Лицензия Банка России 1317
 |
Приложение
к приказу
Программа «Своя квартира»
(далее – Банк) предлагает кредит физическим лицам (далее – Заемщик, Клиент) для приобретения на вторичном рынке жилья квартиры в многоквартирном доме, расположенной в регионе кредитования, на которую в установленном законом порядке оформлено право собственности, удовлетворяющей требованиям Банка (далее – объект недвижимости).
Требования к Заемщику: | · Гражданство: Российская Федерация. · Возраст: от 18 до 55 лет – для женщин и до 60 лет – для мужчин (на дату возврата последней суммы кредита согласно условиям договора). · Трудовой стаж – не менее 4-х месяцев на последнем месте работы. |
Параметры кредита:
Срок пользования кредитом: | Минимальный – 1 год, максимальный - 25 лет | |
Размер кредита: | Минимальный – рублей РФ/10 000 долларов США | |
Размер первоначального взноса: | от 20 до 75 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости | |
Валюта кредита: | рубли РФ, доллары США | |
Проценты за пользование кредитом: | Предоставленные документы, подтверждающие доходы | % ставка, годовых |
Справки о доходах по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, полностью подтверждающие заявленный доход | 12.9%, в рублях РФ; 11.5%, в долларах США. | |
Справки о доходах по форме Банка | 13.9%, в рублях РФ; 12.5%, в долларах США. |
Целевое назначение кредита: | приобретение на вторичном рынке жилья в собственность Заемщика объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям Банка. |
Обеспечение кредита: | Залог в силу закона приобретаемого на кредитные средства Банка объекта недвижимости (ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Права Банка как кредитора и залогодержателя подлежат удостоверению закладной с государственной регистрацией в ЕГРП. |
Порядок погашения кредита: | осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, включающими в себя уплату начисленных за соответствующий период процентов за пользование кредитом и частичное погашение кредита. |
Досрочное погашение кредита: | штраф за досрочное погашение кредита в течение первых 6 месяцев — 2% от суммы досрочного погашения. Минимальная сумма досрочного погашения: · для кредитов, выданных в филиалах Банка - 15 000 рублей (500 долларов США); · для кредитов, выданных в г. Москва – 50 000 рублей (2 000 долларов США). Досрочное погашение кредита производится в дату уплаты очередного платежа. |
Штраф за неисполнение сроков регистрации документов, оплаты полиса комплексного ипотечного страхования:
| в соответствии с условиями кредитного договора |
Штраф за просрочку внесения аннуитетного платежа (его части):
| 0,3 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки |
Неустойка за просрочку исполнения требования Банка о досрочном возврате кредита, уплате процентов: | 0,1 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки |
Комиссия Банка: уплачивается единовременно при предоставлении кредита за счет средств Заемщика – 2% от суммы кредита (минимум 1 000 долларов США (30 000 рублей) и максимум 5 000 долларов США (150 000 рублей).
Обязательным условием предоставления кредита является:
Страхование[1]:
· жизни и потери трудоспособности Заемщика (Созаемщиков);
· риска утраты и повреждения приобретаемого на кредитные средства Банка объекта недвижимости;
· риска утраты права собственности приобретаемого на кредитные средства Банка объекта недвижимости.
Страхование осуществляется за счет средств Заемщика (Созаемщиков) на весь срок кредитования. Выгодоприобретателем по всем договорам страхования является Банк.
Оценка[2] (независимая) приобретаемого на кредитные средства Банка объекта недвижимости. Оценка осуществляется за счет средств Заемщика (Созаемщиков)
Дополнительные расходы Заемщика
· Оплата услуг независимого оценщика - производится единоразово.
· Оплата страховки: ежегодно от остатка ссудной задолженности на дату заключения (продления) договора страхования плюс 10%, но не более оценочной стоимости недвижимости.
· Расходы, связанные с регистрацией сделки - производятся единоразово.
(в зависимости от метража приобретаемой квартиры, количества собственников и проживающих и от сроков регистрации сделки)
· Аренда депозитарной ячейки/ открытие аккредитива в соответствии с тарифами Банка.
Дополнительные требования: Супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке выступают Созаемщиками по кредиту если иное не предусмотрено условиями брачного договора/контракта.
Расчет процентов за пользование кредитом: Сумма процентов рассчитывается за каждый день Расчетного периода. При начислении в расчет принимается фактическое количество календарных дней в Расчетном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366). Пример расчета процентов за пользование кредитом – см. Приложение к настоящей Программе.
Информация о возможном увеличении расходов по кредиту: увеличение расходов не предусмотрено.
Информация о способе погашения задолженности по кредиту:
Уплата процентов и возврат кредита производится согласно графику погашения следующим образом:
- Внесением наличных денежных средств на личный банковский счет Заемщика, открытый в , в любом из офисов Банка или в банкоматах с функцией приема наличных;
- Безналичным переводом из другого банка на личный банковский счет Заемщика, открытый в , в соответствии с реквизитами, указанными в кредитном договоре.
По желанию Клиента предоставляется банковская карта для внесения платежей по кредиту[3].
ИНФОРМАЦИЯ О ПОРЯДКЕ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА
· Вместе с Заявлением Заемщик предоставляет в Банк необходимые документы (см. «Перечень документов»). Предоставление дополнительных документов из перечня предоставляемых по желанию, увеличивает шансы на получение кредита.
· Банк рассматривает Заявление и принимает решение о предоставлении кредита или об отказе в его выдаче в срок от 5 рабочих дней.
· Положительное решение о предоставлении кредита действует в течение 3 месяцев. В течение этого времени:
- Заемщик осуществляет поиск объекта недвижимости, планируемого к приобретению в собственность;
- недвижимость оценивается независимым оценщиком;
- недвижимость проверяется на соответствие требованиям Банка;
- Заемщик заключает договоры о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости и купли-продажи объекта недвижимости. Также заключаются иные договоры, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщика по договору о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости.
С момента регистрации права собственности Заемщика на объект недвижимости он находится в залоге у Банка в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
При окончательном погашении кредита в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, направляется уведомление о выполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, после чего залог прекращается.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ
К ПРЕДЪЯВЛЕНИЮ В БАНК ПРИ ПОДАЧЕ ЗАЯВЛЕНИЯ
О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
Перечень обязательных документов[4]:
1. Паспорт Заемщика и Созаемщика(ов);
2. Справка о доходах по форме 2НДФЛ за последние 12 месяцев, и/или 3-НДФЛ за прошедший год/или справка о доходах по форме Банка;
3. Копия трудовой книжки и/или трудовой договор, заверенные работодателем;
4. Документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества, дорогостоящего имущества, документы, подтверждающие наличие банковских счетов (вкладов), наличие в собственности ценных бумаг);
5. Свидетельства о заключении (расторжении) брака, о рождении детей (при наличии);
6. Оригинал или копия военного билета для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет включительно;
7. Документы об образовании Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии).
Перечень документов, предоставляемых по желанию[5]:
1. Заграничный паспорт Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии);
2. Водительское удостоверение Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии), справки из психоневрологического и наркологического диспансеров Заемщика и Созаемщика(ов) (в случае отсутствия водительского удостоверения и военного билета);
3. Документы, подтверждающие расходы Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии);
4. Свидетельство о государственном пенсионном страховании Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии);
5. Свидетельство о присвоении ИНН Заемщику и Созаемщику(кам) (при наличии).
Банк в праве потребовать дополнительные документы.
[1] По тарифам страховой компании
[2] По тарифам оценочной компании
[3] Тарифы за операции по картам: согласно действующим тарифам Банка.
Условия выпуска и обслуживания карт: согласно Условиям выпуска и использования банковских расчетных карт для физических лиц.
[4] В случае, если Заемщик и/или Созаемщик является индивидуальным предпринимателем и/или владельцем бизнеса, Банк вправе потребовать дополнительные документы.
[5] Предоставление документов из этого списка увеличивает Ваши шансы на получение кредита.
