Программу страхования, направляемый Страхователем (Банком) Страховщику в установленные Договором страхования сроки.
1.10. Страхователь – юридическое лицо, заключившее Договор страхования со Страховщиком. По Программе страхования Страхователем является Банк.
1.11. Страховщик – юридическое лицо, осуществляющее страховую деятельность на основании лицензии соответствующего вида, полученной в установленном Законом порядке, и, принимающее на себя обязательство по Страховой выплате при наступлении Страхового случая.
1.12. Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное Договором и Правилами страхования, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю при условии, что указанное событие произошло в течение срока страхования.
1.13. Страховая сумма – сумма денежных средств, устанавливаемая по каждому Лицу, чей финансовый риск застрахован, в пределах которой Страховщик обязуется произвести Страховую выплату при наступлении Страхового случая.
1.14. Страховая премия – сумма денежных средств, оплачиваемая Страхователем (Банком) Страховщику единовременно за весь срок страхования в отношении конкретного Лица, чей финансовый риск застрахован. Размер Страховой премии рассчитывается на основе срока страхования и тарифа Страховщика. Клиент (Застрахованное лицо) компенсирует Страхователю (Банку) оплаченную Страховщику сумму Страховой премии в соответствии с условиями Программы страхования.
1.15. Страховая выплата – выплата денежных средств в пользу Выгодоприобретателя, производимая при наступлении Страхового случая. По Программе страхования сумма Страховой выплаты составляет 100% (сто процентов) от Страховой суммы, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредитному договору.
2.Общие положения.
2.1. В рамках Программы страхования Банк является Страхователем, Страховая компания – Страховщиком, Клиент – Выгодоприобретателем.
2.2. Целью реализации Программы является предоставление Клиентам дополнительного сервиса по добровольному страхованию рисков, указанных в п.3.1.
2.3. Срок действия страхования в отношении каждого Клиента начинается с момента подписания Реестра Страховщиком (подписание Списка Страховщиком осуществляется не позднее, чем через 90 календарных дней с даты заключения Кредитного договора) по дату окончания первоначального срока кредита (включительно).
2.4. Возраст Клиентов, участвующих в Программе составляет от 18 до 60 лет для мужчин и от 18 до 55 лет для женщин на дату начала срока страхования для данного Клиента.
2.5. Включение в Программу осуществляется Клиентом на добровольной основе при оформлении Кредитного договора. Фактом включения Клиента в Программу страхования является направление Банком Реестра Страховщику с указанием в нем Клиента и его данных для страхования. Присоединение (либо отказ от присоединения) к Программе страхования не влияет на решение Банка о выдаче кредита.
2.6. Не могут принимать участие в Программе страхования Клиенты, имеющие на момент включения в Программу страхования ограничения, предусмотренные разделом № 2 Правил страхования (Приложение ).
2.7. При установлении факта, что в Программу страхования включен Клиент, имеющий ограничения по участию в ней, Клиент исключается из Программы страхования.
3.Страховые случаи
3.1. Программа предусматривает страхование нижеуказанных финансовых рисков Клиентов Банка по Страховым случаям:
- увольнение (сокращение) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1, 2 ст. 81 ТК РФ,
при условии что:
- Клиент (Застрахованное лицо) работал в организации, откуда был уволен (сокращен), по бессрочному трудовому договору;
- стаж работы в организации, откуда Клиент (Застрахованное лицо) был уволен (сокращен), составляет не менее 6 месяцев на момент начала страхования;
- на дату начала выплаты страхового возмещения Клиент (Застрахованное лицо) официально признан безработным, не имеет работы и заработка и зарегистрирован в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.
3.2. Датой наступления Страхового случая является дата увольнения (сокращения) Клиента с постоянного (основного) места работы в соответствии с тем, как это отражено соответствующей записью в трудовой книжке.
3.3. Исключения из Страховых случаев предусмотрены разделом № 4 Правил страхования (Приложение ).
3.4. События, предусмотренные п. 3.1., признаются Страховыми случаями, если они произошли в течение срока действия Договора страхования в отношении каждого Застрахованного лица, и подтверждены документами, выданными компетентными органами (органами службы занятости, правоохранительными органами в случае необходимости и т. п.) в установленном законом порядке.
4. Страховая сумма, Страховая премия.
4.1. Страховая сумма - определенная Договором страхования индивидуальная денежная сумма, исходя из которой определяются размеры Страховой премии и Страховой выплаты. Страховая сумма устанавливается в отношении каждого Клиента (Застрахованного лица). В течение действия страхования Страховая сумма в отношении конкретного Клиента не меняется.
4.2. Страховая сумма по Программе страхования равна четырехкратному размеру 115% ежемесячного платежа по Кредитному договору.
4.3. Оплата Страховой премии производится Страхователем Страховщику в соответствии с условиями Договора страхования.
5. Правила включения и исключения Клиентов из Программы страхования.
5.1. Включение в Программу страхования Клиента возможно только при соблюдении следующих условий:
- Клиенту разъяснены и понятны условия Программы и Правил страхования.
- Клиент добровольно согласился на участие в Программе страхования;
- у Клиента отсутствуют ограничения по участию в Программе страхования;
- с Клиентом заключен Кредитный договор и Клиентом подписано Заявление о страховании по форме Приложения № 2;
- Клиентом оплачен в полном размере первый ежемесячный платеж Банку, включающий компенсацию Страховой премии, оплачиваемой Страховщику Банком.
5.2. Исключение Клиента из Программы страхования производится в следующих случаях:
- по истечении срока страхования в отношении конкретного Клиента;
- по инициативе Банка/Страховой компании в случае выявления ограничений у Клиента, исключающих возможность его участия в Программе страхования;
- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.
6. Порядок извещения о наступлении Страхового случая.
6.1. При наступлении Страхового случая Клиент должен известить Страховщика и/или Страхователя (Банк) о наступлении данного события в течение 10 (десяти) рабочих дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении Страхового случая
6.2. Фиксирование Страхователем (Банком) факта сообщения Клиентом о произошедшем Страховом случае производится:
- Контакт-центром.
6.3. Способы извещения Клиентом Страхователя (Банк) о произошедшем Страховом случае:
- телефонный звонок по номеру (Контакт-центр Банка-05;
- путем обращения в ближайший Кредитно-кассовый офис Банка (адреса указаны на сайте Банка – www. *****);
- по электронной почте по адресу - *****@***ru
6.4. Способы извещения Клиентом Страховщика о произошедшем Страховом случае:
- телефонный звонок по номеру - +7 (4–
6.5. В случае если Клиент о произошедшем Страховом случае уведомил только Страхователя, то Страхователь извещает Страховщика о случившемся в течение 5-х (пяти) рабочих дней, начиная со дня, когда стало известно о наступлении события.
7. Документы, предоставляемые Клиентом Страховщику при наступлении Страхового случая.
7.1. В целях урегулирования Страхового случая и получения Страховой выплаты Страховщику должны быть предъявлены следующие документы, подтверждающие наступление Страхового случая:
- Заявление о страховой выплате (Приложение );
- копию документа, удостоверяющего личность;
- копию трудовой книжки с записью об увольнении, заверенную работодателем или нотариально;
- копию трудового договора, заверенную работодателем или нотариально;
- оригинал справки, подтверждающей регистрацию в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы - ежемесячно;
- копия кредитного договора со Страхователем с графиком платежей в погашение кредита.
7.2. Не предоставление указанных документов дает право Страховщику отказать в Страховой выплате.
7.3. В исключительных случаях Страховщик вправе запросить иные документы, если представленные документы не позволяют установить факт наступления и обстоятельства Страхового случая.
8. Порядок Страховой выплаты.
8.1. Страховая выплата производится Страховщиком после предоставления Страховщику всех необходимых документов в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подписания акта о Страховом случае, но не ранее (двух) месяцев с даты наступления Страхового случая (увольнения / сокращения Клиента, финансовый риск которого застрахован).
8.2. В случае если оплачиваемый период нахождения Клиента в статусе безработного превышает 30 (тридцать) дней, Страховая выплата производится ежемесячно. Первая выплата осуществляется за фактическое количество оплачиваемых дней в прошедшем месяце. Во второй и последующие месяцы для получения очередной выплаты Клиент обязан ежемесячно предоставлять справку из органов службы занятости населения о наличии регистрации в качестве безработного.
8.3. В случае если оплачиваемый период нахождения Клиента в статусе безработного не превышает 30 (тридцати) дней, Страховщик осуществляет единовременную страховую выплату за весь оплачиваемый период нахождения в статусе безработного в предыдущем месяце.
8.4. Сумма Страховой выплаты за каждый календарный день нахождения Клиента (Застрахованного лица) в статусе безработного равна 1/30 115% (ста пятнадцати процентного) ежемесячного платежа Клиента в погашение потребительского кредита Банка (Страхователя). Общая сумма Страховой выплаты рассчитывается исходя из фактического количества дней нахождения Застрахованного лица в статусе безработного, но не более 100% индивидуальной страховой суммы и перечисляется на счет Клиента (Застрахованного лица), указанного в Заявлении о страховании (Приложение ).
8.5. Решение Страховщика об отказе или задержке в Страховой выплате сообщается Страхователю/Клиенту в письменной форме с обоснованием причин.
9. Порядок оплаты Клиентом компенсации Страховой премии и платы за организацию страхования.
9.1. Подписывая Заявление о страховании Клиент поручает Банку осуществлять в безакцептном порядке списание компенсации Страховой премии и плат за организацию страхования со счета Клиента, открытого в рамках действующего Кредитного договора.
9.2. Стоимость участия Клиента в Программе состоит из 2-х составляющих:
- компенсации Страховой премии, оплаченной Банком;
- платы за организацию страхования.
9.2.1. Плата за организацию страхования взимается с Клиента за:
- консультирование по участию в Программе страхования;
- за проверку, прием и направление Страховщику документов в целях урегулирования Страхового случая и последующего получения Страховой выплаты;
9.3. При оплате 1-го (первого) ежемесячного платежа по Кредитному договору Клиент обязан одновременно оплатить компенсацию Страховой премии, оплаченной Банком, и плату за организацию страхования; при оплате 2-го (второго) и последующих ежемесячных платежей по Кредитному договору Клиент обязан оплачивать плату за организацию страхования.
9.4. При поступлении 1-го (первого) ежемесячного платежа по Кредитному договору Банком погашается в первую очередь часть основного долга, проценты за пользование кредитом, затем компенсация Страховой премии, оплаченная Банком, затем плата за организацию страхования. При недостаточности денежных средств для взимания компенсации Страховой премии, оплаченной Банком, указанные средства не взимаются и остаются на счете Клиента.
9.4.1. Очередность (при оплате 2-го (второго) и последующих ежемесячных платежей по Кредитному договору) списания денежных средств со счета Клиента:
- В первую очередь – основной долг + проценты за пользование кредитом;
- Во вторую очередь – плата за организацию страхования;
- В третью очередь – штрафы по Кредитному договору (при наличии).
9.5. В случае наличия неуплаченных плат за организацию страхования, срок уплаты которых наступил, Банк осуществляет списание плат в безакцептном порядке в дату очередного ежемесячного платежа по Кредитному договору, при условии отсутствия задолженности по Кредитному договору, срок уплаты которой наступил.
9.6. В случае неоплаты Клиентом первого Ежемесячного платежа по Кредитному договору и не обеспечения на счете денежных средств в размере компенсации Страховой премии, оплаченной Банком, в срок не позднее, чем 40 (сорок) календарных дней с даты заключения Кредитного договора, Клиент не включается в Программу страхования (Клиент не является застрахованным, и выплаты по страховым случаям Страховщиком не осуществляются) и дальнейшее взимание плат за организацию страхования не производится.
9.7. В случае возврата товара Клиентом, оплаченные ранее компенсация Страховой премии и платы за организацию страхования не возвращаются, при этом дальнейшее взимание указанных плат не производится с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа согласно графику платежей,. При возврате товара до даты первого платежа по Кредитному договору, указанному в графике платежей, компенсация Страховой премии и платы за организацию страхования не взимаются и Клиент в Программу страхования не включается.
9.8. В случае замены товара Клиентом уплата плат за организацию страхования осуществляется в даты ежемесячных платежей по Кредитному договору. Размер плат не меняется и определяется из расчета первоначально предоставленной суммы кредита по Кредитному договору. При уменьшении срока кредита неоплаченные Клиентом платы за организацию страхования разделяются равными долями пропорционально новому сроку погашения кредита.
9.9. В случае замены товара на товар большей стоимости размер платы за организацию страхования не изменяется.
9.10. В случае досрочного погашения задолженности по Кредитному договору уплата плат за организацию страхования должна быть произведена Клиентом одновременно с датой досрочного погашения задолженности по Кредитному договору. При досрочном погашении задолженности по Кредитному договору размер плат за организацию страхования не меняется и определяется путем суммирования всех не оплаченных Клиентом плат, указанных в графике платежей по Кредитному договору.
9.11. При исключении Клиента из Программы страхования по причине выявления ограничений, предусмотренных Программой и Правилами страхования, оплаченные Клиентом компенсация Страховой премии и платы за организацию страхования ему не возвращаются, при этом дальнейшее взимание данных плат не производится.
9.12. Погашение задолженности Клиента по Кредитному договору за счет Страховой выплаты производится в следующем порядке:
- в первую очередь – оставшаяся к уплате сумма основного долга;
- во вторую очередь – оставшаяся к уплате сумма процентов за пользование кредитом (начисленных по дату выплаты Страхового обеспечения включительно);
- в третью очередь – сумма начисленных плат (в том числе, плат за организацию страхования), предусмотренных Кредитным договором.
9.13. Размер плат, взимаемых с Клиента по участию в Программе страхования, указывается в Приложении № 3.
10. Дополнительные положения.
10.1. По вопросам, связанным с реализацией Программы страхования, Клиент может получить информацию:
- в Справочно-информационном центре Банка 0-05
- на интернет сайте Банка - www. *****
10.2. Клиент не имеет права в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств перед Банком по участию в Программе страхования.
10.3. Подписание Клиентом заявления о страховании свидетельствует о том, что Клиенту была предоставлена исчерпывающая информация и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по Программе страхования.
13.5. В случае изменения условий Программы страхования, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений путем размещения информации на Интернет сайте Банка (http://www. *****).
13.6. Любые изменения и дополнения в Программу страхования с момента вступления их в силу равно распространяются на всех застрахованных лиц, в том числе на тех, кто присоединился к Программе страхования ранее даты вступления изменений в силу.
Приложение
ПРАВИЛА
Правила добровольного страхования заемщиков на случай потери работы
Приложение к приказу
Генерального директора “РОСНО”
от «21» июля 2010 г. № 000
УТВЕРЖДЕНО
Приказом Генерального директора
«РОСНО»
,
с изменениями, приказ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Открытое акционерное общество Страховая компания «РОСНО», действующее в соответствии с Уставом и с законодательством Российской Федерации (далее по тексту – Страховщик), на основании настоящих Правил добровольного страхования заемщиков на случай потери работы (далее по тексту – Правила) заключает Договоры (полисы) страхования с дееспособными физическими лицами и/или правоспособными юридическими лицами (далее по тексту – Страхователи), именуются совместно и каждый в отдельности – Стороны/Сторона.
1.2. Настоящие Правила определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения Договоров (полисов) добровольного страхования имущественных интересов, связанных с риском расторжения трудового договора Застрахованных лиц.
1.3. Предметом Договора (полиса) страхования, заключенного на условиях настоящих Правил, является обязательство Страховщика за обусловленную Договором (полисом) плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре (полисе) события (страхового случая) возместить лицу, в пользу которого заключен Договор (полис), причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной Договором (полисом) суммы (страховой суммы).
1.4. Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение какого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено, исходя из действующего законодательства и нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.
2. СУБЪЕКТЫ И ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
2.1. В соответствии с настоящими Правилами Договоры (полисы) страхования заключаются Страхователями, в качестве которых могут выступать:
· Дееспособные физические лица в возрасте от 18 лет на дату заключения Договора (полиса), трудоустроенные (занятые) по бессрочному трудовому договору;
· Правоспособные юридические лица – банки, осуществляющие кредитование Застрахованных лиц.
2.2. Если иное не предусмотрено Договором страхования не могут выступать в качестве Страхователя/Застрахованного лица следующие категории лиц:
· проходящие в момент заключения Договора страхования испытание для приема на работу,
· не работающие в момент заключения Договора страхования по состоянию здоровья,
· находящиеся в момент заключения Договора страхования в неоплачиваемом отпуске,
· имеющие трудовой стаж на последнем месте работы менее 8 месяцев,
· работающие на условиях неполного рабочего дня, неполной рабочей недели или совместительства
· зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя;
· выполняющие работы по договорам гражданско-правового характера, предметами которых являются выполнение работ и оказание услуг, в том числе по договорам, заключенным с индивидуальными предпринимателями, авторским договорам, а также являющиеся членами производственных кооперативов (артелей);
· лица, которым в соответствии с законодательством Российской Федерации назначена трудовая пенсия по старости (часть трудовой пенсии по старости), в том числе досрочно, либо пенсия по старости или за выслугу лет по государственному пенсионному обеспечению.
2.3. Выгодоприобретателем по Договору (полису) страхования выступает лицо, указанное в Договоре (полисе).
2.4. Объектами страхования могут являться не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с неполучением (утратой) им постоянного дохода в результате недобровольной потери работы (прекращения / расторжения трудового договора) по причинам, предусмотренным Правилами страхования.
3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
3.1. Страховой случай – совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Выгодоприобретателю.
3.2. Страхование производится на случай наступления следующего события:
признание Застрахованного лица безработным вследствие расторжения с ним трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя (п.1 и п.2 ч.1 ст.81 Трудового Кодекса Российской Федерации – далее по тексту – ТК РФ). Иные основания расторжения трудового договора по инициативе работодателя, не зависящие от воли Застрахованного лица, могут быть предусмотрены Договором (полисом) страхования.
3.3. Событие, указанное в п.3.2. признается страховым, если непрерывный стаж работы Застрахованного лица в организации, из которой он был уволен, составляет не менее 1 года (далее по тексту – непрерывный стаж на последнем месте работы). Договором (полисом) страхования может быть установлена иная продолжительность непрерывного стажа на последнем месте работы.
3.4. Датой наступления страхового случая является дата признания Застрахованного лица безработным.
3.5. Признание застрахованного лица безработным осуществляется в соответствии с законодательством РФ.
3.6. Под трудовым договором в настоящих Правилах понимается исключительно трудовой договор, заключенный Застрахованным лицом по основному месту работы.
4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
4.1. Страховым случаем не признается событие, указанное в п.3.2. настоящих Правил, если оно произошло вследствие и/или в связи со следующими обстоятельствами:
4.1.1. Истечение срока трудового договора;
4.1.2. Перевод Застрахованного лица по его просьбе или с его согласия на работу к другому работодателю или переход на выборную работу (должность);
4.1.3. Несоответствие Застрахованного лица занимаемой должности или выполняемой работе вследствие недостаточной квалификации, подтвержденной результатами аттестации;
4.1.4. Неоднократного неисполнения Застрахованным лицом без уважительных причин трудовых обязанностей;
4.1.5. Однократного грубого нарушения Застрахованным лицом своих трудовых обязанностей (пп. а)-д) п.6 ст.81 ТК РФ);
4.1.6. Совершения виновных действий Застрахованным лицом, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности;
4.1.7. Совершения Застрахованным лицом аморального поступка, несовместимого с продолжением работы, включая случаи применения Застрахованным лицом насильственных действий по отношению к третьим лицам, оскорбления Застрахованным лицом в любой форме чести и достоинства третьих лиц, сексуального домогательства со стороны Застрахованного лица по отношению к третьим лицам;
4.1.8. Принятия Застрахованным лицом необоснованного решения, повлекшего за собой прямой ущерб имуществу работодателя или третьих лиц, финансовые потери работодателя или третьих лиц, а также существенный ущерб для репутации Работодателя или третьих лиц;
4.1.9. Предоставления Застрахованным лицом работодателю ложных сведений (в т. ч. документов) при заключении трудового договора;
4.1.10. Отказ Застрахованного лица от продолжения работы в связи со сменой собственника имущества организации, изменением подведомственности (подчиненности) организации либо ее реорганизацией;
4.1.11. Отказ Застрахованного лица от перевода на другую работу вследствие состояния здоровья в соответствии с медицинским заключением;
4.1.12. Прекращение трудового договора вследствие нарушения установленных Трудовым кодексом или иным федеральным законом обязательных правил при заключении трудового договора.
4.1.13. Призыв Застрахованного лица на военную службу или направление его на заменяющую ее альтернативную службу.
4.1.14. Осуждение Застрахованного лица к наказанию в соответствии с приговором суда, вступившим в законную силу.
4.2. Не рассматривается в качестве страхового случая событие, указанное в п.3.2. настоящих Правил, если прекращение трудового договора произошло вследствие и/или при наличии следующих обстоятельств:
4.2.1. Страхователь или Застрахованное лицо на момент заключения Договора (полиса) страхования знал или должен был знать о предстоящем прекращении трудового договора;
4.2.2. окончание сезонных работ;
4.2.3. смерть, травма или болезнь Застрахованного лица;
4.2.4. нахождение Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
4.2.5. Застрахованное лицо принимало участие в забастовках, стачках или в акциях гражданского неповиновения.
4.3. Возмещению не подлежат упущенная выгода и моральный вред.
4.4. Договором (полисом) страхования может быть предусмотрено сокращение перечня исключений из страховой ответственности.
5. СТРАХОВАЯ СУММА,
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И СТРАХОВОЙ ТАРИФ
5.1. Страховая сумма устанавливается по соглашению Сторон и указывается в Договоре (полисе) страхования на каждое Застрахованное лицо в отдельности. Ответственность Страховщика по Договору (полису) страхования ограничена страховой суммой, если иное не предусмотрено Договором
5.2. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
5.3. Страховая премия по Договору (полису) страхования, подлежащая уплате Страхователем, определяется на основе страховой суммы и страхового тарифа.
5.4. В случае, если страховая сумма по договору (полису) страхования установлена в валюте, страховая премия по Договору (полису) страхования уплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.
5.5. Договором (полисом) страхования может быть предусмотрена следующая процедура уплаты страховой премии:
5.5.1. Единовременный платеж за весь срок действия Договора (полиса) страхования;
5.5.2. Уплата страховой премии в рассрочку.
5.5.3. Уплата страховой премии в соответствии с заключаемыми Сторонами дополнительных соглашений к Договору (полису) страхования.
5.6. Порядок и сроки уплаты страховой премии за каждый страховой период указываются в Договоре (полисе) страхования.
5.7. В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса/страховой премии в установленный Договором (полисом) срок или в сумме, меньшей установленной Договором (Полисом), Страховщик вправе расторгнуть Договор (полис) путем направления Страхователю уведомления о расторжении. Датой расторжения будет являться дата, указанная в уведомлении.
5.8. Страховая премия может быть уплачена Страхователем наличными деньгами в кассу Страховщика, представителю Страховщика или путем безналичных расчетов. Если Договором (полисом) страхования не предусмотрено иное, днем оплаты страховой премии считается день внесения денежных средств в кассу Страховщика, передача представителю Страховщика денежных средств или день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика соответственно.
5.9. Договором (полисом) страхования может быть предусмотрено, что в случае отсутствия убытков по Договору (полису) в течение определенного периода Страховщик может пересмотреть размер страховой премии на следующий период страхования.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, ИСПОЛНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
6.1. Договор (полис) страхования может быть заключен как на основании устного обращения Страхователя, так и по представлению последним заявления по установленной Страховщиком форме о своем намерении заключить Договор (полис).
Для заключения Договора (полиса) страхования Страховщиком могут быть затребованы дополнительные документы, подтверждающие сведения, изложенные в заявлении на страхование, а также имеющие значение для определения степени риска.
6.2. Договор страхования может быть заключен путем:
6.2.1. составления и подписания Страхователем и Страховщиком единого документа – Договора страхования;
6.2.2. вручения Страхователю Полиса страхования, подписанного Страховщиком с приложением Условий страхования, разработанных на основании настоящих Правил страхования.
При этом если в Договоре (полисе) страхования прямо указано на применение Правил (или Условий страхования, разработанных на основании Правил), Правила (Условия страхования) должны быть приложены к нему. Вручение Страхователю Правил (Условий страхования) должно быть удостоверено записью в Договоре (полисе) страхования.
6.3. Срок действия Договора (полиса) страхования устанавливается по соглашению Сторон, указывается в Договоре (полисе) страхования.
6.4. Договор (полис) страхования вступает в силу с момента его подписания Сторонами. Обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на страховые случаи, которые произошли с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который была оплачена страховая премия в оговоренном в Договоре (полисе) размере.
6.5. Договор (полис) страхования действует до 24 часов 00 минут дня, указанного в Договоре (полисе), как день окончания его действия.
6.6. В случае утраты Договора (полиса) страхования Страховщик на основании заявления Страхователя выдает дубликат, после чего утраченный экземпляр считается недействительным и выплаты страхового возмещения по нему не производятся. Первый дубликат выдается Страхователю бесплатно, каждый последующий выдается за плату, рассчитанную исходя из расходов на изготовление и оформление Договора (полиса) страхования.
6.7. Договор (полис) страхования прекращается досрочно в следующих случаях:
6.7.1. С момента выполнения в полном объеме Страховщиком своих обязательств по Договору (полису) страхования в отношении конкретного Застрахованного лица.
6.7.2. возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (в частности, при выходе Застрахованного лица на пенсию по старости при условии прекращения трудовой деятельности). В этом случае Договор (полис) страхования прекращает свое действие с даты возникновения таких обстоятельств и Страхователь имеет право на получение части страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования в соответствии с Договором (полисом) страхования за удержанием произведенных Страховщиком расходов на ведение дела;
6.7.3. Страхователь просрочил внесение очередного страхового взноса в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая с даты, следующей за датой, указанной в Договоре (полисе) страхования как дата его уплаты, если иное не предусмотрено Договором (полисом). В этом случае Страховщик направляет Страхователю письменное уведомление о досрочном прекращении действия Договора (полиса) страхования; датой прекращения действия Договора (полиса) является дата, указанная в уведомлении;
6.7.4. Договор (полис) страхования может быть прекращен досрочно по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.
6.8. Страхователь вправе отказаться от Договора (полиса) страхования в любое время, но не ранее, чем по истечении 30 (Тридцати) дней с момента письменного уведомления Страховщика. Договор (полис) страхования прекращает действовать с даты, указанной Страхователем в письменном заявлении. При досрочном отказе Страхователя от Договора (полиса) страхования страховая премия возврату не подлежит, если иное не указано в Договоре (полисе).
6.9. Договор (полис) страхования может содержать и иные условия, определяемые по соглашению Сторон и не противоречащие законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам.
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
7.1. При заключении Договора (полиса) страхования и в течение его действия Страхователь/Застрахованное лицо обязан сообщить/сообщать все известные ему сведения, запрашиваемые Страховщиком в заявлении на страхование и письменных запросах. Страхователь несет ответственность за достоверность сведений, сообщенных Страховщику, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
7.2.1. оплачивать страховую премию в сроки и в размере, указанные в Договоре (Полисе) страхования;
7.2.2. сообщать Страховщику в течение 3 рабочих дней любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения:
7.2.2.1. о прекращении трудового договора, заключенного Застрахованным лицом по любой причине;
7.2.2.2. о заключении трудового договора по новому месту основной работы с указанием данных о новом работодателе (полное наименование, реквизиты и фактический адрес);
7.2.2.3. о получении дисциплинарных взысканий от работодателя, о фактах отстранения от работы, о возникновении обстоятельств, влекущих (способных повлечь) материальную ответственность Застрахованного лица;
7.2.2.3. о получении уведомления от работодателя о предстоящем сокращении должности или ликвидации работодателя (филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения работодателя).
7.2.3. при наступлении страхового события известить Страховщика о его наступлении в срок не позднее 3 рабочих дней с даты присвоения статуса безработного, если иной срок не предусмотрен Договором (полисом) страхования;
7.2.4. для получения выплаты страхового возмещения предоставить все необходимые документы в соответствии с п.8.7., 8.8. настоящих Правил.
7.3. Страхователь имеет право:
7.3.1. получать документы, подтверждающие уплату страховой премии/внесение очередного страхового взноса;
7.3.2. досрочно расторгнуть Договор (полис) страхования с обязательным письменным уведомлением Страховщика не позднее, чем за 30 (Тридцать) дней до даты предполагаемого расторжения.
7.4. Страховщик обязан:
7.4.1. ознакомить Страхователя с Правилами (условиями) страхования;
7.4.2. выдать дубликат Договора (полиса) страхования в случае его утраты Страхователем на основании письменного заявления последнего;
7.4.3. произвести выплату страхового возмещения в соответствии с порядком, указанным в разделе 8 настоящих Правил.
7.5. Страховщик имеет право:
7.5.1. проверять достоверность информации, сообщаемой Страхователем и Застрахованным лицом, любыми доступными ему способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации;
7.5.2. проверять обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая, в т. ч. путем направления запросов работодателю, иным организациям и государственным органам, при этом обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения откладывается на количество дней, которое потребовалось (может потребоваться) для проведения проверки, если иное не предусмотрено Договором (полисом);
7.5.3. отсрочить принятие решения о выплате страхового возмещения в случае, если у Страховщика имеются обоснованные сомнения относительно права Выгодоприобретателя на получение выплаты страхового возмещения;
7.5.4. потребовать признания Договора (полиса) страхования недействительным в отношении конкретного Застрахованного лица, если в результате расследования будет установлено, что при принятии его на страхование или в период действия Договора (полиса) страхования имело место сообщение данным Застрахованным лицом или Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений;
7.5.5. отказать в выплате страхового возмещения, если в результате расследования будет установлено, что при заключении Договора (полиса) страхования или в период его действия имели место умышленные действия Страхователя/Застрахованного лица, направленные на наступление страхового события;
7.5.6. потребовать расторжения Договора (полиса) страхования в отношении конкретного Застрахованного лица и возмещения причиненных убытков, если данное Застрахованное лицо или Страхователь не сообщили Страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны Страховщику;
7.5.7. отказать в выплате страхового возмещения при несвоевременном уведомлении Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение;
7.5.8. принимать участие в качестве третьего лица в суде при рассмотрении любого дела, связанного с событием, имеющего признаки страхового случая;
7.5.9. если иное не предусмотрено Договором (полисом) страхования, пересмотреть размер очередного страхового взноса в случае изменения степени риска в период его действия, в т. ч. в следующих случаях:
7.5.9.1. изменения в обстоятельствах, о которых Страхователь сообщил Страховщику при заключении Договора (полиса) страхования в заявлении на страхование или в ответе на письменные запросы Страховщика;
7.5.9.2. изменения экономической ситуации в регионе занятости Застрахованного лица или в целом по Российской Федерации (по данным, публикуемым Федеральной Службой Государственной Статистики Российской Федерации (Росстат) или иными субъектами официального статистического учета), в т. ч.:
· Существенного изменения уровня безработицы;
· Существенного изменения валового внутреннего продукта.
Существенным во всяком случае признается изменение показателя более, чем на 25% относительно уровня, зафиксированного Росстат на момент заключения Договора (полиса);
7.5.9.3. наступления страхового случая.
8. РАЗМЕР И ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
8.1. Если иной порядок не предусмотрен Договором (полисом) страхования, возмещение убытков, произошедших в результате наступления страхового случая (страховое возмещение), осуществляется в размере 1/365 от страховой суммы за каждый день нахождения Застрахованного лица в статусе безработного (с учетом положений п.8.2. настоящих Правил). Максимальная продолжительность периода нахождения Застрахованного лица в статусе безработного, в течение которого осуществляется возмещение (максимальный оплачиваемый период), устанавливается Страховщиком и указывается в Договоре (полисе) страхования.
8.2. Настоящими Правилами предусмотрены:
8.2.1. Период ожидания – период времени с момента начала действия Договора (полиса) страхования в отношении Застрахованного лица или с момента смены места работы Застрахованным лицом в течение срока действия Договора (полиса) страхования, в течение которого событие, указанное в п.3.2., не признается страховым случаем.
Если иное не предусмотрено Договором (полисом) страхования, продолжительность периода ожидания составляет:
· 122 дня с даты начала действия Договора (полиса) в отношении Застрахованного лица;
· 12 месяцев с момента принятия в штат по новому месту работы в течение срока действия Договора (полиса) страхования.
8.2.2. Безусловная временная франшиза представляет собой период с даты наступления страхового случая, не оплачиваемого Страховщиком (если иная дата отсчета не предусмотрена Договором (полисом) страхования).
Если Договором (полисом) страхования не предусмотрено иное, безусловная временная франшиза составляет 90 дней.
8.3. Договором (полисом) страхования может быть установлена максимальная общая сумма страхового возмещения по одному Застрахованному лицу;
8.4. В случае, если трудовым договором или локальным нормативным актом работодателя предусмотрена выплата выходного пособия в размере большем, чем предусмотрено ТК РФ, из суммы страхового возмещения, рассчитанной и подлежащей выплате исходя из пп.8.1-8.3. настоящих Правил, удерживается размер выходного пособия в части превышения им установленного ТК РФ минимального размера.
8.5. Выплата страхового возмещения осуществляется Страховщиком в следующем порядке:
8.5.1. В случае если оплачиваемый период нахождения в статусе безработного превышает 30 дней, выплата страхового возмещения производится ежемесячно в определенный в Договоре (полисе) страхования день за прошедший месяц, но не ранее чем через 10 банковских дней после предоставления всех документов, указанных в п.8.6. настоящих Правил. Во второй и последующие месяцы для получения очередной выплаты Страхователь обязан ежемесячно предоставлять справку из органов службы занятости населения о наличии регистрации в качестве безработного. При этом первая выплата осуществляется в указанную дату за фактическое количество оплачиваемых дней в прошедшем месяце.
8.5.2. В случае если оплачиваемый период нахождения в статусе безработного не превышает 30 дней, Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения за весь оплачиваемый период в месяц, следующий за месяцем окончания оплачиваемого периода, в день, указанный в Договоре (полисе) страхования, но не ранее чем через 10 банковских дней после предоставления всех документов, указанных в п.8.6.
8.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Выгодоприобретатель для получения страхового возмещения обязан предоставить Страховщику следующие документы:
· Заявление на осуществление выплаты страхового возмещения;
· Документ, удостоверяющий личность;
· Оригинал трудовой книжки с записью об увольнении;
· Оригинал трудового договора;
· Копию приказа об увольнении, заверенную работодателем;
· Кредитный договор, включая помесячный график погашения кредита;
· Справку о доходах по форме 2-НДФЛ, включающую информацию за предшествующие шесть месяцев до заключения Договора (полиса) страхования, включая информацию по расчету при увольнении;
· Справку из органов службы занятости населения о постановке на учет в качестве безработного – ежемесячно;
Договором (полисом) может быть предусмотрен сокращенный перечень документов, необходимых для осуществления выплаты страхового возмещения.
8.7. Страховщик вправе потребовать предоставления документов, подтверждающих информацию, письменно сообщенную Страхователем или Застрахованным лицом при заключении Договора (полиса) страхования. В этом случае Страховщик в течение 5 рабочих дней после получения заявления на осуществление выплаты страхового возмещения направляет Страхователю список документов, предоставление которых необходимо, если иное не предусмотрено Договором (полисом) страхования.
8.8. Страховщик вправе осуществлять поиск и подбор предложений по трудоустройству Застрахованного лица, в т. ч. путем привлечения кадровых агентств, с учетом сведений об имеющихся у него образовании, опыте и квалификации, ставших известных Страховщику в процессе исполнения Договора (полиса) страхования.
Страховщик направляет подобранные предложения по трудоустройству Страхователю письмом с уведомлением.
В случае если в течение 5 (пяти) рабочих дней от Страхователя/Застрахованного лица не получен ответ по 2 (двум) таким предложениям или получен письменный отказ от них, Страховщик оставляет за собой право прекратить осуществление выплат страхового возмещения с момента истечения срока, предусмотренного для ответа на второе предложение или с момента получения отказа на второе предложение.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Все изменения и дополнения к Договору (полису) страхования, а также к сопровождающей его документации, составляются в письменной форме и подписываются Страхователем и Страховщиком.
9.2. Все уведомления и извещения в связи с исполнением и прекращением Договора (полиса) страхования направляются по адресам, которые указаны в Договоре (полисе) страхования. В случае изменения адресов и/или реквизитов Страхователя или Страховщика Стороны обязуются заблаговременно известить друг друга об этом. Если Сторона Договора (полиса) страхования не была извещена об изменении адреса и/или реквизитов другой Стороны заблаговременно, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу, будут считаться полученными с даты их поступления по прежнему адресу.
9.3. Споры по Договору (полису) страхования разрешаются путем переговоров между Сторонами и всеми заинтересованными лицами. При недостижении взаимного согласия споры передаются на судебное рассмотрение в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
9.4. Договор (полис) страхования оформляется в необходимом количестве экземпляров, по одному экземпляру для каждой из Сторон, имеющих равную юридическую силу.
Приложение
ЗАЯВЛЕНИЕ НА СТРАХОВАНИЕ
1. Настоящим Я, (ФИО), (далее – Застрахованное лицо) заявляю, что на момент подписания настоящего Заявления на страхование (далее – Заявление) работаю в организации по бессрочному трудовому договору, и стаж работы в данной организации составляет не менее 6 месяцев на момент подписания настоящего Заявления. Также подтверждаю, что мой возраст на момент подписания настоящего Заявления составляет не менее 18-ти (восемнадцати) и не более 55-ти (пятидесяти пяти) лет для женщин и не более 60-ти (шестидесяти) лет для мужчин, я не отношусь к следующим категориям лиц:
- проходящие в момент заключения Договора страхования испытание для приема на работу,
- не работающие в момент заключения Договора страхования по состоянию здоровья,
- находящиеся в момент заключения Договора страхования в неоплачиваемом отпуске,
- работающие на условиях неполного рабочего дня, неполной рабочей недели или совместительства
- зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя;
- выполняющие работы по договорам гражданско-правового характера, предметами которых являются выполнение работ и оказание услуг, в том числе по договорам, заключенным с индивидуальными предпринимателями, авторским договорам, а также являющиеся членами производственных кооперативов (артелей);
- лица, которым в соответствии с законодательством Российской Федерации назначена трудовая пенсия по старости (часть трудовой пенсии по старости), в том числе досрочно, либо пенсия по старости или за выслугу лет по государственному пенсионному обеспечению.
2. Мне известно, что «РОСНО» имеет право отказать в страховой выплате, в случае недостоверности заявленной мной информации.
3. Я согласен быть Застрахованным лицом по Коллективному договору добровольного страхования заемщиков кредитов на случай потери работы (далее – Договор страхования), заключенному между Банк» (далее – Банк) и «РОСНО», лицензия 0от «16» апреля 2009г., выдана Федеральной службой страхового надзора (далее – Страховщик) в отношении моих имущественных интересов, связанных с неполучением (утратой) мной постоянного дохода в результате недобровольной потери работы (прекращения / расторжения трудового договора) по причинам, предусмотренным Договором страхования.
4. Страховым риском по Договору страхования является признание Застрахованного лица безработным вследствие расторжения с ним трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя (п.1, п.2 ч.1 ст.81 Трудового кодекса Российской Федерации).
5. Я, нижеподписавшийся, заявляю, что ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать условия Договора страхования в соответствии с установленными правила реализации программы добровольного страхования заемщиков кредита на случай потери работы (далее – Программа страхования).
6. Настоящим прошу включить меня в Список Застрахованных лиц (далее – Список) по Договору страхования.
7. Я, нижеподписавшийся, уведомлен, что началом срока действия страхования является дата утверждения соответствующего Списка Страховщиком. Подписание соответствующего Списка Страховщиком осуществляется не позднее чем через 90 (девяносто) календарных дней с даты заключения кредитного договора.
8. Настоящим предоставляю право Банку списывать в безакцептном порядке с моего счета №____________________ (далее – Счет) платы по Программе, указанные в п.10 настоящего Заявления.
9. Страховую выплату прошу произвести на Счет, указанный в настоящем Заявлении.
10. Платежи по Программе страхования:
- компенсация страховой премии, оплаченной Банком Страховщику - взимается единовременно в размере _______% за каждый месяц страхования от суммы предоставленного Банком кредита;
- плата за организацию страхования - взимается ежемесячно в размере _______% от суммы предоставленного Банком кредита.
11. Я уведомлен о возможности исключения меня из Списка в случае неоплаты первого ежемесячного платежа в срок и размере, установленными графиком платежей для погашения кредита.
12. Мне известно, что участие в программе страхования заемщиков на случай потери работы осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении мне кредита.
_____________________________________________ | _____________________________________________ |
(Подпись Застрахованного лица) | (Ф. И.О полностью) |
Дата заполнения «___» ________________ _____ г. |
Приложение
Тарифы по Программе страхования
№ п/п | Наименование платы | Примечание |
1. | Компенсация страховой премии, оплаченной Банком | Взимается единовременно за весь период в размере 0,04 % за каждый месяц страхования от суммы кредита |
2. | Плата за страхование | Взимается ежемесячно 0,6 % / мес. от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору (в том числе НДС 18%) |
Приложение
Генеральному директору_______________________
от __________________________________________
(полное ФИО Выгодоприобретателя)
ЗАЯВЛЕНИЕ
о страховой выплате
Я, ФИО выгодоприобретателя (застрахованного лица),
1. Паспортные данные: ___________________________________________________________
2. Адрес прописки (регистрации): ___________________________________________________
3. Адрес фактического места проживания: ___________________________________________
4. Телефон: дом.: ____________моб.: ____________; раб.: ____________.
Прошу Вас произвести страховую выплату в размере страховой суммы, подлежащей выплате в связи с наступлением страхового случая в соответствии с Коллективным договором добровольного страхования заемщиков на случай потери работы № 05-02/0133 от 01.01.2001г., по реквизитам ___________________________________________________________________________________.
Выгодоприобретатель
Дата: «____»_________________200_г.
_____________________________________________
наименование/ ФИО Выгодоприобретателя
