Приложение 20

к Положению о кредитных продуктах

для субъектов малого и среднего предпринимательства

(приказ -ОД)

(в редакции приказа -ОД)

Карточка кредитного продукта «Стань фермером»

№ п/п

Наименование параметра кредитного продукта

Значение параметра кредитного продукта

1

2

3

1.   

Подразделения

, осуществляющие реализацию продукта

Региональные филиалы и их структурные подразделения

2.   

Клиент

Крестьянское (фермерское) хозяйство, в том числе, индивидуальный предприниматель - глава КФХ - участник региональной программы поддержки начинающих фермеров, определенный Региональной конкурсной комиссией

3.   

Требования к Клиенту и его бизнесу

3.1.  Зарегистрирован в соответствии с требованиями действующего законодательства и имеющий документ – решение Региональной конкурсной комиссии, подтверждающий право на получение гранта на создание и расширение производственной базы КФХ.

3.2.  Основной вид хозяйственной деятельности – производство и/или переработка сельскохозяйственной продукции.

3.3.  Финансовое положение на дату рассмотрения кредитной заявки не хуже, чем среднее в соответствии с Положением .

3.4.  Наличие бизнес-плана инвестиционного проекта/развития, разработанного на период не менее запрашиваемого срока кредитования.

3.5.  Наличие собственных средств (в денежной и неденежной форме) для осуществления не менее 10% затрат на инвестиционной стадии реализации проекта по созданию, расширению и модернизации производственной базы.

В случае если кредитный проект предполагает предоставление кредитов на условиях, предусмотренных Положением , Положением , Положением , Положением , размер вклада Клиента за счет собственных средств должен соответствовать требованиям указанных документов в части условий о размере собственных средств.

3.6. Отсутствие на дату принятия решения об условиях предоставления кредита:

·  просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;

·  задолженности по заработной плате перед работниками;

·  исполнительных листов;

·  просроченных платежей длительностью более 5 календарных дней по каждой действующей ссуде, полученной в Банке и/или других кредитных организациях, в том числе по кредитам, полученным в статусе гражданина, ведущего ЛПХ, физического лица, в течение последних 12 месяцев (при ее наличии);

·  картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным (текущим) счетам.

3.7. Наличие договоров реализации/поставки/купли-продажи/контрактации продукции Клиента

4.  .

Сумма кредита/лимит выдачи (задолженности) по договору об открытии кредитной линии

Минимальная сумма кредита, предоставленных Клиенту или группе связанных заемщиков, включающей данного Клиента, – руб.

Максимальная совокупная сумма кредита/максимальная сумма совокупной задолженности по кредитам, предоставленным Клиенту или группе связанных заемщиков, включающей данного Клиента, в рамках кредитного продукта «Стань фермером» с учетом запрашиваемой суммы кредита на дату подачи анкеты-заявки на предоставление кредита, составляет не более 15 000 000 руб. (пятнадцати миллионов рублей), в том числе максимальная сумма кредита/максимальная сумма совокупной задолженности по кредитам без имущественного обеспечения - не более 1 000 000 руб. (одного миллиона рублей)

5.  5

Валюта кредита

Российский рубль

6.   

Форма предоставления кредита

Кредит, кредитная линия с лимитом выдачи

7.   

Сроки и цели использования кредитов[1]

7.1. Минимальный срок предоставления кредитов – 3 месяца.

7.2. Максимальный срок кредитования по кредитам без имущественного обеспечения не должен превышать 2-х лет.

7.3. На срок до 2-х лет – кредиты предоставляются на цели:

·  приобретения молодняка сельскохозяйственных животных на откорм;

·  формирования первоначальных оборотных средств в рамках реализации инвестиционного проекта;

·  осуществления затрат на подключение к инженерным сетям – электрическим, водо-, газо - и теплопроводным сетям, дорожной инфраструктуре;

·  регистрации производственных объектов;

·  другие текущие цели.

7.4. На срок до 5 лет – на цели:

·  приобретения племенных сельскохозяйственных животных/птицы;

·  строительство дорог и подъездов к производственным и складским объектам;

·  приобретения сельскохозяйственной техники, оборудования, инвентаря, для производства и переработки сельскохозяйственной продукции.

7.5. На срок до 8 лет – на цели:

·  приобретения земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения.

7.6. На срок до 10 лет – на цели[2]:

·  строительства/реконструкции/модернизации производственных и складских зданий, помещений, инженерных сетей, заграждений, сооружений.

Окончательный срок полного погашения всех кредитов, предоставленных в рамках настоящего кредитного продукта, не должен превышать 10 лет с даты заключения первого кредитного договора/договора об открытии кредитной линии

8.   

Процентная ставка

Процентная ставка устанавливается согласно действующим процентным ставкам, утвержденным приказом

9. 

Комиссионное вознаграждение

Устанавливается в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, действующими в на дату совершения сделки, а также полномочиями, предоставленными региональным филиалам Банка в части установления соответствующих тарифов комиссионного вознаграждения

10.   

Условия обеспечения исполнения обязательств

10.1. Основное обеспечение:

·  залог имущества и/или имущественных прав заемщика и/или третьих лиц, финансовое положение которых оценивается в соответствии с Положением не хуже, чем «среднее», в том числе приобретаемого/возводимого за счет кредита Банка;

·  поручительство гарантийных фондов;

·  государственная гарантия субъекта Российской Федерации, муниципальная гарантия муниципального образования.

10.2. Дополнительное обеспечение:

·  поручительство платежеспособного(ых) физического(их) лица(ц), финансовое положение которого(ых) оценивается не хуже, чем «среднее» и/или юридического(их) лица (лиц)/ИП, финансовое положение которых оценивается не хуже, чем «среднее», в соответствии с требованиями Положения .

10.3. Дополнительное обеспечение (обязательное условие):

·  поручительство супруги(а) индивидуального предпринимателя.

10.4. При предоставлении кредитов без имущественного обеспечения в обязательном порядке принимается поручительство юридических и/или физических лиц и/или индивидуальных предпринимателей, соответствующих следующему требованию:

·  совокупная платежеспособность поручителей ≥ сумме кредита и процентов по ссуде за период кредитования (но не более чем за 12 месяцев).

В расчет совокупной платежеспособности поручителей включаются следующие показатели:

·  для поручителя - юридического лица/ИП: стоимость чистых активов на последнюю отчетную дату поручителя либо размер чистой прибыли / чистого дохода (определяется за последние 12 месяцев) поручителя * срок кредитования (в месяцах);

·  для поручителя - физического лица: среднемесячный доход за минусом обязательных платежей (прожиточный минимум с учетом количества иждивенцев) (определяется за последние 6 месяцев), обязательств по другим кредитным договорам поручителя * срок кредита (в месяцах) до погашения

11.   

Страхование

11.1. Страхование предметов залога - в соответствии с Положением о страховой защите интересов Банка с условиями кредитных продуктов/программ, и другими требованиями нормативных документов Банка.

11.2. Страхование будущего урожая сельскохозяйственных культур (в случае, если Клиент занимается растениеводством)/сельскохозяйственных животных (в случае, если Клиент занимается животноводством) – обязательно на срок до трех лет, начиная с даты заключения первого кредитного договора/договора об открытии кредитной линии

12.   

Порядок погашения кредита

График погашения кредита устанавливается исходя из технологических особенностей хозяйственной деятельности Заемщика, особенностей материальных и финансовых потоков, а также графиков поступления выручки от реализации продукции/услуг.

При кредитовании на цели, указанные в пункте 7.3:

·  допускается предоставление отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев;

·  при кредитовании на срок до 1 года не допускается погашение кредитов в виде единого платежа в дату возврата всей суммы кредита;

·  при кредитовании на срок свыше 1 года график погашения основного долга по кредиту устанавливается таким образом, чтобы на последние 3 месяца пользования кредитом приходилось к погашению не более 25% суммы кредита.

При кредитовании на цели, указанные в пунктах 7.4-7.6, допускается предоставление отсрочки погашения основного долга:

·  при кредитовании на срок до 1 года - отсрочка до 6 месяцев с даты выдачи кредита (первого транша);

·  при кредитовании на срок свыше 1 года – отсрочка до 12 месяцев с даты выдачи кредита (первого транша);

·  при кредитовании на срок свыше 1 года на цели строительства/реконструкции производственных и складских зданий, помещений – отсрочка до 18 месяцев с даты выдачи кредита (первого транша).

Погашение основного долга по кредиту после окончания льготного периода устанавливается равномерное по годам. При этом в течение года график погашения основного долга формируется с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности, предусматривающий не менее 4 платежей в каждом году кредитования.

Максимальная длительность периода отсрочки погашения основного долга по всем кредитам, предоставляемым в рамках реализации проекта развития фермерского хозяйства, не должна превышать 18 месяцев с даты заключения первого кредитного договора/договора об открытии кредитной линии.

Не допускается устанавливать график погашения кредитов в виде единого платежа в дату возврата всей суммы кредита

13.   

Порядок уплаты процентов

Ежемесячно или ежеквартально

[1] Предоставление субсидий на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, осуществляется в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 01.01.01 г. № 90 (с изменениями и дополнениями).

[2] На указанные цели рекомендуется предоставлять кредиты на срок свыше 5 лет.