Страхование предпринимательско-коммерческой деятельности

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РФ

РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «РИНХ»

Кафедра «Финансы»

СТРАХОВАНИЕ

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКО-КОММЕРЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Методические указания для студентов заочной формы обучения

факультета Коммерции и маркетинга

Ростов-на-Дону

2008

Печатается по решению кафедры «Финансы»

Авторы-составители ,

Методические указания предназначены для оказания помощи студентам финансового факультета в подготовке к зачету.

Методические указания включают в себя введение, программу курса, методические указания по выполнению контрольной работы, примерный перечень вопросов для подготовки к зачету и список литературы.

Методические указания и индивидуальные домашние задания составлены в соответствии с программой курса «Страхование предпринимательско-коммерческой деятельности».

©-Ростовский государственный

экономический университет, 2008

ВВЕДЕНИЕ

Курс «Страхование предпринимательско-коммерческой деятельности» занимает важное место в подготовке специалистов по мировой экономике, а также экономистов широкого профиля. При рассмотрении данного курса необходимо:

- изучить экономическое содержание и сущность страхования как одной из форм образования денежных фондов, необходимых для возмещения потерь от стихийных бедствий, несчастных случаев и иных неблагоприятных событий;

- изучить законодательные и инструкционные материалы, связанные с функционированием отечественного и зарубежного страхового рынка;

- ознакомится с историей становления и развития страхового дела в стране и в мире;

- изучить формы и виды страхования, а также общие принципы перестрахования, порядок определения и выплаты страховых сумм по ныне действующим видам имущественного и личного страхования;

- изучить данную дисциплину с учетом специальности и специализации студентов.

Задачами курса «Страхование во внешнеэкономической деятельности» являются:

- подготовить специалистов, овладевших основополагающими принципами страхования в условиях формирования и развития рыночной инфраструктуры;

- ознакомить студентов с основами построения страховых тарифов, навыками определения и расчета выплат страховых сумм по различным видам страхования;

- привит студентам умение самостоятельно работать над законодательными, нормативными и инструктивными документами, литературными источниками;

- выработать у студентов профессиональный подход к реализации теоретических и практических навыков в работе.

ПРОГРАММА КУРСА

Тема 1. Основы теории страхования. Экономическая сущность страхования. Классификации в страховании.

Процесс общественного воспроизводства и проблемы обеспечения его непрерывности. Взаимодействие человека и природы в процессе воспроизводства. Возрастание рискованности осуществления общественного производства. Страховые фонды - как экономическая категория общественного воспроизводства.

Способы формирования страховых фондов. Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение. Достоинства и недостатки централизованного способа создания и использования страховых фондов. Самострахование - как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки. Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов.

Страхование как экономическая категория. Отличительные признаки экономической категории страхования. Экономические отношения, возникающие в процессе страхования. Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования. Сфера применения страхования и потребности в страховой защите. Страхование в системе финансовых отношений.

Основные принципы классификации страхования - по видам имущественных интересов, по объектам страхования, по страховым рискам.. Классификация по объектам страхования и роду опасности (принципы классификации по акад. и проф. ). Отрасли, подотрасли, виды страхования. Особенности классификации страхования в международной практике.

Подходы к классификации страхования и страховой деятельности в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Основные виды страховой деятельности - личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, перестрахование.

Особенности классификации договоров страхования по Гражданскому кодексу Российской Федерации (гл. 48).

Классификация по видам страховой деятельности и видам страхования, применяемая при лицензировании страховой деятельности на территории России.

Формы проведения страхования, основные принципы и особенности. Обязательная форма проведения страхования - сферы применения, способы введения, договор в обязательном страховании. Государственное обязательное страхование. Добровольная форма проведения страхования - особенности договора, сфера применения, порядок осуществления.

Тема 2. Организация страховой деятельности. Место страхования в рыночной экономике. Структура страхового рынка РФ.

Место страхования в рыночной экономике. Возрастание роли страхования в условиях перехода к рыночным отношениям. Возможности и потребности развития страхования в России. Роль государства в содействии и поддержке страхового сектора экономики.

Рынок - понятие и структура (институциональный, территориальный, отраслевой аспекты). Экономические законы рыночного хозяйства. Страховой рынок России. Общая характеристика, структура участников.

Продавцы страховых услуг - страховщики. Основные формы организации страховых компаний. Требования к созданию и функционированию страховых организаций. Общества взаимного страхования – особенности организации и проведения страховой деятельности. Перестраховщики – их роль и значение на страховом рынке. Особенности учреждения и деятельности медицинских страховых компаний.

Покупатели страховых продуктов - страхователи. Особенности проявления страховых интересов страхователей в различных видах страхования. Юридические и физические лица.

Страховые посредники - необходимость и их роль в процессе страхования. Страховые агенты. Организация их деятельности, особенности правового положения и их роль в расширении страховых операций. Страховые брокеры. Правовой статус, общие принципы организации продажи страховых продуктов через брокеров.

Количественные и качественные характеристики страхового рынка России. Этапы становления рыночных отношений в страховом предпринимательстве. Особенности современного этапа развития страхования. Перспективы и проблемы развития отдельных секторов страхового рынка России и его вхождение в мировое сообщество.

Страховые продукты - страховая услуга. Многообразие предложения и спроса. Основные критерии оценки спроса и предложения страховых услуг.

Страховой маркетинг и его роль в повышении эффективности страхования. Маркетинговая стратегия страховщика. Основные потребительские группы на страховом рынке. Сегментация страхового рынка. Понятие страхового продукта, методика его разработки. Менеджмент в страховании.

Необходимость и основные пути ликвидации диспропорции между предложением страховых услуг и платежеспособным спросом на них. Конкуренция на российском рынке страховых услуг.

Тема 3. Основы страхового права. Государственное регулирование страховой деятельности. Договор страхования.

Страховое право - специфическая отрасль законодательства. Общее законодательство. Взаимосвязь страхового права с другими отраслями права. Структура страхового законодательства России. Законы и подзаконные акты, регулирующие различные сферы страховых взаимоотношений.

Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования. Содержание основных положений и краткая характеристика статей главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса, их значение для формирования страхового законодательства.

Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Его роль и значение в становлении и развитии российского страхового предпринимательства. Структура Закона, содержание основных разделов и статей. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.

Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора, их место в системе страхового права. Условия лицензирования страховой деятельности. Особенности лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование. Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензий на осуществление страховой деятельности.

Налоги – как регулятор развития страхового предпринимательства. Система налогообложения страховой деятельности в России.

Договор страхования и порядок его оформления. Правила страхования. Существенные условия договора страхования. Объекты страхования в различных отраслях страховой деятельности. Принципы установления срока страхования, начала и окончания действия договора. Период ответственности страховщика.

Особенности определения страховой стоимости объекта страхования, страховой суммы и лимитов ответственности страховщика. Принципы расчета размеров ущерба и страховых выплат в отдельных отраслях страхования.

Основные виды оговорок в договоре страхования. Права и обязанности участников страховых правоотношений. Действия сторон договора страхования при наступлении страхового случая. Случаи отказа в страховых выплатах по законодательству РФ. Право страховщика на суброгацию. Случаи и порядок прекращения договора страхования и признания их недействительными.

Тема 4. Теория и практика управления риском.

Понятие риска, его структурная характеристика. Различные виды классификаций риска, критерии классификаций. Концепция управления риском, основные принципы риск-менеджмента. Методы управления риском, их классификация. Этапы управления риском. Особенности управления риском на уровне предприятия. Достоинства и недостатки страхования как метода управления риском.

Тема 5. Место и роль страхования в обеспечении

предпринимательской деятельности страховой защитой.

Характер и содержание предпринимательской деятельности. Влияние неблагоприятных событий на осуществление предпринимательской деятельности. Предпринимательский риск предприятия и факторы риска. Классификация предпринимательских рисков. Оценка стоимости рисков.

Понятие страхования предпринимательской деятельности. Место и роль страхования предпринимательской деятельности в организации защиты от убытков предпринимателей.

Страхование предпринимательских рисков в широком и узком значении. Виды страхования предпринимательской деятельности. Страхование потери прибыли (дохода) вследствие вынужденной остановки производства, финансовых и кредитных рисков.

Общая характеристика страхования предпринимательских рисков, его особенности. Принципы классификации страхования предпринимательской деятельности. Виды страхования предпринимательских рисков, применяемые на различных стадиях кругооборота денежных средств.

История развития страхования предпринимательских рисков. Первоначальные формы страховой защиты предпринимательской деятельности и их трансформация в современное состояние. Этапы развития страхования предпринимательских рисков в условиях рыночной экономики.

Особенности теорий предпринимательских рисков (классическая и неклассическая). Производственные (чистые), инвестиционные, финансовые, товарные, комплексные, банковские риски.

Методы количественной оценки предпринимательских рисков, их различие. Виды и классификация финансовых рисков.

Особенности страхования технических рисков.

Тема 6. Страхование ответственности.

Сущность, назначение и виды страхования ответственности, его отличительные черты. Состояние и перспективы развития отдельных видов страхования ответственности.

Основные принципы проведения страхования гражданской ответственности: порядок заключение договоров, факторы, определяющие размер тарифных ставок, лимиты ответственности. Понятие ретроспективного страхового покрытия.

Основы определения размеров страхового ущерба при уничтожении и повреждении имущества, причинении вреда здоровью физических лиц, их смерти. Понятие морального вреда.

Страхование профессиональной ответственности и его виды, порядок проведения (врачей, адвокатов, нотариусов, оценщиков, риэлторов и тд.).

Страхование ответственности предпринимателей и его особенности. Страхование ответственности за арендуемое имущество и ответственности по договору хранения: виды, правовая база, отечественная и зарубежная практика.

Страхование ответственности перед третьими лицами по договору строительного подряда при строительно-монтажных работах и страхование на период послепусковой гарантийной эксплуатации объектов.

Страхование ответственности товаропроизводителя за качество товара (оказание работ и услуг). Страхование риска изъятия товара из оборота и отзыва его от потребителя.

Особенности страхования гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности.

Страхование ответственности владельцев средств автотранспорта, формы его поведения (ОСАГО И АГО), перспективы развития.

Страхование ответственности автоперевозчика перед таможенными органами и третьими лицами, ответственности экспедиторов, операторов складов.

Страхование ответственности судовладельцев за ущерб, причиненный третьим лицам, порядок его проведения. Виды ответственности судовладельцев, покрываемы страховщиками (перед третьими лицами, при столкновениис другим судном, по гибели и повреждении имущества, загрязнению нефтью, удаления остатков кораблекрушения). Клубы взаимного страхования и их роль в проведении страхования ответственности судовладельцев.

Страхование авиационной ответственности: гражданской ответственности эксплуатантов воздушных судов перед третьими лицами (пассажирами на случай смерти или телесных повреждений, за багаж), общегражданской ответственности аэропортов, служб управления воздушным движением, ответственности авиационного товаропроизводителя, ответственности за качество авиатоплива.

Страхование ответственности железных дорог: перед пассажирами, за перевозимый груз, за имущество третьих лиц. Зарубежная и отечественная практика.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды. Страхование ответственности за неисполнение обязательств, его особенности и основные виды (страхование строительной гарантии, гарантии оплаты судебных издержек, гарантии выполнения условий лицензирования, гарантии возмещения вреда, нанесенного работником своему работодателю, страхование ответственности директоров и управленческого персонала).

Тема 7. Страхование имущества юридических лиц

Классификация имущественного страхования. Основные подотрасли и виды страхования. Особенности российского законодательства и практики. Основные виды и объем ответственности.

Страхование основных и оборотных фондов от огня и других страховых событий и условия его проведения. Объекты страхования, страховые риски. Порядок расчета страховой стоимости по основным и оборотным средствам. Установление размеров страховой суммы. Использование франшизы в страховании. Принципы установления тарифных ставок и расчет размеров страховых взносов. Порядок определения ущерба и страхового возмещения.

Страхование технических рисков и его виды.

Объекты страхования и объем страховой ответственности в страховании машин от поломок.

Страхование электронного оборудования и особенности его проведения. Объекты страхования и требования, предъявляемые к ним. Характеристика страховых рисков.

Страхование строительно-монтажных рисков, его виды и порядок проведения. Расчет страховых сумм и размеров страховых взносов. Сроки действия договора. Взаимоотношения сторон при наступлении страховых случаев. Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах и страхование на период послепусковой гарантийной эксплуатации объектов как элементы комплексного страхования строительно-монтажных рисков.

Особенности проведения сельскохозяйственного страхования и его виды. Страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений: контингент страхователей, объекты и предметы страхования, объем страховой ответственности, начало и окончание страховой ответственности. Порядок расчета страховой стоимости урожая и страховой суммы. Применения системы предельной страховой ответственности. Применение системы предельной страховой ответственности. Методы расчета ущерба и размеров страхового возмещения.

Страхование сельскохозяйственных животных и его основные принципы: объекты и предметы страхования, страховой возраст, объем страховой ответственности, определение размеров ущерба и страхового возмещения. Особенности проведения страхования многолетних насаждений: объекты и предметы страхо­вания, страховые риски, расчет страховой стоимости и страховой суммы, определение размеров ущерба и страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Тема 8. Страхование средств транспорта и грузов

Понятие и виды транспортного страхования. Страхование на­земных средств транспорта. Виды и порядок проведения авто­транспортных средств. Объекты страхования, страховые риски, тарифные ставки и их дифференциация, расчет величины ущерба и страхового возмещения.

Особенности проведения страхования подвижного состава железных дорог.

Страхование средств водного транспорта. Понятие морского страхования и его виды. Страхование морских судов и порядок его проведения. Варианты условий договоров страхования по объему страховой ответственности. Понятие общей аварии на транспорте. Характеристика исключений из объема страховой ответственности. Порядок ликвидации убытков. Использование института аварийных комиссаров.

Страхование воздушных средств транспорта, его разновидно­сти и основные условия проведения.

Особенности проведения страхования космических рисков, его виды и их основные условия.

Понятие и виды транспортного страхования, их классифи­кация.

Страхование грузов и порядок его проведения. Варианты условий страхования грузов.

Страхователи, объем страховой ответственности, исключе­ния из ответственности страховщиков. Сроки страхования, нача­ло и прекращение периода ответственности страховщиков. Установление тарифных ставок и их дифференциация. Порядок ликвидации убытков.

Тема 9. Страхование финансовых рисков

Место и роль страхования финансовых рисков в системе страховых услуг. Характеристика основных видов страхования финансовых рисков.

Понятие страхования потери прибыли (дохода) и цели его проведения.

Классификация видов страхования потери прибыли вслед­ствие вынужденной остановки производства.

Характеристика условий страхования на случай остановки производственного процесса вследствие пожара: производствен­ная прибыль и издержки как объекты страхования, страховые риски, порядок определение размеров страховой суммы, понятие максимального периода ответственности страховщика.

Особенности расчета размеров ущерба и страхового возме­щения.

Страхование от перерывов производства вследствие полом­ки машин. Объекты страхования: имущественный ущерб и ущерб от приостановки производства, ущерб от порчи, ущерб от по­следствий порчи.

Взаимосвязь оговорок между имущественным ущербом и ущербом от приостановки производства. Период ответственно­сти. Временное собственное участие. Страховая стоимость и страховая сумма. Оценочный период времени, его влияние на страховую стоимость и недострахование. Коэффициент простоя. Объем выплат и возврат премий.

Страхование как один из способов защиты финансовых ин­вестиций. Способы организации страховой защиты финансового рынка. Страхование финансовых инвестиций, его содержание и виды.

Страхование финансовых гарантий как разновидность стра­хования финансовых инвестиций: виды, объекты, сроки действия. Понятие страхования муниципальных облигаций. Комплексная страховая защита инвестиций. Понятие страхования кредитов и классификация его видов. Страхование ипотечного и потребительского кредитов, а также коммерческих кредитов (товарных, торговых, внутренних). Ха­рактеристика страховых рисков в кредитном страховании. Основные принципы проведения страхования кредитов. Страхование риска неплатежа и условия его проведения: порядок заключения договоров страхования и расчета размеров страховых взносов, объем обязательств страховщиков, права и обязанности сторон по договору, ликвидация убытков при насту­плении страховых случаев.

Тема 10. Страхование предпринимательских рисков в системе международных экономических отношений

Организация страховой защиты при осуществлении внеш­неэкономической деятельности. Особый характер рисков и объ­ектов страхования, необходимость учитывать законодательство других стран и международные правовые нормы, специфика форм страхового обеспечения.

Страхование инвестиций от политических рисков и особен­ности его проведения. Характеристика страховщиков, объектов страхования, страховых рисков. Основные факторы, влияющие на уровень рисков. Организации, осуществляющие страхование имущественных интересов инвесторов от политических рисков. Определение объема ответственности страховщиков, страховой суммы и страхового возмещения.

Особенности проведения страхования экспортных кредитов. Страхование коммерческих рисков. Комплексная страховая за­щита инвестиций.

Тема 11. Личное страхование в системе страховой защиты

предпринимательской деятельности

Место и роль личного страхования в организации страховой защиты предпринимательской деятельности. Коллективное лич­ное страхование за счет средств работодателей.

Страхование от несчастных случаев и возможности его ис­пользования юридическими лицами. Страхование от несчастных случаев при исполнении профессиональных обязанностей.

Медицинское страхование как мера стимулирования работ­ников предприятий и организаций. Возможные варианты прове­дения добровольного медицинского страхования за счет средств юридических лиц.

Возможности использования коллективного страхования жизни при осуществлении предпринимательской деятельности. Основные виды страхования жизни: страхование-вклад, смешан­ное страхование жизни, страхование пенсий, страхование на слу­чай смерти.

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

1.  Цель выполнения индивидуального задания, основные требования, предъявляемые к содержанию и оформлению.

В процессе изучения дисциплины «Страхование предпринимательско-коммерческой деятельности» студенты выполняют индивидуальное задание.

Цель и задачи выполнения индивидуального задания:

- выработать у студентов умение самостоятельно и глубоко изучить определенную тему, проблему или круг вопросов в области страхового дела;

- овладеть практическими навыками в экономических расчетах, связанных с составлением договоров различных видов страхования.

Студентам следует иметь в виду, что в условиях перехода экономики на рыночные отношения существенно меняется роль, характер и функции страховой деятельности, коренным образом пересматриваются принципы организации страхования, вырабатываются новые формы и методы работы, адекватные рыночным условиям.

Концепция создания рынка предполагает формирование и функционирование независимых, конкурирующих между собой страховых обществ (компаний), которые могут проводить различные виды страхования. Процесс реформирования отечественной системы страхования продолжается, поэтому при изучении курса «Страхование во внешнеэкономической деятельности» студенты должны, кроме учебника, внимательно ознакомиться с инструктивным и законодательным материалом, постоянно следить за статьями, появляющимися в периодической печати по вопросам страхования.

2. Порядок выбора варианта задания и его выполнение

Индивидуальное задание состоит из двух вопросов, обязательных к выполнению. В каждом варианте, согласно условиям выбора, студентам необходимо в письменном виде изложить развернутый ответ на первый вопрос задания, для чего следует изучить имеющуюся учебно-методическую литературу, законодательные акты, регулирующие страховые отношения в РФ. Перечень основных литературных источников приводится в методических указаниях на странице 16.

К каждому заданию также предлагается примерный круг вопросов, необходимых для освещения.

Второй вопрос составлен в форме теста, который является единым для всех вариантов и приводится на странице 8 данных методических указаний.

Выбор варианта задания зависит от начальной буквы фамилии студента:

Начальная буква фамилии студента	Вариант задания
А, Л Б, М, Ц В, Ч Г, Щ Д, П, Ш Е, Р Ж, С, Ю З, Т, Я И, Х, У К, О, Ф Н, Э	1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

ВАРИАНТ 1.

1.Практика и особенности организации финансов страховщика в современной России.

Рассматривая данный вопрос, необходимо обратить внимание на состав финансовых ресурсов страховой организации, их источники и распределение, особенности кругооборота средств страхового фонда.

Следует изучить состав доходов и расходов страховой организации. Их соответствие структуре тарифных ставок страховых платежей. Расходы на ведение дела, их состав и структура. Страховые резервы, их состав, источники формирования и целевое назначение. Методы формирования и порядок размещения страховых резервов. Другие специальные фонды, их источники и назначение. Порядок расходования специальных фондов.

Прибыль страховой организации. Ее источники и назначение. Проблемы налогообложения страховщика в настоящее время.

Обеспечение финансовой устойчивости страховых компаний как основы функционирования страхового рынка России.

Страхование как источник инвестиционных ресурсов

2. Тест.

ВАРИАНТ 2.

1. Проблемы развития медицинского страхования в рыночной экономике.

Рассматривая данную тему, необходимо отдельно остановиться на формах медицинского страхования.

Обязательная форма. Ее характеристика. Перечень страховых услуг, представляемых на данном уровне страхования. Размер страхового пособия. Условия выплаты, исключения и ограничения из страхового покрытия. Порядок заключения договора. Порядок уплаты страховых премий. Система больничных касс.

Добровольная форма. Ее характеристика. Перечень медицинских услуг, соответствующих различным уровням страхования. исключения из страхового покрытия. Система специализированных медицинских служб.

Порядок заключения договора. Виды страховых полисов: групповой, индивидуальный. Плата за медицинское обслуживание. Система жалоб и регрессных исков.

2. Тест.

ВАРИАНТ 3.

1. Особенности развития транспортного страхования в Российской Федерации.

При изучении данной темы следует рассмотреть особенности транспортного страхования «каско» и «карго», а также страхование грузов, страхование судов. Предметом отдельного рассмотрения могут стать вопросы страхования авиационной и космической техники. Контингент страхователей. Объекты страхования. Объем страховой ответственности. Страховое обеспечение. Сроки страхования. Система тарифных ставок и их дифференциация. Оформление договоров страхования.

2. Тест.

ВАРИАНТ 4.

1. Основы классификации страхования.

Общие основы и принципы классификации по сферам деятельности, объектам страхования и роду опасностей.

Отрасли страхования, их общие черты и различия. Подразделение отраслей страхования на подотрасли. Виды и формы страхования. Особенности классификации имущественного и личного страхования, страхования ответственности и предпринимательских рисков. Классификация по роду опасностей.

Основные принципы обязательного и добровольного страхования.

2. Тест.

ВАРИАНТ 5.

1. Характеристика состояния отечественного рынка имущественного страхования

При рассмотрении данного вопроса необходимо уделить внимание следующим моментам: особенностям организации имущественного страхования, классификация имущества, подлежащего страхованию, Возникновение и прекращение обязанностей страховых органов по выплате страхового возмещения.

Страхование имущества предприятий, организаций. Определение ущерба и страхового возмещения.

Развитие страхование имущества граждан. Особенности страхования автомобиля. Страхование жилья, как социально-экономи­ческая потребность населения.

Современное состояние имущественного страхового рынка: поступление страховых платежей за последние два года, страховые выплаты, крупнейшие страховые компании занимающиеся имущественным страхованием в России.

2. Тест.

ВАРИАНТ 6.

1.Проблемы становления и развития национального страхового рынка

Необходимость формирования страхового рынка - одно из важнейших условий развития рыночной экономики. Правовые основы развития страхования и формирования страхового рынка.

Государственный страховой надзор как организация, регулирующая деятельность страховых организаций, его структура и функции. Порядок регистрации страховых организаций и выдача лицензий на проведение страховой деятельности.

Функционирование в современных условиях страховых организаций с различными формами собственности и различными формами управления.

Использование организационного и теоретического уровня развития страховой индустрии и западных странах - одно из условий участия российского капитала в процессе Европейской экономической интеграции.

При рассмотрении данной темы следует особое внимание уделить современному состоянию и проблемам развития отечественного страхового рынка.

2. Тест.

ВАРИАНТ 7.

1.Социально –экономическое значение личного страхования в России.

При рассмотрении данной темы следует охарактеризовать место и роль личного страхования в рыночной экономике. Особенности организации страхования жизни в современной России.

Накопительное возвратное страхование жизни за счет средств юридических лиц. Условия договора страхования детей, страхования к бракосочетанию.

Дать более подробную характеристику состоянию и проблемам развития рынка личного страхования в РФ.

2. Тест.

ВАРИАНТ 8.

1. Необходимость и сущность страхования в рыночной экономике.

Данная тема является ключевой в курсе «Страхование», так как позволяет рассмотреть теоретические основы страхового дела. При ее изучении следует рассмотреть следующие вопросы: процесс общественного производства и проблема обеспечения его непрерывности, экономическая категория страховой защиты общественного производства и ее материализация в страховых фондах.

Необходимость образования страхового фонда. Формы и методы образования страхового фонда. Страхование как один из методов создания страхового фонда для возмещения потерь от стихийных бедствий и несчастных случаев.

Страхование как экономическая категория. Признаки, отличающиеся специфичность категории страхования. Экономическая необходимость, функции и роль страхования в условиях рыночной экономики. Сфера применения и перспективы развития страхования.

Страхование в системе финансов. Функции страхования. Аккумуляция и перераспределение денежных средств методом страхования. Контрольная функция страхования.

Возникновение объективной необходимости формирования развитого страхового рынка как одного из важнейших условий развития рыночных отношений.

2. Тест.

ВАРИАНТ 9.

1.Страхование предпринимательских рисков.

При рассмотрении данного вопроса следует изучить проблемы страхования финансовых и предпринимательских рисков на отечественном страховом рынке. Страхование ответственности в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности. Страхование экологических рисков. Страхование риска снижения или неполучения прибыли или дохода (дивиденда), риска нанесения убытков.

2. Тест.

ВАРИАНТ 10.

1.  Необходимость и роль становления рынка перестрахования в современных условиях

Организация системы перестрахования рисков как основа обеспечения финансовой устойчивости страховых обществ. Необходимо рассмотреть следующие вопросы: сущность и функции перестрахования, основные виды перестраховочных договоров, определение размера собственного удержания.

Формы и методы ведения перестраховочных операций.

Государственное регулирование перестраховочных операций.

2. Тест.

ВАРИАНТ 11.

1.  Организация страхового дела в зарубежных странах.

При рассмотрении данной темы следует охарактеризовать место и роль страхования в экономической жизни стран с развитой рыночной экономикой.

Типы страховых компаний.

Основные виды и формы страхования. Страхование жизни. Автотранспортное страхование. Морское страхование. Страхование ответственности и предпринимательских рисков. Государственное страхование в зарубежных странах.

Характеристика страховых рынков государств с развитой рыночной экономикой (США, Англии, Японии, Германии, Швеции, Канады, Франции и др. – две страны на выбор студента).

2. Тест.

ТЕСТ

1. Признаками, характеризующими страхование как экономическую категорию являются:

а) случайный характер наступления разрушительных событий;

б) наличие страхового риска;

в) замкнутые перераспределительные отношения, связанные с солидарной раскладкой ущерба;

г) объективная необходимость в предупреждении и преодолении последствий разрушительных событий;

д) возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей;

е) рискованный характер общественного производства;

ж) перераспределение доходов и накоплений для возмещения материальных и иных потерь в результате наступления чрезвычайных событий;

з) перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени.

2. Признаками экономической категории страховой защиты являются:

а) рискованный характер общественного производства;

б) наличие противоречий общественного производства;

в) случайный характер наступления разрушительных событий;

г) наличие страхового риска;

д) объективная необходимость в предупреждении и преодолении последствий разрушительных событий;

е) возвратность мобилизованных в страховой фонд средств;

ж) чрезвычайность нанесенного ущерба, характеризуемая натуральными и

денежными измерителями.

3. Категория страховой защиты находит свое материальное воплощение:

а) в страховом возмещении;

б) в страховом фонде;

в) в страховой премии.

4. Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды личного страхования:

а) страхование жизни;

б) страхование грузов;

в) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств;

г) медицинское страхование;

д) страхование от несчастных случаев;

е) страхование домашнего имущества;

ж) страхование пенсий.

5. Определите принципы, относящиеся к обязательной форме страхования:

а) устанавливается в силу закона;

б) выборочный охват;

в) действует независимо от внесения страховых платежей;

г) сплошной охват;

д) устанавливается на добровольных началах;

е) нормирование страхового обеспечения;

ж) действует при уплате разового или периодических страховых взносов;

з) бессрочность;

и) ограниченность сроком договора страхования;

к) автоматичность распространения страхования.

6. Определите принципы, относящиеся к добровольной форме страхования:

а) устанавливается в силу закона и на добровольных началах;

б) выборочный охват;

в) действует независимо от внесения страховых платежей;

г) сплошной охват;

д) устанавливается на добровольных началах;

е) нормирование страхового обеспечения;

ж) действует при уплате разового или периодических страховых взносов;

з) бессрочность;

и) ограниченность сроком договора страхования;

к) автоматичность распространения страхования.

7. Лицензирование страховой деятельности осуществляется:

а) Росстрахнадзором;

б) Государственной налоговой службой РФ;

в) Федеральной службой по надзору за страховой деятельностью;

г) Правительством РФ;

д) Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой

деятельностью.

8. Существуют следующие основные организационные формы страхового фонда:

а) самострахование;

б) государственный централизованный страховой (резервный) фонд;

в) страховой пул;

г) взаимное страхование;

д) фонд страховщика.

9. Экономическая категория страхования выражает свою сущность через распределительную функцию, которая находит специфическое проявление в следующих функциях: а) рисковой; б) предупредительной; в) сберегательной.

Главной из перечисленных функций является (укажите букву), так как в рамках ее действия происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

10. Страхование осуществляется в формах:

а) добровольной;

б) обязательной;

в) личной, имущественной;

г) добровольной и обязательной.

11. Объектами страхования могут быть:

а) имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

б) имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

в) перестрахование;

г) имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.

12. Страхователями признаются:

а) юридические лица;

б) дееспособные физические лица;

в) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы;

г) третьи лица и выгодоприобретатели.

13. Страховщиками могут быть:

а) юридические лица любой организационно-правовой формы;

б) физические лица и иностранные граждане;

в) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

14. Срок действия лицензии ограничен:

а) ДА;

б) НЕТ;

в) ДА, если это оговорено при ее выдаче.

15. Страховой риск - это:

а) совершившееся событие, предусмотренное договором;

б) предполагаемое событие, на случай наступления которого
проводится страхование;

в) перечень объектов, подлежащих страхованию.

16. Риск упущенной выгоды – это:

а) риск наступления прямого финансового ущерба в результате неосуществления какого-либо мероприятия;

б) риск наступления косвенного финансового ущерба.

17. К финансовым рискам относятся:

а) кредитный риск;

б) налоговый риск;

в) катастрофический риск;

г) валютный риск;

д) экологический риск.

18. Страховым случаем является:

а) совершившееся событие, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату
согласно условиям договора;

б) предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводиться страхование;

в) событие, обладающее признаками вероятности и случайности наступления.

19. Есть ли различия понятий «страховая сумма», «страховое покрытие», «страховая стоимость»?

а) ДА;

б) НЕТ.

20. Страхование в нескольких страховых компаниях - это:

а) сострахование;

б) двойное страхование;

в) взаимострахование;

г) страховой пул.

21. Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:

а) страховым взносом;

б) страховым платежом;

в) страховой премией;

г) страховым тарифом.

22. Что представляет собой страховая сумма?

а)определенная договором страхования или установленная
законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются
уплаты страхового взноса и страховой выплаты;

б)плата за страхование;

в) ставка страхового взноса с единицы объекта страхования

23. Какими признаками должно обладать событие, рассматриваемое в качестве страхового риска?

а)обязательности наступления;

б)согласно условиям договора;

в)вероятности и случайности его наступления.

24. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Кем устанавливаются тарифы при обязательной и добровольной формах страхования?

а) по обязательным видам страхования страховые тарифы устанавливаются в законах об обязательном страховании;

б) при договорном страховании по соглашению сторон при заключении договора;

в) Департаментом страхового надзора;

г) страховщиком.

25. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия страховых выплат, называется:

а) брутто-ставкой;

б) нетто-ставкой;

в) нагрузкой.

26. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования, создания резерва (фонда) предупредительных мероприятий и прибыли, называется:

а) брутто-ставкой;

б) нетто-ставкой;

в) нагрузкой;

г) дельта-надбавкой.

27. Основными функциями Департамента страхового надзора являются;

а) выдача лицензий и ведение Единого государственного реестра страховщиков;

б) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

в) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

г) разработка нормативных и методических документов по вопросам страхования, обобщение страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании.

28. Понятие «договор страхования» включает:

а) соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату по возмещению материального ущерба страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования;

б) права и обязанности страхователя;

в) права и обязанности страховщика.

29. Договор страхования вступает в силу:

а) с момента подписания договора;

б) в момент уплаты первого страхового взноса;

в) в момент уплаты страховой премии или первого взноса, если иное не предусмотрено договором.

30. Договор страхования признается недействительным в случаях:

а) если он заключен после наступления страхового случая;

б) если предметом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании решения суда;

в)если договор страхования признан недействительным по решению арбитражного или третейского суда.

31. Цель создания страховых резервов и фондов страховщиков:

а) для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств страховщиками;

б) для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев;

в) для обеспечения функциональной деятельности и развития страховой организации.

32. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не может быть:

а) производственная деятельность;

б) торгово-посредническая и банковская деятельность;

в) инвестиционная деятельность по вложению временно свободных средств в доходные научно-технические и производственные программы, а также в банки (на депозиты), государственные краткосрочные облигации, акции, лотереи, векселя и другие ценные бумаги.

33. Стратегия риск-менеджмента - это:

а) избежание и передача риска;

б) способы управления риском.

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ ВОПРОСОВ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ

1.  Понятие страхования. Экономическая необходимость и роль страхования в условиях рыночной экономики.

2.  Страхование как экономическая категория. Признаки, отличающие специфичность категории страхование.

3.  Страхование в системе финансов. Функции страхования.

4.  Необходимость создания страховых фондов. Формы, методы и источники создания страховых фондов.

5.  Общие основы и принципы классификации страхования. Подразделение страхования на отрасли, виды, подотрасли.

6.  Формы страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.

7.  Правовые основы страховой деятельности в РФ. Государственное регулирование страховой деятельности.

8.  Контрольная функция страхования. Лицензирование страховой деятельности. Содержание и функции страхового надзора.

9.  Договор страхования: формы, условия, порядок заключения и прекращения.

10.  Системы страхования. Франшизы.

11.  Необходимость формирования страхового рынка. Страховой рынок как экономическая категория.

12.  Организационно-правовые формы и виды страховых компаний.

13.  Проблемы становления и развития отечественного страхового рынка.

14.  Понятие актуарных расчетов: содержание, задачи и классификация.

15.  Показатели страховой статистики.

16.  Тарифная ставка, ее определение и экономическое содержание составных частей.

17.  Сущность страхового взноса. Виды страховых премий

18.  Понятие и виды рисков, методы их оценки.

19.  Риск и страхование. Управление риском.

20.  Рисковые обстоятельства и страховой случай.

21.  Сущность и функции перестрахования. Методы и формы ведения перестраховочных операций.

22.  Особенности организации личного страхования. Классификация личного страхования.

23.  Основные категории личного страхования. Страхование от несчастных случаев. Смешанное страхование жизни.

24.  Определение и выплата страховых сумм по личному страхованию.

25.  Индивидуальное и коллективное личное страхование.

26.  Формы медицинского страхования. Особенности договора медицинского страхования. Условия выплаты страхового возмещения.

27.  Сберегательное страхование.

28.  Общие принципы организации финансов страховщиков. Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщиков: доходы, расходы, финансовые результаты.

29.  Особенности налогообложения страховой деятельности в РФ.

30.  Особенности организации имущественного страхования.

31.  Классификация видов имущественного страхования. Страхование имущества промышленных предприятий, учреждений и организаций.

32.  Страхование имущества граждан.

33.  Особенности транспортного страхования «каско» и «карго». Страхование грузов.

34.  Понятие страхования ответственности. Виды страхования ответственности, применяемые в отечественной практике: их краткая характеристика и особенности проведения.

35.  Кредитное страхование в РФ.

36.  Страхование предпринимательских рисков.

37.  Маркетинг в страховом бизнесе, его содержание и назначение.

38.  Страхование банковских кредитов: страхование риска непогашения кредитов и страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.

39.  Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика. Показатели платежеспособности страховых компаний.

40.  Раскрыть содержание следующих страховых понятий и терминов: страховщик, страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель, объект страхования, страховой портфель, страховой интерес, страховой случай, страховое событие, объем страховой ответственности, страховая оценка, страховая сумма, полис, страховое возмещение, страховое покрытие, франшиза, сострахование, ущерб, выкупная сумма, кумуляция риска.

ЛИТЕРАТУРА

ОСНОВНАЯ ЛИТЕРАТУРА:
	Законы и нормативные акты
1.	Гражданский кодекс РФ, глава 48 "Страхование" (в ред. Федеральных законов от 12.08.96 г., от 24.10.97 г. , от 17.12.99 г. )
2.	Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 000-1 от 01.01.2001 г.
3.	Федеральный закон от 01.01.01 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
4.	Федеральный закон от 01.01.01 года "О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
5.	Концепция развития страхования в Российской Федерации» Распоряжение Правительства РФ от 01.01.01 г.
6.	Положение «О методологическом совете по совершенствованию методики осуществления страхового надзора» от 01.01.2001г.// Консультант Плюс.
7.	Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», от 01.01.01, № 000-1
	Учебники и учебные пособия
8.	, Романова . Научно-практическое пособие. –Ростов н/Д. РГЭА. 1997.
9.	Денисова –М.: «МарТ», 2003.
10.	В, Ермасова _М.: Высшее образование, 2008
11.	Основы страховой деятельности.: Уч. Отв. Ред. Проф. – М.: Изд. БЕК, 2001.
12.	Рейтман дело. Учебник. –М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр. 1992.
13.	Романова : теория и практика. Научно-практическое пособие/. –ростов н/Д.: РГЭА 1998.
14.	Страховое дело в России: вехи истории. –М.: Русское слово, 1997.
15.	Суворов д. В. Становление страхования// Финансы. 1997, №12.
16.	Шахов в страхование: экономический аспект. –М.: Финансы и статистика. 1992.
17.	Шахов .: Уч. пособие для вузов – М.: ЮНИТИ-ДАНА 2000г
18.	Страхование: Учеб. под ред. М. Экономика 2004.
19.	Страхование: Учебн. для ВУ Юнити, 2000.
20.	Основы страховой деятельности: Учебное пособие. М.:Финансы и статистика, 2004.
21.	Страховое дело: Учебное пособие под ред. проф. Орланюк-Маницкой. М. Академия, 2003.
22.	Александров . М.: «Издательство ПРИОР», 1999 г. -192 стр.
23.	, Балабанов . — СПб: Питер, 2001 г. – 256 стр. (Серия «Учебники для вузов»).
24.	Гвозденко страхования. - М.: Финансы и статистика, 2004. Лайков страхового бизнеса в России в условиях дей­ствия системных ограничений.
25.	Основы страховой деятельности. / Под ред. - М.: Бек. 20с.
	ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА:
26.	Абрамов право. Очерки. – М.: «Анкил», 2004.
27.	Аленичев -институциональный аспект исследования сущности страхования // Финансы. 2007. № 3
28.	, Правовое регулирование страховой деятельности в России. – М.: Ассоциация «Гуманитарное знание», 2007.
29.	Ахвледиани наука и ее взаимодействие с практикой// Финансы. 2005. № 6.\алакирева российского законодательства о страховании// Финансы. 2007. № 6
30.	Басков дело в вопросах и ответах // Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники, учебные пособия». – Ростов-на-Дону, 2005.
31.	Страхование: принципы и практика.– М.: Финансы и статистика, 2007.
32.	Будущее открывает новые возможности (ответы Президента всероссийского союза страховщиков на вопросы журнала «Финансы»// Финансы. 2007. №4
33.	Вержбитская теоретические аспекты перестрахования. – М.: Финансы, 2006.
34.	Воблый экономического страхования. – М.: Издательский центр «АНКИЛ», 2005.
35.	Воблый дело: Основы экономии страхования. – М.: «АНКИЛ», 2003.
36.	Гуляева страховых услуг в рамках ВТО: Последствия для страховых рынков. – М.: Академия, 2006.
37.	Ефимов практика страхового агента и брокера. – М.: Юнити, 2006.
38.	Ефимов словарь. Экономика и страхование. – М.: Церих ПЭЛ, 2006.
39.	Ивашкин страхование. – М.: Дело и Сервис, 2005.
40.	Коваль развития страхования жизни: экономические, социальные и законодательные аспекты // Финансы. 2005. №6
41.	, Сметанин подход к оценке платежеспособности страховой компании// Финансы. 2007. №6
42.	П Ингосстрах: Опыт практической деятельности. – М: Издательский Дом Русанова, 2006.
43.	Крымов страхового агента. – М.: Паритет, 2000.
44.	Левант ли страхование жизни в России. – М.: Юнити-Дана, 2006.
45.	Страхование от А до Я. / Под редакцией и . – М.: Инфра-М, 2006.
46.	Страховое дело. / Под. ред. – М.: ИНФРА-М, 2006
47.	Турбина развития мирового рынка страхования.– М.: Анкил, 2007.
48.	Черных стандарты деятельности на рынке страховых услуг// Финансы. 2007. №10
49.	Шварев подход к понятию «система продаж» страховой компании// Финансы. 2007. №8
50.	Ширинян финансовой устойчивости страховых компаний// Финансы. №6. 2007
	Интернет - ресурсы
51.	Сведения о деятельности страховых организаций за 9 месяцев 2003 года// ВСС, новости рынка от 01.01.2001 (http://www.ins-union.ru);
52.	Сайт www.Hstovka.list.ru
53.	Сайт www. ***** (Официальный Сайт ГосКомСтата РФ)
54.	Материалы Интерент-сайта http://www. *****
55.	Материалы Интернет-сайта Ассоциации страховщиков России http://www. a- *****/stat. phtml
56.	Казанцев страхования. // Материалы Интернет-сайта "Стра­хование в России" http://www. *****/siteold/biblio/bOOl. htm#cont
57.	Материалы Интернет-сайта www. *****
58.	Материалы Интернет-сайта Всероссийского Союза страховщиков иhttp://www. *****/cgi-bin/cm/get_doc. fpl? s_id=::1437
59.	Материалы Интернет-сайта "Аналитика малого предпринимательства" www. *****
60.	Страхование сегодня. Материалы Интернет-сайта http://www. *****