СОГЛАСОВАН УТВЕРЖДЕН
Попечительский совет Фонда Протокол заседания Совета № ___ от «25» января 2013 г. | Директор НП «Агентство Городского Развития» ______________ // «22» января 2013 г. |
Порядок отбора банков-партнеров
некоммерческим партнерством «Агентство Городского Развития» и взаимодействия с ними
г. Череповец
2013 г.
1. Общие положения
1.1. Настоящий порядок разработан в соответствии с нормативно-правовыми актами Министерства экономического развития Российской Федерации по регулированию предоставления субсидии в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего предпринимательства и Договорами предоставлении субсидии на обеспечение поручительств (на обеспечение исполнения обязательств по договорам поручительства, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам субъектов малого и среднего предпринимательства) (с последующими изменениями) и регламентирует порядок отбора банков-партнеров при принятии решения о заключении с банками Соглашения о сотрудничестве по предоставлению некоммерческим партнерством «Агентство Городского Развития» (далее – Фонд) поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием средств Фонда (далее - Соглашение о сотрудничестве), а также порядок взаимодействия с ними.
1.2. В отборе участвуют банки, выразившие согласие с условиями, изложенными в настоящем Порядке, Порядке предоставления Фондом поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, Порядке расчета лимитов поручительств, утвержденными Фондом.
1.3. Отбор банков-партнеров проводится путем проведения открытого конкурса в соответствии с настоящим Порядком, требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации, и настоящим Порядком.
1.4. Отбор банков-партнеров осуществляет Попечительским советом Фонда (далее – Совет).
1.5. Периодичность и сроки проведения отбора банков-партнеров, устанавливается решением исполнительного директора – единоличным исполнительным органом Фонда (далее – исполнительный директор).
2. Порядок и условия отбора банков-партнеров
2.1. Фонд размещает в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте - www. ***** и в Вологодской областной газете «Красный Север» объявление о проведении конкурсного отбора банков-партнеров, в котором указывается следующие сведения:
- адрес, по которому принимаются документы, указанные в п. 2.2. настоящего Порядка, и контактные телефоны;
- срок, в течение которого принимаются документы, указанные в п. 2.2. настоящего Порядка.
2.2. Банки, желающие участвовать в Отборе банков-партнеров, в течение срока приема заявок, указанном в объявлении о начале конкурса (30 календарных дней), направляет Фонду:
- заявка по форме согласно Приложению № 1 к настоящему Порядку;
- документы согласно перечню Приложения № 2 к настоящему Порядку.
2.3. Банки для участия в отборе должны соответствовать следующим требованиям:
2.3.1. Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;
2.3.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении потенциального банка в банковскую группу (в случае проведения отбора банков в начале года, наличие аудиторского заключения, а также аудированной отчетности за год, предшествующий последнему отчетному году);
2.3.3. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензий на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
2.3.4. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе:
- наличие сформированного портфеля кредитов, представленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;
- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего предпринимательства.
2.3.5. Банки должны предоставить в Фонд следующую информацию:
- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за последние 4 отчетных квартала;
- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам на последнюю отчетную дату;
- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за последние три календарных года, в том числе на территории Вологодской области;
- об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства на территории Вологодской области за последние 4 отчетных квартала;
- об объеме просроченных и пролонгированных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства на территории Вологодской области за последние 4 отчетных квартала;
- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;
- наличие подразделений банка осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Вологодской области;
- наличие методик и порядка работы с Заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством.
2.3.6. Согласие Банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами Фонда.
2.3.7. Согласие Банка на выполнение требований по работе с Заемщиками, предусмотренных Порядком и условиями предоставления Фондом поручительства и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства, утвержденным Фондом и иными внутренними документами Фонда.
2.3.8. Информационный обмен между Банком и Фондом осуществляется исходя из следующих основных требований:
2.3.8.1. Банк обязан предоставлять Фонду ежеквартально следующую информацию:
об объеме кредитов, выданных банком-партнером под поручительство Фонда, за прошедший период (квартал);
об общем объеме кредитов, выданных банком-партнером по программе кредитования малого и среднего предпринимательства в Вологодской области за прошедший период (квартал);
об общем количестве Заемщиков, получивших кредиты банка-партнера по программе кредитования малого и среднего предпринимательства на территории Вологодской области за прошедший период (квартал);
об общем объеме просроченных и неисполненных Заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным под поручительство Фонда.
2.3.8.2. Фонд ежеквартально предоставляет банку-партнеру всю документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами банка-партнера для принятия последним решения о заключении договора поручительства:
сообщение о размере субсидии Фонда, ее качественной и количественной структуре на конец каждого квартала;
сообщение об объеме выданных Фондом поручительств на конец каждого квартала;
бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, иную предусмотренную законодательством Российской Федерации о налогах и сборах документацию, в случае если юридическое лицо не обязано вести бухгалтерский учет или освобождено от ведения бухгалтерского учета в соответствии с федеральным законодательством Российской Федерации с отметкой налогового органа;
сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Фонда в банкам-партнерам.
2.4. Фонд в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента окончания приема заявок рассматривает представленные документы на предмет их соответствия требованиям, указанным в п. 2.3 настоящего Порядка, формирует список банков, участвующих в конкурсном отборе банков-партнеров, и производит оценку заявок банков и приложенных к ним документов.
2.5. Предварительно изученные заявки Банков вместе с приложенными к ним документами и заключением Фонда передаются на рассмотрение Совету.
Совет в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения документов рассматривает полученные документы и выносит следующее решение:
- о соответствии или несоответствии конкретного Банка установленным настоящим Порядком требованиям;
- о включении конкретных банков в состав банков-партнеров для заключения Соглашения о сотрудничестве;
- об установлении лимита поручительств Фонда на определенный период;
- об определении лимита поручительств, установленного на конкретный банк-партнер.
Решение Совета оформляется протоколом.
2.6. Основанием для отказа включения Банка в число банков-партнеров или исключения Банка из их числа является:
- представление неполного пакета документов;
- наличие в представленных документах недостоверной информации;
- несоответствие банка требованиям, изложенным в п. 2.3 настоящего Порядка;
- отзыв или приостановление лицензии на осуществление банковских операций;
- наличие просроченных денежных обязательств банка или филиала (при наличии филиала, работающего на территории Вологодской области) по платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;
- несоответствие (нарушение) требований внутренних документов Банка, регламентирующих порядок кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, требованиям настоящего Порядка и других внутренних документов Фонда;
- нарушение Банком любых условий, оговоренных в согласованных и подписанных документах с Фондом.
В случае выявления несоответствия Банка требованиям, предусмотренным настоящим Порядком, Банк не допускается к участию в конкурсном отборе банков-партнеров, о чем письменно информируется.
2.7. Фонд по итогам проведения отбора, на основании решения Совета, не позднее 2 (двух) рабочих дней после проведения отбора банков-партнеров информирует банки о решении Комиссии. Сообщение направляется заказным письмом с уведомлением о вручении или передается иным способом, подтверждающим факт и дату получения сообщения банком.
Отобранным банкам-партнерам вместе с этим сообщением Фонд направляет предложение о заключении с ними Соглашения о сотрудничестве, по типовой форме (Приложение к настоящему Порядку) и примерную форму договора поручительства (Приложение , 5 к настоящему Порядку).
2.8. В соответствии с принятым решением Совета, указанным в пункте 2.5 настоящего Порядка, Фондом в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Банком сообщения и документов, указанных в пункте 2.7 настоящего Порядка, отобранным банком-партнером должно быть подписано Соглашение о сотрудничестве.
2.9. В случае, если отобранный банк-партнер в срок, указанный в пункте 2.8 настоящего Порядка, не представил Фонду подписанное Соглашение о сотрудничестве, отобранный банк-партнер признается уклонившимся от заключения Соглашения.
2.10. Фонд опубликовывает перечень банков-партнеров в сети «Интернет» на сайте www. ***** и в других информационных материалах Фонда по мере заключения с банками-партнерами Соглашений о сотрудничестве.
2.11. Решение о заключении новых Соглашений о сотрудничестве с другими Банками принимается Советом при условии наличия средств субсидии за вычетом распределенного лимита поручительств Фонда с соблюдением требований, предусмотренных настоящим Порядком и Порядком расчета лимитов поручительств, утвержденным Фондом.
2.12. Фонд обеспечивает учет и хранение заключенных соглашений о сотрудничестве с банками-партнерами, прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о заключении (отказе в заключении) соглашения о сотрудничестве.
2.13. Банк-партнер и Фонд имеют право расторгнуть Соглашение о сотрудничестве, предварительно письменно проинформировав об этом за 30 (Тридцать) календарных дней другую сторону. Поручительства, предоставленные Фондом Банку-партнеру за субъектов малого и среднего предпринимательства, в рамках заключенного Соглашения о сотрудничестве, действуют независимо от прекращения действия соглашения о сотрудничестве.
2.14. В случае расторжения Соглашения о сотрудничестве, оставшаяся часть лимита поручительств, установленная на данный банк-партнер, распределяется между другими Банками в рамках проведения очередного конкурсного отбора банков-партнеров, в соответствии с настоящим Порядком и Порядком расчета лимитов поручительств, утвержденным Фондом.
2.15. Участие банка-партнера в программе предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства может быть прекращено досрочно (в соответствии с принятым решением Совета) в случае, если указанный банк на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими банками-партнерами – участниками программы) уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным поручительствам, которые были удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого банка к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством Фондом и выданных данным банком.
В случае, если банк-партнер на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка в соответствующих месяцах, исполнительный директор Фонда обязан в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в Совет и Минэкономразвития России для принятия решений об участии банка-партнера в программе.
