Определение продукта «Малоэтажное жилье»

Определение продукта «Малоэтажное жилье»

1.	Название кредитного продукта	Малоэтажное жилье
2.	Назначение кредитного продукта	Ипотечное кредитование физических лиц

Основные параметры и условия предоставления ипотечных кредитов по продукту «Малоэтажное жилье», действующие с 31 мая 2013 года

1.	Цель кредита	Приобретение на вторичном рынке: Квартиры, расположенной в пределах Территории застройки (малоэтажной), или Земельного участка с Жилым домом на нем, расположенных в пределах Территории застройки (малоэтажной)
2.	Валюта кредита	Рубли РФ
3.	Сумма кредита	Минимальная сумма – 350 000 руб. Максимальная сумма – 10 000 000 руб.*
4.	Первоначальный взнос	От 30% стоимости Квартиры или Жилого дома с земельным участком
5.	Процентная ставка по кредиту	10,20% - 13,15% годовых** При отказе Заемщика от страхования жизни и трудоспособности процентная ставка по кредиту устанавливается выше на 0,7% годовых.
6.	Срок кредитования	От 3 до 30 лет (включительно)***
7.	Требования к заемщикам	1). Заемщиком и Залогодателем может выступать только гражданин Российской Федерации. 2). На момент заключения Кредитного договора и составления Закладной Заемщик и Залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации. 3). Возраст Заемщика на момент заключения Кредитного договора должен составлять не менее 18 лет, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока Ипотечного кредита, установленного договором. 4). В качестве Заемщика может выступать лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, при условии привлечения дополнительного Заемщика(-ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход, а  оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву. 5). Общее количество Заемщиков, выступающих по одному Кредитному договору, не может превышать 3 (трех) человек. 6). В качестве Заемщика может выступать только лицо, имеющее доход, подтвержденный в соответствии с требованиями настоящего Паспорта. 7). Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода. При совершении Ипотечной сделки в период брака и отсутствии заключенного между супругами брачного договора один из супругов должен быть указан в Кредитном договоре в качестве солидарного должника, даже если в Договоре купли-продажи Предмета ипотеки он не указан в качестве собственника. При наличии заключенного брачного договора, по условиям которого установлен режим раздельной собственности в отношении приобретаемого Предмета ипотеки и раздельный режим долгов супругов по Кредитному договору включение супруга, не являющегося согласно условиям брачного договора собственником Предмета ипотеки и должником по обеспеченному ипотекой обязательству в состав участников Ипотечной сделки в качестве Заемщика и Залогодателя не требуется. 8). В качестве Заемщика, не имеющего доход, может выступать: а. Лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход; б. Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения военной службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, при условии, что такое лицо является Членом семьи или Взаимозависимым лицом хотя бы одного из Заемщиков, имеющего подтвержденный доход и не подлежащего призыву на срочную военную службу.
8.	Подтверждение дохода заемщиков	Доходы заемщиков подтверждаются документально: 1).Доходы, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ; 2).Доходы от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой (не более 50% от совокупного дохода Заемщиков).
9.	Вид обеспечения	Залог недвижимости, приобретаемой за счет кредитных средств (оформление Закладной). Тип ипотеки: ипотека в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что дополнительно указывается в Кредитном договоре и Договоре приобретения жилого помещения.
10.	Страхование	1).Страхование жизни и трудоспособности Заемщика (личное страхование) – не является обязательным, оформляется по желанию Заемщика. 2).Страхование недвижимости – предмета залога (имущественное страхование) – является обязательным.
11.	Требования к предмету ипотеки (залоговому обеспечению)	Залог приобретаемых Квартиры, расположенной в пределах Территории застройки (малоэтажной), или Земельного участка с Жилым домом на нем, расположенных в пределах Территории застройки (малоэтажной), Жилой дом – индивидуально-определенное, оконченное строительством, расположенное на Земельном участке, отдельно стоящее или примыкающее к соседним не более чем по двум фасадам здание с количеством этажей не более чем три, состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании одной семьи, имеющее независимые (индивидуальные) основания, подвалы, чердаки, крыши, несущие и ограждающие конструкции, инженерные системы. Квартира - структурно-обособленное помещение в малоэтажном жилом доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их постоянным проживанием в таком обособленном помещении Земельный участок – часть земной поверхности, границы которой определены в соответствии с законодательством РФ, на которой расположен Жилой дом. Предмет ипотеки должен располагаться на Территории застройки, наименование и адрес которой указаны на сайте www. *****, в регионе присутствия Банка.
12.	Залоговая стоимость Предмета ипотеки	В качестве залоговой стоимости используется значение стоимости Предмета ипотеки, составляющее сумму стоимости Квартиры или Жилого дома и стоимости Земельного участка, на котором он расположен.
13.	Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д)	Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 40% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке).
14.	Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З)	Минимальное значение ≥ 30%. Максимальное значение ≤ 70%. Для расчета Коэффициента К/З также используется Коэффициент соотношения стоимости Земельного участка к стоимости Жилого дома. Рассчитывается по следующей формуле: КЗУЖД =ЦЗУ/ЦЖД*100% при этом КЗУЖД ≤ 30% где КЗУЖД – Коэффициент соотношения стоимости Земельного участка к стоимости Жилого дома, ЦЗУ – цена Земельного участка, принимаемая для расчетов Коэффициента К/З; ЦЖП – цена Жилого дома, принимаемая для расчетов Коэффициента К/З. В расчет принимается минимальная стоимость (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения и оценочной стоимости по результатам заключения Оценщика. Если КЗУЖД > 30%, то для расчета КЗУЖД, Коэффициента К/З, а также максимальной суммы кредита принимается, что ЦЗУ = 0,3*ЦЖД
15.	Тип платежей	Ежемесячные аннуитетные платежи
16.	Формула расчета платежа	Платежи состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование Ипотечным кредитом. Расчет ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется по следующей формуле: Ежемесячный аннуитетный платеж =    ОСЗ x ПС    1-(1+ПС) -(ПП-1) Где: ОСЗ – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату; ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства (в процентах годовых); ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства). При расчете ежемесячного аннуитетного платежа на дату выдачи Ипотечного кредита ПП равен сроку исполнения обязательств по Кредитному договору в месяцах минус 1.
17.	Штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита или уплату процентов	0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности включая дату погашения просроченной задолженности.
18.	Досрочное погашение кредита	Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует.

*- Максимальная сумма кредита определяется в соответствии с Таблицей №1 в Приложении №2 к Паспорту ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье».

**- Процентная ставка определяется в соответствии с Приложением №1 к Паспорту ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье».

*** - Срок кредита определяется в соответствии с Приложением №1 к Паспорту ипотечного кредитного продукта «Малоэтажное жилье».

Приложение 1

к Паспорту ипотечного кредитного продукта

«Малоэтажное жилье»

Значение годовой процентной ставки по ипотечному кредиту определяется по формуле: уровень инфляции + надбавка к уровню инфляции, как на дату заключения кредитного договора, так и после окончания периода фиксации годовой процентной ставки (при проведении ежегодного пересмотра процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора).

Уровень инфляции - уровень инфляции в потребительском секторе, определенный на основе значения индекса потребительских цен (ИПЦ) на все товары и услуги по Российской Федерации за соответствующий период (декабрь к декабрю). ИПЦ публикуется в открытом доступе на официальном сайте Росстата www. *****. Значение уровня инфляции за 2012 год (декабрь 2012 к декабрю 2011) равно 6,6 %.

Значения надбавок к уровню инфляции приведены в Таблице 2 настоящего Приложения.

Итоговая процентная ставка, полученная путем прибавления уровня инфляции за 2012 год к надбавке к уровню инфляции, указанной в Таблице 2 настоящего Приложения, приведена в Таблице 1 настоящего Приложения.

Процентная ставка зависит от следующих параметров: Кредит/Залог (К/З), Сумма Кредита/Максимальный размер кредита (S/S*), Период фиксации годовой процентной ставки, определяемый на дату заключения кредитного договора.

Процентная ставка может быть зафиксирована на весь срок действия кредитного договора или на часть срока.

По кредитным договорам, по которым период фиксации процентной ставки устанавливается на весь срок кредитного договора, процентная ставка при изменении уровня инфляции не пересматривается.

По кредитным договорам, по которым период фиксации устанавливается на часть срока кредитного договора, процентная ставка после окончания периода фиксации пересматривается ежегодно при изменении уровня инфляции.

Фиксация процентной ставки всегда происходит до 01 марта календарного года, который является годом окончания периода фиксации.

После окончания периода фиксации, процентная ставка пересматривается на 01 марта года окончания периода фиксации и далее ежегодно на 01 марта каждого календарного года.

Новое значение процентной ставки после окончания периода фиксации действует с 01 марта каждого календарного года и состоит из надбавки к уровню инфляции, установленной на дату заключения кредитного договора, и действующей ставки уровня инфляции на дату пересмотра.

Если ставка фиксируется на часть срока, то максимальный срок кредита не может превышать 25 лет.

При отсутствии на дату заключения кредитного договора личного страхования заемщика либо при отказе от его осуществления в период действия кредитного обязательства процентная ставка увеличивается на значение страховой маржи 0.7 п. п.

Период фиксации процентной ставки менее 120 месяцев может соответствовать сроку ипотечного кредита, при условии, что срок ипотечного кредита не менее 36 месяцев. Период фиксации процентной ставки более 120 месяцев должен быть равен сроку ипотечного кредита.

Максимальное значение годовой процентной ставки по ипотечному кредиту не может превышать 17%, а минимальное – 6%. Если в результате пересмотра величина годовой процентной ставки окажется ниже/выше указанных значений, то ставка устанавливается в размере минимального/максимального значений.

Таблица 1. Итоговые процентные ставки по продукту «Малоэтажное жилье» для целей кредитования.**

S/S* ≤ 0,5
КЗ/ Период фиксации (мес.)	До 12	От 13 до 36	От 37 до 60	От 61 до 84	От 85 до 120	Более 120
До 50%	10.20	12.20	12.50	12.55	12.60	12.65
51%-60%	12.35	12.35	12.65	12.70	12.75	12.80
61%-70%	12.55	12.55	12.80	12.85	12.90	12.95
0,5 < S/S* ≤ 0,75
КЗ/ Период фиксации (мес.)	До 12	От 13 до 36	От 37 до 60	От 61 до 84	От 85 до 120	Более 120
До 50%	11,90	12,20	12,50	12,55	12,60	12,65
51%-60%	12,40	12,40	12,70	12,75	12,80	12,85
61%-70%	12,60	12,60	12,90	12,95	13,00	13,05

0,75 < S/S* ≤ 1,0
КЗ/ Период фиксации (мес.)	До 12	От 13 до 36	От 37 до 60	От 61 до 84	От 85 до 120	Более 120
До 50%	11.90	12.20	12.50	12.55	12.60	12.65
51%-60%	12.40	12.40	12.70	12.75	12.80	12.85
61%-70%	12.70	12.70	13.00	13.05	13.10	13.15

Таблица 2. Надбавка к уровню инфляции по продукту «Малоэтажное жилье» для целей кредитования

S/S* ≤ 0,5
КЗ/ Период фиксации (мес.)	До 12	От 13 до 36	От 37 до 60	От 61 до 84	От 85 до 120	Более 120
До 50%	3.60	5.60	5.90	5.95	6.00	6.05
51%-60%	5.75	5.75	6.05	6.10	6.15	6.20
61%-70%	5.95	5.95	6.20	6.25	6.30	6.35

0,5 < S/S* ≤ 0,75
КЗ/ Период фиксации (мес.)	До 12	От 13 до 36	От 37 до 60	От 61 до 84	От 85 до 120	Более 120
До 50%	5.30	5.60	5.90	5.95	6.00	6.05
51%-60%	5.80	5.80	6.10	6.15	6.20	6.25
61%-70%	6.00	6.00	6.30	6.35	6.40	6.45

0,75 < S/S* ≤ 1,0
КЗ/ Период фиксации (мес.)	До 12	От 13 до 36	От 37 до 60	От 61 до 84	От 85 до 120	Более 120
До 50%	5.30	5.60	5.90	5.95	6.00	6.05
51%-60%	5.80	5.80	6.10	6.15	6.20	6.25
61%-70%	6.10	6.10	6.40	6.45	6.50	6.55

** - Ставки, указанные в Таблице 1, действительны только при наличии личного страхования.

Приложение 2

к Паспорту ипотечного кредитного продукта

«Малоэтажное жилье»

Таблица 1 - Максимальная сумма кредита

Регион	Коэффициент К/З
От 30 до 50 (включит.)	От 51 до 60 (включит.)	От 61 до 70 (включит.)
Центральный федеральный округ
Белгородская область	3	2	2
Воронежская область	2	2	2
Московская область	7	6	5
Тверская область	3	2	2
Ярославская область	3	2	2
г. Москва	10	9	8
Северо-Западный федеральный округ
Мурманская область	2	2	2
Южный федеральный округ
Волгоградская область	3	2	2
Ростовская область	3	3	3
Уральский федеральный округ
Челябинская область	2	2	2
Сибирский федеральный округ
Иркутская область	3	3	2
Кемеровская область	2	2	2

Приложение 3

к Паспорту ипотечного кредитного продукта

«Малоэтажное жилье»

Таблица 1 – Тарифы по ипотечному продукту «Малоэтажное жилье»*

1.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 85×263×360)	1 990 рублей, включая НДС
2.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 128×263×360)	2 100 рублей, включая НДС
3.  Предоставление в аренду одного сейфа сроком на 1 месяц, двум и более арендаторам (с дополнительными условиями) (размер ячейки 128×570×360)	2 500 рублей, включая НДС
4.  Тариф за аренду сейфа после окончания срока Договора (за каждые сутки, следующие за днем окончания срока Договора)	150 рублей, включая НДС
5.  Штраф за утрату/ порчу ключа от сейфа, за повреждение ячейки или замка	5 000 рублей, включая НДС
6.  Открытие покрытого (депонированного) аккредитива: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	1,9 % от суммы аккредитива
7.  Открытие покрытого (депонированного) аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств в стороннем банке: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	2,9 % от суммы аккредитива, но не менеерублей
8.  Закрытие открытого (выставленного) покрытого (депонированного) аккредитива на основании Заявления на отзыв аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств по аккредитиву в «Мой Банк» (ООО): - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	3 000 рублей
9.  Закрытие открытого (выставленного) покрытого (депонированного) аккредитива на основании Заявления на отзыв аккредитива при нахождении счета получателя денежных средств по аккредитиву в стороннем банке: - за счет собственных средств плательщика, связанных с ипотечной сделкой	5 000 рублей
10.  Снятие со счета Получателя аккредитива наличных средств (рублей РФ) в пределах суммы аккредитива (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
11.  Снятие со счета Получателя аккредитива наличных средств (иностранной валюты) в пределах суммы аккредитива (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
12.  Перевод со счета Получателя аккредитива денежных средств (рублей РФ) в пределах суммы данного аккредитива на счет в другом Банке (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
13.  Перевод со счета Получателя аккредитива денежных средств (иностранной валюты) в пределах суммы аккредитива на счет в другом Банке (по предъявлении копии аккредитива, открытого в Банке)	Не взимается
14.  Изменение условий аккредитива	Не взимается
15.  Проверка документов для раскрытия аккредитива	Не взимается
16.  Платеж по аккредитиву	Не взимается

* - данные тарифы действуют только в рамках предоставления Банком услуги ипотечного кредитования по ипотечному продукту «Малоэтажное жилье» с осуществлением сопутствующего обслуживания и не распространяются на иные услуги Банка, не связанные с предоставлением кредита по ипотечному продукту «Малоэтажное жилье», включая услуги кредитования по иным продуктам Банка.