УТВЕРЖДЕНО
Общим собранием членов
Некоммерческого партнерства
строителей «Строительные ресурсы»
Протокол № 4
от «11» января 2012 года
Требования к страхованию членами Некоммерческого партнерства строителей «Строительные ресурсы» гражданской ответственности, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства
Санкт-Петербург
2012 г.
Общие положения
Настоящие Требования к страхованию членами Некоммерческого партнерства строителей «Строительные ресурсы» гражданской ответственности, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства (далее - Требования) разработаны в соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации. Уставом Некоммерческого партнерства строителей «Строительные ресурсы» (далее - Партнерство). Страхованию подлежит гражданская ответственность, которая может наступить в случае причинения вреда вследствие недостатков работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства при наличии конкретного перечня видов таких работ.
Требования к страхованию устанавливают основные требования, которые предъявляются к Договорам страхования гражданской ответственности для членов Партнерства.
1. Требования к Договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам.
Договор страхования должен соответствовать условиям настоящих Требований и включать в себя приведенные в этом разделе основные положения и требования к следующему:
1.1. Объект страхования
1.2. Определение страхового случая
1.3. Размер страховой суммы
1.4. Сумма страхового взноса и сроки его уплаты;
1.5. Срок действия договора страхования и период страхования:
1.6. Порядок и сроки выплаты страхового возмещения.
Допускается улучшение условий Договора в части расширения страхового покрытия, увеличения лимитов ответственности, расширения сервисных условий со стороны Страховщика.
1.1. Объект страхования
1.1.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью возместить причиненный вред жизни и/или здоровью физических лиц, имуществу физических или юридических лиц. государственному или муниципальному имуществу, окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
Под вредом понимается всякое неблагоприятное изменение (умаление) принадлежащих организации или гражданину охраняемых законом имущественных и неимущественных благ.
Вред может быть физический, моральный или имущественный.
Имущественный вред включает в себя убытки (реальный ущерб и упущенная выгода, выраженные в денежной форме).
1.1.2. Страхованием покрывается ответственность Страхователя за причинение вреда Третьим лицам (Выгодоприобретателям) вследствие недостатков в отношении всех видов работ, которые указаны в Свидетельстве о допуске к работам, оказывающим влияние на безопасность объектов капитального строительства (далее - Свидетельство), выданном Партнерство м. Соответствующие виды работ должны быть указаны в Договоре страхования. При внесении изменений в Свидетельство член Партнерства Страхователь обязан внести соответствующие изменения в Договор страхования (исключить или добавить виды работ) в срок не позднее одного месяца после внесения изменений в Свидетельство.
Объектом страхования является гражданская ответственность члена Партнерства в отношении лишь тех недостатков работ, которые допущены членом Партнерства в период действия Свидетельства, выданного Партнерством.
1.1.3. Выгодоприобретателями (Третьими лицами) по Договору страхования должны являться лица, которым может быть причинен вред вследствие недостатков работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства.
1.2. Страховой случай
1.2.1. Страховым случаем по Договору страхования является наступление обязанности Страхователя произвести возмещения вреда, причиненного жизни и/или здоровью физических лиц, имуществу физических или юридических лиц. государственному или муниципальному имуществу, окружающей среде, жизни или здоровью животных и растений, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
1.2.2. Факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены имущественными требованиями Выгодоприобретателей, заявленными в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в течение периода страхования. По соглашению Сторон в Договоре страхования может быть установлен и иной период заявления требований, но в любом случае, в пределах срока исковой давности.
1.2.3. Имеется причинно-следственная связь между недостатками, допущенными Страхователем при выполнении указанных в Договоре страхования работ, и причинением вреда.
1.2.4. Подтверждено, что недостатки допущены Страхователем при выполнении работ в период, указанный в Договоре страхования.
1.2.5.Для установления факта наступления страхового случая под недостатками работ, в частности, следует понимать следующее:
- несоблюдение (нарушение) должностными лицами и работниками Страхователя при выполнении работ должностных инструкций, правил и других нормативных актов, обязательных для применения и определяющих порядок и условия проведения соответствующих видов работ, которые оказывают влияние на безопасность объекта (объектов) капитального строительства;
несоблюдение (нарушение) при выполнении работ должностными лицами и работниками Страхователя стандартов Партнерства.
1.2.6. Договором страхования может исключаться вред, возникший следующим образом:
- вследствие стихийных бедствий, а именно, землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, вихря, урагана, наводнения, града или ливня, при условии, что сила и интенсивность таких стихийных бедствий превышает значения, на которые рассчитаны здания и сооружения в соответствии с утвержденным в установленном порядке проектом:
- в связи с фактом, ситуацией, обстоятельством, ошибкой или страховым событием, которые на дату начала действия Договора страхования были известны Страхователю, или Страхователь должен был предвидеть, что они могут привести к предъявлению в его адрес - искового требования;
- в связи с превышением или несоблюдением сроков исполнения строительных работ, норм расхода материалов, сметных расходов, если договором страхования не предусмотрено иное: вследствие умышленных деяний, которые способствовали наступлению страхового случая как со стороны Страхователя, так и Выгодоприобретателя:
- вследствие неплатежеспособности или банкротства Страхователя;
- в связи с правительственным или иным указанием, предписанием или требованием компетентных органов Страхователю в части осуществления строительной деятельности:
- в результате воздействия радиоактивного или иного ионизирующего излучения, в том числе выделяемого радиоактивными веществами, излучения, исходящего от ускорителей заряженных частиц, оптических, микроволновых или аналогичных квантовых генераторов;
- вследствие причинения вреда за пределами территории страхового покрытия;
- в связи с повреждением, уничтожением или порчей предметов, которые принадлежат Страхователю или взяты им в аренду, прокат, лизинг или в залог, либо приняты на хранение по договору или в качестве дополнительной услуги;
- в связи с требованиями о компенсации морального вреда, если договором страхования не предусмотрено иное:
- в результате всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, действий мин. бомб и других орудий войны, народных волнений и забастовок, террористических актов, конфискаций, ареста или повреждений имущества по распоряжению военных или гражданских властей и каких-либо политических организаций;
- в результате деятельности Страхователя в период приостановления выданного ему допуска, либо прекращения Свидетельства о допуске;
- в связи с требованиями по уплате штрафов, пени, вытекающих из договоров;
- в связи с неисполнением требований договоров строительного подряда и других договоров.
- в связи с эксплуатацией автомобилей, предназначенных для движения по дорогам общего пользования, с эксплуатацией воздушных и водных судов.
в связи причинением вреда работникам Страхователя, работникам других застрахованных лиц.
1.3. Страховая сумма, лимиты ответственности, франшиза
1.3.1. Минимальный лимит ответственности (страховая сумма) по Договору страхования устанавливается в размере 700 000 (семьсот тысяч) рублей.
Допускается установление дополнительного лимита ответственности по одному страховому случаю в случае причинения вреда жизни и/или здоровью не менее чем 100 000 (сто тысяч) тысяч рублей на одного человека.
1.3.2. Партнерство вправе рекомендовать лимиты ответственности, превышающие указанный в п. 1.3.1 минимальный лимит, исходя из объемов работ, числа видов работ и характера деятельности Страхователя. Рекомендованные лимиты ответственности (страховые суммы) приведены в Приложении 1 к настоящим Требованиям.
1.3.2. Допускается установление франшизы по одному и по каждому страховому случаю при причинении вреда имуществу третьих лиц в размере не более чемпятьдесят тысяч) рублей.
1.4. Сумма страхового взноса и сроки его уплаты
1.4.1. Размер страхового взноса устанавливается Договором страхования исходя из объемов и числа видов выполняемых работ и рекомендаций, указанных в п. 1.3.2.
1.4.2. Срок уплаты страхового взноса определяется Договором страхования, но не должен превышать трех дней с даты заключения Договора страхования.
1.4.3. Партнерство могут быть установлены рекомендуемые размеры сумм страховых взносов, исходя из объемов и числа видов выполняемых Страхователем работ.
1.5. Период действия Договора и страхования
1.5.1. Договор страхования заключается на срок не менее одного года, при условии, что Договор должен вступить в силу не позднее даты получения Страхователем допуска к выполнению работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
1.5.2. При этом обязательными считаются установление расширенного периода в пределах одного года, то есть к рассмотрению принимаются страховые случаи, произошедшие как в период действия Договора страхования, так и в течение одного года после его окончания, если причиной страхового события явились строительные работы, выполняемые в течение срока действия Договора страхования, или установление ретроактивного периода от 2 (двух) месяцев до вступления в действие Договора страхования.
1.5.3.До истечения срока Договора страхования Страхователь-член Партнерства обязан заключить новый договор страхования или внести изменения в действующий договор, увеличив срок его действия не менее чем на один год.
1.5.4. В Договоре страхования могут быть установлены следующие основания его досрочного прекращения (расторжения):
- ликвидация Страхователя или Страховщика в добровольном или принудительном порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;
- принятие судом решения о признании Договора страхования недействительным;
- отзыв у Страхователя Свидетельства в отношении всех видов работ, оказывающих влияние на безопасность объектов капитального строительства, указанных в Договоре страхования;
- прекращение Страхователем членства в Партнерстве;
- в иных случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
1.6. Страховое возмещение
1.6.1. При наступлении страхового случая Выгодоприобретателем (Страхователем в предусмотренных случаях) представляется:
- письменное заявление о страховом случае;
- документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер вреда, а также причинно-следственную связь между застрахованной деятельностью и вредом;
- документы, подтверждающие право Выгодоприобретателя на возмещение вреда;
- Договор страхования/страховой полис, если заявление о возмещении подается Страхователем.
1.6.2. В случае, когда страховая сумма должна быть выплачена наследникам Выгодоприобретателя, наследники представляют:
- документы, удостоверяющие личность;
- документ, подтверждающий факт страхового случая, а также размер вреда;
- документы, подтверждающие право Выгодоприобретателя па возмещение вреда, а также подтверждение наличия причинно-следственной связи между застрахованной деятельностью и вредом;
- Свидетельство о смерти Выгодоприобретателя;
- документы, удостоверяющие вступление в права наследования.
1.6.3. Страховщик производит выплату страхового возмещения в размере вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу лиц в пределах суммы возмещения, а также лимита ответственности Страховщика, если таковой установлен договором.
1.6.4. В сумму страхового возмещения также могут включаться:
- расходы, произведенные Страхователем в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком.
- расходы Страхователя на ведение в судебных органах дел по страховым случаям;
- необходимые и целесообразные расходы, произведенные Страхователем с письменного согласия Страховщика в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая.
1.6.5. Если Страхователь является не единственным лицом, ответственным за причинение ущерба другим лицам, то он несет ответственность солидарно с другими причинителями вреда.
1.6.6. Страховое возмещение выплачивается за вычетом обусловленной в договоре страхования суммы франшизы.
1.6.7. Размер страхового возмещения не может превышать величину соответствующе страховой суммы. При этом сумма возмещения по убыткам, которые вызваны одним страховым случаем, включая судебные расходы и издержки, не может превысить величину лимита ответственности по одному страховому случаю, предусмотренного условиями договора страхования.
1.6.8. В случае если Страхователь по согласованию со страховой компанией возместил потерпевшему причиненные убытки, страховая выплата может осуществляться Страхователю.
1.6.9. После произведения страховой выплаты страховая сумма по Договору уменьшается на величину выплаченной потерпевшим компенсации. Страхователь обязан восстановить размер страховой суммы до первоначальной величины, уплатив дополнительный страховой взнос, в течение 30 (тридцати) дней с момента выплаты страхового возмещения.
1.7. Изменение степени риска
1.7.1. В период действия Договора страхования Страхователь обязан незамедлительно, как только это станет ему известно, сообщать Страховщику обо всех значительных изменениях, относящихся к застрахованной деятельности, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение риска страхования.
1.7.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение риска страхования, вправе потребовать от Страхователя изменения условий Договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска.
1.8. Двойное страхование
1.8.1. Страхователь обязан письменно информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключенных в отношении риска ответственности, который застрахован по настоящему Договору, с другими страховыми организациями.
1.8.2. Если на момент причинения вреда окажется, что риск гражданской ответственности Страхователя был также застрахован в других страховых организациях («двойное страхование»), то Страховщик выплачивает страховое возмещение лишь в части, пропорциональной отношению страховой суммы по заключенному им Договору к общей сумме по всем заключенным Страхователем Договорам страхования данного риска.
1.9. Дополнительные рекомендации по страхованию строительно-монтажных рисков и гражданской ответственности
Договор страхования гражданской ответственности способен финансово защитить членов Партнерства только в части компенсации вреда третьим лицам при выполнении строительных работ в рамках внедоговорной ответственности. Однако он не защищает Страхователя от собственных финансовых потерь и Партнерство в целом от возможных претензий третьих лиц в связи с рисками, обусловленными не недостатками производства работ на объекте капитального строительства или реконструкции, а другими причинами, или последствиями нарушения сроков сдачи объекта строительства или реконструкции.
Значительная часть рисков любого проекта приходится на его строительно-монтажную стадию. В процессе строительства стоимость возводимого объекта строительства изменяется от нуля в начапе работ до полной стоимости при сдаче объекта заказчику. Соответственно изменяется и тяжесть возможного ущерба.
С другой стороны, по мере строительства уменьшается перечень монтажных нагрузок и воздействий, а следовательно, и риск возникновения ущерба от превышения их расчетных значений. По мере завершения строительства увеличивается риск возникновения ущерба от превышения эксплуатационных нагрузок и воздействий.
2. Требования к договору страхования строительно-монтажных рисков
2.1. Объект страхования строительно-монтажных рисков
Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя или иного лица, ответственного за проведение строительно-монтажных работ, связанные со следующим:
- владение, пользование и распоряжение имуществом, являющимся объектом и/или средством проведения строительно-монтажных работ и находящимся на строительной площадке или в непосредственной близости от неё (в том числе строительные машины, оборудование строительной площадки, а также расходы по расчистке территории от обломков (остатков) имущества, пострадавшего в результате несчастного случая);
- обязанность Страхователя, или иного лица, ответственного за проведение строительно-монтажных работ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью либо имуществу третьих лиц при производстве строительно-монтажных работ или в период послепусковых гарантийных обязательств:
- возникновение у Страхователя, дополнительных расходов, обусловленных его обязанностью возместить ущерб, нанесенный построенному им зданию (сооружению) или смонтированному оборудованию, явившийся следствием недостатков, допущенных при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ, но выявленный в период послепусковых гарантийных обязательств.
2.2. Страховой случай
В соответствии с Договором страхования Страховщик возмещает Страхователю убытки (реальный ущерб) "с ответственностью за все риски", возникшие в результате гибели или повреждения застрахованного объекта от любого непредвиденного и внезапного материального воздействия.
Непредвиденными и внезапными являются такие материальные воздействия, которые Страхователь или его представители либо не смогли своевременно предусмотреть, либо не смогли бы их предусмотреть на основе профессиональных знаний, являющихся обычной практикой в строительной отрасли.
В том числе риски от следующих событий:
- пожар, взрыв, удар молнии, падение летательных аппаратов;
- стихийные бедствия (буря, град, землетрясение, сход снежных лавин, наводнение, оползни и обвал);
- просадка грунта;
- подтопление грунтовыми водами;
- преднамеренные действий третьих лиц, направленные на повреждение застрахованного имущества, кражи со взломом, грабежа или разбоя:
- аварии инженерных сетей (водопровода, канализации, теплоснабжения);
- обрушение или повреждение объекта, в том числе обваливающимися или падающими частями;
- любые других внезапные и непредвиденные события на строительной площадке, неисключенные Договором страхования.
2.3. Страховая сумма
Страховая сумма устанавливается по соглашению Сторон Договора страхования в пределах страховой (действительной) стоимости объекта страхования на основании заявления Страхователя.
Страховая (действительная) стоимость устанавливается:
- в отношении строительных работ в размере полной сметной стоимости строительных работ, включая стоимость материалов, оборудования, заработную плату, расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы, а также стоимость материалов и строительных элементов, поставляемых Заказчиком:
- в отношении монтажных работ в размере полной сметной стоимости каждого монтажа, включая стоимость материалов, оборудования, заработную плату, расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы, а также стоимость материалов и элементов, поставляемых Заказчиком.
По страхованию гражданской ответственности рекомендуется увеличение лимита ответственности при необходимости (близко расположенные соседние объекты, исторический центр города, требования заказчика и др.).
3. Требования к страховым компаниям при заключении Договора страхования гражданской ответственности
Помимо прочих одним из условий принятия Партнерством Договора страхования (страхового полиса) гражданской ответственности строительной организации перед третьими лицами по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при осуществлении строительной деятельности, является соответствие страховой компании, с которой заключается Договор страхования, следующим основным требованиям.
3.1. Страховая компания имеет действующую лицензию (без ограничений действия) на осуществление страховой деятельности, выданную Федеральной службой страхового надзора Российской Федерации;
3.2. Страховая компания имеет действующую лицензию (приложение к лицензии) на осуществление страхования перестрахования строительно-монтажных работ и гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при выполнении строительно-монтажных работ и/или страхования профессиональной ответственности строительной организации:
3.3. Страховая компания имеет размер оплаченного уставного капитала не менее чем 350 (Триста пятьдесят) млн. рублей;
3.4. Опыт работы страховой компании на страховом рынке по страхованию / перестрахованию имущества и ответственности (в том числе и по страхованию строительно - монтажных работ) составляет не менее 5 лет;
3.5. Страховая компания не находится в процессе ликвидации и/или банкротства, а также судебных процессов, имеющих существенное значение для ее деятельности, на ее имущество не наложен арест;
3.6. Текущий рейтинг надежности страховой компании, присвоенный международными рейтинговыми агентствами ("A. M. Best". "Fitch Inc.". "Moody's", "Standart & Poor's") не ниже «В+» или российским агентством «Эксперт РА», не ниже «А»;
3.7. Саморегулируемая организация вправе запросить от страховой компании, которая предоставляет Договор страхования гражданской ответственности члену НП «Строительные ресурсы», иные документы, которые подтверждают надежность и стабильность страховой компании, в частности:
3.7.1. Относительно устойчивости в части формирования страховых резервов (Форма отчетности № Ф6-страховщик «Расчет соотношения между фактическим и нормативным размером маржи платежеспособности»).
3.7.2. Относительно наличия облигаторной перестраховочной защиты по огневым, в том числе и техническим рискам и ответственности с емкостью не менее суммы эквивалентной 10 млн. долларов США.
3.7.3. Относительно ведения отчетности по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).
Для подтверждения соответствия указанным критериям от имени страховой компании в Партнерство представляются следующие документы:
- копия (заверенная печатью страховой организации) действующей лицензии на ветвление страховой деятельности и приложение к лицензии на осуществление страхования гражданской ответственности за вред, причиненный третьим лицам при выполнении работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства;
- копия (заверенная печатью страховой организации) Правил страхования гражданской ответственности перед третьими лицами по обязательствам, возникающим вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, и причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц;
- копия свидетельства о регистрации юридического лица (страховой организации).
4. Дополнительные положения
4.1. Член Партнерства заключает Договор страхования со страховой компанией из числа компаний, соответствующих настоящим требованиям и согласных с условиями заключения Договоров страхования по настоящим Требованиям.
4.2. При заключении Договоров страхования один экземпляр передается в Партнерство.
4.3. Член Партнерства может обратиться к специалистам Партнерства за консультацией по вопросам заключения Договоров страхования и урегулирования убытков.
5. Заключительные положения
5.1. Настоящие Требования вступают в силу в течении 10 дней с момента принятия Общим собранием членов Некоммерческого партнерства строителей «Строительные ресурсы»
Приложение 1
к Требованиям о страховании
Таблица рекомендуемых страховых сумм для членов Партнерства
Количество видов работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства, содержащихся в Свидетельстве члена Партнерства | Объем работ за предыдущий год | |||
До 200 млн. руб. | от 200 млн. до 500 млн. руб. | от 500 млн. До 1 млрд. руб. | Свыше 1 млрд. руб. | |
Страховая сумма, руб. | ||||
До 4-х видов работ | 10 | 15 | 20 | 25 |
- 5-9 видов работ | 10 | 15 | 25 | 35 |
- от 10 и более видов работ | 10 | 20 | 30 | 40 |
